Общие условия:

· в рублях и иностранной валюте

· по кредиту наряду с процентными платежами могут быть установлены и другие платежи

· кредиты предоставляются перечислением суммы кредита на расчетные счета СБ

· запрещено предоставление кредита на погашение задолженности заемщиком по кредитам СБ и на просроченные другим банкам

Требования к заемщикам:

· юр. лицо любой организационно0правовой формы, ИП

· резидент РФ

· заключен договор банковского счета в СБ

· с даты гос. регистрации прошло не менее 1 года

· отсутствует просрочка в СБ

· положительная величина чистых активов на последнюю отчетную дату

Сроки кредитования:

· устанавливаются исходя из анализа денежного потока

· не может превышать 1,5 года

· не более 1 пролонгации

· искл: генеральное соглашение об открытии рамочной КЛ заключается на срок до 3-х и пролонгации не подлежат

· зависит от сроков кредита, валюты, категории заемщика

· устанавливаются для каждого заемщика

· зависит от:

Ежемесячных/ежеквартальных поступлений

Среднедневных остатков по счетам заемщика

Активности использования заемщиком услуг СБ (инкассация, эквайринг)

Сумма кредита:

· финансовое положение

· бизнес-план и технико-экономическое обоснование кредита

· потребности заемщика

· оценка предполагаемого обеспечения

1. текущая деятельность

· пополнение оборотных средств (сырье)

· пополнение внеоборотных средств (имущество)

2. финансовая деятельность

Источники погашения:

· только из текущей деятельности

Виды краткосрочных кредитных продуктов:

1. единовременный (простой) кредит (либо частичное либо полное погашение в конце срока)

2. Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)

· режим кредитования, при котором возврат полный или частичный ранее предоставленных кредитных средств не увеличивает свободного остатка лимита кредитной линии; разовые контракты

3. Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)

· режим кредитования, при котором возврат полный или частичный ранее предоставленных кредитных средств увеличивает свободный остаток лимита кредитной линии

· несколько раз использование денежных средств

· возможность снижения лимита

· выдается клиенту, который ведет постоянные финансово-хозяйственные операции и который имеет несколько постоянно работающих контрактов

4. Рамочная возобновляемая кредитная линия

Ø простой кредит

Ø ВКЛ любой вид на усмотрение заемщика

· выдается клиенту, который имеет контракт в рамках которого необходимо проводить оплату отдельных видов поставок товаров (услуг)

5. Овердрафтное кредитование

· режим кредитования, при котором кредитуются расчетные рублевые (текущие валютные) счета клиентов, открытые в СБ при отсутствии и недостатке средств на них.

Ø в рублях и иностранной валюте

Ø не требует обеспечения

Ø оформление в качестве приложения к договору открытого счета

Ø только 1 соглашение

Ø % ставка индивидуально, зависит от валюты и рейтинга

Ø возврат в течение 30 календарных дней

Требования к заемщику:

Ø имеет р/с в СБ

Ø имеет постоянный оборот по счетам в СБ

Ø + кредитная история последних 60 мес.

Ø устойчивое финансовое положение

Ø нет просрочек по кредитам и платежам в бюджет

Сроки предоставления:

Ø соглашение не более 1 года

Ø погашение 30 кал. дней

Ø стандартный пакет документов

Лимит кредитования:

Ø не более 40% от величины совокупного среднемесячного оборота по счетам за последние 3 мес.

Ø учитывается только выручка

Ø удерживается комиссия за открытие лимита

Краткосрочное кредитование - наиболее распространенный вид заимствований для срочных нужд населения. В выдаче на небольшой срок банк не заинтересован: низкие ставки не принесут финансовой структуре прибыли. Высокие процентные ставки банковскими учреждениями завуалированы быстрым сроком ответа и минимальным количеством необходимых к подаче документов.

Формы краткосрочного кредитования

Формы краткосрочного кредитования выражены категориями:

• Банковский кредит. выдается только юридическим лицам. Доступен только организациями, которым выдана лицензия.
• Коммерческий кредит. Форма, способствующая созданию безналичного расчета.
• Потребительский кредит. Самой главное требование - целевое назначение средств выданных физическим лицам.
• Государственный кредит. Государство участвует в кредитовании областей или отраслей, а также коммерческих банков при их продаже кредитных ресурсов.
• Международный кредит. Представляет собой совокупные долговые отношения, находящиеся на международном уровне.

Ранее был известен ростовщический кредит. Сейчас относится к исторической форме кредитования.

Краткосрочное кредитование предприятий

Краткосрочное кредитование предприятий позволяет компании самостоятельно распоряжаться денежными средствами выделенными банком. Краткосрочный кредит выдается на срок до одного года, в большинстве случаев, от одного до трех месяцев. Краткосрочный кредит позволяет предприятию погасить настоящие долги, нормализовать сложившуюся экономическую ситуацию.

При взятии займа нужно просчитывать множество факторов, возможных форс-мажоров в погашении кредита, так как процентная ставка достаточно высока, как и штрафные санкции.

Анализ краткосрочного кредитования

Проводя самостоятельный анализ краткосрочного кредитования , нужно учитывать показатели работы банка за отчетное время, сравнивать финансовое состояние с показателем прошлых периодов. Проанализировав популярный ввиду простоты получения вид кредитования, банк получит результаты успешности.

Основными документами для проведения анализа служат бухгалтерские книги, оборотные ведомости, журналы, лицевые счета, картотеки, банковские договора и банковский баланс.

Перед взятием краткосрочного кредитования нужно удостовериться в правдивости полученного анализа, исследовать отзывы настоящих клиентов финансового учреждения.

Краткосрочное кредитование юридических лиц

Краткосрочное кредитование юридических лиц способствует реализации различных бизнес-проектов, пополнению оборотных средств предприятия в сложные для компании времена. Для юридических лиц могут быть предложены кредиты в хозяйственной и государственной формах.

Различают следующие виды кредитования: овердрафт, краткосрочные ссуды, краткосрочные кредитные линии. Предприниматели предпочитают пользоваться овердрафтом. Такой способ не требует заключения дополнительных договоров.

Овердрафт - распространенный способ получения средств с расчетного счета в «минус». При пользовании овердрафтом процентная ставка по оговоренному сроку в большинстве случаев не снимается.

Объекты краткосрочного кредитования

В качестве объектов краткосрочного кредитования рассматриваются оборотные денежные средства компании-заемщика. Объекты краткосрочного кредитования здесь - предметы владения заемщика, выполняемые обязательства.

Для успешного кредитования нужно, чтобы собственность была ликвидной. При краткосрочном кредитовании возможен залог некоторой собственности.

При выдаче краткосрочных сумма в большинстве случаев выдается меньше стоимости залогового имущества. Факт обусловлен тем, что при продаже объектов компенсируются риски утраты банковской структуры.

Проценты начисляются на краткосрочный заём маленькие, такие виды ссуд выдавать не выгодно для банков.

Вот почему они искусственно повышают ставки по таким программам. Но помимо этого финансовые учреждения также удачно пытаются завуалировать высокие годовые ставки путем предложений быстрого оформления с предъявлением .

Понятие

Краткосрочный кредит – это такой заём, который выдается сроком не больше года. Но вот на практике некоторые банки, особенно крупные финансовые корпорации, группы и финансовые сообщества, увеличивают этот период.

Получается, что краткосрочный кредит – это кредит сроком на 2 года, но не более того.

Размер сумм в таком случае тоже строго лимитируется, но в основном пределы денежной массы определяются в зависимости от назначения. И всегда размеры сумм будут ограничены самим финансовым предприятием, ведь законодательно банки ничем не ограничены в этом отношении.

Все займы, в том числе и быстротечные, имеют свои процентные ставки, которые банки назначают, оформляются строго договором в письменной форме (). Соответственно, все обязательства по своевременной выдаче денег взаймы банком и уплатой вовремя в должном объеме долга с процентами клиентом, должны осуществляться на основании заключенного договора ().

На сегодня краткосрочную ссуду банковские учреждения зачастую стали выдавать уже в безналичном варианте.

Это оформляемые с заемщиками банковские карты, переводы на текущие клиентские счета в банках и даже оформления через электронные кошельки в интерактивных платежных системах. Аналогично можно предположить, что и возврат долга будет приветствоваться банками сугубо в безналичном варианте.

Хотя особых ограничений по этому поводу не существует, и кредиторы не имеют права обязывать своих заемщиков погашать долги исключительно безналом. Здесь важнее, чтобы банковские структуры ни в коем случае не отклонялись от регламентов закона – параграфа 2 ).

Виды краткосрочных кредитов

Предстают в следующем перечне категорий, когда мы понимаем ту или иную модель обеспечения населении ссудами.

По срокам выдачи:

• обычные;
• экспресс-кредиты;
• кредитные линии – состоят из нескольких кратких сроков, включающихся в один договор.

По механизму применения:

• овердрафт;
• факторинг;
• на текущий счет юридического лица;
• разовый займ – потребительские займы физическим лицам.

По объему занимаемого лимита:

• обычные краткосрочные ссуды;
• микрозаймы.

Весь смысл оведрафта заключается в способе, каким образом применяется одолженная сумма. На сегодня это одна из наиболее известных форм. И используют ее в основном предприятия, которым необходимо делать регулярные закупки сырья, товаров, рассчитываться периодически с работниками и прочие цели.

Эти расходы гарантированно всегда должны перекрываться прибылью, из которой также регулярно идут отчисления на счета банка, который обеспечил заемщика овердрафтом. При этом, если даже на счету нет собственных денег, то банковская организация обязуется по договору регулярно его пополнять.

Ввиду того, что заемщики, пользующиеся системой , обязательно должны иметь показательную стабильность своего дохода, такой вид ссуды принято считать льготным.

(нажмите для увеличения)

К факторингу относятся тройственные отношения между заимодавцем, банком и покупателем, являющимся среднестатистическим предпринимателем. Покупатель может быть также и начинающим бизнесменом, а также клиентом, если речь идет о сфере услуг.

В этом случае кредитором будет выступать продавец дебиторской задолженности и товаров (услуг). Факторинговой компанией окажется именно банк. Потому как на его долю в этой схеме будет выпадать выкуп дебиторской задолженности. В лице клиента заимодавца будет выступать покупатель товаров (услуг).

Одним словом, в такой схеме покупатель будет погашать свои долги уже не продавцу (изначальному кредитору), а посреднику – банку (факторинговой организации).

Разового значения ссуды всегда потребуют от клиента при каждом оформлении договора предъявлять заимодавцу определенный пакет бумаг. Если потенциальному клиенту не лень каждый раз собирать бумаги, чтобы кредитоваться, тогда он время от времени может пользоваться недолговременными займами.

Но если же в такой необходимости прослеживается некоторая закономерность, тогда имеет смысл оформлять долгосрочный заём. Либо же выбрать иную форму соглашения по кратким периодам времени для одалживания, что будут включены в один договор.

Кредитная линия также может быть отнесена к кратковременным разновидностям ссуд. Формы такого вида займов разделяются на среднесрочную и долгосрочную услугу.

Что это обозначает? Это говорит о том, что в одном договоре помещаются несколько кратких интервалов времени, в которые заемщику предоставляется некоторая сумма в долг.

Этот вид обеспечения ссудами подразделяется на два следующих подвида:

• возобновляемый займ;
• не возобновляемый займ.

При первом варианте клиент погашать сумму может как частично, так и полностью, как до востребования, так и до наступления указанной в договоре даты. Второй вариант – пользование регулярными траншами, которые приходят на счет вне зависимости от интенсивности погашения предыдущих.

Предоставление юридическим и физическим лицам

Если юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю удобнее всего пользоваться овердрафтовым механизмом, тогда они должны знать о некоторых особенностях в условиях такого рода выдачи займов.

Ведь подобный краткосрочный кредит это, как правило, строго лимитируемая сумма, за пределы которой лучше не выходить заемщику. В противном случае он попросту будет вынужден оплачивать неустойку.

По договорам овердрафта всегда четко будут определяться те или иные сроки:

1. Общие периоды займов по овердрафту – долгосрочный заём, который состоит из частей кратковременных одалживаний.
2. Кратковременные договора – каждый новый заем оформляется отдельным договором.
3. Комбинированные варианты, оформленные одним договором, где оговорены как кратковременные сроки одалживания, так и более длительные – по овердрафту они не должны быть более нескольких месяцев.

Суммы идут в погашение долга автоматически, списываясь со счета заемщика строго в том порядке, который определяет соглашение. Поэтому, по использовании банковских денег, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должно сразу же пополнять свой счет, чтобы автоматическая система могла совершать перечисления своевременно.

К факторингу относятся закрытый и открытый подвиды механизма одалживания. При открытом варианте лицо, являющееся плательщиком ссуды, всегда будет знать о переуступке прав требования банку (посредническому финансовому предприятию).

Тогда и все выплаты в погашение задолженности направляются непосредственно банковскому учреждению. Но в случае закрытого механизма факторинга должна соблюдаться некая мера конфиденциальности в отношении продавца.

Соответственно, покупатель не имеет понятия о вовлеченной схеме переуступки. Тогда покупатель рассчитывается непосредственно с продавцом, но продавец обязуется с прибыли всегда отчислять определенный процент доли посреднику – банку.

Физические лица зачастую пользуются единовременным способом кредитования, который относится к разовым ссудам и оформляется одним соглашением по каждому разу.

Даже если у клиента есть несколько текущих счетов или банковских карт, то все равно по каждому виду займового продукта будет использован один счет. Условия выплат в таких случаях заключаются либо в такой же единоразовости, либо же по графику.

По каждому клиенту графики подбираются отдельно.

При использовании кредитной линии, заемщику всегда легко будет пользоваться займовыми деньгами, когда наступает такая необходимость, а необязательно строго день-вдень подписания договора или графика пользования средствами. Единственное, что потребуется – так это вложиться в общий срок по договору, пока он действует.

Обычно сроком такого механизма является 1 год. К тому же есть некоторые банки, которые могут предоставлять клиентам льготу – не требовать с него дополнительную плату, если тот не воспользовался деньгами, предлагаемыми взаймы. Соглашение можно всегда пролонгировать, если клиент успешно справлялся с поставленными задачами погашения задолженности.

Переоформление краткосрочных в долгосрочные

Любой перевод всегда должен сопровождаться обоюдной договоренностью. Все переводы из одной системы займов в другую регулируются , регистрируемом в Министерстве юстиции РФ 27.10.08г., № 12523. Это Положение также утверждено , которое редактировалось 06.04.15г.

Если клиент готов заявить о своей несостоятельности, то это может послужить причиной его желания изменить условия договора – перевестись с краткосрочного на долгосрочный займ.

Однако свою несостоятельность такому заемщику следует в первую очередь оформлять через суд. граждан или иного вида займа подразумевают их выполнение в определенный период времени.

Если требуется изменить этот временной интервал, тогда нужно подготовить следующие документы:

• соглашение по недолговременной ссуде;
• новый график, где отражаются даты выплат и пролонгация общего срока действия договора;
• постановление судебной инстанции, дающей добро на такую сделку;
• проводки бухгалтерского учета для уверенности в правильности оформления.

При своевременном погашении всех платежей займ не будет признаваться просроченным. Потому и штрафных неустоек с клиента банк не будет взимать.

Но вот при просроченных ежемесячных суммах кредитор вправе изыскать с клиента неустойку – 1/300 часть от всей ссуды. На случай несостоятельности кредитополучателя, признанного таковым по судебному решению, реструктуризировать долг могут на период не более 5 лет.

Где взять

На сегодня такие виды ссуд выдает практически любой банк. Правда, тонкости условий кредитования всегда будут рассматриваться индивидуально.

В целом выделяются следующие особенности, присущие краткосрочным займам:

• сумма денег в долг определяется только банком;
• максимально можно взять взаймы сроком до 2-х лет;
• минимальный срок, на который можно взять ненадолго деньги в долг, это 1 месяц;
• допустимо применение одолженных сумм для любых целей;
• лишь некоторые программы могут включать в свою структуру обеспечение – залог;
• поручительство практически не используется в качестве способа обеспечения гарантий по займу;
• в большинстве банковских предложений комиссии за оформление и содержание счетов
• полностью отсутствуют;
• ставки по процентам годовых начисляются в валюте в усредненных размерах от 12 до 14%, а в рублях – от 14 до 18%;
• чаще всего тип погашения скоротечного займа осуществляется раз в месяц равными частями;
  при желании с клиентом сотрудники банков могут составлять индивидуальные графики платежей.

Такое кредитование используется:

• для покупки потребительских товаров разного уровня (от мелких бытовых приборов, до крупногабаритной техники);
• Можно быстрыми займами расплачиваться в супермаркетах;
• на определенный период времени – например, для оплаты 1-2 семестров.;
• погасить расходы на медицинские услуги также можно благодаря кратковременному займу.

В редких случаях на сегодня по непродолжительным ссудам комиссии за оформление или за ведение клиентских счетов берутся в размере 1%. Но чаще всего, комиссионное вознаграждение уже применять банки не хотят, ведь это отпугивает большую часть клиентов.

Проценты, показанные в среднем, конечно же, могут быть и выше – все зависит от индивидуальных показателей клиентской платежеспособности и надежности.

Преимущества и недостатки

Определяемые преимущества или недостатки таких схем кратковременного займа находят свои отклики у клиентов. Ведь, если учесть, что краткосрочные кредиты используются для недолговременных нужд, то становится понятным, в чем может оказаться минус для всех займополучателей.

Несмотря на строгую обусловленность условиями соглашения, которое заключается с банком, все же для корпоративных клиентов вырисовываются следующие плюсы:

1. Существующая возможность регулярно работать над увеличением своего оборотного капитала, не привлекая собственные средства.
2. Рациональность в пользовании одолженными средствами и большая вероятность того, что все переплаты можно свести к минимуму.
3. Лимитирование ссуды позволяет проявлять компаниям гибкость в ее использовании.
4. Дополнительного залога предоставлять не требуется.

Каждое юридическое лицо может удобно пользоваться недолговременной ссудой для решения своих финансовых задач, которые требуется решать регулярно и систематически.

Например, при возникшей необходимости:

• обеспечить стабильность в регулярной плате людям их заработка;
• при оплате услуг;
• для приобретения товаров или сырья каждый месяц;
• для оплаты налогов;
• для нейтрализации какого-либо дефицита на предприятии.

В процессе работы с корпоративными клиентами залогом по займу всегда будет выступать их прибыль, поэтому дополнительно предоставлять имущественный залог нет необходимости.

Недостатками для юридического лица по краткосрочному займу могут возникнуть следующие нюансы:

1. Риски все-таки существуют. И все из-за часто меняющихся процентов, которые очень сложно, порой, спрогнозировать.
2. Риск банкротства может возникнуть, когда кредитор откажется продлить срок погашения займа, если клиент не сможет вовремя выплатить его.
3. Лимитирование ссуды не всегда удобно для ведения своей деятельности компаниями, предприятиями, фирмами и организациями.
4. Если юридическое лицо достаточно «молодо», присутствует на рынке 3 или 6 месяцев, то ему получить кратковременный заем практически не удастся – слишком малый срок для кредитора, чтобы понять платежеспособность и благонадежность клиента.

Физические лица видят в быстрых деньгах, которые они выплачивают в короткий срок, свои плюсы:

1. Очень быстрое рассмотрение заявок – максимум 3 дня.
2. Быстро выдается необходимая сумма.
3. Практически нет жесткого требования к наличию отменной кредитной истории.
4. Большая часть программ не сопровождается объемным пакетом документов.
5. При помощи скоротечных займов можно быстро подправить свой испорченный статус кредитной истории.

К минусам следует отнести следующие факторы:

1. Высокие проценты годовых.
2. Лимит суммы небольшой.
3. Короткий срок для погашения ссуды может оказаться неподъемным для клиента.

Недолговременные ссуды в банке – это отличное решение для тех, кому срочно нужна определенная сумма денег. Такие займы всегда требуют некоторой доли вероятности стабильности в доходах клиента.

А потому не только банк, но также и сам клиент перед подписанием договора должен быть уверен в своих силах – своей надежности и платежеспособности. Примечательным в таком механизме предоставления денежной массы взаймы является один факт.

Факт того, что можно подобрать под свои возможности ту или иную программу. Это может значительно облегчить задачу клиента выплатить впоследствии вовремя долг перед кредитором.

Видео: Краткосрочные кредиты бизнесу.

Это предоставляемая банком на небольшой срок денежная сумма, выдаваемая на условиях срочности, платности и возвратности. Как правило, в договорах с заемщиками прописывается срок, за который необходимо погасить заем, и процентная ставка, а условия кредитования физических лиц отличаются от принципов работы банковских учреждений с населением. В настоящее время краткосрочные кредиты банка, направленные на финансирование предприятий, подразделяются на разовые займы, овердрафт и кредитование в форме невозобновляемой или возобновляемой кредитной линии.

Залог : Частные компании могут получить краткосрочный предоставив банковскому учреждению в залог ликвидное имущество, продажа которого в случае невыплаты взятых у кредитора денежных средств может покрыть сумму задолженности перед банком. В качестве залога фирмы могут использовать жилую, либо коммерческую недвижимость, автотранспорт и земельные участки, специализированную технику и оборудование, вносимые на депозит средства, находящиеся в обороте товары.

Овердрафт : Предлагаемый банковскими офисами овердрафт - это краткосрочный кредит, выдаваемый предприятиям для покрытия временного недостатка используемых компанией в национальной валюте, чтобы фирма могла осуществлять текущие расчеты. В настоящее время предоставление овердрафта выполняется при помощи оплаты платежной документации свыше остатков средств, находящихся на текущем счете компании, в пределах изначально оговоренной суммы. А погашается овердрафт за счет всех денежных средств, поступающих на предприятия-клиента.

На получение овердрафта могут рассчитывать коммерческие компании с незапятнанной кредитной историей. Смысл данной разновидности краткосрочного займа заключается в том, что банковское учреждение восполняет недостаточную для оплаты счета предприятия-клиента сумму в ситуации, если на текущих счетах организации денег меньше, чем необходимо для осуществления платежа. Причем средства финансового учреждения поступают непосредственно на текущий счет получателя, наименование которого указывается в платежной документации, а не на счет предприятия, являющегося клиентом данного банка.

Овердрафт обычно погашается в автоматическом порядке в момент зачисления денежных средств на клиентский счет, а условия такой разновидности кредитования четко прописываются в договорах, подписываемых заемщиком и кредитором. Как правило, услуга овердрафта основывается на доверительных отношениях между компанией-клиентом и представителем банка, поэтому у заемщика нет необходимости оформлять кредитные договора каждый раз, когда фирма испытывает недостаток средств.

Займы для пополнения оборотных средств : Фирмам краткосрочный кредит предоставляется для полноценного финансирования осуществляемой хозяйственной деятельности. За счет займов может осуществляться закупка сырья, различных материалов для выпуска готовой продукции, оптовая покупка всевозможных товаров, целью которой является их последующая перепродажа.

Кредитная линия : Нередко краткосрочный кредит для выдается с помощью открытия В данном случае деньги клиенту выдаются в виде отдельных траншей на протяжении конкретного отрезка времени, в рамках изначально оговоренного в договоре лимита, при этом проведения специальных дополнительных переговоров не требуется.

Невозобновляемая кредитная линия - это разновидность кредитования, когда в пределах устанавливаемого банковским учреждением лимита коммерческая организация получает транши на конкретную сумму, заранее прописанную в договоре. В случае открытия возобновляемой линии предприятие клиента получает денежные транши, а после их полного погашения может получить новые денежные займы в пределах установленного лимита и на условиях, изложенных в кредитном договоре.

Кредитование формирует необходимый механизм перераспределения денежных средств между отраслями экономики и субъектами хозяйствования.

Значение кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Результаты применения кредита важны и многообразны. Кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

Кредиторы, имеющие свободные ресурсы, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, формирует новые платежные средства.

Большинство кредитных операций в нашей стране проводятся в рамках краткосрочных ссуд. Это одно из самых активных и перспективных направлений кредитования.

В последнее время именно краткосрочные ссуды приобрели большую популярность. Для обычных людей это способ легко и без проблем покупать товары и услуги, не волнуясь, что личных средств может не хватить, а для предпринимателей такие займы существенно упрощают весь процесс работы, включая расчеты с контрагентами, выплату заработной платы и другие повседневные моменты.

Краткосрочный кредит - это ссуда, как правило, предоставляемая физическим лицам на покупку товаров (либо на неотложные нужды), а предприятиям - на обновление производства либо на пополнение оборотных средств максимум на год. Краткосрочные кредиты можно назвать наименее рискованными кредитными операциями для банков, поэтому они обычно предлагают достаточно широкий выбор кредитных программ, которые отличаются лояльными и гибкими требованиями к потенциальным клиентам.

Говоря о положительных моментах, отличающих краткосрочный кредит от долгосрочного или среднесрочного, необходимо отметить, что как раз по краткосрочным кредитам банковские компании быстрее всего выносят вердикт о предоставлении кредита (чаще всего, это решение принимается в течение трёх дней). Если сумма кредита относительно небольшая, то банки не требуют обязательного присутствия поручителей или залогового имущества. А могут не требовать даже справки о доходах. Довольно просто погашать такой кредит наличными в любом отделении банка. Многие организации не взимают комиссии и штрафы в случае досрочного погашения кредита. Чтобы получить краткосрочный кредит, достаточно просто предъявить паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, ИНН, права водителя и прочее).

Относительно главного неудобства, с которыми заемщик может столкнуться, решив оформить краткосрочный кредит, в первую очередь это то, что подобные кредиты едва ли могут обслуживать какие-то другие потребности, кроме текущих. Когда же требуется сумма на более значительную покупку, подобный вариант многим окажется "не по карману", в связи с высокими ежемесячными платежами.

Среди главных видов краткосрочных кредитов для населения большую часть занимают потребительские займы. Их большим преимуществом является простота оформления и скорость принятия решения банками. Кроме того, заключая договор кредита, заемщик может использовать деньги по своему усмотрению, нет необходимости указывать и подтверждать целевое назначение кредита.

Другим видом краткосрочных займов для физических лиц являются кредитные карты. Этот инструмент давно вошел в обычную жизнь, и многие люди с удовольствием пользуются кредитками вместо наличных. Банки ведут очень лояльную политику относительно оформления кредитных карт: их получить очень легко, не требуется целого пакета документов, часто в этом случае предусмотрен довольно большой льготный период. Скромный кредитный лимит и высокие процентные ставки.

Овердрафт - альтернатива кредитным картам. Принцип его похожий: снять наличные или рассчитаться с помощью терминала также можно пластиковой картой. Но это обычно дебетовая карта, по счету которой есть периодические движения средств. Чаще всего это зарплатная карта, а овердрафт - это возможность снять с нее больше, чем есть собственных средств. Как только на счету появляются деньги, они идут на погашение долга. Фактически, это то же самое, что "занять до зарплаты" у друга.

Микрозаймы от небанковских кредитных организаций - популярная услуга для населения, получить которую может каждый совершеннолетний житель нашей страны. Легкость и доступность "быстрых" денег компенсируются очень большими процентами и короткими сроками кредитов - месяц-два.

Краткосрочные ссуды для юридических лиц также могут быть целевыми. Это, например, кредиты на пополнение оборотных активов, на покупку техники и оборудования, или даже на выплату заработной платы. Такие виды займов выгодны скоростью оформления и лояльным отношением банков - нет необходимости собирать большой пакет документов и справок. С другой стороны, банковские организации контролируют целевое назначение кредита. Кроме того, выдают такие краткосрочные кредиты банки своим постоянным клиентам, и тем организациям, которые давно и успешно работают на рынке.

Краткосрочные кредитные линии - тоже вариант таких займов, но обычно предприниматели предпочитают пользоваться овердрафтом.

Ниже мы более подробно рассмотрим виды краткосрочных кредитов: кредитная линия и овердрафт.