Можно ли взять в сбербанке кредит на ремонт квартиры. Ипотечный кредит с учетом ремонта Потребительский кредит на ремонт квартиры в сбербанке

Говорят, что ремонт в доме невозможно сделать, его можно только приостановить. Действительно живя в частном доме, люди вынуждены постоянно что-то ремонтировать и переделывать. Раз в два года (а то и чаще) делается косметический ремонт, раз в 5-7 лет приходится что-то перестраивать, подливать фундамент, перекрывать крышу, а то и вовсе затевать какие-то глобальные переделки. Да все бы ничего, если бы не финансовые затраты. В связи с этим люди интересуются, можно ли взять целевой кредит на ремонт дома в Сбербанке, ну или хотя бы какой-то иной подходящий кредит с минимальной переплатой? Давайте разбираться.

К сожалению, в настоящее время Сбербанк не выдает целевых кредитов на ремонт дома, поэтому в данной ситуации рассчитывать приходится только на нецелевые кредитные продукты. Плюс нецелевого кредита очевиден, вам не придется отчитываться перед банком за каждую потраченную копейку, правда и процентная ставка по таким кредитам несколько выше. Когда требуются деньги на ремонт дома, чаще всего оформляют кредит без обеспечения.

Ставка по такому кредиту от 12,9% годовых, но ее могут еще немного снизить в рамках какой-нибудь праздничной акции (например, новогодней).
Максимальная сумма, которую можно получить по такому кредиту 3000 000 рублей.

Сумма кредита напрямую зависит от размера официального дохода.

Максимальное время, на которое можно заключить кредитный договор – 5 лет.

Заявка по такому кредиту рассматривается очень быстро от нескольких часов до нескольких дней. Приоритет отдается зарплатным клиентам, они же имеют возможность взять кредит по минимальной процентной ставке. Нужно учитывать, что при выдаче кредитных продуктов без обеспечения, банком придирчиво изучается кредитная история будущего заемщика и при наличии минимальных «пятен» в ней, может последовать отказ.

Если кредитная история заемщика небезупречна, он может привлечь поручителя и тем самым претендовать на другой кредитный продукт – кредит под поручительство физического лица. Можно привлекать до двух поручителей, при этом условия кредитования те же самые что и в случае с вышеописанным кредитом. Правда банк обещает увеличить максимальную сумму займа до 5000 000 рублей, но это в исключительных случаях и только для клиентов с большим доходом.

Заем под залог

Многие боятся займов под залог недвижимости, ведь в этом случае есть угроза потерять предмет залога, но в действительности не все так плохо как кажется на первый взгляд. Сбербанк лишь в самом крайнем случае обращает взыскание на предмет залога, предварительно создав самые благоприятные условия для заемщика. Судите сами.

Кредит выдается по минимальной ставке от 12% годовых.
Растянуть кредит можно на срок до 20 лет.
Рассчитывать можно на сумму, которая составляет 60% оценочной стоимости недвижимости, но не более 10 млн. рублей.

Почему брать такой кредит выгоднее, чем заем без обеспечения. Предположим мы берем на ремонт 500 000 рублей под 12,5% годовых на 7 лет. Сумма ежемесячного платежа будет в районе 11160 рублей. В дальнейшем она немного уменьшится, но платить придется в течение 7 лет. Если вы возьмете 500 000 рублей в рамках кредитного продукта без обеспечения минимум под 12,9% годовых максимум на 5 лет, то в итоге первый год, каждый месяц вам придется отдавать банку уже 13708 рублей.

Имея дело с любым кредитом всегда выгоднее погашать его досрочно, но проблема в том, что на это не всегда есть деньги, а значит, нужно выбирать кредитный продукт с более лояльными условиями. Заем под залог считается более лояльным, особенно если учесть тот факт, что недобросовестный заемщик и так рискует потерять собственность в случае невыполнения обязательств. Так не лучше ли изначально получить более благоприятные условия кредитования, передав объект недвижимости в залог, если все равно кредит нужен? Решать вам, но с нашей точки зрения лучше вообще воздержаться от займов на ремонт.

Заем с помощью кредитной карты

Если планируется небольшой косметический ремонт, на который не требуется крупная сумма денег, то можно ограничиться небольшими займами, осуществляемыми с помощью кредитной карты Сбербанка. По кредитной карте в рамках массового предложения вы можете получить до 600 000 рублей, именно столько составляет их кредитный лимит. Минимальной суммы не предусмотрено. Льготный период составляет целых 50 дней.

К примеру, вам нужно купить новые обои, плинтус, ламинат и кое-какие мелочи. Вы оформляете кредитную карту Сбербанка и идете за покупками в ближайший строительный магазин. Рассчитываясь за материалы картой, вы получаете заем без процентов на срок до 50 дней и еще бонусы за покупку. Довольно выгодно. Со следующей зарплаты вы кладете потраченные деньги на карту без малейшей переплаты и снова получаете возможность тратить с помощью кредитки.

Когда нужно перехватить небольшую сумму денег на короткий срок, кредитная карта незаменима. Но пользоваться такой картой нужно очень аккуратно и всегда вносить деньги без просрочек, иначе на всю сумму долга начислят от 21,9% годовых.

Итак, целевой кредит на ремонт дома взять нельзя, во всяком случае, в Сбербанке. Но для этих целей можно оформить любой другой подходящий кредитный продукт. Главное все очень внимательно просчитать, а при оформлении внимательно прочитать условия кредитного соглашения, чтобы в будущем «не попасть впросак»!

Ремонт – стихийное бедствие квартирного масштаба. Найти добросовестных рабочих, освободить квартиру от мебели, закупить и привезти материалы… И на все это требуются деньги. По самым скромным подсчетам цена вопроса берет старт от 100 тысяч рублей. Ну что ж, эти средства найти можно.

Однако ремонт жилья – мероприятие не только сложное, но и непредсказуемое. Уже в процессе обязательно выяснится, что названной суммы явно недостаточно. Куда бежать? Что предпринять? Облегчать сберкнижку? Уже сделали. Занимать у друзей? Уже заняли. Так вот он выход – .

Количество предложений банков по явно зашкаливает. Так что вопрос «Где взять кредит?» – не вопрос. Да практически в любом банке!

Но не спешите бежать в любое банковское учреждение. Войдите в Интернет, внимательно изучите разных банков и выберите из них наиболее для вас выгодное.

Наденьте очки!

При изучении программ потребительского кредитования важно обратить внимание на главные аспекты:

размер по кредиту;
полная сумма, подлежащая выплате;
срок предоставления кредита;
, необходимых для получения кредита;
необходимость привлечения поручителей.

Но, даже ознакомившись с условиями кредитования, не торопитесь подписывать договор. Сначала покажите его проект специалисту, а если уверены, что способны самостоятельно разобраться в терминах и формулировках документа, внимательно его прочтите. Обратите особое внимание на те пункты, которые напечатаны мелким шрифтом. Если вы плохо видите текст, не поленитесь надеть очки.

Именно камешки мелких буковок становятся нередко большим камнем преткновения для заемщиков, а именно: неприемлемыми для них условиями предоставления кредита.

Финансы и нюансы

Бесспорно, чем ниже процентная ставка по кредиту, тем лучше для заемщика. Но, предположим, вы не используете кредит на ремонт квартиры или в других потребительских целях, а положите его на депозит. Тогда позаботьтесь о том, чтобы доход в виде процентов от депозита не превышал сумму процентов, которую Вы уплатите банку за пользование кредитом. В противном случае ваши действия будут рассматриваться как извлечение материальной выгоды от экономии на банковских процентах, а вы будете обязаны заплатить налоги с разницы.

Некоторые банки, предоставляя кредит, указывают не годовую процентную ставку, а ежедневную. В этом случае имеет смысл попросить сотрудника учреждения перевести ее в годовую величину и лишь потом принимать решение о целесообразности займа.

Полная сумма , подлежащая выплате, указывается в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Иногда общая сумма выплат может существенно превышать сумму займа с процентами. Это происходит потому, что банковское учреждение включает в нее плату за обслуживание банковского счета, а также другие комиссии и сборы. Причем зачастую эти дополнительные платежи даже не указываются в договоре, а сообщаются заемщику устно.

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Банки предлагают два метода погашения кредита: с помощью аннуитетных платежей и дифференцированных. В первом случае вы будете ежемесячно, в течение всего срока кредита, платить одинаковые суммы. Во втором – задолженность по кредиту будет выплачиваться равными частями, а процент начисляться на фактический остаток. Таким образом, размеры взносов будут от месяца к месяцу уменьшаться.

Считается, что метод дифференцированных платежей более выгодный для заемщика, но лучше ответит на этот вопрос или специалист.

Чем меньше срок, на который предоставляется кредит, тем больше будет сумма ежемесячного платежа. Оцените свои финансовые возможности и выберите ту программу кредитования, которая позволит вам вовремя и в полном объеме вносить платежи, не допуская просрочек.

С другой стороны, некоторые банки обязывают заемщика ежегодно вносить определенную сумму за обслуживание банковского счета. Таким образом, чем длиннее срок договора, тем больше средств вы потратите.

Не платите лишнего!

Оформляя кредит на ремонт квартиры, знайте, что банки по закону не имеют права на следующие действия:

изменять в одностороннем порядке по кредиту без письменного согласия заемщика;
навязывать клиентам страхование жизни, в том числе и по предлагаемому списку страховых организаций.

Примите во внимание, что после подписания договора отказаться от выполнения его условий будет крайне трудно, возможно, только через суд. Проявите вовремя здравый смысл и трезвый расчет, и тогда ремонт квартиры не выльется «в круглую копеечку».

Наденьте очки!

При изучении программ потребительского кредитования важно обратить внимание на главные аспекты:

размер по кредиту;
полная сумма, подлежащая выплате;
срок предоставления кредита;
, необходимых для получения кредита;
необходимость привлечения поручителей.

Финансы и нюансы

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Не платите лишнего!

Оформляя кредит на ремонт квартиры, знайте, что банки по закону не имеют права на следующие действия:

изменять в одностороннем порядке по кредиту без письменного согласия заемщика;
навязывать клиентам страхование жизни, в том числе и по предлагаемому списку страховых организаций.

Приобретение нового автомобиля и жилплощади редко происходит без заимствования средств. Знакомая ситуация, когда средства все потрачены на покупку, а квартире не помешает обновление. В этом случае можно взять кредит на ремонт в Сбербанке на несколько лет и равномерно распределить финансовую нагрузку.

Какой и на каких условиях можно взять кредит на ремонт в Сбербанке?

Для приобретения строительных материалов и оплаты услуг рабочих, в банке нет целевой программы. На эти цели Сбербанк выдает кредиты на любые цели в рамках на таких условиях:

на карту или наличными;
без поручителей, залога и другого обеспечения;
без справок о зарплате для клиентов, имеющих пенсионный или зарплатный счет в банке;
под небольшой процент (11.9%);
на срок до пяти лет;
в размере, достигающем 5000000 рублей.

При этом кредит на ремонт квартиры в Сбербанке доступен только россиянам, имеющим постоянную работу, а значит стабильный источник дохода. К регистрации жестких требований нет и подать заявку можно при временной прописке. Нет и жесткой привязки к месту расположения отделения банка.

Изучить условия кредита и рассчитать его можно не выходя из дома. На сайте есть вся нужная и «свежая» информация о программах Сбербанка. Для сравнительного анализа параметров разных программ, можно использовать онлайн калькулятор, задав сумму кредита и период действия договора.

Ремонт можно начать, но сложно закончить. Обычная ситуация, что всегда не хватает времени или же денежных средств, чтобы все завершить. Возможность сделать ремонт квартиры в кредит в Сбербанке может стать решением такой проблемы. Ведь в таком случае можно взять денег столько, сколько необходимо, чтобы хватило на все строительные материалы и на зарплату рабочим.

Особенности кредитного предложения

Кредит на ремонт относится к потребительскому кредитованию. В зависимости от размера суммы, необходимой заемщику, средства на ремонт можно взять с помощью следующих банковских программ:

под залог недвижимости;
под обеспечение поручителей;
вообще без обеспечения;
в некоторых банках предоставляют целевые кредитные линии сугубо на строительные материалы и оплату ремонтных работ.

Кредит под залог имущества можно оформить на более длительный срок и на бóльшую сумму, но тогда нужно банку предоставить залог. Как правило, это недвижимость: квартира, дом, земельный участок. Такой кредит рекомендуется брать, когда необходимы деньги для полной реконструкции жилья.

С помощью других банковских продуктов можно получить меньшую сумму и на менее длительный срок, но их вполне может хватить на проведения косметического ремонта или же завершение ремонтных работ.

Кредитные программы в Сбербанке

Как таковой кредит на ремонт квартиры в Сбербанке не предусмотрен. Однако можно воспользоваться другими его кредитными продуктами:

потребительский кредит без обеспечения;

заем с поручительством физических лиц;

нецелевой кредит под залог имущества.

Все эти программы дают возможность получить деньги наличными без проверки их целевого использования. Преимущество этого решения в том, что клиент может покупать строительные материалы там, где дешевле, – на рынке или у знакомых. Целевое же использование кредитных средств предусматривает безналичный расчет с продавцами, а в таких условиях, скорее всего, договориться о скидке не получится.

Потребительский кредит без обеспечения

Этот банковский продукт дает возможность взять заем в размере 1,5 млн рублей сроком до 5 лет. Подход к процентной ставке дифференцированный. Для клиентов, получающих зарплату через банк, ставка будет ниже, чем для других категорий заемщиков. Также на ее размер влияет срок действия договора – чем он длительнее, тем выше процентная ставка. Диапазон ее значений – от 17,5 до 27,5%.

Чтобы взять деньги по этой программе, заемщик должен соответствовать таким критериям:

возраст – от 21 года и до момента окончательного расчета по кредиту не больше 65 лет;

работать не менее одного года, причем на последнем месте работы – не меньше полугода;

быть платежеспособным.

Преимущества кредитного продукта:

отсутствие обеспечения;

скорость рассмотрения заявки – зарплатные клиенты могут получить решение о кредитовании на протяжении 2 часов с момента подачи полного пакета документов, для всех остальных этот срок составляет 2 рабочих дня;

чтобы подать заявку на кредит, заемщику (если он имеет платежную карту банка) нужно подать только паспорт, кроме того, клиенты банка могут воспользоваться интернет-банкингом Сбербанк Онлайн и подать заявку через интернет;

комиссия за рассмотрение заявки не удерживается;

заемщики могут при желании получить кредитную карту международной платежной системы с установленным лимитом.

Потребительский кредит с поручительством

Этот банковский продукт предусматривает наличие обязательного обеспечения по кредиту в лице поручителей-физлиц. Так как риски в данном случае меньше, чем в предыдущей программе, банк может клиенту представить большую сумму кредита – до 3 млн руб. Максимальный срок остался без изменений – 5 лет.

Процентная ставка также зависит от категорий клиентов, а еще от срока кредитования. Диапазон ее значений находится в границах от 16,5 до 26,5%. Клиент банка-держатель зарплатной карты может получить кредит под проценты от 16,5 до 22%, ставка для других клиентов – от 21 до 26,5%.

Требования к заемщику практически такие же, что и в предыдущей программе. Однако оформить этот кредит можно уже 18–летним, повышена и верхняя возрастная граница – на момент окончательного погашения кредита заемщику не должно исполниться 75 лет.

Преимущества этого кредитного продукта:

возможность взять деньги на ремонт без проверки целевого использования;

уровень процентных ставок относительно небольшой;

чтобы повысить размер кредита, банк учитывает доход супруги(а);

привилегии для владельцев зарплатных карт: сниженные процентные ставки, возможность оформления только по паспорту и в любом подразделении Сбербанка на территории РФ.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Если клиенту необходима действительно крупная сумма на ремонт, тогда ему подойдет только эта программа. Максимальный размер кредита по этой программе ограничен суммой в 10 млн рублей, срок кредита также увеличен и составляет 20 лет. Так как финансовому учреждению в залог предоставляется недвижимость, а это значительно уменьшает риски невозвращения займа, размер процентной ставки по этой программе самый низкий – диапазон значений начинается со ставки 15,5 и оканчивается на 16,25%. На размер процента влияет категория клиентов, срок кредитования, а еще наличие страхования жизни и здоровья заемщика.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, заемщик должен отвечать таким требованиям:

возраст – от 21 года до 75 лет на момент завершения погашения займа;

быть платежеспособным;

иметь постоянное место работы не менее полугода.

Преимущества программы – в хороших процентных ставках и отсутствии комиссий, возможности взять довольно большую сумму без контроля ее использования. Держатели зарплатных карт здесь пользуются уже описанными ранее льготами.

Порядок получения ипотечного кредита: Видео