Среди целевых кредитных программ, подразумевающих выдачу заемных средств для приобретения определенных товаров и услуг, следует отметить автокредит. Подробное описание автокредита в Бинбанке, условия договора и требования, выдвигаемые к заемщикам и залогу. Калькулятор для расчета процентов переплат и способы оформления.

Описание кредита

Осуществите мечту о железном друге с автокредитом от Бинбанка.

Автокредит – это целевой заём, выделяемый банком для покупки заемщиком автотранспорта. Особенностью такого кредита является необходимость подтверждения целевого использования средств с одновременным применением автомобиля в качестве залога в течение всего срока выплат.

Благодаря этим нюансам банк может позволить себе снизить процентную ставку, поэтому данную программу кредитования принято считать более выгодной и надежной, чем стандартный нецелевой заём.

Бинбанк предлагает своим клиентам две разновидности автокредита:

• на новый автомобиль;
• на подержанный транспорт.

К сожалению, в 2018 году данная программа временно не действует. Желающие приобрести автомобиль могут воспользоваться стандартным потребительским займом или нецелевым залоговым кредитом, обеспечением по которому должна выступать недвижимость (квартира или дом).

Плюсы и минусы

К преимуществам автокредита относят:

• более низкая процентная ставка в сравнении с кредитами без обеспечения;
• шанс участия в льготной программе от производителя автомобиля или автосалона-партнера банка;
• увеличенные лимиты сроков и сумм;
• упрощенный пакет документов (при выполнении некоторых условий);
• возможность защитить приобретаемый автомобиль от риска утраты или поломки.

Некоторые особенности программы заемщики рассматривают как недостатки:

• клиент обязан внести первоначальный взнос за приобретаемый автомобиль;
• ПТС остается в банке до полной выплаты задолженности;
• в течение всего срока кредита заемщик обязан ежегодно оплачивать полис КАСКО.

При наступлении некоторых обстоятельств (смена номеров, утеря СТС) банк выдает ПТС владельцу на срок до 7 дней. В случае невозврата документа в установленный срок банк наказывает заемщика штрафом.

Видео: Плюсы и минусы всех автокредитов.

Условия договора

Параметры кредита зависят от выбранной подпрограммы, а также от некоторых иных факторов, в числе которых категория заемщика, возможность подтверждения дохода, наличие договора страхования и т. д.

Основные условия:

1. Макс. сумма – до 2,5 млн рублей.
2. Срок – до 7 лет (до 5 лет без справок о доходе).
3. Процентная ставка – от 11,9% до 25,9%.
4. Размер первоначального взноса – не менее 10% от стоимости нового автомобиля и не менее 30% от стоимости подержанного.

Если клиент планирует приобретать б/у автомобиль, ему следует обращать внимание исключительно на иномарки с пробегом не более 100 тыс. км., возрастом не более 5 лет. Приобретение подержанного авто осуществляется с участием автодилера.

Требования к заемщику

Чтобы оформить автокредит, клиент Бинбанка должен соответствовать некоторым требованиям:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст — от 23 до 70 лет.
3. Стаж — от 4 месяцев на последнем месте работы.

Чтобы получить заём, необязательно иметь справку о доходах, однако для снижения процентной ставки или получения автокредита на крупную сумму без подтверждения платежеспособности не обойтись.

Для подачи предварительной онлайн-заявки через сайт или в отделении банка достаточно иметь при себе паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, военный билет).

Калькулятор автокредита

Калькулятор автокредита поможет рассчитать приемлемый размер платежа.

Чтобы рассчитать автокредит Бинбанка, можно воспользоваться калькулятором. Это специальное онлайн-приложение, которое позволяет определить размер ежемесячного взноса и общую сумму переплаты с учетом следующих параметров:

• стоимость ТС;
• объем первоначального взноса;
• срок возврата долга;
• процентная ставка;
• наличие договора страхования;
• оплата страховки за счет кредитных средств.

Прежде чем подать заявку, следует воспользоваться калькулятором для расчета комфортного ежемесячного взноса и определения своих финансовых возможностей.

Все расчеты считаются предварительными. Узнать окончательную стоимость ссуды можно только в отделении банка при наличии полного пакета документов от заемщика.

Оформление

Бинбанк – современный финансовый институт, предлагающий населению широкий спектр кредитных услуг. Процесс оформления автокредита в Бинбанке требует чуть больше времени, чем получение стандартного займа наличными.

Действия по оформлению:

1. Отправка онлайн-заявки на кредит на сайте Бинбанка (а также в отделении либо в автосалоне) для получения предварительного согласия от банка на оформление автокредита.
2. Подбор подходящего автомобиля.
3. Сбор необходимых документов.
4. Подача заявки в отделении либо в автосалоне через кредитного специалиста.
5. Получение окончательного решения от банка.
6. Оплата первоначального взноса салону, заключение договора страхования.
7. Оформление займа, передача автомобиля владельцу.

После заключения договора кредитования с заемщиком банк перечисляет заемные средства автосалону. Сумма займа точно соответствует стоимости автомобиля за вычетом первоначального взноса.

Бинбанк является одной из лидирующих финансовых организаций по кредитованию физических и юридических лиц в РФ. ООО, основанное в 1993 году сейчас имеет представительства практически в каждом крупном городе России. Наибольшей популярностью у клиентов пользуются автокредиты. Как оформить займ на покупку автомобиля в Бинбанке, а также каковы условия и процентные ставки в 2018 году, расскажем ниже.

Условия получения кредита на авто

Автокредиты Бинбанка предоставляются на выгодных условиях, которые позволяют заемщикам приобрести новое или подержанное авто отечественного или зарубежного производства. Основными преимуществами современных программ автокредитования от Бинбанка являются:

1. Оперативное рассмотрение заявки в течение 3-х рабочих дней;
2. Возможность оформления займа непосредственно в автосалоне или по интернету;
3. Наличие в Бинбанке льготных программ автокредитования, по которым предоставляется субсидия в 10% на оплату первого или семейного автомобиля;
4. График платежей устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от возможностей клиентов;
5. Возможность досрочного погашения займа, без оплаты дополнительных комиссионных.

Действующие программы автокредитования в Бинбанке:

1. Классический автокредит на новый автомобиль. Ссуда оформляется в автосалоне на сумму до 3,5 мл руб по процентной ставке от 9,9% годовых. Первоначальный взнос оплачивать не требуется если заемщик оформляет КАСКО. Без страховки, стоимость предоплаты составит 20% от цены авто.
2. Автокредит «Б/у авто». Займ предоставляется в размере до 2 млн рублей по проценту 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 20% к оплате. Приобретенный автомобиль необходимо застраховать.

Требования к заемщику

Бинбанк выдвигает наиболее лояльные требования к заемщикам. Процент одобрения заявок — 98%.

Для того чтобы приобрести автомобиль по действующим программам автокредитования, ежемесячный доход клиента должен составлять не менее 25 тыс рублей. Также у заемщика не должно быть долгов перед другими кредиторами.

Требования к заемщикам от Бинбанка:

1. Гражданство РФ;
2. Возраст от 25 до 75 лет;
3. Наличие официального места работы;
4. Трудовой стаж — не менее 6 месяцев;
5. Положительная кредитная история.

Порядок оформления автокредита в Бинбанк

Автокредит в Бинбанке можно оформить:

• в любом филиале кредитора по месту жительства;
• в автосалоне официального дилера, который является партнером Бинбанка;
• в интернете, на сайте Бинбанка.

Для получения займовых средств потребуется стандартный пакет документов — удостоверение личности и водительские права заемщика. Помимо этого, сотрудник Бинбанка может запросить дополнительные бумаги, если стоимость средств превышает 1.5 млн руб.

Дополнительные документы:

• копия трудовой книги, заверенной работодателем;
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
• пенсионное удостоверение СНИЛС;
• военный билет и др.

Юридические лица, а также индивидуальные предприниматели должны предоставить Бинбанку:

• свидетельство регистрации ООО;
• выписку из ЕГРП;
• налоговый отчет;
• согласие на оформление автокредита от собственника предприятия;
• доверенность на представление интересов ООО.

Порядок и способы погашения займа

Согласно действующему законодательству РФ, кредит необходимо погашать ежемесячно, равными (аннуитетными) платежами, если иное не предусмотрено договором. Оплатить ежемесячный взнос по автокредиту Бинбанка можно.

Программа автокредитования в 2020 году очень востребована. Ведь передвижение без автомобиля стало практически невозможным.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но такое приобретение не каждому под силу. Именно поэтому на рынке кредитования присутствует автокредит, позволяющий реализовывать свою мечту, не дожидаясь накоплений.

Бинбанк является российским коммерческим финансовым учреждением, главный офис которого располагается в Москве.

Основана организация в 1993, но активно кредитует население только 5 лет. Компания занимает 15 место в рейтинге лучших банков России.

Условия

Представленная финансовая компания ежегодно внедряет в свою продуктовую линейку новые кредитные программы. На данный момент она готова предоставить две программы.

Предложение от банка «Открытый»

Предлагается каждому потенциальному заемщику, кто имеет российское гражданство. Не сопровождается обеспечением. Кредитная заявка рассматривается в течение 4 рабочих дней.

Предложение от банка «Залоговый»

Выдается под приобретаемое или существующее :

• квартира;
• гараж;
• дача;
• земельный участок;
• автомобиль.

Выдается только гражданам в статусе:

• наемного персонала;
• индивидуального предпринимателя;
• совладельца бизнеса.

Кредитная заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Процентная ставка

К обеспечению

В качестве дополнительного обеспечения по кредитным обязательствам потенциальный заемщик может предоставить:

• ценные бумаги;
• депозит или вклад;
• имущественные права на любой земельный участок или помещение;
• драгоценные металлы;
• свидетельство, подтверждающее долю в уставном капитале.

Автокредит Бинбанк

Бинбанк позволяет каждому клиенту, будь то физическое или юридическое лицо, приобрести желаемое транспортное средства выгодно и быстро.

Бинбанк занял первое место по выгодности автокредитов.

Без первоначального взноса

Приобрести автомобиль можно при условии предоставления обеспечения по кредитным обязательствам.

Также эта функция возможна уже для существующих клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в представленном банке.

На новый автомобиль

Кредит выдается каждому заемщику. Транспортное средство может быть как российского, так и иностранного производства. Получить ссуду возможно в любом дилерском центре.

Бинбанк вправе выдавать такой вид кредитования и подтверждения трудовой занятости.

На подержанный

Бинбанк активно кредитует граждан, предоставляя банковский продукт на приобретение поддержанного автомобиля.

Транспортное средство можно приобрести у физического или у юридического лица.

К автомобилю не предъявляется особых требований. Он может быть любого года выпуска. можно так же не предоставляя справок о доходах.

Действующие программы

Автокредит от представленного банка – нецелевая программа, позволяющая приобрести новый и поддержанный автомобиль.

Как оформить?

позволяет несколькими путями:

• онлайн через интернет;
• в отделении;
• в дилерском центре.

Автокредит в Бинбанке – порядок оформления кредита в отделении:

• собираете необходимый пакет документов;
• определяетесь с тарифом;
• узнаете среднюю цену на желаемый автомобиль;
• приходите в банк и заполняете заявление;
• соглашаетесь на обработку персональных данных;
• ожидаете решения, при одобрении получаете наличные в кассе или перевод на банковскую карту.

В дилерском центре:

• приходите в автосалон, выбираете автомобиль;
• доукомплектовываете и получаете окончательную стоимость;
• подходите к менеджеру и рассчитываете примерный платеж по кредиту;
• при согласии передаете документы и заполняете заявление;
• при одобрении кредитного лимита, подписываете документы и получаете ключи от автомобиля.

Документы

Для подачи заявки на получение кредитных обязательств потребуется предоставить:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• 2-НДФЛ и копию трудовой книжки при необходимости;
• правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Заключение договора

Заключить договор возможно в отделении, а так же в дилерском центре после одобрения кредитного лимита.

К кредитному договору прилагаются индивидуальные условия кредитования конкретного заемщика.

Там прописывается:

• индивидуальная процентная ставка;
• максимальный кредитный лимит;
• срок выплаты обязательств.

Страхование

Обеспечения – обязательное действие. Законодательство принуждает потенциальных заемщиков оплачивать страхование залога от утери и порчи.

А вот и здоровья потенциального заемщика можно не оформлять.

Это не является обязательным действием, но позволяет снизить процентную ставку по денежной ссуде.

Погашение займа

Погасить ссуду возможно несколькими способами:

• касса и банкомат Бинбанка и иного финансового учреждения;
• система Рапида, Элекснет, КИВИ;
• денежные переводы Золотая корона;
• со счета мобильного телефона и в салонах сотовой связи;
• онлайн за счет банковской карты.

Преимущества и недостатки

«Бинбанк» не предусматривает узкоспециализированной программы автокредитования для своих клиентов. Ее успешно заменяет ряд выгодных потребительских кредитов для частных лиц. Оформить заем по специальным условиям на приобретение машины можно только корпоративным клиентам.

Но среди массы разнообразных предложений абсолютно каждый сможет найти для себя выгодный вариант.

Большое количество отделений, расположенных по всей территории России дают возможность и физическим, и юридическим лицам выполнять финансовые операции с максимальным комфортом, а широкий спектр кредитных услуг – выбрать оптимальное решение и выгодно использовать заемные средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

О банке

Бинбанк – крупный системно значимый банк, который работает на финансовой рынке 23 года. Ежегодно финансово-кредитное учреждение показывает постоянную динамику роста, а рейтинг ведущих национальных и международных агентств подтверждает высокий степень его надежности и большого потенциала.

В 2013 году произошло слияние с Башинвестбанком, который обрел статус нового филиала в Уфе. В 2020 году Бинбанк становится владельцем Москомприватбанка – одного из лидера в области банковских карт, что дает ему возможность развивать и увеличивать долю в карточном бизнесе.

В нынешнем году ожидается присоединение мурманского DNB Банка, входящего в крупную финансовую группу Норвегии DNB. По итогам 2020 года Бинбанку удалось сохранить 2-е место в рейтинге надежности коммерческих кредитных учреждений. По величине своих активов банк занимает 15-е место в России, по размеру капитала – 23 позицию.

Ключевые направления деятельности:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (на определенный срок и до востребования);
• кредитование физических лиц и коммерческих организаций;
• открытие и ведение банковских счетов;
• купля-продажа иностранной валюты в безналичной и наличной форме.

Данное учреждение продолжает расширять собственную сеть, которая состоит из более 200 офисов во всех регионах России.

Видео: Открытие банка

Условия

На сегодня для покупки машины частному лицу можно использовать два вида кредитных продуктов: «Залоговый» и «Открытый».

Условия предоставления ссуды зависят от конкретного кредитного продукта:

	«Открытый»	«Залоговый»
Допустимая сумма	от 50 тыс. до 3 млн. рублей	от 500 тыс. до 10 млн. руб.
Финансовое обеспечение	не требуется (без залога и поручителей)	залог квартиры, которая является собственностью заемщика и(или) супруга, а также родственника
Кто имеет право на получение ссуды	граждане РФ	наемный персонал; индивидуальные предприниматели; совладетели бизнеса (если их доля превышает 25% от уставного капитала).
Ожидание ответа на предоставление кредита после принятие заявки	до 4 рабочих дней	5 рабочих дней после подачи полного пакета документов, необходимого для оформления

Программы и тарифы

Автокредит Бинбанка являет собой денежное нецелевое финансирование, которое предоставляет возможность заемщику купить новое или подержанное авто. Причем некоторые программы позволяют оформить заем без поручителей.

«Условия кредитования по программе «Открытий»

Валюта	Рубль
Общий срок займа	2 – 5 лет
Ставка	от 20% до 30,9% (в зависимости от терминов погашения и суммы)
Срок действия принятого решения банковским сотрудником	1 месяц, начиная с момента положительного ответа на рассмотренную заявку. При обращении на оформления займа после 15-го дня условия предоставления кредита могут быть пересмотрены.
Сроки оплаты	Каждый месяц
Возможность досрочного погашения	Допустимо: частичная переплата – в день осуществления ежемесячного платежа, полное погашение ссуды – в любой день.
Комиссия за рассмотрение заявки и принятие решения	Отсутствует
Просрочка ежемесячного платежа	Пеня в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый день
Выдача кредитных средств	Наличными в национальной валюте

Кредит «Залоговый»: условия

Требования к заемщику

Для привлечения клиентов руководством в 2020 году требования к заемщикам были упрощены:

Оформить заем можно в отделении банка, который расположен не более чем на 70 километров от места проживания.

Пакет документов

Для подачи заявки банковскому сотруднику необходимо подать следующие документы:

• паспорт – оригинал + копия;
• подтверждение доходов:
  1. для наемных работников – справка 2-НДФЛ и выписка по счетам, на которую производилось зачисление заработной платы, трудовая книга и трудовой договор;
  2. для ИП и совладетелей бизнеса – свидетельство о регистрации бизнеса, налоговые декларации, выписки по банковским счетам за последний год;

• документы на объект недвижимости, которая предоставляется в качестве залога.

Как оформить и получить в автокредит

Для оформления автокредита необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. В течение несколько дней ваша заявка будет рассмотрена и сотрудник учреждения свяжется с вами.

Выдача кредитных средств производится наличными после подачи полного пакета документов (он зависит от выбранного банковского продукта). Сотрудник учреждения поможет подобрать оптимальный вариант автокредитования и проконсультирует клиента по всем возникнувшим вопросам.

Также подать заявку можно online на официальном сайте, заполнив необходимые поля. Через несколько минут сотрудник свяжется с вами для уточнения подробностей.

Требования к обеспечению

В качестве обеспечения заемщик может предоставить:

• недвижимость;
• ценные бумаги;
• гарантийный вклад, что размещен в любом банке при отсутствии возможности досрочного возврата депозита;
• движимое имущество;
• имущественные права (аренда земли или помещения);
• др. виды имущества – драгоценные металлы, доля в уставном капитале.

Требования к транспортному средству

Так как узкоспециализированных программ по автокредитованию банком не предусмотрено, к приобретаемому транспортному средству особых требований не выдвигается.

Более того, кредитные средства заемщик может потратить на подержанный автомобиль. Это очень удобно, так как банк кредитует любую машину из любого салона.

Страхование

Для каждого даже самого «финансово-устойчивого» заемщика может наступить сложный период, во время которого он не сможет погасить ежемесячную задолженность по автокредиту.

Чтобы избежать неприятных моментов и начисления пени, банк предлагает застраховать клиента и внести недостающей суммы.

Особенности страхования:

• финансовая поддержка клиента;
• выгодные и простые условия оформления (можно заполнить заявку во время оформления автокредита);
• постоянная зашита – программа начинает действовать после оформления договора страхования.

К страховым случаям относится потеря работы, наступление временной нетрудоспособности, инвалидности или смерти. Стоимость страхования составляет 0,55% за каждый месяц кредитования.

Способы погашения

Осуществить ежемесячный платеж по погашению займа можно в отделении данного банка, в интернете, использовав раздел «Бинбанк-online», в любом другом банке после открытия счета для погашения суды.

Подробные условия

Варианты пополнения	Термин зачисления	Комиссия
Через кассу Бинбанка	зачисление на второй рабочий день после осуществления платежа	отсутствует
Через терминалы самообслуживания данного банка	на второй рабочий день после внесения денег	отсутствует
Через банкомат, который имеет опцию приема наличных	3 рабочих дня	отсутствует
Через бухгалтерский отдел по месту работы (нужно оформить заявление о перечислении определенной суммы в целях погашения ссуды)	3-5 рабочих дней	отсутствует
В отделении других финансово-кредитных учреждений	3-5 рабочих дней	1-5% (зависит от политики банка)
Через банкоматы других банков, имеющие опцию приема наличных денег	3 рабочих дня	0 – 2% (зависит от политики банка-партнера)