Онлайн кредиты на личные цели. Целевые и нецелевые кредиты: какую цель кредита лучше не указывать, обращаясь в банк? Условия кредитования для людей ведущих свой бизнес

Из всех видов онлайн кредитования, предлагаемых на рынке банковских услуг, потребительские ссуды занимают особое место. на личные цели – настоящая мечта, такой вариант не предполагает целевое расходование средств, а значит, не придется отчитываться перед банком о том, куда деньги были потрачены. Стремясь получить финансовую независимость и решить любые возникшие проблемы, люди хотят оформить займы для любых своих потребностей – и банки готовы идти навстречу.

Оформить кредит на личные цели по паспорту

Кредитование по паспорту для личных целей предполагает, что деньги берет заемщик – физическое лицо. Неважно, каким образом они будут потрачены, но чаще всего клиенты оформляют такой заём для следующих нужд:

планируется крупная покупка;
появились непредвиденные расходы, например, поломка автомобиля, горящая путевка или вас пригласили на торжество;
нужны деньги для оплаты учебы, медицинских услуг;
наступило время внесения обязательных платежей, а ваш бюджет не позволяет это сделать;
вы затеяли ремонт в квартире;
хотите порадовать своих близких приятными подарками;
нужны деньги до зарплаты, так как вы не рассчитали свои траты.

Как видно, потребностей для получения ссуды масса – и совсем неважно, зачем вам требуются средства. Взять такой заём потому и хорошо, что никто не спросит у вас отчет о целевом расходовании. Неважно, как вы хотите потратить деньги, главное, что они вам нужны, и кредитование является лучшим способом решить проблему.

Онлайн заявка на кредит для личных целей

Быстрое оформление через интернет – способ, который стал популярным совсем недавно. Прежде людям приходилось тратить слишком много времени на получение денег, сейчас ситуация в корне поменялась. Онлайн заявка на кредит для ваших личных целей имеет ряд преимуществ:

вы экономите время, так как в сети не нужно заполнять кучу анкет;
вам не нужно никуда ходить – процедура производится дома;
легко найти самое выгодное предложение – все программы сразу видны, остается только выбрать;
требуется минимальный пакет документов;
рассмотрение происходит в короткий срок;
направление запроса из любой точки мира, даже если вы находитесь на отдыхе заграницей;
существует большой выбор способов получения денег, в том числе, на карту, наличными, через специализированные терминалы и пункты выдачи – выбирайте самый удобный вариант.

Таким образом, выгодность оформления дистанционного займа очевидна. А вы все еще стоите в очередях и собираете комплект документов для кредиторов? Пора остановиться. Сейчас получить деньги гораздо проще.

Взять кредит на личные цели без отказов

На самом деле, о том на личные цели никакой инструкции по оформлению не существует – все предельно просто и доступно даже для того человека, который ранее не пользовался банковскими продуктами. Получение происходит в несколько шагов:

вы определяете оптимальную сумму и срок кредитования;
сравниваете несколько кредитных организаций – можно рассчитать сумму переплаты, воспользовавшись калькулятором;
отправляйте заявку, заполнив анкету;
дожидаетесь решения;
получаете деньги выбранным способом;
когда ваше финансовое положение улучшится и наступит дата внесения платежа, необходимо погасить долг. Сделать это легко – достаточно включить автоматическое списание, чтобы не допустить просрочки.

Кстати, сотрудничество с одним банком позволяет в будущем существенно экономить время и деньги. Для постоянных клиентов действуют скидки, приятные бонусы и система доверия – процесс происходит в два клика.

Получить кредит для личных целей

Получить деньги можно в любой финансовой организации, где выдают заёмы для потребителей. Компании можно разделить на две группы:

Банки. Здесь вы можете получить выгодный кредит для личных целей под низкий процент. Вам выдадут даже крупные суммы, правда, нередко нужны документы, подтверждающие платежеспособность;
МФО – здесь вам предоставят только небольшие суммы на короткий срок. Проценты оказываются выше ввиду срочной выдачи. Необходимость представлять документы отсутствует.

Кредитование для личных целей – это финансовая свобода и полная независимость. Потратьте деньги так, как вам хочется, отчет перед банком не нужен. Оформить заем очень просто – нужно только подать заявку на получение денежных средств.

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для . Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

(обычно для физических лиц);
(обычно для юридических лиц).

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

на покупку или строительство жилой недвижимости;
на ремонт и реконструкцию жилья;
на покупку автомобиля;
на получение образования (обычно высшего);
на лечение и оздоровление;
на рефинансирование других кредитов;
на потребление.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
приобретение другой техники и оборудования;
на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

создание бизнеса;
расширение существующего предприятия;
внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
увеличение оборотного капитала;
реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

недвижимости;
автомобилей;
платного обучения;
пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Можно указать такие цели, чтобы одобрили кредит:

оплата обучения;
ремонт;
отдых;
покупка недвижимости;
покупка автомобиля;
покупка мебели, бытовой техники.

Могут быть проблемы при оформлении кредита, если вы укажете:

погашение имеющихся долгов
лечение
покупку драгоценностей

Одно из выгодных предложений Сбербанка - это кредит на любые цели. Предложение доступно гражданам старше 18 лет. Займ выгоден оптимальной процентной ставкой, большим кредитным лимитом и минимальным требуемым пакетом документов. Принимают решение по заявке от 2 минут.

Основные преимущества кредита на любые цели от Сбербанка

Максимальный срок рассмотрения заявки с момента подачи всех требуемых документов - двое рабочих суток;

Кредитный лимит при соответствии всем требованиям может достигать 5 000 000 рублей;

Процентная ставка варьируется, но не превышает планку в 15,7%;

Если вы планируете получить сумму до 300 000 рублей, параллельно являетесь действующим клиентом Сбербанка из документов требуется только паспорт;

Кредит на любые цели выдается на срок до 5 лет.

На максимальный кредитный лимит могут рассчитывать исключительно клиенты банка, которым заработная плата поступает на счет Сбербанка. Для других граждан лимит ограничен 3 000 000 рублей. Кредит на личные цели выдается от 30 000 рублей.

Процентная ставка при займе от 1 миллиона рублей может составлять 11,7%. Однако, действует индивидуальная установка процентной ставки.

Как подать заявку

Для подачи заявки действующим клиентам Сбербанка можно воспользоваться интернет-банкингом «Сбербанк Онлайн»;

Заявки принимаются во всех офисах России банковской организации.

Требуемый пакет документов

При себе необходимо иметь только паспорт, если официальная заработная плата или пенсия потенциальному заемщику начисляется на карту Сбербанка. Остальным гражданам необходимо подготовить следующие документы:

Действующий паспорт;

Справку 2-НДФЛ;

Копию трудовой книжки.

При отсутствии второго или третьего документа менеджеры банка могут предложить альтернативу.

Требования к заемщикам

Совершеннолетний гражданин, не достигший 21 года, может рассчитывать на кредит только в случае получения зарплаты или пенсии на счет банковской организации. Данное требование к гражданам от 21 года отсутствует. Рассматриваются заявки потенциальных заемщиков в возрасте до 65 лет.

Если у заемщика открыт счет в Сбербанке и на него поступает заработная плата, стаж работы должен составлять не менее 3 месяцев на актуальной работе. В случае с трудоустроенными пенсионерами, пенсионные отчисления которым поступают на счет в Сбербанке, требование по стажу на актуальном месте работы аналогичное. При этом общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее полгода.

Если заемщик не получает заработную плану на счет банка, стаж работы должен составлять не менее полгода (в случае с действующим рабочим местом). Минимальный стаж за прошедшие 5 лет - 12 месяцев.

Способ получения

После одобрения заявки денежные средства перечисляются на дебетовую карту банка. Не рассматриваются виртуальные банковские карты. Для получения кредита у заемщика должен быть действующий карточный продукт от Сбербанка. Поступление средств происходит после подписания кредитного договора в этот же рабочий день.

Если у клиента новая банковская карта, возможно получение кредита исключительно на карточный продукт формата «Momentum».

Досрочное погашение

Заемщик имеет право досрочно закрыть кредит без уплаты процентов. Для данной цели в отделении подается специальное заявление. Досрочное погашение выгодно тем, что клиент выплачивает исключительно те проценты, которые были начислены за срок использования денег.

Также погашение возможно через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн». Отсутствуют ограничения на минимальную часть досрочного закрытия кредита.

Если вы считаете, что целевое назначение кредита не играет роли для принятия банком решения – напрасно. На некоторые цели банки категорически не выдают кредиты. Почему и что лучше указывать в анкете при подаче заявки – читайте ниже.

Цель кредита может повлиять на решение банка.

Почему важно целевое назначение кредита

Сотрудник банка не по собственной прихоти интересуется о целях, на которые собирается тратить средства заемщик. Получив ответ на вопрос, кредитное учреждение оценивает риски невозврата долга. Например, если заемщик хочет взять кредит на операцию или дорогостоящее лечение, велик риск того, что отдавать долги ему будет нечем.

А если он берет их на лечение не себе, а родственнику – и того подавно. Если клиент готов пойти на кредит, значит, родственник близкий. Следовательно, в случае дополнительных проблем все средства он тоже будет пускать на медицинскую помощь ему, а не на погашение долга. Таким образом, узнавая цель кредитования, банк просчитывает, насколько велик риск остаться ни с чем.

Целевые и нецелевые кредиты – в чем разница

Кредит может быть целевым и нецелевым. Первый подразумевает взятие средств на определенную цель с последующим обязательным извещением банка о трате. Второй более удобен, поскольку не требует от заемщика отчетности о потраченных деньгах.

Однако нецелевой кредит не всегда подходит, поскольку допустимый лимит по нему меньше, как и срок кредитования. Да и ставки зачастую менее выгодны. К целевым относят ипотеку, автокредит, кредит на строительство или ремонт помещения. Однако даже при получении нецелевого кредита в анкете просят указать, зачем клиенту нужны финансы. И вот тут важно дать корректный ответ.

Цели, которые не любят банки

При рассмотрении заявки банки учитывают все данные о заемщике. Поэтому утверждать, что та или иная цель станет стопроцентной причиной согласия или отказа, нельзя. Однако есть такие цели, при указании которых шансы получить кредит резко падают.

На предпринимательскую деятельность

Что думает сотрудник банка при такой формулировке? У заемщика есть планы, которые он хочет реализовать, попробовать работать на самого себя. Он закупит оборудование или вложится в товар, арендует помещение. Есть ли гарантии, что дела пойдут успешно и он гарантированно будет возвращать средства? Конечно, нет. Есть ли риск, что заемщик останется ни с чем, не сможет погашать кредит? Есть. В таком случае банку проще выдать кредит более надежному гражданину. А для предпринимателей во многих банках выделены отдельные программы кредитования.

На лечение или операцию

Об этом мы уже говорили выше. Если заемщик болен, банк вряд ли причислит его к надежным клиентам. Если и выдаст кредит, то непременно потребует застраховать жизнь и здоровье, а, может, и обязательность по кредиту. Если указать, что деньги нужны на лечение родственнику – тоже палка о двух концах. Сегодня заемщик в долги залазит ради родственника, а завтра прекратит погашать кредит, чтобы помогать в дальнейшем лечении.

На погашение других кредитов

Одна из наиболее неудачных формулировок. Если у вас скопились долги в нескольких банках, можно обратиться к программе рефинансирования. Но брать новый займ, чтобы гасить предыдущие – нелепо. Даже если вы очень красноречиво пообещаете сотруднику банка, что будете исправно вносить платежи, вряд ли предоставят кредит человеку, который уже имеет проблемы с погашением в других учреждениях.

На платное обучение детей или внуков

Некоторые банки нормально реагируют на такую цель. Другие же настаивают на участии в кредитных программах для абитуриентов. Если в выбранном банке нет такой программы, можно попробовать указать обучение в качестве цели. Если есть – придется подготовиться отвечать на вопросы, почему вы хотите оформить нецелевой кредит вместо существующего целевого.

На неотложные цели

Такая формулировка настораживает банк. Выходит, что клиент и сам толком не знает, зачем берет средства. Зачастую следует отказ.

Какие еще бывают цели

Если вам нужны средства на покупку бытовой техники, мебели, ремонт – их смело можно указывать. Во-первых, суммы обычно не слишком большие. Во-вторых, каждому понятно, что ремонт требует быстрых вложений при ограниченном сроке работ, а новые предметы интерьера стоят недешево. Можно указать и иные цели.

На потребительские нужды

Красиво, но не очень четко. Банк все же хочет видеть больше конкретики. Если у вас хорошая кредитная история, стабильный доход и вы – прилежный заемщик, вам дадут займ даже с такой формулировкой. Но лучше все-таки конкретизировать.

На стоматологию

Тоже удачный вариант. Услуги стоматолога стоят недешево, а прибегнуть к ним рано или поздно приходится каждому. К тому же, лечение ротовой полости – не прихоть, в отличие от большинства случаев эстетической хирургии, поэтому банк одобряет такие заявки.

11 Апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

Что такое потребительский кредит;
Какой пакет документов запрашивает банк;
В каких банках лучшие предложения для ИП.

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
: дачу, гараж или добавить средства для ;
Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
Пройти лечение;
Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
Сделать хороший ремонт в квартире;
Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

Платежеспособности клиента;
Наличия стабильного заработка и официальной работы;
Наличия залогового обеспечения;
Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

Платежеспособность . Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
Оценку менеджером . Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
Кредитную историю . Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить , стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

Развитие собственного бизнеса;
Приобретение нового оборудования;
Наращивание производственной базы;
Модернизация с целью расширения ассортимента;
Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

Платежеспособность.

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

Кредитная история.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский , если:

У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
Вы не , чтобы списать все финансовые долги перед банками.

Бизнес.

Если вы только вчера получили свидетельство о , то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

Залоговое обеспечение.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

Квартира;
Машина;
Дача;
Гараж;
Земельный участок;
Ценные бумаги.

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

Дополнительные сведения.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
Есть ли административные или уголовные правонарушения.

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

Экспресс-кредит.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

Потребительский кредит.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

Паспорт;
Свидетельство о регистрации ИП;
Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
Налоговая декларация за последний год;
Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

Если привлечен поручитель:

Паспорт поручителя и второй личный документ;
Копия трудовой книжки поручителя;
Справка о размере заработной платы поручителя.

Когда предоставляется залог:

Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

Кредит для открытия дела . Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить . Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

Кредит для развития . По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности . Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение . При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования . Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка . Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Перечень банков:

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие» . Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

ОТП-Банк

Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.