Kujutagem ette olukorda, kus teie ees on ülesanne avada teie valitud pangas pangahoius või mitu pangahoiust korraga. Ja loomulikult võib sellises olukorras tunduda, et hoiuse avamine on väga lihtne, kuid sellises asjas ei soovita ma kellelgi kiirustada, sest tegelikult peate teadma ja alati peast meeles pidama mitmeid reegleid, aitab sul avada pangahoiusedõigem. Mis reeglid need on? Sellest lähemalt hiljem.

Reegel nr 1. Pank, kus soovite hoiuseid avada, peab olema hoiusekindlustussüsteemis osaleja.

Võib öelda, et see on kõigist pangahoiuste avamist puudutavatest reeglitest kõige olulisem reegel, mida peab loomulikult järgima iga hoiustaja.

Pangandusturg on üles ehitatud nii, et enamus pangandusasutused osaleda hoiuste kindlustussüsteemis, pakkudes igale hoiustajale mingisugust “kaitset”, kuigi praktikas ei vasta see mõnikord päris tõele - ebameeldivaid juhtumeid juhtub ikka. Kuid ikkagi, kui otsustate pangas hoiuse avada, peate otsima hoiusekindlustussüsteemis osaleva panga ja selle poole pöörduma.

Pange tähele, et enamik selliseid panku ja kõige rohkem suured pangad kapitali, kasumi ja muude näitajate osas - täiesti täpne. Kuid sellegipoolest kontrollige seda fakti isegi enne hoiuse avamist pangas endas või Internetis. Täpselt seda ütleb meie investori memo esimese reegli kohta.

Reegel nr 2. Pidage alati meeles "kindlustuse" maksimumsummat ja ärge ületage selle mahtu

2016. aastal ei ole pangahoiuste kindlustussumma vääramatu jõu korral pangas endas (litsentsi tühistamine, likvideerimine, pankrot jne) ei rohkem ega vähem - 1 miljon 400 tuhat rubla. Ja loomulikult saab hoiuste kindlustusamet seda taset igal ajal üles või alla muuta. Kuid olenemata selle mahust ei soovita investoril seda mingil põhjusel ületada.

Asi on selles, et nn kindlustus ei kata mitte ainult hoiuse summat ennast (kuni 1,4 miljonit rubla), vaid ka sellelt kogunevat intressi. Mida see tähendab? See tähendab, et iga hoiustaja peaks reguleerima oma hoiuste jääki nii, et igas pangas hoiustel olevate rahaliste vahendite kogusumma, võttes arvesse kogunenud intressi, ei ületaks DIA ülemmäära 1,4 miljonit rubla. .

See tähendab, et praktikas võib see tähendada, et teie maksimaalne sissemakse igas pangas ei tohiks ulatuda täpselt 1,4 miljoni rublani, sest kui te seda ületate, saate vääramatu jõu korral kindlustuskaitset ainult teie hoiuse summa ulatuses. ja hoiuse intressid "põlevad ära".

Seetõttu, olenevalt sellest, millist deposiiti avate puhta matemaatikaga relvastatud, veenduge perioodiliselt, et hoiuse või hoiuste kontol olev summa ühes pangas ei ületa kunagi kehtestatud kindlustussummat.

Ja jah, kuulsite õigesti, arvesse ei võeta ainult iga üksiku hoiuse kogusummat koos intressidega, vaid ka hoiuste endi arvu, kuid igas pangas eraldi, mille kogusumma rahalises väljenduses, võttes arvesse konto intressid, on parem mitte ületada 1,4 miljonit rubla (kuna teete hoiuseid, jälgige oma hoiusekontode summasid).

See tähendab, et kindlustusjuhtumite eest raha väljamaksmisel ei summeerita seda, kui palju pankadesse sissemakseid tegite. Summeerida saavad ainult sama panga filiaalid ja vääramatu jõu korral, mitte aga erinevad pangad koos.

Reegel nr 3. “Ära aja taga” kõrgeid hoiuste intressimäärasid

Ilmselt teate, et pangahoiuste intressimääradel on nn keskmine. Oletame, et hoiuse avamise ajal on see väärtus 8% aastas. Olles aga uurinud pankade maksimaalset hoiusepakkumiste arvu, võivad mõned pangad pakkuda hoiuse avamist keskmisest kõrgema intressimääraga, näiteks 10-12% aastas.

Pankade “ahvatlevad” hoiuste pakkumised ületavad keskmist 4-5%. Aga küsimus pole praegu kursis, vaid selles, kas neid pangapakkumisi tasub üldse kasutada? Tegelikult ei oskagi otse öelda, kas tasub ära või mitte, sest igat juhtumit vastavalt ettepanekule tuleb eraldi uurida.

Näiteks kui "ahvatleva" pakkumise hoiustele teeb väga tuntud pank, siis see on üks asi, kui see pole eriti tuntud, on teine ​​asi. Kuid üldiselt peaksid "ahvatlevad" hoiused hoiustajat vähemalt hoiatama ja enne selle pakkumise kasuks valiku tegemist tuleb hoolikalt uurida teavet - milline pank pakub hoiust. kõrgem määr, kas see on usaldusväärne või mitte, mis tingimustel, mis summade eest, kas kindlustus on või mitte jne.

Reegel nr 4. Olge ettevaatlik dokumentide täitmisel ja tagatisraha registreerimiseks vastuvõtmisel

Praktikas sissemaksete tegemisel tuleb olla väga ettevaatlik nii dokumentides olevate andmete täitmisel kui ka nende dokumentide kättesaamisel.

Asi on selles, et tehakse viga ja isegi kui seda on ainult üks, võib see kaasa tuua negatiivseid tagajärgi, eriti vääramatu jõu tingimustes pangaga, näiteks tegevusloa tühistamisel, kui hoiuste kindlustusjuhtumite korral nende andmetega kasutatakse hoiustajate registrit. See on vaid näide ja näiteid võib olla nii palju kui soovite. See tähendab, et siin on ainult üks järeldus - dokumente täites kontrollige nendes vigu ja parandage need kohe, kui need on tehtud.

Mis puutub tagatisraha avamise dokumentide vastuvõtmisse, siis on pank kohustatud Teile üle andma vähemalt järgmised dokumendid: selleks on tagatisraha avamise leping (1 eksemplar) ja sissemaksekorraldus teatud summa ulatuses sissemakse avamiseks. Neid dokumente tuleb säilitada kogu teie hoiuse kehtivusaja, st kuni selle tegeliku sulgemiseni.

Reegel nr 5. Valige kõige usaldusväärsem saadaolev pank

Nagu me teame, on palju panku, kuid mitte igaüks ei saa kliendi jaoks usaldusväärsust "kiidelda". Seetõttu on ebastabiilsuse tingimustes ja mitte ainult sellistes tingimustes vaja valida üks kõige usaldusväärsemaid panku, eriti kui tegemist on hoiuste, mitte ainult avamisega. pangakaart või laenu võtmine, kuna see tähendab oma raha usaldamist pangale.

Märkigem, et panga usaldusväärsust on väga raske kindlaks teha, kuna selle määravad paljud tegurid ja iga tegurit ei suuda keskmine pangaklient ära tunda.

Kuidas saate näiteks ära tunda tõsiasja, et panga juhtimine on pettus? Pole võimalik! Need on tegurid, millest me praegu räägime, mida on väga raske ära tunda.

Seega, olenemata olukorrast, tuleks panga usaldusväärsus välja selgitada hinnangu ja finantsnäitajate, erinevate reitingute ja muu põhjal. Ja samal ajal märgime, et tõeliselt 100% usaldusväärset panka lihtsalt pole olemas!

Reegel nr 6. Pidage meeles, et pangahoiustele on alternatiiv

Kui otsustate pangahoiuse avada, siis pidage meeles, et igal inimesel on erinevad võimalused oma raha säästmiseks ja suurendamiseks. Jah, muidugi, võib-olla pole need nii kättesaadavad kui pangahoius ja riskide eest “kaitstud”, aga siiski.

Lisaks ei ole soovitatav oma kapitali hoidmiseks ja säästmiseks kasutada ainult pangahoiuseid. Tõepoolest, tegelikult tuleb olukorda vaadata palju laiemalt, eelistades oma kapitali jaotada mitmes suunas korraga.

Lisaks pöörake sellega seoses tähelepanu järgmisele punktile.

Reegel nr 7. Ärge ülehinnake pangahoiust kui instrumenti finantsturul

Kui arvate, et pangahoiuste peamine eesmärk on teie raha kasvatamine, siis eksite. Pangahoius on mõeldud ainult raha säästmiseks, mitte selle suurendamiseks. Raha suurendamiseks kasutatakse muid, tulusamaid investeerimisinstrumente.

Selle selgeks tegemiseks toome triviaalse näite.

Rahandusmaailmas on selline asi nagu inflatsioon ehk hinnatõus, mida arvestatakse protsendina. Pangahoiuste tasuvus läheb arvesse ka protsentides, seetõttu saab ja isegi tuleb neid võrrelda ja võrrelda. Ja olles seda teinud, märkame seda riigis iga-aastaselt. Mis tegelikult tähendab, et pangahoiuste eesmärk ei ole tulu teenimine ja raha juurdekasv, vaid ainult selle säilitamine.

Arvestada tasub ka sellega, et tegemist on reaalse inflatsiooniga, mida saab arvutada iseseisvalt, võrreldes kaupade ja teenuste jooksvaid hindu eelmise aasta omadega, ning “maalitud” inflatsiooniga, mida telerist kuuleb bürokraatidest, mis tee, alati tegelikust madalam. Miks see nii on? Sest kellelegi ei õpetatud, et valetamine pole hea.

Jah, muidugi võib tulevikus midagi paremuse poole muutuda, kui pangahoiused on raha kasvatamise vahendiks ja nende kasumlikkus on riigi reaalsest inflatsioonist veidi kõrgem, kuid sellega ei tasu väga loota.

Pealegi soovitavad eksperdid pangahoiuseid avada ainult siis, kui seda lihtsalt soovite. Ja kui soovite neid suurendada, on soovitatav leida endale tulusamad finantsvahendid, mis katab hõlpsalt aastase inflatsiooni ja toob kasumit.

Reegel nr 8. Ärge jätke kogu oma kapitali pankadesse

Arvutage endale kogu oma kapital sularahas ja mõistke, et te ei pea kogu seda kapitali pankades hoidma. Jaotage see protsentuaalselt teiste investeerimisinstrumentide vahel ja jätke näiteks mitte rohkem kui 50% oma säästude kogusummast pangakontodele, sealhulgas pangakaartidele. Tekib küsimus, kuhu siis ülejäänud säästud hoiustada?

Kõik sõltub sellest, millistest tööriistadest finantsturul Sina valisid. Näiteks kui soovid teha ainult hoiuseid pankadesse, siis teise osa kapitali jaoks tuleks ette valmistada purk, klaas, ilma naljata ja teine ​​osa rahast sinna laduda. No või sobib ka madrats, sukad jne.

Kui soovite oma kapitali teist osa suurendada, mitte ainult säästa, siis pöörake tähelepanu muudele investeerimisvõimalustele ja.

Teine küsimus on, kui palju raha soovite suurendada. Ja vastust sellele küsimusele tuleb käsitleda iga juhtumi puhul eraldi.

Lisaks, kui te ei soovi oma raha suurendada ja teil on igal juhul mingi osa säästudest alles pärast pankades intressiga hoiuste tegemist, siis võite selle lihtsalt kulutada, kui olete millestki huvitatud. vaja. Siin on sõnum, et osta seda, mida tõesti vajate, mitmekaupa. madalad hinnad kui tulevikus, st olles teinud teatud reservi näiteks mitteriknevate toodete osas.

Kuid seda lähenemist ei tohiks segi ajada mõtlematu raha kulutamisega, siin on just vastupidi, osa oma säästudest, isegi kui mitte suuri, tuleb osta ja kulutada endale strateegiliselt kasulikul viisil, võttes arvesse tulevast kasvu. inflatsioon, millest meie hoiustaja memo teile juba rääkis – ärge unustage rahaga ümberkäimisel hinnatõusu.

Reegel nr 9. Vajadusel avage hoiused erinevates pankades

Kui oled aktiivne hoiustaja ja eelistad teha hoiuseid pankades, siis tee seda mitte ühes, vaid mitmes pangas korraga. See kehtib eriti nende investorite kohta, kes hoiavad väga suuri rahasummasid.

Väikeinvestorite jaoks, kelle summad on näiteks alla 500 tuhande rubla, ei pruugi see reegel vajalik olla, kuid suurinvestoritel, kelle kapital on vähemalt mitu miljonit rubla, tasub seda reeglit kindlasti järgida, sest see on õige ja ratsionaalsem otsus oma säästude jaoks.

Reegel nr 10. Võimalusel ärge hoidke raha pankades ja ärge avage hoiuseid

Kui sul seda vaja ei ole, siis on soovitatav pangateenuseid mitte mingil kujul kasutada – ei võta hüpoteegiga laenu ega tee sissemakseid ega isegi kasuta lihtsalt pangakaarte, sest kõige sellega kaasnevad erinevad kulutused, kui sa pole veel märganud. Pankades pole midagi tasuta. Mida see kõik tähendab?

See kõik tähendab, et seoses pangateenused, peate end piirama nii palju kui võimalik nende tarbimisega. Võimalusel ja laenud üldiselt, kui võimalik, keelduge pangakaartide väljastamisest, võimalusel ärge väljastage pangahoiuseid üldse.

Ja muide, kui pangakaardi, vähemalt ühe, väljastamisest keeldumine on väga problemaatiline, on see inimlik vajadus ja pealegi on juba tehtud tehnoloogiline läbimurre, millest on nüüd raske keelduda, sest ütleme, et kõik on sellega juba harjunud. Seetõttu võib iga inimene kergesti keelduda hüpoteegi, laenude ja hoiuste andmisest.

Laenu- ja hüpoteekidest keeldumise põhjused leiate ise. Kuid hoiuste avamisest keeldumise põhjus võib olla järgmine.

Pole mõtet pangahoiust avada, kui oled leidnud väga hea ja stabiilse võimaluse raha suurendamiseks. Miks muuta see vähem tulusamaks? See on õige, pole põhjust.

Kui tegelete väga tulusa äriga ja teil on palju raha ning te ei soovi seda säästa, vaid jällegi seda kuskil suurendada.

Kui sa pankasid põhimõtteliselt ei usalda, siis milleks üldse panka ilmuda? Õige,.

Ja üleüldse võid sa selliseid põhjuseid leida enda jaoks individuaalselt ka iseseisvalt, eriti hästi järele mõeldes, mis võib tekitada järgmise mõtte: “Kas tasub üldse pangahoiust avada? Võib-olla pole see üldse vajalik? Siin peate selle üle tõsiselt mõtlema ja vastuse hoolikalt läbi mõtlema.

Kui teie pank läheb pankrotti, ärge muretsege. Oodake 14 päeva ja minge raha hankima volitatud pank, millest saab meedia vahendusel teada.

Kui pank osutub pankrotti, siis Hoiuste Kindlustusamet (DIA) hüvitab hoiustajatele raha lühikese aja jooksul.

Täna on osalejad umbes 800 panka, neil on õigus töötada hoiustega üksikisikud. Kui äkki tühistab keskpank mõnelt selliselt pangalt tegevusloa pangatoimingud või kehtestab moratooriumi panga võlausaldajate nõuete rahuldamiseks, siis saab hoiustaja kohe nõuda hoiuse hüvitamist kehtestatud summas.

Selleks peab ohver esitama volitatud pangale (mille DIA valib välja esimese 14 päeva jooksul) spetsiaalses vormis avalduse oma hoiuse maksmiseks ja isikut tõendavad dokumendid. Amet peab avaldama teabe taotluste vastuvõtmise koha ja aja kohta ajakirjanduses vastavalt oma asukohale. krediidiorganisatsioon. Lisaks peab DIA 30 päeva jooksul pärast panga hoiustajate kohustuste registri kättesaamist saatma igale hoiustajale vastava teate kirja vormis. Sellest lähtuvalt saab ohver ise oma avalduse posti teel saata.

Hoiustajal on õigus taotleda hüvitist selle toimumise päevast kindlustusjuhtum kuni panga likvideerimisprotsessi lõpuni. Kui klient ei jõudnud seda mõjuval põhjusel (näiteks raske haigus, pikk lähetus vms) ettenähtud aja jooksul teha, siis tuleb DIA-l tasuda ka hoiustaja kindlustus tagatisraha ulatuses. Teistele hilinejatele seda võimalust ei pakuta.

Hüvitise väljamaksmine toimub 3 päeva jooksul avalduse esitamise päevast, kuid mitte varem kui 14 päeva jooksul pärast tagatisraha kindlustusjuhtumi toimumist. Raha saate tagasi kas sularahas, sh postikorraldusega, või kandes raha kliendi kontole teises pangas.

Maksimaalne summa Kindlustusmakse on 1,4 miljonit rubla. Veelgi enam, kui investoril on avatud mitu hoiust suletud pank ja nende kogusumma ületab seda arvu, siis tehakse makseid proportsionaalselt iga hoiuse eest. Näiteks kui teil oli ühel hoiul 900 tuhat rubla ja teisel 700 tuhat rubla, saate iga sissemakse eest vastavalt 900 tuhat rubla ja 500 tuhat rubla.

Kliendil on võimalik taotleda ka ülejäänud raha, mida Hoiuste Kindlustusamet ei kata, kuid pankrotimenetluse ajal, mil panga vara müüakse. Samas ärge unustage, et sel juhul tehakse maksed prioriteetsuse järjekorras ja kõigile ei pruugi jätkuda. Seetõttu on selliste olukordade vältimiseks parem hoida vahendeid mitmes pangas, jaotades need nii, et iga hoius ei ületaks maksimaalset kindlustussummat.

Sravni.ru nõuanne: DIA ametlikul veebisaidil saate kiiresti teada saada panga, mis maksab hoiusekindlustust -

Kõik Touch Banki kliendid saavad sissemakse avada igal sobival ajal ilma panka külastamata ja taotlusi pikemalt läbi vaatamata. Kõik, mida pead tegema, on sisse logida internetipanka või mobiilirakendus mis tahes Interneti-ühendusega seadmest ning avage iseseisvalt sissemakse ja ülekanne nõutav summa kontol. Tehke sissemakseid, saage iga päev intressi ja kasutage muid võimalusi, mida pakub kaasaegne digipank Touch Bank.

Touch Bankiga Interneti-hoiuste eelised

• Raha hoiustamine nõudmisel
  Deposiidil hoiustatud raha saad kasutada igal ajal. See muutub intress. Esimese 30 päeva jooksul alates hoiuse registreerimise kuupäevast rublades on määr 5%, 31 kuni 90 päeva - 5,5%, seejärel - 6%. Pärast osalist taganemist on esialgne määr 5%.
• Igapäevane suurtähtede kasutamine
  Interneti-hoiuste intressi arvestatakse iga päev ja lisatakse hoiuse summale. Seega võetakse suuremalt hoiusesummalt suurem summa intressi – see võimaldab investoritel saada maksimaalset kasu.
• Raha ohutuse garantii hoiustamisel
  Hoiused on turvaliselt kaitstud kaasaegsed tehnoloogiad taotletud Touch Bankis ja on kindlustatud hoiuste kindlustusametis.

Kolm sammu Touch Bankis kiireks sissemaksete tegemiseks

1. samm – esitage taotlus universaalse Touch Bank kaardi saamiseks

Touch Bank väljastab universaalkaarte tasuta ja võimalikult lühikese ajaga. Selle mugava maksevahendi saamiseks jätke taotlus panga kodulehele – see vaadatakse üle ühe tööpäeva jooksul ning seejärel toimetab kuller kaardi teile koju. Selle saamiseks peate esitama ainult passi.

2. samm - kaardi aktiveerimine

Pärast automaatset aktiveerimist saate SMS-i teel sisselogimise ja parooli Internetipanka sisenemiseks. Tavaliselt saabub SMS mõne tunni jooksul peale kaardi saamist, kuid vahel võib kuluda kuni 2 päeva.

3. samm – täitke veebipõhine sissemaksetaotlus

Enne sissemakse tegemist peate oma arvelduskontole raha sisse kandma. Seda saab teha OTP panga kassade ja seadmete kaudu, B&N Banki ja Moskva terminalide kaudu krediidipank, Svyaznoy salongide võrgus teenuse kaudu " kuldne kroon" või Pangatehing. Samuti saate oma kontot Internetis teiselt kaardilt täiendada Isiklik ala ja mobiilirakendus.

Kui raha laekub sinu arvelduskontole, pead vaid internetipanka või mobiilirakendusse sisse logima ja ise sissemakse tegema, raha kantakse koheselt sinu sissemaksele.

Venemaal on mehhanism kohustuslik kindlustus elanikkonna hoiused. Spetsiaalselt loodud hoiuste kindlustamise agentuur (DIA) tagastab teie raha isegi siis, kui teie pank läheb pankrotti. Maksimaalne summa, mille DIA tagastab, on 1 miljon 400 tuhat rubla. Peamised punktid on siin järgmised.

Millised hoiused on kindlustusega kaetud?

Varem hõlmas kindlustus ainult üksikhoiuseid. Hiljuti laiendati seda kõikide kodanike pangakontodele. Pealegi on nüüd kindlustatud ka üksikettevõtjate raha. Erandid: jaotamata metallikontod (OMA), esitajapanga hoiused ja panka usaldushalduseks üle kantud raha.

Kas kõigil pankadel on DIA kindlustus?

Kõigis, mis on hoiusekindlustussüsteemis osalejad. Aga kui pank selles süsteemis ei osale, siis pole tal õigust avalikkuselt hoiuseid vastu võtta. Tõenäosus, et teid raha vastuvõtmisel otseselt pettetakse, ei ole suur, kuid parem on see punkt oma pangaga selgeks teha.

Kas välisvaluutahoiused on ka kindlustatud?

Ka välisvaluutahoiused on kindlustatud ja kindlustussumma on sama, 1,4 miljonit rubla. keskpanga kursi järgi. Sissemaksete järgi välisvaluuta nad tagastavad summa rublades kindlustusjuhtumi toimumise päeva (st panga litsentsi kehtetuks tunnistamise) päeva Vene Föderatsiooni Keskpanga vahetuskursi järgi.

Samuti tagastatakse protsent

DIA tagastab mitte ainult hoiuse summa, vaid ka kogunenud intressi. Veelgi enam, vastavalt seadusele koguneb teile litsentsi kehtetuks tunnistamise ajal intress isegi osa selle kuu või kvartali eest, mil litsents kehtetuks tunnistati. Selgub, et investor ei kaota lepingu alusel tasumisele kuuluvast intressist ühtegi rubla.

Kui kiiresti tagatisraha tagastatakse?

Seaduse järgi saab hoiustaja juba kaks nädalat pärast tegevusloa tühistamist DIA-ga ühendust võtta ja tagatisraha kätte saada 3 päeva jooksul. Reaalses elus saavad inimesed vaatamata ärritunud hoiustajate järjekorrale ja rahvahulgale oma raha piisavalt kiiresti kätte, nad ei pea kuid ootama. Halvem olukord on siis, kui kindlustusjuhtumit ei toimunud, s.o. Keskpank ei ole veel panga tegevusluba tühistanud, kuid pank on juba poolsurnud ja lõpetanud hoiuste tagastamise. Sel juhul on hoiustajad kahevahel: pank ei anna raha ja DIA-lt pole õigust nõuda, kindlustusjuhtum pole veel toimunud.

Kuidas jaotada hoiuseid nii, et need kõik oleksid kindlustusega kaetud

DIA kindlustuslimiit võetakse ühe panga kohta. See tähendab, et kui sul on ühes pangas kaks hoiust, siis 1,4 miljonit ei lähe arvesse iga hoiuse, vaid nende summa kohta. Kuid paigutage erinevatesse pankadesse hoiuseid kuni 1,4 miljoni rubla ulatuses. Igal juhul ei keela seda keegi, mida elanikkond kasutab aktiivselt, valides kõrgeid intressimäärasid pakkuvaid panku. Seetõttu ei tohiks panka panna rohkem kui 1,4 miljonit rubla, säästud tuleks jagada mitme panga vahel.