Банки всегда предлагают потенциальным заемщикам индивидуальные условия, поэтому мы предлагаем подавать заявки сразу в 2-3 банка. Тем самым Вы повысите свои шансы на выгодное предложение.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Банк	Процент	Заявка
	от 7,9%
за 1 час	от 9,5%
	от 9,9%
Без отказа	от 9,9%
	от 9,9%
	от 12%
	от 12%
	от 14,9%
до 7 лет	от 15,5%
	от 15,99%

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и , варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Кредит под низкий процент

Банк «Home Credit» — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

Кредит под низкий процент наличными

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Кредиты наличными под низкий процент

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Кредиты под низкий процент

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение - в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и .

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Банк предлагает три вида кредитных продуктов:
● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;
● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;
● « 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение - бесплатно.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Ситуаций, в которых люди решают взять кредит в банке много. Вне зависимости от выбранного банка и программы каждый желает переплатить как можно меньше. Именно поэтому все ищут, где взять кредит под маленький процент. Сравнить предложения всех банков простому человеку без финансового образования бывает очень трудно. Поэтому зачастую лучше использовать рейтинги, составленные профессионалами.

Как взять кредит под низкий процент

Серьезные банки предлагают процентные ставки по кредитам примерно на одинаковом уровне. Казалось бы, найти небольшой процент в такой ситуации невозможно. Тем не менее есть способы, которые позволяют снизить ставку.

1. Низкие ставки по кредиту обычно предлагают, если клиент подтверждает доход справкой от работодателя, а также место работы при помощи копии трудовой книжки.
2. Оформление кредита с привлечением поручителей помогает уменьшить переплату. При этом не только сам заемщик, но и его гарант должны иметь достаточный доход и безупречную репутацию.
3. Предоставив банку в качестве залога квартиру или автомобиль, находящиеся в собственности, можно оформить потребительский кредит под маленький процент.
4. Положительная кредитная история предоставляет возможность заемщику рассчитывать на более выгодные условия. При этом отсутствия просрочек нередко бывает недостаточно, должно быть добросовестное погашение как минимум одного займа.

Наименьший процент можно получить при оформлении целевых займов. При желании купить квартиру следует предпочесть ипотечный кредит, а на машину можно взять автокредит. При этом важно учесть наличие дополнительных комиссий и страховок. Еще более низкую ставку можно получить при внесении максимального первоначального взноса.

Многие крупные банки предлагают также программы лояльности. Наиболее выгодные условия получат:

• клиенты, которые оформляют кредит в этой кредитной организации повторно;
• те, кто имеют зарплатную карту этого банка, на которую регулярно поступают деньги от работодателя.

5 лучших банков для кредита под маленький процент

На рынке огромное количество различных предложений. Сравнить их обычному человеку зачастую бывает очень сложно. Где лучше взять кредит под низкий процент в 2019 году ? Ответ на этот вопрос Вы узнаете из этого рейтинга.

Кредит под низкий процент на любые цели под залог квартиры от БЖФ

Банк жилищного финансирования предлагает своим клиентам воспользоваться интересным предложением. Под залог имеющейся в собственности квартиры можно оформить кредит всего под 12.49% годовых. При этом полученные по договору деньги могут быть использованы на любые цели.

Получить займ можно достаточно быстро. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте. В течение двух дней будет дан ответ. После этого можно смело направляться в офис, чтобы получить свои деньги.

Оформить кредит под маленький процент здесь могут как владельцы квартир, так и частных домов. В первом случае максимальная сумма займа равна 70% оценочной цены, а во втором – половину.

Кредит наличными со ставкой от 0% от Совкомбанка

Совкомбанк позиционирует себя как банк для серьезных людей. Несмотря на то, что по условиям кредита здесь можно подать заявку при достижении 20 лет, чаще всего одобряют кредит заемщикам которым больше 35 лет. По многочисленным отзывам заемщиков здесь можно взять кредит пенсионеру под маленький процент.

Наименьшую ставку в Совкомбанке можно получить, если предоставить в залог автомобиль или недвижимость либо подтвердить получаемые доходы. Оставить заявку на кредит под залог квартиры можно на специальной странице банка.

Кроме того здесь можно взять кредит под маленький процент, просто оформив вместе с кредитом универсальную карт «Халва». После оформления кредита, если Вы будете ежемесячно будете проводить по данной карте расчеты от 10 тысяч рублей, то после завершения выплаты кредита банк полностью возвращает Вам уплаченные проценты по кредитному договору!

Быстрое одобрение под маленький процент от ОТП Банка

В ОТП Банке легче всего оформить кредит наличными непосредственно сайте. В этом случае для оформления понадобится только паспорт и второй документ. Обратившись в банк через интернет-сайт, клиент уже через небольшой промежуток времени сможет получить положительное решение по кредиту под маленький процент.

Процентная ставка по кредиту в ОТП Банке составляет 10.5% годовых. Если оформлять в банке кредит наличными, минимальную ставку можно получить при предоставлении полного пакета документов. Кроме того, большое значение имеет положительная кредитная история.

Потребительский кредит со справками и минимальный процентом от Райффайзенбанка

Кредит в российской дочке австрийского Райффайзенбанка можно получить под 10.99%. При этом придется подтвердить доход. Тем, у кого заработная плата частично неофициальная, кредитная организация позволяет представить справку по форме банка.

1. обратившись в отделение банка;
2. заказав выезд специалиста в удобное место.

Кредит с низким процентом от ВТБ

Выгодные проценты предлагает также ВТБ. Ставка здесь начинается от 10.9%. Лояльные условия предусмотрены для трех категорий граждан:

• зарплатных клиентов;
• сотрудников корпоративных клиентов;
• так называемым «людям дела» — врачам, работникам сферы образования, силовых и государственных структур.

Зарплатным клиентам достаточно будет предъявить паспорт, свидетельство СНИЛС и зарплатную карту. Но даже если Вы не подпадаете под вышеназванные льготные категории, Вы все равно можете получить кредит на очень выгодных условия. Для получения выгодной ставки придется подтвердить справкой трудоустройство и доходы.

Небольшая переплата – не единственное преимущество представленного банка. Для удобства заемщиков здесь предоставляют следующие услуги:

• кредитные каникулы;
• перенос даты платежа;
• рефинансирование кредитов других банков.

Таким образом, банки, дающие кредит под маленький процент, далеко не всегда предъявляют завышенные требования. Во многих случаях ради значительного снижения переплаты вполне можно собрать справки или предоставить залог.

Зачастую, кредит – единственный возможный способ решения финансовых проблем. Также именно банковский кредит может помочь совершить крупную покупку, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится. В этой связи важно подобрать выгодные условия по кредиту наличными в лучших банках для потребительского кредита.

Где лучше брать кредит наличными

Прежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание.

Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:

1. Срок рассмотрения заявок особенно актуален для тех, кому деньги понадобились срочно. Обычно на принятие решение у банка уходит несколько суток. Однако есть предложения, когда оформляется кредит наличными в день обращения в течение нескольких часов.
2. Количество необходимых для получения документов. Чем меньше требуется справок с работы и прочих подтверждающих документов, тем быстрее и проще пройдет получение денег.
3. Низкая ставка. Если удастся оформить кредит наличными под низкий процент, можно рассчитывать на меньший платеж при тех же сроках и сумме. Кроме того, это поможет сэкономить бюджет за счет уменьшения переплаты.
4. В последнее время многие банки предоставляют возможность прийти в офис только для оформления кредита, когда уже будет принято положительное решение. В этом случае подается онлайн-заявка, которая значительно экономит время заемщика.
5. При выборе банка сначала лучше всего рассмотреть предложения тех банков, через которые будущий заемщик получает заработную плату. Нередко таким клиентам предоставляют различные скидки для получения кредита.

В каком банке лучше взять кредит наличными ? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии.

По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже.

Тинькофф Банк — лучший банк для кредита наличными в 2019 году

Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги.

Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами.

Альфа-банк — известный банк с выгодными условиями

Одним из лучших банков для того, чтобы взять кредит наличными на выгодных условиях считается крупнейший частный банк в России — Альфа-Банк. Банк уже более 20 лет предоставляет кредиты на любые цели.

Наличный деньги в данном кредитном учреждении можно взять без залогов и поручителей. Из документов необходимо будет предоставить документ подтверждающий доход и вашу занятость. Причем, очень удобно, что например, вместо копии трудовой можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу.

Чтобы узнать предварительное решение за 10 минут, необходимо просто оставить заявку на сайте.

ОТП Банк — потребительский кредит до 750 тысяч

В ОТП Банке можно оформить кредит наличными под низкий процент. При этом цель заимствования значения не имеет.

Для оформления заявки достаточно приехать в ближайший офис банка, которых достаточно много по всей территории нашей страны. Решение о выдаче принимается очень быстро, так что уже через несколько часов можно получить необходимые деньги.

Тем, кто хочет, чтобы ставка по кредиту была минимальной (на уровне 12,5%), достаточно соблюсти два условия:

1. иметь неиспорченную кредитную историю;
2. представить сотруднику банка как можно более полный пакет документов.

ОТП Банком разработано специальное приложение для заемщиков. Если установить его на мобильное устройство, можно не только узнать, где находится ближайший офис банка или банкомат. Приложение напоминает о необходимости заплатить кредит. Теперь просрочек не будет!

Банк Жилищного Финансирования — кредит на лучших условиях под залог квартиры

Вам необходим кредит на большую сумму под самый низкий процент? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге — Банк Жилищного Финансирования. В данном кредитном учреждении можно оформить крупный кредит до 8 млн. рублей под маленький процент (12.49%) без сбора справок и поручителей. Единственное, что кредит выдает под залог жилой недвижимости. В связи с тем, что при кредитовании используется залог, соответственно получить такой кредит больше шансов чем без залога.

Выгодные условия кредитования и высокий уровень одобрения делают кредит наличными от БЖФ одним из самых лучших предложений среди всех банков!

Чтобы взять кредит в банке достаточно заполнить онлайн анкету на сайте банка и получить решение буквально сразу. Единственное ограничение, что оформить кредит можно только в некоторых крупных городах (смотреть на сайте банка).

Восточный банк — лучший банк для молодых людей с 26 лет

Тем, кто хочет получить кредит в максимально короткие сроки, идеально подойдет банк Восточный. Здесь, не выходя из дома, можно подать заявку, решение по которой будет принято очень быстро. Если оно будет положительным, получить денежные средства можно в этот же день. Кстати, если оставить заявку через интернет, можно получить скидку к процентной ставке. При желании клиента все необходимые документы, а также деньги ему доставят по удобному адресу. Таким образом, чтобы получить кредит в банке Восточный, выходить из дома вообще не потребуется.

Займы здесь оформляют без справок и поручителей. Более того, кредит можно получить, предоставив минимальный перечень документов.

Райффайзен Банк — потребительский кредит на любые цели

Райффайзен банк предлагает превосходные условия потребительского кредитования для тех, кто не успел испортить кредитную историю. Банк рассчитан на клиентов, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который превышает средние показатели. Заработную плату можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и оформив ее на бланке, предложенном банком. Если вы подходите под вышеуказанные критерии, можете рассчитывать на кредит в сумме до полутора миллионов рублей под процент, начинающийся с 12,9% годовых.

Выдача займа осуществляется очень быстро. После того, как заявка в банк будет оформлена на сайте, пройдет не более часа до принятия решения. Если у вас нет времени или желания ехать в офис банка, специалиста для оформления договора можно пригласить домой или в офис.

Ренессанс кредит — наличный кредит на выгодных и гибких условиях

Ренессанс кредит предоставляет клиентам возможность оформить кредит быстро и без проблем. А те клиенты, которые имеют специальное предварительно одобренное предложение банка, могут оформить кредит наличными по паспорту, не предъявляя дополнительных документов.

Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Надежные заемщики имеют право не только на пониженную ставку, но и на более высокую сумму займа. Идеально подходит Ренессанс тем, кому деньги нужны срочно, ведь здесь получить кредит можно уже в день подачи заявки.

Где лучше взять кредит наличными ? Конечно там, где низкие процентные ставки, комфортное оформление и выполнимые требования к клиентам. Пользоваться нужно услугами проверенных банков, рекомендуемых специалистами. Так можно быть уверенным в отсутствии в процессе заимствования различных непредвиденных ситуаций и подводный камней.

Кредит в банке под минимальный процент Добрый день, дорогие читатели!

Помимо физических лиц мы сотрудничаем с организациями: выдаем пластиковые карты, на которые начисляется зарплата сотрудников.

Одна из таких фирм – оконная компания, которая устанавливала у нас в банке стеклопакеты. На неделе к нам обратился замерщик из этой фирмы с вопросом о получении кредита с льготными процентами.

От сослуживцев он услышал, что зарплатные клиенты могут оформить кредит под минимальный процент. Еще не знаете, что это такое? Читаем, читаем и еще раз читаем.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит

В последнее время взять кредит не проблема. На каждом углу нам предлагают довольно привлекательные варианты со сказочно низкими процентными ставками. Однако вы должны понимать, что просто так деньги никто давать не будет и можно нарваться на недобросовестные организации, но если знать некоторые тонкости, то можно сократить процентную ставку в разы в хорошем банке.

Например, если вы оставите имущество в залог, то проценты будут намного меньше. Кстати вы сможете взять кредит даже без справок и поручителей, подробно об этом написано здесь.

Ниже мы разберемся, в каком банке действуют самые низкие проценты по потребительским кредитам и дадим некоторые рекомендации. Чтобы дать точный ответ на поставленный вопрос, давайте ознакомимся с нюансами, которые стоит знать при оформлении кредита.

Как получить кредит под минимальный процент?

получить кредит под минимальный процент Если вы являетесь клиентом банка и открыт счет (дебетовый, накопительный), то есть большой шанс получить заемные средства под меньший процент. Просто банк полностью уверен в платежеспособности своего клиента.

Нередко для таких заемщиков применяются льготные условия по предоставлению заемных средств. Широкое распространение такая политика получила в Сбербанке и ВТБ 24. Обычно участники зарплатных проектов могут претендовать на ставку на 1,5 -2 % ниже средней.

Если ранее уже брали кредит в данном банке. Низкий процент на потребительский кредит можно получить в банке, в котором заемщик уже ранее кредитовался, причем выплачивал долг без просрочек. Каждое финансово-кредитное учреждение оценивает клиентов по степени надежности.

Предупреждение!

Самыми благонадежными для них являются заемщики, которые добросовестно исполняют кредитные обязательства уже не в первый раз и клиенты, предоставившие в качестве залога дорогостоящее ликвидное имущество.

На низкий процент по кредиту влияет кредитная история. Положительное досье об исполнении предыдущих обязательств - важный критерий, по которому банк судит о добропорядочности заемщика. Невысокая плата по потребительскому кредиту возможна при предоставлении залога или поручительства третьих лиц. Во втором случае ставка может быть снижена на 1%.

При одобрении размера процентной ставки банки особое значение уделяют наличию положительной кредитной истории и обеспечения. Как показывает банковская практика, идеальными заемщиками являются около 5% заемщиков.

Будьте внимательны На сегодняшний день самый низкий процент по потребительскому кредиту установлен на уровне 12%. Средний - 24%.

Однако стоит понимать о том, что придя в банк, условия могут сильно измениться.

Например дополнительная комиссия за проведение операции (при каждой оплате). Часто банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов если вы откажетесь от страховки. И так далее.

Главное, перед тем как подписывать кредитный договор, прочитайте все пункты. Подробнее об этом мы писали в статье «Как избежать ошибок в подписании кредитного договора»

Всегда старайтесь анализировать рынок, читайте отзывы о каждом банке. Скрупулезно изучайте максимум информации, а также обращайте внимание только на надежные банки, даже если их процентная ставка и кажется завышенной. Мы собрали список надежных банков в этом разделе. Там можно узнать историю и кредитные программы более подробно.

Ответить на вопрос, в каком банке самые низкие проценты по потребительским кредитам, однозначно нельзя. Процентная ставка устанавливается на индивидуальной основе для каждого клиента, исходя из его платежеспособности, наличия залога и т.д.

На практике для ее расчета применяются программные продукты, полностью исключающие человеческий фактор. Оформить кредит с невысокой ставкой можно и через интернет. Такой способ сэкономит и время, и собственные финансы.

источник: http://сайт/cleanbrain.ru/

Потребительский кредит 2016-2017: у кого меньше процент, лучше условия?

у кого меньше процент, лучше условия По сравнению с весной 2015 г. в начале 2016 года потребительские кредиты станут более доступны, процентные ставки снизились на несколько пунктов, в некоторых банках на 5-6 пунктов.

Самый низкий процент за кредит сегодня как и прежде можно получить в своем банке.

Для этого надо быть зарплатным клиентом, пенсионером или входить в другие льготные группы.

Для них финучреждения предоставляют займы со средней скидкой 5% годовых. Например, если стоимость потребкредита составляет от 21,9%, «свои» могут получить его по ставке 17%.

Обзор банков с доступными потребкредитами

Сбербанк предлагает потребительские займы в 3-х категориях:

1. Без обеспечения

Максимальная сумма 1,5 млн. руб. Срок выплат до 5 лет. Стоимость займа от 15% годовых. Такая ставка обусловлена отсутствием залога, но клиенту потребуется подать справку о доходах, трудовую книжку. Если заемщик является клиентом Сбербанка, ему не обязательно собирать пакет документов, приходить в офис, так как можно оформить запрос онлайн.

2. Под поручительство

На срок 60 месяцев есть возможность взять 3 млн. руб. Минимальная сумма - 15 тыс. руб. Ставка от 14,5%. Если у заемщика есть собственное авто, он может использовать его, как залог. В этом случае другие поручительства не потребуются. Однако стоимость кредита на таких условиях будет выше.

3. Под залог недвижимости

Процентная ставка как по обычному кредиту - 15,5%, зато срок кредита до 20 лет. Однако для этого потребуется предоставить в залог недвижимость. Условия более, чем привлекательны:

• размер займа достигает 10 млн. руб.
• максимальный срок выплат - 20 лет

Россельхозбанк: выгодно входить в льготную группу

выгодно входить в льготную группу Невысокую ставку предложил пенсионерам Россельхозбанк - 16% годовых.

Займ привлекателен тем, что под этот процент не требуется подтверждать целевое использование денег.

Он выдается на любые цели заемщика. Пожилые люди могут взять в долг 10 тыс.-500 тыс. руб. на срок до 7 лет. Такую же ставку можно получить в кредит под обеспечение недвижимости.

Также Россельхозбанк предлагает специальные программы в рамках потребительского кредита:

1. «Садовод» - на постройку бани, покупку дачи, развитие садового участка. Сумму 10 тыс.-1,5 млн. руб. можно получить на 1 месяц-5 лет под 21% годовых.
2. «Инженерные коммуникации» - займ на покупку оборудования и подключение газа, эл. энергии, воды. На срок 1 месяц-5 лет можно взять займ 10 тыс.-500 тыс. руб. под 21% годовых.
3. «Надежный клиент» - для клиентов с надежной кредитной историей Россельхозбанк предлагает особые условия: до 1 млн. руб. сроком 5 лет и стоимостью 18,5% годовых.

Нецелевой кредит с обеспечением можно взять под 21.5%. Можно обойтись без обеспечения. В этом случае процентная ставка будет на 2 пункта выше - от 23,75 %. Итак, Россельхозбанк предложил хороший ассортимент потребительских займов.

Минимальная ставка 16% (кредит «Пенсионный») говорит о снижении цены финансовых продуктов в 2016 г. на 2-5%. При этом ставки Сбербанка и Россельхозбанка являются наиболее привлекательными по сравнению с предложениями других банков.

Для сравнения: ВТБ 24

Условия потребительского займа зависят от возможности предоставить справки, в том числе о доходах. Без них можно получить кредит до 500 тыс. руб. стоимостью 17%-19%, в зависимости от срока кредита.

При этом можно взять сумму до 3 млн. руб. Учреждение готово дать в долг без обеспечения, однако придется собрать пакет документов, в который войдут справки о доходах и трудовом стаже. Также может потребоваться подтверждение данных о собственности членов семьи.

Банк Москвы: дорогой кредит, но хорошая сумма

дорогой кредит, но хорошая сумма Сравнительно доступные деньги в рамках потребкредита предлагает Банк Москвы.

На общих основаниях займ можно получить от 16,9% годовых. Однако эта минимальная ставка доступна только сотрудникам сфер здравоохранения, госслужбы, образования, силовых структур.

Для остальных процентная ставка начинается от 21,9% до 29,9% в зависимости от срока и предоставленных документов.

Для зарплатных клиентов Банк Москвы готов предоставить займ стоимостью 24,9% (до 300 тыс. руб.), 23,9% (300 тыс.-600 тыс. руб.), 22,9% (600 тыс.-3 млн. руб.).

Итак, по самой высокой цене потребительский займ в любом банке обходится физическим лицам, которые не входят в льготные категории. При этом можно получить скидку за хорошую кредитную историю, независимо от того, в каком учреждении был взят и успешно погашен кредит.

источник: http://сайт/kreditfinder.ru/

Низкие проценты не всегда выгодны. Разбираем актуальные кредитные предложения

Все хотят знать в каком банке можно взять самый выгодный кредит наличными с низкой процентной ставкой и на лучших условиях. На сегодняшний день в связи с финансовым кризисом и повышением банковских ставок очень трудно подобрать выгодные предложения. Итак, где выгоднее всего брать потребительский кредит наличными в 2016 году.

Внимание!

Если Вы хотите получить наиболее выгодный кредит, то при выборе следует обращать внимание на полную стоимость кредита и эффективную процентную ставку.

Потребительские кредиты наличными где выгоднее

Сюда можно еще отнести банки АкБарс и Россельхозбанк, но они выдают займы хоть и выгодно и с приемлемыми процентными ставками, но на совсем уж особых выгодных условиях: первый только «для своих», второй на развитие подсобного хозяйства.

На что в первую очередь обратить внимание?

1. Процентная ставка. Момент самый основополагающий. Чем благонадежней Вы выглядите в глазах банка (постоянный клиент, хорошая кредитная история, наличие залога и поручителей), тем она меньше.
2. Дополнительные комиссии за открытие и ведение счета, за снятие наличных, безналичный перевод денег в другой банк и т.д.
3. Наличие страхования. Помните: никто Вам страховку навязать не может, но во многих банках практикуют понижение процентной ставки и улучшении условий кредитования, если Вы оформляете страховые услуги, параллельно со взятием займа.
4. Выбор платежей - аннуитетные или дифференциальные. Если вкратце, то при планируемом досрочном погашении выгоднее дифференциальные, а при длительном сроке - аннуитет. Другое дело, что банки не всегда такой выбор предоставляют.
5. Все четыре вышеописанных пункта включает в себя полная стоимость кредита наличными!
6. Условия досрочного погашения. На данный момент законодательно оговорено, что любой заемщик вправе досрочно погасить кредит без дополнительных комиссий. В разных банках процедуры досрочного погашения могут отличаться.
7. Обратите внимание на условия реструктуризации кредита в случае каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

источник: http://сайт/moscowkredit.ru/

В каком банке самые низкие проценты по кредиту

Каждый человек, который решается оформить на себя кредит, задумывается над тем, в каком финансовом учреждении это будет сделать максимально выгодно. Однако зачастую ответ на этот вопрос найти довольно сложно, ведь каких-либо сравнительных таблиц в интернете найти практически невозможно.

И это неудивительно, ведь для разных людей проценты по кредитам в одних и тех же банках будут различны.

Факторы, влияющие на размер процентов по кредиту

размер процентов по кредиту Процентная ставка по кредиту является отражением множества факторов, главными из которых являются: действующая ставка рефинансирования Центрального Банка России, продолжительность предоставления денежных средств и степень доверия банка заемщику.

Остановимся на каждом из них немного подробнее.

Итак, ставка рефинансирования Центробанка является ключевым моментом, оказывающим влияние на рост или снижение процентных ставок по кредитам, т.к. именно путем прибавления к данной цифре «интереса» банка (как правило, его оценивает не менее, чем в 5 процентов) и получают процент по кредиту для того или иного финансового института.

Например, в настоящее время ставка рефинансирования составляет 8,25 процента, следовательно, взять кредит вы сможете только под процент, превышающий число 13,25 (8,25 + 5). Но опять же на это минимальное значение можно рассчитывать только в случае идеального соответствия заемщика критериям банка по возрасту, финансовой обеспеченности и т. д., а также в случае минимального срока кредитования.

Что касается степени доверия кредитополучателю, то данную характеристику составляют: кредитная история последнего, постоянство рабочего места и стабильная легальная заработная плата. Все эти критерии создают уверенность у сотрудников банка, что кредит будет погашен вовремя, ну, или хотя бы в случае чего, взыскать долг с заемщика не составит большого труда.

Поэтому неудивительно, что очень часто для своих клиентов, которые имеют зарплатные карты или счета, многие банки снижают процент по кредиту на 0,5 – 1 процент. В связи с этим, в большинстве случаев, самые низки проценты по кредиту для вас будут в том банке, где вы получаете зарплату.

Если же абстрагироваться от всех этих нюансов, а сравнить только называемые цифры, то на сегодняшний день в банковской сфере сложилась следующая ситуация.

Банки с самыми низкими процентами по кредиту

Итак, по состоянию на момент написания этой статьи, минимальные процентные ставки по кредитам предоставляют:

1. «АК Барс» Банк и «Россельхозбанк»
   Здесь процентная ставка потребительских кредитов стартует с отметки в 15 процентов годовых, однако для получения такого займа придется собрать весомый пакет документов, обзавестись поручителем и страховкой.
   Кстати, аналогичный процент при оформлении кредита под залог имущества предлагает банк «УРАЛСИБ».
2. «Сбербанк России»
   Готов выдать своим клиентам потребительский кредит с процентной ставкой в 16,5 процентов с поручительством и в 17 процентов годовых без него. Такой же кредит, но под залог имущества будет иметь процент 13,5 – 14,5 процентов.
3. «Промсвязьбанк»
   Готов предложить своим клиентам потребительские кредиты с процентной ставкой от 16,9 процентов годовых.
4. «Банк Москвы»
   Процентная ставка на потребительские кредиты здесь начинается с отметки в 18,5 процентов.
5. «ВТБ-24»
   Данный банк предоставляет своим клиентам займы с процентной ставкой от 19 процентов годовых.
   Более подробную информацию о каждом из банков и условиях предоставления ими кредитов ищите в ближайших отделениях на информационных стендах, сайтах данных учреждений, а также в соответствующих статьях на нашем портале.

источник: http://сайт/www.bankingtips.ru/

Как получить кредит наличными и минимальный процент по нему

кредит наличными и минимальный процент Вопрос поиска программы, позволяющей получить кредит наличными и минимальный процент банка, может интересовать каждого, кто испытывает необходимость в дополнительных денежных средствах и желает решить свою финансовую проблему с помощью оформления кредита в банке.

Минимальная ставка интересует заемщика в первую очередь из-за того, что кредитные средства будет необходимо возвращать, поэтому, чем меньшим будет процент переплаты, тем более выгодным может быть кредит.

Взять кредит наличными под маленький процент можно как в крупном, так и в небольшом банке. Практика предоставления доступных кредитов проводится многими банками, поэтому заинтересованное в ссуде лицо может подобрать кредитный продукт в соответствии с собственными возможностями и потребностями.

Совет!

Изучение предложений банков, размещенных на нашем ресурсе, может помочь принять правильное решение и оформить кредит наличными под минимальный процент. Также с помощью возможностей ресурса можно заручиться положительным решением кредитора быстро и без дополнительных проблем и хлопот.

Важно обратить внимание, что для того чтобы получить кредит наличными с минимальным процентом ставки банка, следует демонстрировать кредитору собственную финансовую состоятельность и достаточный уровень доходов, подкрепленный документами и справками.

Наличие поручителей, полного пакета необходимых документов, положительной кредитной истории, а также запрос на адекватную уровню дохода сумму средств на непродолжительный период времени позволяют рассчитывать на оформление кредита наличными с минимальным процентом банка за предоставляемые услуги.

Внимательное отношение к выбору кредитной программы, предварительный расчет платежей и полное соответствие требованиям кредитора позволяют удовлетворять необходимость в дополнительном финансовом ресурсе максимально выгодно.

источник: http://сайт/www.creday.com/

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит?

На сегодняшний день займы для потребителей выступают наиболее распространенными на рынке кредитов. Какой же банк представляет наиболее дешевый заем для потребителя?

В данной статье мы подробно рассмотрим этот вопрос, опираюсь на рейтинги отечественных кредитных организаций. Наверняка, приведенные данные будут полезны каждому желающему взять потребительский кредит по наиболее низкой ставке процента.

Узнаем в каком банке наиболее низкий процент на потребительский кредит

в каком банке наиболее низкий процент Как же определиться с тем, какой потребительский кредит и в каком банке будет самым выгодным?

Здесь будет играть роль несколько факторов, которые мы рассмотрим ниже.

Наверняка, каждый гражданин желает по-всякому избежать того момента, когда придется обращаться в банк, чтобы брать денежные средства.

Бытует распространенное мнение, что в кредит банк дает средства на время, а свои средства мы уже будем вынуждены отдать навсегда. Трудно не согласиться с такой позицией. В связи с этим большинство россиян вынуждены себя лишать чего-то ежедневно, живя от зарплаты до зарплаты, занимая средства у родственников и коллег, но ни в коем случае не идя в банк.

Однако существуют и противоположные им люди, которые не считают чем-то страшным долговое обязательство перед банком, да и любым кредитором, потому как они способны позволить себе заем, ведь есть и стабильная и высокая зарплата, и некоторые активы, к примеру, дача или квартира, драгоценности или машина.

Так или иначе, банки никогда не остаются без заемщиков. В свою очередь, перед последними остается вечный вопрос: какой банк выдаст наиболее выгодный заем? Такой вопрос никак праздным не назовешь.

С того момента, когда кредитные организации после приказного указания стали обязаны давать заемщику абсолютно все данные о скрытых в кредитных ставках комиссиях, ситуация особо не поменялась, так как банки находят лазейки и в данном случае. Но сейчас не об этом.

Если зайти на сайт какого-либо банка, то можно увидеть следующую ситуацию со ставкой кредитования: она почти на всех сайтах будет двузначной за очень редким исключением. Если учитывать менталитет российских граждан, то они могут взять займ и под большие проценты.

В связи с этим банк для кредитования нужно выбирать очень ответственно. Необходимо брать в расчет перечень банков, досконально анализировать имеющиеся данные по условиям кредитования. Подвох может поджидать там, где и не ожидали.

Предупреждение!

К примеру, долг может быть погашен лишь с помощью использования банкомата, берущего во время операции комиссию по операции в размере различного, но процента на взнос наличными. Это может прибавить порядка пяти процентов к уже отданной сумму.

Отметим также, что в странах Запада годовые проценты по потребительским кредитам равняются и варьируются в пределах от трех до шести процентов годовых. Потому займы там могут позволить себе широкие массы населения.

Кто проще дает кредит?

Самым простым способом получения потребительского кредита выступает не банк, как показалось бы многим, а союзы и кредитные конторы, число которых растет ежедневно.

Некоторые могут зарыть глаза на черную кредитную историю заемщика. На самом деле, к такому варианту лучше не прибегать, так как очень велики риски и проценты.

Аспекты, требующие особого внимания при выборе кредита

Аспекты, требующие особого внимания Они представляют собой:

1. максимальный период погашения;
2. ставка процента;
3. наличие страховки и поручителя.

Отметим, что на второе положение оказывают непосредственное влияние оставшиеся два фактора. Таким образом, кредитная ставка будет тем больше, чем меньше требований и условностей будет соблюдено во время оформления займа.

Стоит обратить внимание на тот факт, что банки переходят постепенно на онлайн-кредитование. Часто в Интернете, через сайт банка, можно взять взаймы по меньшим ставкам и по более выгодным условиям. Достаточно лишь попасть на сайт кредитной организации, заполнить кредитную заявку, указав требуемые данные и готово.

Минимальный размер ставки кредита в Сбербанке России

Изучение банков для последующего кредитования нужно начинать с такого вопроса. Разумеется, первый банк, который приходит на ум и кажется потребителю, желающему взять потребительский кредит, это Сбербанк России.

Как можно видеть из данных ставок, Сбербанк предоставляет не самые дешевые кредиты, однако большинство клиентов идут именно в этот банк. Это можно объяснить привычкой или примером из прошлого, когда еще мамы и бабушки нынешних заемщиков обращались в Сбербанк, некогда бывший государственным.

Интересным фактом является, что потребительский заем на этот же срок, но при наличии поручителя не влияет значительно на ставку – не понижает ее. По рублевому займу проценты не изменяются, но сумма может повыситься до 3 миллионов рублей.

Внимание!

Если говорим о валютном займе, то помимо удвоенной потолочной суммы займа, присутствует малое понижение ставки до 13,5% в год.

В этом же Сбербанке наименьший процент для потребительского кредита равняется 14-14,5% с залогом недвижимости. Конечно, остается не понятным, почему при залоге процент повышается. Разумеется, размер кредита повышается до 10 миллионов рублей, в иностранной валюте – до $ 355 000 или 250 000 евро. Однако нельзя считать плюсом, что когда заемщик дает в залог свою недвижимость, то процентная ставка увеличивается для него.

Банк «Инвестиционный Союз»

Относительно невысокий процент Относительно невысоким можно назвать значение процента у кредитного банка «Инвестиционный союз».

Потребительский кредит данная организация предоставляет клиентам на срок от месяца до трех лет.

Ставка равняется 16 % в год и выше. Из минусов отметим, что банк имеет пока мало филиалов по всей стране.

Не самые высокие ставки процента у Уральского Банка Реконструкции и Развития, где минимальная кредитная ставка равна 14%, при условии автомобиля или квартиры в залоге.

Самые низкие кредитные ставки по потребительскому кредиту в банках страны

1. КБ Национальный инвестиционно-промышленный банк. Он даст займ потребителю на условиях 11% годовых на сумму, не ниже 10 тысяч рублей. Рассрочка составит три года. Предельная граница займа будет равняться ста тысячам рублей. Из обеспечения отметим имущество.
2. Банк Открытие откроет кредит для заемщика за 12,9% годовых на сумму до 750 тысяч рублей в форме наличности с применением двух документов. Условия обеспечения нет. Можно будет погасить займ в любое время.
3. КБ Петрокоммерц. Здесь ставка начинается от 13%, предельное значение финансовых обязательств будет полмиллиона рублей. Рассрочка может достигать пяти лет. Требований особых к заёмщику не возникает.
4. Банк Зенит откроет свои двери в кредит за 14% в год. Сумма здесь равняется минимальным девяносто тысячам рублей. Среди обязательных условий отметим наличие страхования объекта, который закладывается. Единовременно производится выплата комиссии по выдаче кредита, размер которой равен 2 %, то есть до 20 тысяч рублей.

Ставки кредитования в крупных банках России

Ставки кредитования Наконец, самые маленькие проценты по кредиту предоставляют следующие кредитные организации:

• АК Барс Банк, Россельхозбанк

Тут ставка процента на потребительский заем будет стартовать с разметки 15% за год, но чтобы получить такой заем, нужно будет собирать достаточно увесистый пакет с документами, иметь надежного поручителя и страховку.
Отметим также, что такой же процент во время оформления займа с залогом под имущество предлагает заемщикам банк УРАЛСИБ.

• Сбербанк России.
• Промсвязьбанк.

Предлагает потенциальным заемщикам потребительский заем со ставкой процента в 16,9% за год.

• банк Москвы.

Он предложит потребителю денежные средства на условиях 18,5 % годовых.

• ВТБ-24.

Такой банк предоставит клиенту кредит потребительский под невысокую ставку процента в 19%.

Вообще, за более подробной информацией желательно обращаться в ближайшие отделения банков или же узнавать все на их официальных сайтах.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?

Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.

Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.

В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.

Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.

Итак, начнем!

1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов

Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.

В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.

Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.

Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.

Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:

• Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
• Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
• Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
• Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
• Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
• Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
• Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
• Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.

Наблюдение из жизни

Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».

Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.

2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Например

Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.

3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов

Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.

Способ 1. Микрофинансовые организации

Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.

Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.

Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.

Плюсы микрозаймов:

• Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
• Поручитель не нужен;
• Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
• Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.

Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.

Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.

Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.

После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.

Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.

Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.

Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.

Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.

От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.

У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.

Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.

Пример из жизни

Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.

Вывод

микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.

Способ 2. Частные займы под расписку

Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?

Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.

Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.

Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».

Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.

Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.

Выглядит такой документ следующим образом:

Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств

Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.

И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.

Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .

Плюсы того варианта очевидны:

1. Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
2. Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
3. Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.

Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.

Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.

Способ 3. Кредитная карта

Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.

Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.

Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.

Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.

Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.

Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.

Больше полезных сведений - в статье « ».

Способ 4. Кредит под залог имущества

Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.

Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.

В качестве залога можно использовать:

• Недвижимость;
• Личный автомобиль;
• Ценные бумаги;
• Земельные участки;
• Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.

Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.

На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.

Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.

Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными

У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.

Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.

Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.

В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.

Что нужно учитывать при работе с ломбардами:

• операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
• обязательно наличие паспорта;
• за хранение взимается комиссия;
• возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
• необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.

Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.

Способ 6. Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.

За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Пример из жизни

У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.

Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.

Способ 7. Занять у друзей

Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.

Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.

И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:

№		Затраты времени	Денежные затраты (переплата)
1	Банковский кредит	1-5 дней на сбор документов	10-28%
2	Микрозайм	5-30 минут	15-50%
3	Ломбард	В день обращения	5-10% комиссии
4	Кредитные брокеры	От 1 дня	по договоренности

4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков

Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.

1) Тинькофф банк

Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.

Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.

Пример из жизни

Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.

Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

6. Заключение

Подведём итоги, друзья!

Мы рассказали вам о том, где взять кредит, о видах кредитов, способах их получения и альтернативных вариантах. В заключение добавим, что бояться кредитов, конечно, не следует, но и легкомысленное отношение к ним тоже опасно.

Похожие записи: