Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику .

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными . Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере:

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб. Банк выдает нужную сумму без первоначального взноса.

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Стоимость квартиры 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос 20%, то есть 400.000 руб. Размер ссуды составляет 1 600 000 рублей.

Через 5 лет, после старта ипотеки , заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб. В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. + получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

Специальные предложения от банков

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

Условия

• Ставка на весь срок кредита – 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
• Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5.
• Максимальный срок кредита – до 25 лет.
• Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования

1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ (постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
3. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
4. Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.

Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»

Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

Условия

Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р. Срок погашения от 1 года до 25 лет.

Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства ()

Требования

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ (постоянная или временная);
2. Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет;
3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
4. Общий трудовой стаж – от 1 года;
5. Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Важно: хоть требования ко всем одинаковы, в отличии от кредитора и созаемщика, поручитель не является совладельцем квартиры. Однако если заемщик и созаемщик не смогут погасить долг, то поручитель берет на себя эту обязанность и через суд может изъять квартиру в счет потраченных денег.

Завышение стоимости жилья

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

• Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
• Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
• Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
• Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Рассмотрим на примере:

Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

Какие сложности в этой схеме?

• Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
• Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и , где потребкредит выступает первоначальным взносом.

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту:

Ипотека: Стоимость квартиры – 2 млн.р. Первоначальный взнос 200 т.р.(10%). Сумма ипотечного кредита – 1 800 000р. Срок кредита – 15 лет. Процентная ставка – 11%. Ежемесячный взнос – 20 459 р. Переплата по ссуде – 1 882 574 р.

Потребительский кредит: Вы брали на погашение первого взноса сумму 200 тыс.р. Ежемесячный платеж по этому кредиту 7 280 р. Срок погашения – 3 года. Процентная ставка – 18,5%. Переплата по кредиту составит 62 107 р.

В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

Когда брать потребительский кредит: до или после?

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

• Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
• Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.

Алгоритм действий

• Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
• Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
• Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.

Важно: Банк может отказать в уже одобренной ипотеке, если узнает об этом кредите.

Ипотека от застройщика

Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

• Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
• Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

Плюсы есть, но есть и минусы:

• Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
• Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
• Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Ипотека под залог недвижимости

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Рассмотрим этот момент на примере:

Алексей Сироткин хочет оформить на себя ипотеку под залог недвижимости. Но залоговая квартира оформлена не на него, а на его супругу. Так как жена Алексея в любом случае будет выступать в качестве созаемщика при оформлении ипотечного договора, то такой вариант тоже возможен.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Документы

Помимо стандартных документов для получения кредита, потребуются справки по собственности:

• Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
• Договор купли-продажи или приватизации;
• Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
• Выписку из ЕГРН;
• Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
• Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;

• Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Предложения банков

Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

Программа “молодая семья”

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

• Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
• Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Условия для участия в программе

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

• Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды .

2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

• Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;

• Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

Рассмотрим пример:

Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

• Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется за последние 6 месяцев.
• Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
• Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Рассмотрим ситуацию на примере:

Семья Новосельцевых состоит из трех человек, норма по метражам для них составляет 30 кв.метров. Новосельцевы нашли квартиру по доступной цене, но общий метраж жилья составил 28 кв.метров. К сожалению на покупку такой квартиры государство не может выделить субсидию. Но если Новосельцевы найдут жилье от 30 кв.метров, то они смогут претендовать на государственную помощь.

Шаг 1: Документы

Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

1. Заявление () на участие в двух экземплярах.
2. Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет;
3. Копия свидетельства о регистрации брака или разводе;
4. В местной администрации берется выписка из домовой книги;
5. Документы на собственность или справка о ее отсутствии;
6. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе. Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом.

Сначала только ставят на очередь. Скорость продвижения в очереди зависит от количества заявителей и денег в бюджете администрации. Другими словами, можно прождать 3 года, а можно 25 лет. А можно вообще не дождаться, так как к тому времени программу могут свернуть или изменить ее условия.

Состояние очереди можно проверять обратившись лично в администрацию либо отправив документы заказным письмом через почту или по Email:

1. Копия паспорта;
2. Заявлением на получение услуги (скачать форму заявления);
3. Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

Срок получения ответа при личном обращении 15 минут. Через другие способы – до 30 дней.

Когда очередь подойдет, администрация выдает свидетельство о праве получения социальной выплаты на покупку или строительство жилья. Оно действует 7 месяцев с момента выдачи.

Шаг 2: Получение помощи в рамках программы

1. Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей;
2. В администрацию относите ксерокопию договора;
3. Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты.

Предложения банков

Некоторые кредитные организации создают особые условия для людей, берущих ипотеку по программе «Молодая семья»:

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса, при оформлении ипотеки, можно использовать материнский капитал.

Обратите внимание, по материнскому капиталу нельзя обналичить деньги. Процесс оплаты происходит только через Пенсионный фонд (ПФР) и отделение банка. Ссуду можно оплачивать с помощью сертификата даже если ребенку не исполнилось трех лет.

Шаг 1: Документы на ипотеку

Помимо основных документов по ипотеке, в банк предоставляются:

1. Сертификат на материнский капитал;
2. Выписка об остатке средств на материнском счете берется при личном обращении в Пенсионный фонд либо на сайте ПФР :

• В личном кабинете;
• Через раздел “Электронные услуги без регистрации”:

Переходим в раздел “Заказ справок и документов”

Заполняем форму и нажимаем кнопку “продолжить”.

Внизу появится выбор справок. Выбираем “Справка о сумме материнского капитала” и нажимаем “продолжить”.

На странице появился календарь, где можно выбрать число визита. Нажимаем “заказать”.

Появилось оповещение, где написано число, время приема, адрес ПФР и номер телефона. Также обратите внимание, что внизу написана рекомендация распечатать талон, он может понадобиться при регистрации обращения.

Выписка из ПФР об остатке средств на счете маткапитала действительна 30 суток.

В каждом отдельном случае банк вправе запросить дополнительные документы, поэтому об этом следует поинтересоваться заранее. Если заявка одобрена, то переходим к следующему этапу.

Шаг 2: Документы ПФР

Для оплаты первоначального взноса с помощью материнского сертификата нужно предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

1. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала ()
2. Паспорт, и оригинал сертификата;
3. Копия ипотечного договора;
4. Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия
   зарегистрированного в Росреестре кредитного договора;
5. Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в
   общую собственность всех членов семьи;
6. В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам;
7. Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления).

После передачи документов в ПФР средства материнского капитала будут перечислены на счет банка в течении 6 дней.

Предложения банков

Военная ипотека

Для военнослужащих Российской федерации разработана специальная программа, в которой Министерство обороны берет на себя обязательства по погашению всей ипотеки, поэтому военнослужащему не придется ничего платить вообще .

Получить такую помощь могут не все военнослужащие, к тому же сам процесс оформления включает в себя несколько этапов которые требуют достаточно много времени на выполнение.

Государственную поддержку получают:

В обязательном порядке – офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 года.

На добровольной основе :

1. Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2005 г.
2. Прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет.
3. Матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2005 г.
4. Выпускники военных ВУЗов со сроком службы более трех лет.
5. Служащие ФСБ, ФСО и МВД.
6. Работники военизированных частей МЧС.

Основания для исключения из программы поддержки – увольнение со службы, окончательная выплата взносов либо смерть военнослужащего.

Шаг 1: получение Свидетельства участника программы

Деньги, полученные на жилищное кредитование, хранятся на именных накопительных счетах военнослужащих. Количество денег на счете видно в личном кабинете на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС), необходимо написать об этом рапорт командиру части. Покупать жилье можно через 3 года после регистрации в НИС.

Бланк рапорта о включении в НИС

К рапорту прилагают копию паспорта и военного контракта. После этого формируют личную карточку участника программы поддержки военнослужащих.

Затем происходит открытие личного счета и получение доступа к кабинету участника системы. На этом этапе нужно написать еще один рапорт командиру: на получение свидетельства участника программы:

Рапорт на получение свидетельства участника программы

Обратите внимание, срок действия свидетельства – 6 месяцев.

Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи

Затем служащий обращается в любой банк, который предоставляет военную ипотеку. На этом этапе военный предоставляет следующие документы:

1. Свидетельство участника программы;
2. Ксерокопия паспорта;
3. Ксерокопия военного билета;
4. Анкета заемщика. Бланк можно получить на сайте банка, либо в офисе.

Затем заключают предварительный договор покупки жилья ().

Шаг 3: Кредитный договор

Следующий этап – заключают кредитный договор. После чего, военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” документы, заверенные банком:

1. Копия кредитного договора;
2. Договор об открытии счета в банке, карточку с образцом подписи.
3. Рыночную оценку стоимости квартиры, которую выдает менеджер банка или независимый оценщик.
4. Копии всех страниц паспорта.
5. Заявление о целевом назначении средств НИС ().

«Росвоенипотека» принимает решение о предоставлении займа в течении 10 дней. После того, как “Росвоенипотека” подпишет договор, относим его снова в кредитное учреждение.

Шаг 4: Переход квартиры в собственность

Следующий шаг – переход квартиры в собственность военнослужащего. В банках персональные менеджеры дадут список необходимых документов и помогут с их оформлением. Среди них обязательно будут:

1. Квитанция на оплату государственной пошлины;
2. Акт приема-передачи квартиры;
3. Договор купли-продажи;
4. Страховой договор на случай непредвиденных обстоятельств.

Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»

На окончательном этапе заемщик передает в «Росвоенипотеку» документы:

1. Копия договора купли-продажи;
2. Копия договора страхования;
3. Квитанция об оплате страховой премии;
4. Выписка из ЕГРП. получают в Росреестре на основании паспорта, квитанции об оплате гос.пошлины и заявления.

Затем «Росвоенипотека» переводит деньги на счет в банке.

Предложения банков

Все банки дают примерно одинаковые условия по военной ипотеке. Сэкономить можно десятые процента годовых:

Шаг 2: Открытие счета в банке

Весь документооборот ведется через государственное агентство недвижимости (АИЖК). Договор купли-продажи также заключается с участием Управлениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Шаг 3: Получение ипотеки

На основании заявки по форме банка, копии паспорта, документов от агентства недвижимости и свидетельства об участии в льготной ипотеке кредитное учреждение предоставляет ипотеку.

Предложения банков

Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2015 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка единая для ипотеки и кредита – 12%. Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит.

• Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом.
• Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее.

Важно: АИЖК выдает только сумму равную 60% от стоимости имеющегося жилья.

Заключение

Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.

4 / 5 ( 1 vote )

Жилищный вопрос волнует многие семьи, так как требует больших вложений и усилий. Привлечение заемных средств в 2018 году для многих является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Стандартные условия ипотеки предполагают внесение первого взноса за счет личных накоплений будущего заемщика. Когда сбережений нет, возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и какие альтернативы существуют для таких случаев.

Для чего банки требуют первый взнос

Включение в условия ипотеки первоначального взноса для финансовых учреждений имеет большое значение:

• во-первых, наличие собственных сбережений означает, что потенциальный клиент имеет достаточный доход, позволяющий откладывать определенную сумму;
• во-вторых, внесение средств подтверждает серьезность намерений заемщика и его готовность вложить средства в покупку.

Еще совсем недавно банки наперебой предлагали множество заманчивых программ, не требующих от кандидата серьезных инвестиций в будущую собственность. Риск финансирования сделок без первого взноса компенсировался повышенными ставками и более жесткими условиями кредитования. Однако нестабильная экономическая ситуация привела к значительному сокращению количества банков и предлагаемых программ без первого взноса.

Отказ от программ без первого взноса был вполне обоснован и связан с обязательным оформлением залога. Приобретение жилья полностью за счет банка означает, что в случае невозврата средств со стороны заемщика финансовое учреждение будет вынуждено реализовать ипотечное жилье с целью погашения долга. В условиях, когда цены на недвижимость падают, велик риск того, что банк не сможет компенсировать свои издержки. Потребуются дополнительные меры, которые обеспечат организации прибыль.

Принимая в учет сложившуюся ситуацию, высокие шансы на одобрение у заемщиков, берущих на себя дополнительную ответственность в виде:

• оформления поручительства;
• государственного субсидирования;
• залогового обеспечения в виде высоколиквидного имущества, которым уже владеет клиент банка.

Особенностью текущего кредитования без предварительного взноса являются более жесткие условия, ограничивающие по срокам, сумме, видам жилья, уменьшая возможность приобретения комнаты и другого менее ликвидного жилья.

Решение приобрести квартиру, не имея возможности внести часть оплаты самостоятельно, должно быть тщательно продуманным, так как переплата по ипотеке будет выше на 3 и более процентов. Принимая во внимание длительный срок кредитования и крупную сумму займа, переплата может быть чрезмерно высокой. Даже минимальный внос позволит серьезно сэкономить в процессе выплаты за квартиру, а также снизить ежемесячный платеж.

Покупая вторичку, имеет смысл рассмотреть вариант покупки более дешевого жилья и внести любую значительную сумму в качестве предоплаты.

Каждое кредитное учреждение разрабатывает свои уникальные предложения, позволяющие в течение короткого времени стать собственником жилья. Прежде чем оформить ипотеку без первоначального платежа, необходимо изучить актуальные предложения финансовых структур. Различаясь в нюансах, большинство программ имеют сходные условия получения, характерные для стандартной ипотеки:

1. Длительность кредитования – до 25–30 лет.
2. Крупные суммы займа.
3. Валюта – российские рубли.
4. Оформление залогом приобретаемой собственности.
5. Страховка на объект залога.

В отношении заемщиков также установлены свои требования:

1. Официальное трудоустройство заемщика в течение установленного кредитором периода времени.
2. Трудоспособный возраст от 21 года.
3. Гражданство РФ.
4. Стабильный доход, позволяющий ежемесячно выплачивать взносы.
5. Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным параметрам:

• объект может принадлежать только дееспособным лицам старше 18 лет;
• недвижимость должна быть высоколиквидной, в отличном состоянии;
• залоговый объект не должен быть единственным жильем у заемщика, чтобы в случае задолженности по кредиту банк смог реализовать его в счет погашения долга.

Решение о выделении кредитной линии принимается финансовым учреждением после рассмотрения заявки с учетом величины дохода заемщика, а при необходимости допускается привлечение созаемщиков, заработок которых учитывается при определении максимального размера ипотеки. Супруг становится созаемщиком по умолчанию.

Уровень подтвержденного дохода человека – основной критерий для определения величины допустимого ежемесячного перечисления. Платежи без справки о доходах рассчитать невозможно, как и определить платежеспособность, поэтому трудоустройство на стабильной, хорошо оплачиваемой работе является одним из главных условий ипотеки.

Для заключения ипотечного договора потребуется собрать внушительный пакет документов:

1. Личные документы заемщиков/созаемщиков/поручителей.
2. Справка от работодателя, подтверждающая срок работы и размер оплаты труда.
3. Правоустанавливающая и техническая документация на объект залога.
4. Дополнительные бумаги, определяемые каждым кредитором индивидуально, исходя из выбранной программы.

С учетом непростой ситуации на рынке недвижимости список банков, дающих кредиты в размере полной стоимости жилья, существенно ограничен. Чтобы разобраться, где взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо провести тщательный анализ имеющихся предложений, ведь порою повышенная процентная ставка влечет значительное удорожание полной стоимости кредита.

Кроме того, можно найти варианты с использованием вместо накоплений различных государственных субсидий. Это позволит сократить размер денежной ссуды и снизить процентную ставку. При подборе ипотеки рекомендуется обратить внимание на банки с проверенной репутацией, успешно кредитующие ипотечных клиентов на протяжении многих лет.

Полностью купить квартиру или дом за счет заемных средств Сбербанка не получится, нужен хороший стартовый взнос. Однако для отдельных категорий граждан действуют варианты, позволяющие учитывать социальные выплаты в счет первого взноса:

1. С привлечением материнского капитала могут оформить жилье семье, в которой родился второй ребенок. При тесном взаимодействии с ПФР банк принимает сумму, причитающуюся от государства по семейному сертификату, в качестве первого взноса.
2. Военнослужащие имеют шанс получить жилье, не имея личных сбережений по программе военной ипотеки. Первое перечисление выполняется из государственного бюджета, а по самой программе действует пониженная ставка – около 9,5%.

Преимуществом сотрудничества с финансовой организацией является надежность структуры, прозрачность условий и низкая процентная ставка.

Для тех, кто собирается купить жилье в новостройке, рекомендуется изучить предложение банка Возрождение, в котором действуют адресные программы по финансированию приобретения без привлечения собственных капиталов.

Программа «Новостройка» с поддержкой партнеров-застройщиков позволяет получить современное комфортное жилье на следующих условиях:

1. Сумма – до 15 млн рублей.
2. Погашение в течение 30 лет.
3. Ставка назначается в зависимости от выбранного застройщика – от 10,9 до 12,3 процентов.

К числу немногих мест кредитования, где можно приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, относится Газпромбанк.

Подробные условия оформления можно узнать на сайте кредитора либо позвонив по телефону горячей линии.

Основные параметры займа:

1. Срок погашения – 15 лет.
2. Ставка – 15,25%.
3. Лимит средств – 30 млн рублей.

Услуги кредитования банк оказывает при обязательном дополнительном залоговом обеспечении.

ВТБ 24

Уникальность предложения ВТБ24 заключается в возможности кредитования на протяжении до полувека. Банк даст на вторичное жилье необходимую сумму с минимальными или нулевыми вложениями. Благодаря пониженной ставке, ежемесячный платеж сможет себе позволить даже семья со скромным доходом. Процентная переплата составит от 8 процентов годовых.

Финансовая организация предоставляет особые условия кредитования для своих постоянных или зарплатных клиентов.

Несмотря на то что в последние годы ипотека стала гораздо более доступной, позволить себе квартиру в кредит по-прежнему могут далеко не все. Одним из основных препятствий для большинства потенциальных заемщиков является необходимость внести первоначальный взнос. Его размер зависит от условий конкретной ипотечной программы, но чаще всего банки требуют оплатить не менее 20% стоимости жилья. Эта же цифра прописана и в условиях получения ипотеки с господдержкой.

Зачем нужен первоначальный взнос?

В том, что первоначальный взнос необходим, единодушны все опрошенные Ради Дома PRO участники рынка. Прежде всего, он, конечно же, нужен банкам для снижения рисков. «Как показывает практика прошлых лет, отсутствие первоначального взноса влечет за собой рост риска невозврата кредитных средств», - констатирует руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц . «По нашей статистике, заемщики с первоначальным взносом менее 10% выходят на дефолт, в среднем, в пять раз чаще заемщиков с первоначальным взносом более 20%», - уточняет директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов .

Другим серьезным риском, сопряженным с отсутствием первоначального взноса, является возможное падение стоимости залога в случае снижения цен на недвижимость. «Опыт кризисов 2008 и 2014 годов ясно показал, что такая тенденция возможна. В этом случае банк рискует получить лишь часть кредита, не обеспеченного залогом», - объясняет директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов .

Вместе с тем первоначальный взнос оказывается полезен и самим заемщикам, поскольку побуждает их более ответственно отнестись к исполнению взятых на себя обязательств. «При ухудшении экономической ситуации в стране или потере заемщиком работы есть большая вероятность, что он перестанет платить по кредиту. И при отсутствии вложенных собственных средств психологически это сделать проще», - подтверждает начальник управления залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина .

Можно ли обойтись без первоначального взноса?

И всё же ипотечные программы, не требующие первоначального взноса, на рынке есть. Вопрос в том, насколько выгодными в конечном итоге оказываются они для заемщика, поскольку очевидно, что условия этих программ будут отличаться от того, что предлагают большинство банков.

В чем могут заключаться эти отличия? Во-первых, ставка по кредиту, скорее всего, окажется более высокой. Такие условия действуют, например, в Сургутнефтегазбанке, выдающем ипотеку на покупку квартир в ЖК «Зеленоградский». Как уточнили в компании «Азбука жилья» (выступает риэлтором проекта), для заемщиков без первоначального взноса ставка будет выше на 1 п.п., а сами квартиры дороже на 200 тыс. руб.

Во-вторых, заемщика могут попросить заложить уже имеющуюся у него недвижимость. «Программы с нулевым первоначальным взносом могут работать только при использовании дополнительных инструментов снижения риска: например, существующей недвижимости, которую клиент планирует реализовать в течение ограниченного периода времени и использует в качестве залога для получения кредита на первоначальный взнос», - объясняет заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев .

Впрочем, возможен вариант, при котором часть рисков возьмет на себя застройщик. Об одной такой программе рассказала порталу руководитель департамента ипотеки «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина . Суть программы в том, что банк, физическое лицо и застройщик заключают трехсторонний договор, по которому последний обязуется выкупить квартиру по указанной в ДДУ цене, если заемщик допустит дефолт.

Разумеется, далеко не все девелоперы готовы идти на такой риск, поэтому в обозримой перспективе мы едва ли увидим распространение подобных схем. Да и сама ипотека без первоначального взноса вряд ли когда-нибудь станет массовой, соглашаются собеседники Ради Дома PRO. Чего точно стоит ждать, так это дальнейшего снижения средних ставок по ипотечным кредитам, вследствие чего к 2020 году, по прогнозам АИЖК, число семей, которые смогут позволить себе ипотеку, вырастет до 2 млн в год.

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

• дополнительный заем для выплаты первого взноса;
• заем под залог недвижимости в собственности;
• рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Погашается такой кредит сразу после окончания действия договора. Есть возможность погашения займа частями. Самый долгий срок кредита – до 2 лет, а ставка – 12,75%. Сумма дополнительного займа на может быть больше 70% от цены недвижимости, под залог которой он выдается.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

• кредит дается на срок до 10 дет;
• процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства , известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Совет: изучите все предлагаемые программы по вашему региону. Часто можно найти акции и специальные предложения от банков.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Что такое ипотека без первоначального взноса? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать? Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно?

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019: Топ-10 проверенных способов обойти первоначальный взнос

Тема сегодняшнего рассказа: «»:

• Что такое ипотека без первоначального взноса.
• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать.
• Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса , а жилье очень нужно, то обязательно прочтите эту статью до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего, давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса . По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

1. Классическая ипотека

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса ».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте онлайн ипотечный калькулятор , чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья - это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5%), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

2. Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках .

Если у вас нет денег на первоначальный взнос , то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

3. Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса . Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

4. Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

5. Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

7. Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

и лучшие предложения военной ипотеки от российских банков.

8. Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

• Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
• В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
• Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

9. Займ от АН и застройщика

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

Также взять займ можно в любом МФО.

10. Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.