Mitte igaüks ei taha elada kogu oma elu mürarikkas linnas väikeses korteris. Paljud inimesed unistavad oma kodu omamisest. Maja ehitamise hüpoteek aitab sellel soovil ellu viia isegi siis, kui teie enda säästudest ei piisa. Paljud inimesed väljastavad sellist sihtlaenu kliendile kuuluva maatüki või muu kinnisvara (näiteks pooleliolev elamu või korter) tagatisel. Samas toimib ehitatav hoone ka toetusena. Sellise laenuandmise hetkepakkumisi saate vaadata meie portaalis. Krediit aitab teil antud parameetrite põhjal kiiresti arvutusi teha ja määrata, milline variant on kõige tulusam.

Hüpoteek maja ehitamiseks - tingimused ja nõuded

Sellise laenu põhijooneks on tagatise nõue. Mida olulisem see on, seda soodsamaid tingimusi pank pakub. Näiteks hüpoteeki eramaja ehitamiseks, kui ei ole ainult krunt, vaid ka paigaldatud kommunikatsioonid ja alustatud ehitus, pakutakse tavaliselt alandatud intressiga.

Elamu ehitamiseks hüpoteegi väljastamise tingimused võib kokku võtta järgmiselt:

• laenu tähtaeg ei ületa kolmekümmend aastat;
• võite arvestada summaga, mis võrdub kolmandikuga ehitatava eluaseme maksumusest;
• intressimäärad algavad 10% aastas;
• Sulle meelepärast laenu saad taotleda veebis;
• Tasumine toimub igakuiselt võrdsete osamaksetena.

Sellise laenu saamiseks tuleb täita panga poolt seatud nõuded.

Finantskirjaoskusest räägitakse nii palju, et tundub, et kõik meie ümber ainult planeerivad eelarveid, investeerivad ja koguvad kapitali. Tegelikult on paljudel inimestel küsimusi, kuna sellest teemast on raske iseseisvalt aru saada. Vaatame mitmeid veebikursusi, mis õpetavad teile isiklike säästude haldamist.

Veealused kivid

Millal saab maksuamet eraisikule helistada ja tulude kohta küsida?

Kas tegite kalli ostu? On hea võimalus saada kutse maksuametisse. Selles artiklis räägime teile, kuidas föderaalne maksuamet saab teada meie kulude ja tulude kohta, miks ta võib teid välja kutsuda ja kas on võimalik "kohtumisest" keelduda.

Juriidilistele isikutele

Omandamine

Sularahata tasumine pangakaartidega ostude puhul on võrdväärne mobiilside ja muude ülemaailmsete uuendustega. Omandamise funktsioonidest räägime selles artiklis.

Hea nõuanne

Kust peale panga laenu saab?

Raha laenamiseks ei pea enam kaugele minema. Laenud väljastatakse elektroonikakauplustes, sidepoodides ja isegi supermarketites. Lugege edasi, et teada saada, millistest ebatavalistest kohtadest saate raha laenata.

Tingimused eliidile: kuidas saada panga VIP-kliendiks

"Kuidas läheb, hr Lewis?" - "Ma arvan, et sa pead kõvemini lakkuma!" (c) film “Pretty Woman” (USA, 1990). Pangad parandavad pidevalt teenindustaset, võideldes iga kliendi eest. Rikkad inimesed püüavad pääseda VIP-kategooriasse, et saada kõrgeimal tasemel teenust. Räägime teile, mida VIP-staatus annab ja kui palju see maksab.

Juriidilistele isikutele

Sberbank aitab väikeettevõtetel eelarvest makse hüvitada

Väike- ja mikroettevõtete segmendi ettevõtjad ei pea enam eelarvest maksutagastuste saamiseks maksuametit külastama. Selles materjalis räägime teile Sberbanki uuest teenusest.

• Praegune

  "Levoberežnõi": hüpoteegi esialgne makse on vähendatud 10% -ni

  Levoberezhny panga palgakliendid saavad nüüd hüpoteeklaenu sissemaksega 10% ruutmeetri maksumusest. Laene väljastatakse valmis või ehitusjärgus korteri ostmiseks, samuti elutingimuste parandamiseks. Sooduspakkumine kehtib selle aasta 25. veebruarini Miinimummäär on sees

  03. veebruar 2020

• Finantstulemused

  ATB annab jätkuvalt hüpoteeke 1,75% aastas

  Alates Kaug-Ida hüpoteeklaenu programmi käivitamisest on Aasia ja Vaikse ookeani pank väljastanud teenuse raames enam kui 20 hüpoteeklaenulepingut kogusummas 76 miljonit rubla. Kõige rohkem laekus laenutaotlusi Amuuri ja Sahhalini piirkondadest, Habarovski ja Taga-Baikali aladelt ning vabariigist

  31. jaanuar 2020

• Finantstulemused

  Absolut Bank suurendas hüpoteeklaenude emiteerimist 9%

  Eelmisel aastal väljastas Absolut Bank klientidele nende elutingimuste parandamiseks laene ligi 52 miljardi rubla väärtuses. Võrreldes 2018. aastaga kasvas näitaja üle 9%. Eelmise aasta detsember oli Absolut Panga jaoks rekordiline. Kuu aja jooksul väljastasid krediidistruktuuri spetsialistid hüpoteeklaenuvõtjatele 5,8 triljonit rubla, mis on kolmandiku võrra rohkem.

  17. jaanuar 2020

• Praegune

  "DOM.RF" teeb ettepaneku hüpoteegi pealt maha kanda peaaegu 0,5 miljonit rubla.

  Pank DOM.RF on alustanud taotluste vastuvõtmist hüpoteeklaenu osa mahakandmiseks summas kuni 450 tuhat rubla. Operatsioon viiakse läbi riikliku programmi raames, millega toetatakse paljulapselisi peresid 3. ja järgneva lapse sünni puhul ajavahemikul käesoleva aasta jaanuarist kuni detsembrini 2022. Toetuse saamiseks on vaja anda krediiti ja rahalisi vahendeid. spetsialistid

  01. oktoober 2019

• Muutused tariifides

  Absolut Bank on hüpoteegi intressimäärasid muutnud

  Absolut Bank on vähendanud eluasemelaenude intressimäärasid 0,25 protsendipunkti võrra. Praegu annab krediidistruktuur laenu „esmase“ ja „teise“ eluaseme ostmiseks intressimääraga 10,24% aastas 13. 25% Parkimiskohtade ostmiseks saab laenu kursiga

  22. aprill 2019

• Kes on parem

  Levoberezhny Bank on Venemaa Föderatsiooni suurima hüpoteegipanga TOP 30 hulgas

  Ettevõtte Rusipoteka andmetel saavutas Levoberezhny Bank 2018. aasta 9 kuu lõpus Venemaa Föderatsiooni suurimate hüpoteegipankade edetabelis 26. positsiooni eluasemetingimuste parandamiseks antud laenude mahu poolest. 2017. aasta lõpus oli Levoberežnõi edetabelis 27. positsioonil Jaanuaris-septembris Levoberezhny Bank

  13. november 2018

• Russian Capital väljastab hüpoteeklaenu klientidele plaatinakaarte

  Russian Capital Bank pakub hüpoteeklaenu klientidele MasterCard Platinum plastkaardi väljastamist, mis võimaldab neil saada teatud privileege: kaardikonto jäägilt koguneb intress plastikut kasutades kategooriates “Kodukaubad” ja “Ehitusmaterjalid”; , makstakse raha tagasi 5%;

  04. aprill 2018

• Muutused tariifides

  RosEvroBank on vähendanud hüpoteeklaenude refinantseerimise intressimäärasid

  Hüpoteeklaenude refinantseerimise määr RosEvroBankis on alandatud 8,25%ni aastas. Augustis määrati intressimääraks 8,5 protsendipunkti. Sooduspakkumine kehtib varem kolmandatelt laenuasutustelt laenuga ostetud korterite omanikele. Lisaks võimaldas RosEvroBank refinantseerida

  07. november 2017

Kurss rublades*

Krediidi tähtaeg

Maja ehitamiseks hüpoteegi andmise eripäraks on võimalus kasutada tagatiseks olemasolevat kinnisvara, mitte ostetud kinnisvara. See tingimus on eriti oluline nende klientide jaoks, kes vajavad raha äärelinna eluaseme ehitamiseks.

Hüpoteeklaen olemasoleva kinnisvara tagatisel: saamise peamised eesmärgid

Rosbank Dom Banki hüpoteegid väljastatakse:

elamu ehitamine;

valmis eluaseme ost - korter korterelamus või maamajas (sh koos maatükiga);

korteri ostmine ehituse ajal;

maa ostmine;

ehitusjärgus maja (sh maatüki) ost.

Selle programmi raames saate osta ka mitteeluruume - valmiskortereid. Kuid tänapäeval on kõige populaarsem variant laen elamu ehitamiseks. Ülejäänud kindlaksmääratud eesmärkidel on reeglina eraldi hüpoteegiprogrammid, mille tagatiseks on ostetud kinnisvara.

Laenaja teave

Rahvus: ei oma tähtsust

Vanus: kinnisvara tagatisel sihtlaenu taotlemise hetkel 21 aastat vana ja ehitushüpoteegi täieliku tasumise hetkeks mitte vanem kui 65 aastat;

Tööhõive: laenu antakse nii töötajatele, ettevõtete asutajatele ja kaasasutajatele kui ka üksikettevõtjatele;

Kaaslaenuvõtjad/käendajad: kaaslaenajateks võivad olla kuni 3 inimest, nii sugulased kui mis tahes kolmandad isikud;

Sõjaväe ID: pole nõutav.

Kinnisvarainfo

Ostetud/olemasoleva kinnisvara pantimisel:

Hoonet, milles objekt asub, ei tohiks registreerida kapitaalremondiks, lammutamiseks ega tühjaks rekonstrueerimiseks;

Kinnistul peavad olema eraldi köök ja vannituba;

Lõpliku otsuse selle kohta, kas tagatis vastab nõuetele, teeb pank.

Kindlustusinfo

Hüpoteek ehituseks: hüpoteeklaenu väljastamise tingimused

Täna on pangal kinnisvara ehitamiseks laenu väljastamiseks järgmised tingimused:

laenutähtaeg 3 kuni 25 aastat;

baasintress – 7,19%* aastas;

summa - alates 300 tuhandest rublast. - piirkondade jaoks ja alates 600 tuhandest rublast. – Moskva ja Moskva piirkonna jaoks;

laenusumma – mitte rohkem kui 70% olemasoleva vara väärtusest.

Hüpoteegi Rosbank Domi maja ehitamiseks saab väljastada kaaslaenuvõtjate kaasamisel - kuni 3 inimest. Need võivad, kuid ei pruugi olla seotud peamise laenuvõtjaga. Maja ehitamiseks raha saamiseks peab pangaklient esitama dokumendid, mis kinnitavad raha sihtotstarbelist kasutamist.

Kes saavad koduehituse laenu võtta: laenuvõtjale esitatavate nõuete loetelu

Klientidel on võimalik saada laenu näiteks maja ehitamiseks soodsatel tingimustel, ilma sissemakseta. Laenajal peab olema vaid kinnitatud sissetulek ja ta peab vastama vanusenõuetele, nimelt ta ei tohi olla võla täieliku tagasimaksmise kuupäeval noorem kui 20 ega vanem kui 65 aastat vana. Kliendi rahvusel pole tähtsust.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks väljastatakse ainult tingimusel, et tagatiseks antakse korter. Kui laenamise eesmärk on korterite ost, siis tagatiseks peaksid olema laenuvõtjale kuuluvad valmis korterid.

Enne ehitusjärgus hüpoteegi taotlemist või valmis eluaseme soetamist on oluline meeles pidada, et tagatiseks panditud vara peab vastama järgmistele panganõuetele:

Korter asub majas, mis ei kuulu lammutamisele, ümberehitamisele ega kapitaalremondile. Ehituse hüpoteegi kohustuslik tingimus on eraldi köögi ja vannitoa olemasolu korpuses.

Korterid on eraldi toalised, asuvad maapealsetel korrustel ja on tsentraalsete kommunikatsioonidega. Elamuehituseks laenu saamise eripärad leiad Laenu üldtingimustest. Siin on toodud ka täielik loetelu korteritele esitatavatest nõuetest.

Uuri lähemalt meie spetsialistidelt majaehituseks raha saamise tingimuste, olemasoleva kinnisvara tagatisel sissemakseta laenu saamise iseärasusi.

Rohkem detaile

* Laenu kogumaksumust mõjutavad laenutingimused (seisuga 15.01.2020): intressid 7,19% -10,44% klientidele, kelle palgakonto on avatud PJSC ROSBANKis, laenusummaga 50% panditud kinnisvara turuväärtusest pärandvara, vahendustasu seoses intressimäära alandamisega lepingu alusel ühekordse maksena 1% kuni 4% laenusummast (olenevalt laenulepingu tingimustest), elu- ja tervisekindlustus, vara ja selle omandiõiguste kaotamise (piiramise) risk (laenusaajal on õigus neid riske mitte kindlustada) ning sõltuvalt krediidiajaloost, laenutähtajast (3-25 aastat), tööalasest tegevusest, haridustasemest, tehingus osalejate arv, tagatise asukoht, tulu liik ning tulude ja kulude suhe. Kuni laenu sihtotstarbe kinnitamiseni tõuseb määr 2%. Laenu suurus alates 600 000 rubla. Moskva ja Moskva piirkonna jaoks alates 300 000 rubla. teiste piirkondade jaoks. Hindamis- ja kindlustuskulud – vastavalt hindamis- ja kindlustusseltside tariifidele. PJSC ROSBANK jätab endale õiguse muuta selle sõnumi mis tahes osa ilma ette teatamata. Pangal on õigus laenu andmisest keelduda. PJSC ROSBANK Vene Föderatsiooni Keskpanga üldlitsents nr 2272 28. jaanuaril 2015

Tutvuge Rosbanki laenutootega

Tervitused! Täna on meie teemaks hüpoteek eramaja ehitamiseks. Siit saate teada, millised pangad väljastavad hüpoteeke maja ehitamiseks, laenutingimused ja alternatiivsed võimalused. Nii…

Igal inimesel tekib varem või hiljem vajadus oma kodu soetada ja üks küsimus, mida inimene küsib, on “teise- või uuselamu”, “korter või maja” jne. Enamiku jaoks on eramaja eelised ilmselged, alates ruutmeetritest kuni individuaalse planeeringuni. Oletame, et teie otsustate. Seetõttu mõelgem, kuidas võtta maja ehitamiseks hüpoteek, kus ja mis tingimustel?

Kõigepealt vaatame, millised on erinevused koduehituse hüpoteegi ja tavalise hüpoteegi vahel?

• Esimene erinevus seisneb selles, et tavalise hüpoteegi puhul otsustad esmalt korterivõimalused ja alles siis lähed Panka. Ja kui otsustate eramaja ehitamiseks raha võtta, siis kõigepealt määravad nad teile summa ja seejärel planeerite selle summa piires ehituskulud.
• Teiseks erinevuseks on tõusnud majaehituse intressimäärad, mis on kergesti seletatav sellega, et korteri likviidsus on palju suurem.
• Kolmandaks, individuaalse elamuehituse hüpoteek nõuab teilt projekti esitamist ja kinnitamist, samuti ehituse lõpetamise aruandedokumente, kuid lõpuks saate ehitatud maja, mis on kavandatud teie maitse ja soovi järgi.
• Neljandaks on maale kehtestatud teatud nõuded. Kuhugi ehitada ei saa. Ehitatav maja peab asuma vastava sihtotstarbe ja kategooria maal, mis on lubatud alalise elukohaga individuaalmaja ehitamiseks. Lisateavet leiate meie eelmisest postitusest "".
• Viiendaks võib pank maja ehitusperioodil nõuda lisatagatist tagatise või muu eluaseme tagatise näol.
• Ja kuuendaks, võimalus saada hüpoteek osade kaupa olenevalt ehitusetappide lõpetamisest.

Tänapäeval väljastavad selliseid hüpoteeke kaks panka - Sberbank ja ATB. Vaatame nende finantsasutuste näitel hüpoteeklaenude andmist ehituseks.

Nõuded selles valdkonnas on väikeste variatsioonidega peaaegu samad.

Nõuded

• Individuaalse maja ehitamiseks laenu saadavuse kõrval kehtivad näiteks vanusepiirangud - Sberbankis vastavalt 21 kuni 75 aastat täieliku tagasimakse ajal ja ATB-s vastavalt 20 kuni 65 aastat.
• Järgmine kohustuslik tingimus selles valdkonnas on maksevõime kinnitamine. Siin on huvitav märkida, et kui pöördute Sberbanki ja saate selle kaardile palka, siis ei pea te oma töökohalt sissetulekutõendit võtma. Sberbank võtab arvesse täiendavat sissetulekut ilma kohustuslike dokumentaalsete tõenditeta, mis võimaldab teil laenusummat oluliselt suurendada.
• Töökogemus praegusel töökohal peab olema vähemalt 6 kuud. Kogu kogemus aastast.
• Kui soovite laenusummat suurendada, saate kaasata kuni kolm kaaslaenajat. Teil on vaja nende sissetulekute kinnitamiseks tõendeid, mida võetakse teie jaoks summa kinnitamisel arvesse ja teie teine ​​pool on automaatselt Kaaslaenaja.
• Krunt, millele plaanite ehitada, peab olema teie omand või liising, kuna see muutub panga tagatiseks laenu kehtivuse ajaks ja kui see on renditud, peate andma omandipanti.
• ATB-s asuv maatükk peab sobima individuaalelamu ehitamiseks. Sberbank võimaldab laenu võtta eramaja ehitamiseks põllumajandusmaale isiklikuks talupidamiseks.
• Noh, teie tulevase kodu jaoks on ainult üks nõue - mahutada projekteerimis- ja kalkulatsioonidokumentatsioon kinnitatud summasse ja pidada kinni tähtajast.
• Sberbankis on iseseisev ehitamine lubatud ATB-s on ehitamine võimalik ainult panga poolt spetsiaalselt akrediteeritud organisatsioonis.
• Hüpoteegiga koormatav kinnistu peab olema ehitatud panga tegutsemisalale. Nagu teate, pole Sberbankil siin konkurente.

Registreerimise etapid samm-sammult

• Seega määrate kõigepealt kindlaks, millise finantsorganisatsiooni tingimused on teie jaoks kõige atraktiivsemad.
• Seejärel lähete oma passi ja dokumentidega tema filiaali, ärge unustage muu kinnisvara pantimise dokumente, kui plaanite seda vormistada.
• Järgmisena oodake oma laenutaotluse kinnitamist koos eelnevalt kinnitatud summaga maja ehitamiseks.
• Pärast kinnitamist esitate maaomandi dokumendid ja ehitusdokumendid.
• Laenu dokumentatsioon on allkirjastatud.
• Tehingu registreerimine kohtus.
• Hüpoteeklaenu väljastamine täies mahus või osadena.

Praktika näitab, et keskmiselt kulub hüpoteegi saamiseks kuu aega.

Dokumentatsioon

Dokumendid, mis tuleb esitada:

• Laenusaaja avaldus.

• kõigi tehingus osalejate passide koopiad;
• SNILS.
• Abielu ja laste sünnitunnistused (kui see sündmus aset leiab)
• 2NDFL-i sertifikaat kõigi tehingus osalejate viimase 12 kuu kohta (võimalik on panga vormil sertifikaat).
• Tööraamatu kõigi täidetud lehekülgede koopia, tööandja poolt kinnitatud.
• Ettevõtete omanikele – maksudeklaratsioonid ja juhtimisaruandlus
• Lisaks sissetulekutõenditele annavad turvatöötajad välja lepingu tõestatud koopia ja staažitõendi.

• Tagatisdokumendid (kui on)

Pärast taotluse kinnitamist:

• sissemakse olemasolu kinnitavad dokumendid;
• Projekteerimis- ja kalkulatsioonidokumentatsioon;
• Pandi dokumendid:
• Omanditunnistus
• Dokumendid, mille alusel õigus tekkis
• Hindamise järeldus
• Maa katastri (tehnilised) dokumendid
• väljavõte ühtsest riiklikust registrist;
• Kõigi vara kaasomanike (näiteks mõlema abikaasa) nõusolek;

Panga tingimused ja omadused

Selleks, et teil oleks mugavam võrrelda eramaja ehitamiseks mõeldud hüpoteegiprogramme, on allpool toodud tabel kahe meie poolt kaalutava panga laenutingimustega.

	Sberbank	ATB
Intressimäärad	10,5% - 0,5% - kui teil on palgakaart; +1% - perioodiks kuni hüpoteegi registreerimiseni; +1% - Panga nõutud elu- ja tervisekindlustusest keeldumisel	12,25 -12,5% · Pangavormi abil osa sissetuleku kinnitamisel +1%; · +1,5% ettevõtete omanikele ja üksikettevõtjatele; · +1,5%, kui ehitad maakodu · intressimäära tõstetakse 2% kuni laenuraha sihtotstarbelist kasutamist kinnitavate dokumentide esitamiseni
Krediidi tähtaeg	kuni 30 aastat vana	3 kuni 25 aastat
Minimaalne summa	300 000 rubla	600 000 rubla Moskvas ja Moskovskajas; 350 000 - teistes piirkondades
Maksimaalne kogus, hõõruda.	Mitte kõrgem kui 75% tagatise väärtusest	Piiramatult, kuid mitte rohkem kui 70% tagatisrahast
Esialgne tasu	alates 25%	alates 30%
Kindlustus	Tagatisvara (v.a maa) kohustuslik kindlustus	Laenusaaja elu, tervise ja tagatise kindlustamine Veelgi enam, kui keeldute ühest kindlustuspoliisist, tõuseb intressimäär 1-lt 1,5%le.

Noore pere programm

Riik on eluasemelaenuvõtjate toetamiseks käivitanud mitmeid programme, et aidata lahendada riigi elanike eluasemeprobleemi võimalikult tulusalt. Täpsemalt rääkisime neist varem riigi toel hüpoteegid. Nüüd käsitleme lühidalt mõnda neist ehituse osas.

Perekond, kus vähemalt üks abikaasa ei ole laenu taotlemise hetkel veel 35-aastane, või üksikvanemaga pere, kus vanem ei ole laenu taotlemise hetkel veel 35-aastane. Sberbanki programmi eelis. Selle programmi raames antakse laenu 11,25%, sissemakse alates 20%.

ATB-l on sarnane programm nimega "Hüpoteek noortele", kuid selle tingimused erinevad Sberbanki omadest. Kui Sberbankis saate laenu saamisel kasutada soodustingimusi "noor pere", siis ATB-s on noorte perede soodusprogramm mõeldud laenuvõtjate toetamiseks, kellega on juba sõlmitud hüpoteeklaenuleping pärast lapse sündi või lapsendamist. lapsele, võimaldades ajapikendusperioodil (üks kalendriaasta) tasuda laenulepinguga kehtestatud kuumakseid vähendatud summas.

Ema kapital

Ja loomulikult ei tühistanud keegi rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise õigust. tähendab, et kasutate kõiki või osa neist vahenditest, et tasuda osa oma koduhüpoteegist. Ka kaalutavates pankades on kapitali kasutamise tingimused erinevad, seega:

- Sberbankis saate rasedus- ja sünnituskapitali kasutada sissemakse või selle osa jaoks, samuti osaliseks ennetähtaegseks tagasimaksmiseks;

Ja ATB-s - ainult laenu osaliseks ennetähtaegseks tagasimaksmiseks.

Ja ärge unustage, et otsus raha ülekandmiseks mattkapitali kaudu tehakse kahe kuu jooksul, nii et muretsege selle pärast.

Enne majaehituse hüpoteeklaenude õppeprogrammi lõpetamist tahaksin öelda täiendavate soodustingimuste kohta, mis meie kaalutavates finantsasutustes on loomulikult erinevad, kuid nende olemasolu on põhimõtteliselt meeldiv.

Sberbankis saate põhivõla tasumisel kasutada kaheaastast edasilükkamist või pikendada laenutähtaega. Selleks peate esitama dokumendid, mis näitavad, et teie ehitatava elamu maksumus on ehitusperioodil tõusnud.

ATB-s saate omakorda programmi "Määrake määr" raames oma kuumakseid vähendada. Idee seisneb selles, et teete kvalifitseeruva ühekordse makse ja teie intressimäär langeb vastavalt. Valikuid on kolm:

“Kerge” - ühekordne makse on 1% laenusummast, intressimäära vähendatakse 0,5%;

“Klassikaline”: ühekordne makse – 2,5% laenusummast, intressimäära vähendatakse 1,0%;

“Premium”: ühekordne makse – 4% laenusummast, intressimäära vähendatakse 1,5%.

Maksuvähendused

Noh, me ei saa mainimata jätta maksusoodustusi. Sihtotstarbeliselt hüpoteeklaenult makstud intressisummalt kohaldatakse maksusoodustusi. Mahaarvamise summa on 13%, maksimaalne - 260 000 rubla. Mahaarvamine tehakse pärast elamu omandiõiguse tunnistuse saamist.

Alternatiivsed võimalused

Peate mõistma, et eramaja ehitamiseks hüpoteegi võtmine on täiesti taskukohane, ehkki mitte kõige tulusam valik mitmel ilmselgel põhjusel.

Esiteks on see üsna pikk protsess.

Teiseks on see kallis, kuna kujundusprognooside koostamine maksab teile päris senti, välja arvatud juhul, kui olete disainer.

Alternatiiviks võiks sel juhul olla tarbimislaenud, kus ei pea esitama maja ehitamise projekte ja ehitusaruandeid, need on:

• sihtotstarbeta tarbimislaen, mille on võimalik saada võimalikult lühikese ajaga. Sel juhul saate hüpoteeklaenuga võrreldes kõrgendatud intressimäära, lühilaenu tähtaega 5 aastat, piiratud maksimumsummat, kuid tagatistehingut ei pea vormistama,
• kas tarbimislaen või, siin on üsna korralik laenuperiood - kuni 20 aastat, ka piiratud maksimumsumma, küll rohkem kui tagatiseta tarbimislaen, kuid ei tohiks ületada 60% hinnatavast väärtusest ja kõrged intressid.

Ehitushüpoteegi plussid ja miinused

Kui räägime maja ehitamise hüpoteeklaenu eelistest ja puudustest, siis on eelised ilmsed, üldiselt, nagu ka puudused, vaatame neid lähemalt. Alustame miinustest ja lõpetame plussidega

Siin on puudused järgmised:

• projekteerimis- ja kalkulatsioonidokumentatsiooni koostamine, mis tuleb siiski pangaga kooskõlastada;
• Ehituse valmimise kindel tähtaeg, mis on ka dokumentatsiooniga kinnitatud.
• Kinnitatud projekti ja kalkulatsiooni dokumentatsiooni range järgimine;
• Ehitusmaa peab olema juba omandis või renditud kogu laenuperioodiks, s.o. kui teil pole maad, ei saa te seda tüüpi hüpoteeki võtta;
• Teatud nõuded maale.

Kuid kõigi nende puuduste jaoks on lihtne leida eeliseid:

• Sama raha eest parandate oluliselt oma elukvaliteeti;
• Kui sul pole lisaks arendusmaale kinnisvara, oled maksejõuline ja võid seda kinnitada, kui vajad ehituseks summat üle 3 000 000 rubla, siis on majaehituse hüpoteek sinu jaoks kindlasti tohutu pluss.

Kõike eelnevat kokku võttes näeme, et iga toote, sealhulgas meie praeguse hüpoteegi kohta on võimatu anda üheselt mõistetavat objektiivset hinnangut, sest igaühel teist on oma nägemus panga poolt meile täna pakutavate laenutoodete positiivsetest ja negatiivsetest külgedest. . Lõppkokkuvõttes on igaühel oma prioriteedid ja vajadused, seega varuge end teabega ja tehke teie jaoks ainuõige otsus.

Selle otsuse võimalikult tõhusaks muutmiseks vaadake meie eelmisi postitusi: "Ostke hüpoteegiga maja" ja "Suvila hüpoteek".

Ja ootame kommentaaridesse teie küsimusi, millele vastame hea meelega.

Kui hüpoteek elamu ehitamiseks on teie jaoks liiga keeruline või peate hindama maa- ja kinnistudokumentide õiguslikku kehtivust, aga ka lihtsalt professionaalse juristi abi, siis registreeruge tasuta konsultatsioonile teda otse meie veebisaidil spetsiaalsel kujul ekraani nurgas.

Telli projekti uuendused ja vajuta sotsiaalmeedia nuppe!

Möödas on ajad, mil iga pere võis saada tähtajatuks kasutamiseks tasuta riikliku eluaseme. Tänapäeval tuleb oma elamispinna soetamiseks koguda aastaid raha korteri või maja ostmiseks. Kuid selle asemel, et aastakümneid üürikorterite vahel ringi hulkuda, saab eluaseme laenuga osta. Hüpoteek maja ehitamiseks või uue korteri ostmiseks on mõnikord ainus väljapääs keerulisest olukorrast. Iga kuu on paljud pered sunnitud maksma üürikorteri eest märkimisväärse summa, kuid selle raha eest saaks maksta hüpoteeklaenu.

Lehe sisu

Venemaa Sberbank on olnud hüpoteeklaenude turuliider juba aastaid. Ta osaleb riiklikes ja piirkondlikes eluasemeprogrammides, pakkudes klientidele kõige soodsamaid hüpoteegi tingimusi. Kuid see pole kõige olulisem. Sberbank pakub veelgi paremaid ja lojaalsemaid tingimusi elanikkonna eeliskategooriatele, mis on määratletud Venemaa õigusaktidega ja kuuluvad ühe eluasemeprogrammi alla. Need sisaldavad:

• sõjaväelased;
• pensionärid;
• suured pered;
• puuetega inimesed;
• BD ja II maailmasõja osalejad.

Tänapäeval on Sberbankil mitmeid hüpoteeklaenuprogramme, millest igaüks saab valida endale sobivaima võimaluse, võttes arvesse maksevõimet ja muid individuaalseid asjaolusid:

• valitsuse toetusel hüpoteeklaenud lastega peredele;
• hüpoteek eluaseme ostmiseks järelturult;
• hüpoteeklaen, kasutades rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid;
• teises finantsasutuses avatud laenutoodete refinantseerimine soodsamatel tingimustel;
• hüpoteek eraelamu ehitamiseks;
• hüpoteeklaen maamaja (suvila, suvila jne) ostmiseks või ehitamiseks;
• sõjaväelastele ja sõjaväepensionäridele laenamine;
• mittesihipärane laenuandmine kinnisvara tagatisel;
• sooduspakkumine uues majas korteri ostmisel (kampaania).

Linnas korteri ostmisel on palju eeliseid, kuid enamik kodanikke eelistab elada eramajas. Lõppude lõpuks tähendab see rohkem vaba ruumi, rohkem mugavust ja soojust. Naabreid ei ole ei all ega üleval. Keegi ei tülita kedagi valju muusika ja öösel trampimisega. Need pole kõik elamu eelised, kuid see rõõm maksab palju rohkem kui tavaline korter mitmekorruselises majas. Ja see pole tõsiasi, et enam-vähem sobiv valik on funktsionaalse ja mugava paigutusega. Ja maja ümberehitamine on täielik peavalu ja tohutu rahaline väljaminek. Lihtsam on oma unistuste kodu ise ehitada. Lisaks pakub Sberbank oma klientidele eripakkumist ja taotleb laenutoodet oma elamu ehituse rahastamiseks.

Hüpoteeklaenu ehitamise eelised

Elamu ehitamise laenul on võrreldes teiste laenuprogrammidega mitmeid ümberlükkamatuid eeliseid:

• pank ei võta laenuvõtjatelt laenu väljastamise ja vormistamise eest vahendustasu;
• iga laenutaotlust käsitletakse individuaalselt, arvestades konkreetse kliendi kõiki asjaolusid;
• palgaklientidele ja Sberbanki PJSC poolt akrediteeritud ettevõtetes töötavatele isikutele kehtivad eritingimused ja madalamad intressimäärad;
• võimalus meelitada ligi mitu kaaslaenajat, et suurendada hüpoteegi saamise võimalusi ja laenusummat ennast;
• Kui hüpoteegi taotlus on rahuldatud, saab laenuvõtja väljastada ühe krediitkaartidest, mille vahel valida: Visa Credit Momentum või MasterCard Credit Momentum maksesüsteemi isikustamata kiirkaart, mille maksimumlimiit on 600 tuhat rubla, või sama limiidiga isikustatud krediitkaart.

Millistel tingimustel pank laenu väljastab?

Sberbank väljastab eramaja ehitamiseks laenu järgmistel tingimustel, mis on selles programmis ette nähtud:

• hüpoteek väljastatakse Vene Föderatsiooni rahvusvaluutas - rublades;
• hüpoteegi miinimumsumma - 300 tuhat rubla;
• maksimaalne summa on 30 miljonit rubla või rohkem (kui kliendi rahalised võimalused seda võimaldavad), kuid ei tohi ületada väiksemat väärtustest: 75% maja ehitamise lepingujärgsest maksumusest ja 75% ehituse eeldatavast (projekteerimis) maksumusest. töö;
• Hüpoteegi tähtaeg on 1 kuni 30 aastat;
• laenu kohustuslik sissemakse – 25% laenusummast;
• hüpoteegi väljastamise ja vormistamise vahendustasud puuduvad;
• hüpoteeklaenu tagatiseks seatakse hüpoteek finantseeritavale majale või muule kinnisvarale ning enne hüpoteegi väljastamist tuleb laenuvõla ajutiseks tagatiseks esitada pangale mõni muu alternatiivne garantii. kolmandate isikute tagatise vorm või muu elamukinnisvara tagatisena registreerimine;
• Kinnisvara tagatisel hüpoteeklaenu võtmisel kehtib kõik panditud (v.a maatükid) õnnetusjuhtumite (kahju- või surmaoht) kohustuslikule kindlustusele kogu laenu andmise perioodiks.

Tähelepanu! Kui pangale lisatagatiste andmiseks panditakse eraelamu, siis hüpoteek väljastatakse mitte ainult sellele, vaid ka maatükile, mille territooriumile elamu on ehitatud.

Hüpoteeklaenude intressimäärad

Sellise pangatoote kui majaehituse hüpoteeklaenu pakkumise tingimuste kohaselt kehtivad täna järgmised intressimäärad:

• klientidele, kes osalevad Sberbanki palgaprojektides, st saavad palka selle panga kontole, on määr 10%;
• laenuvõtjatele, kes osalevad Sberbanki ja Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste vahel sõlmitud lepingute alusel riiklikus või ühes munitsipaalelamuprojektides, on intressimäär 9%.

Ülaltoodud protsendid võivad olla veidi suuremad järgmistel juhtudel:

• kui klient ei ole selles pangas aktiivne palgaprojektis osaleja ja ei saa palka Sberbanki kaardile (+0,5% algmäärale 10%);
• perioodi eest laenu väljastamise hetkest kuni hüpoteegi registreerimise päevani (finantseeritavale majale hüpoteegi registreerimine) - pluss 1% kuni 10 protsendini;
• kui klient keeldub oma elu ja tervist kindlustamast, nagu nõuavad Sberbanki hüpoteeklaenu tingimused, veel pluss 1%.

Tähtis! Föderaalses või piirkondlikus eluasemeprogrammis osalevate klientide puhul võib määr tõusta vaid 1% ja seda ainult tervise- ja elukindlustusest keeldumise korral.

Kui enne ehitatavale majale hüpoteegi registreerimist on võlatagatisena registreeritud muu elamukinnisvara, siis intressimäärad arvestatakse nagu pärast hüpoteegi registreerimist ehk ilma 1% preemiata.

Hüpoteeklaenu andmise esialgsete arvutuste tegemiseks võite kasutada veebikalkulaatorit. Tema abiga saad ligikaudselt välja arvutada igakuiste maksete arvu ja suuruse, samuti valida optimaalse laenutähtaja, võttes arvesse sissemakse suurust ja muid asjaolusid.

Krediidi summa

hõõruda.

Intress

%

Laenu tingimused

kuud

Arvutustulemused

Kuumakse:

hõõruda.

Laenu enammakse:

hõõruda.

Kogumaksumus:

hõõruda.

Kuva maksegraafik

Nõuded potentsiaalsetele laenuvõtjatele

Kõik kodanikud ei saa maja ehitamisel ehitustööde rahastamiseks taotleda Sberbanki hüpoteeklaenu. Seda saab teha ainult siis, kui järgmised nõuded on täielikult täidetud:

• klient peab olema vähemalt 21-aastane;
• laenusaaja ei tohi viimase makse tegemise ja laenu täieliku sulgemise kuupäeval olla vanem kui 75 aastat;
• Tööstaaž (kindlustus) praegusel töökohal peab olema vähemalt kuus kuud ja eelneva viie aasta jooksul kokku vähemalt 12 kuud;
• kaasatud kaaslaenaja maksimaalne arv on kolm;
• seaduslik abikaasa, sõltumata tema rahalistest võimalustest (maksevõimest) ja vanusest, muutub automaatselt kaaslaenuvõtjaks, välja arvatud teatud juhtudel;
• iga kaaslaenaja, välja arvatud seaduslik abikaasa, peab vastama laenusaaja tiitlile esitatavatele nõuetele (vanusepiirangud, piisav sissetuleku ja maksevõime tase jne);
• Venemaa kodakondsus.

Tähtis! Laenusaaja abikaasa ei muutu automaatselt kaaslaenajateks, kui nende vahel sõlmitakse abieluleping, mille alusel kehtestatakse kinnisvara ja muu väärtusliku vara lahusomandi režiim.

Dokumentide loetelu laenu saamiseks

Selleks, et pank laenutaotluse ettenähtud korras läbi vaataks, tuleb hüpoteeklaenu osakonnale esitada järgmised dokumendid:

• taotlusvorm, mille laenuvõtja ise täidab ja mis näitab kõiki isikuandmeid, saab alla laadida või panga ametlikult veebisaidilt;
• kõigi hüpoteegi registreerimisega otseselt seotud isikute tsiviilpassid (kaaslaenuvõtjad, hüpoteegipidajad ja käendajad, kui neid on);
• ettevõttelt, kus laenusaaja töötab (samuti käendajalt, kaaslaenajatelt, kui need on olemas), saadud tõend, mis kinnitab kliendi ametlikku töötamist;
• palgatõend, samuti muud kasumiallikad klientidele, kes ei saa Sberbanki kaardil pensioni/palka (dokument, mis määrab laenuvõtja perekonna maksevõime taseme);
• tagatiseks registreeritud elamukinnisvara omandiõiguse dokumendid;
• (ankeet) elamukinnisvara omanikult, mis on panditud.

Pealkirja dokumendid hõlmavad järgmist:

• tõend omandiõiguste riikliku registreerimise kohta ühtses riiklikus kinnisvararegistris;
• selle õiguse allikaid määratlev dokument (kinkeleping, pärimistunnistus, vara ostu-müügileping jne);
• ekspertarvamus koos kehtestatud ;
• väljavõte Rosreestrist;
• pandiobjekti tehniline dokumentatsioon (kui selliseid dokumente pole käepärast, saab neid STI-st tellida, kuid seda tuleb teha eelnevalt, kuna tehnilise passi koostamine võtab aega kaks kuni neli nädalat);
• seadusliku abikaasa kirjalik nõusolek vara tagatiseks võõrandamiseks, notari kinnitatud;
• eestkoste- ja hoolekandeasutuste ametlik luba vara tagatiseks võõrandamiseks (vajalik, kui üks omanikest on alaealine laps);
• abielulepingu koopia (esitatakse koos originaaliga);
• kui hüpoteegipidaja ei olnud panditud vara omandisse võtmise ajal seaduslikus abielus, siis on nõutav vastav notari kinnitatud avaldus;
• majaregistri väljavõte kõigi panditavale eluruumile registreeritud isikute nimekirjaga;
• tööraamatu koopia;
• tagatiseks oleval kinnistul asuva maatüki omandiõiguse dokumendid.

Oma finantsseisundit ja maksevõimet saate kinnitada, esitades järgmised dokumendid:

• sertifikaadi vorm 2-NDFL;
• maksudeklaratsiooni vormi 3-NDFL koopia;
• üürileping (kui laenusaaja saab kasumit eluruumide üürimisest);
• määratud pensioni tunnistus (peate selle võtma Vene Föderatsiooni pensionifondist);
• Vene Föderatsiooni pensionifondi tõend rasedus- ja sünnituskapitali tasakaalu kohta jne;
• vastavalt kehtestatud.

Pärast laenutaotluse kinnitamist peate pangakontorisse tooma mitu dokumenti:

• dokumendid, mis tõendavad omandiõigust maatükile, mille territooriumile kavatsetakse püstitada elamu;
• leping töövõtjaga ehitustööde tegemiseks sellel objektil;
• ehituse kalkulatsioon;
• projektdokumentatsioon;
• kui Venemaa õigusaktid seda nõuavad, on elamu ehitamiseks vaja ka kohalike võimude luba;
• maksedokumendid (tšekid, kviitungid, arved), mis kinnitavad ettemaksu töövõtjale.

Tähelepanu! Kui ehitamiseks eraldatud maa on ette nähtud aia-, köögivilja- või suvilategevuseks, siis vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele ei ole maja ehitamiseks kohalike võimude eriluba vaja.

Maja ehitamiseks hüpoteegi saamise omadused

Igal hüpoteeklaenuprogrammil, sealhulgas laenul oma kodu ehitamiseks, on mitmeid iseloomulikke tunnuseid:

1. Avalduse ja saatedokumentide läbivaatamiseks (kogu kliendi poolt määratud info ja info kontrollib panga eriteenistus hoolikalt), samuti otsuse langetamiseks on aega 2-5 tööpäeva.
2. Sberbank väljastab hüpoteegi maja ehitamiseks osade kaupa: esimene - pärast laenu kinnitamist ja kõigi vajalike dokumentide esitamist, teine ​​- pärast seda, kui laenuvõtja esitab pangale kõik esimese osa kulude raamatupidamisaruanded jne. .
3. Hüpoteeklaenuvõlg tasutakse võrdsetes (annuiteet)maksetes iga kuu samal päeval.
4. Elamuehituse hüpoteek on võimalik ennetähtaegselt osaliselt või täielikult tasuda, kirjutades vastavasisulise avalduse, kus on märgitud viimase makse kuupäev (see peab olema tööpäev).
5. Hilinenud maksete eest on ette nähtud trahv ja trahv, mis on võrdne Venemaa Panga baasintressiga (mis kehtis hüpoteeklaenu lepingu allkirjastamise päeval) iga viivitatud päeva eest tasumata makse summalt.
6. Hüpoteeklaenu saad taotleda ühes lähimast pangakontorist:

• laenusaaja elukohas (registreerimiskohas);
• maja ehitamiseks eraldatud krundi asukohas;
• selle ettevõtte või ettevõtte akrediteerimiskohas, kus laenusaaja töötab.

Täiendavad võimalused hüpoteeklaenu programmi jaoks

Hüpoteeklaenude ehitamine on tulus mitte ainult madalate intressimäärade ja teatud elanikkonnarühmade jaoks teatud soodustuste tõttu, vaid ka seetõttu, et iga laenuvõtja saab kasutada laenu (võla põhiosa) tagasimaksmise edasilükkamist või pikendada laenu tähtaega, suurendades igakuiste maksete arvu ja vähendades summat. Kuid selleks peate pangale esitama dokumendid, mis kinnitavad, et maja ehitamise maksumus on ehitusperioodil (mitte rohkem kui kaks aastat alates hüpoteegi registreerimise kuupäevast) oluliselt tõusnud.

Küsitlus: kas olete üldiselt Sberbanki pakutavate teenuste kvaliteediga rahul?

JahEi

Vastavalt Venemaa seadustele on igal kodanikul oma kodu ostmisel (või maja ehitamisel) õigus üks kord elus kasutada maksusoodustust - õigust maksusoodustusele. See on 13% laenu intressi summast ja ei tohi ületada 2 miljonit rubla.

Menetlus

Maja ehitamiseks laenu saamiseks peate:

1. Valmistage ette kõik ülaltoodud dokumendid.
2. Võtke ühendust Sberbanki filiaaliga (teie elukohas, maatüki asukohas või ettevõtte akrediteerimiskohas).
3. Oodake 2-5 tööpäeva, kuni taotlus vaadatakse läbi ja pank teeb otsuse.
4. Hüpoteeklaenulepingu allkirjastamiseks minge panka.
5. Järgmiseks kannab pank hüpoteegi esimese osa maja ehitamiseks.
6. Alustage eluaseme ehitamist ja esitage pangale dokumentaalne aruanne laenuvahendite kasutamise kohta.
7. Saate laenu teise osa (kui krediidiliin on jagatud n-ndaks osaks, peate pärast iga laenatud raha osa kasutamist pangale aru andma).
8. Pärast ehituse lõpetamist registreerige ehitatud maja omandiõigus.
9. Pantige maja tagatiseks (see vähendab intressimäära).

Tähelepanu! Riskide minimeerimiseks piirab Sberbank sageli maja ehitamise ja kasutuselevõtu perioodi, sealhulgas selle omandiõiguse riiklikku registreerimist, ja eraldab selleks vaid paar aastat.

Hüpoteeklaenu andmiseks saate kasutada Sberbanki muid alternatiivseid pakkumisi, kuid eramaja ehitamise hüpoteegiprogramm on kõige optimaalsem ja kasulikum variant, kui laenuvõtja unistab mitte ainult oma eramajas elamisest, vaid ka eramaja ehitamisest. et see vastaks täielikult tema isiklikele vajadustele ja eelistustele.