Pank kohustab laenuvõtjaid õigeaegselt tasuma laenude ja krediitkaartide eest. Sel eesmärgil kehtestati karistused viiviste ja trahvidena viivisvõlgade tekkimise eest. Nende suurus on üsna muljetavaldav, mis julgustab kliente õigeaegselt makseid tegema. Viivislaenu trahvid võivad olla fikseeritud (fikseeritud trahvisumma, näiteks 600 rubla) või intressi (määratakse % võlasummast, näiteks 60% aastas). Kui võlgnevusi ei maksta pikka aega, võib koguvõlg ületada esialgse laenusumma. Hilinemine võib tekkida teatud asjaolude tõttu: töötasu hilinemine, sissetulekute vähenemine, töölt vallandamine või laenuvõtja lihtsalt unustas õigel ajal makse teha.

Mis on viivitus?

Tähtaja ületanud võlg- see on kehtestatud perioodi jooksul tasumata võlg laenu põhiosale ja laenuraha kasutamise intressid. Alates võla maksetähtaja ületamisest hakkab võlausaldaja rakendama karistusmeetmeid. Nende arvutamise ja tekke skeem on täpsustatud laenulepingus. Niipea kui viivises olev summa jõuab teatud summani või kestab teatud aja, alustavad panga inkassoteenused kliendiga koostööd. Kui see tulemusi ei too, siis müüakse võlad inkassodele edasi. Panga töö tähtaja ületanud klientidega toimub mitmes etapis:

• SMS-teated tähtaja ületanud võla olemasolust koos võla tasumise sooviga.
• Kõned võlgniksuhete osakonnast. Nad hakkavad helistama laenuvõtjale ja laenutaotlusankeedis märgitud kontaktisikutele. Kõnesid teevad erinevad töötajad, nii et iga kord tuleb hilinemise põhjust uuesti selgitada. Erandiks on töötamine isikliku juhiga, kes tegeleb ühe kliendiga (enamasti suured VIP-kliendid, kellel on suured laenusummad). Vestluse käigus julgustavad töötajad laenuvõtjaid viivist kiiresti tagasi maksma. Suhtlusmustrid võivad olla üsna jäigad. Kui klient osutab objektiivsele põhjusele (koondatud töölt, töötasu ei maksa), võidakse soovitada pangaga ühendust võtta ja võlg restruktureerida või krediidipuhkust võtta. Kõned võivad kesta kuni 3 kuud.
• Kirjad. Paralleelselt kõnedega saadab pank mitmeid kirjalikke teateid, mis näitavad võla tasumata jätmise tagajärgi. Kui klient ei vasta, loetakse võlg lõplikuks ja kantakse üle inkassodele, kellel on rangemad väljalöömise skeemid.
• Kohtuprotsess. Kohus kaalub mõlemat poolt ja teeb otsuse. Kui panga või inkassode tegevust peetakse ebaseaduslikuks, astub kohus kliendi poolele ja sunnib panka oma otsust kliendi suhtes ümber vaatama, sh kustutama kõik kogunenud intressid, trahvid ja trahvid. Kui klient ei tõesta, et tal on õigus, siis algab vara sissenõudmise ja kliendi kontode arestimise protsess. Kui laen on tagatisel, siis tagastatakse võlg tagatist müües ja kui tegemist on tavalise laenuga, siis konfiskeerivad kohtutäiturid olemasoleva vara.

Trahvid ja trahvid hilinenud maksmise eest.

Trahv on ühekordne meede. Tavaliselt võetakse seda ühes summas võlgnevuste tekkimise eest, viivisvõla tekkimise eest. Seevastu trahvid arvutatakse võlasummast, nii et nende suurus võib paisuda kuni põhivõla suuruseni. Siiski Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 333 keelab pankadel kohaldada trahve, mis on suuremad kui täitmata kohustuste summa. Vastasel juhul saab selle kohtus vaidlustada. Peamised karistuste liigid:

• Fikseeritud trahv viivise tekkimise eest. See võib olla tekkepõhine, näiteks esimest korda - 300 rubla, teist korda - 500 rubla, järgmistel kordadel - 800 rubla.
• Intressitrahv. See arvutatakse iga päeva tekkepõhise võlasumma alusel. Suurus on keskmiselt 0,2–2% päevas. Mõnikord arvutatakse see spetsiaalselt kehtestatud määraga, näiteks 20% aastas.

Paljud pangad kasutavad kombineeritud karistusskeemi: ühekordne trahv ja trahvid iga päeva eest.

Trahvid hilinenud maksete eest Sberbankis.

Vaatleme Sberbanki laenu näitel viivistasude arvutamise põhimõtet:

Maksegraafik: Oletame, et peale 3. makset on klient 8 päeva hilinenud. Viivistasu on 0,5% viivise summast. 8 päeva pärast peab ta maksma trahvi:

Trahv = 17 752 rubla. * 0,5% * 8 päeva = 710 RUR

Kogusumma koos trahviga 8 päeva pärast on:

Tasumisele kuuluv summa = 17 752 + 710 = 18 462 rubla.

Kui viivitus kestab kuu, peab klient järgmise maksega tasuma:

Trahv = 17 752 * 0,5% * 30 päeva = 2663 hõõruda.

Järgmise makse summa = 17 752 rubla + (17 752+2663) = 38 167 rubla.

Kui klient järgmist makset ei tee, arvestatakse sellelt võlasummalt trahvi. Järgmise makse summa on võrdne:

Trahv = 38 167 * 0,5% * 30 päeva = 5725 hõõruda.

Tasumisele kuuluv summa = 17 752 hõõruda. + (38 167 RUR + 5 725 RUR) = 61 744 RUR

Kuna trahvi arvestatakse iga päev, muutub ka summa iga päev. Praegune võlg tuleks tagasimaksekuupäeval selgeks teha. Võlg kasvab laviinina.

Isegi kui olete kõige hoolsam ja kohusetundlikum laenumaksja, võite siiski ette tulla teatud asjaolusid, mis ei lase teil kuumakse õigeaegselt tasuda. Ja nii tekib laenuga viivitus. Võib juhtuda, et samadel asjaoludel ei saa te viivist kohe tagasi maksta ja nii hakkavad probleemid kasvama, sest nüüd tekivad trahvid ja sunnirahad. Mis on hilinemise peamine oht? Kui kaua saate laenu tagasimaksmisega viivitada? Mida teha, kui on viivitus? Neid ja muid küsimusi arutatakse selles artiklis.

Laenuvõtja hilinemise oht

Mitte kaua aega tagasi ilmus uudis, et eraisikutelt võlgade sissenõudmise protsess on muutunud üsna lihtsaks. Nüüd saab vara võlgnikult arestida võlausaldaja poolt ilma kohtu abita. Võlausaldaja vajab ainult notari täitedokumenti. Kuid see uuendus puudutab kõiki tarbimislaenuvõlglasi.

Kõige ilmsem hilinemise oht on trahvid ja intressid. Ja mitte mõne aja pärast, vaid kohe esimesest hilinemise päevast.

Karistusi on mitut tüüpi. Nende hulgas:

1. Viivist arvestatakse iga päev viiviselt. Tavaliselt kasutavad seda võimalust Sberbank ja VTB24.
2. Hilinemise korral peate tasuma kindla summa, mis on eelnevalt kokku lepitud. Näiteks 1000 Vene rubla ühe maksega.
3. Jällegi on trahv fikseeritud, kuid erinevus seisneb selles, et neid makstakse tekkepõhiselt. Kuidas? See tähendab, et kui üks kord hilinete, maksate 1000 rubla, teisel korral 1200 rubla, kolmandal korral 1500 rubla.
4. Trahv arvestatakse intressina, kuid see määratakse kogu laenujäägi summale. Haruldane variant, kuid siiski võimalik.

Kui asjad on tõesti halvad, võib pank pöörduda kohtusse, et nõuda hoolimatute laenuvõtjate käest võlg sisse (vaadake lähemalt inimese tegude kohta, millal). Hilinenud olukorras ei ole pangad kunagi armulised, karistus on kõige karmim.

Kui kaua saate laenu maksmist edasi lükata?

Hilinemise korral pole paanikaks põhjust. Peaksite olukorda kainelt hindama. Muidugi, kui makse tegemiseks pole võimalust, siis on parem proovida leida seaduslik viis selle asja viivitamiseks. Ja selliseid meetodeid on. Kaaluge järgmisi valikuid:

1. Kui klient ei saa kuumakset tasuda, võite laenu ümberkujundamise taotlusega pöörduda pangandusorganisatsiooni juhi poole.
2. Taotlege krediidipuhkust. Kui laenuvõtja taotlus rahuldatakse, on tal võimalik 2-3 kuud vältida laenumaksete tegemist. Seda meetodit kasutatakse laialdaselt Venemaa pankade seas.
3. Edasilükkamise taotlusega võite pöörduda panga poole. Seejärel varasemalt kogunenud trahvid ja sunnirahad tühistatakse. Loe lähemalt.

Mida teha erineva pikkusega viivituse korral?

Olenevalt viivituse pikkusest võib pank avaldada “unustavale” laenuvõtjale erinevat mõju. Mõelge allolevale tabelile.

Viivituse pikkus	Kuidas pank hakkab tegutsema?	Mida peaks laenuvõtja tegema?
kuni 5 päeva	Tulevad meeldetuletused telefonikõnede või SMS-panga kaudu. Tasumisele kuuluvale summale lisandub trahv ja viivis. Kui viivitused on regulaarsed, tehakse teie krediidiajalukku märge. Samuti kui viivitused on lühiajalised, kuid püsivad, siis võib pank nõuda võla ennetähtaegset tasumist (see tuleb lepingus täpsustada).	Proovige oma makseid planeerida. Et motiveerida end õigeaegselt tagasi maksma, tutvu lepingus toodud punktidega hilinenud maksete ja panga poolt rakendatavate sanktsioonide kohta. Kui probleem siiski ilmneb, pöörduge panga poole maksetähtaegade pikendamise sooviga. Nii ei saa kahjustada teie krediidiajalugu ning võib-olla ei pea te maksma trahve ja sunniraha.
Kuni 30 päeva	Pank püüab endiselt aktiivselt kliendiga ühendust saada, tuletades meelde maksete tegemata jätmist. Pangaasutuse töötajad püüavad välja selgitada, mis on hilinemise põhjus. Nad nõuavad, et makse laekuks järgmise paari päeva jooksul.	Teades raskustest, teavitage sellest panka esimesel võimalusel. Võib-olla on kõige parem olla ise pangas kohal ja praegust olukorda selgitada. Olge võlausaldajatega konkreetne, nimetage täpne kuupäev, millal makse tehakse.
Kuni 90 päeva	Kogumissüsteem on siin juba käimas. Eelmisele tasumata maksele lisandub järgmine ja võla tagasimaksmine muutub palju keerulisemaks. Nüüd hakkavad kliendiga koostööd tegema turvatöötajad ja isegi inkassoteenused. Nad võivad isegi teie sugulastega ühendust võtta.	Olge valmis tõsisteks vestlusteks ja vastake kohe töötajate kõnedele. Olge teadlik oma õigustest ja kohustustest. Sa oled moraalse surve all. Probleemi saab aga rahumeelselt lahendada. Kirjeldage oma probleemi pangatöötajatele, kuulake nende ettepanekuid. Sulle võidakse pakkuda: võlgade restruktureerimist, maksete edasilükkamist, laenutähtaja pikendamist.
Kuni aasta või rohkem	Tõenäoliselt saate juba pangast teate, et teid kutsutakse kohtusse.	Olge ettevaatlik ja valmistuge tõsiselt. Salvestage kõik kirjad, vastake neile, võtke kõik kviitungid kaasa.

Kui leiate end kõige ebasoodsamast olukorrast, on kasulik teada...

Laenu refinantseerimise protseduur

Laenu refinantseerimine hõlmab uue laenu võtmist summas, mis katab olemasoleva võla. Laen väljastatakse pikemaks perioodiks ja intress on tavaliselt madal. Parem on seda teha enne, kui teie laen muutub problemaatiliseks, st tekib võlgnevusi. Sest sellistel juhtudel püüavad pangad refinantseerimist mitte kasutada. Lugege lähemalt, kuidas see juhtub.

Laenu restruktureerimise protseduur

Selle protseduuri olemus seisneb selles, et vaadatakse üle kehtiva lepingu tingimused. Pangandusorganisatsioon astub selle sammu, kui on veendunud, et laenuvõtjal pole praegustes oludes muud valikut. Kliendi poolelt oleks parem teha ülekandeid, olgugi et väikseid. See näitab, et ta on huvitatud tekkinud probleemi lahendamisest. Pank võib muuta järgmisi punkte:

• muutub kuumakse tagasimakse graafik;
• laenutähtaega pikendatakse;
• nähakse ette põhivõla tagasimaksmise tähtaeg.

Ümberkorraldamine on kasulik selle poolest, et peatatakse trahvide ja karistuste kogunemine. Seetõttu peate tegutsema nii kiiresti kui võimalik.

Kohtusse pöördumine ehk kuidas pankrotimenetlus käib

Kehtiva pankrotiseaduse kohaselt võib laenuvõtja kasutada pankrotti kuulutamise õigust.

Kuid see ei tähenda, et iga laenuvõtja saaks seda kasutada . Igaüks, kes:

• võlgnevus on üle poole miljoni Vene rubla;
• maksetähtaeg on üle 90 päeva;
• omab vara, mille väärtus ei suuda olemasolevat võlga tasuda;
• süüdi ei mõistetud.

Tere kõigile! Täna räägime sellisest ebameeldivast asjast nagu laenutähtaeg: räägime teile üksikasjalikult, mida teha ja kuidas probleemi lahendada.

Statistika järgi oli 2019. aasta jaanuaris Venemaal umbes 10 miljonit madala krediidireitinguga laenuvõtjat.

See tähendab, et need isikud viivitasid omal ajal laenudega pikki viivitusi. Selliste laenuvõtjate arv kasvab iga aastaga.

Selles pole süüdi mitte ainult panga klientide finantskirjaoskamatus, vaid ka praegune poliitiline olukord. Räägime teile, kuidas saate lahendada maksetähtaja ületanud pangalaenude probleemi.

Viivituse kohta

Hilinenud võlg on igakuine makse, mida ei maksta õigel ajal.

Näiteks kui makse peab laekuma kontole 25. kuupäeval, kuid raha sellel päeval ei laeku, on maksetähtaeg järgmisest päevast hilinenud.

Samal ajal arvestatakse võla pealt trahve ja kõrgendatud intressimäära. Nende suurus fikseeritakse laenulepingus.

Kui teil on võlgnevus, ei tähenda see, et pank hakkab teile järgmisel päeval helistama. Need hakkavad teid häirima, kui maksetähtaeg on 1–3 kuud hilinenud.

Samal ajal ei tohiks ignoreerida suhtlust finantsorganisatsiooni turvatöötajatega. Igas olukorras võib leida kompromissi.

Peate meeles pidama, et teie kohtusse kaevamine ei ole pangale kasulik. Kui näitad üles soovi probleem lahendada, tuleb pank sulle poolel teel vastu ja pakub olukorrast väljapääsu, võimaldades näiteks võla osamaksetena tasuda.

Hullem on olukord siis, kui laenuvõtja ei maksa pahatahtlikult võlga kuue kuu jooksul ega astu võla tagasimaksmiseks mingeid samme. Sellistel juhtudel pöördub pank inkassofirmade poole.

Laenulepingus, millele laenusaaja reeglina palju lugemata alla kirjutab, on selgelt kirjas õigus võlgnevus kolmandatele isikutele üle anda.

Mida kollektsionäärid tohivad ja mitte, seda reguleerib inkassofirmade seadus. Ühesõnaga, neil on õigus veenda laenuvõtjat võlga tagasi maksma läbirääkimiste teel, kuid mitte rohkem.

Kui arvate, et inkassode tegevus rikub teie kodanikuõigusi, pöörduge politsei või prokuratuuri poole.

Kui , lahendab pank probleemi lihtsamini. Tagatis müüakse haamri alla ja kui summa katab võla, tagastatakse laenuvõtjale osa pärast müüki järelejäänud rahast.

Kui suletakse ainult osa võlast, peab võlgnik puuduoleva summa tagastama.

Hilinemise tagajärjed

Vastuvõetava või maksimaalse võimaliku viivituse kontseptsioone pole. Selle võimalikud tagajärjed sõltuvad lihtsalt viivituse perioodist.

Seaduses on selline mõiste nagu aegumistähtaeg. See on 3 aastat. Kui pank selle aja jooksul teid kohtusse ei kaeba, kantakse võlg maha.

Kui 3 aasta jooksul pärast kohtu otsust võla sundnõudmiseks ei ole kohtutäituritel õnnestunud võlgnikuga kohtuda, kustutatakse ka võlgnevus. Aga viimane on juba fantaasia vallast.

Pankadel on kahjumlik kohtusse pöörduda, eriti tagatiseta tarbimislaenude puhul. Seetõttu, kui viivitused tekivad teie süül, on parem leida pangandusorganisatsiooniga kompromiss.

Kui teate, et hilineb, peate külastama pangandusorganisatsiooni filiaali ja selgitama olukorda.

Töötajad aitavad teil leida väljapääsu, näiteks makse edasilükkamiseks. Sel juhul trahve ei võeta, mis tähendab, et see jääb puhtaks.

Kui olukorda ignoreerida ja lasta kõigel kulgeda omasoodu, jõuab asi ikkagi kohtusse. Siin ei ole võlgnikul mingit võimalust õigusvaidlust võita. Võlg tuleb tagasi maksta.

Kohtuvaidlustes on aga võlgniku jaoks ka positiivseid külgi. Kuna pangad rakendavad mõnikord ebaseaduslikke sanktsioone, võib kohus panga nõude osaliselt rahuldada. See tähendab, et laenuvõtja maksab vähem kui siis, kui ta maksis otse pangale.

Kohe tuleb teha reservatsioon, et positiivse kohtuotsuse saamiseks vajab laenuvõtja sellistes küsimustes kogenud juristi.

Kuna pangas osalevad kohtuprotsessil professionaalsed advokaadid, ei lähe advokaadi abi üleliigseks.

Tänapäeval tegutsevad erinevad heategevusorganisatsioonid, mis aitavad võlgades inimesi tasuta. Pole vaja häbeneda selliste kogukondadega ühendust võtta.

Mida teha hilinemise korral

Paljud laenulõksu sattunud laenuvõtjad püüavad nuputada, mida teha ja kuidas lahendada pangast võetud laenu maksetähtaega ületanud maksete probleem.

Kõigepealt peate pangaga dialoogi pidama ja ärge mingil juhul proovige selle eest varjata.

Kui hilinemised pole sinu süü – töökaotus, raske haigus, lapse sünd vms, leiab pank võimalused laenukoormuse vähendamiseks.

See võib olla krediidipuhkus, võlgade restruktureerimine või refinantseerimine.

Siin on oluline pangandusorganisatsioonile dokumentaalselt tõestada, et viivituse põhjused on tõesti olemas ja need tekkisid teie süül.

Kui pank vääramatu jõu korral koostööd ei tee, tuleb oma õiguste kaitseks pöörduda kohtusse.

Siin on jällegi vaja kogenud advokaati, kes aitaks avalduse vormistamisel, vajalike paberite kogumisel ja kohtus kaitsmisel.

Pangad reeglina kliente kohtusse kaevata ei soovi, kuna see kahjustab nende mainet, ning leiavad kompromissi laenuvõtjatega, kes on sattunud raskesse finantsolukorda.

Laenuvõtjale pakutakse uut maksegraafikut soodsa kuumaksega.

Viivislaenu õige tasumine

Sellisel juhul makstakse esmalt välja kogunenud intress ja vaid väike osa maksest läheb laenu keha tagasimaksmiseks.

Viivislaenu korrektne tasumine tähendab tasumist rangelt pangaga sõlmitud lepingu tingimuste järgi.

Väikese hilinemise korral tuleb helistada pangatöötajatele ja selgitada välja täpne summa selle tagasimaksmiseks. Tasumine tuleb kokku leppida, et vältida edaspidiseid arusaamatusi.

Kokkuvõtteid tehes

Niisiis, teeme oma artikli kokkuvõtte. Kui esineb viivitus:

• ärge püüdke võlausaldaja eest varjata. Otsige temaga kompromissi;
• kui arvate, et pangandusorganisatsioon rikub teie õigusi, esitage hagi;
• Laenulepingut vormistades uuri juhilt oma tegevust ettenägematute olukordade korral.

Enne laenulepingu sõlmimist kaaluge plusse ja miinuseid. Kui olete laenu võtnud, proovige vältida hilinenud makseid.

Kui hilinemine ei ole laenuvõtja süü ja see on dokumenteeritud, võib pank pakkuda:

• krediidipuhkuse läbiviimine. Sel juhul lükatakse järgmine makse mitme kuu võrra edasi ja trahve ei määrata;
• ümberstruktureerimise läbiviimine. Sellega saavad nad osa trahvidest maha kanda, intressimäära alandada, laenu tähtaega pikendada, vähendades seeläbi kuumakse suurust;
• refinantseerida. Seda tehakse juhul, kui laenuvõtja ei suuda võlga tagasi maksta ja selleks on mõjuvad põhjused. Võlgnikule antakse uus laen soodsamatel tingimustel, see laen tasub probleemlaenu ja laenuvõtja tasub võla uue maksegraafiku alusel.

Igal juhul peate pangaga kompromissi leidma. Kui võlausaldaja ei tee koostööd, peate kasutama advokaadi abi ja esitama hagi.

See on kõik, mis puudutab pangast võetud viivislaenude probleemi lahendamist. Hinnake materjali, jagage artiklit sõpradega, tellige värskendusi.

Jäta oma arvamus kommentaaridesse. Kasutage krediiti targalt. Kohtumiseni blogis!

Mida teha, kui on jooksev laenumakse tähtaeg? Kas viivislaenuga on võimalik saada krediitkaarti? Mida saab pank teha, kui laen on pikalt viivis?

Tere, kallid lugejad! Teiega on üks HeaterBeaveri eksperte - Alla Prosyukova.

Olen kindel, et uue artikli teema pakub paljudele huvi, kuna see on pühendatud viivislaenudele.

Venemaa Panga andmetel ulatub kõigi eraisikutele antud laenude viivis praegu 892 770 miljoni rublani ning igal neljandal venelasel on probleeme võlakohustuste täitmisega. Sellega seoses on hilinenud maksete teemat raske üle hinnata.

Vaatame seda pakilist probleemi koos.

1. Mis on laenuvõlgnevus ja mida see võlgniku jaoks tähendab?

Pangast laenu taotledes on iga potentsiaalne laenuvõtja kindel, et selle saamise korral suudab ta võla tagasimaksmiseks tasuda igakuiseid makseid.

Kahjuks ei ole plaanid alati määratud täituma. Erinevad asjaolud võivad korrigeerida isegi kohustuslike maksjate kavatsusi.

Näiteks ei makstud õigel ajal palka, aga vaba sularaha pole ja laenata pole ka kuskilt. Laenumakse jääb sellises olukorras tasumata ehk muutub tasumata.

See kuupäev on järgmise makse jaoks vahele jäänud.

Viivitus on väga ebasoovitav asjaolu, mis toob kaasa ebameeldivaid tagajärgi.

Hilinemise tagajärjed:

• isegi 1-päevane hilinemine võib rikkuda teie krediidiajaloo ja raskendada tulevikus laenu saamist;
• Iga hilinenud päeva eest võetakse trahvi;
• Leping näeb ette trahvide arvestamise.

2. Millised on laenuvõlgnevuste liigid – 4 peamist liiki

Viivitus on erinev. Need erinevad olenevalt maksekuupäevast möödunud päevade arvust.

Selle põhjal võib viivitused jagada 4 tüüpi.

Tüüp 1. Väike viivitus

Väikest viivitust arvestatakse tavaliselt 1 kuni 3 päeva. Sellise viivitusega kaasnevad laenuvõtjale väikesed tagajärjed, mis tavaliselt piirduvad ühekordse rahatrahviga kuni 300 rubla, meeldetuletuskõnega viivituse kohta ja samal eesmärgil SMS-sõnumite saatmisega.

Pea meeles! Pangal on õigus määrata viivist ainult juhul, kui see on laenulepingus kirjas.

Tüüp 2. Olukorra viivitus

Olukorraline viivitus tekib siis, kui laenuvõtja ei maksa laenu 10 päeva kuni 1 kuu. Selliseid viivitusi tuleb harva ette lihtsa unustamise tõttu. Tavaliselt on selle põhjuseks mõni vääramatu jõud, näiteks laenuvõtja sattus haiglasse.

Selles etapis helistab panga krediidiosakonna spetsialist laenuvõtjale ja püüab olukorda selgitada. Soovitan kõnesid mitte ignoreerida. Parem on arutada probleemi pangandusspetsialistiga, määrata võlgade tagasimaksmise aeg ja selgitada hoiusumma.

Kui olete veenev, ütlete välja konkreetsed tähtajad, mille jooksul viivismakse sulgete, ja pangaspetsialist tunneb teie siirast soovi probleem kokkulepitud aja jooksul lahendada, siis pank ei tülita teid enne eeldatavat tähtaega.

Tüüp 3. Probleemne viivitus

Kui viivitus kestab 1 kuni 3 kuud, loetakse see probleemseks. Krediidiosakond edastab sel juhul info inkassoteenistusele. Väga sageli sekkub selles etapis panga turvateenistus.

Siin muutuvad võlgade sissenõudmise meetodid mitmekesisemaks ja sõltuvad igas konkreetses pangas vastuvõetud reeglitest.

Küsi pangast:

• kaaluda maksete edasilükkamist;
• tühistada karistused;
• võlg ümberstruktureerida.

Ümberkorraldamine on reaalne. Ja proovige külastada krediidiasutust nii sageli kui võimalik, püüdke leida sellest olukorrast igal võimalikul viisil väljapääs.

Tüüp 4. Pikaajaline viivitus

Kõige problemaatilisemaks peetakse pikaajalist viivitust. Laenu tasumata jätmine on sel juhul üle 3 kuu. Sellises olukorras koostavad panga võlgnevustega tegelev teenistus ja õigusteenistus dokumendid võlgade sissenõudmiseks kohtu kaudu. Samuti on suur tõenäosus võlga inkassole müüa.

Praeguses etapis soovitan pöörduda pangandusmenetlustele spetsialiseerunud professionaalsete juristide poole, kuna pank ei taha juba praegu järeleandmisi teha ja nõustub ainult kogu ülejäänud võla täieliku tagasimaksmisega.

Professionaalsed advokaadid leiavad väga sageli laenulepingus mõningaid ebakõlasid, mis võivad oluliselt teie krediidikoormust kergendada.

Lisaks suudab kogenud advokaat sageli kohtuprotsessi käigus veenda kohut nõudma laenuvõtjalt tagasi ainult laenu "keha" ilma pangatrahvide ja karistusteta. See saab võimalikuks juhtudel, kui trahvid ja trahvid ületavad laenu.

3. Kuidas toimida, kui laenutähtaeg on hilinenud – samm-sammult juhised

Kui teil on tekkinud probleem krediidi hilinemise näol, ärge paanitsege.

Pidage meeles, et lootusetuid olukordi pole olemas. Võtke arvesse minu pakutud tegevuskava.

1. samm. Võtame võlausaldaja poole võlgade ümberkujundamise taotlusega

Sellest olukorrast väljapääs võib olla teie taotlus pangale võlgade ümberkujundamiseks.

Püüdke oma taotlus esitada enne, kui viivituse summa ja tähtaeg muutuvad oluliseks. Sel juhul on pangalt positiivse otsuse saamise tõenäosus suur.

Kui otsus on positiivne, on teil võimalik:

• vältida kohtuvaidlusi;
• lahendada karistuste küsimus;
• vähendada igakuist laenukoormust.

2. samm. Hankige konsultatsioon

Olles otsustanud võlgade restruktureerimisega peatada võlgnevuste kasvu, paluge panga spetsialistidel selles küsimuses nõu anda.

Uurige, milliseid ümberkorraldusi saab pank konkreetselt teie puhul pakkuda. Milliseid dokumente on vaja probleemi lahendamiseks. Kas teie probleemi lahendamiseks on selles etapis muid viise?

Selline konsultatsioon võimaldab teil leida oma tähtaja ületanud probleemile parima lahenduse ning aitab teil kiiremini ja kvaliteetsemalt koostada avalduse ja kõik vajalikud dokumendid.

Samm 3. Esitage vajalikud dokumendid

Lisaks võlgade ümberkujundamise taotlusele on pangal vaja mõningaid dokumente. Tavaliselt on vaja esitada pass, laenuleping ja 2-NDFL sertifikaat.

Lisaks nõuab pank dokumente, mis kinnitavad võlgnevuse põhjust.

Sellised dokumendid võivad olla:

• tõend haiglast;
• tööraamat koos vallandamise kirjega;
• töökassa tõend, mis kinnitab, et olete töötuna arvel.

4. etapp. Ümberkorraldamise heakskiidu ootamine

Pärast täieliku dokumentide komplekti esitamist peate olema kannatlik, kuni ootate panga otsust. Üldise praktika kohaselt teeb pank otsuse üsna kiiresti - 1-7 tööpäeva jooksul, sest ka viivisvõlgade suurenemine on tema jaoks kahjumlik.

Kui te ei ole nädala pärast pangalt vastust saanud, tuletage seda kindlasti meelde. Kahjuks tuleb ikka ette juhtumeid, kus pank pärast negatiivse otsuse langetamist “unustab” laenuvõtjat sellest teavitada.

5. samm. Hankige uus maksegraafik

Teie avalduse põhjal on tehtud positiivne otsus ja nüüd on vaja panka külastada, sõlmida uus leping ja kõik vajalikud paberid.

Üheks dokumendiks saab uutest tingimustest lähtuvalt koostatud maksegraafik. Graafik näitab kohe, kui palju on muutunud igakuine laenukoormus.

Näide

Tatjana Smirnova on Tatarstani territooriumil asuva Buinski linna elanik. Ta päris oma vanaemalt väikese korteri. Korter vajas aga renoveerimist.

Tüdruk võttis kaks korda mõtlemata Sberbankist laenu summas 100 tuhat rubla. perioodiks 1 aasta. Koos lepinguga sai Tanya maksegraafiku, mille kohaselt oli kuumakse kokku 8884,88 rubla.

Tatjana Smirnova tarbimislaenu maksegraafik:

Kuu number	Põhimakse	Laenu intressid	Kuu kokku
1	7884,88	1000	8884.88
2	7963,73	921,15	8884.88
3	8043,37	841,51	8884.88
4	8123,80	761,08	8884.88
5	8205,04	679,84	8884.88
6	8287,09	579,79	8884.88
7	8369,96	514,92	8884.88
8	8453,66	431,22	8884.88
9	8538,20	346,68	8884.88
10	8623,58	261,30	8884.88
11	8709,81	175,07	8884.88
12	8796,88	87,97	8884.88
Kokku	100000,00	6618,53	106618,53

Tatjana jaoks oli see täiesti jõukohane koormus, sest tal oli hea alaline töökoht ja hea palk. Tanya töötas vanemadministraatorina ühes kohalikus restoranis.

Kuid seda seni, kuni ta jala murdis. Kuu aega hiljem, veel haiglas olles, mõistis Tatjana, et peagi saabub hetk, mil tal pole enam millegagi laenu maksta.

Et asjal mitte aeguda, pöördus Smirnova Sberbanki poole palvega laen ümber struktureerida. 10 päeva pärast tegi pank Tatjana avalduse kohta positiivse otsuse.

Pärast Sberbanki külastamist sai Tatjana uue maksegraafiku, milles kuumakse vähendati tähtaja pikendamisega 2 aastani.

Maksegraafik pärast ümberkorraldamist:

Kuu number	Põhimakse	Laenu intressid	Kuu kokku
1	3707.35	1000.00	4707.35
2	3744.42	962.93	4707.35
3	3781.87	925.48	4707.35
4	3819.69	887.66	4707.35
5	3857.88	849.47	4707.35
6	3896.46	810.89	4707.35
7	3935.43	771.92	4707.35
8	3974.78	732.57	4707.35
9	4014.53	692.82	4707.35
10	4054.67	652.68	4707.35
11	4095.22	612.13	4707.35
12	4136.17	571.18	4707.35
13	4177.53	529.82	4707.35
14	4219.31	488.04	4707.35
15	4261.50	445.85	4707.35
16	4304.12	403.23	4707.35
17	4347.16	360.19	4707.35
18	4390.63	316.72	4707.35
19	4434.54	272.81	4707.35
20	4478.88	228.47	4707.35
21	4523.67	183.68	4707.35
22	4568.91	138.44	4707.35
23	4614.60	92.75	4707.35
24	4660.68	46.61	4707.35
Kokku	100000,00	12976.34	112976.34

Pärast seda muutus Tatjana laenukoormus üsna juhitavaks. Ja asjaolu, et laenu tähtaeg ja selle üleüldine enammakse oli kasvanud, tüdrukut ei hirmutanud, kuna ta plaanis selle laenu ennetähtaegselt lõpetada, õnneks võimaldasid lepingu tingimused seda.

Samm 6. Uuenda lepingut uutel tingimustel

Pärast uue maksegraafikuga tutvumist sõlmige laenuleping uutel tingimustel.

Lugege see hoolikalt läbi, täpsustage kõik ebaselged punktid ja sõnastus ning alles siis pange oma allkiri.

• äsja sõlmitud leping peab sisaldama punkti, et eelmine leping kaotab õigusjõu ja on suletud;
• uus leping ei tohiks sisaldada klauslit võimaluse kohta teha ühepoolne otsus antud laenu intressimäära tõstmiseks.

Tähtaja ületanud laenuvõlgadega seotud probleemide lahendamine muutub tavainimesele sageli talumatuks koormaks. Sellistel juhtudel tuleb see appi.

Professionaalset õigusabi, sealhulgas laenuvõlgnevuste küsimustes, saavad teile osutada juriidilise veebiteenuse “Pravoved” spetsialistid.

“Pravoved” on professionaalide meeskond, kes töötab kõigis õigusvaldkondades. Kvaliteetsed advokaadid töötavad kogu Venemaal erinevates ajavööndites, mis tähendab, et kliendid saavad kvaliteetset õigusabi ööpäevaringselt. Teenuse kasutamine on väga lihtne: saate veebisaidi veebivestluses esitada küsimuse või helistada.

Teenuses saate valida advokaadi, kelle kvalifikatsioon vastab teie vajadustele kõige paremini.

Samuti tahan märkida, et restruktureerimine ei ole ainus viis teie krediidiprobleemide lahendamiseks. Näiteks saate krediitkaardi. Paljud pangad lubavad kehva krediidiajaloo ja võlgnevustega klientidel saada väikese limiidiga krediitkaarte.

Hoiatan, et krediitkaardi kasutamine on õigustatud vaid siis, kui tead täpselt võla tagasimaksmiseks raha laekumise kuupäevi.

Vältimaks sularaha väljavõtmisel raha kulutamist vahendustasudele, tasu esmatähtsate kaupade eest krediitkaardiga ning kasuta oma isiklikku raha (palk jms) tasumata maksete tasumiseks.

Ärge unustage intressivaba perioodi lõpptähtaega, vastasel juhul satute olukorra leevendamise asemel uude kõrge intressimääraga krediidiorjusse.

4. Professionaalne abi viivislaenude korral - inkassovastaste ettevõtete TOP-3 ülevaade

Inkassovastaste ettevõtete spetsialistid saavad anda reaalset abi maksetähtaja ületanud krediidiga seotud küsimuste lahendamisel.

Pakume ülevaadet usaldusväärsetest ja kõrgelt professionaalsetest ettevõtetest, kes saavad hakkama igasuguse keerukusega probleemidega.

1) FINANTSEERIGE-INVESTEERIGE

"Finance-Invest" on ettevõte, mis pakub abi soodsatel tingimustel laenu saamisel. Ettevõtte spetsialistid on valmis ette võtma ka kõige lootusetumad juhtumid.

Lisaks laenuabile pakub ettevõte sissenõudmisvastast teenust ja krediidiajaloo korrigeerimise teenust.

Kvaliteetne, kiire, legaalne – need on Finance-Invest teenuste eripära.

Föderaalne sissenõudmisvastane teenus “Close Credit” on tõeline abi laenuvõtjatele, kellel on tähtajaks tasumata pangalaenud, ja neile, kes kannatavad inkassode ahistamise all.

30 ettevõtte kontorit asuvad kogu Venemaal. Töötajatel on üle 1500 kliendi, kellel firma “Close Credit” aitas võlgadest vabaneda.

Ettevõttel on büroo advokaatidele selline teenus nagu "Kõne üleandmine kogujalt". Juba esimese 24 tunni jooksul pärast teenuse saamist lakkab laenuvõtja kogemast võlausaldajate psühholoogilist survet ja vabaneb täielikult ebameeldivast suhtlemisest inkassodega.

Ettevõte kogub ise vajalikud dokumendid ja osaleb uuringus ilma kliendi osaluseta. “Close Credit” juristidel kulub probleemile positiivse lahenduse leidmiseks vaid 2 kuud.

3) Centurion-rühm

"Centurion Group" on advokaadibüroode grupp, mis pakub õigusabi pankade, inkassode ja kohtutäituritega tekkivate probleemide korral mitte ainult eraisikutele, vaid ka juriidilistele isikutele.

Ettevõtte teenused on täiesti ametlikud ja seaduslikud. Kliendid saavad tasuta konsulteerida spetsialistidega. Meeldivaks tunnuseks on ettemaksu puudumine ettevõtte teenuste eest, mis viitab probleemidele, mida Centurion Group lahendama kohustub, garanteeritud tulemusele.

Ettevõtte juristid on valmis aitama oma kliente pankrotimenetluse läbiviimisel selle algatamisest kuni selle eduka lõpuni. Ettevõte pakub oma klientidele mitmeid lahendusvariante, individuaalset lähenemist ja süvitsi sukeldumist olukorda.

5. 3 nõuannet, mida teha, kui jääd laenumaksega hiljaks

Ebakorrektne käitumine olukorras, kus on viivislaen, ainult süvendab probleemi.

Lugege minu nõuandeid, need aitavad teil teha arukaid ja õigeid otsuseid.

Halvim, mida saate teha, kui teil on võlgnevusi, on peita end võlausaldajapankade eest. Pidage meeles, et pank on suur juriidiline isik, kus töötab professionaalseid juriste. Neil on käes ametlikult sõlmitud laenuleping, mis tähendab, et seadus on nende poolel.

Mida kauem viivitate probleemi lahendamiseks panka minekuga, seda rohkem te oma olukorda halvendate.

Muidugi pole viivisega tegelemiseks panka külastamine kõige meeldivam, kuid soovitan teil alati meeles pidada vana tähendamissõna, mida kuulus Kanada ärimees ja isikliku arengu konsultant Brian Tracy armastab korrata: "Kui kavatsete süüa elusat konna, ärge vaadake seda liiga kaua.".

Peate ikkagi selle probleemi lahendama ja mida varem seda teete, seda parem!

Igal isikul, kellel on üle 6 kuu maksetähtaega ületanud laenuvõlg summas üle 100 tuhande rubla, on õigus välja kuulutada pankrot.

Pankrot on õige viis, kui võlg on märkimisväärne ja te tõesti ei suuda seda tasuda.

Lähenege sellele küsimusele hoolikalt, sest pankrot, kuigi see lahendab teie praegused probleemid, mõjutab oluliselt ka kogu teie edasist elu.

Enda pankroti väljakuulutamisel ei saa te järgmise 5 aasta jooksul laenu, teil on keelatud ettevõtlusega tegelemine ja võite kaotada kogu vara, mis teile menetluse ajal kuulus.

Vihje 3. Otsige abi inkassovastastelt ettevõtetelt

Inkassovastased ettevõtted koguvad üha enam populaarsust.

Kogumisvastane ettevõte on professionaalide meeskond, kes aitab seaduslikult viivis laenuvõlgadega laenuvõtjatel leida parima väljapääsu hetkeolukorrast.

Nõuanne: kui te ei leia algfaasis väljapääsu, ärge süvendage probleemi, võtke ühendust spetsialistidega. See spetsialist võib olla teie jaoks