Что значит потребительский кредит без обеспечения? Взять потребительский кредит без обеспечения Потребительский кредит без обеспечения кто несет ответственность.

Потребительское кредитование давно вошло в стандартный набор финансовых инструментов современного человека. Поскольку кредит наличными - это серьезное финансовое обязательство, банки дополнительно страхуют ответственность заемщика, используя способы, закрепленные гражданско-правовым оборотом и устанавливают по кредиту один или несколько видов обеспечения. Тем не менее тенденция последних лет показала, что все чаще финансово-кредитные учреждения готовы кредитовать физических лиц без дополнительной нагрузки. О том, что такое обеспечение по кредиту, кто несет ответственность при невыполнении обязательств по необеспеченному кредиту и как получить выгодные условия, поговорим в этой статье.

Кредит без обеспечения - что это значит

Чтобы понять, что такое кредит без обеспечения, вкратце рассмотрим само понятие.

Согласно гражданскому кодексу, обеспечение - это способ защиты имущественных интересов кредитора.

Проще говоря, если заемщик не выполняет взятых на себя обязательств, обеспечение служит дополнительным источником, за счет которого кредитор может получить то, на что рассчитывал.

Обычно обеспечение требуется при оформлении в долг значительных суммы (от 3 млн. руб. и выше).

Среди существующих видов обеспечения обязательств, при оформлении потребительского кредита наличными банки используют только некоторые из них. В частности, по условиям Сбербанка используются поручительство физических и юридических лиц и разные виды залога:

  • Недвижимого имущества или транспортного средства;
  • Слитков драгоценных металлов или ценных бумаг;
  • Имущественных права требования по договорам.

Первые два вида обеспечения - самые распространенные.

Важно знать, что по условиям закона поручители являются обязанными солидарно (если в договоре поручительства не прописана субсидиарная ответственность).

Это значит, что банк имеет право потребовать от поручителя исполнить обязательство должника по тем же правилам, какие установлены для заемщика, а поручитель будет ответственным за обязательство до тех пор, пока оно не будет выполнено надлежащим образом.


Если в качестве обеспечения в потребительском кредите наличными выступает залог, к нему обязательно оформляется договор.

В банках он имеет стандартную форму. В нем описывается предмета залога, его существенные признаки, закрепляются размер и срок исполнения обязательства, которые этот залог обеспечивает.

Зачастую в договоре прописан порядок обращения взыскания и порядок реализации имущества, которое выступает залогом по кредиту.

Не трудно понять, если при оформлении потребительского кредита банк не требует от вас ни залога, ни поручителя, то такой кредит предоставляется без обеспечения.

Иногда банки используют вне правовое обеспечение займа, предъявляя требования к наличию депозита или зарплатной карты у потенциального заемщика в банке.

Клиентов привлекают за счет пониженных ставок по таким видам не обеспеченных займов. И хотя закон не называет средства должника, размещенные на депозите или зарплатной карте, видами обеспечения исполнения обязательств, факты их наличия дают банку дополнительные аргументы при восстановлении нарушенного права через суд.

Потребительский кредит в Сбербанке

Сейчас почти в каждом банке вы можете взять потребительский кредит без обеспечения. Большую долю рынка в сфере кредитования занимают топовые банки, один из которых - Сбербанк.

Условия и процентные ставки

В общей сложности в Сбербанке пять кредитных программ, самая простая и доступная из них - стандартный нецелевой кредит наличными, который не требует залога или поручителя. Предоставляется займ на срок от 3 месяцев до 60, а кредитный лимит достигает 3 млн. рублей.

После подписания договора кредитные средства поступают на счет и могут быть сняты в наличной форме. Погашение проводится аннуитетными платежами без дополнительных комиссий.

Способов бесплатно погасить кредит масса - через Интернет-банк или мобильное приложение путем перевода средств между счетами, наличными - через терминалы и банкоматы с помощью карты или перевода.

По условиям, заявка рассматривается за пару часов (для запрлатных клиентов) или до двух рабочих дней (для остальных категорий граждан) с момента предоставления необходимых документов. Срок действия одобренной заявки - месяц.

Досрочное погашение проводится без комиссий и штрафов по письменному заявлению физического лица.

Обратите внимание, если вы желаете погасить сумму основного долга, достаточно оформить заявление через Сбербанк онлайн. Если вы желаете использовать средства в счет погашения срока кредита, заявление принимается только в отделениях кредитно-финансового учреждения.

Важно понять, что датой списания средств при досрочном погашении считается число, указанное в заявлении, а не дата списания регулярного платежа. При этом, вы можете указать любой день недели, в том числе, выходной.

Процентные ставки установлены в следующих диапазонах:


Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет стандартные требования к физическим лицам, желающим взять потребительский кредит наличными:

  • Возраст от 21 до 65 (на момент погашения долга);
  • Полгода непрерывной работы на последнем месте и не менее года за последние пять лет. Для пользователей, получающих заработную плату в Сбербанке предусмотрены лояльные условия - 3 месяца трудоустройства на момент обращения и полгода общего стажа.
  • Регистрация (по месту жительства или пребывания).

Безусловно, каждое требование подтверждается копиями официальных документов (трудовая книжка, справка о доходах, паспорт).


Как взять необспеченный займ наличными

При рассмотрении вопроса о том, как взять кредит без обеспечения, достаточно понять, если у вас есть постоянный доход с возможностью подтвердить его официально, и убедиться, что кредитная история не испорчена. В этом случае проблем с оформлением возникнуть не должно.

Принципиально в банках различаются только процентные ставки. Остальные требования - к заемщику, документам и общие условия (по выплате кредита наличными, перечислению кредитных средств, способам погашения) мало чем отличаются друг от друга.

  • Обязательно стоит отметить, что конец текущего года один из самых благоприятных периодов для оформления потребительского кредита за последние пару лет. Центральный банк обещает еще раз снизить процентную ставку рефинансирования, а это обязательно повлечет за собой снижение аналогичных банковских показателей.
  • Если вы уже клиент финансово-кредитного учреждения - обращайте внимание на индивидуальные (предодобренные) предложения от вашего банка. Они позволяют сэкономить время - нет необходимости ждать рассмотрения заявки. Кроме того, своим постоянным клиентам банки зачастую предлагают более выгодные ставки.
  • Прежде, чем взять потребительский кредит наличными без обеспечения, оформите не меньше трех-четырех заявок на рассмотрение. Поскольку банки устанавливают существенные условия в индивидуальном порядке, только с помощью заявки вы сможете оценить насколько адекватны условия того или иного финансово-кредитного учреждения.

Обратите внимание, каждый банк предлагает оформить онлайн-заявку, но не каждый готов принять ее в работу без дополнительных уточнений у клиента. Иногда, после оформления заявки банк назначает очные переговоры. Если ваше время ограничено - выбирайте те банки, в которых можно сразу подгрузить пакет документов (например, Сбербанк или Альфа-Банк).

Кто несет ответственность за невыплату долга

Как мы уже поняли, если по кредиту не предоставлено обеспечение - ответственность за невыплату долга полностью лежит на самом заемщике. Вариантов здесь никаких быть не может. Любое взыскание обращается только на имущество физического лица, допустившего правонарушение.


Заключение

Из сказанного выше не сложно понять, что кредит без обеспечения означает, что ответственность за нарушение графика выплат полностью находится на непосредственном правонарушителе. Взять такой кредит просто, так как большая часть выдаваемых займов сейчас по условиям являются необеспеченными. По отзывам клиентов, самым выгодным будет тот кредит, который предлагают пользователю в его же банке.

Кредит является популярным финансовым продуктом, позволяющий людям и предприятиям решать возникшие потребности и проблемы сейчас, а не тогда, когда появятся средства. Классификация кредитов огромна: автокредит, ипотека, онлайн заем и другие. Все зависит от того, для чего деньги взяты в банке, кто их взял, на какой срок. Но далее мы поговорим о таком виде ссуд, как потребительский кредит без обеспечения, обсудим условия его получения, а также выделим главные преимущества и недостатки.

Что это значит «без обеспечения»

Все прекрасно понимают, что банки и микрофинансовые организации выдают деньги заемщику не просто так, а под процент. За такую финансовую услугу необходимо платить. Но если внимательно провести анализ условий кредитования и сравнить те же процентные ставки, то получится, что каждый заем имеет абсолютно разные условия. От чего же это зависит?

Все зависит от того, насколько рискованный данный вид ссуды для самого финансового учреждения. Банк проверяет платежеспособность заемщика, его кредитную историю, возможность предоставить залог и т.д. Учреждение, выдающее средство, должно получить гарантию их возврата. Но все прекрасно понимают, что в жизни может случиться все: предприятие может стать банкротом, физическое лицо заболеть, потерять работу и т.д. И в таком случае риски невозврата средств огромны.

Кредит без обеспечения выдается заемщику при подтверждении его платежеспособности

Для большего понимания разберем понятие “кредит с обеспечением”, что это значит. Для того чтобы обезопасить себя и свои деньги кредитор просит от самого заемщика или предоставление залога, или поручителя. Если кредит залоговый, например, ипотека, где приобретаемая недвижимость всегда является объектом обеспечения, то в случае наступления рискованного события квартира будет изъята у заемщика и продана. Долг будет закрыт. Аналогичная ситуация и с поручительством, когда обязательства перед кредиторами покрывает не сам заемщик, а его поручители, подписавшие соответствующий договор. Таким образом, банк застраховал свои риски и себя от убытков.

Но что значит кредит без обеспечения? Это обозначает то, что финансовая компания уверенна в своем клиенте, а также считает данный вид кредитования наименее рискованным.

Тогда вполне логичный вопрос: кто несет ответственность по таким обязательствам, если нет даже поручительства? В данном случае, ответственность только заемщика. Если он не погасит свой долг, то будет судебное разбирательство и привлечение к ответственности.

Особенности кредита без обеспечения

Таким займам не свойственны некоторые особенности, которые свойственны займам с обеспечением. У них есть своя специфика. Специфические особенности ссуды без залога:

  1. Маленькая сумма займа. Как правило, в рамках таких кредитных программ клиентам выдают небольшие суммы, которые смогут покрыть только текущие потребности, не более;
  2. Краткосрочность. Поскольку величина изначально не велика, то и срок предоставления не рассчитывается в десятилетиях. Можно взять на пару месяцев, можно на год, не более;
  3. Возможность оформить без предоставления большого пакета документов. Поскольку суммы маленькие, то риски также минимальны, поэтому банки входят в положение клиентов и дают возможность оформить такой финансовый продукт только по паспорту.

Пожалуй, это топ главных специфических черт таких ссуд. Если мы говорим именно о потребительском кредите, не обременённого поручительством и залогом, то он может предоставляться в нескольких формах:

  • в форме потребительского займа в безналичной форме. Это самая распространённая форма, когда в какой-то сети магазинов клиент оформляет приобретение техники, мебели или других материальных ценностей за счет средств банка. Деньги в наличной форме он не получает, а просто подписывает договор и равными частями выполняет обязательства;
  • кредитная карта. Не менее распространённая форма использования. И если кто-то думает, что это не заем, то он крупно ошибается. Принцип работы аналогичный: используешь лимит, платишь ежемесячно минимальный взнос и в конце месяца оплачиваешь проценты за использование такого лимита;
  • наличная форма. Не часто используется на практике, поскольку людям, оформляющим услугу, необходимо в большинстве случаев крупная сумма денег для решения проблем: на лечение, отдых, обучение и т.д., поэтому просто так выдать деньги учреждение не может. Банк в таком случае страхуется и требует хотя бы один вид обеспечения. Если же все-таки он рискнет, то тогда повысит саму ставку. Например, Сбербанк выдает деньги наличными при наличии поручительства и залога под 10-11%, а без него под 14%.

Как понять, какой вид выбрать именно Вам? Все зависит от ситуации. Для современного человека наличие кредитки является необходимым атрибутом, все остальное – по мере необходимости. Но лучше брать при возможности потребительский заем, а не наличный. По первому виду ставки ниже, чем по второму.

Кредитные карты часто выдаются без обеспечения

Где можно взять займ без обеспечения

Начнем с того, что отметим: кредит без финансового обеспечения можно оформить как в банке, так и МФО. Последний вариант сейчас достаточно популярный, поскольку такие организации работают в онлайн режиме и выдают деньги почти всем. По крайней мере, именно так они себя позиционируют.

С одной стороны, вариант МФО подходит для тех, кто хочет очень оперативно, без ожидания и сбора необходимых документов получить средства в свое распоряжение. Но есть много недостатков у таких компаний, и самый большой из них – это очень высокая процентная ставка.

Обратите внимание: в МФО действует ставка от 1-2 %, но только в день, а не в месяц или год, как думают большинство граждан.

Если провести расчеты, то получиться что фактически процент переплаты может составлять от 365 до 730% в год. Это огромная сумма. Поэтому всегда необходимо сопоставлять возможные выгоды и риски.

Когда необходимо обращаться за деньгами в МФО:

  • когда плохая кредитная история;
  • когда нет официального места работы;
  • есть другие непогашенные займы;
  • нет соответствия банковским требованиям, выдвигаемым к заемщику;
  • есть оперативная необходимость.

Если Вы не попали хотя бы в одну из таких ситуаций, то тогда лучше рассмотреть вариант банковского кредитования.

Кредит без обеспечения можно получить в банке или в МФО

Требования к заемщику

Требования к заемщику со стороны банков:

  1. Наличие регистрации на территории Российской федерации. При этом предпочтение отдается постоянной, а не временной регистрации;
  2. Гражданство РФ;
  3. Постоянное место работы. Оно должно быть официальным, а продолжительность составлять не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства;
  4. Должен быть стаж работы. При этом каждое учреждение требует свою продолжительность стажа. Например, в Сбербанке необходимо, чтобы человек работал за последние 5 лет не менее 1 года;
  5. Хорошая кредитная история;
  6. Возраст от 21 до 65 лет.

Это базис, по которому проверяют потенциального клиента на соответствие. В процессе проверки человека оценивают также и на платежеспособность. Что означает такая проверка? Это значит, что сотрудники компании сравнивают уровень его ежемесячного дохода с размером ежемесячного платежа по займу.

По стандартам, у каждого заемщика должно на оплату обязательств уходить не более 50 % от получаемого дохода.

Если соответствие выполняется, то хорошо, но если нет, то тогда ни о какой ссуде идти речь не может.

Но и здесь есть свой нюанс. Человек может получать около 16 тыс. рублей, и 8 тыс. отдавать по своим обязательствам. Вполне логичным вопросом является: а хватит ли ему оставшихся 8 тыс. руб. на проживание? Для банка ответ однозначный – нет, не хватит, поэтому он оценивает клиента следующим образом: после уплаты ссуды ежемесячно у физического лица должно оставаться в распоряжении средств, сумма которых будет равна или будет больше прожиточного минимума для данного региона. Например, если в месяц нужно заплатить 8 тыс., а с мая МРОТ около 11 тыс., то тогда зарабатывать меньше 19 тыс. человек не может для того, чтобы оформить такой заем.

Если мы говорим об индивидуальном предпринимателе или другом субъекте бизнеса, то, конечно, здесь совсем другие требования: проверяется финансовая отчетность организаций и проводится скоринг. От того, какое количество балов наберет клиент, и будет зависеть решение: выдавать деньги или нет.

Скоринг проводится по таким показателям как ликвидность, рентабельность, автономия.

При оценке платежеспособности, на погашение кредита у заемщика должно уходить не более 50 % от дохода

Необходимые документы

Для того чтобы оформить такой продукт, необходимо в обязательном порядке предоставить менеджеру пакет необходимых документов. Обращаем внимание на то, что в каждом банке такой пакет, может быть разный, поэтому всегда нужно уточнять. Предоставляем примерный список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Любой другой документ, удостоверяющий личность. Это может быть загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, водительские права.
  3. Копия трудовой книжки, выписка из нее или любая другая справка, подтверждающая трудовой стаж.
  4. Справка по форме 2- НДФЛ или по другой форме о финансовом благосостоянии клиента. Где-то справка нужна за последние 12 месяцев, а где-то достаточно за последние полгода.
  5. Заявка (выдается непосредственно во время оформления или ее можно скачать самостоятельно с сайта выбранного банка и заполнить в домашних условиях).

Стоит отметить, что есть программы кредитования, где нужен только паспорт и любой другой документ. Но в таких программах условия не всегда выгодны, или, наоборот, они действуют только для постоянных клиентов (в Сбербанке очень выгодные условия для участников зарплатных и пенсионных программ).

Таким образом, взять потребительский заем без обеспечения можно и почти в каждом финансовом учреждении такая услуга предоставляется, другое дело, что необходимо соответствовать ряду критериев. Но рассчитывать на крупную сумму и маленькую ставку не стоит, у кредитора нет гарантий возврата, поэтому он страхует себя повышенными процентами и маленькой суммой. Если же оформить ссуду в банке не получилось, всегда можно обратиться в МФО. Главное – внимательно отнестись к его выбору.

В жизни нередки моменты, когда деньги нужны срочно, а залогового имущества в наличии нет. А учитывая то обстоятельство, что практически каждый гражданин в нашей стране имеет хотя бы один кредит, поиск поручителя представляется делом почти безнадежным. В такой ситуации вариант остается только один - обращение в банк за потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит? В этой статье мы расскажем о том, каковы особенности, условия, а также мера ответственности за невозврат кредитных средств.

Основные понятия

Потребительское кредитование, не требующее обеспечения, предполагает заем без залогового имущества и поручителей. На какие цели могут быть выданы денежные средства на таких условиях? Эти деньги можно использовать в любых целях: ремонт, покупка предметов обихода, мебели или техники. Этот вариант подходит в том случае, когда деньги необходимы срочно. К таким кредитным продуктам относятся: кредитная карта, наличный кредит или перечисление на расчетный счет, заем без обеспечения, предназначенный для приобретения техники или других товаров. Условия потребительского кредита без обеспечения интересуют многих.

Требования

Банковские учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований:

  • постоянная регистрация в том регионе, где будет осуществляться кредитование (некоторые финансовые учреждения могут пойти навстречу и разрешить выдачу по временной регистрации);
  • возраст клиента может находиться в диапазоне от 18 до 70 лет (чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк может потребовать обеспечение);
  • наличие постоянного места работы (трудовой стаж в общем должен составлять один год, а на последнем месте работы - не менее 6 месяцев).

Как взять потребительский кредит без обеспечения, можно уточнить в конкретном банке.

От представителей сильной половины человечества может потребоваться военный билет. Может также потребоваться еще один номер телефона в качестве дополнительного канала связи. Если кредитный заем предполагается с учетом дохода семьи в целом, то требования к мужу или жене будут аналогичными.

Документы

Какие документы нужны для потребительского кредита без обеспечения (что это значит, мы пояснили)? Безусловно, список документов в разных финансовых учреждениях может отличаться, но в основном он представляет собой стандартный набор. Заявление на оформление кредитного займа, документ, подтверждающий вашу личность, второй документ, с помощью которого можно удостоверить вашу личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение), ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. В некоторых банках могут запросить такие документы, как справка из пенсионного фонда, выписка по счету в банке, налоговая декларация (для юридических лиц), а в некоторых финансовых учреждениях достаточно только паспорта и справки о доходах, однако в этом случае рассчитывать на большую сумму не стоит.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия выдачи заемных средств могут носить существенные отличия в разных банках. Например, при хорошей кредитной истории и участии в зарплатном проекте банка можно получить достаточно лояльные условия на предоставление кредита без обеспечения. Это может быть минимальная процентная ставка, больший период кредитования, максимально большая сумма. Но смягчить условия банк может и в некоторых других случаях. Например, процентную ставку могут снизить, если оформить страховку от несчастного случая или увольнения с рабочего места. Рассмотрим, как выглядят условия предоставления кредита без обеспечения. Размер минимальной суммы может быть 15 000 рублей. Максимально возможная сумма в этом случае составляет не более 1500 млн руб. Владельцам зарплатных карт и клиентам с чистой кредитной историей могут предложить суммы побольше. Кто несет ответственность при потребительском кредите без обеспечения? Об этом далее.

Процентная ставка

Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного. Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев. В очень редких случаях при особых условиях срок кредита может составлять 7 лет. Где меньше процент по потребительскому кредиту? Это частый вопрос. Разберемся ниже.

Дополнительные параметры

В качестве дополнительных параметров можно отметить: отсутствие дополнительных комиссионных сборов за обслуживание и выдачу займа, срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько дней, в зависимости от банка. Клиентам необходимо быть готовыми к тому, что работники банка могут рассматривать заявку на кредит очень тщательно и достаточно много требований предъявляют к своим будущим клиентам. В случае появления каких-либо сомнений работники банка, скорее всего, откажут в получении кредита без обеспечения. Есть финансовые организации, которые практикуют неофициальный вид обеспечения, когда представленный залог подлежит учету, но на условия займа не оказывает влияния. Такой вариант практикуется в том случае, если ценность залога является небольшой, а поручитель по каким-то параметрам не удовлетворяет условиям банка.

Что это значит - потребительский кредит без обеспечения, теперь мы знаем. Но куда обращаться?

Обзор кредитных продуктов разных банков

Обзор состоит из описания кредитных продуктов наиболее крупных и известных банков. Сбербанк предоставляет кредит без обеспечения на следующих условиях: сумма от 15 000 до 1,5 млн руб., срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка составляет от 14,5 %. В банке "ВТБ 24" условия следующие: от 50 000 руб. до 3 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка - от 18 %. "Газпромбанк" - сумма от 30 000 руб. до 1,2 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка - от 16,5 %. Этот короткий обзор позволяет понять, что такое потребительский кредит без обеспечения. В Сбербанке предлагается хорошая сумма на хороший срок, но минимальная процентная ставка устанавливается только зарплатным клиентам, которые должны представить максимальный пакет документов. У остальных банков процентная ставка выше в связи с тем, что заем выдается без обеспечения. И все же такой способ получения займа имеет ряд преимуществ и для клиентов, и для банковских организаций.

Преимущества и недостатки для клиентов

Что значит потребительский кредит без поручителей для банковского клиента? Рассмотрим плюсы и минусы. Среди положительных факторов можно отметить следующие:

  • для того чтобы взять этот вид займа, не нужно предоставлять залоговую недвижимость и искать поручителя;
  • минимальное количество необходимых документов;
  • быстрый срок рассмотрения документов;
  • несложная форма самого договора займа;
  • банк не контролирует расходование заемных средств.

В качестве отрицательных сторон обычно отмечают следующие:

  • процентная ставка по кредиту без обеспечения гораздо выше;
  • наличие высоких штрафов и пеней за неисполнение обязательств по кредиту;
  • размер займа без залога несколько ниже, чем при его наличии;
  • банк вправе снизить срок займа по своему усмотрению;
  • клиент, взявший кредит без обеспечения, отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом.

Несостоятельность заемщика, согласно российскому законодательству, является поводом для обращения банка в судебные органы с исковым заявлением о том, чтобы клиента признали банкротом. В этом случае может быть конфисковано все ценное имущество для покрытия стоимости долговых обязательств.

В чем выигрывает банк?

Что значит для банка предоставление кредита без обеспечения? Безусловно, одним из плюсов продажи таких кредитных продуктов является их востребованность среди клиентов, получение высокого дохода от самого займа и упрощенная система рассмотрения заявлений на кредит. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, по отзывам, очень популярен.

В качестве минусов обычно называют высокие риски и сложную схему взыскания задолженностей в том случае, если клиент отказывается исполнять обязательства. Тем не менее эти кредитные продукты возникают на финансовом рынке только по той причине, что они выгодны банкам. Для клиентов эти программы кредитования удобны, если возникла срочная необходимость в деньгах, а взять их неоткуда. Плюсы для клиентов не только в том, что данные заявки быстро рассматривают, но еще и в возможности досрочного погашения займа путем увеличения ежемесячного платежа. Кто несет ответственность по потребительскому кредиту без обеспечения? Конечно, сам заемщик.

В целом клиенты довольны и говорят, что в некоторых жизненных ситуациях это удобный инструмент, которым можно пользоваться, правильно рассчитав свои силы перед этим. Отрицательные отзывы обычно выражают те клиенты, которые не смогли добросовестно отдать долг, клиенты, у которых испорчена кредитная история, или заемщики, которые не смогли представить какой-либо документ для получения займа.

Использование услуг посредников

Каким еще способом можно оформить потребительский кредит без поручителей?

В финансовой среде при обсуждении вопросов кредитования нередко можно услышать о таком человеке, как кредитный брокер. Эти люди обещают найти вам кредитное предложение на самых выгодных условиях, изучив все предложения на рынке. Чем такое сотрудничество может закончиться для рядового гражданина? В том случае, если вам повезло и вы встретили настоящего специалиста, то он найдет для клиента самое выгодное предложение. Если нет, то ситуация может оказаться для вас очень плачевной. Есть определенные нюансы в общении с такими мошенниками, которые должны вас насторожить:


Вывод

Поэтому, если у вас возникла необходимость в использовании услуг кредитного брокера, стоит тщательно проанализировать имеющиеся на рынке предложения и выбрать брокера, который давно и успешно работает в этой сфере, который сможет вам помочь, а не усугубит ситуацию.

Мы рассмотрели потребительский кредит без обеспечения, что это значит, теперь понятно.

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит? Данным вопросом задаются все люди, которые хотя бы раз обращались к кредиторам за ссудой. Данный вид займа подразумевает отсутствующий залог. То есть при заключении договорных отношений от клиента не требуется никакого залогового обязательства. Направление расходования полученной суммы решается исключительно клиентской стороной, ее получившей.

Получить потребительский кредит без обеспечения можно практически в любом банке

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит, и почему он необходим

Есть несколько достоинств данного типа кредитования:

  • нет необходимости владения дорогостоящими имущественными активами для заключения сделки с банковской организацией;
  • риски потерять имущество сведены к нулю, причем даже при возникновении материальных трудностей;
  • для получения денег не требуется соблюдать большое количество формальностей.

«Подводные камни» необеспеченного кредита:

  • кредит без обеспечения может быть выдан исключительно под проценты, которые выше ставок, предлагаемых при других условиях;
  • выдача денежных сумм осуществляется на небольшой срок, и они имеют небольшие размеры, все это тоже имеет взаимосвязь с вероятными рисками;
  • необходимо предоставлять внушительный пакет документов для получения одобрения.

Распространенным видом ссуды без залога выступает карточный заем, выдаваемый в случае присутствия карты определенного банка.

Стоит ли брать такой кредит

Итак, мы рассмотрели понятие данного вида ссуды, и какие мотивы он в себе несет. Теперь осталось изучить есть ли необходимость получать такую ссуду при наличии на финансовом рынке других выгодных предложений. На самом деле, стоит брать подобный кредит только в двух ситуациях:

  1. Если в банке, в котором вы планируете получить заем, у вас есть зарплатная пластиковая карта. В такой ситуации вы можете рассчитывать на обычные, а не высокие проценты, а также длительный срок кредитования и рациональные условия. Это связано с тем, что банк в курсе всех ваших текущих операций по финансам и имеет полную уверенность в платежеспособности клиента.
  2. При срочной нужде в средствах. То есть если деньги понадобились вам внезапно, то можно обратиться в банк и получить срочный кредит. Но учтите, что процентная ставка при этом будет выше, а выдача средств осуществляется на короткие сроки.

В остальных ситуациях стоит обратить внимание на иные направления кредита.

Ключевые требования к клиентам

К потенциальному кругу лиц, которые захотят получить ссуду, банковские структуры предъявляют определенный набор требований:

  • наличие постоянной регистрации на территории РФ, иногда может быть достаточно временной бумаги;
  • возраст заемщика от 18 лет, а максимальный – 70 лет;
  • обязательное присутствие дохода;
  • наличие минимального стажа на месте работы, составляющего порядка 2-6 мес.;
  • мужчинам, которые еще не достигли 27 лет, нужно предоставить военный билет;
  • наличие постоянного доступного сотового телефона.

Таковы условия, по которым будет выдана ссуда. Если пункты не соблюдены, есть риск отказа.

Что же такое потребительское кредитование без обеспечения?

Перечень нужных бумаг

Мы изучили, что значит кредит с обеспечением, осталось рассмотреть его особенности касательно заявления на подачу кредита:

  1. Заявление в форме анкеты, заполненное в соответствии с конкретными банковскими требованиями.
  2. Удостоверение личности (речь идет о гражданском паспорте жителя Российской Федерации).
  3. Дополнительный документ, который запрашивается не всеми, но некоторыми банками. Речь идет о ИНН, ВУ, ВБ, свидетельстве страхового типа.
  4. Бумаги, свидетельствующие о доходе, справки и выписки, декларации и свидетельства.

В разных банковских организациях этот перечень может разниться. А некоторые фирмы и вовсе готовы предоставить ссуду на основании двух документов.

Общие условия

Если у клиента есть набор нужных документов, а кредитная история не испорчена, банки готовы предложить наиболее лояльный перечень условий:

Если рассматривать эти детали в конкретике, то можно подвести такие итоги:

  1. Сумма кредитования – потребительскую ссуду можно взять в размере от 15 000 р. до 500 000 р. или 1 000 000 р. Если кредитная история хорошая, и зарплата поступает на карту посредством этого же банка, этот размер увеличивается.
  2. Ставка процента. Этот параметр имеет зависимость от срока, суммы и прочих особенностей кредита. Когда происходит заключение договора страхования, ставка снижается до 3-х пунктов. Если у клиента в этом заведении ЗП, ставка тоже сокращается.
  3. Сроки предоставления. Чаще всего максимальное пороговое значение составляет до 5 лет, но есть категории клиентов, для которых это значение может быть продлено. Минимальный период – 3 мес.
  4. Дополнительные элементы. В связи с особенностью данной ссуды обеспечение не требуется.

Продолжительность, в течение которой происходит рассмотрение заявки, составляет несколько часов, максимум – 5 рабочих дней.

Помните о том, что отсутствие залога подразумевает более пристальное рассмотрение ситуации заемщика со стороны банка. Если появятся какие-то сомнения, есть вероятность призыва поручительства или залоговой сделки, но это бывает редко. Порой обеспечение может носить неофициальный характер, при этом присутствовать. Обязательно учитываются все нюансы дела. Вот, что значит кредит с обеспечением.

Преимущества и слабые стороны для финансовой организации

Среди положительных сторон можно выделить несколько моментов, которые подразумевает выдача такой ссуды:

  • оперативность решения;
  • высокий параметр доходности;
  • востребованность данной программы.

Если говорить об отрицательных сторонах, то среди них также можно выделить особенности:

  • повышенная рискованность;
  • трудности при взыскании денег в случае клиентской просрочености по кредиту.

Невзирая на эти вероятные проблемы, банки с удовольствием выдают кредиты без обеспечения, поскольку услуга является востребованной. Да и доходность по этому типу ссуды всегда выше.

Как выбрать потребительский кредит

Самые распространенные предложения

Есть несколько популярных организаций, готовых предоставить ссудные средства без обеспечения на самых выгодных условиях:

  1. Сбербанк предлагает взять кредит по ставке от 14,5%, от трех мес. до 5 лет в сумме, начиная от 15 000 рублей.
  2. ВТБ – компания стремится к предоставлению выгодных условий по кредитам и предлагает ссуды под 18% на срок от 6 мес. от 50 000 рублей.
  3. Газпромбанк предлагает ставки от 16,5%. Срока при этом составляет от 6 до 60 месяцев, а максимально возможная сумма – 1 200 000 р. При этом минимальный размер ссуды – 30 000 р.
  4. Альфа-Банк предлагает кредитование от 16.99% годовых процентов. Срок предоставления кредита – от 12 мес., сумма – от 50 000 р., а размер максимального порогового значения составляет 2 000 000 р.
  5. Банк Открытие. Предлагает ставку, равную 19,9%. Срок – от 6 мес., сумма при этом равняется от 25 000 рублей.
  6. Райффайзенбанк . Предлагает условия по ставкам свыше 17,9%. Срок кредитования– от полугода, лимиты – от 91 тыс. р. до 1 500 тыс. р.

Итак, мы изучили, что такое потребительский кредит без обеспечения. Невзирая на ставки, данное направление является достаточно удобным и востребованным, а также имеет множество своих положительных сторон по сравнению с ключевыми программами. Но перед принятием окончательного решения стоит внимательно подойти к выбору банка и кредитной программы, это позволит избежать дальнейших трудностей и предотвратить вероятные неопределенности.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Обеспеченные кредиты – займы, чья возвратность гарантирована дополнительным обеспечением. Это может быть залог или поддержка поручителя. Необеспеченные кредиты – это займы, которые выдаются без дополнительных гарантий. Они менее выгодны для заемщика, потому что оформляются на более жестких условиях.

Кредиты с обеспечением и их преимущества

Банк хочет получить гарантии платежеспособности клиента. Если в состоянии предоставить по кредиту, он может получить более выгодные условия сотрудничества и крупную сумму займа.

Наличие высокого дохода не является хорошей гарантией возвратности средств . Клиент может в любое время лишиться работы. Что касается обеспечения, оно покрывает риски кредитора, если является достаточно ликвидным.

Обеспеченные кредиты могут иметь форму залоговых кредитов или кредитов с поручительством. В первом случае заемщик предоставляет в качестве залога свое имущество (квартиру, машину, ценные бумаги и т.д.) . Когда к участию в кредитной сделке привлекается , он делит ответственность заемщика перед банком. При расчете допустимой суммы кредита учитывается доход третьего лица (поручителя). За счет этого можно существенно увеличить размер кредита .

Кредиты без обеспечения

Без предоставления банку дополнительных гарантий заемщик может взять небольшой кредит наличными, кредит на пластиковую карту, овердрафт, экспресс-заем. Финансовая организация не станет рисковать и предоставлять клиенту значительную сумму средств, если он не подкрепит свою залогом или поручительством.

Особенностью необеспеченных кредитов являются короткие сроки кредитования и высокие ставки. Банк компенсирует риски с помощью повышения платы за кредит. Сумму возможных убытков кредитор заранее делит между всеми заемщиками. Этим объясняются невыгодные для клиента без обеспечения.

Плюсом необеспеченных кредитов является возможность быстро и без лишних справок получить на руки (или на счет) денежные средства. К примеру, кредиты наличными без обеспечения могут выдаваться в день обращения заемщика. На получение обеспеченного кредита уйдет гораздо больше времени. Банку потребуется оценить предмет залога, проверить поручителя, а заемщику – собрать нужные документы, оформить страховку и т.д.

У кредитов с обеспечением и без такового есть свои плюсы и недостатки. Выбирая приемлемый для себя вариант кредитования, оценивайте условия программы. Не забывайте уточнять информацию о сроках кредита и общей сумме переплат.