Однажды одна из слушательниц моего семинара ошиблась и прочитала на визитной карточке «истребление долгов» вместо «истребование долгов». Эта ошибка прочтения лишь подтверждает подсознательное негативное отношение к процедуре истребования долгов. На самом деле требование долга - это не спекуляция долгами, не юридический шантаж, а ситуация, когда не возвращаются «кровные». Что делать в таком случае? Долги не возникают из ниоткуда. Главное - предотвратить появление проблемных долгов. Еще на стадии переговоров можно обсудить обеспечение обязательств. Помогут вексель, залог имущества или поручительство. Так, например, в ходе сотрудничества сторон платежеспособность предприятия-заказчика услуги стала «таять на глазах». Между тем сам директор предприятия относился к категории лиц, с которых «есть что взять». В этой ситуации подрядчик убедил директора предприятия-заказчика лично поручиться за собственную компанию. Спустя полгода предприятие-заказчик перестало работать, активов оказалось недостаточно для осуществления расчетов - выручило поручительство. Именно этот договор, а также энергичные шаги по взысканию долга помогли подрядчику не потерять заработанное. Не менее важно продолжать отношения с должником и находить повод для диалога. Это очень важный момент в теории конфликтологии. Своим поведением мы задаем сценарий, который должник реализует на практике. Если мы априори считаем, что должник - это мошенник и вор, и подкрепляем практическими действиями это убеждение, то скорее всего мы окажемся правы, к нашему сожалению. Между тем, если отбросить случаи мошенничества, то большинство должников - это люди, которые хотят при определенных условиях с нами рассчитаться. Предоставьте должнику отсрочку, подпишите график платежей, обсуждайте варианты отступного. Даже процедуры банкротства не исключают мирового соглашения с должником. Заметим, лучше получить хоть что-то спустя годы, чем потерять все. Знаю один интересный случай, когда малое предприятие-изготовитель дверей задолжало весьма приличную сумму за бухгалтерские услуги. Должник долгое время был в режиме «абонент недоступен», но, наконец, перед наступлением годового отчета появился в офисе и объяснил причину тяжелого финансового положения. Тогда кредитор помог продать двери должника в банк, в котором был открыт его расчетный счет. С первого аванса бухгалтерские услуги были полностью оплачены. Однако до сих пор мы рассматривали ситуации, когда должник не уклоняется преднамеренно от исполнения обязательства. Но, например, сменилось руководство в организации должника, а новый руководитель имеет «новое видение» в отношении старых обязательств перед кредитором. В этом случае переговоры часто заходят в тупик. Например, подача заявления в суд одновременно с требованием применить обеспечительные меры в отношении должника (наложить арест на имущество, запретить совершать расчеты через счета третьих лиц или при помощи векселей и так далее) может заставить должника сесть за стол переговоров. Хочется подчеркнуть важность переговоров до суда и во время судебных процедур. Мировое соглашение, как правило, предпочтительнее судебного решения, поскольку текст мирового соглашения должник и кредитор вырабатывают сами, а решение выносит суд. Никто не желает исполнять решение, которое ему навязали и которое он считает несправедливым. В завершение рассмотрим классический пример из серии «порядочный должник, уходящий от ответственности». Светлана передала в долг Алексею $30 000 по расписке. В означенный срок Алексей не вернул долг, сославшись на возникшие финансовые трудности. Должник не отказывался от встреч, вел себя достаточно корректно, но постоянно находил все новые и новые поводы для отсрочки. Тогда Светлана предложила подписать своему должнику вексель с отсрочкой платежа на три месяца. В результате кредитор получила свой долг, а также проценты и пеню по векселю по ставке Центробанка РФ. Тактика предоставления даже большей отсрочки, чем просит должник, исключает дальнейшие переговоры об отсрочке. Например, такая же тактика была использована банкиром в отношении заемщика - предприятия, сдающего помещения в аренду. Только вексель был выписан на несколько большую сумму, чем сумма долга. Кроме того, кредитор попросил список арендаторов должника с телефонами, и когда «денег опять не было», банкир просто предложил вексель с дисконтом нескольким крупным арендаторам должника. Через три дня кредит был возвращен.

Чтобы обратиться в суд и оформить заявление о возбуждении дела, придется уплатить госпошлину. Ее сумма не превысит 60 тыс. рублей, но все равно может быть весьма существенной. Так, например, для суммы долга в 50 тыс. рублей госпошлина составит не менее 1700 руб.

Если суд принял дело к рассмотрению и принял решение о необходимости возмещения, можно рассчитывать на успех. Правда, должник имеет право обжаловать решение суда. Если он не планирует этого делать, дело поступает к судебным приставам, и те начинают исполнительное производство.

За расписка и о чем? а кредит в любом случае обязана вернуть ты. теперь придумывай как. дальше. Как истребовать взятый поДа, ваша. дальше. Знакомый взял в долг деньги без расписки.Отдал долг бытовой техникой потому,что нет денег.На возврат долга техникой напи.

Служба судебных приставов, как Вы говорите истребует долг на основании исполнительного листа, судебного решения, постановления о возбуждении исполнительного производства.
Перед тем как требовать от приставов выбить с вашего должника долг, Вам необходимо обратиться с исковым заявлением в суд, а вот там если докажите, что Ваш должник Вам должен (дела по расписке очень тугие) , то Вам выдадут решение суда, исполнительный лист. С этими документами обратитесь в службусудебных приставов, с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
Только после этих действий Вы сможете писать в прокуратуру и другие инстанции о неправомерности действий/бездействий судебных приставов

Как истребовать долг без расписки

Могу ли я потребовать возврат долга по расписке ранее чем он оговорен в связи с тем что должник скрывается?Ну так и включите пункт о том, что дающий в долг деньги не вправе истребовать их ранее срока,оговоренного в настоящей расписке,в противном случае должник.

Вы вправе обратиься в суд за взысканием суммы, указанной в расписке. при этом необходимо уитывать следующее: если в расписке не указанна конкретная дата возврата долга, то вам необходимо письменно обратиься к должнику с требованием вернуть вам деньги. по истечении 30 дней вы вправе обратиься в суд. расписка нотариально заверяться не должна, свидетели тоже не нужны. главное, чтобы расписка была написана или подписана должником, указано кому, сколько должен, дата выдачи расписки и др.

Как истребовать долг без расписки

Как вернуть долг без расписки — вопрос, который с каждым днем набирает необъятную заинтересованность среди населения. Интернет переполнен объявлениями: возврат долга, вернуть долг, вернем долги и тому подобное. Красочные предложения манят, тем более что все возможности исчерпаны. Тут спасение красочная вывеска, как соломинка утопающему. Стоит ли обращаться за такими услугами? Решайте сами. Не новость, что путей возврата долга есть несколько, как законных, так и незаконных. Самый правильный и наверняка – возврат долга через суд, которого, как правило, боятся и с верой, надеждой ждут чуда с набитым кошельком, пришедшего во сне. На незаконный способ можно и получить незаконный ответ! Выбора немного.

Возврат долга законным путем, через суд, без расписки . Решение выбрано правильное и боятся тут нечего. Все, что нужно – исковое заявление, расписка должника, свидетели (если есть), надежда на успех. Исковое заявление составить самому можно, но есть шанс получение его обратно для устранения недоработок. Заказать в юридической консультации – дорого!

Как вернуть долг без расписки и свидетелей — три метода решения проблемы

К примеру, разбить сумму долга на определенное количество времени. Так возвращать 500 рублей в месяц проще, нежели 2000 сразу. Если доверия к заемщику нет, можно обратиться к нотариусу (третьей стороне), который задокументирует договор о выплате долга частями.

1. Аудио и видео записи разговоров, в которых сам заемщик не отрицает тот факт, что он должен деньги, а также какую именно сумму.
2. Записи с диктофонов, которые подтверждают тот факт, что заемщик не желает возвращать долг, а также причина этого.
3. Переписки в сети интернет, а также смс-сообщения в телефоне.

Как истребовать долг без расписки

Перед тем как обратиться в полицию нужно послать официальное письмо должнику. В письме следует написать все тоже, что указывали в электронной переписке и в телефонном разговоре. Письмо должно быть заказное, чтобы у вас было уведомление о вручении получателю. Также можно воспользоваться телеграммой.

Если вы не хотите обращаться в полицию, то можно сразу напрямую написать заявление в суд и не ждать постановления из органов внутренних дел. Но в этом случае, вам придется подготавливать все подтверждения долга самому и, возможно, даже заплатить хорошему адвокату.

Вернуть долг без расписки

И следующих действий проводить не придётся. Но если документ получен, и сроки возврата долга прошли можно теперь уже с распиской смело обращаться в суд. Образец искового заявления можно посмотреть дальше. Именно расписка и считается документальным подтверждением долга и является основанием для обращения в суд.

Для этого можно предложить должнику составить документ действительным числом, или же фактической датой получение займа. Это зависит от того если ли намерение получать проценты с занимаемой суммы. В случае процентов лучше поставить дату реального одалживания.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам

Коллекторские агентства выполняют важную функцию – они являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности . До недавнего времени их методы воздействия на должников были эффективными и приносили результаты. Сегодня законом деятельность коллекторов сильно ограничена, поэтому не все агентства выкупают невыгодные долги.

Безусловно, покупка долга выгодна коллекторам, особенно когда речь идет о крупных суммах и высоких шансах истребовать задолженность. Ведь прежде чем согласиться на сделку агенты тщательно просчитывают все риски, оценивают платежеспособность горе-заемщика. И чем выше риски, тем меньше сумма сделки.

Существуют ли способы возврата долга без расписки

• всех обстоятельств возникшей ситуации,
• времени и места передачи денег,
• точных реквизитов должника (Ф.И.О., паспортных данных, даты рождения, места жительства),
• количества времени, прошедшего со дня, в который должны были вернуть долг,
• просьбы о проверке на предмет состава преступления.

Практически каждый здравомыслящий человек, попавший в обозначенную ситуацию, понимает, что его шансы в возврате денег должником невелики. Это очевидно и вполне логично, ведь если возврат долга без расписки станет прецедентом, представьте себе, как много появится желающих добывать денежные средства подобным образом, фабрикуя мнимых должников.

Как выбить долг с должника без расписки

Ответчик завладел вашими денежными средствами, злоупотребив доверием? Не отдает долг, пользуясь тем, что у вас нет задокументирован ных доказательств факта проведения финансовой операции. Да, это так. Следовательно, он мошенник и будет отвечать перед законом именно по этой статье.

Во-первых, это СМС-переписка. При наличии таковой вы можете ее распечатать и заверить у нотариуса – суд принимает и рассматривает подобного рода переписки безо всяких проблем. Однако на 100% надежным этот вариант тоже не назовешь, т.к. должник может начать оправдываться тем, что телефон в момент совершения такой переписки был не у него и сообщения истцу отправлял кто-то другой. Доказать или опровергнуть правдивость таких заявлений крайне сложно, поэтому для большей надежности рекомендуется подготовить несколько видов улик.

05 Авг 2018 207

Нередки случаи, когда знакомые или друзья просят деньги взаймы, и мало кому приходит в голову возиться с расписками или свидетелями займа.

Так уж сложилось общество, что для друзей и знакомых ничего не жалко, однако последствия такого займа могут не только испортить дружбу, но и повлиять на финансовое положение самого «спасителя».

Устные договоры имеют свою опасность, не давая гарантий на то, что долг вернут.

Такая практика существует даже в кругу семьи, однако если это 10-20 рублей – потеря невелика, но если сумма превышает 1000 рублей – есть смысл задуматься. Почему люди не могут или не хотят возвращать денежный заем, а также как можно вернуть долг без расписки и свидетелей легально, узнаем далее.

Как выбить долг с должника без расписки? Если факт передачи денег не был зафиксирован и задокументирован третьей стороной, взыскание долга превращается в настоящую проблему.

Крайне сложно доказать, когда кому и сколько ты одолжил, если доказательств нет. Однако правозащитники утверждают, что законодательство способно поддержать, а также создать все условия, чтобы долг был возвращен.

Существуют три основных метода взыскания долга, которые имеют законные основания. Среди них:

• заявление в полицию о факте мошенничества;
• судебное разбирательство;
• мировое соглашение.

Рекомендуется использовать именно эти способы возврата долга, поскольку они не только являются законными, но и не представляют угрозы для жизни и здоровья заемщика (как это бывает в случае использования услуг коллекторских служб).

Самым жестоким и опасным для обеих сторон, являются услуги коллекторов. За определенную сумму специально обученные люди готовы буквально выбивать деньги и находить их там, где их нет. Лучше не связываться с такими организациями, которые работают не легально, и могут навредить жизни заемщика. Как бы там ни было, но никакие деньги не заменят хорошего друга и товарища, не говоря уже о родственниках. Рассмотрим способы взыскания денежных средств, которые более эффективны, а также действуют в рамках закона.

В моменте взыскания долга крайне важно учитывать моральную сторону ситуации. Если же человек, который должен денег, действительно находится в затруднительном материальном положении, и не отрицает этого, можно попробовать договориться.

К примеру, разбить сумму долга на определенное количество времени. Так возвращать 500 рублей в месяц проще, нежели 2000 сразу. Если доверия к заемщику нет, можно обратиться к нотариусу (третьей стороне), который задокументирует договор о выплате долга частями.

Наиболее оптимальным вариантом является обращение к нотариусу, который составит мировое соглашение, указав права и обязанности двух сторон, указав:

• срок возвращения займа;
• сумма;
• последствия, которые влекут за собой ответственность, в случае отказа от дальнейшей выплаты долга.

Также можно составить расписку, в которой сам заемщик укажет, что брал деньги в займ у конкретного человека (указав его полное имя и фамилию, год рождения и фактический адрес), а также обязуется его вернуть в указанные сроки. Документ имеет силу после заверки у нотариуса, а также в дальнейшем может использоваться в суде, как вещественное доказательство.

Если же человек, напротив, скрывается, сменил место жительства, или нарочно избегает контактов, тогда без судебного разбирательства не обойтись.

Прежде всего, нужно попытаться договориться самостоятельно. Это не вызовет дальнейший разлад в отношениях, а также не испортит репутацию обеим сторонам. Правоохранительные органы – это крайний случай, когда ситуация действительно вышла из-под контроля, и требует вмешательства третьей стороны.

Не нужно бояться отстаивать свои права. Многие люди готовы простить крупную сумму своему должнику, только чтобы избежать выхода ситуации на всеобщее обозрение.

Помимо того, что деньги будут возвращены, можно также претендовать на моральную компенсацию, которую заемщик обязательно заплатит, если его вина в неуплате долга будет установлена судом.

Обращение в полицию

Если заемщик, не обосновывая причину, отказывается возвращать долг, можно обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление о мошенничестве, в котором подробно указать все детали ситуации.

В течение определенного времени оно будет рассмотрено, а заемщика вызовут на допрос, от результата которого зависит дальнейший ход действий.

В ходе допроса, если заемщик будет категорически отрицать факт займа денежных средств, следователь передаст дело в суд, где будет производиться дальнейшие разбирательства.

Обычно в отделении полиции заемщику дают понять всю серьезность ситуации, а также груз той ответственности, которая его ожидает в случае дальнейшего отказа от взыскания долга. Если и после этих убеждений «воз и ныне там», тогда дальнейшими разбирательствами занимается суд.

Исковое заявление в суд

Рассмотрим, как забрать деньги у должника без расписки через суд.

Если сумма серьезная, а заемщик ведет себя по-хамски, категорически отказываясь возвращать деньги, полученные в займ, можно пропустить предыдущий пункт, отправляясь прямиком в суд.

Судебное заявление желательно подкрепить любыми доказательствами, среди которых можно использовать:

1. Аудио и видео записи разговоров, в которых сам заемщик не отрицает тот факт, что он должен деньги, а также какую именно сумму.
2. Записи с диктофонов, которые подтверждают тот факт, что заемщик не желает возвращать долг, а также причина этого.
3. Переписки в сети интернет, а также смс-сообщения в телефоне.

Чем больше доказательств собрано, тем быстрее будет продвигаться дело о взыскании долга. Не лишними будут и факты о том, что заемщик вполне способен вернуть долг. Это могут быть доказательства в виде справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца, а также фото покупок, сделанных во время заема.

Обычно ответчику подробно объясняют, что он не только вернет то, что должен, но и моральную компенсацию за происходящее. Этого вполне достаточно, чтобы подписать мировое соглашение, а также договориться о схеме возврата долга в присутствии третьих лиц. Перспектива отдать то, что должен и еще компенсацию за моральный ущерб особо не радует, заставляя задуматься о собственном поведении и как можно быстрее вернуть долг, поставив точку в многочисленных спорах и походах в суд.

Нужно понимать, что в некоторых случаях доказать тот факт, что заемщик должен деньги, крайне сложно. Это значительно отягощает судебный процесс, а также может сделать его исход не в пользу истца.

Рассмотрим два ключевых фактора, которые в значительной мере влияют на взыскание долга:

1. Наличие или отсутствие доказательств. Если в суде, кроме как иска с изложенной ситуацией, представить нечего, вероятность возврата долга резко снижается до 12%.
2. Поведение заемщика, а также его отрицание либо согласие возвращать долг. Если человек настроен доброжелательно, но в силу сложившейся сложной финансовой ситуации у него нет возможности вернуть всю сумму, всегда можно пойти на компромисс, договорившись о сроках возврата денег. Если же факт займа не признается, дело может быть закрыто из-за отсутствия состава преступления и фактов доказательства.

Займы и кредиты – это то, без чего непредставима современная жизнь. Средства занимаются при сложном финансовом положении, в тех случаях, когда нужна определённая сумма на покупку собственности, открытие своего дела. Однако данная положительная возможность часто оборачивается кошмаром для кредитора. Долги часто не возвращают. Иногда обязательства должника могут быть очень велики, а потому их сложно простить.

Как вернуть долг? Для этого существуют юридические и иные инструменты. Применяться они могут по отдельности и в сочетании. Под каждую конкретную ситуацию подбирается та мера, которая будет наиболее эффективной.

Как можно вернуть долг?

Большинство вопросов с возвратом задолженности решаются на досудебном этапе. Между обеими сторонами ведутся переговоры, в результате которых находится компромиссный вариант возврата средств. Это наиболее простой способ получить деньги. Но не всегда он является работающим и, если лицо не желает отдать средства, кредитор может приступить к более серьёзным мерам.

Как своими силами заставить должника отдать деньги?

Предполагает самостоятельное урегулирование конфликта. Человеку требуется изучить законы, проконсультироваться с юристом и подготовить список статей, которые нарушает дебитор. При этом должны иметься документы, подтверждающие наличие задолженности. Такими документами может являться накладная, акт приёмки работ или товара, в отношение физических лиц — расписка. Как происходит , читайте на нашем ресурсе.

Затем, со списком требований, кредитор обращается к лицу, имеющему задолженность. Эта мера психологического давления. Требуется уведомить должника о том, какие меры последуют в том случае, если он откажется отдать деньги.

Ещё одной самостоятельной мерой считается составление претензии. должно содержать требования к лицу, а также сроки, в которые он должен отдать деньги. Если условия не выполняются, можно переходить к следующему этапу.

Обращение в суд – один из самых эффективных способов.

Судебное разбирательство

Как заставить человека вернуть долг? Обращение в суд – один из самых эффективных способов. Для инициирования разбирательств требуется:

• Составить соответствующий иск;
• Приложить к иску документы, которые подтверждают наличие задолженности и её сумму;
• Подать иск в мировой или районный суд. Если сумма иска меньше 50 000 рублей, вопрос можно решить через мирового судью.

Способ эффективен тем, что у судебных приставов, которые будут вести исполнительный процесс, имеются законные рычаги воздействия на дебитора. К примеру, это арест и реализация имущества, изъятие средств из зарплаты. Как взыскиваются долги по исполнительным листам, . Наиболее действенным будет иск в суд в следующих случаях:

1. У должника есть активы, собственность, счета в банке, за счёт которых можно получить деньги;
2. Истекает срок исковой давности, и у кредитора появляется последняя возможность решить дело через суд;
3. В наличии все документы, подтверждающие сумму задолженности и просрочку платежей.

Но решение проблемы через суд имеет много минусов. Пока не доказана вина ответчика, расходы по ведению дела ведёт кредитор. Это длительная процедура, не всегда позволяющая решить проблему.

Как забрать долг, обратившись в неофициальные силовые структуры?

Как выбить долг? Часто отчаявшемуся кредитору приходит в голову мысль обратиться в неофициальные структуры для силового решения вопроса. Однако эта мера уже давно не является актуальной. Во-первых, время банд и авторитетов, решающих вопросы через насилие, уже прошло. Во-вторых, возросло влияние правоохранительных структур, и за свою инициативу кредитор может понести серьёзное наказание.

В случае незаконного выбивания долга у должника есть все инструменты для того, чтобы привлечь лиц, участвующих в давлении, к ответственности. Это несёт за собой проблемы с законом, порчу репутации.

Учреждения, помогающие получить долг с человека

Данная мера уместна и на досудебном, и на судебном этапе. Кредитор может обратиться в следующие структуры:

• Служба безопасности . В службу безопасности компании передаётся пакет документов о дебиторе. Это могут быть личные сведения, данные о родственниках, если последнее прописано в договоре. Сотрудники службы пытаются связаться с лицом, оказывают на него давление в рамках закона;
• Агентства коллекторов . Это наиболее популярная мера для того, чтобы получить деньги. Агентство может получить лишь часть от суммы долга. Ему также можно продать обязательства должника. Вмешательство коллекторов является очень эффективным, ведь они сами заинтересованы в том, чтобы получить деньги.
  Агентством используются различные психологические меры давления на должника. Круг прав его довольно ограничен, а потому часто происходят ситуации нарушения закона в процессе давления. Лицо, имеющее обязательства, в этом случае может подать иск в суд с жалобой на незаконные действия;
• Служба медиаторов . Медиаторы – специалисты, которые помогают урегулировать конфликт мирным путём. Они отвечают за поиск компромисса между двумя сторонами, проводят переговоры. Такие услуги становятся всё более востребованными. Они законны и выгодны для кредитора и должника.

Как забрать долг? Для этого можно выбрать одну из перечисленных мер, или же сочетать их.

Кредитор может обратиться к коллекторам для того, чтобы получить деньги уже после получения исполнительного листа. Так как судебные приставы не всегда качественно осуществляют свою работу, тогда как обращение к соответствующим структурам поможет ускорить процесс.

Как заставить человека вернуть долг? У кредитора есть довольно много действенных инструментов для того, чтобы получить деньги. Но для их применения необходимо предварительно ознакомиться с законом:

• Во-первых, это меры, которые предпринимаются при предоставлении средств. Кредитор может и должен уберечь себя от недобросовестности должника.
• Во-вторых, это меры судебного и внесудебного характера, позволяющие взыскать деньги, выданные ранее.

Как забрать долг? Для этого можно воспользоваться следующими рычагами воздействия на должника:

Вернуть долг можно на досудебном и на судебном этапе.

Подробнее о том, как вернуть долг законными способами, можно узнать из этого видео:

Как забрать долг? У кредитора есть немало рычагов влияния. Судебные разбирательства – это накладно в плане времени и средств. Обращение к коллекторам может повлечь за собой их незаконные действия, которые обернутся для кредитора юридической ответственностью. Наилучший выход – найти компромисс с должником, так как иные методы имеют свои недостатки. На этапе ведения переговоров отдаётся около 60% долгов. Это безопасно, и действительно работает.

В чем особенности упрощенного порядка взыскания долгов? Как действует служба взыскания долгов при возврате задолженности за коммунальные услуги? Когда и кем возможна покупка долгов?

Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт - Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.

Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.

1. Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

• досудебная процедура;
• судебная;
• внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий . Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье « ».

2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Вид 1. Досудебное взыскание

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

Вид 2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

• интернет-переписка соответствующего содержания;
• СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
• аудио и видеозаписи.

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Вид 3. Внесудебное взыскание

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

• угрожать здоровью и имуществу граждан;
• унижать достоинство должника;
• обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
• вводить должника в заблуждение по поводу долга;
• беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

№	Метод взыскания	Преимущества	Недостатки
1	Досудебное	Кредитор не тратится на судебные издержки	Возврат не гарантирован
2	Судебное	Высокая вероятность возврата средств	Судебный процесс требует затрат времени и денег
3	Внесудебное (переуступка третьим лицам)	Мероприятиями по возврату долгов занимаются профессионалы	За свои услуги коллекторы берут до 50% от суммы долга

3. Какие инструменты используются для взыскания задолженности?

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

1) Звонки на телефон

Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.

Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.

Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.

2) СМС-информирование

Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.

Примеры

«Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN».

«Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей».

«Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков».

Совет должникам – сохранять все сообщения от банка. Могут пригодиться в судебном разбирательстве.

3) Письма

Ещё один вид воздействия – письма. Они тоже бывают нейтральными по содержанию и угрожающими. В последнем случае сохраните документ – опять же, чтобы предъявить в суде, если дело дойдёт до разбирательства.

4) Выезд сотрудника банка на дом или работу должника

Если в течение месяца-двух звонки и письма не возымели действия, кредитор прибегает к более эффективным процедурам. Представители банка или частные кредитодатели могут приехать на дом к заемщику или обратиться по месту работы.

Опять же, угрожать имуществу, а тем более здоровью должника, никто не имеет права, но вызвать психологический дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться с долгами такие мероприятия могут. А этого кредитору уже достаточно.

5) Привлечение коллекторских агентств

Как правило, банки не продают долг напрямую коллекторам либо делают это в крайних ситуациях. Обычно взыскатели действуют на основании агентского договора с финансовой компанией.

То есть коллекторы, по сути, выступают как представители банковских организаций, хотя и действуют при этом от собственного имени.

Не всегда действия взыскателей ограничиваются законными рамками. Даже если они не прибегают непосредственно к угрозам и личным контактам, они могут заняться поиском компромата на должника, выяснением его финансового положения, общением с родственниками и работодателями.

Например, они могут встретиться с родителями неплательщика и во всех красках расписать им последствия невозврата долга. Или расклеить листовки соответствующего содержания в подъезде и на дверях.

4. Как происходит взыскание задолженности – 7 основных этапов

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

Этап 1. Проведение анализа задолженности

Первым делом кредитору нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и попытаться выяснить, почему образовалась задолженность. Возможно, должник не в состоянии вернуть долг в назначенный срок в результате форс-мажорных обстоятельств, болезни, увольнения.

Если так, стоит предложить ему провести реструктуризацию кредита и перенести срок возврата средств. Иногда такая процедура выгодна обеим сторонам.

Бывает наоборот – должник говорит, что у него нет денег, а сам выкладывает в соцсетях фотографии недавнего отдыха за границей. Кредитор должен отслеживать такие факты и выбирать наилучшую стратегию поведения.

Этап 2. Уведомление должника и выяснение причин просрочек

Должник должен знать, что кредитор о нём не забыл и терпеливо ждёт возврата своих денег. Для этого сотрудники банка или частные лица всеми способами информируют своего «клиента» о наличии долга или просрочки. Об инструментах воздействия мы уже говорили выше – звонки, СМС-сообщения, письма.

Этап 3. Направление должнику претензии по поводу неуплаты

Следующий шаг – официальная претензия. Она нужна не только для уведомления должника, но и выступает официальным документом в судебном разбирательстве. Бумага подтверждает, что взыскание производилось по всем правилам.

Претензия составляется в свободной форме, но в ней обязательно должны быть указаны данные должника, сумма задолженности, даты и сроки. Если дело дойдёт до суда, этот документ нужно будет приложить к .

Этап 4. Привлечение коллекторов

Если перечисленные выше этапы не принесли результата, кредитор имеет законное право обратиться к третьим лицам – коллекторам. Эти люди знают, как омрачить жизнь даже неисправимому оптимисту.

Другое дело, что законных средств в их арсенале не так уж и много – к счастью для должника и к огорчению для кредитора.

Этап 5. Направление уведомления о подготовке передачи дела в суд

Если взыскатель понимает, что все способы воздействия безрезультатны, у него остаётся только один выход – обратиться в суд. Сделать это вправе не только банки, но и частные лица, а также коллекторы или , нанятые кредитором.

Но сначала должнику обязательно пришлют уведомление о том, что заимодатель исчерпал все методы и вынужден инициировать судебное разбирательство. Неплательщику дадут последний шанс погасить задолженность – к примеру, в течение 10 дней. Если он этого не сделает, суда не избежать.

Этап 6. Подготовка документов должника для передачи в юридический отдел

Для подтверждения прав на взыскание долга банк или частное лицо должны подготовить пакет документов. Сюда входят договоры, расписки, долговые обязательства, акты передачи имущества, счета-фактуры.

Понадобятся также доказательства обращения к должникам с просьбой вернуть долг – копии писем, претензий, почтовые квитанции.

Этап 7. Судебное разбирательство

Дела о долгах – самые распространенные процессы в гражданской судебной практике. Исковые заявления принимаются быстро, но само разбирательство нередко длится несколько месяцев.

В ряде ситуаций допускается упрощённый порядок рассмотрения дела и вынесения решения. Однако в любом случае наличие исполнительного листа или приказа – ещё не гарантия возврата денег. Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.

Для более наглядного представления о методах и этапах взыскания долгов посмотрите короткий ролик.

5. Кем проводится взыскание долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Жителям Москвы разрешить вопросы по взысканию долгов поможет юрист Носков Игорь Юрьевич.

Досудебное урегулирование долгового спора, судебное решение проблемы, фактическое истребование долгов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Профессиональные юристы и адвокаты этой организации предоставляют гражданам и юридическим лицам полный спектр услуг по возврату долгов. Штатные представители «Кредитного правоведа» пользуются в своей работе только законными методами.

Они оценивают ситуацию с правовой точки зрения и разрабатывают наиболее действенный в конкретной ситуации комплекс мер. Юристы помогут урегулировать спор в досудебном порядке, окажут поддержку в суде и ускорят процесс исполнительного производства после вынесения решения.

Международное Коллекторское Агентство занимается долговыми спорами и возвратом средств с 1995 года. Организация проводит , работает с частными кредиторами и берётся за самые сложные с правовой точки зрения дела.

В частности, клиент не получит отказа, даже если должник уехал за границу или скрывается. Компания поможет с возвратом средств и в том случае, если прошёл срок исковой давности или у кредитора нет документов, подтверждающих факт передачи денег. Если вы не знаете, просто позвоните в МКА и получите консультацию.

OPG – это коллегия адвокатов, работающая с 2001 года. Основное направление – защита предпринимателей и коммерческих структур. Компания взыскивает долги, проводит процедуры банкротства и ликвидации предприятий, защищает клиентов в суде и помогает в любых правовых спорах.

В штате фирмы – юристы, адвокаты, арбитражные управляющие, профессиональные оценщики и эксперты. Все работники имеют обширный практический опыт и квалификацию, подтверждённую дипломами и сертификатами. Стоимость услуг по возврату долга – от 9 000 рублей.

6. Каковы сроки давности по взысканию задолженности?

Исковая давность – срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд по долговым спорам. Согласно гражданскому законодательству, такой срок равен 3 годам.

Отчёт начинается с первого дня просрочки платежа. Срок давности по процентам вычисляется отдельно от основной суммы. Если у истца есть уважительная причина, срок давности по решению суда могут продлить.

Итак, если кредитор обнаружил невыполнение должником своих обязательств, он вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 лет. В случае банковских кредитов отчёт искового срока начинается с момента внесения клиентом последнего платежа.

7. Как вести себя со службой взыскания долгов – полезные советы для должников

И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.