Majandusarenguministeeriumi 4,5-5,5% inflatsiooniprognoos ei pruugi täituda. Avaliku Arvamuse Sihtasutus leidis, et 82% kaasmaalastest ootab järgmisel kuul uut hinnatõusuvooru. Seda, milline inflatsioon aasta lõpus tegelikult kujuneb, on võimatu ennustada, kuid venelased märkavad seda juba praegu. Seoses hilisema hinnatõusuga otsustas AiF.ru teile rääkida, kuidas kaitsta oma sääste inflatsiooni eest.

Ärge hoidke raha kodus

Et teie säästud ei langeks, ei tohiks need olla "surnud kaalus". Loomulikult on raha kodus hoidmine kõige lihtsam viis – see on alati käepärast ja pankroti eest kaitstud. Sotsioloogid on leidnud, et umbes 40% kaasmaalastest hoiab sääste “sukkades”, mis on üldiselt vastuolus maailma tavaga - enamik eurooplasi ei hoia raha kodus, kuna sel juhul on nad inflatsiooni vastu jõuetud.

Ava deposiit

Kui soovite, et teie raha teeniks tulu, mis katab vähemalt hinnatõusu, on kõige lihtsam viis avada pangahoius. Täna pakuvad paljud finantsasutused hoiustele optimaalseid intressimäärasid, mis mitte ainult ei säästa sääste inflatsioonist, vaid suurendavad ka sissetulekuid.

Loomulikult ei saa kodumaises pangandussektoris käimasoleva puhastuse kontekstis kindlalt öelda, milline pank jääb kindlasti pinnale ja milline ilma tegevusloata. Kuid te ei tohiks karta finantsorganisatsiooni pankrotti - seaduse kohaselt on kõik hoiused kuni 700 tuhande rubla ulatuses kindlustatud, nii et isegi kui teie finantsorganisatsiooni tegevusluba võetakse ära, on teile tagatud nõutud kindlustussumma väljamaksmine. . Kui teie säästude summa ületab 700 tuhat rubla, siis “laiali” see erinevate pankade vahel, sel juhul on sinu raha kindlasti krediidiasutuse pankroti vastu kindlustatud.

Mitmekesistada oma sääste

Nagu teate, on rubla kurss äärmiselt ebastabiilne nii sisemiste kui ka väliste majandussündmuste suhtes. Kuid me ei saa keelduda Vene valuuta kasutamisest, kuna kodumaistes poodides ei aktsepteerita dollareid ega eurosid.

Säästude kaitsmiseks inflatsiooni eest on vaja riske hajutada ja raha mitmeks osaks jagada. 50–60% säästudest tuleks hoida rublades, ülejäänud dollarites, eurodes ja Šveitsi frankides, soovitab ülevenemaalise organisatsiooni “Vene finantsjuhtide klubi” esimene asepresident Tamara Kasjanova.

Praegu ei tasu rublasid välisvaluutaks konverteerida dollari ja euro üsna kõrge vahetuskursi tõttu. Eksperdid ennustavad, et “puidust” võidab peagi tagasi. Muidugi ei saa oodata rubla kursi naasmist eelmise aasta tasemele, kuid kui Vene valuuta veidi tugevneb, on teil võimalus osta välisvaluutat praegusest atraktiivsema kursiga.

Osta kohe importtooteid

Kui olete juba ammu plaaninud osta mõnda kallist importkauba, olgu selleks auto või pesumasin, siis tasub ostuga mitte viivitada ja teha see kohe ära, soovitab Kasjanova. Fakt on see, et rubla devalveerumise tõttu kallinevad esimesena välismaised kaubad ning impordihinnad on juba hakanud kiiresti tõusma.

Teenitud raha säästmine pole vähem keeruline kui raha teenimine. Rahaga seoses on kahte tüüpi tegevusi: 1. ründav, 2. kaitse. Analoogselt sõjaliste asjadega on ilmne, et kui tegelete ainult aktiivse tegevusega, siis varem või hiljem saavad teie jõud otsa. Lisaks kaasneb rünnakuga alati suurem oht, et vaenlane lüüakse, kuid edu korral on tasu märkimisväärne. Maa, kuld, vangistuses orjad.) Et olla rünnakul efektiivne, peate suutma tõhusalt kaitsta.

Kaitse on sõjategevuse liik, mille eesmärk on tõrjuda vaenlase rünnak, säilitada hõivatud positsioone ja luua tingimused pealetungile asumiseks.

Tähtis pole see, kui palju raha te teenite, vaid see, kui palju raha saate hoida.

Robert Kiyosaki.

Meie majandussüsteemi tingimustes tuleb ennekõike teada, kuidas säästa oma teenitud raha alaneva inflatsiooni eest. Finantskirjaoskamatud inimesed imestavad, et nende sissetulek näib aasta-aastalt suurenevat, kuid nende elatustase jääb samaks või langeb.

Tegutsedes kaitsvalt, avatud hoiused erinevates valuutades usaldusväärsetes pankades. Rünnakul investeerige varadesse, mis toovad uut tulu.

Sissetulekute kasv ja inflatsioon

Olgu, konkreetne näide! Et sihitult õhus lahustunud rahast oleks selge ja samas hirmutav. Aasta alguses olgu tulu 30 000 hõõruda., aastaga kasvas ta 14% ja aasta lõpuks 34200 hõõruda. Kui ka inflatsioon on võrdne 14% , See tegelik sissetulek aasta lõpuks on see sama 30 000 hõõruda. Reaaltulu kasv jääb 14%-14%=0%.

Kui teie sissetulekute kasvutempo on inflatsioonimäärast madalam, siis teie elatustase langeb. Kui sissetulekud kasvavad kiiremini, siis elatustase tõuseb. To parandada oma elatustaset Sul on vaja: 1. säästa oma teenitud raha inflatsiooni ja mitmesuguste majanduslike üllatuste eest, 2. tagada sissetulekute stabiilne ja kõrge kasv.

Majandusaruannete kohaselt ei ületa inflatsioon Venemaal praegu 10%. Stabiilse elatustaseme tagamiseks tuleb raha investeerida suurema kui 10% tootlusega. Muidugi ebaõnnestub idee hoida oma teenitud raha "madratsi all". Igal aastal “hammustab” inflatsioon 10% ülejäänud säästetud summast. Kui räägime teenitud raha säästmisest, räägime kaitsest, seega on mõttekas rääkida raha investeerimisest minimaalsed riskid.

Pangahoiused

Kõige tavalisem vahend, mis teile sobib teenitud raha säästmiseks inflatsiooni eest, on pangahoius. Veebisaidil www.banki.ru saate tutvuda pankade parimate hoiuste pakkumistega. Arvestades pangahoiuste ja nende kindlustamise turvalisust, on see vaatamata madalatele intressimääradele hea valik. Vähemalt saate säästa raha inflatsioonist.

Kui valite pangahoiused, siis keskenduge mitte kõrgetele intressimääradele, vaid panga usaldusväärsusele. Parim on valida need pangad, mis kuuluvad riigi 20 parima panga edetabelisse. Teiseks usaldusväärsuse kriteeriumiks on riigi kui omaniku olemasolu. Uuri ka, kas pank on hoiusekindlustuse süsteemis ja mis summad on kindlustatud. Pankroti korral tagastatakse teile ainult kindlustussumma.

Struktureeritud tooted

Kui vajate suuremat tulu, kui pangad pakuvad, säilitades samal ajal investeeringute usaldusväärsuse, võite sellele tähelepanu pöörata. Nende struktuur on selline, et suurem osa neist on investeeritud madala riskiga instrumentidesse (võlakirjadesse), väiksem osa aga aktsiatesse. Riskid räägitakse reeglina eelnevalt läbi ja sa tead ette, mida lõpuks oodata. On tooteid, mille puhul riskite ainult ebaõnnestumise korral kasumi puudumisega ja asjaolude eduka kombinatsiooni korral ei säästa teenitud raha mitte ainult, vaid teenite ka head kasumit.

Mitme valuuta säästud

Kõik valuutad ilma eranditeta kipuvad odavnema ja odavnema. Muide, valuutadel (rahal) on formaalne väärtus, aga tegelikult... see on paber ja arvutis nullid. Seetõttu ei tasu mõelda, millises valuutas oma sääste hoida. Õige küsimus on, millised valuutad oma valuutakorvi panna.

Kui esmane eesmärk on kapitali turvalisus, peate "valuutasse minema", st oma säästud üle kandma erinevatesse valuutadesse. Ideaalne lõpptulemus on olla rahaliselt sõltumatu valuutakurssidest ja nende ostujõust. Raha säästmiseks hoidke sääste kolmes erinevas stabiilses valuutas: 1. rahvusvaluutas (Vene Föderatsiooni rublades), 2. dollarites, 3. eurodes. Kogusepiiranguid pole, saate ostukorvi lisada rohkem valuutasid. Kriteerium on selle riigi majanduslik haavamatus, kus valuuta ringleb. Selles mõttes pole Šveitsil muidugi võrdset.

Reegel on võtta regulaarselt meetmeid, et parandada oma vastupanuvõimet suurte ja ootamatute majandussündmuste, näiteks inflatsiooni (valuuta odavnemise) suhtes. Ja ärge tehke seda kriisist kriisi, paanikas, nagu enamik. See, kes kõige rohkem vaeva näeb, ainult kaotab lõpuks. Kui otsustate oma hoiused jagada erinevate valuutade vahel, tehke seda oma otsuse tegemise ajal, ootamata soodsat vahetuskurssi. Eesmärk ei ole kursside erinevusest midagi teenida, vaid püsida pikemas perspektiivis stabiilsena, enne kui mõni valuutadest odavneb.

Kinnisvara

Kui rahalised vahendid lubavad, tasuks kinnisvara ostmisega lähemalt tutvuda. Võimalusi kasumlikult soetada kinnisvara, millel on potentsiaali tulevikus kasvada, on tuhandeid. See nõuab treenitud silma. Üks kinnisvarasse investeerimise võimalustest on investeerimine aktsiahoone. Kui teil pole omakapitalis osalemiseks raha, on seda väga mugav osta Kinnisvara ETF(fondid, mille aktsiaid saab börsil vabalt osta ja müüa). Tuleb märkida, et kriisi ajal pole kinnisvara kaugeltki parim investeerimisvõimalus. Vastupidi, kriisi ajal võib kinnisvara oluliselt kaotada väärtust, nagu juhtus Jaapanis 80ndate lõpus, kui hinnad langesid 80% ega ole kunagi (tänini) jõudnud tagasi oma endisele tasemele.

Kuldne

Erinevalt kinnisvarast, mis võib kriisi ajal näidata väga ettearvamatuid piruette, võib kullast saada vedurikaup, mis kasvab väga kiiresti. Kulda on alati kõrgelt hinnatud. Tänapäeval pole see mitte ainult väärismetall, vaid ka tööstuslik metall, mille vajadus aina suureneb. Tavaliselt kui kõik kukub, siis kuld tõuseb ja kasvab kiiresti. Lihtsaim viis kullasse investeerimiseks on avada pankades metallkontod. Võimalusena - kullakangid. Samuti saate osta kullalepinguid börsidel, sealhulgas osta kulla ETF-e.

Kogumisobjektid

Kui teil on soov koguda, siis kaaluge ostuvõimalusi kullast või hõbedast investeerimismündid . Enamikus suuremates pankades leiate investeerimismündid , nii vene kui ka välismaa. Siin on paar VTB-st:

Pidage meeles, et siin on nüansse, mida tuleks uurida. Näiteks kuldmünte ostes, kaotad kohe väärtuse käibemaksu summas, mis tuleb müügil tihendada. Kollektsioneeritavad mündid pakuvad huvi just kogumisobjektidena, nende väärtus ei sõltu neis sisalduva kulla hulgast.

Otsige kõigepealt seda, millel pole paber väärtus ja päris. Nii õpid samm-sammult tõhusalt “kaitsma” ja muutud järjest vähem sõltuvaks teatud aja majandusolukorrast teatud riigis.

pamm investeerimine

PAMM-i kontode dünaamika ja portfelli lineaarne dünaamika (roheline)

Indekside ja fondide osas võivad need olla väga kasulikud raha säästmiseks ja suurendamiseks neile, kes mängivad ründavalt. PAMM-i investeerimisel heade tulemuste saamiseks peate investeerima raha usaldusväärsesse, 19-20 üksteisest sõltumatusse instrumenti. Sel juhul ei ole portfelli väärtuse kasv nii suur, kuid saavutatakse üsna kõrge rahaliste vahendite turvalisus. Kordan veel kord, et selline säästude säilitamise ja suurendamise meetod ei sobi kõigile, vaid ainult neile investoritele, kes ei ole kaitsepositsioonil, vaid on rohkem valmis rünnakul tegutsema. Et mõista, milline osa teie kapitalist on piisav PAMM-i kontodele investeerimiseks, tehke kõigepealt ise kindlaks, milline inimene te olete.

Sularaha või pangadeposiit? Ühetoaline või kahetoaline? Kas osta korter Krimmis või Kaukaasias? Või äkki Bulgaarias?

Nendel teemadel on kogu nende mitmekesisuses üks ühine joon: Vene Föderatsiooni kodanike võimalus säästa oma sääste inflatsiooni eest, investeerides need kas riigis või välismaal asuvasse kinnisvarasse või valuutasse või raha teenida. pikkuseid, püüdes saada maksimaalset sissetulekut erinevat tüüpi finantsruletis. Või äkki me ei peaks sellega riskima ja rahulikult magama, pannes oma raha pangarubla hoiusele, mille turvalisuse tagab riik kuni 1 miljon 400 tuhat rubla? Võimalikud on ka üsna eksootilised variandid, näiteks merikurkide tarnimise futuuridega spekuleerimine või Kuu kruntide ostmine.

2016. aasta uusaasta muudab selle valiku eriti asjakohaseks. Kuigi Venemaa keskpank prognoosib ametlikuks inflatsioonimääraks mitte rohkem kui 12-14 protsenti, ei paista naftahinna languse ja dollari vahetuskursside tõusuga seotud finantsväljavaated vähem roosilised: ekspertide hinnangul võib inflatsioon tõusta kokku 20-25 protsendini. , kuni 30 protsenti - toidule ja teenustele. Tõusevad gaasi-, elektri-, eluaseme- ja kommunaalteenuste tariifid, kallinevad kohustuslik liikluskindlustus ja meditsiin.

Kõrgete hindade saabumisele on aga võimalik ja vajalik vastu seista. On täiesti võimalik, kui mitte suurendada sääste, siis kaitsta neid nii palju kui võimalik amortisatsiooni eest, kasutades samu turumehhanisme.

Keegi ei vaidle vastu: näiteks 2010. aasta rubla erineb ostujõu poolest üsna oluliselt 2015. aasta rublast. Ametlik statistika näitab, et see on odavnenud umbes 20 protsenti, mitteametlik statistika annab selle arvuks lausa viiskümmend. Selge on see, et see sõltub arvutusmeetodist: kui võtta aluseks kulla või teemantide maksumus, võib selguda, et rubla on isegi tugevnenud: sama summa eest saab osta rohkem teemante kui 2010. aastal. Teisest küljest, kui majandusolukorda oskuslikult ära kasutada, siis oleks täiesti võimalik teha ühest rublast viie aastaga nelikümmend või viiskümmend, mida näitavad näiteks valuutaspekulantid. Kuidas kaitsta rublasid inflatsiooni eest?

Avage hoius - ja magage hästi

Raha säästmiseks võib olla erinevaid viise. Kuid neil on üks ühine joon: mida suurem ja kiirem on tõenäoline tootlus, seda suurem on risk investeeritud rahast ilma jääda. Ja vastupidi – minimaalse riskiga kaasneb minimaalne kasu. Nende kriteeriumide järgi saate raha võimalikult turvaliselt, piltlikult öeldes, madratsis hoiustada - sissetulek on negatiivne, kuid ohutus on sada protsenti, kui loomulikult ei arvestata looduskatastroofidega. Ja vastupidi, ruletis numbrikombinatsioonile panustades võid saada mõne minutiga kolmsada kuni nelisada protsenti sissetulekut. Kuid kaotusi juhtub sagedamini. Kõik muud meetodid on mõõdulindi ja madratsi erinevad variatsioonid. Ja veel üks kaalutlus: mis tahes tegevus, mille eesmärk on rahaliste vahendite säilitamine, nõuab alati pingutust ja vaimset või füüsilist stressi. Taevamannat pole ammu taevast kukkunud ja õnnelik juhus on ruleti versioon.

Räägime kõigepealt puhtalt finantsinstrumentidest. Seega on usaldusväärsuse ja kasumlikkuse kombinatsiooni osas esikohal rubla pangahoius. Täna saavad pangad laenata raha koguni 13 protsendi intressimääraga. Pealegi saate raha paigutada peaaegu igasse panka, kui te ei ületa riigi garanteeritud kindlustussummat miljon nelisada tuhat rubla. Loomulikult ei kaitse hoius täielikult inflatsiooni eest, kuid selle ametliku 14 protsendi tasemel on kahjud minimaalsed. Tuleb vaid meeles pidada, et hoiuseintressi ja keskpanga diskontomäära vahe (täna 11 protsenti) maksustatakse 35 protsenti, mis loomulikult vähendab kasumit.

Järgmine võimalus on välisvaluutadeposiit. Nüüd saate pankadele anda välisvaluutat, saades kuni 5 protsenti aastas. See võib olla palju tulusam kui rubla, kui eraldatud rahalisi vahendeid õigesti hallata. Kuid eelmise aasta lõpus osutus välisvaluutahoiuste kasumlikkus rublahoiustest madalamaks. Dollar oli mullu detsembris väärt umbes 68, täna on see umbes 70 rubla. Aasta tagasi sai rublahoiuse avada 20-23 protsendiga, dollarihoiuse aga 3-4 protsendiga. Vastavalt sellele suurendasid rublahoiustajad aastaga oma sääste muide viiendiku võrra, ületades inflatsiooni, ja välisvaluutahoiustajad suurendasid sääste isegi kursi tõusu arvesse võttes maksimaalselt seitse protsenti. Kuid võttes arvesse asjaolu, et USA Föderaalreserv on teatanud dollari diskontomäära järkjärgulisest tõstmisest, saab järgmisel aastal tõenäoliselt parimaks võimaluseks raha paigutamiseks nii välisvaluutadeposiit kui ka sularahadollar.

Riskantsem variant on lühikese või keskmise positsiooni kursivahedele mängida, nagu rahastajad ütlevad. Arvestades dollari mobiilsust, mis võib päeva või paariga rubla või pooleteise võrra langeda või tõusta, on võimalused kursivahede pealt korralikku raha teenida. Siiski tasub meeles pidada, et seda turgu kontrollivad suures osas võimsad rahvusvahelised spekulatiivsed kontsernid, suured pangad ja muud miljardite dollarite suuruse kapitaliga finantsvahendusstruktuurid.

Muud saadaolevad investeeringud on aktsia- ja väärtpaberiturg. Siin on vaja vähemalt veidi ette kujutada konkreetse tööstuse väljavaateid. Näiteks kütuse- ja energiaettevõtete aktsiad ei ole tõenäoliselt väga kasumlikud: energiahinnad langevad. Sama lugu on pangandussektoriga – finantskriis tabab nende sissetulekuid, nagu näitab Sberbanki kogemus, mis kaotas viimase aasta jooksul kolmandiku oma kasumist. Kuid mineraalväetiste tootjatel on Hiinas garanteeritud müügiturg - seetõttu on kulude suurenemine võimalik. Arvestada tuleb sellega, et kodumaine väärtpaberiturg on vähearenenud ja mahult väike, mistõttu seda kontrollivad mitmed suured börsitegijad. Lühikese ajaga käegakatsutavat kasumit saada on problemaatiline, peate arvestama vähemalt kuue kuu kuni aastaga.

Kõige riskantsem variant on investeerida mikrofija muudesse pangandusvälistesse struktuuridesse 25-50 protsendiga aastas. Sisuliselt laenate raha inimestele, kellel on ainult tsiviilvastutus. Järelikult tuleb raha tagastamata jätmise korral kohtusse pöörduda pikalt ja reeglina tulutult.

Kas kinnisvara on alati ülehinnatud?

Eluasemeinvestorid on viimastel aastatel saanud väga häid dividende. Kuid kriis tabas ka neid: suurtes linnades korterite maksumus ehitusjärgust praktiliselt ei tõuse ning nõudlus on koos elanike reaalsissetulekute langusega oluliselt langenud. Kasu said ainult need, kellel oli välisvaluutas säästud – ruutmeetri hind dollarites langes peaaegu poole võrra. Järgmisel aastal on raske oodata eraisikute sissetulekute kasvu, seega jääb uue eluaseme hind parimal juhul samale tasemele. Võite loota ainult eelarveelamute segmendile - ühetoalistele korteritele ja mitte ainult uutele, vaid ka järelturule, näiteks tellistest kõrghoonetes. Sellised korterid võivad tuua head kasumit, mis on võrreldav 15-20-protsendilise inflatsioonimääraga. Peate lihtsalt meeles pidama, et teisele ja järgmistele kodudele kehtestatakse üsna kõrged maksud, mis võivad kaasa tuua müügi kasvu ja hindade veelgi alandamise.

Üldine suundumus raha säästmisele ning odavamatele toodetele ja teenustele üleminek määrab teise investeerimisvõimaluse - kuurordi- ja puhkekinnisvarasse. Türkiye ja Egiptus – kõige soodsamad puhkusekohad – on suletud. Järelikult kasvab siseturism. Sellest seisukohast on Krimm ja Kaukaasia mineraalveed väga huvitavad. Seal olles saab osta kortereid või maju suhteliselt madala hinnaga ning suvehooaja lõpus (ja KMS-is aastaringselt) saada üürimisest head kasumit. Lisaks, arvestades Krimmi üsna suuri investeeringuid, võite saada lisaboonuseid vastvalminud transpordi- ja sotsiaalse infrastruktuuri näol.

Ja lõpuks, klassikaline raha säästmise viis on kuld ja ehted. Statistika näitab, et viimase 20 aasta jooksul on kulla väärtus koos hinnatõusude ja langustega lõpuks kasvanud umbes kolm korda. Nii et pikemas perspektiivis on see täiesti usaldusväärne ja tulus viis säästude kokkuhoidmiseks, mida ei saa öelda vääriskivide kohta, mille hind on väga oportunistlik ja kivid ise võivad rikneda, neid tuleb hoiustada erirežiim, mis samuti maksab.

See materjal selgitab, kuidas end inflatsiooni eest kaitsta.

Investori ja enamiku tavainimeste seisukohalt on inflatsioon absoluutne “paha”. Inflatsioon vähendab raha ostujõudu, amortiseerib sääste ja alandab elatustaset. Kuid sel juhul tahame teile öelda, kuidas saate inflatsiooni enda kasuks pöörata.

Inflatsiooni olemus

Inimeste heaolu ei määra raha. Lihtsamalt öeldes: kui võtta riigi kõigi reaalvarade ja kaupade maht ja jagada see inimeste arvuga, on see keskmine heaolu tase. Inimesed töötavad iga päev ja loovad oma tööga uusi kaupu, teenuseid ja varasid. Kuid kaupade, teenuste, varade ja ressursside (sh inimressursside) normaalseks vahetamiseks on vaja teatud summat raha. Raha on majanduse elujõud, see paneb kogu majandusorganismi tööle.

Kui mingil kindlal hetkel korreleerime kogu kaubamassi ja rahasumma, siis hindame raha hetkeväärtust (või väärtpaberit). Kui inimesed loovad oma tööjõuga uusi kaupu ja teenuseid, on äsja tekkinud kaubamassi normaalseks ringluseks vaja lisaraha. Sel juhul teatud summa lisaraha väljastamine ei too kaasa inflatsiooni.

Täiendav raha, mida otsetarbimiseks ei kasutata, vaid suunatakse investeeringuteks, reeglina inflatsiooni kasvu ei too. Pealegi toob see raha teatud tingimustel kaasa äritegevuse kasvu ning loodud kaupade ja teenuste mahu suurenemise ning selle tulemusena inflatsiooni vähenemise. Näiteks tööviljakuse järsk ja pikaajaline tõus Jaapanis tõi kaasa pikaajalise hinnalanguse perioodi (deflatsioon – inflatsiooni vastupidine protsess).

Riigi finants- ja majandusvõimude kõige olulisem ja äärmiselt raske ülesanne on luua tingimused ettevõtlusaktiivsuse suurendamiseks ja tööviljakuse tõstmiseks, millega peaks kaasnema lisaraha vabastamine. Praktikas oskab riik hästi raha välja anda ja mitte nii hästi tingimusi looma. See toob kaasa inflatsiooni.

Lisaks võib madala äritegevuse taustal rahaemissiooni suurenemine halvendada äritingimusi, kuna kappav tarbijahindade kasv muudab pikaajalised investeeringud kahjumlikuks. 1990. aastate olukord Venemaal on kõigil värskelt meeles.

Inflatsiooni, mis ei ületa 10%, peetakse normaalseks. See on paradoks, kuid sel juhul stimuleerib inflatsioon investeeringuid. Inimesed ei saa enam lihtsalt raha koguda. Inflatsioonist päästmiseks püüavad nad neid investeerida maksimaalse tuluga.

Kuidas kaitsta end inflatsiooni eest?

Kui olete huvitatud inflatsioonimäärast, tähendab see, et teil on raha, sääste ja teil on, mida kaitsta. Inflatsioon ründab raha. Et mõista, kuidas oma pikaajalisi sääste inflatsiooni eest kaitsta, vaatleme inflatsiooniprotsesse majanduses igapäevaselt, igapäevaselt.

Inflatsioon on kaupade ja teenuste hinnatõus. See määratlus võib erineda klassikalisest, kuid just nii tunneme oma elus inflatsiooni. Sellest lihtsast faktist lähtume oma mõttekäigus.

Ja nüüd väike tähendamissõna. Mõelgem tavainimesele – härra N-le, kellel on teatud raha ülejääk. Ta otsustas seda mitte kulutada oma tarbimise suurendamisele, vaid otsustas selle raha kokku hoida. Tõusvaid hindu nähes taipas ta kergesti, et lihtsalt öökapile pannes (madratsi alla, seifi, ... kes iganes harjunud) ei suuda ta oma sissetulekuid hindade tõusu eest kaitsta.

Järgmises etapis otsustas ta kasutada pangahoiust. Kuid raha pangale andes küsis ta Pankuritelt, mida nad tema rahaga peale hakkavad. Nad vastasid, et annavad mõnele ettevõttele laenu.

Reaalne juhtum
Inimene tuleb fondivalitseja juurde ja ütleb juhile:
— Ma tahan investeerida raha inflatsioonifondi!
Haldur:
— On aktsiafondid, võlakirjafondid, segafondid...
Inimene:
- Miks ma vajan aktsiaid, võlakirju ja kõike seda? Mul on vaja inflatsioonifondi. Ainult inflatsioon tõuseb ja ma olen selles 100% kindel.

Hr N mõtles selle peale: pank võtab temalt raha deposiidina 10% aastas ja väljastab laenu 15% aastas. Ta otsustas praegu raha mitte hoiustada. Selle asemel läks ta panga krediidiosakonda ja ootas, kuni välja tuleb klient, ettevõtja Y. Härra N küsis temalt, kuidas ta kavatseb pangast saadud raha kasutada. Ta rääkis meelsasti oma plaanidest äri laiendada ja uusi tooteid toota.

Härra N mõtles endamisi – see tüüp (ettevõtja Y) ei näe välja nagu loll. Kui ta võttis laenu 15%, tähendab see, et ta arvestab kauba hinna sisse intressikulud. Ja kuna Y võttis laenu tootmise laiendamiseks, siis isegi pangale laenu eest intressi maksmist arvesse võttes loodab ta ise rohkem teenida - muidu milleks tootmist laiendada. Toote hinnas sisalduv kasum peaks võimaldama teil maksta pangale intressi ja teenida ise raha.

Ettevõtja Y sisaldab toote loomise igas etapis kasumit "endale ja pangale". Nende kaupade hinda, mida ta tootmisprotsessis kasutas, arvas keegi ka kasumi "enese ja panga jaoks". Ja see, kes kasutab edaspidi ettevõtja Y kaupa oma kauba tootmiseks, arvestab hinna sisse ka kasumi “endale ja pangale”. Ja nii edasi, kuni toode jõuab lõpptarbijani. Kui keegi selles ketis tõstab mõne toote hinda, siis aja jooksul teevad seda ka ülejäänud.

Reaalne juhtum
Üks meie klientidest oli bensiini hinna tõusu üle väga rõõmus. Kui küsisime temalt, mis oli selle kummalise käitumise põhjus, vastas ta:
- Ühest küljest on mu auto suur, sööb hästi ja pean äriasjus palju reisima. Teisest küljest on mul Lukoilis suur osalus, nii et kui bensiini hind tõuseb, siis tean, et võidan palju rohkem, kui kulutan kütusele. Kõik on väga pragmaatiline!

Nii tõusevad hinnad – see tähendab inflatsioon. Selgub, et kui arvestada nendest positsioonidest inflatsiooni, siis loovad selle need, kes määravad kaupade hinna ja lisavad sellesse kasumi "enese ja panga jaoks". Ettevõtted loovad kaupu ja teenuseid. See kõik on suur valik eraettevõtteid, LLC-sid, JSC-sid ja PJSC-sid. Kõik ettevõtted loovad oma tegevuse käigus kaupu ja teenuseid ning määravad neile hindu.

Inflatsioon on alati olemas, sest raha trükkimine on lihtsam kui kaupade ja teenuste tootmine!

Olles seda kõike mõistnud, mõistis hr N: ainult äri suudab raha tõeliselt inflatsiooni eest kaitsta. Sest inflatsioon on äritegevuse vältimatu kõrvalsaadus. Aga siin on asi: tal endal ei ole ettevõtlikku talenti, ta töötab statistikaosakonnas ja oma töö iseloomu järgi teab: esimesel kolmel tegevusaastal suletakse 2/3 uutest ettevõtetest ja igal järgmisel kolm. aastal suletakse veel 2/3 ülejäänud osadest. Seetõttu on parem mitte investeerida esimesse ettejuhtuvasse ärisse.

Jällegi ütles statistika härra N-ile – enamuse kaupadest ja teenustest loovad suured ettevõtted, kes on juba pikka aega tegutsenud ja on selle loomuliku valiku juba läbinud. Seega, kui investeerite ettevõtlusse, siis investeerige see suurte ja stabiilsete ettevõtete ärisse. Kuid tekib küsimus – kuidas seda teha? Kes temaga räägib või kui ta neile oma raha toob?

Olles sellest probleemist aru saanud, sai hr N teada, et saate osta enamiku suurettevõtete aktsiaid või võlakirju. Võlakirju ostes saate tegelikult neile ettevõtetele otse laenu anda, pangast mööda minnes. Aktsiate ostmine on aktsia ostmine, "väike tükk" ettevõtte äritegevusest. See info muutis härra N maailmapilti. Ta oli börsi alati omamoodi kasiinona tajunud, kuid nüüd selgus, et see on väga mugav ja tehnoloogiliselt arenenud viis raha ärisse paigutamiseks.

Ülaltoodud näide on sihilikult lihtsustatud ega hõlma paljusid aktsiatesse ja võlakirjadesse investeerimise aspekte, kuid see näitab selgelt peamised järeldused:

• äri tervikuna (hoolimata kahjumlike ettevõtete tohutust arvust) saab inflatsioonist rohkem kasu kui teised, sest ta loob selle ise;
• just investeeringud aktsiatesse (nagu ettevõttesse) suudavad inimese heaolu pikemas perspektiivis kõige paremini inflatsiooni eest kaitsta;
• Ettevõtte (kaas)omanikuks saades saate inflatsiooni tekitava mehhanismi omanikuks.

Möödunud reedel otsustas Venemaa keskpank langetada baasintressi 7,5%-le ja teatas, et tänavune 4%-lise inflatsiooni tõenäosus on oluliselt madal. Keskpanga andmetel oli see näitaja jaanuaris vaid 2,2%.

Enamasti märkame inflatsiooni vaid toiduainete hinnatõusu näitel: toidukaubad ja sigaretid reageerivad peaaegu igakuiselt muutustele riigi raharingluses. Inflatsioonil on aga sama tundlik mõju meie säästudele.

Seetõttu räägime täna üksikasjalikult selle näitaja mõjust venelaste säästude ohutusele ja kuidas saab raha kaitsta amortisatsiooni kahjuliku mõju eest.

Mis on inflatsioon

Inflatsiooniprotsess algab rahapakkumise suurenemisega majanduses, mis toob kaasa rahaühikute tegeliku väärtuse vähenemise. Seda nimetatakse rahainflatsiooniks. Keskpank vastutab rahapakkumise kontrollimise eest, seega jäävad sellised muudatused regulaatori otsustada.

Keskpanga ekslik või tahtlik otsus süstida lubatust rohkem raha viib hinnainflatsioonini ehk turu loogilise reaktsiooni rahvusvaluuta odavnemisele. Näiteks eilse 100 rubla väärtuseks pärast inflatsiooni hinnatakse de facto 90 rubla. Sel juhul otsustab müüja, et ta ei saa tegelikku kasumit kaotada ja tõstab toote hinda 10 rubla võrra. Sisuliselt ei muuda see toote tegelikku hinda, vaid kohandab seda ainult ekvivalendi väärtuse muutunud mõõduga.

Oletame, et 2012. aastal otsustasite minna Belomorkanali sigarette ostma ja ostsite nende eest 27 rubla. Kuid teel mõtlesite suitsetamise ohtudele ja otsustasite koju naasta, kandes samal ajal selle raha oma tagatisrahale.

Viis aastat hiljem hakkasite uuesti suitsetama ja võtsite deposiidist raha välja, lootes koos raha ja intressidega osta kaks pakki kuulsusrikast Belomorit. Kuid isegi üks pakk sigarette hakkas maksma 70 rubla. Selgub, et hinnainflatsioon on kogu Doni tubaka teie rahast välja suitsetanud ega ole silmagi pilgutanud.

Seega ei saa isegi hoius alati vahendeid inflatsiooni eest kaitsta.

Mida ütleb tarbijahinnaindeks?

Üks toode ei suuda anda objektiivset pilti riigi inflatsioonitasemest, mistõttu on Rosstat targem ja arvutab selle näitaja kaupade ja teenuste kogumi põhjal, arvutades tarbijahinnaindeksi.

Indeks kajastab Venemaa elaniku keskmise tarbijakorvi moodustavate kaupade ja teenuste iga-aastast hinnamuutust. Võib ette kujutada, et mõni Rosstati proua astub kord aastas läbi turgude või poodide ja ostab hulga kaupa, mida iga venelane oma igakuiste vajaduste rahuldamiseks vajab. Tädi peab selle korvi peale kulutama 10 tuhat rubla. Aasta hiljem saadab Rosstat tädi uuesti ostlema, kuid nüüd tuleb sama tarbijakomplekti eest maksta 11 tuhat rubla. Selgub, et aasta hinnainflatsioon oli 10%.

Kui rääkida reaalinflatsiooni väärtustest, siis eelmisel aastal oli see vaid 2,51%. Ja suurimad kaalud tarbijakorvis on eluase ja kommunaalteenused, liha, autod, riided ja alkohol. Samuti sisaldab venelastele vajalike kaupade ja teenuste hulka Rosstati andmeil punane kaaviar, katusematerjal ja käsitsi haua kaevamine.

Tasub arvestada, et erinevate toodete inflatsioon on heterogeenne, kuna see sõltub hooajalisusest, piirkonna geograafilisest asukohast ja toote segmendilisest positsioonist. Näiteks enne aastavahetust tõusid banaanide, viinamarjade ja kaaviari hinnad üle 20%. Ja apelsinide, pähklite ja pasta hinnad langesid 5,7%. Samal ajal oli inflatsioon detsembris vaid 0,42%.

Seega on inflatsioon igaühe jaoks individuaalne ja sõltub tema isiklikust tarbimiskorvist. Ja riigi keskmine inflatsioon peegeldab teie tegelikku olukorda sel määral, et teie vajadused on lähedased keskmise venelase majandusportreele.

Kui palju aitab pangahoius raha inflatsiooni eest kaitsta?

Riik õpetab meid kaitsma oma vahendeid inflatsiooni eest, pakkudes erinevaid finantsinstrumente. Kuid viimase 40 aasta sagedaste majanduslike kataklüsmide tõttu on elanikkond harjunud ja rahulikum oma sääste endale hoidma. Inflatsioon võib aga säästudelt paarsada või isegi tuhandeid rublasid maha võtta, isegi kui neid hoitakse seifis, kappis või kindalaekas.

– lihtsaim viis oma sääste amortisatsiooni eest kaitsta. Aasta, viis või kümme aastat hoitakse raha pangas ja toidetakse intressidega (7% on Vene Föderatsiooni hoiuste keskmine intressimäär, ca. Aga kui hoiuse summa kasvab, ei tähenda see alati et teil õnnestus inflatsioon võita.

Reeglid on lihtsad, nagu põhikoolis aritmeetika. Kui inflatsiooniväärtus on kõrgem kui hoiuseintress, siis kaotate raha, kuna selle ostujõud ikka väheneb. Kui inflatsioonimäär on hoiuseintressist madalam, siis olete võit – seda nimetatakse reaalseks kasumlikkuseks.

Praegu on inflatsioon eelmise aasta tulemuste põhjal 2,51%. Kui avate hoiuse 7% aastas, on teie reaalne tootlus 4,49%. Individuaalset inflatsiooni arvesse võttes muutub aga reaaltootluse arvutamine keerulisemaks.

Spetsiaalne instrument – ​​inflatsiooniga kaitstud võlakirjad

Ja nüüd väike ajalooline ekskursioon. 1997. aastal emiteeris USA riigikassa esimest korda inflatsiooni eest kaitstud võlakirju (TIPS). Need väärtpaberid olid seotud tarbijahinnaindeksiga: kui indeks tõusis, siis tõusis ka võlakirja põhiosa (nimiväärtus, ca), kui indeks langes, siis keha vastavalt langes. rahaliste vahendite kindlustamiseks inflatsioonitõusu perioodil.

18 aastat hiljem andis Venemaa rahandusministeerium välja oma TIPS-i analoogi - OFZ-IN. Föderaalsed inflatsiooniga kaitstud võlakirjad nr 52001 näevad ette väärtpaberi nimiväärtuse igakuise indekseerimise vastavalt tarbijahinnaindeksi kasvu või languse tasemele. Kupongi makstakse kaks korda aastas tootlusega 2,5% võlakirja keha väärtusest. Ühe OFZ-IN nimiväärtus on 1 tuhat rubla.

Selle OFZ peamine omadus on võlakirja nimiväärtuse indekseerimine tarbijahinnaindeksiga, st inflatsiooniga. See tähendab, et kui aasta inflatsioon oli 5%, siis on indekseeritud võlakirja maksumus 1050 rubla.

Ja OFZ-IN-i lõpptähtajal tagastab rahandusministeerium kogu indekseeritud summa (ja vähemalt 1000 rubla võlakirja kohta, isegi kui inflatsioon osutub negatiivseks). See tähendab, et kuni tagasimaksmiseni säilitab rahandusministeeriumi laen oma ostujõu, kuna see kasvab tarbijainflatsiooni võrra.

Võib märkida, et OFZ-IN määr 2,5% on peaaegu 3 korda madalam kui indekseerimata võlakirjadel. Aga kuna nimiväärtuse indekseerimine säilitab juba võla ostujõu, siis ei pea seda intresside laekumisega säilitama.

Teine võimalus oma raha kaitsta on "inimeste" võlakirjad

Eelmise aasta aprilli lõpus emiteeris rahandusministeerium eraisikutele mõeldud erivõlakirju - OFZ-n. Võlakirju saab osta kontoritest (vaja on vaid pass). Ühe paberi nimiväärtus on 1 tuhat rubla, kuid minimaalne investeeringumaht on 30 tuhat rubla ja maksimaalne 15 miljonit.

Kupongi maksmine toimub iga kuue kuu tagant ja selle suurus suureneb iga maksega: esimese kupongi määr on 7,5% ja tõuseb iga kord poole protsendi võrra kuni viimase kupongini, mis võrdub 10,5%. aastas. Selle tulemusel kujuneb “rahva” võlakirja kolme aasta keskmiseks tootluseks 8,5% aastas.

Tõsi, lõplik tootlus on OFZ-de ostmisel kohustusliku vahendustasu tõttu väiksem. Komisjonitasu määratakse sõltuvalt investeeringu suurusest: alla 50 tuhande rubla - 1,5%, 50 kuni 300 tuhande rubla - 1%, üle 300 tuhande - 0,5%.

Kolmeaastaste “rahva” võlakirjade tootlus on kõrgem kui hoiustel, lubavad eksperdid. Kuid OFZ-n jäävad ujuva kupongiga võlakirjadele alla mitte ainult kasumlikkuse, vaid ka likviidsuse poolest, kuna hoiustaja saab tavalisi OFZ-sid igal ajal müüa ja ka kasumit teenida, samas kui avalikke võlakirju saab tagastada ainult agentpangale. ja samal ajal kaotada olenevalt summast veel 0 ,5-1,5%.

Üldiselt on OFZ-id elanikkonna jaoks kapitalikaitse seisukohalt üsna võrreldavad nii klassikaliste riigivõlakirjade kui ka pangahoiustega.

Riskantne viis - suurettevõtete aktsiad

Aktsiad peetakse üheks kõige kasumlikumaks investeerimisobjektiks. Portaali Investfunds andmetel võivad aktsiad tuua aastas keskmiselt 20% kasumit.

Eraisikud saavad aktsiaid osta individuaalse investeerimiskonto kaudu, mille avamist pakuvad paljud pangad.

Minimaalne konto avamise summa on 100 tuhat rubla, maksimaalne on 1 miljon. Väärtpabereid saate osta Interneti-kaupleja kaudu vahendustasu eest umbes 0,1%. Samuti on võimalus oma vahendite usaldushaldusega 1% - pank investeerib teie raha oma äranägemise järgi.

Venemaal kauplemisel on ka omad boonused: kui investeerid aktsiatesse ja võlakirjadesse kolmeks aastaks, siis teeb riik sulle ühekordse maksusoodustuse 13% investeeritud summalt. Mahaarvamise maksimaalne summa on 400 tuhat rubla. Kuid on tingimus - investori ametlik sissetulek ei tohi olla väiksem summast, mille te kontole kandsite. See tähendab, et kui teie aastapalk on 400 tuhat, siis saab konto avada ainult 400 tuhandele. Siis järgmisel aastal saate riigilt kingituseks 52 tuhat rubla.

Eksperdid usuvad, et ka praegu toovad toorainefirmade aktsiad (nagu Norilsk Nickel või Novatek) head tulu, kuid siiski soovitatakse investeeringuid hajutada ja investeerida tehnoloogialiidrite aktsiatesse.