При подаче документов на кредит справки о доходах тщательно проверяются службой безопасности банков. При подозрении на поддельный документ банк не только откажет в кредите, но и занесет клиента в «черный список». Существует ряд признаков, позволяющих выявить фальсификацию справок.

Основные способы проверки

При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:

1. Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
2. Личная беседа с работодателем заемщика.

Общие принципы проверки

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ составляется с указанием обязательной информации, включающей не только сведения о доходах, но и реквизиты организации-работодателя. Сомнения у банка в действительности предоставляемых данных могут возникнуть в следующих случаях:

1. Данные об организации. Банки используют сведения о реквизитах работодателя заемщика для проверки ее действительного существования. Информация находится в свободном доступе на официальном сайте налоговой службы . Проверка организации по ИНН позволит узнать срок существования фирмы, юридический адрес, а также уточнить, находится ли организация в стадии ликвидации или банкротства.
2. Размер заработной платы одинаковый во всех периодах. На практике при реальном начислении такая ситуация встречается крайне редко. Это связано с тем, что обычно расчет заработной платы производится после окончания отработанного периода. Поэтому в «настоящих» справках суммы отличаются друг от друга и указываются до копеек.
3. Должность заемщика не соответствует уровню заработной платы. Если заявку на кредит подает, к примеру, продавец магазина или администратор офиса, средний доход которого в справке указан в размере 100000 руб./месяц, то у службы безопасности могут возникнуть подозрения в фальсификации данных.
4. Данные печати расходятся с информацией об организации. Справка о доходах подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью. Если сведения об организации, указанные на печати, не соответствуют информации в «шапке» справки, то это свидетельствует о подделке.
5. Звонок работодателю. Беседа с руководителем или бухгалтером организации, в которой работает потенциальный заемщик, дает возможность проверить факт трудоустройства, стаж, должность и регулярность получения заработной платы. Работодатель не обязан предоставлять сведения о размере зарплаты работника банкам, но может указать ориентировочный порядок доходов.

Как проверяют справку 2-НДФЛ

Данные справки чаще всего автоматически выгружаются из программы по ведению кадрового учета и заработной платы. В тех случаях, когда справка составляется «вручную» на чистом бланке, могут быть допущены ошибки, которые приведут к отказу в кредите. Заполнение сведений о доходах работника по форме 2-НДФЛ регламентировано Приказом ФНС от 30 октября 2015 г. N ММВ-7-11/485@ .

Данные о физическом лице

Сомнения в достоверности справки может возникнуть в случае несоответствия персональных данных заемщика. Наиболее частыми ошибками являются:

• неверное указание фамилии, имени или отчества;
• данные предыдущего паспорта, если работник сменил документ, но не уведомил работодателя;
• указано предыдущее место регистрации.

В случае расхождений данных в справке с паспортом банк может потребовать устранить ошибки и предоставить документ с актуальной информацией.

Доходы, вычеты и налоги (разделы 3, 4, 5)

Проверка данного раздела осуществляется банком с особой тщательностью. Основные моменты, вызывающие подозрение:

Если у службы безопасности возникают сомнения в оригинальности справки, то они могут запросить у клиента выписку из пенсионного фонда, по которой можно оценить примерный уровень заработной платы клиента.

Мифы о способах проверки доходов банками

1. Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
2. Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
3. Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Перед подачей документов необходимо убедиться в корректности информации, а также проверить соответствие справки правилам заполнения или сравнить с

Вы долго думали и взвешивали «за» и «против». И вот, наконец, решение принято. Вы собираете все
необходимые документы и приходите в банк, чтобы взять кредит. С нетерпением ждете положительного решения, и… вам отказывают, так как вы не прошли проверку. Давайте разбираться, почему это произошло.

Как банк проверяет клиентов?

Прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, банку необходимо оценить вероятность, что кредит не будет погашен. И это абсолютно естественный процесс: ведь если возврата не будет, то это прямые потери финансовой организации. А такие потери не любит никто.

Существует два варианта оценки заемщика:

• Скоринг – упрощенная проверка, основанная на оценке количества баллов, набранных заполненной анкетой.
• Андеррайтинг – углубленная проверка заемщика.

Первая применяется при выдаче кредитов на относительно небольшие суммы. Заполняя анкету, разработанную специалистами по проверке кредитных рисков (андеррайтерами), вы зарабатываете определенное количество баллов. Каждый вопрос имеет свою «стоимость». Если после заполнения анкеты общая сумма превышает некоторый предел – кредит у вас в кармане. Как видим, технология оценки проста и
довольно легко может быть автоматизирована. Скорингом чаще всего пользуются микрофинансовые организации, обещающие «кредит наличными без
отказа». Автоматизированные системы проверки позволяют проводить такую проверку в круглосуточном полностью автоматическом режиме. Даже если система неверно оценит кредитные риски, убытки организации будут небольшими.

В случае крупных сделок, таких как ипотечный кредит, кредит на покупку автомобиля упрощенной проверки недостаточно. Потери из-за неверной оценки могут оказаться довольно велики. Поэтому финансовые
организации прибегают к андеррайтингу. При такой проверке потенциальный заемщик буквально изучается под микроскопом:

• Оцениваются доходы заемщика. При этом не только их количество, но и их «качество». То есть
  «белый» доход для банка привлекательнее «серого» и «черного».
• Стаж работы: как общий, так и у текущего работодателя.
• Наличие имущества, которое может использоваться как залоговое, и готовность предоставить поручителей по сделке.
• Наличие хорошей кредитной истории или, напротив, непогашенных задолженностей.
• Семейное положение: наличие супруга, детей, иждивенцев.

Ставка по кредиту может варьироваться в зависимости от результатов андеррайтинговой проверки. Конечно же, такая «глубокая» проверка требует времени и может затянуться до месяца.

Но оценка кредитными специалистами – это только часть из всего комплекса процедур. Следующим этапом идет проверка службой безопасности.

Проверка криминального прошлого.

Задачей любой службы безопасности, в числе прочих, является предотвращение или минимизация убытков организации. А поскольку неисполнение кредитных обязательств клиентом — это прямые убытки, потенциальный заемщик в обязательном порядке проверяется СБ. Методики оценки клиента у каждого банка свои, и секретами делиться они не спешат. Мы же можем перечислить только основные проверки, которые проводятся службой безопасности любого банка:

1. Наличие у клиента штрафов ГИБДД, долгов по ЖКХ и другим кредитным обязательствам;
2. Наличие судимости (погашенной и непогашенной);
3. Имеющиеся в отношении заемщика исполнительные производства по базе ФССП;
4. Прочие проверки по специализированным базам (например, «Должники», «Антикриминал», «МежБанк» и т.д.)

Служба безопасности отвечает и за то, что потенциальный заемщик не окажется мошенником.

Как вычисляют мошенников?

Как правило, желая получить более выгодные условия по кредиту (или увеличенную сумму), люди стараются несколько приукрасить реальную картину. Указать немного больший доход, слегка приуменьшить свои постоянные расходы. Такое искажение фактов называется мошенничеством. Если при этом еще и подделываются документы, то это хороший шанс не только не получить вожделенный кредит, но и оказаться в «черном» списке банка. Об этом списке мы поговорим ниже, а сейчас вернемся к мошенничеству. Большая часть описанных выше «незначительных» обманов легко вскрывается. По статистике наиболее часто подделываемым документом является справка 2-НДФЛ. При наличии договоренности у банка и Пенсионного фонда эта информация легко проверяется. Зная сумму перечисленных в ПФР взносов, вычислить реальную «белую» зарплату не составит труда. Такая договоренность есть, например, у Сбербанка.

С помощью сервиса проверки действительности паспортов проверяется паспорт заемщика.

Взаимодействие с единым бюро кредитных историй (БКИ) позволяет получить информацию о кредитной истории клиента и наличии/отсутствии долгов на текущий момент.

Мы описали только некоторые типовые методики оценки. Как и с проверкой криминального прошлого, у каждого банка есть свои, уникальные критерии оценки. Например, сотрудники службы безопасности могут прибегать к помощи своих коллег из других банков. Или вовсе пользоваться услугами специализированных организаций. Встречаются и экстремальные варианты, когда сотрудники СБ, пришедшие из силовых структур (МВД, ФСБ и т.д.), «подряжают» для проверки своих бывших коллег.

«Черный» список банка.

Вернемся к «черному» списку. Так называется список, куда банк заносит неблагонадежных клиентов, выдача займов которым, по мнению банка, нежелательна. Попасть в него можно, если соблюсти несколько условий:

• Систематически и постоянно допускать просрочки по ранее взятым в этом банке кредитным обязательствам.
• Не вернуть кредит (например, инициировав процедуру банкротства физического лица).
• Высока вероятность попадания в такой список при наличии судимости. Особенно она высока, если судимость была за финансовые махинации или мошенничество (ст. 159 УК РФ).

В целом, «черный» список банка это «Бюро Кредитных Историй» в рамках конкретной финансовой организации.

Кредит террористу? Никогда!

Еще одна ступень проверки клиента банка – проверка службой финансового мониторинга. Проверке этим подразделением подвергаются все клиенты банка, а не только те, кто собирается взять кредит. Основные критерии, по которым осуществляется проверка – это так называемый список террористов. Этот список является официальным документом, предоставляемым Федеральной службой по финансовому мониторингу. Называется этот документ «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму ». Состоит он из трех разделов, в которых содержатся данные о террористах:

• Действующих;
• Новых (включенных в список);
• Исключенных из списка.

Прочие проверки.

В целом, каждый банк пользуется собственной методикой оценки кредитоспособности своих заемщиков. Сейчас, когда повсюду наблюдается бум социальных сетей, используется анализ личной страницы клиента. Поэтому, прежде чем идти в банк за кредитом, стоит удалить компрометирующие материалы из соцсетей. Вряд ли ваши пьяные фото с вечеринки будут весомым плюсом при принятии решения о выдаче займа.

Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности.

Скоринговая система

Многие банки используют, так называемый, скоринг. Это специальная компьютерная программа, в которую вносятся данные о заемщике: возраст, профессия, доход, стаж работы, наличие имущества и действующих обязательств и т.д. Автоматически происходит анализ данных и подсчитывается платежеспособность заявителя. При небольших потребительских кредитах скоринг часто является единственным способом оценки кредитоспособности заемщика, а при рассмотрении заявителя на ипотеку он будет только первым этапом. Благодаря нему, кредитный специалист понимает, стоит ли дальше проводить детальную проверку потенциального заемщика.

Идентификация клиента

Для прохождения проверки с целью получения кредита в банке физическое лицо должно предоставить пакет документов. В него обычно входит: паспорт; ИНН; справка 2-НДФЛ; свидетельство о браке (разводе); свидетельство о рождении ребенка; документы, подтверждающие право собственности на какое-либо имущество; справки от действующих кредиторов об остатке по кредиту. Кредитный специалист проверяет все документы и просит клиента заполнить и подписать специальную анкету.

Как проверяют место работы заемщика

На следующем этапе проверяется место трудоустройства потенциального заемщика. Служба безопасности банка анализирует достоверность информации, указанной в справке, а именно, действительно ли находится предприятие по указанному адресу и ведет ли оно фактическую деятельность. Также СББ проверяет, проходит ли организация процедуру банкротства или ликвидации.

Как проверяют доход заемщика

Сегодня есть банки, которые готовы выдать ипотеку без документального подтверждения доходов. Но для этого необходимо около 50% стоимости жилья оплатить собственными средствами. Если заемщик этого не готов сделать, то в банк необходимо принести справку по форме2-НДФЛ или по форме банка.

Цифры, указанные в справке, банк будет перепроверять. Делают это разными способами, не уведомляя о них клиентов. Государственные банки имеют право обратиться в Пенсионный фонд и сверить отчисления. Также проверку проводят на портале госуслуг.

Сотрудники банка практически всегда выполняют звонки по месту работы заемщика. Они задают вопросы о том, действительно ли на предприятии работает такой-то сотрудник, не планирует ли он увольняться и не попадает ли он под сокращение.

Кроме официальной заработной платы, заемщики часто заявляют о дополнительных доходах. Если речь идет, например, о сдаче недвижимости в аренду, то кредитный эксперт попросит договор аренды. При наличии депозитов в других банках, необходимо будет предоставить депозитный договор. Доходы, которые заявитель не может подтвердить, обычно учитываются банком с понижающим коэффициентом.

Если за ипотекой обращается частный предприниматель, то ему для проверки доходов, понадобиться представить регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Специалисты банка часто проверяют, действительно предприниматель ведет свою деятельность. Для этого запрашиваются дополнительные документы, и осуществляется выезд на место работы потенциального заемщика.

Как проверяют кредитную историю

Информацию о закрытых и текущих кредитах заявителя банк имеет возможность проверить в бюро кредитных историй. Следует отметить, что в России на это требуется разрешение клиента. Но если он откажет, то кредит ему не согласуют.

Наличие сведений о просроченной задолженности в БКИ является одной из самых распространенных причин отказа. Если же клиент продолжает доказывать, что просроченных обязательств перед другими кредиторами не имеет, его попросят подтвердить это документально.

С целью определения благонадежности клиента банк проверяет информацию о наличии судимости, а также об открытых судебных процессах.

Если клиент успешно прошел все этапы, то ему выдается письмо о возможности ипотечного кредитования. Далее ему предстоит подобрать недвижимость и представить документы на нее в банк.

Как проверяют предмет ипотеки

Характерной особенностью проверки заемщика на ипотеку является еще и то, что проверяется также недвижимость, которую он хочет приобрести. Прежде всего, этим займутся юристы. Они изучат все правоустанавливающие документы. При наличии спорных моментов, с точки зрения владения и пользования недвижимости, банк обычно отказывает, так как это чревато проблемами с залогом.Также на объект недвижимости выезжает эксперт, который определяет его рыночную стоимость.

Когда у кого-либо возникает желание взять кредит в банке, сразу же становится очевидным, что потребуются документы. И, в зависимости от суммы, количество их будет разниться. После того как они будут поданы, а так же написано соответствующее заявление, потребуется подождать. Но почему банк сразу не может вынести решения? Все просто – ему нужно проверить предоставленные сведения и узнать о Вас.

Так как же происходит эта загадочная проверка данных? По какому принципу она проводится и какие данные запрашивает о Вас банк? Где хранится кредитная история и только ли она важна? Именно об этом мы поговорим в нашей статье, а так же расскажем – какие именно критерии особенно важны при оформлении кредита в банке.

Как банки проверяют доходы клиентов

Ключевым моментом в принятии решения, конечно же, является доход клиента. Его размер должен быть достаточным для ежемесячных выплат, при этом у банка должны быть гарантии в его стабильности. Чем выше запрашиваемая сумма – тем более тщательно проверяются и сверяются указанные в заявлении (анкете) данные.

Размер официального дохода

Проверке подлежит информация за 3-6 месяцев. В первую очередь, при наличии официального дохода, запрашиваются справки формата 2-НДФЛ, которые показывают заработную плату за необходимый срок. Но справка может быть и другого образца, ведь у различных учреждений может быть несколько иной установленный формат.

Однако даже если у Вас неофициальный доход, Вам могут одобрить достаточно крупную сумму. Это будет напрямую связано с Вашей , хотя подобный заработок несет в себе большое количество рисков.

Известно немало случаев подделки подобных справок ради получения крупной суммы в кредит, но подобные мошеннические действия легко раскрываются. Вне зависимости от места работы и размеров компании, узнать фактический доход по звонку, письму или запросу, как правило, не составляет труда.

Соотношение расходов и доходов

Даже при достаточном размере доходов, он может оказаться в итоге недостаточным. Многие банки просят указать информацию о том, где именно Вы проживаете, сколько платите за содержание жилья, и есть ли у Вас иждивенцы.

В интересах банка одобрять кредиты тем людям, чьи расходы занимают меньше половины получаемых доходов. Плюс ко всему учитываются необходимости выплаты алиментов или содержания детей (иных родственников). Не стоит указывать ложную информацию или скрывать факт необходимости выплачивать алименты. Если они были назначены судом, то банк легко вычислит это по запросу в органы.

Не всегда большие расходы означают получение отказа от банка. Если имеется возможность увеличения срока займа, то для Вас будет разработан удобный график погашения. Да, в таком случае проценты будут составлять уже более крупную сумму, однако сам ежемесячный платеж будет сравнительно мал. Не стоит забывать и про дополнительные источники заработка, если таковые имеются.

Проверка места работы клиента

Ограничиваться только доходами клиента будет как минимум глупо. Даже при наличии официального заработка, без проверки самого работодателя эта информация не будет являться гарантией выплат.

Информация о работодателе

Во время заполнения анкет просят предоставить различные номера, юридические адреса компаний или иные данные о месте работы. Указанная фирма в последствии подлежит проверке на:

• Своевременную уплату налогов;
• Отчисления в пенсионный фонд и их размер;
• Налоговые отчисления фирмы за требуемый период.

Проверяется в основном не деятельность, а наличие требуемых документов, исполнение фирмой действующих законов и срок существования организации. Информация пробивается по общим базам существующих юридических лиц, а так же по запросам в налоговые службы.

Даже при большом официальном заработке можно получить отказ по причине того, что у компании-работодателя имеются проблемы. Арестованное имущество, нарушения законодательства и риск банкротства буду являться весомыми аргументами в пользу реального .

Если работа неофициальная

Организации, которые выдают заработную плату в конвертах или даже не зарегистрированы как юридическое лицо, часто вызывают сомнения в факте своего существования. Конечно же, если у работодателя нет даже открытого ИП, получить одобрение на кредит будет крайне сложно. В таких ситуациях одобряют либо крайне малые суммы, либо

Стаж работы

Проверяется он как на конкретной должности, так и в организации в целом. Если Вы только устроились на новую работу, то даже если она официальная, у Вас есть большой риск получить отказ. Оптимальным сроком при рассмотрении являются шесть месяцев. За это время как раз собирается достаточное количество информации о доходе.

В анкете на кредит также часто просят сразу указать и предыдущие места работы. То есть проверке подлежат и прошлые места работы. Если Вы часто меняете место заработка, то это не будет классифицировать Вас как положительного клиента. Подобный подход будет означать, что у Вас огромен риск возникновения финансовых трудностей. Как итог – просроченной задолженности.

Кредитная история и прочие нюансы

В первую очередь банк проверяет, являлся ли этот человек клиентом банка, после чего уже направляет запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Именно в нем хранятся данные о людях, которые брали займы в банках и насколько добросовестно их возвращали, вне зависимости от вида продукта. Причем, сделать запрос в БКИ может сделать любой гражданин, заплатив комиссию и получив о себе данные из бюро в виде документа.

Пенсионный возраст

Наличие среди доходов пенсии увеличит их общую сумму, но это означает риск того, что в ближайшем будущем человек может уйти с работы. Следовательно, есть риск появления просроченных платежей. Пенсионный возраст часто является причиной отказа при крупных суммах займа. В расчет берется и срок наступления пенсионного возраста.

То есть, если Вы хотите получить кредит на несколько лет, но примерно через это же время будет наступление пенсионного возраста, есть риск получить отказ. Так как пенсионный возраст может наступить раньше общепринятого срока, то проверяется возможность выхода клиента на пенсию раньше. Подобное может быть вызвано работой на вредных производствах или в особых условиях труда.

Кредитование - это не только принцип заработка для банков и других финансовых учреждений, а и еще способ развития, существования многих физических и юридических лиц Российской Федерации.

Данный вид экономической деятельности является достаточно рискованным, поэтому цеденты не могут выдавать определенные суммы в долг каждому обратившемуся, дабы не нести потери и не оказаться в проигрыше, руках мошенников.

Вследствие этого каждый кредитор старается тщательно проверять своих клиентов, применяя различные методы, которые позволяют определить платежеспособность, честность плательщика, а также предварительно оценить возвратность долга. Об основных способах изучения данных заявителя, речь пойдет далее в статье.

Как банки проверяют своих клиентов перед выдачей денег в займ?

Но сразу же стоит сказать, что кредитор кредитору рознь, одни предпочитают некую снисходительность к пользователям, которая подразумевает минимум проверок и требований, но при этом характеризуется максимальными процентными ставками.

Другие традиционно привлекают службу безопасности и ее базы данных, дабы полностью быть уверенным в законности действий гражданина.

С особой предвзятостью спонсоры относятся к новым посетителям, которые ранее не имели дела с долгами и не были проверены временем.

Постоянным заемщикам, которые не были замечены в просрочках и других конфликтных ситуациях, инвесторы готовы предоставлять программы обслуживания с индивидуальными условиями, понижая процентные ставки, обеспечивая кредитные каникулы и другие преимущества, так как уже ранее была предоставлена возможность протестировать их на честность.

Основные банковские методы проверки платеже- и кредитоспособности потребителей можно отнести в единый список.

В него входит проверка, изучение и оценка:

• с помощью баз данных;
• доходов клиента;
• возвратности кредита;
• залога;
• качества займа;
• скоринг и андеррайтинг;
• кредитной истории заявителя.

Обычно из вышеперечисленных способов один и тот же цедент применяет несколько одновременно, что позволяет быстро и результативно узнать данные о волнующих сторонах финансовой обеспеченности потребителя.

Банковская оценка кредитной истории

Прогнозировать собственные риски и оценить на начальном этапе сотрудничества с человеком, его финансовую обеспеченность, позволяет информация о кредитной истории, которую специалисты получают через ЦКИ. В данную структуру изначально отправляется запрос цедента о том, какую КИ имеет потребитель.

На основе полученной информации компетентные сотрудники проводят анализ документов, в процессе определяя:

• сколько займов за весь срок обслуживания смог получить и закрыть заявитель;
• какое количество займов было закрыто без просрочек;
• были ли ссуды, которые были отправлены на разбирательство коллекторов или суд;
• был ли потребитель пр изнан банкротом;
• зафиксированы ли обращения клиента в БКИ.

Возможность пробить плательщика таким методом дает спонсору доступную информацию, что позволяет хоть и не полностью, но реально оценить возможные риски с неуплатой и ознакомится детальнее с личностью, которая запрашивает кредитную сумму до начала сотрудничества.

Сложнее финансовому учреждению сделать стартовые выводы о заявителях, которые ранее не участвовали в заемных процедурах, так цедент практически теряет возможность прогнозировать развитие событий наперед.

Как проверяют потребителей, желающих оформить ипотеку?

Банки предоставляют своим потребителям возможность обзавестись ипотекой как целевого, так и нецелевого назначения. При этом сразу же стоит отметить, что данный вид обслуживания предусматривает более значительные суммы, чем потребительские займы, поэтому и тестирование спонсора, а также его требования отличаются строгостью и тщательностью.

Дополнительно к проверке кредитной истории, цеденты прилагают сбор данных с места работы, общение с сотрудниками и знакомыми, наличие поручителей, созаемщиков и подключение к делу залогового имущества.

Поэтому на вопрос, проверяют ли банки место работы при выдаче кредита, можно ответить положительно. Именно ипотека является поводом для звонков от лица цедента на рабочее место заявителя.

При оформлении ссуды на покупку движимых и недвижимых владений заемщик обязуется предоставить в отделение обширный пакет документов, предъявить справки о доходах и на залоговый объект, который обязательно должен быть внесен в государственный реестр.

Стоит отметить, что при целевом кредитовании пользователя ждут заниженные минимальные годовые проценты, так как много проектов имеют поддержку компетентных органов.

При нецелевом обслуживании, где инвестор не требует отчетности о потраченных ресурсах, годовой процент значительно выше.

Проверяют ли банки место работы перед оформлением ссуды?

Обращаясь за денежной помощью в конкретную структуру заявителю иногда очень важно, чтобы дело о его долге оставалось неразглашении и не выносилось за пределы организации.

Это вполне возможно, вот только если речь идет о крупных суммах, на минимальный период и при этом плательщик может документально себя зарекомендовать как кредитоспособный человек.

Если же клиент планирует крупную ссуду, то вопрос о том звонят ли банки на работу при оформлении кредита можно ответить с стопроцентным утверждением, звонят и возможно не только на работу.

Дабы перестраховать себя кредиторы намерены общаться и с представителями бухгалтерии, и с родственниками, а также с потенциальными поручителями, которые готовы разделить обязанности перед банком вместе с заемщиком.

Если же заявитель временно не работает, то обслуживание по запросу для него может быть лимитировано.

В этом случае его может ждать либо полный отказ, либо же мизерная сумма займа под большой процент. В таких ситуациях компенсацией рисков может послужить разве что ликвидное залоговое имущество.

Как проходит процесс изучения банком данных юридического лица, претендующего на кредитование?

С особой строгостью, тщательностью проверки и требованиями банковские представители относятся к юридическим лицам, которые нуждаются чаще всего в кредите для развития бизнеса, то есть в целевом займе.

Это значит, что запрашиваемые суммы имеют достаточно высокие показатели, и чтобы их выдать кредитору нужно оценить все гарантии возврата.

Прежде чем одобрить займ той или иной организации, цедентом проверяются:

• кредитная история учреждения в целом и отдельных его представителей;
• бизнес репутация руководителей организации;
• финансовая отчетность за последний год деятельности;
• наличие текущих кредитов, на момент оформления очередного;
• динамика поступления выручки и расходы;
• число активов — недвижимые и движимые объекты, ценные документы, налоги.

При обращении к кредитору за крупной суммой юридическому лицу нужно быть готовым к тому, что рассмотрение его заявки займет немало времени, так к цеденту нужно получить реальные выводы о платежеспособности заемного представителя.

Банковская скоринговая система

Потребители, которые нуждаются в небольшом заемном финансировании, на минимальный срок проходят внутрибанковскую проверку, которой руководит компетентный менеджер и компьютер. Данный способ имеет название скоринг, который еще называют легким путем обзавестись небольшими деньгами.

В процессе проверки на компьютере банковского представителя запускается специальная программа, в которую сотрудник вносит показатели от внешности до манеры поведения заявителя.

Отмечаются данные о наличии имущества, доходе, рабочем месте. В конце обработки вбитой в систему информации появляются результаты, которые и являются основанием для одобрения или отказа в заемном инвестировании.

Таким образом можно сказать, что кредиторы России практикуют разные способы проверок, которые позволяют получить о клиенте полную, открытую информацию о его платежеспособности, реальном финансовом положении и честности перед инвесторами.

Что касается исследований на рабочем месте, то они актуальны лишь в тех случаях, где фигурируют большие денежные суммы, например, те, которые предназначаются для покупки жилья, транспортных средств, дорогостоящего оборудования. Кредитование мелких запросов может оставаться под абсолютным неразглашением.