Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою , не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Кредит наличными Тинькофф Банк

Исправление кредитной истории

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

1. Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
2. Платежеспособность клиента.
3. Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
4. Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
5. Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

1. Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
2. Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
3. Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
4. Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
5. Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
6. Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность;
• непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

• предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
• наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
• нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
• отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
• проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
• предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
• частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

1. Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
2. Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
3. Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

• Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы по реквизитам своего счета вклада/счета банковской карты, открытых в ОАО «Сбербанк России» (далее - Сбербанк России). При этом вам необходимо также оформить длительное поручение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты в погашение кредита;
• Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, заключив со Сбербанком России Договор банковского обслуживания, оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;
• Вы можете оформить дополнительное соглашение на перечисление средств со счета по вкладу в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения платеж будет ежемесячно автоматически списываться со счета по вкладу в погашение вашего кредита;

Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:

• Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
  • С помощью Сбербанк Онлайн ;
  • С помощью Мобильного банка ;
  • С помощью устройств самообслуживания (банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
• Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет* для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;
• Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:
• Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре - счет банковской карты или счет по вкладу;
• В дополнительном офисе - через операционно-кассового сотрудника.

* Ссудный счет или счет, к которому оформлено длительное поручение на списание средств в погашение кредита.

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

В большинстве случаев мелкие суммы займов необходимы людям срочно и ненадолго. Для этих ситуаций оптимально подойдут дистанционные займы, выдаваемые круглосуточно. За 15–20 минут можно взять мини-кредиты на экстренные нужды, обойдясь без справок, поручителей и посещения компаний-кредиторов. Подобные заявки рассматривают быстро и тут же зачисляют деньги на счет заемщика. Рассмотрим данный вид кредитования подробно.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое мини-кредит и чем он отличается от обычного займа

За счет работы микрофинансовых структур по упрощенной схеме число отказов в выдаче мини-займа сводится к нулю. В основном краткосрочные кредиты оформляют максимум на 30 дней. Это идеальный выход из внештатных ситуаций, который выручает до получения очередной зарплаты через 1–3 недели, но не годится для кредитования на долгий срок.

Что отличает МФО от банков? Во-первых, они не предъявляют особых требований к клиенту. Поэтому срочные займы выдаются лицам с плохой кредитной историей, просроченными платежами или тем, кто не может документально подтвердить доход. Здесь не требуют поручительства или залога. Чтобы оформить заем, необходим лишь паспорт.

Во-вторых, важное преимущество мгновенного кредитования – удаленное оформление сделки в тот же день без непосредственного визита в офис микрофинансовой компании. Для получения денег нужно заполнить форму заявления через Интернет, используя компьютер или соответствующий гаджет.

Как правило, заявки обрабатываются автоматически, что сокращает время ожидания клиента. Средняя продолжительность процедуры – от нескольких минут до получаса. Иначе говоря, подав заявку, заемщик не позднее 30 минут получит мини-кредит без отказа, при этом тратить деньги можно как угодно. К примеру, оплатить лечение, починить автомобиль или купить подарок дорогому человеку.

Случаи отрицательных решений в мини-займах крайне редки по причине минимальных требований таких организаций. В каждом МФО работает своя система изучения клиента, нацеленная в основном на выявление мошенничества. Поэтому негативная кредитная история, просрочки и неимение официальной справки о доходах особой роли не играют, а также не влияют на принятие решения о выдаче кредита.

В проблемном случае может быть уменьшен размер займа. Рискованность подобных сделок покрывается большой процентной ставкой за пользование кредитом, которая гораздо выше, чем взимают банки.

Преимущества мини-кредитов

Если ваш кошелек пуст, то на удовлетворение насущных нужд можно оформить мини-кредит и срочно получить его на карту. Далее мы приведем список компаний, которые выдают ссуды по паспорту в режиме 24/7.

Чем вызвана такая популярность онлайн-займов у населения России? На то есть несколько причин:

• Отсутствие бумажной волокиты.
• Быстрота принятия решений о кредите.
• Выдача денег без проверки уровня доходов.
• Получение мини-займа на карту с негативной кредитной историей.
• Большая вероятность утверждения заявки.
• Моментальный доступ к средствам.
• Не нужно лично подписывать договор.

Мини-кредиты на карту моментально – отличный выход, если нужно срочно заплатить или что-то купить.

Способы получения средств при мини-кредите

Удобное оформление займа через Интернет доступно жителям любого региона, даже если в их населенном пункте нет офиса микрофинансовой организации.

Для получения денег подойдет один из следующих вариантов:

• платежная карта любого банка (включая Сбербанк);
• банковский счет;
• один из электронных кошельков;
• система переводов.

Сегодня редко встретишь россиян без банковского счета или «пластика». Но даже их отсутствие не помешает получить мини-кредит без карты. МФО может отправить перевод, используя Contact или похожую систему, и клиент получит заказанную сумму в тот же день. Для этого нужно прийти в один из пунктов обслуживания «Контакта», где предъявить свой паспорт и назвать код, выданный после утверждения заявки.

Как выбирать МФО для оформления мини-кредита

Если вы срочно нуждаетесь в деньгах, то оформляйте заем в любой понравившейся вам микрофинансовой организации. Для этого заполните заявку на ее официальном сайте.

Чтобы выбрать оптимальную программу мини-финансирования, стоит сравнить несколько предложений МФО с учетом разных критериев:

• минимум требований к заемщику;
• сжатый пакет документов;
• достаточные суммы кредита для новых клиентов;
• удобный срок использования средств;
• комфортный способ получения денег;
• разные виды оплаты долга;
• отсрочка погашения кредита в сложных ситуациях с внесением всей суммы в оговоренную дату.

Осмотрительным заемщикам неплохо рассмотреть и льготные программы, которые рассчитаны на постоянных получателей.

Вот что следует учесть в поисках кредитора:

1. Сумма займа . Суммы, которые выдают под мини-кредиты на карту моментально, невелики – не более 20 000-30 000 руб. Сейчас всё больше МФО переходит на повышенные займы – до 100 000–200 000 руб. Итоговый размер ссуды определяется финансовой историей клиента и числом его кредитов в этой фирме.
2. Срок пользования . Как правило, подобные компании предпочитают краткосрочные договоры, рассчитанные максимум на месяц. Для более крупных сумм срок увеличивают до 1-2 лет.
3. Ставка по мини-кредитам . Во всех микрофинансовых структурах работает дневная ставка вместо годовой. Так, ее максимум может достигнуть 4 % ежедневно, а минимум спуститься до нуля, что происходит в основном при проведении акций или спецпредложений для клиентов. Средняя ставка по кредитам МФО обычно составляет 2 %.

Нюансы получения мини-кредита онлайн на карту

Получить онлайн-кредит в одной из МФО могут любые граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста. Для этого нужна прописка в одном из субъектов федерации и постоянные источники дохода. При этом социальное положение заемщика особой роли не играет.

Кому обычно одобряют кредитные заявки:

• работникам коммерческих структур;
• индивидуальным предпринимателям;
• бюджетникам и государственным служащим;
• студентам;
• пенсионерам;
• лицам, не имеющим официального места работы.

Самостоятельное оформление финансового займа проходит в несколько этапов.

• простая регистрация на сайте МФО и подтверждение контактных данных;
• онлайн-расчет суммы и срока мини-кредита на специальном калькуляторе;
• заполнение анкеты (сведения о личности и состоятельности заявителя);
• выбор способа выдачи средств.

Заявки принимают круглосуточно без выходных и обрабатывают, как говорилось выше, за несколько минут.

Деньги переводят на именные карты российских банков по Интернету или выдают другим способом, который указал заемщик. Скорость их поступления зависит от платежной системы и графика работы эмитента карты. Чаще всего такая процедура занимает до 15 минут.

При оформлении заявки необходима верификация карты. Для этого соискатель вносит в небольшую форму ее номер, срок действия и имя пользователя, после чего действует по инструкции системы. Персональные данные заемщика передают по безопасному каналу, который защищен от внешнего вторжения мошенников.

Где взять мини-кредит онлайн? Рассмотрим несколько доступных вариантов.

1. Официальный сайт микрофинансовой компании или любого банка .Что нужно для оформления:
   • Выбрать кредитное учреждение (банк, МФО) с оптимальными условиями займа.
   • Заполнить анкету на его официальном сайте (Ф. И. О., дата и год рождения, контактный телефон, сумма и срок кредита, среднемесячный доход). Чтобы получить деньги по безналичному расчету, потребуются реквизиты карты или счета. Для банковской анкеты необходимы дополнительные сведения. К примеру, СНИЛС, официальное место трудоустройства и занимаемая должность, стаж работы на предприятии.
   • Получить СМС или принять звонок от кредитора с решением о выдаче займа.
   • Забрать деньги в одном из офисов микрофинансовой организации или банка, если был выбран мини-кредит без карты. При себе нужно иметь всё, что может пригодиться в данной ситуации, – паспорт (в том числе международный), водительские права, справка по форме 2НДФЛ. У каждого заимодателя свой перечень необходимых документов.
   • Безналичные средства отправляют на указанные в заявке реквизиты.
   • Специальный сайт онлайн-кредитования . Их несколько, и все они удобны в применении. К примеру, banki.ru или 100creditov.ru. Здесь перечислены почти все МФО и банки, их ставки и условия кредитования. Пользователь указывает желаемую сумму, ставки по процентам и срок пользования деньгами. В ответ он получает список всех финансовых учреждений согласно параметрам, заданным при поиске. А выбрав оптимальный вариант, автоматически заходит на ресурс этой компании.
   • Услуги брокеров . На сайте брокерских агентств нужно сформировать заявку с указанием суммы, срока и процентной ставки на кредит. Посредники отправят ее в банки и выдадут конечный результат. Эта услуга платная.
   • Личный кабинет . Будучи клиентом банка, можно оформить срочный мини-кредит на карту в персональном кабинете. Способ удобен тем, что данные клиента (доход, место работы и другие) уже имеются в клиентской базе.

Основные условия получения мини-кредита

Чтобы оформить быстрый заем, необходимо:

• Достичь совершеннолетнего возраста.
• Выделить 15 минут времени.
• Иметь с собой паспорт РФ и мобильный телефон.
• Дать согласие на обработку личных данных.

Если вы хотите сэкономить время, то отправьте заявки в несколько различных МФО по Интернету, чтобы стопроцентно получить мини-кредиты без отказа. Из этих предложений выберите то, что вам подходит максимально, то есть самые удобные проценты. Обычно ставки по срочным займам составляют 0–2,2 % в день.

Новые клиенты могут рассчитывать на беспроцентные ссуды с урезанным лимитом – до 15 000 руб. Большинство микрофинансовых структур предоставляет разовые суммы до 30 000 руб. со сроком погашения 5–45 дней. В сложных ситуациях компании пролонгируют платеж. Однако за просроченный период придется заплатить проценты.

Банки, в которых можно получить мини-кредит

Срочные микрозаймы оформляют в некоторых банках. Рассмотрим, что предлагают своим клиентам известные кредитные учреждения.

• ПАО «Совкомбанк» . Выделяет суммы не более 100 000 руб. сроком на год со ставкой 12 % годовых.
• ООО «Хоум Кредит» . Для постоянных клиентов доступны суммы от 10 000 руб. сроком до семи лет с годовой ставкой 12,5 %. Новые клиенты могут получить мини-кредиты от 30 000 руб. на период до 5 лет (годовая ставка 14,9 % и более). Решения по заявкам принимаются в течение 2-х часов.
• АО «Тинькофф Банк» . Принимает только электронные заявки и предлагает получить кредитку для зачисления денег через Интернет с дальнейшим снятием наличных. Кредитный лимит карты «Тинькофф Платинум» 300 000 руб., деньги можно бесплатно использовать 55 дней. Доступный минимальный заем составит 50 000 руб.
• КБ «Восточный» . Предоставляет займы от 25 000 руб. с максимальным сроком погашения двадцать лет (ставка 12 %). Заявки принимаются по паспорту.
• АО «ОТП Банк» . Дает клиентам от 15 000 руб. на срок от года до пяти (11,5 % годовых).
• АО «Альфа-Банк» . Оформляет кредитные продукты на сумму от 50 000 руб. на 1–5 лет с годовой ставкой 20–25 %.
• АО «Банк Русский Стандарт» одобряет кредиты от 30 000 руб. на срок от года до пяти (ставка 15 % и более). Заемщик с положительной КИ имеет скидку по процентам. Срок рассмотрения заявок не менее 24 часов.

Где еще можно получить мини-кредит: обзор МФО

Приведем список микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы без скрытых платежей и обязательств.

• «Займер»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 0,76–1 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Возраст заемщика: 18–75 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Ставка первого займа: 0 %.

• «еКапуста»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–21 день.

Дневная ставка: 0–0,99 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Проверка паспорта: есть.

Сумма выдачи: до 60 000 руб.

Период: 5–18 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 18 лет и старше.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Ставка первого займа: 0 %.

• Webbankir («Вэббанкир»)

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 5–30 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 10 мин.

Возраст заемщика: 21–70 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

• «Лайм Займ» (Lime)

Сумма выдачи: до 70 000 руб.

Период: 5–168 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 20 мин.

Возраст заемщика: 18 лет и старше.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 0,87–1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 21–65 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

• «Главфинанс»

Сумма выдачи: до 100 000 руб.

Период: 3–24 дня.

Дневная ставка: 0,65–1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 21–60 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: средний.

• «МикроКлад»

Сумма выдачи: до 30 000 руб.

Период: 7–30 дней.

Дневная ставка: 1 %.

Срок рассмотрения: 60 сек.

Возраст заемщика: 21–70 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

• Ezaem («Езаём»)

Сумма выдачи: до 15 000 руб.

Период: 5–30 дней.

Дневная ставка: 0-1 %.

Срок рассмотрения: 15 мин.

Возраст заемщика: 20–65 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения: высокий.

• Pay P.S.

Сумма выдачи: до 10 000 руб.

Период: 6–25 дней.

Дневная ставка: 1 %.

Срок рассмотрения: 10 мин.

Возраст заемщика: 21–63 лет.

Проверка паспорта: есть.

Процент одобрения мини-кредита: высокий.

Назовем еще ряд МФО с указанием суточных ставок:

• МКФ «Конга» - лимит кредита 12 000 руб., срок до 30 дней, ставка 2,18 % (0,77 % – для постоянных заемщиков).
• МКФ «МигКредит» – лимит кредита 14 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,42 %.
• «СлонФинанс» (МКК «АН БизнесИнвест») – лимит кредита 8 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,5 %.
• «СмартКредит» (МКК «Финансовый знак качества») – лимит кредита 15 000 руб., срок до 30 дней, ставка 1,9 %.
• Zaim 365 (ООО «Телепорт-Медиа»)- лимит кредита 80 000 руб., срок до года, ставка 0,5 %.
• МКК «Мили» – лимит кредита 30 000 руб., срок до 30 дней, ставка 2 %.

Вот где еще можно взять мини-кредит на карту моментально:

• Онлайн-сервис «Кредито24» оперативно рассматривает заявки в течение 3 минут и через четверть часа перечисляет деньги по Интернету. Сумма займа 2 000–15 000 руб. выдается максимум на месяц под 1,9 % и выше. Это самый быстрый способ получения необходимой суммы с досрочным погашением. Для оформления заявки потребуется только паспорт. Если клиент вовремя совершает платежи, то сумма займа может быть повышена.
• Vivus. ru предоставляет суммы 500–15 000 руб. на 30 дней и обрабатывает заявки круглосуточно. Время принятия решения не превышает 5 минут. Для оформления нужен паспорт и мобильный телефон. Кредиты можно погашать досрочно. В дальнейшем дисциплинированные клиенты получают большие суммы займов по льготной ставке.
• МФК «Мани Мэн» может предложить заемщикам 1 500–70 000 руб. Во время акций и действия спецпредложений клиенты получают выгодные скидки по процентным ставкам.

Как оформить мини-кредит в МФО

Если вы определились, в какой микрофинансовой компании будете брать мини-кредит на карту моментально, можно начинать оформление.

Прежде всего необходима информация о займе – нужная сумма, срок использования и способ получения кредитных средств (к примеру, банковская карта или счет, денежный перевод через платежную систему, мобильный телефон или электронный кошелек).

Затем указывают сведения о заемщике:

• личные данные;
• место регистрации (фактического проживания), контактный телефон;
• источники и средний уровень дохода (зарплата, пенсия, социальные выплаты и так далее);
• данные о действующих кредитах;
• сведения о собственности;
• реквизиты для зачисления средств.

Так как мини-кредиты срочно на карту требуют проверки данных о заемщике, нужно корректно заполнять форму заявки.

На изучение анкеты уйдет примерно 5–20 минут, затем клиенту сообщат о результате в виде СМС или письма на электронный адрес.

После одобрения заявки нужно оформить договор, используя один из следующих способов:

1. Подписание по Интернету с введением проверочного кода, который высылается клиенту на мобильный телефон. Он указывает код в личном кабинете, тем самым соглашаясь на условия кредитования.
2. Мини-кредиты можно оформлять лично у специалиста МФО. Заполните онлайн-заявку с указанием места и времени визита представителя. Перед его приходом подготовьте паспорт и копии необходимых документов.
3. Стандартный способ заключения договоров – посещение офисов микрофинансовых организаций. Поскольку время вашего визита к консультанту назначается заранее, данная процедура проходит очень быстро.

После того как договор подписан, деньги поступают на счет заемщика указанным им способом. Как быстро это происходит? На электронный кошелек и банковскую карту перевод приходит моментально, а на расчетный счет – от трех часов до нескольких дней с учетом выходных.

Долг по мини-кредиту погашается в соответствии с графиком платежей, который приложен к договору. С ним можно ознакомиться и в личном кабинете каждого клиента.

Порядок расчета и периодичность платежей определяются сроком кредитования. Оплата может проводиться ежемесячно, еженедельно или однократно – в конце действия договора.

Чтобы вернуть деньги на кредитный счет, можно воспользоваться терминалом самообслуживания, электронным кошельком, перевести их с другой карты или внести через кассу любого банка. Главное учесть, что зачисление средств может занять до 5 банковских дней и совершать оплату заблаговременно, а не в расчетный день.

При недобросовестном выполнении долговых обязательств МФО могут применить штрафные санкции или передать сведения о неплательщике в Объединенное кредитное бюро. Лучше заранее уведомить кредиторов о задержке очередного платежа, так как зачастую они дают отсрочку и не накладывают штраф.

Если позволяют обстоятельства, то можно погасить кредит досрочно, уплатив всю сумму остаточного долга. Многие МФО даже пересчитывают проценты за фактический срок пользования деньгами. Но есть кредиторы, которые не позволяют заемщикам экономить. Условия кредитования можно уточнить на официальных сайтах МКК.

Где получить мини-кредит на карту с плохой кредитной историей

К счастью многих заемщиков, микрофинансовые компании не принимают во внимание кредитные истории своих клиентов. Заявка оформляется по Интернету, из документов требуется только паспорт. Вовремя погашенная сумма улучшает рейтинг клиента с каждым разом.

Где взять мини-кредиты без отказа с отрицательным финансовым досье:

• Сервис «Кредито 24» – лимит кредита 9 000 руб., дневная ставка 1,9 %.
• МКФ «Конга» – лимит кредита 12 000 руб., дневная ставка 2,18 % и более.
• «СлонФинанс» – лимит кредита 8 000 руб., дневная ставка от 1,5 %.

Если нет просрочек, то МФО снижают процентную ставку и повышают сумму финансирования. Для оформления кредита присутствие заемщика не нужно, а деньги моментально переводятся на карту, счет или один из электронных кошельков.

Некоторые большие банки («Тинькофф Банк», «Хоум Кредит» и другие) лояльны к своим клиентам и предлагают им кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. Кредитная история заемщика при этом не играет роли.

Современный рынок финансов представлен многочисленными МФО, которые дают мини-кредиты без отказа наличными и безналичными деньгами.

Вот что нужно знать заемщику при выборе МФО:

• Изучите процентные ставки компании, способы оплаты и условия досрочного погашения долга (имеются ли льготы по комиссии).
• Читайте отзывы о каждом кредиторе на специальных форумах. Часто заемщики описывают скрытые проблемы, которые мешают получить мини-кредит. Здесь можно выяснить плюсы и минусы любой из фирм. Порядочные МФО всегда имеют множество хороших отзывов.
• Тщательно просчитайте свои возможности. Задержки и просрочки платежей влекут за собой комиссии, а сумма долга возрастает с каждым днем. Так вы испортите кредитную историю и потеряете возможность получения больших кредитных сумм.
• Подавайте заявки по Интернету. Чем больше личных данных вы укажете, тем выше будет сумма займа и ниже ставка по процентам.
• Изучите все способы использования мини-кредита. Многие банки за получение наличных по кредитной карте берут большой процент либо ограничивают суммы снятия. В некоторых случаях выгодно расплачиваться безналичными (электронными) деньгами.
• Выясните все о бонусных программах и кешбеках кредитных карт. Бывает, что возврат процента от покупки очень выгоден для пользователя заемных средств.
• Внимательно прочтите все условия кредитования, уточнив проценты за просрочку платежа.
• Выбирайте надежные сайты. Официальным МФО нужны поверхностные данные – Ф. И. О., платежный счет и номер телефона. Мошенники требуют паспортные данные, уровень доходов, отправку платных СМС.
• При заполнении анкеты проверьте, безопасно ли соединение на сайте кредитора. В правом верхнем углу страницы должен стоять значок «замок».

Выбирайте популярные в народе МФО, платите по мини-кредиту вовремя и оформляйте выгодные займы!

Данные в статье актуальны на август 2019.

Микрофинансовые компании обычно заключают партнерские соглашения сразу с несколькими учреждениями, занимающимися расчетно-кассовым обслуживанием. Речь идет о коммерческих банках и платежных системах. Разветвленная сеть касс, банкоматов и терминалов самообслуживания обеспечивает клиенту свободный доступ к различным платежным инструментам, начиная от классических расчетных счетов или банковских пластиковых карт и заканчивая электронными кошельками. Обычно каждое МФО пытается предложить будущему клиенту как можно больше вариантов для получения денег, тем самым гарантируя оперативное и комфортное обслуживание.

Основные способы получения микрозаймов:

1. Наличными в офисе выбранной для сотрудничества микрофинансовой организации, через кассу одного из банков-партнеров или платежную систему.
2. Безналичным переводом на открытый заранее расчетный счет или активированную банковскую карту популярных систем VISA/MasterCard.
3. В форме электронной валюты через кошельки платежных систем «Яндекс.Деньги», QIWI или WebMoney.

Перечисленные методы можно использовать также для погашения займа. Некоторые МФО выбирают только самые популярные инструменты для совершения финансовых транзакций, но крупные организации, нацеленные на постоянное привлечение новых клиентов, пытаются существенно расширить доступный перечень проверенных способов для последующего перевода денежных средств. Компании всегда гарантируют моментальные транзакции после заключения сделки.

Получение быстрого займа наличными

На заре развития отрасли экспресс-кредитования (о котором мы писали ) первые МФО открывали небольшие офисы, где заемщики быстро получали необходимые суммы, предоставляя лишь один документ – паспорт. Расчеты в основном выполнялись наличными, а деньги можно было получить через кассу. Развитие онлайн-кредитования в последующие годы позволило подавляющему большинству микрофинансовых компаний частично или полностью отказаться от содержания физических отделений. Современные МФО работают через собственные сайты, которые отменно защищены при помощи сертификатов безопасности и высокотехнологичных систем для шифрования конфиденциальных данных.

Для получения кредита наличными используются:

1. Денежные почтовые и банковские переводы.
2. Действующие офисы микрофинансовых компаний.
3. Платежные системы Золотая корона и CONTACT.

Чтобы получить денежные средства в кассе, необходимо предоставить оригинал паспорта и указать полученный номер текущего перевода, который МФО передает на указанный в договоре номер телефона заемщика. Посещение банка, почтового отделения или офиса платежной системы занимает немало свободного времени, поэтому для клиента подобный вариант получения кредитных средств считается наименее комфортным. Однако в расчетах наличными есть и свои преимущества, например, не нужно тратить время на эмиссию банковских карт, открытие расчетного счета и идентификацию электронного кошелька.

Получение кредита наличными остается единственным доступным вариантом, если деньги требуются заемщику, у которого нет свободного доступа к перечисленным платежным инструментам. Таким образом, получить оговоренную подписанным договором сумму можно в течение пары часов.

Принципы работы любой системы для денежных переводов:

1. Заемщик заключает полноценный договор с МФО, предоставляя паспортные и контактные данные.
2. Деньги моментально переводятся по системам Золотая корона, Контакт или Юнистрим.
3. Кредитор передает заемщику информацию о номере перевода по SMS.
4. Клиент посещает офис платежной системы, где получает деньги после подтверждения личности.

В основном используются общедоступные системы денежных переводов Контакт и Золотая корона, но есть также несколько организаций, имеющих собственные офисы. Речь идет о самых крупных компаниях на рынке микрокредитования «МигКредит » и «Быстроденьги ».

В среднем размер действующей комиссии за осуществление моментального денежного перевода через популярные платежные системы не превышает 3% . Получение средств через кассу в отделении МФО часто происходит на бесплатной основе. Детальную информацию о размере комиссионных отчислений можно получить на официальном сайте выбранной для сотрудничества компании.

Микрозаймы на банковский счет или карту

Самым распространенным способом получения микрозайма считается безналичный перевод на верифицированную карту или активный расчетный счет клиента. Для этого платежные реквизиты нужно указать в заявке, а затем подтвердить уже на этапе заключения договора. Абсолютно любая банковская карта дебетового или кредитного типа – универсальный и предельно простой в использовании платежный инструмент, который доступен каждому физическому лицу. Популярные коммерческие банки часто предоставляют бесплатную эмиссию, но клиенту приходится вносить платежи за обслуживание некоторых карт.

Схема безналичного перевода быстрого кредита на карту или счет в банке:

1. Эмиссия платежного инструмента или подключение клиентом услуг для расчетно-кассового обслуживания.
2. Оформление заявки на получение микрозайма с указанием платежных реквизитов.
3. Верификация карты на сайте МФО путем перевода минимальной суммы с последующим ее возвратом.
4. Моментальное перечисление денежных средств по кредиту.

В банках максимальный срок обработки транзакций составляет три рабочих дня, но на практике деньги можно получить уже через пару минут после подписания договора. На верификацию уходит до 5 минут, при этом на расчетном счету должно храниться не менее ста рублей. Деньги будут возвращены вместе с кредитом или через несколько дней после выполнения транзакции. Если клиент привязывает карту к зарегистрированному ранее личному кабинету на сайте МФО, повторная верификация при каждом последующем оформлении займа не требуется.

Единственным ощутимым недостатком использования банковской карты или действующего расчетного счета для получения средств от микрофинансовых компаний является необходимость заранее оформить платежный инструмент, сразу же его пополнив на небольшую сумму. Эмиссия карт чрезвычайно распространена, поэтому заемщик может даже не посещать отделение банка для получения карты, создав в системе интернет-банкинга ее виртуальный аналог.

Преимущества кредита на карту:

1. Моментальное получение согласованной суммы денежных средств.
2. Возможность использовать деньги для оплаты товаров и всевозможных услуг в интернете.
3. Отсутствие очередей и требований касательно посещения офиса МФО.

Размер комиссионных отчислений напрямую зависят от текущей тарифной политики банка, который занимается обслуживанием карты или расчетного счета. Если МФО пользуется услугами посредников, например, системами интернет-эквайринга и онлайн-кассами, размер процентных отчислений может составить до 5% от общей суммы перевода. В большинстве случаев стандартная комиссия банка не превышает 2% .

Перевод займа на карту – это чрезвычайно популярный способ для получения микрозайма, который своим клиентам предлагает практически каждое МФО. В основном речь идет о небольших компаниях, которые используют самый доступный и простой способ перевода выданных кредитных средств для взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.

Микрозаймы на электронные кошельки

Использования систем для мгновенных электронных платежей дает возможность осуществлять моментальные переводы. Банки в этих операциях не принимают участие. С электронными кошельками работают только самые крупные МФО, нацеленные на обслуживание различных групп клиентов. Для осуществления выплат заемщику нужно пройти идентификацию в выбранной для сотрудничества системе. Как и в случае с банковской картой на перевод отводится минимальное количество времени. Уровень комиссионных платежей в процессе использования QIWI, Yandex Money или WebMoney зависит от внутренней тарифной политики, составляя в основном до 1.5-3% .

Схема использования электронного кошелька для получения микрозайма:

1. Регистрация в системе электронных платежей.
2. Идентификация пользователя путем предоставления достоверных паспортных данных.
3. Подача заявки на сайте МФО с указанием соответствующего способа получения денег.
4. Верификация и привязка кошелька к заявке или созданному клиентом профилю на сайте компании.
5. Моментальный перевод денежных средств.

В основном для получения кредитов используются системы электронных платежей Qiwi и Yandex Money. В свою очередь WebMoney практически не используется крупными игроками на отечественном . Но вы можете получать займы на Вебмани по , используя наш сервис.

Как выбрать оптимальный способ получения микрокредита

Выбор метода получения денег в ходе заключения договора экспресс-кредитования зависит от индивидуальных потребностей и возможностей заемщика. Кредиторы пытаются предоставить широкий выбор способов передачи денег, делая ставку на снижение процентных начислений или повышение оперативности переводов.

Финансовые менеджеры предоставляют несколько простых рекомендаций:

1. Если в распоряжении есть банковская карта, кредит от МФО лучше получить путем безналичного расчета.
2. Карты и электронные кошельки идеально подходят для осуществления онлайн-платежей.
3. Наличными следует получать кредиты, которые планируется потратить для выполнения офлайн-расчетов.
4. Системы денежных переводов подходят для заемщиков, в распоряжении которых нет карт и кошельков.

Заключение

В целях обеспечения комфортных условий для получения кредита рекомендуется внимательно изучить все параметры сотрудничества с МФО. Прочесть рекомендуется не только договор, но и дополнительные правила использования услуг компании, которые чаще всего размещаются исключительно на сайте. Организации предоставляют полную инструкцию по осуществлению перевода, поэтому соблюдение всех условий соглашения позволяет экономить на этапе получения денежных средств, существенно снижая сопутствующие издержки.