Выбирая банковскую структуру, причем не только для получения кредитного займа, но и для открытия депозитного счета, большинство клиентов ограничивают себя лишь информацией о популярности организации в мире и государстве, и размахе ее рекламной кампании. Другие же, более опытные и сведущие люди, обращают не меньшее внимание на такой показатель, как уровень влияния правительства на конкретное учреждение.

Ведь участие государства в работе частного финансового учреждения дает вкладчикам дополнительные гарантии, что в случае банкротства или иных проблем организация получит от государства определенные санации и их активы, а равно и активы их клиентов не пропадут. Естественно, что такие предприятия имеют повышенное доверие, как со стороны крупных компаний, инвесторов, так и со стороны частных лиц.

На сегодняшний день группа компаний ВТБ является одной из самых крупных российских международных финансовых объединений с государственным участием. Наравне со странами бывшего СССР холдинг охватывает и многие государства в Западной Европе, Азии, Африке. Имеет крупные дочерние предприятия в таких странах и государствах:

• Великобритания;
• Кипр;
• Индия;
• Сербия;
• Грузия;
• Ангола;
• Китай;
• Сингапур;
• Объединенные Арабские Эмираты.

В общей сложности группа включает в себя более двадцати различных учреждений, которые осуществляют свою деятельность во всех значимых сегментах мирового финансового рынка. ВТБ – это не просто государственное учреждение, но и одна из важнейших системообразующих предприятий, влияющих на финансовую жизнь государства.

Информация о ВТБ в цифрах

ВТБ – это универсальное коммерческое кредитное учреждение с государственным участием, в котором 60,9% активов организации принадлежит и контролируется государством. На сегодняшний день группа компаний занимает лидирующую позицию среди российских банков по величине уставного капитала, и второе место – по размеру активов. Дата основания – 1990 год.

Слияния ВТБ с другими финансовыми структурами

Свою историю группа компаний начала сразу после развала СССР в 1990 году как государственное учреждение внешней торговли или Внешторгбанк. Организация была основана в форме закрытого акционерного общества, и предназначалась для осуществления внешних экономических государственных операций России.

В начале 1996 года Внешторгбанк приобретает контрольный пакет акций финансово-кредитной организации АКБ «Тульский региональный Банк». Получив активное развитие в 1998 году, преобразуется из закрытого в открытое акционерное общество с долей государства в лице Центробанка России в 96,8%. В 2004 году поглощает ЗАО КБ «Гута-Банк», осуществив покупку 85,51% акций последнего. В общей сложности, за период с 2005 года Внешторгбанк приобрел и присоединил к своему холдингу:

• ОАО «Промышленно-строительный банк» – 2005 г.;
• Французский государственный «Евробанк», который впоследствии становится VTB Bank (France) – 2005 г.;
• Великобританский Moscow Narodny Bank – 2005 г.;
• Немецкий «Ost-West Handelsbank AG» – 2005 г.;
• Грузинский «Объединенный грузинский банк» – 2005 г.;
• Украинский государственный банк «Мрія» – 2006 г. (в этом же году Внешторгбанк получает новое название ВТБ, а Внештогрбанк24 – ВТБ24);
• Белорусскую государственную финансово-кредитную организацию «Славнефтебанк» – 2007 г.;
• Азербайджанский государственный «АФ-Банк»;
• Государственный Банк-Москвы – 2009 г.;
• ОАО «ТрансКредитБанк» – 2012 г.

Список основных банков с государственным участием

Название организации	Доля государства
Сбербанк	0.5232
ВТБ	0.609
Россельхозбанк	1
СвязьБанк	0.994
ПочтаБанк	50% + 1 акция
Российский капитал	0.51
Крайинвестбанк	0.9804
«Русь»	0.6553
РНКБ	1
Внешэкономбанк	1

Государственным считается то финансовое учреждение, в котором контрольный пакет акций (более 50-ти процентов) принадлежит государственной структуре, будь то Центробанк, Росимущество или просто муниципальный орган, отдельная область или город.

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

• В силу закона
• Полное участие
• Частичное участие
• Косвенное участие
• Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии .

Банки с господдержкой список 2019

Банк	Доля участия
В силу закона
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	(деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития")
Полное участие
АО "Россельхозбанк"	100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк)	100% (Росимущество)
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»	100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»)
Частичное участие
АО "МСП Банк"	100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства
АО РОСЭКСИМБАНК	100% Внешэкономбанк
АО "ГЛОБЭКСБАНК"	99,99% у Внешэкономбанка
ПАО АКБ "Связь-Банк"	99,7745% - акций у Внешэкономбанка
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР)	84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ОИКБ "Русь"	48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область)
ВТБ (ПАО)	60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АК БАРС	64,222% Республика Татарстан
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
АКБ "НОВИКОМБАНК"	53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт
КБЭР "Банк Казани"	42,1724% Город Казань
АО Газпромбанк	87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк
Хакасский Муниципальный Банк	33,362% г. Абакан
Косвенное участие
РНКО "Нарат"	100% АК БАРС
ПАО "Крайинвестбанк"	99,99% - РНКБ
Контроль государства
Банк ФК Открытие	99,99% Центральный банк
Генбанк	72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь
ТРАСТ	99,99% Банк России
Промсвязьбанк	99,99% АСВ
Автовазбанк	100% Банк России
Рост банк	99,99% Банк России (начато присоединение к банку ТРАСТ)
Азиатско-Тихоокеанский Банк	99,99% Банк России (публикация от 28.09.2018)
БИНБАНК	99,99% Банк России (публикация от 25.10.2018)
ФОНДСЕРВИСБАНК	99,76% Роскосмос (публикация от 07.12.2018)
Также на санации:

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Логично было бы предположить, что госбанки это банки, которыми полностью владеет государство через свои различные корпорации и органы госуправления. Однако, при ближайшем рассмотрении оказалось, что в большинстве таких кредитных организациях доля акций, находящихся в руках государства, ограничена. То есть часть акций принадлежит все же негосударственным (частным) юридическим и физическим лицам. От размера этих долей и их соотношения зависит то, насколько именно банк можно назвать государственным. А если учесть, что по законодательству владелец может не участвовать в операционном управлении своей компании, то, по мнению экспертов, не всегда можно отождествлять госбанк со стопроцентной устойчивостью его бизнеса.

Да и законодательство одинаково относится к правам вкладчиков любого из российских банков. На надежность банка больше всего влияют наемные топ-менеджеры и выстроенная ими бизнес-политика. Впрочем, есть и другие более сложные риски, при возникновении которых государство будет спасать от краха в первую очередь госбанки. Но вот будет ли этому способствовать сложившаяся к тому времени ситуация – вопрос со многими неизвестными.

В России, по некоторым оценкам, существует более полусотни банков, в капитале которых есть доля государства в том или ином размере. Например, знаете ли Вы, что почти 42% акций Сбербанка принадлежат зарубежным лицам и компаниям? Или что в Национальном Резервном Банке доля Росимущества (Федеральное агентство по управлению государственным имуществом) сейчас 2,99%. А Банк Российский Капитал перешел в полное владение госкорпорации АСВ в результате своей санации в 2008г, что не позволило тогда крупному частному банку обанкротиться. Примерно такая же ситуация и с Банком Москвы (прежде частным), спасением которого от кризиса занимается уже несколько лет его новый владелец – банк ВТБ, считающийся государственным.

При оценке любого банка на принадлежность к государству нужно иметь в виду планы самого государства потихоньку распродавать в частные руки свои доли имущественного владения. Например, в рамках уравнения конкурентоспособной среды внутри банковской системы РФ когда-то были озвучены замыслы постепенно сократить долю Центробанка в Сбербанке до четверти. А проходящая сейчас докапитализация банков через ОФЗ в рамках антикризисных мер наоборот, повысит присутствие государства (в лице АСВ) в капитале нескольких частных банков.

В приведенном ниже обзоре самых доходных вкладов в банках с государственным участием имейте в виду, что, как правило, в этих банках самые высокие ставки действуют лишь для многомиллионных сбережений вкладчиков категории VIP. Для более скромных вложений проценты здесь будут ниже, иногда даже в полтора-два раза. А если Вы хотите непременно найти самые высокие ставки уровня 15-16,9% для умеренных сумм, то лучше обращаться в небольшие банки, предусмотрительно ограничив там объем своих депозитов рамками страховой ответственности АСВ (сейчас 1 400 000 рублей).

Банк и его место в рейтинге размера активов по итогам марта 2015 года.	Участие государства в капитале банка осуществляется через акции, которые принадлежат:	Максимальная ставка вклада
		в рублях (%)	в валюте (%)
Глобэкс	99,99% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	15	6
Абсолют Банк	5,29% напрямую ОАО «РЖД» (владелец на 100% – правительство РФ); 72,57% НПФ «Благосостояние» (владелец на 99% – разные структуры ОАО «РЖД)	15	4,5
ВТБ 24	99,91% Банку ВТБ (владелец на 60,93% – ФА Росимущество)	14,6	4,2
Российский Капитал	99,99% Госкорпорации АСВ (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	14,5	5,5
Связь-Банк	99,65% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	14,5	6,3
Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР)	84,67% НК «Роснефть» (владелец на 69,5% – ОАО «Роснефтегаз», где 100% акций принадлежат ФА Росимущество)	13,5	4,5
Россельхозбанк	100% правительству РФ в лице Федерального агентства Росимущество	13,1	4
Банк Москвы	96,88% Банку ВТБ (владелец на 60,93% – ФА Росимущество)	12,5	4,9
Газпромбанк	49,65% НПФ «Газфонд» (основной владелец — ОАО «Газпром» через разные собственные структуры); 35,54% ОАО «Газпром» (владелец на 49,34% – ФА Росимущество) 10,19% Внешэкономбанку (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	11	3,5
Сбербанк России	52,32% Центральному банку РФ (владелец на 100% – органы госуправления РФ)	10,3	4,2

Банк Глобэкс

На сегодня, из всех четырех возможных депозитных предложений банка, самый дорогой — «Точный расчет». Его диапазон ставок 11-15% годовых. От выбранного срока и вложенной суммы здесь зависит доходность. Самый низкий процент действует на сроке 2-3 года, а самый высокий на сроке 6-12 месяцев для рублевых сбережений. Минимальные суммы: 100 000 рублей или 2 000 USD / EURO.

Договор не предусматривает пополнений, частичного расхода, капитализации. Проценты выплачиваются в конце. Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребование». Договор можно заключить в пользу третьего лица, что встречается не в каждом банке.

Абсолют Банк

Депозит «Абсолютный максимум +» является одним из пяти предложений банка. Лучшие ставки в рублях здесь действуют в договорах со сроком до года, в валюте наоборот — более года. Удобный срок «под себя» можно выбрать в диапазоне 91-1080 дней. Самая выгодная рублевая доходность на условиях: 367 дней, вклад от 1 400 000 руб. Меньшие сбережения (от 30 000 руб.) стоят дешевле.

Дополнительных приходно-расходных операций во вкладе не предусмотрено. Проценты выдаются вкладчику в конце срока. Льготная ставка досрочного расторжения начинает действовать через полгода.

Российский Капитал

Всего в банке четыре вида депозитов с разными условиями. Самая высокая рублевая ставка 14,5% действует в трех из них, в т.ч. в договоре «Российский капитал Плюс», в котором лучшая доходность действует на сроке 395 дней, для сумм от 1 500 000 руб. или от 50 000 евро/долларов. Минимально возможная сумма вложений – 10 000 руб. или 300 евро либо долларов США. Максимальный срок – 3 года.

Проценты рассчитываются ежемесячно: по выбору капитализируются или выдаются в виде ренты. Возможно пополнение и досрочное снятие с сохранением части ставки на определенных условиях.

Связь-Банк

Из десяти депозитов банка лучший по доходности – договор «Коллекция Классик». Правда, минимальная стартовая сумма в нем 3 000 000 руб. или 100 000 евро/долларов. Самый высокий процент действует на условиях размещения: от 300 000 000 руб. на 6 месяцев или от 10 000 000 долларов/евро на 1 год. Ниже ставки действуют в других договорах, для других сумм и сроков (от 1 месяца до 5 лет).

Выплата процентов производится в конце срока или раз в год. Частичных снятий, пополнений и льгот досрочки не предусмотрено. Зато есть возможность онлайн открытия депозита через интернет-банкинг.

Россельхозбанк

Банк только что понизил свои депозитные проценты. Всего здесь 14 видов депозитов с разными условиями сбережения. Теперь лучшая ставка действует во вкладе «Золотой», который открывается в т.ч. через банкомат или интернет. Доходность привязана к сумме (от 1 500 000 руб.) и сроку (от 1 месяца до 4 лет). Самая высокая ставка предлагается для сбережений: от 30 000 000 руб., размещенных на 6 месяцев и от 50 000 долларов/евро, со сроком 2,5 года.

Проценты в данном вкладе выплачиваются в конце срока. Дополнительные взносы не принимаются. Расходные операции не разрешены. Льгот при досрочке нет.

ВБРР

Своим вкладчикам банк предлагает выбор из 12 видов депозитов с разными условиями. Лучший по доходности рублевый вклад – «Прайм-М», в котором самая высокая ставка работает: на сроке 3 месяца для вложений от 100 000 000 руб. Вклад «Особый статус» — самый доходный для вложений в долларах: срок 1 год, от 5 000 000$.

Из этих двух предложений: рублевый депозит фиксирует ежемесячную выплату процентов без пополняющих опций, валютный депозит можно капитализировать процентами, пополнять и частично снимать. Льготная ставка при досрочке действует в ограниченных случаях.

ВТБ 24

Из тринадцати вкладов лучшие: для валюты — «Выгодный Онлайн», для рублей — «Двойной». Условия для самой высокой ставки в рублях: вложения от 3 500 000 руб., 6 месяцев, выплата процентов в конце срока без капитализации, нет пополняющих опций и льгот досрочного расторжения, оформляется в пакете с договором на инвестиционное страхование жизни.

Условия для самой высокой ставки в долларах: сбережения от 50 000$, срок можно выбрать в диапазоне 12-18 месяцев, капитализация или рента при выплате процентов, только дистанционное открытие через систему «Телебанк», льготная ставка при досрочке.

Банк Москвы

Депозитный портфель банка состоит из одиннадцати предложений. На сегодня лучший по рублевой доходности — вклад «Правильный ответ» с лестничным начислением процентов и ежеквартальной капитализацией. Здесь действует одна ставка для любых сумм (минимум 100 000 руб.). Срок для всех тоже один – 380 дней.

Вклад «Максимальный доход (пенсионный)» — самый дорогой для валюты. Лучшая ставка действует для сбережений от 100 долларов/евро на сроке 366-547 дней (с точностью до дня по выбору клиента). Ежемесячные проценты либо капитализируются, либо выплачиваются по желанию вкладчика.

Газпромбанк

Вклад «Газпромбанк - Перспективный» лучший на сегодня по величине процентной ставки. Самые доходные рублевые вклады открываются на срок 6 или 12 месяцев при минимальной сумме 1 000 000 руб. Срок для лучших валютных сбережений – 12 месяцев при вложениях от 10 000 долларов/евро. Минимальная сумма вклада – 15 000 руб., 500 долларов/евро. Есть пять сроков на выбор – от 3 месяцев до 3 лет.

Проценты начисляются раз в год и выплачиваются (на выбор клиента) в виде ренты или капитализируются. Нет дополнительных опций в виде приходно-расходных операций. Досрочное расторжение почти всегда меняет ставку на уровень «до востребования».

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй Онлайн» уже несколько лет в банке самый доходный. Счет открывается дистанционно через интернет, банкомат или мобильный телефон. Это добавляет депозиту 0,3-0,95 процентных пункта по сравнению с обычным офисным вариантом без приставки «Онлайн». Сегодня лучшие условия для сбережений – от 2 000 000 руб. (или от 20 000 долларов/евро) на срок от 6 месяцев до 1 года (точность до дня выбирается вкладчиком самостоятельно).

Доход начисляется раз в месяц, клиент заранее выбирает ренту или капитализацию. Нет ни пополнений, ни частичного расхода. Зато через полгода начинают действовать льготные проценты в условиях досрочного расторжения договора.

Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.

Государственные банки - гаранты стабильности экономики

Государственные банки - финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.

Основные виды госбанков:

• центральный - национальный банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
• коммерческий, контрольная часть активов которого принадлежит государству.

Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.

Деятельность государственных банков: задачи

Цель функционирования государственных финансовых учреждений - стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.

Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:

• защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
• проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
• развитие банковской системы;
• сокращение бюджетного дефицита.

Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.

Список государственных банков

Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.

Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.

Государственные банки РФ:

• Национальный Банк;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Российский Национальный Коммерческий Банк;
• Связь-Банк;
• Еврофинанс Моснарбанк.

Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.

Государственные банки России

К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством. В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии. Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность. Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.

Банк с государственным участием

Банк с государственным участием - это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:

• банки с блокирующим государственным пакетом акций;
• банки с контрольным государственным пакетом акций;
• полностью государственные банки (100% акций);
• банки, опосредованно управляемые государством;
• банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.

Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием - Россельхозбанк.

Рейтинг вкладов в банках с государственным участием

Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием. Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных . Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.

Государственные банки России: список 2016

К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2016 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2016 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ (только для юридических лиц);
• Газпромбанк;
• Банк ВТБ24 (крупная банковская сеть);
• Ханты-Мансийский Банк;
• Банк Москвы;
• Всероссийский Банк Развития Регионов;
• Россельхозбанк;
• Национальный Клиринговый Центр;
• АК БАРС;
• Связь-Банк;
• Почтобанк.

Центробанк и госбанк: соотношение понятий

Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк - это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком. Но обратный вывод не возможен - далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.

Банк государственный и негосударственный: главные отличия

Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках. Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи. Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.

Влияние государственных банков на экономику страны двояко. С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на , поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений. С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.

Государственные банки Российской империи

Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка. Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты. Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.

Усилившийся контроль государства в банковском секторе, позволил клиентам стать более избирательными, а банки изменить основные принципы работы став более осторожными в выборе финансовых стратегий. Проверки и экспертизы, подтвердили мнение большинства вкладчиков насчет нестабильности и уязвимости небольших банков, акцентировав их внимание в сторону с государственной поддержкой.

Следует знать, что государство является собственником значительной части активов не только в крупных федеральных структурах, но и в банках меньшего размера являющихся региональными и областными.

Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.

При снижении степени финансовой стабильности и платежеспособности банка, основным инвестором которого является государство, будут предприняты все необходимые меры для улучшения общего состояния организации.

Очевидно, что невозможность госбанка обслуживать долги или справляться с возложенными на него социальными обязательствами, ударит в первую очередь по престижу самого государства и подорвет доверие к нему со стороны иностранных партнеров и инвесторов. Необходимо понимать, что среди госбанков существует определенное разделение, по таким признакам как степень участия государства в уставном капитале или объем административных полномочий.

Даже учитывая отсутствие выгоды при работе с российскими банками, заключающееся в высоких процентах по кредитам и низким ставкам по вкладам, государственные банки наиболее предпочтительны в плане безопасности финансов и стабильности работы. Главными госбанками РФ являются ВЭБ и ЦБ, не имеющие розничных сетей, но в полной мере реализующие свой операционный потенциал.

Выбирая финансовую организацию для работы с кредитными продуктами или вкладами, простые граждане предпочитают крупные с высокой долей государственного участия. Ситуация обстоит подобным образом по причине частых проблем среди небольших частных. Неспокойные времена, в экономическом плане, определяют основные направления развития государственного финансового сектора.

Стабильность и безопасность госбанков обусловлена консервативностью, проводимой ими политики, которая диктуется государственными регуляторами, контролирующими деятельность банков практически во всех направлениях. Государственные банки являются основными центрами реализации социальных программ и внедрения социальной политики, направленной на поддержку определённых категорий граждан.

Реализуемые госбанками программы позволяют населению получать доступные кредиты и пользоваться иными банковскими продуктами на льготных условиях. Кроме объективных показателей, отмечаемых каждым рейтинговым агентством, банки с госучастием удостаиваются доверия населения. В целом, доверие банкам регулируемым государством, тенденция последнего времени, прослеживаемая во всем мире.

Виды государственных банков

Государственные банки классифицируются по нескольким критериям в частности по доле государства в его капитале. К основным видам можно отнести:

• Созданные по требованию законодательного акта;
• Учреждения с частичным госучастием;
• Организации полностью подконтрольные государству;
• С полным госучастием;
• С косвенным участием государства.

При рассмотрении структуры созданной по требованию законодательного акта, нельзя говорить о доли государства в капитале, так как такие организации представляют собой часть государства, являясь одним из его органов. Наиболее известной структурой подобного вида является ЦБ РФ.

Учреждение с частичным госучастием представляет собой структуру, большая часть уставного капитала которой находится в руках органов власти, а оставшаяся часть ценных бумаг распределена между миноритарными инвесторами или находится в руках частной структуры.

Типичным представителем данной категории является Сбербанк, 52% акций которого находятся у государства.

Полностью контролируются государством проблемные банки, находящиеся в состоянии санации или активно проверяемые. Также в случае с приходом в аппарат правления представителей временной администрации, подконтрольной правительству он меняет статус.

Полное госучастие предусматривает наличие торгуемых активов структуры. То есть акции подобного банка в 99,99% объеме принадлежат государству. В России в качестве примера можно использовать Россельхозбанк. Государственная финансовая организация, работа которой направлена на социальную сферу и агрокомплекс – такой статус лучше подходит данному банку.

При косвенном участии государства наблюдается появление созависимостей, как в случае с ВТБ и ВТБ 24, где первая организация принадлежит второй, а та в свою очередь на 61% принадлежит государству.

Список государственных банков России

При желании выбрать лучший госбанк следует обратиться к списку таковых. Выявить их можно по наличию страховки ЦБ.

Среди наиболее известных представителей своего вида:

Банк	Доля участия
В силу закона
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)	86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)	(деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития")
Полное участие
АО "Россельхозбанк"	100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк)	100% (Росимущество)
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»	100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»)
Частичное участие
АО "МСП Банк"	100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства
АО РОСЭКСИМБАНК	100% Внешэкономбанк
АО "ГЛОБЭКСБАНК"	99,99% у Внешэкономбанка
ПАО АКБ "Связь-Банк"	99,7745% - акций у Внешэкономбанка
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР)	84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ОИКБ "Русь"	48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область)
ВТБ (ПАО)	60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АК БАРС	64,222% Республика Татарстан
Сбербанк	52,32% принадлежит Центробанку
АКБ "НОВИКОМБАНК"	53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт
КБЭР "Банк Казани"	42,1724% Город Казань
АО Газпромбанк	87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк
Хакасский Муниципальный Банк	33,362% г. Абакан
АО "Рускобанк"	25% (+1 акция) Ленинградская область
Косвенное участие
РНКО "Нарат"	100% АК БАРС
ПАО "Крайинвестбанк"	99,99% - РНКБ
Контроль государства
Банк ФК Открытие	99,99% Центральный банк
Генбанк	72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь
ТРАСТ	99,99% Банк России
Промсвязьбанк	99,99% АСВ
Автовазбанк	100% Банк России
Рост банк	99,99% Банк России (Банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» объединились)
Также на санации у государства: БИНБАНК, Азиатско-Тихоокеанский Банк, ФОНДСЕРВИСБАНК.

Даже несмотря на неполный список учреждений, становится понятно, что основные игроки рынка, в банковском секторе, принадлежат государству или тесно с ним связаны. Также очевидно, что в любой группе зависимости, есть свои безоговорочные лидеры, которые удостаиваются большего внимания клиентов.

Какой бы политики не придерживался банк, важнее его финансовые показатели. Если доходы вкладчиков и инвесторов растут, значит администрация выбрала верный путь развития. Все, что нужно для определения лучшего из них: определится с собственной целью и изучить деятельность наиболее понравившейся организации. Все остальное будет гораздо легче.