Kodu omamine on paljude linnakodanike unistus, kes on väsinud ummikutest, tolmust ja suurlinna igavesest saginast. Selle soovi elluviimine nõuab aga aega, vaeva ja, mis kõige tähtsam, märkimisväärseid rahalisi vahendeid. Sellise projekti tõmbamine ei sobi kõigile, kuid arendaja võib loota panga abile. Kaasaegsel Venemaal pakub enamik panku hüpoteeklaenuprogramme, sealhulgas sihtotstarbelist laenu maja ehitamiseks.

Maja laenuga - kasumlik

Maja ehitamine laenuga, nagu praktika näitab, on palju odavam kui juba ehitatud maja ostmine. Põhjus on ilmne – ehituse lõpuks lisab täisviimistlusega hoone hinnale järsult juurde. Laen maja ehitamiseks loetakse sihtlaenuks, mis tähendab, et panga kliendi laenatud vahendeid saab kasutada rangelt eluaseme ehitamiseks.

Laenu andvate pankade toodete hulgas on kõige huvitavam Sberbanki sihtlaen. See laenuprogramm näeb ette raha väljastamist ehitatava eramu ostmiseks soetatud või muu eluaseme tagatisel. Seega:

• laenusaaja saab pangast laenu eraelamu ehitamiseks ja sama hoone on pangale panditud;

• tagatiseks saab muu laenusaaja omandis olev elamukinnisvara ning pangast saadavad vahendid suunatakse eramu ehituseks.

See laenuprogramm Sberbanki sarnaste toodete hulgas erineb laenust “Ehitamisel eluase” veidi kõrgemate intressimäärade poolest, programmist “Riikvara” rahastamise eesmärgi poolest, kuna viimane hõlmab suvila ehitamist ja “Elamu ehitus” näeb ette sihtlaenu spetsiaalselt alaliseks elamiseks mõeldud maja ehitamiseks.

Kui valmiseluruum saab tagatise objektiks, loetakse raha ikkagi sihipäraseks ja see tuleb kulutada uue eluaseme ehitamiseks. Sellise eluasemelaenu saamiseks peaks laenuvõtja esitama pangale lisaks olemasolevale panditavale eluasemele dokumendid, samuti dokumendid ehitatava maja kohta. Lugege kindlasti artiklit , seal on muud kasulikku teavet.

Tabelis on näidatud Sberbanki hüpoteeklaenu "Elamu ehitamine" intressimäärad:

Hüpoteeklaenuprogrammi "Elamu ehitamine" intressimäärad sõltuvad laenu tähtajast, laenu valuutast, esimese sissemakse suurusest ja sellest, kas laenuvõtja saab Sberbankist palka või mitte. Laenu intressimäärad on järgmised:

Eramute ehitamiseks on ka teisi laenuvõimalusi

Kasumi seisukohalt ei ole pankadel huvitav ehituseks laenu anda, sest kui rajatist ei võeta kasutusele, jääb pank kasumist ilma ning laenuvõtja kahjumit tõenäoliselt tagasi ei saa. Seega ei ole pangal, kes annab pikaajalist laenu ehitamiseks, kuid mitte soetamiseks, tagatisena midagi. Pangad püüavad tagatise puudumist kompenseerida intressimäärade tõstmisega, mis on keskmiselt 3-4% kõrgemad kui ehitatud majade ostmiseks antavate laenude intressimäärad.

Lisaks on selline hüpoteek seatud sellise kinnisvara käenduse või pandi vastu, millele laenusaajal on varaline õigus. Hüpoteeklaenu saamisel on suureks probleemiks sissemakse, mille suurus võib ulatuda 40%-ni hüpoteegi summast. Selle probleemi lahendamiseks kasutavad laenuvõtjad tarbimislaene. sissemakse kohta oleme juba varem kirjutanud. Sberbanki pakkumiste tabelis eramajade ehitamiseks USA dollarites hüpoteeklaenude kohta:

Kuidas saada hüpoteeklaenu

Ehituseks laenu saamine on üsna keeruline, kuid üsna teostatav protsess.

Kõige kasumlikum laenuvõimalus maja ehitamiseks võib olla programmi kasutamine, kus eramaja ehitamine toimub krediidiasutuse partneriks oleva arendajafirma kaudu.

Sellise programmiga kinnitab pank arendaja projekti ja rahastab ehitust. Sel juhul ei kohtle krediidiorganisatsioonid laenuvõtjat nii karmilt ja see kajastub nõuete arvus. Hüpoteeklaenude intressimäärad on tavapäraste laenuskeemidega võrreldes tavaliselt madalamad.

Ehituse elluviimiseks peab laenusaaja esitama pangale märkimisväärse hulga dokumente, sealhulgas ehitusluba, kulukalkulatsiooni, projekti, planeeringut jne. See on täiesti normaalne lähenemine probleemile, kuna pank peab olema kindel, et elamu ehitatakse ja muudetakse pikaajalise laenu tagatiseks.

PJSC "Sberbank of Russia" on üks väheseid krediidiorganisatsioone, kust saate laenu üksiku elamu ehitamiseks, ja peaaegu ainus, mis kinnitab palkmajade ehitamiseks laenutaotlusi. Igal juhul on ehituseks laenu andmine panga jaoks üsna riskantne. Seetõttu kontrollitakse makse tegemise otsuse tegemiseks taotlejat igakülgselt rangelt ja tema kavatsuste tõsiduse kinnitamiseks on vaja tõsiseid lubadusi.

Panganduse ebastabiilsuse tõttu talvel 2014-2015. paljud pangad on eraelamuehituse laenuprogramme kärpinud, kuna seda tüüpi laene antakse kõige rohkem riskantne pankadele ebaõnnestumise võimaluse tõttu.

Sberbank jätkas üksikute ehitustööde laenude väljastamist 2015. aasta mais ja kavatseb seda praktikat jätkata ka 2017. aastal. Vastavalt panga tingimustele:

• hüpoteeklaenu saab anda perioodiks 1 kuni 30 aastat alla 12,5…13,5% aastas ja rohkem (seisuga 30. detsember 2016);
• piiratud sissemakse vähemalt 25% alates nõutavast summast) ja laenusaaja vanus;
• traditsiooniliselt antakse kõige soodsamad tingimused taotlejatele, kes palka saama Sberbanki kaudu;
• laenu saab osaliselt tagasi maksta emakapitali või Noore Pere programmi riikliku tõendi arvelt.

Võttes arvesse maksimaalset laenutähtaega hüpoteek Sberbanki maja ehitamiseks(kuni 30 aastat) ning ehitusteenuste ja ehitusmaterjalide mõõdukas maksumus piirkondades, saab sellise laenu tagasi maksta üsna lihtsate maksetega.

Hüpoteegi tingimused eramaja ehitamiseks Sberbankis 2017. aastal

Sberbanki laenutootel on vaieldamatu eelis - madal aastaintress, mida laenuvõtja peab laenatud raha kasutamise eest tasuma. 2017. aastal on laenu kasutamise minimaalne intressimäär 12,50%. Lisaks sellele eelisele on ka teisi:

• Taotluse läbivaatamise, laenu teenindamise eest komisjonitasusid ei võeta.
• Ennetähtaegseid maksetrahve ei ole.
• Seda laenu saab osaliselt tagasi maksta sünnituskapitali arvelt või riikliku programmi raames eraldatud vahenditest eluase noortele peredele.
• Iga taotlust käsitletakse eraldi.
• Laenu tagasimaksmine toimub igakuiselt võrdsete (annuiteetsete) osamaksetena.
• Soodsad tingimused neile, kelle palgakaardi väljastab Sberbank. Ja ka laenuvõtjatele, kelle ettevõte-tööandja on panga poolt akrediteeritud.
• Saadud laenusumma maksimeerimiseks võite meelitada kaaslaenuvõtjaid.
• Laenatud raha on kõige tulusam investeerida majja, mida ehitab Sberbanki rahastatud ettevõte.
• Föderaalses maksuteenistuses laenu intressisumma saate väljastada maksu mahaarvamine määraga 13% kõigist makstud intressidest.

Sberbanki eripäraks on võimalus korraldada põhivõla tasumise edasilükkamine kuni 3 aastaks. See tähendab, et esimestel aastatel maksab laenuvõtja ainult intressi. Sageli on see väga mugav, sest ehituse käigus tekivad pidevalt lisa- ja ettenägematud kulutused.

Millistel tingimustel saan laenu Sberbankis maja ehitamiseks

2017. aastal saab pangast laenata raha individuaalelamu ehitamise vajadusteks ainult rublades. (arusaadavatel põhjustel dollarites ja eurodes laene enam ei väljastata). Hüpoteeklaenu programm on sihtmärk. See tähendab, et Sberbanki hüpoteeki eramaja ehitamiseks ei saa kulutada muuks otstarbeks.

Laenuvõtja võib arvestada järgmiste tingimustega:

• Minimaalne laenusumma - alates 300 000 rubla., laenutingimused - 1 kuni 30 aastat.
• Maksimaalne summa on mitte rohkem kui 75% tulevase eramu eeldatavast väärtusest või 75% tagatisobjekti väärtusest (olenevalt sellest, kumb on väiksem).
• Teine osa suuruses vähemalt 25% tuleb tasuda sissemaksena.
• Laenu taotleda sooviva kliendi vanus on vähemalt 21 aastat vana. Laenu tagasimakse perioodi arvestamisel lähtutakse sellest, et plaanitud maksete lõppedes oli laenusaaja vanus. mitte rohkem kui 75 aastat(võib olla kriitiline pika aja jooksul raha saamisel).
• Taotleja töökogemus on vähemalt 6 kuud. viimasel kohal ja vähemalt aastane pidev kogemus viimase 5 aasta jooksul. Sberbanki palgaprojektis osalejate jaoks on nõuded pehmendatud.
• Laenuvõtja on nõutav kindlustada vara, mis toimib tagatisena, perioodiks kuni laenulepingu lõpuni. Kui laen makstakse ennetähtaegselt tagasi, saab kasutamata kindlustusaastate raha tagastada.

Erinevalt laenuga korteri ostmisest, kui pank kannab kohe raha müüjale üle, ei ole see individuaalse ehitusega võimalik. Sellega seoses kantakse raha üle laenuvõtjale osadena: kõige sagedamini esimene pool ja seejärel ülejäänud. Teine osa väljastatakse alles pärast esimese kohta aruannet ja dokumentide esitamist.

Pank ei nõua laenu ennetähtaegse tagastamise eest trahve ega tasusid:

• Iga kord saate planeeritud makse vormis teha mis tahes summa, kuid mitte vähem kui lepingus ette nähtud.
• Lõplik ennetähtaegne tagasimakse tehakse taotluse alusel ja see peab langema tööpäevale.

Laenu andmise eelduseks on tagatis

Pank peab veenduma, et laenusaaja tõesti kavatseb laenatud raha tagastada, seega riskide vältimiseks kinnisvara pant(hüpoteek). Kuna aga ehitatav maja ise, eriti ehituse algstaadiumis, ei saa toimida pandina, tuleb taotlejal pantida mõni muu eluruum või vara.

Levinuim laen on maja ehitamiseks. maaga kindlustatud Sberbankis. Kui jaotuse väärtus on ebaproportsionaalne panga kliendi nõutava summaga, võib viimane nõuda lisatagatist. Need võivad olla garaaž, auto, korter, muu vara.

Levinud on ka kaaslaenuvõtjate meelitamine. Need aitavad lahendada kahte probleemi korraga:

• aitab suurendada laenusummat, mida laenuvõtja saab taotleda;
• panga jaoks on lisatagatis, et laen makstakse täies ulatuses.

Kaaslaenuvõtjaid või käendajaid ei pruugita igal juhul nõuda. Nad on seotud kuni 3 inimesega. Praktikas on üsna raske veenda sugulasi või sõpru laenu tagatise käendajana tegutsema. Aga abikaasa on kohustuslik kaaslaenaja kui ta on ja olenemata tema vanusest.

Programmide intressimäärad

Esitatud intressimäärad on 2017. aastal asjakohased Sberbanki kaartidelt palka saavate laenuvõtjate jaoks. Need sõltuvad laenu väljastamise tähtajast ja esimese sissemakse suurusest. Seda võidakse panga äranägemisel muuta. Aga neil, kes on laenulepingu juba vormistanud, ei ole laenu intressi muutmine võimalik vastavalt lepingus sätestatule.

Intress Sberbanki laenuprogrammilt individuaalseks ehitamiseks(seisuga 30. detsember 2016)

Taotlejatele, kes Sberbanki palgaprojektides ei osale, on intressimäärad mõnevõrra kõrgemad. Täiendav huvi:

• + 0,5% - neile, kes pangast palka ei saa;
• + 1,0% - hüpoteegi registreerimise perioodiks;
• + 1,0% - kui laenusaaja keeldub panga nõudmisel oma elu ja tervist kindlustamast.

Sberbanki maja ehitamiseks laenu saamise järjekord

Pangast raha saamine üksiku elamu ehitusse investeerimiseks eeldab teatud toimingute jada. Sberbanki maja ehitamiseks laenu taotleja peab tegema järgmist:

1. Koguda ja esitada esialgne dokumentide pakett (ehituskrundi kuuluvuse kohta, majaprojekt).
2. Esitage avaldus ja dokumendid Pangale või selle filiaalile.
3. Oodake positiivset otsust (arvestamiseks on ette nähtud 2-5 päeva).
4. Sõlmige pangaga laenuleping.
5. Hankige laenu esimene osa.
6. Teatage raha kulutamisest pangale.
7. Hangi teine ​​osa rahast. Protseduuri korratakse nii mitu korda, kuivõrd krediidiliin on jagatud osadeks.
8. Vormistada maja omandiõigus peale ehituse lõpetamist.
9. Viige maja panka tagatiseks, et intressi alandada.

Saate taotleda avaldusega Sberbanki filiaali ühes järgmistest kohtadest, mille hulgast valida:

• laenuvõtja registreerimine;
• eramaja ehitus;
• laenusaaja ettevõtte-tööandja akrediteering.

Riskide vähendamiseks võib pank nõuda lisatingimusi, mis kirjutatakse lepingusse koos standardtingimustega.

Sberbank piirab ehitusperioodi - näiteks kolm aastat. Pärast selle perioodi lõppu peab laenuvõtja maja registreerima, kindlustama ja pangale tagatiseks üle kandma. See aitab vähendada intressi 1 pipi võrra.

Dokumendid ehituseks laenu saamiseks

Taotleja vajab kolme tüüpi dokumente: isikut tõendavat dokumenti, maksevõimet ja maja ehitamise plaani. Samuti peate täitma spetsiaalse taotlusvormi, mis väljastatakse osakonnas. Laenutaotluse läbivaatamiseks vajab pank:

• Taotleja (ja kaaslaenaja, kui need on olemas) pass.
• Taotleja sissetulekute tõend ja muud dokumendid, mis kinnitavad tema sissetulekuid ja maksevõimet (sama kaaslaenaja puhul, kui neid on). Neid sertifikaate pole vaja, kui taotleja saab palka Sberbanki kaudu.
• Elamuehituseks sobiva maatüki dokumendid.
• Dokumendid täiendava kinnisvara kohta, millele on plaanis panna hüpoteek.

Pärast taotluse kohta positiivset otsust on vaja:

• Tulevase kodu projekt, eskiisid, kalkulatsioonid ja muu dokumentatsioon.
• Pangaväljavõte, mis kinnitab, et taotlejal on sissemakseks omavahendid.

Dokumentide loetelu võib laenuhalduri otsusega täiendada. Neile, kes saavad noore pere programmi raames ehituslaenu, on vaja täiendavat paberimajandust (üksikasju vt allpool vastavat lõiku).

Vahedokumentidena esimese osa raha kulutamise aruandluseks, materjalide ostutšekid, lepingud ehitusfirma ja üksikute konstruktsioonide (aknad, uksed, trepid) tarnijatega, erinevad kviitungid - kuid ainult juriidiliste isikute pitseritega .

Soodustingimused sotsiaalprogrammides osalejatele

Riiklikes programmides osalejad Ema kapital” ja „Noorte perede eluase” (mõnikord nimetatakse seda lihtsalt "Noor perekond") ei ole ette nähtud ehituslaenu vormistamiseks ega tasumiseks soodustingimusi. Nad ei saa loota intresside vähendamisele ega muudele abinõudele.

Küll aga on neil õigus kasutada riigieelarvelisi vahendeid laenusumma ja intresside tagasimaksmiseks. Võttes arvesse riigi poolt vastavateks programmideks eraldatud vahendeid, võib see olla suureks abiks lastevanematele ja noortele peredele.

Sünnituskapital, et tasuda laenu maja ehitamiseks

Rasedus- ja sünnituskapitali tunnistust omavatele peredele antakse föderaalseadusega võimalus kasutada riigi rahalisi vahendeid sissemakse laenuga ja põhiosa ja intressi tasumine. Samal ajal raha sertifikaadi alusel ei saa kasutada tasuda trahve, sunniraha ja muid ettenägematuid makseid.

Rasedus- ja sünnituskapitali reguleeriv seadusandlus ei eralda eriti eluaseme (majad, korterid) soetamiseks laenu ja selle ehitamiseks antud laenu. Kõik need võimaldavad teil parandada elamistingimusi, mis tähendab, et need sobivad kapitali investeerimiseks.

Et kasutada võimalust investeerida rasedus- ja sünnituskapitali programmi raames sertifikaat eraelamu ehitusse, vajate:

1. Võtke see pangast laenujäägi väljavõte.
2. Selle dokumendiga pöörduge pensionifondi (PF) poole ja kirjutage avaldus rasedus- ja sünnituskapitali vahendite võõrandamiseks laenu tagasimakse osana.
3. Pärast seda, kui PFR on taotluse heaks kiitnud, ei pea te pangaga midagi kokku leppima – ülekantud summa arvestatakse lepingujärgsete maksekohustuste hulka ja see võimaldab teil igakuise maksegraafiku ümber arvutada.

Pärast seda, kui pank võtab rasedus- ja sünnituskapitalist raha vastu, laenu tagasimaksegraafiku ülevaatamine: kuumaksete summa väheneb, kuid tagasimaksekuupäevad ja raha kasutamise tähtaeg ei muutu (nagu oli nt 20 aastat, nii see ka jääb).

Laen ehituseks Noor Pere programmi raames

Programmi "Noortele peredele eluaseme pakkumine" riikliku tunnistuse omanik saab investeerida talle kuuluva riigitoetuse vahendeid kuni 30-35% ehitatava objekti maksumusest ehitise tasumiseks. laen võetud Sberbankist.

Sertifikaadi kasutamise kord eeldab, et esmalt peab selle omanik:

• saada pangast tõend laenujäägi kohta;
• pöörduda raha kulutamise avaldusega kohaliku omavalitsuse poole.

„Noor pere“ tõendi alusel riigieelarvest summa ülekandmine panka toimub laenuvõla ja intresside tagasimaksena. Pärast selle makse sooritamist vaadatakse igakuiste maksete suurus üle sarnaselt sünnituskapitali programmi raames tõendi kasutamisele.

Programmis osalejad peavad toetuse saamiseks esitama pangale täiendavad dokumendid:

• abielutunnistus;
• laste sünnitunnistused (vajadusel);
• dokumendid, mis kinnitavad kaaslaenaja suhet, kui nad on vanemad või abikaasa.

Järeldus

Elamute ehitamine linnakärast eemale on venelaste seas populaarne kaasaegne trend. Elamine väljaspool linna on tervislikum ja mõnusam. Ja laenuga individuaalmaja ehitamine on õigustatud otsus siis, kui soovitakse lähiajal uude koju kolida, kuid ehitustöödeks raha napib. See on eriti tore, kui teil on juba krunt maja jaoks.

Kui olete linna betoonkastis elamisest väsinud ja soovite vabadust, alustage maja ehitamist hüpoteeklaenuprogrammiga.

Kodu ostmine on iga pere jaoks üks olulisemaid oste.

Enamik suurlinnade elanikke hakkab tõsiselt mõtlema linnast väljapoole, vaiksemasse kohta kolimisele.

Siin räägime täielikust kolimisest, alalise elukohaga. Ümberringi ümbritseb puhas õhk, müüri taga pole naabreid, aga ka mitmesuguseid maiseid hüvesid nagu jõgi, järv, veehoidla.
Näiteks sama raha eest saab 2-toalise korteri asemele ehitada kauni maamaja, mis on pindalalt 1,5-2 korda suurem kui korter. Samuti on olenevalt krundi suurusest aja jooksul võimalik valmis ehitada supelmaja, lehtla, teha bassein, kinnitada garaaž ja ülejäänud osale saab istutada puid.

Kes keelduks sellises majas elamast? Ja seda kõike eemal igavast linnakärast.

Laen suvila ehituseks

Muidugi pole kõigil vaja täisväärtuslikku maamaja. Enamik inimesi soovib omada lihtsalt väikest maakodu või aiamaja. Sel juhul saab ka laenu võtta.

Sberbank pakub laenu nii äärelinna kinnisvara ehitamiseks, ostmiseks kui ka maatüki ostmiseks. Minimaalne summa on 300 000 rubla. Lõppude lõpuks varieerub suvilate keskmine maksumus piirkondades 300 000 rubla ulatuses.

Kui teil on juba maatükk, saate maakodu ehitamiseks laenu võtta. Selliseid laene väljastavad usaldusväärsemad pangad - Sberbank ja Rosselkhozbank, mis pakuvad kõige soodsamaid tingimusi ja pikaajalisi tähtaegu (kuni 25 aastat).

Panga tingimuste kohaselt on tagatiseks:

• olemasolev kinnisvara, mis on kliendi eraomandis;
• juba olemasolev maa ja maa kategooria peaks olema individuaalelamuehitus;
• omandatav maatükk ja sellele tulevane maja ehitada;
• kliendi vallasvara;
• emakapital.

Kas nad annavad maja ehitamiseks hüpoteegi?

Kahjuks on pangapakkumisi väga vähe. Koduehituse hüpoteek on panga jaoks üks riskantsemaid hüpoteeklaenu liike ja seetõttu on nõuded karmimad.

Peamine risk on poolelijäänud ehitusjuhtum, mis viib selle hoone likviidsuse automaatselt miinimumini. Oma riskide kompenseerimiseks nõuab pank maksimaalselt tagatiskohustusi, sageli on vaja kaaslaenuvõtjaid.

Tuletame meelde, et 2014. aasta detsembri ebastabiilsus pangandussektoris sundis peaaegu kõiki panku (sealhulgas Sberbanki) piirama eluaseme ehitamiseks mõeldud hüpoteeklaenude programme. Alles 29. mail 2015 ilmus Sberbanki veebisaidil teave eramaja hüpoteeklaenu programmi jätkamise kohta nimega "Elamu ehitamine".

Nõuded ehitusobjektile

Kahjuks ei saa oma unistuste kodu ehitamiseks lihtsalt panka minna ja laenu küsida.

Pank peab hoolitsema selle eest, et teie ehitamine oleks realistlik ja et edaspidi ei tekiks probleeme selle kasutuselevõtuga. Just teie peate panka selles veenma ja seda mitte värvikate sõnavõttudega, vaid tõeliste dokumentidega lubade, plaanide, projektide ja kooskõlastuste näol.

Maja ehitamine peab toimuma seadusega kehtestatud korras. Esialgu tuleb hankida kõik load, tellida projekt, mis vajab kooskõlastamist, et pärast ehituse lõpetamist maja kasutusele võtmisel probleeme ei tekiks.

Pank pöörab teie krundile erilist tähelepanu. Kui see on sinu vara, on tore, kui see on liisitud, pole see ka halb (ainuke asi, siis ei saa see tagatisena toimida). Maa peab sobima elamuehituseks. Hea, kui objektiga on juba ühendatud insenerikommunikatsioonid. Maatüki dokumentatsioon peab olema võimalikult täielik ja valmis objekti omandiõiguse registreerimiseks. Kui objektil on ehitustööd juba alanud ja vähemalt sihtasutus rajatud, siis hüpoteegi saamiseks on vaja lõpetamata ehitusobjekt registreerida.

Saidi nõuded:

• Maatükk peab asuma võlausaldaja panga asukohast teatud kaugusel;
• Hüpoteegiga koormatud maatüki maa kategooria peab olema eranditult "asulate maa" ja ette nähtud üksikelamute ehitamiseks, põlluharimiseks või suvilate ehitamiseks;
• Koht ei tohi olla koormatud;
• Kui maatükil on hooneid ja rajatisi, peab laenuvõtja omandiõigus nendele tingimata kajastuma selle kinnisvara õiguste ühtses riiklikus registris;
• Kui maatükk kuulub kaasomandisse, siis kõik omanikud on kohustatud tegutsema pantijana.

Majaehituse rahastamise viisid laenurahaga

Sihtkrediit ehituseks.

See on üsna raske ja pikk, palju nüansse ja takistusi. Võite saada esimese rahaosa, kinnitada kohmakalt selle kasutamist ja kaotada teise osa rahast. See võib ehituse külmutada. Ka selle valiku puhul tuleb kinnitada sissemakse olemasolu. Pank saab anda vaid 70-80% tulevase kodu eeldatavast maksumusest.

Laen maa tagatisel.

Kui teil on juba maatükk, muudab see asja palju lihtsamaks. Krundi eest nad muidugi palju raha ei anna. Kuid see võib olla täiendav allikas. Võib-olla on teil täiendavaid sääste, mis hõlbustavad ka ehitamist.

Laen kinnisvara tagatisel.

See on tõsisem samm. Märkimisväärse rahasumma saamiseks võite oma korterile hüpoteegi panna. Pangad kinnitavad maksimaalselt 80% panditud korteri turuväärtusest. Sellest summast võib piisata ehituse täielikuks rahastamiseks.

Transpordilaen.

Kui paned transpordi pikali, saad ka hea summa. Tuleb meeles pidada, et pank hindab autot 60-70% selle turuväärtusest. Samas on laene nii autopandimajades kui pankades. Transpordi tagatisel laenud on tavalised tagatisega üldotstarbelised laenud. Peaaegu igas suuremas pangas on need olemas.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamine.

Seda saab kasutada ka ehitamisel.

Tarbimislaenud ilma tagatiseta.

Võimalik ja isegi parem on võtta mitu laenu. Ehitus on raske töö. No muidugi, kui on kokkuhoid. Jällegi suurt rahasummat ei anta, kui just pangale midagi tagatiseks ei anna. Kui Sa tagatisega laenu ei soovi, siis saad pakkuda järgmist skeemi: oma säästud + tarbimislaen 1-2. Ehitasime osa hoonest, maksime laenu, võtsime uue. Ehitus aga venib, kuid võlateeninduse seisukohalt on see suhteliselt turvaline.

Maja ehitamiseks laenu saamise skeem 2017. aastal

Skemaatiliselt näeb maja ehitamiseks registreerimise ja hüpoteegi saamise protsess (näitena toodud Sberbank) välja järgmine:

• Pangale avalduse tegemine;
• Sissemakseks vajalike dokumentide esitamine (konto väljavõte, tšekk);
• ESIMENE laenuraha osa kättesaamine;
• Kulutatud summa aruanne;
• Laenuraha TEISE osa kättesaamine;
• Omandi registreerimine pärast ehituse lõpetamist;
• Ehitatud maja üleandmine tagatiseks pangale intressi alandamiseks.

Milliseid dokumente on vaja?

Nõutavad dokumendid:

• Passid (teie, abikaasa või abikaasa, samuti need, kes on kaaslaenuvõtjad ja käendajad) - koopiad koos sissekirjutustega;
• Töötõend, millel on märgitud sissetulek;
• Kõik pandiga seotud paberid (maa või muu eluruumi omanditunnistus);
• Tulevase maja ehitusplaan ja muud dokumendid selle kohta;
• Sissemakse (tõendid selle olemasolu kohta);
• Vajadusel abielutunnistus ja laste sünnitunnistus.

Pank võib nõuda individuaalselt täiendavaid pabereid (tõend emakapitali kohta, tõend konto staatuse kohta, sõjaväetunnistus jne).

Kas hüpoteegi saaja on ohus?

Paljud inimesed on mures võimalike riskide pärast, mis on peamiseks takistuseks hüpoteeklaenu saamisel. Suurimad mured on seotud sellega, et pandi korral ja igakuiste osamaksete tasumise võime puudumisel jääb inimene ilma oma varast. Kuid seda olukorda võib vaadata ka teisest küljest. Juhul, kui hüpoteegi omanikul kaob igakuiste osamaksete tasumise võimalus, on tal võimalus pooleliolev eramu edasi müüa. Nõudlus sellise kinnisvara järele on meie turu jaoks üsna suur. Ja tagatiseta hüpoteeki on lihtne uuele omanikule ümber registreerida. Sel juhul ei kaota te absoluutselt midagi ja risk on viidud absoluutse miinimumini. Hüpoteeklaen on väga tulus ja väärt pakkumine neile, kes seda raha vajavad. Tänu neile saate ehitada ja sisustada oma uue kodu. Lihtsalt olge ettevaatlikum, kui uurite erinevate pankade hüpoteeklaenupakkumisi. Valige hüpoteek, mis on tingimuste poolest soodsam ja tekitab teile kõige vähem ebamugavusi.

Kurss rublades*

Krediidi tähtaeg

Maja ehitamiseks hüpoteegi andmise eripäraks on võimalus kasutada tagatisena olemasolevat kinnisvara, mitte ostetud. See tingimus on eriti oluline neile klientidele, kes vajavad raha äärelinna eluaseme ehitamiseks.

Hüpoteeklaen olemasoleva kinnisvara tagatisel: saamise peamised eesmärgid

Hüpoteek pangas "Rosbank Dom" väljastatakse:

elamu ehitamine;

valmis eluaseme ost - korter korterelamus või äärelinna elamus (sh koos maatükiga);

korteri ostmine ehitusjärgus;

maatüki ostmine;

ehitusjärgus maja soetamine (sh koos krundiga).

Selle programmi raames saate osta ka mitteeluruume - valmiskortereid. Kuid tänapäeval on kõige populaarsem variant laen elamu ehitamiseks. Ülejäänud nende eesmärkide jaoks on reeglina eraldi hüpoteeklaenuprogrammid, mis väljastatakse omandatud vara tagatisel.

Teave laenuvõtja kohta

Kodakondsus: vahet pole

Vanus: kinnisvara tagatisel sihtlaenu taotlemise hetkel 21-aastane ja ehitushüpoteegi täieliku tagasimaksmise ajal mitte vanem kui 65 aastat;

Tööhõive: krediteeritakse nii ettevõtte töötajaid kui ka asutajaid ja kaasasutajaid ning üksikettevõtjaid;

Kaaslaenuvõtjad/käendajad: kaaslaenuvõtjaks võib olla kuni 3 inimest nii sugulaste kui ka kolmandate isikute seast;

Sõjaväe ID: pole nõutav.

Kinnisvarainfo

Omandatud/olemasoleva kinnisvara pantimisel:

Hoonet, milles objekt asub, ei tohiks registreerida kapitaalremondiks, lammutamiseks ega ümberasumisega ümberehitamiseks;

Kinnistul peavad olema eraldi köök ja vannituba;

Lõpliku otsuse tagatise nõuetele vastavuse kohta teeb pank.

Teave kindlustuse kohta

Hüpoteek ehituseks: hüpoteeklaenu väljastamise tingimused

Praeguseks on pangal kinnisvara ehitamiseks laenu väljastamiseks järgmised tingimused:

laenu tähtaeg 3 kuni 25 aastat;

baasintress – 7,89%* aastas;

summa - alates 300 tuhandest rublast. - piirkondade jaoks ja alates 600 tuhandest rublast. – Moskva ja Moskva piirkonna jaoks;

laenusumma - mitte rohkem kui 65% olemasoleva vara väärtusest.

Hüpoteegi Rosbank Domi maja ehitamiseks saab väljastada kaaslaenuvõtjate kaasamisel - kuni 3 inimest. Need võivad, kuid ei pruugi olla seotud peamise laenuvõtjaga. Maja ehitamiseks raha saamiseks peab pangaklient esitama raha sihtotstarbelist kasutamist kinnitavad dokumendid.

Kes saab maja ehitamiseks laenu võtta: laenuvõtjale esitatavate nõuete loetelu

Kliendid saavad laenu näiteks maja ehitamiseks lojaalsetel tingimustel, ilma sissemakseta. Piisab, kui laenuvõtjal on kinnitatud sissetulek ja ta vastab vanusenõuetele, nimelt ei tohi ta võla täieliku tagasimaksmise kuupäeval olla noorem kui 20 ja vanem kui 65 aastat. Kliendi rahvusel pole tähtsust.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks väljastatakse ainult tingimusel, et tagatiseks antakse korter. Kui laenamise eesmärk on korterite ostmine, siis tagatiseks peaksid olema valmiskorterid, mis on laenusaaja omandis.

Enne hüpoteegi taotlemist ehitusjärgus või valmis eluaseme soetamiseks on oluline meeles pidada, et panditud vara peab vastama järgmistele panganõuetele:

Korter asub majas, mis ei kuulu lammutamisele, ümberehitamisele ega kapitaalremondile. Ehitusjärgus oleva hüpoteegi eelduseks on eraldi köögi ja vannitoa olemasolu korpuses.

Korterid on eraldi ruumilised, asuvad maapealsetel korrustel ja on tsentraalsete kommunikatsioonidega. Elamuehituseks laenu saamise üksikasjad leiate laenu üldtingimustest. Siin on täielik loetelu korteritele esitatavatest nõuetest.

Uurige meie spetsialistidelt lähemalt majaehituseks raha saamise tingimusi, olemasoleva kinnisvara tagatisel sissemakseta laenu saamise iseärasusi.

Rohkem

* Laenu kogumaksumust mõjutavad laenutingimused (seisuga 17.03.2020): intressimäärad 7,89% -11,14% klientidele, kelle palgakonto on avatud PJSC ROSBANKis, laenusummaga 35% panditud turuväärtusest. pärandvara, vahendustasu seoses intressimäära alandamisega lepingu alusel ühekordse maksena 1% kuni 4% laenusummast (olenevalt laenulepingu tingimustest), elu- ja tervisekindlustus, vara ja selle omandi kaotamise (piiramise) risk (laenusaajal on õigus neid riske mitte kindlustada) ning olenevalt krediidiajaloost, laenutähtajast (3-25 aastat), tööalasest tegevusest, haridustasemest, arvust tehingus osalejate arv, tagatise asukoht, tulu liik ning tulude ja kulude suhe. Enne laenu sihtotstarbelise kasutamise kinnitamist tõuseb määr 2%. Laenusumma alates 600 000 rubla. Moskva ja Moskva piirkonna jaoks alates 300 000 rubla. teiste piirkondade jaoks. Hindamis- ja kindlustuskulud - vastavalt hindamis- ja kindlustusseltside tariifidele. PJSC ROSBANK jätab endale õiguse muuta selle sõnumi mis tahes osa ilma ette teatamata. Pangal on õigus laenu andmisest keelduda. PJSC ROSBANK Vene Föderatsiooni Keskpanga üldlitsents nr 2272 28. jaanuaril 2015

Tutvuge Rosbanki laenutootega

Sooduslaen elamuehituseks on laen eraisikutele äri- ja riigipankades, mille intressimäärasid doteerib riik.

Iga sellise laenu eripäraks on maksimaalne lojaalsus laenuvõtjale, kes saab valida maksimaalse laenu tagasimakse perioodi, aga ka sissemakse minimaalse summa.

Sooduslaenu eelised

Selle väljastab sõjavägi:

• üle 21, kuid alla 45;
• Püsivalt elukohas arvel;
• Maatüki või ehitusjärgus maja omamine laenu tagatise registreerimiseks;
• Väljastatud elukindlustus ja hüpoteegi objekt.

2017. aastal oli sõjaväelaste hüpoteegi soodusmäär 10,5%. Kogu selle aja, mil sõdur lepingu alusel teenib, maksab jooksvaid hüpoteeklaenu makseid riik.

Pangas sooduslaenu taotlemiseks piisab NIS-is osalemise tõendi esitamisest. Pärast Vene Föderatsiooni relvajõudude ridadest vallandamist jätkab kodanik hüpoteegi tasumist, kuid omal kulul.

Endine sõjaväelane

Soodushüpoteegid saavad olema need, kes vallandati Vene Föderatsiooni relvajõudude ridadest vanuse või tervisliku seisundi tõttu, samuti töötajate arvu vähendamise tõttu.

Selleks peate registreeruma hiljemalt 6 kuud pärast vallandamist.

Selliste laenuvõtjate minimaalne teenistusaeg on 5 aastat (täiskoormusega õppimise aastat selle tähtaja sisse ei arvestata). Laenuintress on 10,5%, tagasimakse tähtaeg kuni 20 aastat, summa kuni 90% eluaseme maksumusest.

Noored spetsialistid

Maapiirkondades on terav puudus kvalifitseeritud spetsialistidest: arstidest, õpetajatest jt.

Nende vabadele töökohtadele meelitamiseks rakendab riik eriprogramme lõpetajatele, kes:

1. On juba saanud diplomi või valmistub seda saama, mitte vanem kui 35 aastat.
2. Töötavad maal vastavalt erialale.
3. Püsivalt registreeritud selles kohas.

Spetsialist peab välja töötama riigilt eluaseme ostmiseks või selle ehitamiseks saadava toetuse - vähemalt 5 aastat.

Programmis osalemise peamiseks tingimuseks on eluasemevajadus.

Toetuse väljastab vald tõendi vormis. Seda raha saate kasutada ainult eramu ehitamiseks väljastatud hüpoteeklaenu tasumiseks.

Maaõpetajatele on ette nähtud eritingimused ning maapiirkondade raviasutuste arstid saavad programmi Zemsky Doctor raames eluasemetoetust.

Elamuehituseks laenu saamise kord

Üksikelamuehituse riigitoetuse taotlemisel on võtmeküsimuseks eluasemevajaduse tõendamine.

Täiendava elamispinna vajadust pole keeruline tõestada. Piisab olemasoleva elamispinna võrdlemisest standardiga.

Seega olid 2018. aasta reeglid järgmised:

1. Minimaalne pind inimese kohta - 6 ruutmeetrit.
2. Minimaalselt 1 inimesele - 33 ruutmeetrit;
3. Minimaalselt 2 inimesele - 42 ruutmeetrit.
4. Vähemalt 3 inimesele ja enamale - 18 ruutmeetrit. igaühele.

Kui me räägime munitsipaalkorterist ja igaühel on vähem kui 10 ruutmeetrit. eluase, see tähendab kõik registreerimise alused.

Samal ajal juhindub sõjavägi teistsugusest standardist:

• Vähemalt 18 ruutmeetrit kaitseväelase pereliikme kohta;
• Sõduril endal on õigus minimaalselt 15-25 ruutmeetrit. (üks elab või perega).

Kuidas saada laenu IZHS-i jaoks

Kõigepealt peate valima konkreetse panga, kus taotlete IZHS-i alusel laenu.

Pank peab olema madalate hüpoteeklaenude intressimäärade subsideerimise riikliku programmi liige.

Pangad kinnitavad ise dokumentide loetelu, mille potentsiaalne laenuvõtja peab koos taotlusega esitama. Kõiki esitatud dokumente kontrollitakse hoolikalt, kliendi krediidiajalugu selgitatakse ja seejärel tehakse otsus - kas anda laen või keelduda.

Laenatud raha tagastamise kindla garantii andmisel võite loota panga nõusoleku saamisele.

Need garantiid on järgmised:

1. Maa ehituseks.
2. Tõend stabiilse sissetuleku kohta, piisav igakuiste osamaksete tasumiseks.
3. Tähtajaks tasumata laenud puuduvad.
4. Garantiid stabiilse sissetuleku ja hea krediidiajalooga klientidele.
5. Hüpoteegiobjekti kindlustus.

Pank võib nõuda sellest loendist konkreetseid garantiisid või kõiki korraga.

Laenu intressimäär sõltub otseselt antud tagatistest. Mida rohkem neid, seda odavamalt laen maksma läheb.

Milliseid dokumente on vaja

Kuna tulevane laenuvõtja taotleb laenu riikliku programmi raames, tuleks enne valitud panka taotlemist taotleda registreerimist elukohas.

Dokumendid esitatakse Vene Föderatsiooni selle subjekti soodusfondi juhtkonnale.

Dokumentatsioonipakett sisaldab:

1. Kehtestatud vormi rakendamine.
2. Laenuvõtja iga leibkonna viimase 0,5 aasta sissetuleku tõendid.
3. Teave perekonna koosseisu kohta.
4. Kinnitus eluaset vajavaks registreerimiseks.
5. Passide koopiad, TIN, abielutunnistused, laste sünnitunnistused, kõigi täiskasvanute tööandmed.
6. Passid, sissetulekutunnistused ja käendajate TIN.

Reeglina sisaldab laiendatud dokumentide pakett, mis kinnitatakse igas paikkonnas, ka järgmisi pabereid:

1. IZHS-i luba.
2. Väljavõte USRR-ist üksikelamuehitusega maa kohta.
3. Ehitusprojekt.
4. Hinnang.

Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine

Mida varem pangalaen tagasi makstakse, seda odavamalt see kokkuvõttes läheb.

Pangad ei ole huvitatud ennetähtaegsest tagasimaksmisest, kuid neil pole õigust seda oma klientidele keelata. See punkt tuleks aga enne lepingu allkirjastamist pangas selgeks teha. Mõned lisavad laenulepingusse punkti, mille kohaselt võetakse ennetähtaegse tagastamise eest tasu.

Kõikidel juhtudel on põhidokumendiks just leping, mis hõlmab kõiki laenu tagasimaksmise küsimusi.

Näiteks võib pank seada tingimuse, mille kohaselt saab klient hüpoteegi ennetähtaegselt tasuda mitte varem kui teatud perioodi, näiteks alles aasta pärast või pärast poole võla tasumist.

1. Teatage panka kirjalikult oma kavatsusest hüpoteek 30 päeva jooksul täielikult tagasi maksta.
2. Parim on tasuda kogu tagasimakse päeval, mil lepingu alusel tehakse järgmine makse.
3. Hankige pangast tõend võlgnevuse puudumise ja lepingu lõpetamise kohta.

Uurige täpselt välja tagasimakse summa, kuna arvestatakse isegi 1 kopika suurust võlga.

Viimaste aastate tulemuste kohaselt väljastatakse soodushüpoteeke kõige aktiivsemalt Sberbankis, Rosselkhozbankis, Alfa-Bankis, VTB-24-s ja teistes elamumajandusprogrammi kuuluvates riikides.

Nendele organisatsioonidele sooduslaenu andmise tingimused on vektoriks kõigile teistele krediidiorganisatsioonidele.

Viimased muudatused

Alates 2018. aastast on käivitatud uus riiklik laenuprogramm nimega "Riigi toetusega perehüpoteek 6%". Seda saavad kasutada pered, kus 2., 3. või järgmine laps sünnib ajavahemikul 01.01.2018-31.12.2022.

Põhitingimused:

1. Laenatud vahendite eraldamine laenu intresside riikliku subsideerimisega üle 6% aastas.
2. Raha saab kasutada eluaseme ostmiseks uutes hoonetes või olemasoleva hüpoteeklaenu refinantseerimiseks.
3. Kinnisvara müügileping tuleb sõlmida ainult juriidiliste isikutega.
4. Maksimaalne laenusumma on 3 miljonit rubla, föderaallinnade puhul - 8 miljonit rubla.
5. Toetusperiood on 2. lapse sünnil kuni 3 aastat, 3. lapse sünnil kuni 5 aastat. Kui programmi kestel ilmuvad perre 2. ja 3. laps, toimub riiklik toetus 8 aastaks.