Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Для тех кому нужны средства на неотложные дела – банк предлагает кредит на любые цели

В Сбербанк условия кредита на любые цели (неотложные нужды) зависят от многих факторов. Прежде всего, это возраст, уровень занятости и общий стаж работы. Сумма, которую может получить клиент, зависит от его доходов (уровня заработной платы), дополнительных вариантов получения прибыли, среднемесячного дохода семьи. Повлиять на условия могут такие обстоятельства:

1. Наличие поручителя.
2. Наличие зарплатной карточки, оформленной в данном банке.
3. Перечисление пенсии на карту банка.
4. Предоставление недвижимости для залога.
5. Покупка страхового полиса на обеспечение своего здоровья.

Для оформления кредита в Сбербанке необходимо предоставить пакет документов

Не имея поручителя, рассчитывать более, чем 3 млн. рублей не стоит, в обратном же случае максимальный лимит составляет 5 млн. рублей. Минимальная сумма – 30 тыс. руб.. Если сумма нужна значительная, стоит побеспокоиться о залоге. В таких обстоятельствах предлагается до 10 млн. рублей, согласно стоимости жилья. Определить период для погашения своих обязательств можно самостоятельно, но не превышая при этом 5 лет.

Исходя из всех данных параметров, происходит расчет детального предложения для клиента. По величине процентов предложения могут различаться кардинально.

От чего зависит размер процентов при получении ссуды

Процентные ставки по потребительским займам

При выдаче в Сбербанке кредита на любые цели проценты может предполагать в таких диапазонах:

• 11,9 – 19,9% – для тех, кто получает зарплату или пенсию в данном банке;
• 12,9- 19,9%: для заемщиков на общих основаниях.

До 30 апреля 2018 года в банке действует акция – предоставление займов от 250 тыс. руб. по рекордно низкой ставке – 11,5%.

Зависит налагаемый процент от многих факторов. Главным при этом выступает срок погашения. Выбрав любой период в диапазоне 3-24 месяца, можно снизить ставку на 1%. Не секрет, что заемщик, который имеет счет в данном банке для получения выплат пенсии или заработной платы, получает более лояльные условия. Кроме снижения процентов, ему также предлагается упрощенный порядок согласования.

Перечень необходимой документации для рассмотрения кредитной заявки

Документы для оформления займа

Отличительными особенностями являются:

• Меньший срок рассмотрения заявки. Клиент может получить согласование в момент обращения.
• Небольшой пакет документов. Можно не предоставлять данные об объемах заработной платы и месте работы.
• Есть возможность воспользоваться индивидуальным предложением, которое разработано специально для конкретного клиента. Оно поступает по СМС, e-mail или иным способом, например, в банкомате.

Порядок оформления

Чтобы понимать, какой могут предложить потребительский кредит на любые цели в Сбербанке, калькулятор на сайте компании может значительно помочь. Клиенту достаточно заполнить все графы и получить конкретное предложение по сумме, процентам, ежемесячному платежу, сроку погашения и т.п. При этом очень удобен формат предоставления информации – специальная таблица с указанием выплат и долга по месяцам. Клиент понимает, какую сумму он переплачивает при оплате процентов.

Чтобы подобрать наиболее удобный вариант, достаточно указать нужные ему условия. Допустимо сделать более точный расчет, указав дополнительные доходы семьи и заработную плату своего супруга.

Как оформить ссуду на любые цели (неотложные нужды)

Процедура получения ссуды

• Сбор документации. Чем полнее предоставить пакет бумаг, тем быстрее произойдет согласование и тем лучшие условия можно получить.
• Подбор варианта кредитования. Выбор программы можно осуществить самому согласно информации на сайте или обратиться к консультанту банка.
• Заполнить анкету-заявление. Информация указывается согласно собранным справкам.
• Дождаться положительного ответа (порядка 2-х дней).
• Подписать договор, с указанием порядка и размера выплат и описывающий остальные обязательства.
• Получить наличные или сумму на счет.

О том, как получить кредит в Сбербанке на любые цели (неотложные нужды) подробнее смотрите в видео-обзоре.

Существует несколько основных разновидностей потребительских кредитов, которые отличаются друг от друга предназначением и некоторыми отдельными особенностями (к примеру, суммой). Среди наиболее распространенных потребительских кредитов можно назвать следующие:

займ на неотложные нужды,

кредит на отдых,

займ под залог,

кредиты, связанные с банковскими картами (овердрафт, кредитная линия и т.п.).

Что такое кредит на неотложные нужды?

Суть такого кредита заключается в том, что кредитные средства не являются целевыми и заемщик может израсходовать их на все что угодно. Это самый популярный вид потребительских кредитов и взять такой займ можно почти в каждом банке. Преимущество такого кредита в том, что можно получить в руки достаточно крупную сумму денег и израсходовать ее, на что угодно не отчитываясь ни перед кем.

Этот займ выдают как в рублях, так и в другой валюте (доллар, евро). Его можно получить наличными в кассе отделения банка, а можно переводом на банковский счет заемщика. Сумма, которая может быть выдана в рамках такого кредита колеблется от десяти тысяч руб. до одного млн. руб.

Как взять кредит на неотложные нужды?

Чаще всего, для того, чтобы получить займ на неотложные нужды заемщик должен предоставить банку паспорт, заверенную работодателем копию трудовой книжки или один из таких документов:

водительское удостоверение;

загранпаспорт;

свидетельство налогоплательщика (ИНН);

пенсионное свидетельство.

Потребуется также подтвердить уровень ваших доходов соответствующими справками и иными документами. Если вы подходите под предъявляемые банками требования к заемщику, то у вас есть все шансы получить позитивное решение о выдаче займа.

Размеры кредита напрямую будут зависеть от ежемесячного дохода заемщика. Внутрибанковские правила определения суммы кредита на неотложные нужды такие: ежемесячный платеж по погашению кредита не может быть больше, чем 40% дохода заемщика за месяц. Т.е. если ваш месячный доход 50 000 рублей, то размер займа будет таким, чтобы платежи по нему не превышали 20 000 рублей.

Для того чтобы определить возможную сумму займа, сотрудники банка должны довольно точно рассчитать среднемесячный доход потенциального заемщика. Потому вы должны будете предоставить банку документы, которые смогут подтвердить размеры вашего заработка.

Любой банк, прежде всего, требует справку о зарплате от работодателя, которая может быть оформлена по форме 2-НДФЛ (для официальной зарплаты) или в свободной форме (для "серой" зарплаты). Если вы имеете другие источники дохода, например: вы сдаете в аренду какое-то движимое или недвижимое имущество, то если вы сможете предоставить договор аренды на длительный срок, эти доходы также будут учтены банком в общем расчете.

Чтобы взять кредит на неотложные нужды , ни страховка, ни поручители, ни залог, как правило, не потребуется. Но если вы претендуете на получение крупной суммы (от 500 000 руб.), то застраховаться, предоставить залог или поручителей, возможно, все-таки придется.

Для получения кредита, прежде всего, необходимо заполнить анкету заемщика и передать ее сотрудникам банка. Сразу же нужно будет предъявить и документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Перед тем, как вы поставить где-либо свою подпись убедитесь, что анкета не является договором оферты. Поскольку если это так, вы сразу соглашаетесь на конкретные условия кредита и изменить их или отказаться от займа вы уже не сможете.

Даже если вы тут же возвратите все выданные в кредит деньги в кассу банка, все равно возможно придется оплатить проценты за несколько месяцев и различные комиссии (за открытие счета, выдачу средств и т.д.). В некоторых банках, правда, в кредитном договоре прописывается возможность в течение конкретного срока отказаться от кредита без каких-либо финансовых потерь.

Поданную заявку с анкетой банк рассматривает 1-7 дней. Соискателю принятое решение сообщают по телефону. Если решение положительное, то заемщик получает деньги в кассе отделения банка наличными или на свою пластиковую карту. Некоторые банки отправляют карту курьером по тому адресу, который указал клиент.

Если вам сообщили по телефону об отказе в предоставлении кредита, то не забудьте записать точное время звонка и имя звонившего. Через некоторое время перезвоните в банк и уточните решение по своей заявке. Дело в том, что иногда в банках случается путаница, и ошибочно сообщают об отказе не тем кандидатам.

Отказник может обратиться за займом в другое финансовое учреждение, в результате чего у его будет сразу два кредита, вместо одного. Именно в этой ситуации потребуются точные данные звонившего вам менеджера банка для того, чтобы без каких-либо санкций разорвать лишний кредитный договор.

Оформление кредита можно начинать и другим путем - отправив электронную заявку на кредит. Если по такой заявке вы получите положительное предварительное решение, то все шансы на получение кредита у вас есть. Еще одним преимуществом является то, что вы сможете договориться с сотрудником банка о конкретном времени посещения, чтобы не тратить время в очереди.

Особенности кредита на неотложные нужды

Из-за своей универсальности, кредит на неотложные нужды не имеет каких-либо специфических особенностей. Многое решает та цель, под которую вы берете заемные деньги. В некоторых ситуациях целевые кредиты могут оказаться выгоднее кредита на неотложные нужды, если под вашу цель есть специализированные кредиты.

К примеру, если вы покупаете не очень дорогую бытовую технику, то быстрее и проще будет взять экспресс-кредит. Если деньги нужны вам на оплату учебы, то специальные кредиты на образование предоставляют возможность получения отсрочки в платежах. Если же вы планируете приобрести за кредитные средства автомобиль, то автокредит обойдется вам дешевле обычного потребительского кредита.

В жизни человека бывают неожиданные происшествия и случаи, когда возникает острая необходимость в деньгах. Например, покупка бытовой техники, ремонт, оплата лечения родственника и т.п. Для этих целей можно взять займ в Сбербанке на неотложные нужды. Времени на его получение требуется не очень много – пару дней и необходимая сумма в руках, распоряжаться которой можно по своему усмотрению. Альтернативой может стать получение экспресс кредита, но при его оформлении – сумма намного меньше необходимой и проценты погашения выше. Хотя на его оформление уйдет только пару часов.

Требования для заемщика

Перед оформлением займа следует предусмотреть все расходы и взять кредит на неотложные нужды в самом надежном и проверенном банке – Сбербанке. Обращаться за получением желанного зама можно только, если заемщик отвечает таким требованиям:

Регистрация заемщика должна совпадать с местом расположения банка-кредитора;

Заем может взять только человек, имеющий общий опыт работы более одного календарного года, а на последнем месте – не менее 6 месяцев;

Обратиться за кредитованием может только гражданин Российской Федерации;

Обязательные условия кредита – это достижение определенного возраста. Нельзя обращаться раньше 21 года и в том возрасте, когда на момент полного погашения заемщик будет старше 65 лет.

Условия предоставления займа на неотложные нужды

Взять кредит в Сбербанке можно, предоставив полный пакет документов, состоящий из:

Паспорт и копии всех страниц;

Другой документ, удостоверяющий личность заявителя;

Справка с места работы, выписанная в полном соответствии с требованиями кредитного учреждения, заверенная печатью организации, которая и подтверждает оглашенный уровень дохода будущего заемщика;

Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные подписью и печатью предприятия с последнего места работы и обязательным указанием, что на данный момент он не уволен с этого предприятия.

Кроме полного перечня документов с заемщиком обсуждается будущий объект обеспечения, в каждом случае подход к этому вопросу индивидуальный. При передаче имущества в залог, заключается договор обязательного страхования объекта залога с передачей имущественных прав банку.

Кредит может быть получен в любой удобной для клиента форме – наличной или безналичной, единоразовым платежом или несколькими частями. Валюта также выбирается клиентом, если он выбирает иностранную валюту – кредит переводится в российские рубли и перечисляется на расчетный счет до востребования или пластиковую карточку и может расходоваться на неотложные нужды по усмотрению заемщика.

В момент выдачи кредита, с заемщика удерживается единоразовая сумма за обслуживание текущего счета за весь период обслуживания.

Схема погашения полученного займа

Сбербанк по согласованию с клиентом составляет график погашения задолженности. Это может быть ежемесячная выплата процентов или ежеквартальная. Период выплаты начинается со следующего за месяцем или кварталом получения займа на неотложные нужды. Независимо от того, какая из предложенных схем выбрана клиентом, в банк деньги должны поступить не позднее 10- го числа следующего месяца или квартала.

Эта же система начинает работать, даже в том случае, если клиент получил только первую часть займа. Проценты начинают выплачиваться одновременно с погашением основной части долга.

Принятие решения и выдача кредита

На принятие решения Сбербанк отводит своим сотрудникам не более 7-ми рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов. Взять кредит заявитель может уже на следующий день после принятого решения. Повлиять на решение банка может положительная история клиента, уровень его дохода и желаемый срок кредитования. Исходя из этих причин, зависят и условия формирования процентных ставок по его обслуживанию. Например, для физических лиц, которые получают зарплату или пенсию на карточку, проценты по займу находятся в пределах 17-18,5 % в год. А для обычных граждан, ранее несостоявшие в каких-либо отношениях с банком ставка составляет – 20,5-21,5 % годовых.

Общие условия кредитования таковы:

Максимальный срок кредитования влияет и повышает процентную ставку;

Установлена минимальная ставка – 15 тыс. рублей для регионов страны, кроме Московской области, установлен и максимальный размер задолженности, который может возникнуть вследствие оформления нескольких кредитных программ – 1,5 млн. рублей;

Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет, в случае обращения за займом, лица, имеющего временную регистрацию, срок ограничивается временем его регистрации.

Условия получения займа на неотложные нужды от Сбербанк довольно привлекательны, но все же перед оформлением стоит подробно ознакомиться со всеми кредитными пакетами, взвесить все предложения, рассчитать минимальный платеж согласно своим поступлениям и только тогда принято решение. Хотя Сбербанк отличается низкими ставками, лояльным отношением к своим клиентам, можно ознакомиться с предложениями других банков.

Получить в Сбербанке кредит на неотложные нужды могут все резиденты РФ на привлекательных условиях, если соответствуют жестким требованиям данного банка. Прежде чем обращаться в данное финансовое учреждение, стоит ознакомиться с имеющимися программами и условиями для заемщиков.

Выгодные стороны кредитования в Сбербанке

В настоящее время россиянам предлагаются кредиты на разных условиях в многочисленных финансовых организациях. Однако ПАО Сбербанк России вызывает у потенциальных заемщиков больше доверия и предлагает выгодные программы для бизнеса и частных лиц. Также стоит отметить, что финансовое учреждение является государственным и имеет безупречную репутацию.

Потенциальный клиент может получить деньги наличными или на карту Credit Momentum с платежной системой Visa/MasterCard.

Данная финансовая организация предоставляет займы на неотложные нужды клиента в размере до 1,5 миллионов рублей. Никакие комиссии за открытие счета и оформление займа ПАО Сбербанк России не взимает.

Многие россияне получает заработную плату на карты данного банка, а значит, могут претендовать на быстрое рассмотрение заявки и более выгодную процентную ставку. Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предоставлять полный пакет документов в Сбербанк, достаточно паспорта. Еще одним преимуществом является то, что обратиться можно абсолютно в любое отделение финансового учреждения, независимо от постоянной регистрации заявителя.

Кредит на неотложные нужды

Это привычные кредит наличными, который так удобно получить, запланировав большую покупку или путешествие к морю. Кредитные предложения данной категории отличаются минимальными требованиями к заемщикам и максимально короткими сроками рассмотрения поданной заявки.

Условия выдачи

В данном финансовом учреждении можно получить заем на неотложные нужды клиента при соответствии требованиям банка к потенциальным заемщикам.

Максимально быстро рассматриваются заявки от клиентов банка, которые:

• Имеют зарплатную карту эмитента;
• Открыли вклад в Сбербанке;
• Получают пенсию через Сбербанк России.

Оформить заем можно на срок от 3 месяцев до 5 лет. Размер переплаты рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов, например:

• Действующих акций;
• Наличия у клиента зарплатной карты;
• Срока действия кредитного договора;
• Суммы займа и прочего.

ПАО Сбербанк России может предоставить кредит в размере от 15 тысяч, но не более 1,5 миллионов рублей. Конкретная сумма также зависит от параметров клиента, прежде всего от его платежеспособности. Валюта займа строго отечественная.

Чтобы получить в данном финансовом учреждении, обязательно нужно иметь постоянную работу, трудовой стаж и безупречную кредитную историю.

Процентная ставка

Одним из самых важных моментов при оформлении кредита является размер переплаты за использование заемных средств.

Размер процентной ставки по кредиту на неотложные нужды клиента в Сбербанке варьируется от 14,9-22,9 % годовых.

Как правило банк устанавливает некий промежуток процентных пунктов, в пределах которого допустимы изменения для каждого отдельного клиента. Ставка будет зависеть, безусловно, от того, насколько будущий заемщик попадает под определение благонадежного и финансово независимого. Поручители, обеспечение и дополнительный доход играют немаловажную роль в том, какая процентная ставка будет назначена именно в вашем случае.

При рассмотрении заявки от потенциального заемщика банк индивидуально рассчитывает ставку опираясь на предоставленные данные, наличие страховки, платежеспособность, срок и сумму кредита.

Требования к клиентам

Чтобы получить кредит в данном финансовом учреждении, необходимо ответствовать строгим критериям банка:

• Возраст 21-65 лет;
• Положительная КИ;
• Стаж от 6 месяцев непрерывного и от 1 года за последние 5 лет;
• Соответствующий доход (для каждого региона параметр отличается);
• Отсутствие кредитов в других банках;
• Отсутствие иждивенцев.

Действующие кредиты в других банках на момент подачи заявки могут существенно снизить кредитный лимит по вновь оформляемому займу на неотложные нужды.

Однако уровень вашего дохода также будет влиять на принятие данного решения. Специалисты по кредитованию просчитают, сколько вы в состоянии потратить денег на выплату кредитов, чтобы удовлетворять основные потребности.

Оформление ссуды

Оформить большинство кредитов в Сбербанке, как и кредит на неотложные нужды, можно двумя способами. Лично подать заполненную анкету и требуемые документы специалисту по кредитным вопросам или заполнить электронную форму обращения за кредитными средствами через интернет-сервисы.

Доступные способы

Современные финансовые организации из-за большой конкуренции стараются создать для клиентов максимально удобные условия получения услуг и продуктов. Для оформления кредита в Сбербанке нужно составить соответствующее заявление, представить необходимые документы, и обратиться со всеми бумагами к сотруднику банка. Обращение рассматривается в течение двух рабочих дней.

Зарплатные клиенты банка и все держатели пластиковых карт эмитента могут отправить заявку онлайн через интернет-банк. В этом случае заявку рассмотрят быстрее. Для этого нужно:

1. Зайти в раздел меню Кредиты.
2. Нажать кнопку Взять кредит в Сбербанке.
3. Выбрать программу кредитования.
4. Ввести основные параметры (желаемую сумму, срок).
5. После этого система выдаст вам актуальную процентную ставку.
6. Если переплата устраивает, то нужно заполнить заявление до конца, следуя подсказкам системы.

В анкете заемщика указывают номер зарплатной карты Сбербанка, если она есть, личные данные, электронную почту, сведения о работе (если вы не зарплатный клиент) и о членах семьи. После заполнения заявки нужно подтвердить достоверность предоставленной информации и нажать кнопку Отправить.

ПАО Сбербанк России не сотрудничает со сторонними ресурсами, где принимаются и массово рассылаются заявки на кредиты, поэтому использовать для этой цели можно только официальный сервис ДБО клиентов.

Запрашиваемые документы

Кроме заявления на предоставления кредита, потенциальный клиент должен представить пакет документов, в который входит:

• Паспорт с регистрацией (постоянной или временной);
• Документ с места работы;
• СНИЛС или ИНН;
• Справка 2 НДФЛ/по форме банка.

Предоставить требуемые документы важно, чтобы убедить банк в своей благонадежности. Однако просчитать еще раз свои собственные возможности куда важнее.

Важно знать, что при привлечении поручителей, их доход и материальное положение должны быть подтверждены аналогичными документами, предоставленными заемщиком. Если оформляется кредитный договор на безработного гражданина (например, студента), то подтвердить свой доход соответствующими документами должны все лица, представляющие интересы заемщика.

Получение и обслуживание неотложного займа в Сбербанке

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку, нужно заполнить основные параметры будущей сделки: сумму, срок и прочее. Стоит отметить, что после рассмотрения заявки ставка и ежемесячный взнос могут немного отличаться, так как условия каждому заемщику предлагаются индивидуальные.

При положительном решении банка клиент может получить заем в отделении финансовой организации, где подавал заявку (или которое выбрал при оформлении электронной заявки) в течение 30 дней.

Деньги клиент получает одной суммой на банковский счет или карту эмитента. Вместе с договором заемщик получает график платежей, в соответствии с которым в дальнейшем будет расплачиваться с задолженностью. При желании кредит можно досрочно погасить, как частично, так и полностью. Для этого заемщик должен подать соответствующее заявление в банк.

Заключение

Получить в Сбербанке кредит на неотложные нужды могут все граждане РФ в возрасте 21-65 лет при наличии постоянного места работы и хорошей кредитной истории. Финансовое учреждение все заявки рассматривает в индивидуальном порядке, поэтому параметры сделки зависят от многих факторов. Самые выгодные условия кредитования доступны зарплатным клиентам ПАО Сбербанк России.

Надо обновить гардероб, оплатить ремонт машины, сделать дома небольшой косметический ремонт, а денег не хватает. Специальных кредитов для каждой траты еще не придумали, зато существуют так называемые потребительские кредиты или кредиты на неотложные нужды.

Кредиты на неотложные нужды не подразумевают под собой какой-то конкретной цели для траты средств. Это может быть и покупка лекарств, и оплата какой-либо услуги, и просто один из способов поддержать свое финансовое благосостояние на данный момент.

Потребительские нужды бывают самыми разными – например, не каждая семья способна исключительно на свои средства вырастить ребенка и каждый год, раз в сезон, тратить на его подготовку к школе ощутимо крупную сумму денег. Или по каким-либо причинам благосостояние семьи оказалось под угрозой, а затянуть пояса нет ни сил, ни желания.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Примеров таких множество, поэтому спрос на потребительские кредиты не закончится никогда.

Что это такое?

Формально, кредит на неотложные нужды – это такой кредитный продукт, при оформлении которого клиент получает заемные средства, которые могут быть израсходованы на не объявляемую банку цель.

Не предусмотрен отчет за трату средств, даже если в анкете-заявке есть пункт с просьбой указать, на что именно будут потрачены деньги – он ни к чему потребителя не обязывает.

Виды

Если присмотреться к этому виду потребительских кредитов, то окажется, что и здесь есть своя классификация.

В частности, все они подразделяются на кредиты с обеспечением, без обеспечения и на экспресс-кредиты.

Не все эти группы могут быть представлены в предложении банка, да и их условия изменяются в каждой кредитной организации, но незначительно.

Без обеспечения

Потребительский кредит на неотложные нужды без обеспечения характеризуется, в первую очередь, высокой процентной ставкой – это компенсация отсутствия обеспечения по кредиту. Во-вторых, рассматриваться такая заявка может от одной недели до двух.

При этом просить можно любую сумму в пределах кредитного лимита на необходимый срок.

Как правило, требуется подтверждение дохода, и могут присутствовать скрытые комиссии.

Страхование активно навязывается банками, но оно необязательно. Зато без справок и поручителей обязательно потребуется множество документов, особенно о месте работы и об уровне доходов.

С поручителями и залогом

Обеспечение существенно снижает процентную ставку – в среднем на 5–10%. Рассмотрение происходит существенно быстрее – обычно банки управляются с этим за неделю, условия обычно фиксированные, подтверждение дохода обязательно.

Экспресс-кредит

Экспресс-кредит представляет собой уникальный продукт. Процентная ставка непредсказуема и зависит исключительно от остальных условий предложения, может колебаться от 15% до 60% годовых.

Сумма и срок обычно невелики, зато отсутствуют комиссии и доход можно не подтверждать. Главный минус – огромные штрафы за просрочку платежей.

Условия

Кредит на неотложные нужды предоставляется, как правило, в рублях и наличными средствами.

Срок кредитования может длиться от года до пяти лет, процентная ставка зависит от многих факторов: наличие обеспечения, поручителей, подтверждения дохода, размера и срока кредитования.

Минимальная сумма кредита начинается от 10 000–30 000 рублей, кредитный лимит стандартно составляет 1 000 000 рублей, в редких случаях достигает 3 000 000 рублей и выше. Ежемесячные платежи могут быть разными, в зависимости от выбранной системы погашения.

Требования

Требования к клиенту довольно просты:

• Гражданство Российской Федерации.
• Регистрация на территории страны и постоянная регистрация в том регионе, где банк ведет деятельность.
• Возраст от 20 лет до достижения пенсионного возраста.
• Есть постоянная работа, причем стаж на последнем месте не менее 3–4 месяцев.
• Достаточный уровень дохода, от 10 000 рублей в регионах.
• Наличие стационарного и мобильный телефон.

В целом, это наиболее стандартные требования по всем видам потребительского кредитования.

Стандартный пакет документов

Требования к пакету документов тоже не слишком отличаются от привычного стандарта:

• Заявление-анкета установленного образца, может быть отправлена онлайн.
• Паспорт.
• Справка о доходах по форме банка.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние несколько месяцев.
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки с заверение работодателя.
• Копия контракта, заверенная у работодателя – для военных.
• Документы, подтверждающие дополнительный доход.

Иногда требуются и другие документы, об этом каждый банк выносит индивидуальное решение. Иногда можно уменьшить процентную ставку, предоставив дополнительные бумаги.

Как оформить

Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, требуется запастись требуемым пакетом документов и написать заявление – через Интернет или лично, в офисе банка.

После этого нужно дождаться решения банка об одобрении заявки. На этом этапе происходит уточнение требуемой суммы и всех дополнительных условий.

Если требуется обеспечение кредита залоговым имуществом, может потребоваться оценка имущества экспертом.

Теперь можно получить заемные средства – на счет или наличными, в кассе банка. Некоторые кредитные организации также предлагают в качестве дополнительной услуги доставку курьером.

На что обратить внимание

Сам кредит в целом универсален, но банки все же имеют множество возможностей добавить нюансы в договор. Стоит подробнее узнать о системе платежей и дополнительных поборах, которые, кстати, могут начаться еще на стадии заполнения бланка заявки.

Способ погашения

Сейчас у большинства клиентов есть возможность выбирать между дифференцированными платежами и аннуитетными платежами.

• Аннуитетные платежи предусматривают сначала погашение процентов, а затем уже самой суммы кредита. Таким образом, проценты могут быть погашены в первые полгода, а затем клиент платит только сам кредит.
• Дифференцированные платежи предусматривают равномерное погашение «тела кредита» и постепенное понижение суммы выплаты по процентам. В целом вторая система менее проблемна для клиента, а первая более выгодна для банка.

Комиссии, скрытые платежи и страховки

Несмотря на регулярные заверения в прозрачности и отсутствии скрытых платежей, следует очень внимательно читать условия кредитования. Заявка может оказаться офертой, за которую следует заплатить.

Само заполнение заявки и рассмотрение кандидатуры клиента тоже может быть платным. Может оказаться платным и отказ брать кредит после одобрения клиенту потребительского кредита.

Где взять

Потребительский кредит на неотложные нужды можно получить буквально везде. Вот лишь несколько хедлайнеров из банковской среды, предлагающих самые выгодные условия.

Предложения банков

• Россельхозбанк предлагает два подобных кредита – с обеспечением и без. Не требует обеспечения кредит с процентной ставкой от 22,5% с лимитом в 750 000 рублей сроком на 3 года максимально. Кредит с обеспечением выдается под 12,5% годовых на 3 года максимально. Кредит с обеспечением выдается под 12,5% годовых на 5 лет. Лимит при этом – миллион рублей. Из плюсов – отсутствие санкций за досрочное погашение.
• ВТБ24 . Есть только один потребительский кредит на неотложные нужды. Относительно низкий процент – от 19,5% с суммой кредита от 100 000 рублей до 3 миллионов. Максимальный срок погашения составляет 7 лет.
• Райффайзенбанк . Полная информация о потребительском кредите находится на сайте банка, но для каждого клиента условия индивидуальны. Срок погашения до 60 месяцев, размер от 150 000 рублей до 750 000 рублей, процентная ставка индивидуальна и колеблется от 20,9% до 26,9%.
• Газпромбанк предлагает получить кредит от 30 000 до 2 500 000 рублей, с процентной ставкой в 16% , но только с дифференцированной системой платежей. Если клиент предлагает залог, процентная ставка опускается до 15% .

Сравнительная таблица

Потребительский кредит на неотложные нужды – один из самых лучших и выгодных. Нет отчета перед банком, а размер ставки напрямую зависит от документов и желания клиента предоставлять обеспечение. Такое предложение есть у каждого банка, что делает выбор существенно шире.