Miks kõik pangad keelduvad laenu andmast? See küsimus tekitab sageli segadust nendes, kes on finantsabi taotlenud. Näib, et alaline töökoht ja stabiilne sissetulek on olemas, kuid mitte kõik finantsasutused ei tule potentsiaalsetele laenuvõtjatele poolel teel vastu.

Kehtivas seadusandluses on kirjas säte, et pangandusstruktuuril on õigus mitte avaldada põhjuseid, miks kliendile raha ei antud, ja paljud pangad kasutavad seda ära. Selle tulemusena on tõesti sularaha vajav inimene sunnitud oma ajusid ragistama ja püüdma aru saada, miks tema taotlusele tehti negatiivne otsus ja pank keeldus laenu andmast.

Laenureeglite karmistamine

Tänapäeval ei ole laenu saamine nii lihtne ja see ei kehti mitte ainult tarbimislaenud, vaid ka hüpoteeklaenud, aga ka autolaenud. Selle olukorra peamiseks põhjuseks on panganduskeskkonna likviidsuse muutus. See tähendab, et praegust majandusolukorda arvestades ei ole pankadel lihtsalt piisavalt raha, et seda kõigile abivajajatele anda.

Kui organisatsioonil on rahapuudus, siis ta kärbib või piirab oma laenuprogramme, kuna laenuvõtjale raha andmiseks peab tal olema teatud reserve. Krediidiasutused ei saa aga laenu andmisest üldse keelduda.

Rahalise abi taotlejaid on piisavalt, mistõttu peame nõutavate summade väljastamiseks kehtestama rangemad tingimused ja olema potentsiaalsete klientide suhtes palju nõudlikumad. Tekib õiglane küsimus: kuidas saada laenu tarbijate vajadusteks, kui kõik pangad ei kiida mingil põhjusel heaks isegi heauskseid laenuvõtjaid.

Kuidas pangad otsuseid teevad

Konkreetset laenukandidaati kaalutakse kahel peamisel viisil. Esimesel juhul kasutab pangandusstruktuur spetsiaalset hindamissüsteemi, teisel juhul analüüsivad laenuvõtja vastuseid ettevõttesisesed krediidianalüütikud.

Hindamisel kasutatakse punktisüsteemi, kus igale ankeedi vastusele määratakse kindel arv punkte. Mida rohkem punkte kogutakse, seda suurem on tõenäosus, et inimene saab heakskiidu ja raha. Seega eelistab hindamisprogramm kliente rohkem:

• abielus;
• naine;
• vanuses 25 kuni 35 aastat;
• kellel ei ole rohkem või rohkem kui üks laps;
• elavad oma korteris;
• keskmise ja kõrge sissetulekuga ning enam kui aastase töökogemusega.

Kui pärast automaatset punktiarvestust on eelnev kooskõlastus olemas, kuid lepingut pole automaatselt sõlmitud, kaasatakse analüüsiosakonna spetsialistid. Nende pädevusse kuulub suhtlemine sugulaste ja endiste tööandjatega, aga ka muu väärtusliku info kogumine kliendi kohta, mis võib otsust mõjutada. Sel juhul võetakse arvesse positiivse laenuandmise ajalooga kliente. Need, kellel on juba halb krediidiajalugu, kõrvaldatakse punktiarvestuse etapis.

Võimalikud põhjused

Potentsiaalseid kliente võib pikka aega piinata küsimus, miks pangad keelduvad laenu andmast, kust saada raha ja mida sellises olukorras teha. Siiski on peamised põhjused, mis võivad finantstöötaja otsust mõjutada:

1. Laenaja vanus. Paljud pangad seavad laenu saamise tingimuseks kliendi vanuse alampiiriks 18 eluaastat. Kuid mitte kõik organisatsioonid ei järgi seda sätet. Seda seletatakse üsna lihtsalt: selles vanuses inimestel pole reeglina veel kindlat pinnast jalge all ja püsivat töökohta, nad suhtuvad paljudesse asjadesse kergekäeliselt ning noori mehi võib igal ajal sõjaväeteenistusse kutsuda. Kõige väiksem võimalus laenu saada on 18-20-aastastel isikutel ja üle 60-aastastel pensionäridel. Viimasel juhul tekib laenusaaja tervise halvenemise ja surma tõttu summa tagastamata jätmise oht. Vanus ei ole aga 100% keeldumise aluseks. On pangandusorganisatsioone, kes pakuvad noortele ettevõtjatele hea meelega rahalist abi.
2. Kahjustatud krediidiajalugu. Selle põhjuse võib liigitada üheks peamiseks laenu andmisest keeldumise põhjuseks. Kui laenuvõtja ei täida oma laenukohustusi regulaarselt, liigitatakse ta automaatselt suure tõenäosusega rahaliste vahendite tagastamata jätmise isikuks. Halb ajalugu ei tähenda alati hilinenud makseid. Taotluse läbivaatamisel võetakse arvesse laenuvõtja eelmise laenulepingu tingimuste täitmist.
3. Null või liiga hea krediidiajalugu. Esimest korda laenu võtjat kontrollitakse hoolikamalt: pank ei saa teada, kas potentsiaalne laenuvõtja võtab tulevasi makseid täie vastutustundega – tal pole millegagi võrrelda. Liiga hea krediidiajaloo puhul on panga motivatsioon laenuvõtja finantsasjades liiga laitmatu, mis tähendab, et laen saab võimaliku ennetähtaegse tagastamisega väga kiiresti tagasi. Kummalisel kombel on sellised kliendid finantsstruktuuri jaoks äärmiselt kahjumlikud, kuna nende pealt on võimatu head kasumit teenida. Ka sellisele kliendile raha suure tõenäosusega ei anta.
4. Laenusumma on liiga suur. Pank tugineb alati ametlike sissetulekute kohta antud teabele. Arvatakse, et igakuine laenumakse ei tohiks ületada 40% kõigist olemasolevatest finantsallikatest. Kui taotletav summa ületab seda arvu, tehakse otsus keelduda.



5. Piisava turvalisuse puudumine.
   Tagatis on pangale omamoodi garantii. Selle peamised liigid hõlmavad tagatist või garantiid ning kui laenuvõtja suudab need pakkuda, suureneb positiivse vastuse võimalus. Seega, kui kliendil ei ole kinnisvara, maad, mainekat autot ja muid materiaalseid hüvesid, võidakse laenu andmisest keelduda.
6. Valeandmed ja võltsitud dokumendid. Pangandusorganisatsioon tuvastab väga kiiresti valeandmete ja "võltsitud" dokumentide esitamise fakti. Dokumentide võltsimise eest võib klienti oodata vähemalt keeldumine ja maksimaalselt kriminaalvastutus.
7. Olemasolevad laenud ja liiga palju võlgu. Paljud pangad seavad limiidi laenuvõtja maksimaalsele laenusummale. Reeglina, kui klient on võtnud rohkem kui 3-4 laenu, mille eest ta on kohustatud regulaarselt tasuma, ei langetata uue laenu andmise otsust reeglina tema kasuks. Sama võib kehtida ka krediitkaardi omamise kohta, eriti kui teil on rohkem kui üks krediitkaart. Pangaspetsialistid peavad krediitkaarte täisväärtuslikuks laenuks.
8. Töö üksikettevõtjale. Väikeettevõtteid peetakse ebastabiilseks ja ebausaldusväärseks ning taotlejatel, kelle tööandja on füüsilisest isikust ettevõtja, on oht igal ajal oma põhisissetulekust ilma jääda.
9. Lauatelefoni pole. Hoolimata asjaolust, et inimkond on peaaegu täielikult üle läinud mobiilsidele, on lauatelefoni omamine tööl või kodus igati soovitav ning mõnes pangas on see lausa kohustuslik nõue. Krediidiasutuse hinnangul kinnitab see asjaolu, et laenuvõtjal on vähemalt mingi töökoht olemas, isegi kui kodus lauatelefoni pole.
10. Karistusregister on olemas. Isegi kustutatud karistusregistriga inimestel võib laenu andmisest keelduda. Samal ajal võtavad panga turvatöötajad arvesse mitte ainult selle kohaloleku fakti, vaid ka süüteo tunnuseid.



11. Tööhõive. Töökoha olemasolu on kindlasti üks olulisemaid tegureid otsuse tegemisel. Töö ja töö on aga erinevad. Seega pangad ei anna laenu, kui taotlejal on hooajaline sissetulek, tema sissetulek on ebastabiilne jne. Lisaks on oluline ka kogemus. Enamik panku arvestab laenuvõtjatega, kes on oma praegusel töökohal töötanud vähemalt kuus kuud. Lisaks võis laenu andmisest keeldumise võimalikuks põhjuseks olla pidev töökohtade vahetus.
    

    Mõned laenuasutused diskrimineerivad riskiga seotud elukutseid. Nende hulka võivad kuuluda eriolukordade ministeeriumi, siseministeeriumi töötajad, tuletõrjujad ja muud hädaabiteenistused. Asi on selles, et sellised töötajad satuvad palju suurema tõenäosusega ohtu ja võivad igal hetkel invaliidistuda või isegi surra.

    Kui klient on aga nõus kindlustuspoliisi väljastama, võib algselt keeldunud pank oma otsuse uuesti läbi vaadata.

12. Ebaselge eesmärk. Vaatamata asjaolule, et reklaamipakkumised on täis pealkirju "laenud mis tahes eesmärgil", ei ole tegelikult iga pank valmis igal eesmärgil sularaha väljastama. Seega tasuks vältida muu olemasoleva laenu tagasimaksmise soovi põhjendamist. Sama kehtib ka ettevõtluse alustamiseks antava laenu kohta. Nendel eesmärkidel on laenupakkumised erineva dokumendipaketiga.

Varjatud põhjused

Põhjuseid, miks pangalaenu ei anta, on veel mitmeid. Näiteks esitab taotleja erinevatele organisatsioonidele taotlusi esitades erinevat teavet. Otsustajad saavad võrrelda saadud andmeid mõnes teises pangas saadaolevaga: sageli leitakse lahknevusi. Võimalike riskide vältimiseks saavad sellised isikud laenust keeldumise. Sama juhtub siis, kui taotleja on nn mustas nimekirjas.

Sinna satuvad nad erinevatel põhjustel: pangad lihtsalt ei taha teha koostööd “kaebajate”, “skandalistide”, pahatahtlike maksejõuetustega, aga ka liiga põhimõttekindlate klientidega, piirates end mittevajalike küsimuste lahendamisega. Seda tüüpi laenust keeldumise põhjuseid nimetatakse varjatud ja sageli tekivad need subjektiivsete hinnangute tõttu. Sellesse kategooriasse kuuluvad ka:

1. Võimaliku laenuvõtja ebakorrapärane välimus.
2. Tõsiste haiguste esinemine.
3. Madal skoor skoorimistulemuste põhjal (spetsiaalne arvutiprogramm, mis annab laenuvõtjale subjektiivse hinnangu).
4. Kui auditi käigus selgub, et mõni teie sugulastest on hoolimatu laenuvõtja, võib krediidiasutus teid selliseks pidada.
5. Ajateenistuse läbimise hinde puudumine või selle sooritamise edasilükkamine. Kui laenuvõtja värvatakse sõjaväeteenistusse, võib pank saada kahju.
6. Keeldumise põhjuseks võib olla ka elukindlustuspoliisi puudumine, kuna paljude krediidiasutuste jaoks on see järjekordne finantsteenus, lisaks kaitseb elukindlustus asutust laenuvõtja võimaliku surma eest. Hoolimata asjaolust, et seaduse järgi ei saa pank seda teenust kehtestada ja teil on õigus keelduda, võib just see põhjus olla komistuskiviks raha saamisel.
7. Kui potentsiaalne laenuvõtja on rase naine või rasedus- ja sünnituspuhkusel. Pankade jaoks on see väga ebausaldusväärne kategooria, kuigi sellist absoluutselt "diskrimineerivat" põhjust teile kunagi ei avaldata.

Mida teha, kui kõik pangad keelduvad laenu andmast

Mida peaks tegema laenuvõtja, kui kõik pangad on teadmata põhjustel keeldunud ja kuidas saab teada tarbimislaenust keeldumise tegelikku põhjust? Nagu juba mainitud, on pangal täielik õigus sellest mitte teatada. Krediidiajaloo büroo (BKI) säilitab aga selliseid andmeid 15 aastat. Iga Vene Föderatsiooni kodanik saab seal taotleda ja saada teavet tegelike asjaolude kohta: esialgsel nõudmisel antakse teavet korduva taotluse korral tasuta, peate maksma 500–1200 rubla.

Olukord, kus krediidi andmisest keeldutakse kõikjal, kuigi kaugeltki mitte tavaline, on siiski täiesti võimalik. Suure tõenäosusega viitab see sellele, et sul on väga halb krediidiajalugu, kuid põhjuseks võivad olla ka muud varjatud tegurid. Tegelike motiivide mõistmiseks võtke ühendust mitme erineva krediidiasutusega, et saada täpsemat teavet oma laenuajaloo kohta.

Põhjalik analüüs aitab teil seda välja mõelda. Seega võib teie krediidiajalugu sisaldada ebatäpset teavet mõne varasema laenu kohta, mis võib juhtuda tehnilise rikke tagajärjel. Näiteks teate kindlalt, et olete selle või teise laenu juba ammu sulgenud, kuid see on failis kirjas kui avatud või on kõik laenud alati viivituseta tagasi makstud, kuid need on aruandes.

Selliste jämedate vigade avastamisel tuleks viivitamatult pöörduda vastava avaldusega BKI poole. Lisaks peate oma sõnade toetuseks lisama kõik vajalikud dokumendid. See võib olla maksekorralduste ja kassa laekumise orderite valguskoopiad või tõend pangalt, kelle laenulaen on juba ammu suletud.

Teine võimalus on võtta ühendust professionaalsete krediidimaakleritega, kes saavad teie laenuajalugu üksikasjalikult analüüsida ja tuua välja punktid, mis võivad pankasid segadusse ajada. Lisaks oskab selline spetsialist anda väärtuslikke soovitusi tekkinud olukorra parandamiseks ning isegi soovitada, kust on kõige lihtsam raha laenata.

Menetlus keeldumise korral

Kui pank laenu ei anna, ärge heitke meelt. Kasutage neid näpunäiteid, et suurendada oma võimalusi vajaliku summa saamiseks:

1. Esitage laenutaotlused võimalikult paljudele finantsasutustele, kust te pole veel proovinud sularaha hankida. Seda saab teha piisavalt kiiresti, kasutades pangaasutuste ametlikke Interneti-ressursse. Sellisel juhul ei suurene heakskiidu saamise võimalused mitu korda;
2. Kui keeldumise põhjus on ebaselge, tasub proovida võtta laenu kinnisvara tagatisel. Pangad kaaluvad sellist taotlust rohkem.
3. Arvutage hoolikalt võimalik kuumakse: peate arvestama kõigi igakuiste kulutustega, sealhulgas iga pereliikme elukallidusega, võttes arvesse neid, kes võivad teie ülalpidamisel olla. Ülejäänud summa ei tohiks olla väiksem kui laenuks kavandatud summa, see peaks ületama seda 50% võrra; Kui tingimus ei ole täidetud, tuleks laenusummat vähendada.
4. Kui vajate kiiresti väikelaenu, mille saate kuu aja jooksul tagasi maksta, on mõttekas kaaluda mikrolaenu võtmist mõnest mikrokrediidiorganisatsioonist või pöörduda mainekate pankade poole, kes ei keeldu kiireloomulisest laenust ka rasketele klientidele. Üldjuhul saavad heakskiidu peaaegu 100% laenuvõtjatest, kes taotlevad. Siiski tasub sellistes asutustes kaaluda suurenenud protsendi olemasolu.
5. Krediidiajaloo parandamiseks võid teha järgmised sammud: kas jäta 15 aastat üldse laenu võtmata, siis algab puhtalt lehelt või vastupidi võtta võimalikult sageli lühiajalisi tarbimislaene ja maksta tagasi. neid heauskselt – mõne aja pärast muutub teie ajalugu positiivseks.

Kodakondsuse saamiseks peate koostama dokumentide nimekirja ja täitma mitmed tingimused. Alati taotlust ei rahuldata. Venemaa kodakondsuse saamisest keeldumine on võimalik. Oluline on eelnevalt välja selgitada põhjused, et vältida negatiivset vastust.

Miks võib otsus olla negatiivne?

Tähtis! Pidage meeles, et:

• Iga juhtum on ainulaadne ja individuaalne.
• Probleemi põhjalik uurimine ei taga alati positiivset tulemust. See sõltub paljudest teguritest.

Oma probleemi kohta kõige üksikasjalikuma nõu saamiseks peate lihtsalt valima ühe pakutavatest valikutest.

Kodakondsuse saamisel peab taotleja esmalt koostama dokumentide paketi. Seejärel tuleb migratsiooniteenistusele esitada vajalik nimekiri. Kui paberid on õigesti koostatud, võetakse taotlus läbivaatamiseks. Pärast seda jääb vaid oodata lõplikku otsust. Kuid aktsepteerimine ei tähenda alati, et vastus on positiivne. Tänapäeval on kodakondsuse saamiseks mitmeid reegleid. Kui neid ei järgita, antakse ühemõtteline keeldumine.

Põhjus	Selgitus
Kaebaja toetab Vene Föderatsiooni põhiseadusliku süsteemi ja valitsemisrežiimi sunniviisilise muutmise ideed.	Sarnane reegel kehtib ka siis, kui taotleja tegevus ohustab Vene Föderatsiooni kodanike turvalisust.
Teenistus vastaspoole julgeolekujõududes ei ole veel lõppenud.	Erandiks on olukorrad, kui isikule on antud poliitiline varjupaik.
Taotlejat kahtlustatakse äärmuslikus tegevuses osalemises või vastavate aktsioonide ettevalmistamises.	Otsus tehakse, kui täheldatakse tegevust, mille eest on ette nähtud haldus- või kriminaalvastutus. Karistust kohaldatakse, kui isik kutsus esile rahvuslikku, rassilist või usulist vaenu.
Isik on rahvusvahelises või föderaalses tagaotsitavate nimekirjas.	Sarnane reegel kehtib ka siis, kui isikut süüdistavad teise riigi täitevvõimud, kuid ainult siis, kui on toime pandud kuritegu.
Enda kohta esitati puudulikke või valeandmeid. Pole vahet, kas tegevus tehti sihipäraselt või eksikombel.	Kodakondsuse andmisest keeldumise põhjus on kõige levinum.
Isikul on karistusregister ja seda ei ole kustutatud.	Sarnased reeglid kehtivad ka siis, kui taotleja peab olema vanglas.
Kaebaja osales terroriaktides või äärmuslikku laadi tegudes.	Eitav vastus antakse isegi siis, kui vastavaid toiminguid ei tehtud isegi Vene Föderatsiooni territooriumil.
Kaebaja teenis Vene armeele vastanduvates relvajõududes.	Norm kehtib ka siis, kui rahuvalvajad tegutsesid Vene Föderatsiooni nimel. Kodakondsusest keeldutakse ka siis, kui isik osales rahvusvahelistes või rahvustevahelistes konfliktides.
Kaebajale kehtis Vene Föderatsiooni territooriumile sisenemise piirang.	Sarnane toiming viiakse läbi ka administratiivse väljasaatmise või riigist väljasaatmise korral. Reeglid kehtivad ka juhul, kui volitatud asutused on otsustanud, et isiku viibimine Vene Föderatsiooni territooriumil ei ole kohane.

Kehtivates õigusaktides tehakse perioodiliselt muudatusi. Seega sai hiljuti kirja pandud terrorismi ja ekstremismi puudutav punkt. Piirangud ei kehti aga lähimate pereliikmete suhtes. Kodakondsusest võib keelduda, kui taotleja on 2 või enam korda aastas rikkunud kehtivaid õigusakte psühhotroopsete ainete või narkootikumide salakaubaveo keelu kohta. Sarnane reegel kehtib ka siis, kui on rünnatud avalikku turvalisust ja rikutud on kehtestatud viibimisrežiimi. Kõiki muid haldusrikkumisi tavaliselt taotluse rahuldamata jätmise põhjuseks ei peeta.

Eeltoodust võime järeldada, et eitav vastus antakse ainult oluliste põhjuste korral. Taotleja ei tohi õõnestada ühiskonna alustalasid ega kujutada ohtu riigi julgeolekule. Migratsiooniteenistuse esindajad ei saa tegutseda väljaspool seadust. Nad on kohustatud järgima 31. mai 2002. aasta föderaalseaduse "Kodakondsuse kohta" sätteid.

Otsuse edasikaebamise kord

Pärast Venemaa kodakondsuse saamisest keeldumise põhjuste väljaselgitamist võib isik avastada, et temale öeldud põhjused ei sisaldu vastavas loetelus. See annab taotlejale õiguse otsus edasi kaevata. Tuleb mõista, et keeldumine on ajutine meede. Erandiks on olukorrad, kus äärmusluse ja terrorismiga seotud seoste tõttu tehti negatiivne otsus.

Kui kohtuotsus tehti muul põhjusel, on kodanikul võimalus pöörduda uuesti volitatud asutuse poole. Toiming tuleb teha pärast 1 aasta möödumist. Oluline on kõrvaldada rikke tegelik põhjus. Kui eitav otsus tehti asjaoludel, milles inimene seda ei teinud, ei ole vaja oodata tervet aastat.

Kui inimene osaleb ümberasustamisprogrammis, võib ta saada ka eitava vastuse. Sageli tehakse otsus siis, kui taotleja sissetulek on väike või tal puudub vastav haridus. Sellise otsuse saab edasi kaevata kohtusse. Sel juhul on vaja saada migratsiooniteenistuselt kirjalik keeldumine. Dokumendid on lisatud kohtule esitatavate paberite loetelule.

Kuidas esitada nõuet?

Kui kodakondsuse taotluse rahuldamata jätmise kohta on vaja edasi kaevata, koostatakse nõue tüüpvormi järgi. Peate sisestama järgmise teabe:

• organisatsiooni nimi, kus kaebus esitatakse;
• põhiteave taotleja kohta;
• andmed seadusliku esindaja kohta, kui hageja huve esindab kolmas isik;
• teave kostja kohta.

Dokument peab sisaldama võimalikult üksikasjalikku teavet. Peate märkima oma täisnime, elu- ja sünnikoha. Kostja kohta andmete sisestamisel märgitakse ettevõtte nimi, asukoht ja andmed operatiivsuhtluseks.

Seejärel tuleb üle minna põhiosa täitmisele. Vajalik on kirjeldada kõiki kostja poolt toime pandud õiguste rikkumisi. Seejärel esitatakse kaebaja nõuded. Oluline on loetleda kõik taotlusele lisatud dokumendid. Need toimivad tõendina hageja saatjate kohta. Dokumentide esitamine elektroonilisel kujul on vastuvõetav.

Taotluse esitamine

Hagiavaldusele tuleb lisada kodakondsuse andmisest keeldumise koopia ja volikiri, kui seaduslik esindaja pöördub kohtusse. Kõik ülaltoodud dokumendid esitatakse kostja asukoha või elukoha volitatud asutusele. Menetlus tuleb läbi viia 3 kuu jooksul pärast eitava vastuse saamist. Parem on mitte rikkuda kehtestatud perioodi. Seejärel nõustuvad nad taotlust läbi vaatama ainult mõjuva põhjuse olemasolul.

Märge! Dokumente saab esitada isiklikult volitatud asutust külastades või saata posti teel. Dokumendid tuleb saata tähitud kirjaga koos kinnitusega. Saabunud avaldus registreeritakse. Paberid võib tuua ka hageja seaduslik esindaja. Tänapäeval toimub avalduse registreerimine ka kohtute ametlike veebisaitide kaudu.

Kuidas taotlust menetletakse?

Nõude registreerimisel on kohtunikul kolm päeva aega asjakohase otsuse tegemiseks. Ta võib nõuded rahuldada või keelduda taotlust läbi vaatamast. Kui paber siiski läbivaatamiseks võetakse, antakse kaks kuud aega, et uurida juhtunu kõiki asjaolusid. Samas peavad migratsiooniteenistuse esindajad esitama tõendid selle kohta, et kodakondsustaotluse rahuldamata jätmise otsus oli õige.

Praktikas tuleb kohtusse pöördumist ette üsna sageli. Kui inimene soovib suurendada positiivse otsuse tegemise tõenäosust, on soovitatav menetlusse kaasata kõrgelt kvalifitseeritud jurist. See suurendab protseduuri maksumust, kuid suurendab ka eduka lõpuleviimise võimalusi.

Mida teha, kui teile keeldutakse tähtajalise elamisloa, elamisloa või kodakondsuse andmisest?

Enne kodakondsuse taotlemist on isik kohustatud hankima tähtajalise elamisloa ja. Sel juhul kehtivad samad keeldumise põhjused, mis kodakondsuse saamisel. Kõigepealt tuleb välja selgitada põhjus, mis viis negatiivse otsuse vastuvõtmiseni. Kui see vastab kehtivate õigusaktide normidele, tuleb vead kõrvaldada. Seejärel on lubatud volitatud asutusega uuesti ühendust võtta.

Erandiks on olukorrad, kus isikust keeldutakse terrorismis ja äärmusluses osalemise tõttu. Kui taotleja leiab, et negatiivne otsus tehti ebaseaduslikult, võib ta proovida selle edasi kaevata. Kõigepealt tuleb kirjutada avaldus migratsiooniteenistuse juhile. Dokumendis tuleb nõuda ja selgitada hetkeolukorda ning see parandada. Kui hagi ei anna tulemusi, on lubatud pöörduda kohtusse. Sel juhul koostatakse hagiavaldus. Seda täiendab tõendusbaas.

Tähtis! Pärast seda peame lihtsalt ootama otsust. Kui see on taotleja arvates õigusvastane, võib esitada kaebuse.

Järeldus

Kodakondsusest võib keelduda, kui selleks on kehtivates õigusaktides sätestatud alused. Kõigepealt on vaja kõrvaldada põhjus, mis viis eitava vastuse vastuvõtmiseni. Seejärel on uuesti taotlemine lubatud. Tavaliselt toimub tegevus aasta pärast. Kui aga isik ei olnud põhjuse olemasolust teadlik, ei ole vaja oodata ettenähtud tähtaja lõpuni. Kui isik leiab, et otsus tehti õigusvastaselt, on edasikaebamine lubatud. Sel juhul saadetakse vastav avaldus migratsiooniteenistuse juhile või kohtule.

Õiguskaitseameti jurist. Ta on spetsialiseerunud haldus- ja tsiviilasjadele, kindlustusseltside kahjude hüvitamisele, tarbijakaitsele, aga ka korpuste ja garaažide ebaseadusliku lammutamisega seotud juhtumitele.

Raske on kohata inimest, kes pole kunagi laenu kasutanud. Pangad pakuvad aktiivselt finantstooteid kõigile kodanikele. Kuid nagu praktika näitab, oli hiljuti vajaliku laenu saamine palju lihtsam. Vaatame, miks pangad keelduvad potentsiaalsetele klientidele laenu andmast, sest see on nende peamine kasumiallikas.

Nagu varem märkisime, ei ole täna laenu saamine nii lihtne. Jutt käib kõikidest toodetest: tarbimis-, hüpoteeklaen või autolaen. Asi on selles, et kindlustussektor muutub igal aastal. Riik kehtestab uusi seadusi ja muudatusi. Just hiljutiste muudatuste tulemusena ei muutu laenuprotseduur kõigi kodanike jaoks nii lihtsaks. Vastuse andmisel uurivad pangad klienti hoolikalt ja alles pärast seda teevad otsuse.

Samuti väärib märkimist, et igal ettevõttel on selline näitaja nagu väljastamise limiit. See on summa, mille finantsettevõte saab kliendile intressiga anda, et teenida kasumit. Muidugi, kui summa on piiratud, siis tehakse otsus ülimalt vastutustundlikult. Ettevõtted ei vaja kliente, kes rikuvad veelgi maksetingimusi või lõpetavad täielikult lepingu alusel maksete tegemise.

Kuidas pangad otsuseid teevad

Laenutaotlust kaaludes on otsuse tegemiseks kaks võimalust. Teie mugavuse huvides kaalume iga.

Hindamisprogramm

Nagu näitab praktika, kasutatakse seda süsteemi eranditult tarbimislaenu või -kaardi väljastamisel, mille summa ei ületa 50 000 rubla. Sel juhul teeb taotluse kohta otsuse mitte krediidihaldur, vaid tavaprogramm. Selle tööpõhimõte on lihtne, kuna see määrab rakenduse igale jaotisele punkti. Finantstoote saamiseks peab laenuvõtja saama nn läbimise skoori. Pärast kogu teabe analüüsimist arvutatakse punktid. Pääsme kättesaamisel saab klient koheselt otsuse ning saab alustada allkirjastamise ja raha laekumise protseduuri.

Panga spetsialist

Kui me räägime suurtest lepingutest, siis punktikontrollist pole juttugi. Kõiki andmeid kontrollib hoolikalt volitatud krediidiametnik. Vajadusel saab turvaspetsialist liituda taatlusmenetlusega, kui tegemist on suure summaga, näiteks vormistatakse mitmemiljoniline hüpoteeklaenuleping. Selle kontrolliga: töökoha teabe küsimine töölt helistatakse lähedastele ja tööandjale võlgnevusi kontrollitakse, ka juriidilisi nõutud krediidiajalugu lisainfo täpsustatakse laenusaajalt

Mis on punktiskoor?

Laenutaotluse automaatsel läbivaatamisel kasutatakse mõistet, mida nimetatakse punktipunktiks. See on teie krediidivõimelisuse hinnang, mis põhineb teie taotluses esitatud isikuandmetel. Koguarv näitab potentsiaalse kliendi headust või ebausaldusväärsust.

Ligikaudsed punktid:

Vastavalt vanusele	kuni 35-aastased - 7 punkti 35-45-aastased saavad alates 29 punktist üle 45 saavad arvestada 45 punktist
Perekondlik staatus	Kui oled vallaline, võid arvestada maksimaalselt 9 punktiga. Sama ei saa öelda nende kohta, kes on ametlikult abielus. Neil on kõik võimalused saada alates 29.
Lapsed	Kui teil on lapsi, ei pruugita isegi punkte anda. Kui peres lapsi pole, saab laenuvõtja arvestada alates 20 punktist.
Rahandus	Mida kõrgem positsioon, seda rohkem boonuseid antakse. Samal põhimõttel arvestatakse ka töötasu suurust, kogustaaži ning igakuiste kulude, sh kommunaalmaksete ja laenude suurust.

Mis puudutab punktide koguarvu:

• kuni 510 on see väga vähe ja te ei tohiks finantstootele üldse loota
• 511-580 ei piisa, kuid nad saavad kinnitada minimaalse limiidi, mitte rohkem kui 5000-10 000 rubla
• 581-660 on kuldne keskmine, millel on võimalus laenu saada
• 661-830 on väga hea näitaja, mille abil saate taotletud summale kvalifitseeruda
• üle 831 on superpunktid, mille puhul ei saa arvestada ainult maksimumlimiidiga, vaid ka lepingujärgse soodsa intressiga

15 peamist põhjust

Mis puudutab keeldumise põhjusi, siis neid on 15. Samas ei ütle finantsettevõtted pärast keeldumise väljastamist, miks nad ei soovi kliendiga koostööd teha. Siin on mõned kõige levinumad keeldumise põhjused. Olles loetletutega tutvunud, saate neid parandada ja taotleda vajalikku summat.

Halb krediidiajalugu

Kõige sagedasem toote pakkumisest keeldumise põhjus on laenuvõtja rikutud krediidiajalugu. Pole saladus, et viimastel aastatel on finantsettevõtted kohustatud andma teavet kõigi oma klientide laenude kohta spetsiaalsele büroole. Tänu sellele saab pank laenutaotluse läbivaatamisel teada, kui palju on kliendil olemasolevaid laene, kui sageli lepingutingimusi rikuti ning millised nõuti sisse kohtus.

Selgub, et kui oled pidevalt hilinenud maksetega või omad olemasolevaid laene, siis on uue saamine ülimalt keeruline või peaaegu võimatu. Finantsettevõtted ei soovi teha koostööd maksejõuetute kodanikega, kes rikuvad pidevalt laenulepingu tingimusi ja keelduvad graafikujärgseid makseid tegemast.

Krediidiajalugu puudub

Kummalisel kombel võib keeldumise põhjuseks olla ka krediidiajaloo puudumine. Finantsettevõtted ei saa hankida teavet oma laenuvõtjate kohta ega hinnata seeläbi nende korralikkust ja maksevõimet. Kui te pole varem panga finantstooteid kasutanud, siis ilma finantsajaloota ei saa te suure summa eest laenu. Maksimaalne, millega saad arvestada, on väike tarbimislaen, kui kõik muud tingimused on head.

Miinimumnõuded

Igal pangal on klientidele minimaalsed nõuded, mida finantstoote saamiseks tuleb täita. Reeglina seavad laenuandjad piiranguid vanuse ja töökogemuse alusel. Mitmed ettevõtted on valmis koostööd tegema ainult ametlikult töötavate laenuvõtjatega, kes saavad oma töötamist kinnitada tööraamatu koopia ja palgatõendiga. Kui Sa ei vasta finantsettevõtte tingimustele, siis avalduse esialgse läbivaatamise käigus tehakse eitav otsus.

Karistusregister

Mitte ükski pank ei ole täna valmis tegema koostööd kodanikega, kelle taga on kriminaalkorras karistatavus. Seda seletatakse asjaoluga, et selle kategooria kodanikud võivad uuesti seadust rikkuda ja seetõttu lepingujärgset võlga mitte maksta.

Pole saladus, et iga finantsettevõtte peamine eesmärk on saada toodete pakkumisest maksimaalne tulu. Laenude osas on panga põhitulu intressid ja lepingujärgsed lisatasud. Seetõttu peab laenuandja olema kindel, et laenuvõtja suudab kuumakse õigeaegselt tasuda.

Ühtsete standardite kohaselt arvestatakse, et võlgade tagasimaksmiseks ei tohiks kulutada rohkem kui 30% kogutulust. Kui see protsent jääb kuumaksest alla, siis toote kättesaamine ei tule kõne allagi. Viimase abinõuna võib laenuandja pakkuda miinimumsummat, mis vastab teie palgale. Kui otsustate hüpoteeklaenu võtta, siis see teile loomulikult ei sobi.

Kõrge sissetulek

Nõus, on äärmiselt kahtlane, kui laenuvõtja taotleb finantsettevõtte kontorist tarbimislaenu summas kuni 50 000 rubla, kusjuures sissetulek on üle 100 000 rubla kuus. Finantsettevõtete esindajad suhtuvad äärmiselt kahtlustavalt ka sellesse kodanike kategooriasse, kes ostavad kauplustest seadmeid, mis ei maksa rohkem kui 10 000 rubla, kui nende palk on 10–15 korda kõrgem. Kauba laenu andmisel võib spetsialist otsustada, et laenuvõtja esitab valeandmeid, mida ei tasu absoluutselt teha.

Mitme laenu olemasolu

Kaasaegsed kodanikud on harjunud elama laenuga. Isegi kui kodanikul ei ole tarbimislaenu ega hüpoteeki, on vähemalt üks krediidilimiidiga kaart olemas. Kahjuks langesid paljud kodanikud minevikus laenuvõimaluste tõttu sõna otseses mõttes võlalõksu. See tähendab, et neil on 2 ainepunkti või rohkem.

Loomulikult on see kliendile suur rahaline koorem. Seetõttu ei soovi laenuandjad selle kategooria klientidega koostööd teha, sest nad mõistavad, et laenuvõtja sissetulek võib muutuda ja siis tekivad probleemid võla tagasimaksmisega. Hüpoteeklaenu taotlemisel pakub pangatöötaja kõikide kaartide ja laenude tagasimaksmist ning alles seejärel taotleb avalduse uuesti läbivaatamist.

Paljud ennetähtaegselt tagastatud laenud

Näib, et ta on parim klient, kes võtab laenu ja annab need kohe tagasi. See on aga laenuvõtja arvates, kuna pangal on selle kohta oma arvamus.

Miks pangale ei meeldi ennetähtaegselt tagastatud laenud:

Ohtlik elukutse

Kui töötate tuletõrjujana või päästetöötajana, võib finantsettevõte keelduda koostööst. Keeldumise põhjus on ilmne – kuna sellised töötajad puutuvad iga päev ohtu. Kindlustusjuhtumi toimumisel võivad nad kaotada oma sissetulekuallika ja selle tulemusena lõpetada lepingujärgsete maksete tegemise. Laenuandjad on aga lojaalsed klientidele, kes on nõus kindlustust sõlmima.

Ebapiisav töökogemus

Finantsettevõtted on reeglina valmis laenu väljastama ainult ametlikult töötavatele kodanikele. Sel juhul arvestatakse töökogemust, nii üldist kui ka praegusel töökohal. Mis puudutab kogu töökogemust, siis see peab olema vähemalt 1 aasta. Laenusaaja peab olema oma viimasel töökohal töötanud vähemalt 6 kuud. Kui staaž on väiksem, siis vajaliku summa saamine ei tule kõne allagi.

Must nimekiri

Viimasel ajal on finantsettevõtted koostanud laenuvõtjate "mustad nimekirjad". Sinna sisestatakse klient, kes:

• rikub pidevalt mitu kuud maksetingimusi
• ignoreerib pangatöötajate kõnesid
• esitas laenu saamisel valeandmeid
• pettusega vahele jäänud
• viinud läbi pankrotimenetluse
• rikkus lepingu tingimusi, mille tulemusena tuli võlg kohtus sisse nõuda

Kui klient on mustas nimekirjas, ei ole võimalik soovitud toodet kätte saada. See klientide kategooria ei paku finantsasutustele huvi, kuna on ebatõenäoline, et nad suudavad kavandatud kasumit saavutada.

Vanus

Vanusest rääkides tasub arvestada, et enamik panku on valmis tegema koostööd üle 21-aastaste laenuvõtjatega. Kui laenuvõtja on 18-aastane, on finantsasutused kindlad, et tal pole stabiilset sissetulekut ja ta ei suuda õigeaegselt makseid teha. Võlausaldajate sõnul hakkavad kodanikud töötama ja oma kohustustesse vastutustundlikumalt suhtuma alates 21. eluaastast.

Ajateenistusest kõrvalehoidmise kahtlus

Meeste puhul on keeldumise põhjuseks sõjaväelise isikutunnistuse puudumine. Reeglina küsitakse seda hüpoteeklaenulepingu vormistamisel. Samuti on äärmiselt keeruline saada väikelaenu või krediitkaarti ilma selleta enne 27. eluaastat. Pangad on kindlad, et sellise kliendi saab igal ajal ajateenistusse värvata ja siis pole enam kedagi, kes laenu tagasi maksaks.

Kuigi kindlustus on vabatahtlik toode, võivad laenuandjad keelduda laenu väljastamast, kui keeldute selle ostmisest. Peaksite teadma, et pangakindlustus:

• võla tagasimaksmise lisatagatis, kuna selle maksab tagasi kindlustusandja, kui klient tunnistatakse invaliidiks kindlustusjuhtumi toimumise tõttu
• kasum agenditasude näol (15-30% lepingu summast laekub panka)

Selgub, et finantsorganisatsioonidel on tulusam saada maksimaalset kasumit kui väljastada väikelaene ja võtta riske.

Vale teave

Taotluse täitmisel tuleb kogu teave esitada täpselt. Isegi kui teete vea, võib volitatud isik, kes teavet kontrollib, pidada seda pettuseks või pettuseks. Praktikas tõstavad laenuvõtjad enamasti oma palka lootuses saada vajalik summa.

Miks nad varem laenu andsid, aga nüüd keelduvad?

Väga sageli imestavad laenuvõtjad, miks nad varem pöördusid finantsettevõtte kontorisse ja said tarbimislaenu või -kaardi, kuid nüüd kuulevad nad keeldumist. Tegelikult on põhjusi mitu.

Pank võib keelduda mitmel põhjusel:

• klient rikkus varem väljastatud laenu maksetingimusi ning sageli pidid pangatöötajad helistama ja nõudma makset
• olete kaotanud töö ja ei tööta avalduse esitamise ajal
• ebameeldiv välimus

Samuti tasub arvestada sellega, et finantsettevõte võib sisepoliitika kohaselt tavaklientidele laenu väljastamise lihtsalt lõpetada. Sel juhul saavad laenu andmisele loota ainult äri- või VIP-kliendid.

Menetlus keeldumise korral

Kui juhtub, et kõik finantsettevõtted keelduvad, siis pole mõtet taotluste täitmist jätkata. Kogenud krediidispetsialistid soovitavad sellises olukorras esmalt arvesse võtta paar lihtsat nippi, mille abil saate olukorda parandada ja kuulda ihaldatud “kinnitatud”.

Et vältida laenu andmisest keeldumist:

• Parandage kliendi krediidifail. Esimene asi, millele pangad tähelepanu pööravad, on kliendi krediidifail. Sellepärast tasub alustada. Kui teil on olnud palju võlgnevusi, peaksite võtma uue laenu ja selle õigeaegselt tagasi maksma. Seejärel võtke uus ja tagastage see uuesti. Kui teil on palju täitmata kohustusi, peaksite need tasuma. Ilma selleta on ebatõenäoline, et saate raha laenata.
• Andke käendaja või tagatis. Pangad on äärmiselt lojaalsed klientidele, kes on valmis kaasama käendajat või andma kallist tagatist. Tagatiseks võib olla korter või auto, vabastamisest ei ole möödunud rohkem kui 10 aastat.
• Esitage kõik dokumendid. Laenu ei tasuks taotleda ainult passi ja teise dokumendi olemasolul. Olge valmis koostama koopia oma tööraamatust, palgatõendist, välispassist, varadokumentidest (olemasolul) ja muudest lisatulu saamist kinnitavatest dokumentidest.
• Valeandmeid pole vaja esitada. Sel juhul ei räägi me ainult suulisest teabest (vastustest küsimustele), vaid dokumentidest. Kogu teavet kontrollivad hoolikalt finantsettevõtte volitatud spetsialistid. Kui pettus selgub, võidakse teid mitte ainult musta nimekirja kanda, vaid ka vastutusele võtta.
• Uurige kõrge heakskiiduprotsendiga pankade reitinguid. Te ei tohiks kohe krediidifirmadele avaldusi saata. Esimese sammuna tuleb hoolikalt uurida nende laenuandjate reitingut, kes on valmis väljastama vajaliku toote suure heakskiidu protsendiga. Nagu praktika näitab, on parem võtta ühendust äsja turule ilmunud väikepankadega, kes loovad kliendibaasi.

Kui arvestada ülaltoodud näpunäiteid, on teil võimalik laenata vajalik summa.

Heakskiitmise põhjused

Lõpetuseks vaatame, millise kategooria kodanikel on kõik võimalused ihaldatud laenu saada. Kinnituse saate, kui:

• vanus 25 kuni 50 aastat
• on ametlikult abielus, neil pole lapsi ega ühtki
• positiivne krediidiajalugu
• omama kodakondsust ja alalist elukohta taotlevas linnas üle 5 aasta
• hea töö, ametikoht ja töökogemus
• palk on heal tasemel ja dokumenteeritud
• kinnistul on väärtuslik vara, mis toimib laenu tagasimaksmise lisatagatisena
• lepingu alusel on kaasatud maksejõuline käendaja
• nõustute sõlmima elu- ja ravikindlustuspoliisi

Kokkuvõtteks tasub märkida, et finantsettevõtted on tänapäeval oma klientide valikul äärmiselt vastutustundlikud. Nad võtavad enne raha väljamaksmist arvesse mitmeid tegureid. Turul nüüdseks kujunenud keerulises rahalises olukorras on lihtsam keelduda, kui hiljem kohtu kaudu raha tagasi nõuda ja lepingujärgset tasumist aastaid oodata.

Kui otsustate laenu võtta, siis valige finantseerimisasutus vastutustundlikult, esitage võimalikult palju dokumente ja lähenege tagasimakseprotseduurile vastutustundlikult. Pea meeles, et tingimusi rikkudes jätad end ilma krediidiasutuste edasistest soodsatest pakkumistest.

Makse, ennetähtaegse tagastamise, kindlustuse tagastamise ja muu taolise küsimused on aktuaalsed neile, kellele laenu anti. Kui pank keeldub laenu andmast, siis huvitab inimest eelkõige selle põhjused.

Räägime teile, miks võidakse teie taotluse kohta teha negatiivne otsus ja mida teha, kui teile igal pool laenu keeldutakse.

Laenust keeldumise levinumad põhjused

Mõned lükatakse tagasi halva krediidiajaloo, teised selle puudumise tõttu. Keegi on juba sellise võlaga üle koormatud, et makse ületab palga ja keegi võtab hüpoteegi ilma krediitkaarti omamata.

Kõigile neist inimestest võidakse ilma selgitusteta laenu andmisest keelduda. Tegelikult just nii vastavad pangatöötajad tavaliselt ka küsimusele, miks tarbimislaenu andmisest keelduti.

Siiski on laenust keeldumise kõige levinumad põhjused.

Madal maksevõime

Kui teil on väike ametlik palk, siis nad annavad teile väikese laenu. Või keelduvad nad teile raha laenamast.

Mida peetakse madalaks maksevõimeks? Igal pangal on selles asjas oma arvamus, kuid traditsiooniliselt arvatakse, et pärast igakuise laenumakse tasumist peaks laenuvõtjale jääma toimetulekupiiriga võrdne summa. Kui lapsega inimene taotleb laenu, peaks tema palgast piisama lapse ja täiskasvanu toimetulekupiiri katmiseks ja laenu tasumiseks.

Kui teile keeldutakse madala maksevõime tõttu, uurige pangast, kas laenutingimused näevad ette kaaslaenaja kaasamise. Näiteks Rosselkhozbankis, Sberbankis ja teistes saate teha igast inimesest kaaslaenaja, ta ei pea olema sugulane.

Kaaslaenuvõtja, kes pole lähedane inimene, võib tuua isegi hüpoteeklaenu. See ei tähenda, et ta saab poole korterist. Ta lihtsalt vastutab ühiselt oma kohustuste eest panga ees.

Kui te ei soovi kaaslaenajat võtta, võite pakkuda pangale käendajat. Sellest inimesest ei saa laenuvõtja, pank esitab tema kohta küsimusi ainult siis, kui te mingil põhjusel laenu maksmise lõpetate.

Halb krediidiajalugu

Sellises olukorras on vähe teha. Kõige loogilisem on võtta ühendust mitte nii tuntud pangaga, kellel on laenuvõtjate valikul lihtsam lähenemine.

Kui te ei ole valmis välja võtma suurt summat kõrge intressimääraga, soovitame teil vähemalt krediitkaarti hankida ja seda mitu kuud aktiivselt kasutada. Pärast seda saate kaardi kas sulgeda või alles jätta ja võla tasuda.

Kõige tähtsam on vältida sellel kaardil viivitusi, sest siis ei saavuta te oma eesmärki. Ettevaatlikult makseid tehes, proovige pärast moratooriumi avalduse esitamist pärast keeldumise aegumist, võtke uuesti ühendust esimese pangaga. Tõenäosus heakskiitmiseks suureneb, sest nüüd on viimane teave teie kohta BKI-s positiivne.

Krediidiajalugu puudub

Kui olete hiljuti tööle asunud noor, siis pole te tõenäoliselt kunagi laenu võtnud. Ja see võib olla panga jaoks negatiivne tegur. Kui inimene on varem kuskilt laenu võtnud, siis saab pank BKI-st infot saades laenuvõtjast ettekujutuse.

Näiteks saab ta teada, kui sageli tekkis laenuvõlgnevusi, kas klient maksis laenu ennetähtaegselt või täpselt graafikus. Selle teabe põhjal hakkab pank oletama, kui täpselt selline laenuvõtja uue võla tasub.

Ja kui inimene tuleb ilma krediidiajaloota, ei saa pank kuidagi hinnata, kui distsiplineeritud maksja ta on. Kui summa on väike, saab pank riskida ja raha anda. Ja tõenäoliselt ei riski ta suure summaga.

Kodumasinate laenuga ostmine võib sel juhul aidata. Summa tuleb üsna mõistlik, enammakse on väike. Soovitame tasuda graafiku järgi, mitte ette, vaid ka viivitusteta.

Hea krediidiajalugu

Kõlab paradoksaalselt, kuid isegi hea krediidiajalooga laenuvõtjatel keeldutakse laenu andmast. Näiteks need, kes võtavad ikka ja jälle laenu ja maksavad need ennetähtaegselt ära.

Pank loodab klientidele raha pakkudes saada nende kasutamise eest teatud perioodi jooksul intressi. Ja kui laen makstakse enne tähtaega tagasi, rikutakse panga plaane, kui ta saab oodatust vähem tulu.

Seetõttu keelduvad nad mõnikord klientidest, kes pärast 5 aastaks laenu võtmist maksavad selle aasta pärast tagasi. Seega soovitame mitte liiga kiiresti laene sulgeda, vastasel juhul võivad tulevikus tekkida probleemid.

Teie välimus ja käitumine taotluse esitamise ajal

On olemas selline asi nagu punktiarvestus. Selle süsteemi kohaselt peab krediidiinspektor potentsiaalset laenuvõtjat hindama ja andma talle teatud hinde mitmete näitajate kohta.

Kui töötaja kirjutab oma hinnangus, et tulite panka alkoholijoobes ja vandusite, siis on vähetõenäoline, et teile raha antakse.

Kui räägite asjatundlikult, olete korralikult riides ja jätate üldiselt hea mulje, suureneb teie taotluse heakskiitmise tõenäosus.

Kuidas teada saada, miks teie laenutaotlus tagasi lükati

Panga laenu andmisest keeldumise põhjust on väga raske välja selgitada, kuna iga laenuvõtja avalduses on peenes kirjas kirjas, et laenuandjal on õigus keelduda nõutud raha väljastamisest ilma põhjuseid esitamata.

Tihti ei tea isegi pangatöötajad, miks tehti positiivne või negatiivne otsus. Nad võivad ainult oletada.

Kõige levinumad keeldumise põhjused on toodud ülal. Kui teid tagasi lükati, oli see tõenäoliselt ühe neist tingitud.

Kui väljamakse on peaaegu võrdne teie palgaga, on probleem selles. Kui te pole kunagi varem midagi laenuga ostnud ja soovite nüüd saada mitme miljoni dollari suurust hüpoteeklaenu, on põhjus selles, et teil pole krediidiajalugu. Kui teil on laenud mitmes pangas ja te ei maksa neist ühegi eest, siis nad teile raha ei anna.

Olenemata põhjusest, ei tea te seda tõenäoliselt kindlalt. Kuigi kui sellest keeldutakse madala maksevõime tõttu, teavitatakse teid sellest suure tõenäosusega.

Lihtsalt sellepärast, et maksevõime võib ka lühikese aja jooksul oluliselt muutuda. Näiteks vahetate töökohta ja kuue kuu pärast ei ületa laen, mis täna neelas kogu teie palga, 30% sellest.

Kui sa pole näiteks panga turvakontrolli läbinud, siis ei saa sa sellest kunagi teada.

Mida teha, kui teie laen lükatakse tagasi?

Isegi kui te ei tea, miks kõik pangad keelduvad laenu väljastamast, saate olukorda parandada.

Kõigepealt vaata üle oma krediidiajalugu. Kord aastas on teil õigus seda teha tasuta. Tõsi, selleks peate võtma ühendust otse teabeallikaga, see tähendab BKI-ga.

Vähesed inimesed teavad, kuidas seda teha, seega on lihtsam panka minna. Tõenäoliselt on võimalus oma toimik krediidibüroost kätte saada. See teenus on alati tasuline, kuna pank tegutseb vahendajana.

Teiseks proovige sulgeda kõik olemasolevad laenud. Kui teil on neid mitu, on saldod kõigi jaoks erinevad. Kuskil peate maksma veel 100 000 rubla, kuskil 50 000 ja kuskil ainult 10 000.

Kuna taotled laenu, siis võib eeldada, et vaba raha sul ei ole. Siiski soovitame leida vahendeid vähemalt kõige väiksemate laenude tagasimaksmiseks. Laena näiteks sõpradelt.

Laenu sulgemisel ärge kasutage mikrokrediidiorganisatsioonide teenuseid. Sageli peavad nad pärast neilt laenu võtmist minema panka, et hiiglaslikku võlga tasuda.

Kui kahtlustate, et keeldumise põhjuseks oli võlgnevus, proovige see tasuda. Võtsite laenu, nähes kuumakse suurust, ja pidasite seda vastuvõetavaks. Nii et saate seda endale lubada. Lisaks maksate pidevate trahvide tõttu palju rohkem üle, kui saaksite hoolikalt makseid tehes.

Järeldus

Kõike öeldut kokku võttes võib järeldada, et panga negatiivsel otsusel võib olla palju põhjusi, kuid laenu andmisest keeldumise peamised põhjused on teie rahaline olukord või teie maine laenuvõtjana.

Teie töötasu määrab teie tööandja, kuid ainult teie loote oma krediidiajaloo. Ja saate seda igal ajal kohandada. Loomulikult ei kao teave võlgnevuste ja võlgade kohta kuhugi, kuid kui aasta tagasi ei maksnud te laenu ja sellest ajast peale pole teil jäänud ühtegi makset tegemata, annavad nad teile tõenäoliselt laenu.

Seega, kui teile laenu andmisest keeldutakse, proovige mõista, miks see juhtus. Ja siis muutke paremaks seda, mis pangale ei meeldinud.

Krediidiasutus jätab endale õiguse mitte avaldada andmisest keeldumise põhjust. See õigus on talle antud kehtivate õigusaktidega. Seda õigust kasutavad taotluste läbivaatamisel eranditult kõik pangad.

Laenuvõtja, kes on saanud lepingu vormistamisest keeldumise, on huvitatud keeldumise põhjuse teatavaks tegemisest. Sellest sõltub teiste pankadega ühenduse võtmise otstarbekus. Aga pangast infot nõuda pole mõtet.

Laenuvõtjate hindamise skeem ja krediidiasutuste lojaalsuse tase on erinevad, kuid võib välja tuua tüüpilised laenu andmisest keeldumise põhjused. Milline neist on asjakohane, määrab laenuvõtja isiklikult, olles enne panga poole pöördumist oma olukorra hindamist leidnud.

Raskused taotluse kohta otsuse tegemisel

Võimalus esitada veebis taotlusi peaaegu iga laenutoote jaoks on põhjustanud üldise kliendivoo kasvu. Pangad töötlevad taotlusi kiiremini, mis võimaldab neil teha eelotsuseid peaaegu kohe. Laenusaaja peab vaid täitma korrektselt avalduse ja ootama laenuandja otsust.

Piisab, kui täita panga põhinõuded, nagu vanus ja Venemaa kodakondsus, et eelotsus oleks positiivne. Kui laenuvõtja ei ole Vene Föderatsiooni kodanik, tal ei ole Venemaa passi või ta ei ole sobivas vanuses, saab ta veebipõhise avalduse läbivaatamise etapis keeldumise. Sel juhul ei pea te põhjust kaua otsima.

Sama reegel kehtib ka teie alalise elukoha aadressi kohta. Enamik panku nõuab, et taotleja oleks alaliselt registreeritud piirkonnas, kus nad tegutsevad. Nendel põhjustel keeldumise põhjus on tavaliselt ilmne. Piisab, kui hoolikalt uurida laenuprogrammi kirjeldust laenuvõtjale esitatavate nõuete osas.

Keeldumise põhjuse väljaselgitamise raskused tekivad siis, kui pank teeb esmalt positiivse otsuse ja alles seejärel keeldub raha andmast. Laenuvõtjate jaoks pole selline skeem alati selge ja keeldumise põhjus on igal juhul huvitav. Vaatame lähemalt 11 kõige levinumat põhjust.

1. põhjus – negatiivne krediidiajalugu

Veebitaotluse töötlemisel ei kontrollita seda teavet kõigil juhtudel. Esiteks on siin vajalik kliendi enda nõusolek - taotlusvormi alla tehakse linnuke. Teiseks on krediidiasutused huvitatud taotleja näost-näkku taotlemisest – nii saab neile alati pakkuda võimalust taotleda mõnda muud, lihtsamat toodet. Ja lõpuks, väikeste pankade puhul ei pruugi taotlusi töödelda mitte inimene, vaid spetsiaalne programm, mis selles osas ei tööta alati nii asjakohaselt.

Krediidiajalugu peetakse laenuvõtja peamiseks tunnuseks. Krediidireitingu näitajate põhjal hindab pank kliendi usaldusväärsust ja isegi maksevõimet. Keeldumine toimub järgmistel juhtudel:

• On pikalt suletud võlgnevusi.
• Ajalugu näitab pikki viivitusi.
• Varem tekkis viivitusi sama pangaga sõlmitud lepingu tingimuste täitmise osana.
• Registreeritud on üks või mitu kohtuliku võlgade sissenõudmise juhtumit.
• Olemas on üks või mitu lepingut, mida ei ole selle või kolmanda osapoole pangaga veel sõlmitud.

Krediidiajaloo teabe küsimiseks saab pank taotlejalt vastava loa. Andmed saadetakse krediidiasutusse mõne minuti jooksul. Kui ajalugu näitab mõnda loendis olevat üksust, lükatakse taotlus tagasi.

Iseseisev küsitlus enda krediidiajaloo kohta aitab laenuvõtjal vältida aja raiskamist pangaga ühenduse võtmisele ja mitte allumisele kõikvõimalikele kahtlastele pakkumistele. Kord aastas saate seda teha tasuta. Kõik muud sama aasta taotlused tasutakse - umbes 350-400 rubla.

Laenuvõtjad on teadlikud oma krediidiajaloost, seega ei pruugi selle küsimine alati olla asjakohane. Tavaprogrammide alusel on halva krediidiajalooga laenu peaaegu võimatu saada. Seega, kui laenuvõtja saab aru, et tema krediidiajalugu on kahjustatud, keelduvad pangad temast just sel põhjusel, kuna seda peetakse ülimalt tähtsaks.

Põhjus 2 – lahknevus taotletud summa ja tingimuste ning määratud sissetuleku vahel

Krediidiasutused märgivad oma programmide kirjeldustes maksimaalsed summad, mis on saadaval ainult püsiklientidele või neile, kellel on taotlemisel teatud eelised. Kõigi teiste jaoks on saadaolev summa väiksem kui programmis määratud nominaalsumma.

Kui taotleja ametlik sissetulek on 30 000 rubla ja ta taotles 1 000 000 rubla 2-3 aastaks, siis keeldutakse talle sellisest summast ja sellistel tingimustel. Laenuvõtja ei suuda füüsiliselt võlasummat tagasi maksta ametliku sissetulekuga 360 000 rubla. Tulevikus eeldatavalt saadav tulu ei paku laenuandjale praeguses etapis huvi.

Seetõttu on alati vaja ratsionaalselt hinnata oma hetkevõimalusi ja korrektselt võrrelda summasid lepingutingimustega. Vastasel juhul lükkab pank teie taotluse tagasi. Kui keeldumiseks ei ole muid põhjusi, pakuvad krediidiasutused laenusaajale laenutingimusi kohandada nii, et nende täitmine oleks laenusaajale võimalik.

Potentsiaalsete laenuvõtjate mugavuse huvides on pangad oma ametlikel veebisaitidel pakkunud spetsiaalseid laenukalkulaatoreid, mis aitavad saadaoleva sissetuleku põhjal määrata saadaoleva laenusumma.

Põhjus 3 – vajalike dokumentide puudumine panga nimekirjast

Mitmete laenuprogrammide puhul annavad pangad nõutavate dokumentide nimekirja, mis sisaldab lisaks passile maksevõimet kinnitavaid dokumente ja teavet töökohalt.

Kui taotleja ei suuda panga poolt määratud dokumente esitada, lükatakse taotlus tagasi. Selliseid keeldumisi peetakse selgesõnaliseks või avalikuks – kui laenuvõtja saab suurepäraselt aru, mis põhjustas krediidiasutuse negatiivse otsuse.

Siin tuleks mainida ka kehtetuid või võltsitud dokumente. Kui mõni panga nimekirjas olev dokument osutub kehtetuks, teeb võlausaldaja avalduse läbivaatamisel negatiivse otsuse, ilma selle vastuvõtmise põhjust märkimata.

Kui dokument osutub võltsitud, kehtib see eelkõige Vene Föderatsiooni kodaniku passi kohta, siis on pank sel juhul kohustatud võltsimisest õiguskaitseorganitele teatama.

4. põhjus – laenuvõtja esitatud teabe ebakõlade tuvastamine

Taotluse saab esitada kahes etapis: veebis, märkides ära laenuvõtja põhiandmed, ja tüüpvormis – täites paberkandjal avalduse. Pangast laenu saamiseks peab laenuvõtja mõlemal juhul esitama ainult asjakohast teavet. Pealegi peab see teave ühtima.

Väikseimagi lahknevuse tuvastamisel kontrollib pank andmeid uuesti ja kui lahknevus leiab kinnitust, lükatakse taotlus tagasi. Kui laenuvõtja viga ei ole tahtlik või jäme, siis laenuspetsialist juhib sellistele vigadele tähelepanu ja pakub vastavaid muudatusi.

7 muud laenu andmisest keeldumise põhjust

Eespool on loetletud kõige levinumad põhjused, miks pangad keelduvad laenu väljastamast. Lisaks nendele on veel mitmeid asjaolusid, mida arvesse võttes saavad laenuvõtjad oma laenusaamise võimalusi suurendada.

1. Probleemid seadusega

Karistusregistriga kodanikel puudub võimalus laenu saada. Tõenäosus on null, kuna ükski Venemaa pank ei tee süüdimõistetud kodanikuga koostööd. Sel juhul ei oma toime pandud kuriteo kategooria praktiliselt tähtsust. Kui sul on passis tempel ja siseministeeriumi teabekeskuses info, siis on laenu saamine võimatu.

2. Töötamine üksikettevõtja juures

Laenu andmisest võib keelduda laenuvõtjatele, kes töötavad üksikettevõtja juures. Fakt on see, et üksikettevõtja heaks töötamist ei pea pangad kõige stabiilsemaks võimaluseks maksevõime kinnitamiseks. Üksikettevõtja võib igal ajal sulgeda ja olemasolev laenuvõtja jääb sissetulekuta, millest krediidiasutus on äärmiselt vähe huvitatud.

3. Näidatud palk on palju kõrgem turu keskmisest

Igal ametikategoorial on keskmine palk. Kui keskastme juht võtab pangaga ühendust ja märgib palgaks 100 000 rubla ja keskmiselt 30 000 rubla, võidakse taotlus tagasi lükata. Kahtlaselt kõrge palk, isegi kui kõik tõendavad dokumendid on olemas, tekitab laenuhalduris kahtlusi.

4. Töötamine kahtlases ettevõttes

Isegi ametlikult töötavatele kodanikele keeldutakse laenu andmast, kui pank ei ole taotleja töökohaga rahul. Äsja avatud ettevõtted, kattefirmad, kahtlase tegevusega tegelevad organisatsioonid tuvastab pank kohe ühise andmebaasi abil. Seetõttu keeldutakse selliste ettevõtete töötajatele laenu andmisest, kui neil on täielik dokumentide pakett.

5. Laenaja jaoks on registreeritud mitu ettevõtet

On kodanike kategooria, kelle nimele on registreeritud juriidilised isikud. Need kodanikud võivad olla loetletud nende organisatsioonide peadirektorite, asutajate või aktsionäridena, kuid tegelikult pole neil nende ettevõtetega mingit pistmist. Pangad peavad selliseid kliente ebausaldusväärseteks ja 99% juhtudest keelduvad nad laenu andmast.

6. Viimasest keeldumisest on möödunud vähe aega

Kui krediidiasutus jätab taotluse rahuldamata, saab laenusaaja samaaegselt keeldumisega teavet, millal ta saab uuesti taotleda. Nominaalperiood on 30 pangapäeva. Kui laenuvõtja saab keeldumise ja võtab pangaga ühendust näiteks 15 päeva pärast, lükatakse tema taotlus automaatselt tagasi. Otsus on eitav ka siis, kui eelmise keeldumise põhjused kõrvaldatakse.

7. Kahtlane käitumine / kasutu välimus

Isiklikult laenu taotledes ei hinnata mitte ainult kliendi maksevõimet, vaid ka välimust. Kui potentsiaalne klient näeb välja lohakas või käitub kahtlaselt, lükatakse taotlus tõenäolisemalt tagasi.

: Kui ükski ülaltoodud põhjustest ei ole asjakohane, kuid pank siiski keeldus laenu andmisest, ei ole vaja raisata aega keeldumise põhjuste väljaselgitamiseks. Põhjust ei pruugi olla – isegi krediidiasutusega igati rahule jäänud klient võib saada oma taotlusele keeldumise. Pank võib igal juhul kasutada oma keeldumisõigust.