При заключении деловых сделок всегда есть вероятность того, что фирма не сможет исполнить перед партнерами финансовые обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка может существенно снизить подобные риски. Эта услуга должна оказывать компаниям содействие в получении выгодных контрактов и участии в тендерах. Кроме того, с ее помощью можно гарантировать обязательства компании перед налоговой инспекцией и таможней по налогам и пошлинам.

Получившее банковскую гарантию предприятие, подтверждает таким способом свою платежеспособность за счет документально подтвержденного поручительства банка, а не за счет своих или заемных средств. Такая гарантия, по сути, является обещанием банка выплатить партнерам фирмы неустойку, в том случае, если обязательства ею не будут выполнены.

Разновидности банковской гарантии

Сбербанк разработал для малого бизнеса специальный продукт «Бизнес-гарантия». Данный пакет включает в себя следующие услуги:

• Гарантия на исполнение обязательств. Данная разновидность гарантии выдается фирме, которая выиграла торги на получение госзаказа. Одним из требований таких торгов является предоставление фирмой-победителем гарантии выплаты банком заказчику определенной суммы в счет неустоек, в случае невыполнения фирмой условия договора;
• Тендерная гарантия. Подобная гарантия позволяет избежать риска в случае отзыва участником торгов своей заявки на участие по истечении срока ее подачи либо победитель тендерных торгов откажется заключать контракт или выполнит его ненадлежащим образом. Таким способом заказчик не только страхует себя, но и отсеивает недобросовестных подрядчиков;
• Таможенная гарантия представляет собой обязательство Сбербанка пред таможней, обеспечивающее оплату предприятием таможенных платежей. Подобную гарантию может выдавать только тот банк, который внесен в специальный реестр банковских учреждений. Сбербанк России состоит в этом реестре с 2008 года;
• Гарантия возврата авансовых платежей. Предприятие, заключившее контракт с подрядчиком, может оплатить до одной трети от суммы договора в виде авансовых платежей. Однако для того чтобы застраховаться от нецелевого использования этих средств исполнителем, заказчик перед выплатой аванса требует гарантию его возврата. Если аванс используется не по назначению, Сбербанк возвращает его заказчику;
• Гарантия в пользу государственной налоговой инспекции. Данный вид гарантии выдается для обеспечения уплаты компанией налогов. Она также может выдаваться только банками, внесенными в специальный реестр.

Что надо сделать для получения банковской гарантии

Для того чтобы получить банковские гарантии в Сбербанке, фирма должна представить в Сбербанк следующие документы:

• заявление на получение услуги, написанное на фирменном бланке в произвольной форме, с указанием цели, суммы, срока гарантии и составе ее обеспечения;
• анкета предприятия;
• регистрационные документы и устав предприятия;
• бухгалтерские отчеты за пять последних отчетных периодов и расшифровка к ним;
• бизнес-план на срок предоставления услуги;
• документация по сделке, обеспечиваемой гарантией;
• документы об имеющемся обеспечении гарантии.

Условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка

Услуга «Бизнес-Гарантия» входит в продуктовый ряд кредитных инструментов для малого бизнеса, поэтому основное ее ограничение связано с размером выручки компании. Она не должна превысить 400 миллионов рублей в год. Помимо этого, компания должна являться резидентом РФ. Возраст предпринимателя не должен превышать 70 лет, а стаж ведения предприятием хозяйственной деятельности должен составлять:

• при сезонном характере работ - более 12 месяцев;
• для остальных - более 6 месяцев.

Услуга предоставляется сроком от месяца до двух лет. Если стаж работы малого предприятия превышает два года, а также, если заемщик устойчив в финансовом плане или полностью обеспечен депозитными сертификатами и векселями Сбербанка – срок увеличивается до 36 месяцев.

Сумма гарантии, то есть та сумма, которую банк выплатит партнерам фирмы в качестве неустойки, также имеет ограничения. Она не должна быть меньше 50 тысяч рублей. Максимальный же размер этой суммы зависит от финансового состояния предприятия-заемщика.

В стоимость банковской гарантии Сбербанк включает вознаграждение за выдачу гарантии и неустойку за отвлечение денег, когда произойдет гарантийный случай. Размер этих показателей определяется для каждого заемщика индивидуально, но и здесь имеются некоторые ограничения. Вознаграждение за выдачу гарантии составляет от 2,66 процента, но:

• не менее 27 тысяч рублей – если предоставлен залог имущества;
• не менее 15 тысяч рублей – если предоставлен залог депозитных сертификатов и векселей;
• не менее 17,5 тысяч рублей – с привлечением поручителя:
• не менее 20 тысяч рублей – без использования залога или привлечения поручителей.

В случае неисполнения компанией договорных обязательств, ставка за отвлечение денег Сбербанка составляет 11,73 или более процентов годовых.

Платеж по гарантии возмещается заемщиком в трехмесячный срок. В случае если гарантия давалась под залог депозитных сертификатов и векселей, срок возмещения составляет три дня. Если платеж был возмещен несвоевременно, предусмотрена неустойка, составляющая 0,1 процента от суммы платежа, исчисляемая за день просрочки.

Под обеспечение гарантийных обязательств может использоваться:

• недвижимость;
• оборудование;
• транспорт;
• материальные запасы;
• сельскохозяйственные животные;
• векселя, выданные Сбербанком или депозитные сертификаты Сбербанка;
• поручительство владельцев предприятия;
• гарантии, выданные другими банками.

Предоставить гарантии банк может и без всякого обеспечения, но только на сумму до 4 миллионов рублей. Индивидуальным предпринимателям, также без залога, банк может выдать гарантии исполнения обязательств, а также тендерные гарантии на сумму 8 миллионов рублей.

Крупнейший государственный банк России прославился не только своими тарифными планами и инновационными решениями для физических лиц, но и выгодными предложениями для юридических клиентов. Малый бизнес – развивающая отрасль, которая требует поддержки с оформлением документации и первичным финансированием. Сбербанк «Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта» – уникальное предложение для представителей малого бизнеса, условия которого способствуют возможности закупки товаров и оформления долгосрочных поставок со сторонними организациями.

В данном материале мы рассмотрим условия сотрудничества в 2019 году, процесс подачи необходимых документов и особенности работы со сторонними компаниями, используя услуги банковской гарантии.

«Банковская гарантия» – своеобразное кредитное решение для малого бизнеса, обеспечивающее уникальные условия для работы с юридическими лицами. Льготный тариф доступен для использования исключительно предстателями небольших организаций, финансовый статус которых придется документально подтвердить.

Использование такого предложения не только повысит вашу возможную платежную способность и авторитетность для других компаний, но и может способствовать стремительному развитию бизнеса. Данный тарифный план имеет множество особенностей, нуждающихся в предварительном изучении.

Для возможности подробно разобраться в функционировании решения, необходимо ввести следующую банковскую терминологию:

1. принципал – ваша компания, относящаяся к малому бизнесу и выступающая в качестве заемщика средств и заказчика долгосрочной поставки партии товара или оказания услуг;
2. бенефициар – организация, с которой вы будете подписывать соглашения для дальнейшего сотрудничества и приобретения товаров. К обязательному условию заключения договора входит его предварительное согласование и сообщение о намерении использовать гарантию Сбербанка;
3. банк-гарант – такой организацией выступает Сбербанк, гарантирующий своевременную оплату расписанных платежей за приобретаемую партию товара.

Принцип работы заключается в предварительной подготовке контакта с бенефициаром с рассрочкой платежей за поставку товаров. Вы должны согласовать использование услуг банка-гаранта, который будет отвечать за вашу платежеспособность.

Сбербанк также берет на себя ответственность за оформление дальнейшей документации по финансовой сделке, что упрощает работу с другими организациями.

• банк гарантирует выплату первого платежа, сумма которого может составлять до 25% от общей стоимости сделки. Данный процесс обсуждается документально при заключении договора, общепринятый образец которого может быть скачан из открытого источника;
• если вы нарушите условия или сроки оплаты, банк-гарант обязуется покрыть все возникшие финансовые затраты в обязательном порядке. В дополнительной документации приведен подробный перечень таких «гарантийных» случаев, надлежащих к оплате.

Используя услуги Сбербанка, вы также получаете дополнительные бонусы для ведения собственного бизнеса:

1. услуга позволяет стать участником собственного аукциона Сбербанка, который в ближайшее время поможет найти бенефициара. Подробная информация по аукциону размещена в соответствующем разделе на официальном сайте крупнейшего государственного банка России;
2. банк берет на себя все обязательства по подготовке документации и оформления расчетных счетов по выплате налогов. Здесь отсутствуют разнообразные «скрытые» налоги, что говорит об открытости производимых сделок;
3. обязательный срок выплаты наложенных таможенных пошлин на ввоз партии товара может быть разбит на несколько частей и в конечном итоге перенесен на срок продолжительностью до 1 года. Данный пункт особенно востребован компаниями с ограниченной платежной способностью, которая не имеет возможность разово выплатить большую сумму за таможенные пошлины.

Услуга уже длительное время присутствует на банковском рынке, а пользовательские отзывы носят преимущественно положительный характер. Использование гарантии Сбербанка является своеобразным кредитом под малый процент для небольшого бизнеса. Подключение к собственному аукциону позволит не только увеличить товарооборот, но и значительно расширить активную клиентскую базу, что поможет вывести вашу компанию из застоя. Возможность отложить платеж на налоговый сбор и уплату таможенных пошлин позволяет направить средства на развитие бизнеса и дополнительной закупки товара.

Важный момент, первоначальный платеж относится не к займу, а авансу, что снижает процентные выплаты по общей сумме. Банковская гарантия при отзыве лицензии у банка не должна беспокоить активного клиента, так как Сбербанк уже длительное время является лидирующей организацией на своем рынке, обладая большим кредитным портфелем. О прекращении деятельности такого банка думать не стоит.

К недостаткам можно отнести большой список требуемой документации и необходимость предоставления поручителей, количество которых зависит от запрашиваемой суммы. Данный вопрос требует отдельного рассмотрения, совместно с процентной комиссией.

Сбербанк «Банковская гарантия»: стоимость услуги

Для получения банковской гарантии следует предварительно собрать полный список документации, куда входит:

• заполненное заявление по установленной форме, которое можно получить в ближайшем офисе обслуживания или скачать с официального банка сайта. Допускается и печатное заполнение;
• паспорт или другое удостоверение личности владельца бизнеса;
• документация, свидетельствующая о прохождении государственной регистрации с соответствующей выпиской из реестра;
• компания в обязательном порядке должна быть поставлена на активный налоговый учет;
• вы должны использовать кассово-расчетные услуги Сбербанка и предъявить пластиковую карту, содержащую варианты вашей подписи;
• учредительная документация с соответствующим протоколом должны доказать ваше владение ИП или компанией;
• бухгалтерская документация должна содержать полную информацию о текущем балансе, отчетность о прибылях и убытках за прошедший год и другие данные об использовании средств;
• текущий контракт с поставщиком и дополнительная документация, указывающая на спецификацию цен.

Сбербанк славится индивидуальным подходом к каждому клиенту, что повлияло на процентную ставку данной услуги. Комиссия может колебаться от 2% до 10% запрашиваемой суммы, и будет названа в конечном результате заключения договора. Максимальный размер зависит от размера вашей прибыли и стоимости залога вашего имущества и имущества созаемщика. Использовать услугу могут только те организации, финансовый оборот которых не превышает 400 миллионов рублей за прошедший год. Узнать, сколько стоит комиссия за просрочку платежа и другую информацию можно по телефону бесплатной службы поддержки или обратившись в офис обслуживания Сбербанка.

Репутация инициатора договора во многом зависит и от того, насколько надежен его гарант. Сбербанк России не только старейший и крупнейший из российских банков, но и отличается высокой степенью надежности, тщательно выполняет все свои обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка поможет получить преимущество перед конкурентами, более длительные отсрочки платежей от государственных органов и международных организаций.

Сбербанк и его БГ

В зависимости от особенностей финансовой деятельности представителей малого и среднего бизнеса, а также их потребностях в подтверждении финансирования на данном этапе развития, банковские гарантии Сбербанка могут предоставляться для:

• участия в аукционах, тендерах, конкурсах;
• возврата аванса заказчику, что дает возможность использовать дополнительные средства, выданные заказчиком;
• покрытия расходов при возникновении штрафных санкций (при невыдержанных сроках поставок или сдачи объекта, проблем с качеством и прочих);
• отсрочки платежей в таможенные и налоговые органы.

Каждая банковская гарантия Сбербанка тщательно составляется ведущими специалистами, учитывая индивидуальные потребности клиентов. Поэтому:

1. Гарантию на исполнение обязательств предоставляют компаниям, которые выиграли контракт с государственными или муниципальными учреждениями. Она становится страховкой для заказчиков от возможных финансовых убытков от ненадлежащего выполнения контракта. В этом случае деньги гарантировано отдаст банк.
2. Тендерная банковская гарантия позволяет организаторам быть уверенными, что данный участник не рискнет отказаться от заключения сделки при получении победы.
3. Получить банковскую гарантию в Сбербанке для таможни поможет отсрочить требуемые платежи на срок до года. Такой документ выдается в письменном виде по специальной форме, и при условии, что банк входит в специальный реестр. Сбербанк внесен в него уже 9 лет.
4. Если заказчик соглашается выдать аванс, законной является просьба о получении банковского обеспечения контракта на возвращение авансового платежа. Если средства будет потрачены на другие, не оговоренные договором цели, банк возместит средства заказчику.
5. Возвращение НДС возможно еще до завершения проверки налоговой декларации, если финансовая организация берет на себя гарантийные обязательства. Нужно отметить, что такое сотрудничество с налоговой доступно не всем банкам, но в данном случае банковское обеспечение будет принято, и клиент сможет использовать средства в своих целях намного быстрее.

Условия по каждому варианту отличаются. Кроме того, они напрямую зависят от финансового состояния компании, ее репутации на рынке, долговым обязательствам, качеством сотрудничества со Сбербанком и наличием обеспечения.

Документы

Некоторые эксперты считают, что Сбербанк слишком требователен к количеству документов, глубине аналитических исследований. Однако финансовая организация предоставляет действительно выгодные условия, поэтому понятно желание застраховать себя от рисков. С другой стороны, это сказывается на длительности оформления документов. Проблема не в медленной работе банка. Сбор документов может занять длительное время.

Нужно предоставить:

• заявление в произвольной форме на бланке клиента, с указанием основных кредитных параметров;
• анкета, заполненная заемщиком по образцу банка;
• правоустанавливающие документы;
• расшифрованные бухгалтерские отчеты за 5 последних дат;
• бизнес-план на период действия обеспечения;
• документально подтвержденную информацию по сделке;
• документы по обеспечению.

Важно, что обеспечение гарантии должно пройти оценку. Не все компании прошли аккредитацию в Сбербанке, поэтому прежде чем начинать процедуру, нужно получить уточняющую информацию по этому поводу.

Для постоянных клиентов банк частично упростил документальную часть, поэтому при обращении к менеджеру с заявлением о получении банковского обеспечения, стоит оговорить, какие именно документы можно не предоставлять постоянным клиентам, особенно если не так давно уже было оформлена договоренность о гарантиях.

Пример-образец БГ от Сбера

Основные условия

Сбербанк банковские гарантии предоставляет только своим клиентам, которые к тому же отличаются стабильным финансовым положением. Стоимость услуги зависит от вида гарантии, и индивидуальных факторов каждого случая. Можно ли предоставить получение банковской гарантии, и в каком размере, специалисты решают, получив всю необходимую документацию по клиенту.

Есть ряд ограничений, которые ограничивают количество возможных клиентов:

• общий доход фирмы не должен превысить 400 млн. руб. за год;
• срок действия договора 1-2 года;
• минимальная сумма от 50 тыс. руб.;
• отличная процентная ставка от 11.73% годовых возможна только на 1 год при условии, что будет принята векселями банка;
• на возмещение при наступлении случая выполнения гарантийных обязательств клиенту дается 3 месяца, далее от суммы задолженности ежедневно начисляется 0.1% дополнительно.

В качестве залогового имущества принимается:

• недвижимость;
• спецтехника и автомобили;
• векселя Сбербанка;
• поручительства собственников, Фонда поддержки малого бизнеса или других финансовых организаций;
• товары и материальные ценности;
• сельскохозяйственные животные (единственное залоговое имущество, которое подлежит страхованию при оформлении банковской гарантии Сбербанка).

Оформление документов возможно только в отделении Сбербанка.

Форма

Неправильно оформленный документ не будет принят для пользования. Образец находится на сайте реестра общероссийских гарантий. Бланк требует информацию:

1. Номер договора, дату и место подписания.
2. Реквизиты всех троих сторон сделки – Сбербанка, заказчика и исполнителя (клиента банка), с обязательным указанием контактной информации.
3. Описание обязательств финансовой организации, в данном случае – Сбербанка, с подтверждением права заказчика частично и полностью, в зависимости от возможных понесенных убытков, затребовать компенсацию от гаранта.
4. Точное указание всех возможных поводов для компенсации и точных сумм, которые должен возместить гарант.
5. Перечисление требовании к документам заказчика при наличии гарантийного случая.
6. Если действует полномочное лицо – документальное подтверждение его полномочий.
7. Перечисление банковских обязательств.
8. Подтверждение на право снятия средств со счета исполнителем при отсутствии исполнения банком обязательств гаранта.
9. Размер неустойки за каждый просроченный день.
10. Отметка, что внесенные далее изменения не ставят под вопрос исполнение обязательств сторон.
11. Банк или заказчик лишены права передать обязательства третьей стороне, о чем указывается в документе.
12. Точное название судебной инстанции, которая рассмотрит возникшие спорные вопросы между сторонами.
13. На чем основана выдача Сбербанком банковской гарантии и срок ее действия.
14. Перечень уполномоченных лиц, заверенный их личными подписями.

Все данные должны быть точными. Бланк заполняется без исправлений.

Процедура получения

Важно помнить, что банковское обеспечение Сбербанка нельзя получить от третьих лиц или других организаций. Здесь не действуют посреднические услуги, и даже вариант онлайн не работает. Необходимо личное присутствие. Но это оправдано, поскольку среди финансовых организаций стоимость услуги при наступлении выполнения гарантийных обязательств колеблется от 10% до 30%, а Сбербанк все таки предлагает 11.73% на сегодняшний день.

Поэтому исполнителю необходимо посетить территориальное отделение, заполнить заявление, обсудить пакет документов с личным менеджером, возможные условия для конкретного случая, их варианты.

Далее в отделение необходимо подать все документы, которые будут предварительно рассмотрены менеджером и отправлены на изучение к аналитикам. О своем решении банк может объявить звонком сотрудника на контактный мобильный, письмом по электронной почте или СМС.

При получении положительного решения, заявителю необходимо явится в то же отделение лично, закончить процедуру оформления и забрать банковскую гарантию, полученную на специальном бланке в письменном виде.

Клиенты, получившие банковскую гарантию от Сбербанка, имеют дополнительный лимит доверия от своих партнеров. Ведь эта финансовая организация отличается особой привередливостью, тщательно выбирая среди клиентов самых финансово стабильных, и надежно исполняющих свои финансовые обязательства. Банку выгодно работать только с надежными клиентами, клиентам выгодно работать с банком, который предлагает выгодные условия и никогда не отказывается от взятых на себя обязательств. Такой тандем гарантирует стабильное и уверенное развитие бизнеса.

По запросам клиентов компании «Профессиональные услуги» является наиболее часто спрашиваемой. И это естественно, ведь Сбербанк РФ зарекомендовал себя как универсальное финансовое учреждение, гарантии которого интересны, как резидентам, так и нерезидентам страны.

Банковские гарантии Сбербанка отлично выглядят в качестве обеспечения дорогих контрактов с иностранными партнерами и прекрасно удовлетворяют пожелания сильных отечественных предпринимателей, которым нужны самые надежные подтверждения благонадежности второй стороны. Для Бенефициара гарантия Сбербанка – особо доверительный фактор.

Виды гарантий Сбербанка

Сбербанку России по силам оформить Вам гарантии под любые нужды. Но все же бывает так, что для участия в какой-либо бизнес-программе требуются именно деньги, и тогда встает обыкновенный вопрос, Тоже в Сбербанке, на тех же условиях, что и получение гарантий.

Все виды гарантий, которые обычно нужны в предпринимательской сфере, Сбербанк выпускает под заказ. И кстати, является тем банком, который уполномочен продать гарантии для клиента в интересах налоговой и органов таможни, а также взять под свою ответственность обеспечение гарантии иностранного банка или поддержать сделку по выкупу ценных бумаг.

Компания «Профессиональные услуги» всячески помогает своим клиентам, заинтересованным получить гарантии именно Сбербанка , поскольку самостоятельно сделать это клиентам бывает не так просто.

Какие опасности гарантия Сбербанка предотвращает?

Платежные гарантии Сбербанка - в лучшем случае - серьезно обнадежат Продавца по контракту. Тендерные гарантии как продукт Сбербанка выгодно представят Вас на тендере или конкурсе. Гарантии Сбербанка в пользу налоговой или в интересах таможни помогут безошибочно решить дело с обязательными сборами.

Как известно, банковские гарантии, тем более знаменитого Сбербанка, позволяют минимизировать рискованные ситуации. Подстраховка банка выручает при проведении сделок разного рода и в таких малоприятных, но разрешимых случаях, когда приходится требовать платеж, возврат предоплаты или качественное осуществление и завершение работ.

Сбербанк предупреждает о фальшивых гарантиях

Случаи с фальшивыми гарантиями, якобы выпущенными Сбербанком , есть и будут происходить. Все зависит от того, как постараться выйти на мошенников. Через компанию «Профессиональные услуги» это невозможно.

Гарантии Сбербанка напечатаны на особых бланках, имеют идентификационный номер. Чтобы проверить натуральность гарантии, нужно сделать запрос по почте: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript . В запросе на проверку пишется номер гарантии, сумма на которую она выдана, дата получения. Прилагается копия гарантии и скан заявления с подписью директора предприятия.

Тарифы Сбербанка за банковскую гарантию

Узнайте тариф Сбербанка на Вашу банковскую гарантию в компании «Профессиональные услуги». Вопросы стоимости гарантии, внесение вознаграждения, начисление процентов при наступлении гарантийного случая и расчетов банка с Вашим партнером - решаются индивидуально. Гарантии выдаются на сумму, адекватную финансовым потокам Вашего предприятия.

Гарантии Сбербанка – кому предоставляются?

У нас вы можете на достаточно мягких условиях заказать гарантии Сбербанка . Что при этом нужно?

• иметь договор на обслуживание в кассе российского Сбербанка;
• предоставить счета предприятия, отраженные в сбербанковских операциях;
• постоянный доход;
• не вызывать нареканий по кредитным историям.

Документы для получения банковской гарантии в Сбербанке

На предоставление гарантии Сбербанка первым делом пишется заявление. Нужно указать:

• сумму;
• цели;
• срок;
• обеспечение.

Заполняете анкету, прикрепляете документы на право владения Вашим предприятием, документы по сделке и ее обеспечению, предоставляете бухгалтерскую отчетность, бизнес-план. В компании «Профессиональные услуги Вам подскажут, какие, может быть, еще понадобятся справки и чеки.

Гарантии Сбербанка – сроки

Сбербанк выпускает гарантии на срок от 1 до 18 месяцев. Определяются сроки действия гарантии Сбербанка длительностью договорных обязательств и суммы денег, на которую запрошена гарантия. Действительна гарантия Сбербанка с запасом на срок 2 недели – месяц по сравнению со сроком, когда заканчивается действие обеспечиваемого договора.

Компания «Профессиональные услуги» помогает Вам стать обладателями достойной белой гарантии престижного Сбербанка . С нами легко взаимодействовать! И с нашей подачи Вы сможете легко купить нужные банковские инструменты. Звоните.

При недостатке собственных средств выгодный кредит малому бизнесу даст возможность приобрести новое оборудование, складские и офисные помещения, оборотные средства. Продемонстрировать платежеспособность компании и расширить сферу деятельности поможет «специализированный» продукт, предлагаемый Сбербанком России.

Банковская гарантия

Экономическая состоятельность вашей фирмы в глазах контрагентов. Оформлять заявку на договор Сбербанка необходимо после достижения предварительных договоренностей с заказчиком по предстоящей сделке. Для обозначения сторон в договоре используются специальные термины: принципал, гарант, бенефициар.

Вы (принципал) обращаетесь в банк с просьбой оформить поручительство по контракту в пользу контрагента (бенефициара). Банк выступает гарантом взаимоотношения сторон.

Виды гарантий для достижения целей

1. Оформляя тендерную гарантию в пользу организатора торгов – станете участником аукциона.
2. Возврата авансового платежа заказчику – позволит привлечь денежные средства в качестве предоплаты.
3. Исполнения обязательств – оперативно покроет затраты по штрафным санкциям бенефициару в случае нарушения вами условий соглашения (сроков, ненадлежащее качество и т.д.)
4. Обеспечение по уплате платежей в бюджет - в короткие сроки получите на расчетный счет сумму налога на добавленную стоимость, подлежащую возмещению.
5. Таможенная – перенесет дату оплаты пошлин на ввоз (вывоз) товаров на длительный срок (до 1 года).

Банковская гарантия Сбербанка оформляется на фирменном бланке с индивидуальным номером и имеет несколько степеней защиты.

Претенденты

Направленность программы «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка – это поддержка малого бизнеса.
Принять участие могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Ваша годовая выручка без учета НДС за предыдущий отчетный период не должна превышать 400 млн. рублей. То есть, если вы намерены заручиться поддержкой Сбербанка в 2015-м, необходимо предоставить данные по 2014 году.

1. Наличие расчетного счета в данном банке.
2. Ваш денежный оборот соответствует запрашиваемой сумме поручительства.
3. Отсутствует .
4. Безупречная кредитная история.

Этапы получения гарантии

1. Выбрать вид гарантии.
2. Заполнить анкету.
3. Представить документы.
4. Дождаться результата рассмотрения заявки.
5. Заключить договор с банком на получение гарантии, договор залога (при обеспечении).
6. Оплатить вознаграждение банку.
7. Подписать передаточный акт и получить гарантию.

Перечень документов

1. Правоустанавливающие

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из единого государственного реестра;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• лицензии и патенты на деятельность (при наличии);
• карточка с образцами подписей;
• учредительные документы (для юридического лица);
• протокол (решение) о назначении руководителя (для юридического лица);
• приказ, трудовой договор о назначении на должность главного бухгалтера.

2. Бухгалтерские

• баланс;
• отчет о прибылях и убытках;
• о движении денежных средств.

3. По предстоящей сделке

• контракт (договор);
• спецификация цены.

4. По обеспечению

• векселя Сбербанка;
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
• поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
• поручительство владельцев бизнеса;
• при залоге - подтверждающие право собственности на транспортные средства, объекты недвижимости.

5. Другие в зависимости от ситуации.

Расчет и тарифы

Для каждого клиента стоимость банковской гарантии Сбербанк устанавливает индивидуально. Наиболее существенное влияние оказывают срок, размер, обеспечение и цель получения.
Тарифы и формирование стоимости рассмотрим на примере:

1. Комиссия за выдачу гарантии

• 2-10% от запрашиваемой суммы;
• минимальный размер 5000 - 14000 рублей (в зависимости от вида обеспечения).

Допустим, вы заключаете контракт на сумму 10 млн. рублей. Заказчик требует обеспечить гарантией 25%. Продолжительность действия 1 год. Тариф банка 4% за выдачу.
Размер гарантии: 10 млн. рублей х 25%= 2,5 млн. рублей.
Вознаграждение банку за поручительство: 2,5 млн. рублей х 4% х 1 год = 100 тыс. рублей.

2. Возмещение при наступлении гарантийного случая

• максимальный срок пользования заемными средствами 3 месяца;
• ставка 10-30% годовых.

Если вы нарушили условия контракта, банк выплатил бенефициару полную сумму гарантийного обязательства в размере 2,5 млн. рублей. Спустя 2 месяца вы возместили денежные средства. Рассчитаем проценты по ставке 20% годовых:
2,5 млн. рублей х 20% / 12 месяцев х 2 месяца = 83,3 тыс. рублей.

3. Штрафные санкции.

• пени 0,1% от просроченной задолженности возвратного платежа.

У вас возникли финансовые проблемы, задержка покрытия банковской гарантии составила 20 дней.
Пени к уплате (помимо суммы гарантии и процентов за отсрочку):
2,5 млн. рублей х 0,1% х 20 дней = 50 тысяч рублей.

Наступление гарантийного случая

Ваш контрагент менее всего подвержен риску. Претензия в письменном виде является для банка-гаранта основанием к перечислению требуемых средств.