Так же как ипотека является целевым кредитом, ипотечный вклад представляет собой разновидность целевого вклада. Ведь он открывается клиентом банка с четкой целью - накопить денег на первоначальный взнос по ипотеке. Причем данная цель не является обязательной. То есть, клиент открывает такой вклад, размещает на нем средства, но использовать накопления исключительно на оплату первоначального взноса он не обязан.

Хотя, безусловно, финансовые учреждения, продвигающие этот продукт на рынке, основной акцент делают именно на перспективе перечисления накопленных средств в счет уплаты первоначального взноса по ипотечной программе кредитования. Поэтому главным образом этот продукт интересен только тем, кто планирует приобрести квартиру или дом. Дополнение понятия вклада уточнением «ипотечный» является ничем иным, как маркетинговым ходом со стороны банка.

Обычно срок размещения денежных средств по этому вкладу составляет от 2-х месяцев до 2-х лет (в некоторых финансово-кредитных учреждениях - до 5). Величина процентной ставки зависит от срока размещения, валюты вклада и его величины. Если сравнивать этот инструмент с обычными депозитными вкладами, то фундаментальных отличий между ними нет.

Особенности продукта

Многие банки склонны предлагать такой вклад, снабдив его некоторыми «вкусностями» для потенциальных заемщиков по ипотеке. Это могут быть, например, определенные льготы при получении кредита. При этом заемщик должен понимать, что говорить о каком-либо лояльном отношении со стороны кредитора не приходится: заявка в большинстве случаев рассматривается в общем порядке. Основной упор делается на условия, на которых будут предоставлены заемные средства. В качестве примера может служить снижение (или даже полное отсутствие) комиссии за открытие и ведение ссудного счета, скидки на страховку и тому подобные вещи. В некоторых случаях наблюдается повышенная (по сравнению со стандартными депозитами) процентная ставка по вкладу.

Конкретные предложения

Особый интерес для потенциальных заемщиков по ипотеке представляет ипотечный вклад в Сбербанке. С целью привлечения денежных средств для размещения в рамках данной программы банк готов предоставить скидку на процент по кредиту. Это обстоятельство уже само по себе достаточно привлекательно. А если к нему добавить и отсутствие комиссий со стороны банка, то становится понятно, почему подобные ипотечные программы приобретают все большую популярность.

Не менее интересен ипотечный вклад в втб 24, который может быть оформлен по одной из 3-х программ:

• ипотечный индекс - оформляется на срок от 2 до 5 лет под 4,5% годовых (в рублях);
• ипотечный накопительный - возможно размещение средств под 5,6% годовых в рублях на срок от 2 до 3 лет;
• вклад в ипотеку - может оформляться на срок не более 2-х месяцев под довольно скромный процент, который не превышает 3,55% годовых (в рублях).

Кроме рублей возможно открытие вклада в долларах США и евро.

Выход на пенсию для многих означает не только резкую смену жизненного ритма, но и существенное снижение уровня доходов. Существуют разные механизмы смягчения финансовых последствий таких перемен. В их числе – обратная ипотека, о которой расскажем в этой статье.

Подводные камни

5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.

Ключевая ставка: что каждый должен знать о ней

Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.

Дельные советы

Сервисы Сбербанка для самозанятых

В последнее время очень часто говорят о самозанятых и налоге для них. Накал обсуждений ещё более возрос, когда Сбербанк создал соответствующую программу. Давайте посмотрим, кто же такие самозанятые, и как Сбербанк может помочь попасть в их категорию.

Ипотека у нас и за рубежом

В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.

Для юридических лиц

Заём сотруднику

При возникновении потребности в деньгах и недостатке собственных ресурсов мы просматриваем различные источники финансирования. Одним из них является заимствование по месту работы, об особенностях которого расскажем в этой статье.

• Изменение ставок

  Связь-Банк снижает ставки по ипотеке

  Получить ссуду в Связь-Банке на покупку квадратных метров в новостройке теперь можно по ставке от 9,75% годовых. Минимальная ставка предоставляется владельцам зарплатных пластиковых карт банка в случае покупки квартиры, таунхауса с земельным участком, апартаментов или лофта. Для прочих категорий заёмщиков минимальная ставка

  21 мая 2019

• Газпромбанк предлагает выгодно рефинансировать ипотеку

  До конца июня текущего года Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков на выгодных условиях. Ставка по займам составит 9,5% годовых на весь срок действия кредитного соглашения. Комиссия за выдачу средств не взимается.Ссуды выдаются на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет

  15 мая 2019

• Изменение ставок

  Абсолют Банк пересмотрел ставки по ипотеке

  Абсолют Банк снизил ставки по программам жилищного кредитования на 0,25 процентного пункта.В настоящее время кредитная структура предоставляет займы на покупку «первичного» и «вторичного» жилья по ставке от 10,24% годовых.Ставка по «коммерческой» ипотеке составляет 13,25%.На приобретение машино-мест ссуду можно получить по ставке

  22 апр 2019

• Тинькофф Ипотека подарит риелторам 600 тыс. рублей

  Компания Тинькофф Ипотека запустила стимулирующую акцию «Знойная ипотека». Среди участников акции будет разыграно 600 тысяч рублей. Желающие получить денежный приз до конца лета должны совершить в системе ТИ как минимум одну ипотечную сделку по продаже жилья или рефинансированию ранее оформленного кредитного соглашения. Партнёрам

  09 июля 2018

• Финансовые результаты

  «Российский капитал» увеличил выдачу ипотеки в 5 раз

  По итогам прошедшего года банк «Российский капитал» увеличил объёмы выдачи ипотечных займов почти в 5 раз (в сравнении с показателями 2016 года). Всего на покупку недвижимости за отчётный период банком выдано 18 миллиардов 600 миллионов рублей. Из них больше 3 миллиардов рублей ипотечные заёмщики получили в декабре месяце.В 2017 году

  14 фев 2018

• Новый продукт

  Банк «Россия» предлагает ипотеку без первоначального взноса

  «Новые метры без первоначального взноса» – так называется новый ипотечный сервис банка «Россия», разработанный для желающих приобрести жильё на первичном рынке недвижимости. Срок выдачи ипотечного займа в рамках программы составляет от 1 года до 25 лет, размер ссуды – от 800 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка по займу

  02 нояб 2017

• Изменение ставок

  Ипотека от УБРиР стала доступнее

  УБРиР принял решение снизить ставки по ипотечным программам. Теперь ссуды на покупку жилья кредитное учреждение выдаёт под 9,75% годовых. Заём на рефинансирование ипотечного договора, ранее оформленного в другом банке, можно получить под 9,5% годовых. В настоящее время порядка 20% ипотечного портфеля банка состоит из кредитов, полученных

  05 окт 2017

• Газпромбанк снизил ставку по ипотеке на новостройки

  Газпромбанк объявил о старте акции, в рамках которой ипотечную ссуду на приобретение недвижимости в новостройке россияне могут получить по ставке в 9,5% годовых. Ставка действует как для возводимых, так и для уже завершённых объектов (при покупке жилья у первичного собственника).Минимальный размер ипотечной ссуды по акционной

  15 авг 2017

Оформление займа в банке на приобретение жилья предполагает обязательное наличие у потенциального заемщика определенных собственных финансовых сбережений, которые потребуются для первоначального взноса по ипотеке и для оплаты сопутствующих услуг. Так, большинство ипотечных программ предполагает минимальный первоначальный взнос в размере 10% от рыночной стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Более того, от фактического размера внесения первоначального взноса напрямую зависит и процентная ставка по кредиту этого типа (чем больше размер первоначального платежа, тем ниже процентная ставка будет предложена потенциальному заемщику).

Многие физические лица, даже для того чтобы внести минимальный взнос, который предполагает ипотека, оформляют в банке стандартные потребительские кредиты. Однако в этом случае переплата фактической стоимости приобретаемого жилья увеличивается еще больше. Сегодня есть более выгодный для простых людей способ накопления определенной денежной суммы для первоначального взноса – это ипотечный вклад.

Ипотечный вклад – что это такое?

Многие банки предлагают своим потенциальным клиентам воспользоваться специальным предложением – создать вклад для накопления собственных средств, которые потом будут использованы для первоначального взноса по ипотеке. Этот вклад почти не отличается от стандартных депозитов и вкладов физических лиц. Основное отличие – это прямое назначение этого депозита (накопление денег на внесение первоначального ипотечного взноса).

Этот тип депозита, как и остальные вклады физических лиц, имеет свой конкретный срок действия, а также определенную процентную ставку. Кроме того, держатель такого депозита имеет возможность периодически пополнять этот счет. В большинстве случаев банки не устанавливают ограничений относительно ипотечных вкладов (держатель может вносить разные суммы с разной периодичностью). Интересно, что ипотечный вклад можно использовать не только для внесения первоначального взноса по ипотечному кредитованию, но и просто для приумножения собственных финансовых средств.

Особенности и основные преимущества вклада этого типа

Несмотря на то, что большинству банков все равно, как именно их клиент будет использовать средства ипотечного вклада, именно от этого и зависит размер прибыли от этого вклада. Так, если ипотечный вклад используется по своему прямому назначению (ипотека), то держатель получает средства со счета вместе с начисленной процентной частью.

Ну а если накопления на депозитном счете этого типа планируется использовать в других целях, то держатель получит только средства, накопленные на счету, без процентной части. Да и наличие в банке счета под ипотечный вклад имеет для вкладчика некоторые неоспоримые преимущества:

1. Держатель депозита этого типа в момент, когда будет оформляться ипотека, может рассчитывать на более выгодные условия кредитной программы. Так, крупные банки страны, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и т.п. во время оформления ипотечного договора предъявляют к клиентам очень высокие требования. А наличие ипотечного вклада идет только в плюс потенциальному заемщику.

2. Если ипотечный вклад открыт в крупных финансовых учреждениях страны (Сбербанк, ВТБ 24), то держатель может получить в этих банках кредитные средства без дополнительных комиссий.

3. Ипотека владельцам депозита этого типа оформляется на выгодных для клиента условиях с минимальной процентной ставкой.

4. Открытие ипотечного депозита.

Открыть ипотечный вклад может каждый желающий гражданин РФ. Интересно, что вклад этого типа может быть открыт только в национальной валюте (русских рублях). Открыть депозит этого типа можно далеко не во всех финансовых учреждениях страны, да и условия открытия у всех банков разные. Так, Сбербанк предусматривает возможность открытия ипотечного вклада на срок от 4 до 6 лет с минимальным ежемесячным взносом в 3 тысячи рублей. Процентная ставка по вкладу низкая – всего 1-2% в год. Однако ипотека, открытая под средства из этого депозита, оформляется на очень выгодных условиях – от 6% до 8% в год.

ВТБ 24 предлагает своим потенциальным клиентам сразу два варианта накопительного ипотечного депозита – «Ипотечный накопительный» и «Ипотечный индекс». Оба вклада можно открыть сроком от 2 до 5 лет. Процентная ставка также очень привлекательная – от 4.5% до 5.5% (зависит от срока размещения депозита и от суммы вклада). Минимальный взнос для открытия ипотечного депозита в этом банке составляет 50 тысяч рублей. Основное преимущество открытия ипотечных вкладов именно в этом финансовом учреждении – это возможность открыть счет в пользу третьего лица. А если срок хранения депозитных средств в банке превышает срок в один год, то клиент может рассчитывать на хорошую скидку по процентной ставке во время оформления ипотечного кредита.

Ипотечный вклад предлагается банками в качестве дополнительной программы, призванной упрощать процесс накопления средств заемщика на первый взнос.

Это обусловлено тем, что большинство банков своим клиентам предъявляют требования внести около 30% от стоимости жилья, покупаемого по договору кредитования.

Далеко не каждый в силах осуществить такой платеж, поэтому в качестве самого доступного выхода принимаются искать наличные деньги в заем для перечисления их банку.

Таким образом, сумма долга растет, проценты удваиваются, дата закрытия кредитов отдаляется.

Преимущества ипотечных вкладов

Среди основного преимущества создания депозитного счета стоит выделить то, что потенциальный заемщик может не просто копить деньги, но и получать за это проценты.

Как и по стандартным программам депозитного направления, банк будет насчитывать определенные процентные ставки в виде выплаты за срок нахождения денег на счету.

Если тот, кто пожелал по депозитной ипотечной программе, вдруг решит снять средства и пустить их в другое русло, проценты насчитаны не будут и средства выплатят ровно в той сумме, которая была накоплена.

В отличие от оформления ипотеки, каждый гражданин может открыть ипотечный вклад в банке для внесения суммы по депозиту.

При этом не нужны справки о доходах, нет необходимости отправлять заявки, ждать время.

Открыть ипотечный вклад может даже тот, за кого будут вносить средства другие лица. Зато, когда придет время брать ипотеку, многие факты приобретут свое значение.

Важно: накапливая деньги на , гражданин имеет право менять свои цели. Депозит не несет целевого значения, он может быть обналичен для осуществления других покупок.

Первый взнос для ипотечного вклада

Иногда банки предлагают ипотеку без первого взноса. При этом условия становятся все более жесткими.

Это, безусловно, не выгодно заемщику. Кроме того, кредитование недвижимости без необходимости внести первый платеж и вовсе не всегда возможно – банковские организации, таким образом, внедряя это правило, минимизируют свои риски, хоть и частично.

Мол, если заемщик заплатил часть, оставшуюся часть он тоже, скорей всего, оплатит.

Итак, преимущества внесения первого взноса для ипотечного вклада:

• возможность выбрать выгодную программу ипотечного кредитования;
• возможность открыть практически в любом банке;
• выгодные процентные ставки по договору;
• лояльные условия и высокая скорость оформления.

Основные особенности ипотечных вкладов

Среди основных особенностей открытия счета по депозиту для ипотеки можно отметить:

• при заключении договора определяется срок накопления;
• при заключении договора определяется процентная ставка, которая действительна по отношению к определенному сроку действия счета в соответствии с выбранной программой банка;
• многие финансовые учреждения предлагают программу только в национальной валюте;
• не все банки готовы предложить программу депозита для ипотеки (как правило, в перечень возможных вариантов входят те, которые готовы предложить ипотеку как таковую).

Если оформляются , направить накопленные деньги на первый взнос по договору можно.

Это увеличивает шансы на успешное взятие ипотеки, которую финансовые учреждения неохотно предлагают для своих клиентов.

Квартиру купить проще, чем взять в долг деньги на строительство сомнительного с точки зрения банка объекта.

Особенно, если речь идет о 50% от стоимости строительства.

Важно: максимальной суммы ипотечных вкладов по депозиту быть не может. Клиент банка может вкладывать деньги в нужном для него размере, вплоть до полной суммы погашения за недвижимость.

Если взрослые желают оформить , они могут начать его осуществлять задолго до покупки жилья. Главное, чтобы деньги не обесценились к этому времени.

Недостатки ипотечных вкладов

Основными недостатками сбора средств на депозитном счету для последующего взятия ипотеки можно отметить:

• деньги попросту может съесть инфляция. Чем больше дорожает жилье, тем меньше будет значимой накопленная сумма. При этом во время пополнения счета суммы могут казаться большими;
• обычно банки предлагают длительные сроки вложения депозита для получения процентов по договору с целью последующего оформления ипотеки;
• есть минимальный предел для обналичивания депозита или направления его для первого взноса (около 100 000 рублей);
• может получиться только при условии взятия недвижимости на сумму, которую заемщик сможет погашать при текущем месте работы, а вот дополнительный доход учтен не будет.

Проще говоря, в ряде случаев, имея хороший доход, заемщик может пополнять свой депозитный счет, но, когда придет время брать ипотеку, если доход не соответствует, в займе и вовсе может быть отказано – никаких гарантий здесь быть не может.

Предназначенный для накопления первоначального взноса по ипотеке. Такие вклады пополняемы в течение всего срока хранения, проценты, как правило, начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме депозита. Расходные операции не предусмотрены, также отсутствует автоматическая . Накопленные средства (частично или полностью) в конце срока хранения вклада направляются банком на оплату первоначального взноса по ипотеке. Клиент вправе отказаться от перечисления этих средств в счет оплаты первоначального взноса. В таком случае будет просто закрыт. Условия и особенности закрытия депозита в подобной ситуации прописываются банком в договоре. При досрочном расторжении вклада, как правило, действуют ставка по вкладу до востребования или установленные банком специальные ставки.

Наличие ипотечного депозита дает вкладчику возможность получить льготные условия кредитования, но не служит гарантией положительного решения о выдаче кредита. Решающим фактором для банка все равно будет оставаться платежеспособность заемщика.

Ипотечный вклад обычно уступает по доходности другим видам срочных банковских вкладов на несколько процентных пунктов. Поэтому такой интересен только тогда, когда клиент планирует в том же самом банке оформить ипотеку.

Исходя из того что размер первоначального взноса по ипотеке в среднем составляет 20-30% от стоимости приобретаемого имущества, ипотечные вклады подразумевают под собой накопление значительных сумм. В этом есть риск для вкладчика, так как вклады ССВ застрахованы на сумму до 700 тысяч рублей.

Подобные продукты большая редкость на рынке. Сегодня ипотечные вклады предлагает только ВТБ24.

Смотреть что такое "Вклад ипотечный" в других словарях:

Процентная ставка - (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… … Энциклопедия инвестора

Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Кризис - (Krisis) Содержание Содержание Финансовый кризис История Мировая история 1929 1933 годы время Великой депрессии Черный понедельник 1987 года. В 1994 1995 годах произошел Мексиканский кризис В 1997 году Азиатский кризис В 1998 году Российский… … Энциклопедия инвестора

Банки - I в современном экономическом строе Б. являются высшей формой кредитного посредничества и важнейшими органами вексельного и денежного обращения. Цель банковой деятельности: во первых, создать систему кредита (см. это сл.), которая обеспечивала бы … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Кризис ликвидности - (Liquidity crisis) Кризис ликвидности это невозможность быстро продать Невыполнимость своевременной оплаты обязательств и нереальность быстрой продажи Содержание >>>>>>>> Кризис ликвидности (Liquidity crisis) это, определение это неспособность… … Энциклопедия инвестора

Экономика США - (U.S. Economy) Экономика США это крупнейшая экономика в мире, локомотив мировой экономики, определяющая ее направление и состояние Определение экономики США, ее история, структура, элементы, периоды роста и краха, экономические кризисы в Америке … Энциклопедия инвестора

Standard Bank - (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора

Банковская система - (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… … Энциклопедия инвестора

Доход - (Income) Понятие доходов, виды доходов, доходы организации Информация о понятии доходов, виды доходов, доходы организации, налоговые доходы Содержание Содержание Что такое Реальные Национальный профит Виды выгоды Реальный профит Номинальный… … Энциклопедия инвестора

Дериватив - (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора