Omandi all mõeldakse eelkõige asju, raha, väärtpabereid ja muid esemeid. Vara peaks hõlmama kõiki väärisesemeid, välja arvatud need, mis on kindlustatud muude kindlustuslepingute alusel. Varakindlustuslepingu saab sõlmida ainult sellise huvitatud isiku kasuks, kellel on selleks seaduslik alus (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 930 punkt 1). See huvi tekib isikutel, kellel on vara omandiõiguse alusel, või isikutel, kellele on usaldatud selle vara ohutuse tagamine. Vastavalt artikli lõikele 2 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 930 kohaselt on varakindlustusleping, mis on sõlmitud juhul, kui kindlustusvõtjal või soodustatud isikul puudub huvi kindlustatud vara säilitamise vastu, kehtetu. Vaatamata sellele saab varakindlustuslepingu sõlmida ka nime määramata. Sel juhul väljastatakse kindlustusvõtjale esitajale kindlustuspoliis (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 930 punkt 3) Varakindlustuslepinguga saab kindlustada järgmisi varahuve:

1) teatud vara kadumise (hävimise), puuduse või kahjustamise oht (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 930);

2) vastutuse risk kohustuste eest, mis tulenevad teiste isikute elule, tervisele või varale kahju tekitamisest ning seaduses sätestatud juhtudel ka lepingujärgsest vastutusest - tsiviilvastutuse risk (tsiviilseadustiku artiklid 931, 932). Vene Föderatsioonist).

3) risk saada äritegevusest kahju, mis on tingitud ettevõtja vastaspoolte poolt oma kohustuste rikkumisest või selle tegevuse tingimuste muutumisest ettevõtjast mitteolenevatest asjaoludest, sealhulgas oodatava tulu saamata jätmise risk – äririsk. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik).

Äririski kindlustuslepingu alusel saab kindlustada ainult kindlustusvõtja enda äririski ja ainult tema kasuks.

Vastavalt artikli lõikele 2 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 947 kohaselt ei tohi vara või äririski kindlustamisel kindlustussumma ületada nende tegelikku väärtust, kui kindlustuslepingus ei ole sätestatud teisiti.

– vara puhul – selle tegelik väärtus vara asukohas kindlustuslepingu sõlmimise hetkel;

– äririski puhul – äritegevusest tulenevad kahjud, mis kindlustusvõtjal võivad tekkida kindlustusjuhtumi toimumisel.

Lepingujärgne kindlustushüvitis määratakse ja makstakse välja rahaliselt. Kuid vastavalt artikli 4 lõikele 4 Vene Föderatsiooni seaduse “Kindlustustegevuse korraldamise kohta Vene Föderatsioonis” artikli 10 kohaselt võivad varakindlustuslepingu tingimused ette näha kindlustusmakse asendamise mitterahalise kahju hüvitamisega kindlustushüvitise ulatuses.

Varakindlustuse oluliste tingimuste hulka kuuluvad:

– kindlustussumma suurus;

- lepingu aeg;

– kindlustusobjektiks olev vara või varahuvi;

– sündmuse laad, mille vastu kindlustusjuhtum on kindlustatud.

TO liigid varakindlustus vastavalt Art. Vene Föderatsiooni seaduse "Kindlustustegevuse korraldamise kohta Vene Föderatsioonis" punkt 32.9 sisaldab:

1) maismaasõidukite (v.a raudteesõidukite) kindlustus;

2) raudteeveeremi kindlustus;

3) lennutranspordi kindlustus;

4) veetranspordi kindlustus;

5) veosekindlustus;

6) põllumajanduskindlustus (saagi, saagi, mitmeaastaste taimede, loomade kindlustus);

7) juriidiliste isikute vara kindlustamine, välja arvatud sõidukid ja põllumajanduskindlustus;

8) kodanike vara kindlustamine, välja arvatud sõidukid;

9) sõidukiomanike tsiviilvastutuskindlustus;

10) õhusõiduki omanike tsiviilvastutuskindlustus;

11) veesõidukite omanike tsiviilvastutuse kindlustamine;

12) raudteeveeremi omanike tsiviilvastutuse kindlustamine;

13) ohtlikke rajatisi käitavate organisatsioonide tsiviilvastutuskindlustus;

14) tsiviilvastutuse kindlustus kauba, tööde, teenuste puudustest põhjustatud kahju eest;

15) tsiviilvastutuse kindlustamine kolmandatele isikutele tekitatud kahju eest;

16) tsiviilvastutuse kindlustamine lepingust tulenevate kohustuste täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise eest;

17) äririskide kindlustamine;

18) finantsriskide kindlustus.

Neid saab kombineerida kolm peamist rühma, nagu varakindlustus (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 930), tsiviilvastutuskindlustus (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid 931, 932) ja äririskid (Venemaa tsiviilseadustiku artiklid 933, 967). Föderatsioon).

Kindlustusliigid on valdkonnad, milles kindlustusseltsid kindlustusturul tegutsevad.

Kõik kindlustusliigid on jagatud kindlustusobjektide kaupa.

Vastavalt Vene Föderatsiooni seadusele "Kindlustustegevuse korraldamise kohta Vene Föderatsioonis" tuvastada peamised kindlustusliigid:

vara

äririski kindlustus

vastutuskindlustus

See on ametlik kindlustusturu jaotus, mida statistikaasutused kasutavad Venemaal aruannete koostamisel.

Tänu sellele, et kindlustussuhted ei seisa paigal ja arenevad pidevalt? ilmunud on uued kindlustusliigid. Vaatleme neid allpool.

Isiklik kindlustus

Isikukindlustuses on kindlustusobjektiks kindlustusvõtja või kindlustatu elu, tervis, töövõime ja pension.

Vastavalt Vene Föderatsiooni territooriumil kindlustustegevuse litsentsimise tingimustele hõlmab isikukindlustus:

Kas elukindlustus on kindlustatule makse tagatis? kindlustusjuhtumi toimumisel või teatud vanuseni jõudmisel, mis on kindlustuslepinguga määratud rahasumma ulatuses.

Lisaks on elukindlustuspoliis hea investeerimisvahend, mis võimaldab sääste suurendada.

Sihtkapitali elukindlustus sai oma nime sellest, et programmi lõppemise ajaks on sul kogunenud märkimisväärne summa, lisaks on see tööriist raha paigutamiseks.

Ehk siis kindlustusandja investeerib sinu raha börsile ja kannab sinu kontole protsendi lepinguga määratud kasumist.

Õnnetusjuhtumikindlustus - kindlustusobjektiks on kindlustatud isiku huvid õnnetuse tagajärjel tervisekaotuse või surma korral.

Seda tüüpi kindlustuses on kindlustusjuhtumid:

vigastused ja muud kehavigastused;

põletused, mürgistus, hüpotermia ja külmumine;

kindlustatu invaliidsus ja surm.

Ravikindlustus tagab arstiabi saamise nii VHI vabatahtliku kogumise kui ka riigi kulul - kohustuslik ravikindlustus.

Vene Föderatsioonis on ravikindlustus esindatud kahte tüüpi:

Kohustuslik tervisekindlustus;

Vabatahtlik tervisekindlustus.

Kohustuslik tervisekindlustus (CHI) on kohustuslikult toodetud sotsiaalkindlustuse liik, mille eesmärk on pakkuda kodanikele kindlustusjuhtumi korral minimaalselt tasuta arstiabi, mida osutatakse eelarve ja eelarveväliste vahendite arvelt. , kooskõlas kinnitatud kohustusliku tervisekindlustuse programmiga ja föderaalseadustega kehtestatud piirides.

Vabatahtliku ravikindlustuse (VHI) eesmärk on pakkuda kodanikele täiendavaid raviteenuseid, mis ei kuulu kohustusliku ravikindlustuspoliisi alusel riigi poolt tagatavate kohustuslike raviteenuste loetelusse.

Laste kindlustus . Selle sisuks on kulude hüvitamine lapse tervise taastamiseks pärast haigust, õnnetust või puuet.

Kindlustusvõtjateks võivad olla vanemad, lähisugulased, eestkostjad või usaldusisikud. Kindlustusperioodi ja kindlustatu vanuse osas rangeid piiranguid ei ole.

Pensionikindlustus - seda tüüpi maksete puhul tehakse väljamakseid alles pensioniikka jõudmisel.

Pensionikindlustus jaguneb kohustuslikuks ja vabatahtlikuks.

Kohustuslikku pensionikindlustust teostab riik, väljamakseid tehakse föderaaleelarvest.

Kodanike kohustuslik pensionikindlustus toimub pensionile jäämise korral:

vanas eas;

töökogemuse kujundamisel;

puude kohta.

Vabatahtlikku pensionikindlustust teostavad mitteriiklikud pensionifondid (NPF) või kindlustusseltsid.

Kindlustus toimub kodanike arvelt või tööandja poolt tehtavast palgast kinnipidamisest (6%). Tavaliselt tuleb see kohustusliku pensionikindlustuse lisana.

Reisijate kindlustus on kohustuslik ning seda tehakse maantee-, õhu- ja veetranspordil. Selle eesmärk on katta ravikulud või sularahatasu kindlustatu töövõime kaotuse või surma korral.

Kindlustusmakse suurus varieerub sõltuvalt transpordiliigist. Kindlustasu on juba piletihinna sees. Näiteks reisijate kindlustus metroos, rongis, lennukiga lennates jne.

Töötajate kindlustus viib läbi tööandja ja selle eesmärk on kindlustada töötaja elu ja (või) tervis. Põhimõtteliselt on see kohustuslik (kindlustus Siseministeeriumi, Eriolukordade Ministeeriumi, Raviasutuste töötajatele).

Varakindlustus

Varakindlustuses on kindlustusobjektiks vara, mida omame, kasutame ja käsutame. Vallas- ja kinnisvara, isiklikud asjad.

Selle segmendi kindlustusturg areneb kahes suunas: kodanike vara kindlustus ja juriidiliste isikute vara kindlustus.

Varakindlustus sisaldab:

Kinnisvarakindlustus võimaldab kindlustada hooneid, rajatisi, ruume, sh maju ja kortereid ning kõiki objekti sees asuvaid inseneriseadmeid (küte, veevarustus, kanalisatsioon jne).

Kindlustuslepingu saab sõlmida ilma agenti külastamata, sel juhul on poliisi maksumus madalam, kuid piiratud on ka kindlustusmakse suurus.

Kui agent külastab kinnisvara, viiakse läbi vara täpsem ülevaatus. Sel juhul kindlustuslepingu tingimustele ja summale piiranguid praktiliselt ei ole.

Sõidukikindlustus(maa, õhk, vesi) viiakse läbi kindlustatud eseme täieliku kaotsimineku korral (nii tegeliku kui ka ehitusliku – kui remondi maksumus ületab objekti enda maksumuse) või laevakere, mehhanismide, seadmete kahjustumise korral, mis tekkisid sõiduki käitamine ja ladustamine järgmistel põhjustel:

loodusõnnetused, plahvatus, tulekahju, ümberminek, madalikule jooksmine, kokkupõrge teiste laevade ja objektidega;

mehhanismide ja seadmete rikked;

laeva kaaperdamine või selle osade varastamine.

Veosekindlustus- kindlustatud on veose kahjustumise või kadumise riskid transportimisel, peale-/mahalaadimisel ja ladustamisel.

Kindlustada saab kogu veose või osa sellest. Vastavalt sellele tasutakse kindlustusmakse kas täielikult veose eest või osaliselt kaotsiläinud kauba eest.

Vastutuskindlustus

Vastutuskindlustuses on kindlustusobjektiks varalised huvid, mis on seotud kindlustatu poolt isikule või isiku varale tekitatud kahju, samuti juriidilisele isikule tekitatud kahju hüvitamisega.

Vastutuskindlustus sisaldab:

Liiklusõnnetuses osalejatele kindlustusmakse garanteeriv vahend on sõidukiomaniku tsiviilvastutuskindlustus (AKT), mille puhul kehtestab riik tariifid ja kindlustusreeglid.

Vedaja tsiviilvastutuskindlustus - kõik organisatsioonid (olenemata nende omandivormist) ja üksikettevõtjad on kohustatud kindlustama oma vastutuse reisijate ees.

Kohustuslik kindlustuspoliis tagab reisijatele transpordi käigus elule, tervisele või varale tekitatud kahju hüvitamise järgmistel transpordiliikidel:

raudteetransport (linnalähi-, kaug-, rahvusvaheline vedu);

õhutransport (siseriiklikud ja rahvusvahelised lennukid ja helikopterid);

meretransport;

siseveetransport;

bussitransport (linnasisesed, linnalähi-, linnadevahelised ja rahvusvahelised transpordid);

linna elektritransport (trollid ja trammid);

kergmetroo- ja monorelsstransport.

Suurenenud ohuallikateks olevate ettevõtete tsiviilvastutuskindlustus - ohtlikke tootmisrajatisi haldavate organisatsioonide varaliste huvide kaitse, mis on seotud riskiga, et need organisatsioonid kahjustavad kolmandate isikute elu, tervist või vara ning keskkonda. õnnetus ohtliku tootmisüksuse töötamise ajal

Kutsealane vastutuskindlustus võimaldab kaitsta oma ametiülesannete täitmisega seotud varalisi huve ning tähendab, et kindlustusselts hüvitab kindlustatu töötajate poolt tahtmatult kolmandatele isikutele tekitatud kahju.

Ametialase vastutuse kindlustamisel ei hüvita kindlustusselts mitte ainult tekitatud kahju, õigusabikulusid ja muid nõuete lahendamise kulusid, vaid kindlustuslepingus sätestatud juhtudel ka kolmandate isikute nõudeid.

Vastutuskindlustus kohustuste täitmata jätmise eest on kindlustusseltsi kohustus tsiviilõigusega kehtestatud korras hüvitada võlausaldajale kahjud ja tasuda sunniraha seoses kohustuste täitmata jätmisega (ebaõige täitmisega). kindlustatud isik.

Tootevastutuskindlustus võimaldab tootjatel kaitsta end rahaliste vahendite planeerimata väljavoolu eest, kui nende vastu esitatakse nõuded toote ebapiisava kvaliteedi tõttu.

Üldise tsiviilvastutuse kindlustamine kolmandate isikute ees tekitatud kahju eest. Kindlustusobjektiks on kindlustusvõtja (kindlustatud isiku) võimalikud kulutused, mis tekivad tema kohustusest hüvitada kolmandate isikute elule, tervisele või varale tekitatud kahju.

Ettevõtlusriski kindlustus (äri)

Äririskide kindlustamisel on kindlustusobjektiks varalised huvid, mis on seotud ettevõtjale kahju hüvitamisega, samuti äritegevusest saamata jäänud tulu, kui tema vastaspooled rikuvad oma kohustusi või muid tegevustingimuste muudatusi, mis tulenevad ettevõtjale kahju hüvitamisest. kontrolli ettevõtja üle.

Äririskikindlustuse liigid on:

kindlustus äritegevuse katkemise vastu, mis on tingitud tulekahjude, plahvatuste, õnnetuste ja muude sündmuste tagajärjel vara kaotsiminekust või kahjustumisest;

investeeringute kindlustamine poliitiliste ja äriliste riskide vastu;

hoiuste kindlustamine;

finantstagatise kindlustus;

mittemaksete riskikindlustus;

ekspordikrediidi kindlustus.

Põllumajanduskindlustus sisaldab kindlustust:

põllukultuurid;

mitmeaastased istutused;

karjakindlustus;

hoonekindlustus;

põllumajandusettevõtete ja talude konstruktsioonid, masinad, inventar ja seadmed;

Kokkupuutest elementide ja looduslike teguritega, nagu üleujutus, tulekahju, jaaniussi invasioon jne.

Rahvusvaheline kindlustus viiakse läbi järgmistel juhtudel:

Kui soovite juurdepääsu maailmatasemel tervishoiuteenustele,
arenenud meditsiinitehnoloogiad, ravimeetodid, diagnostika ja rehabilitatsioon, samuti kõrgelt kvalifitseeritud arstide teenused üle kogu maailma.

Kui olete välisriigi kodanik ja töötate Venemaal.

Kui reisite sageli välismaale.

Kollektiivkindlustus, lihtsustatult öeldes on kindlustatud mitu isikut ühtse tervikuna. Näiteks kollektiivlaen, s.o. mitmed inimesed tegutsevad laenuvõtjatena ja kindlustavad oma elu ja tervise või ostavad kindlustuse töökaotuse vastu.

Investeerimiskindlustus võimaldab investeerida raha börsile ilma riskita oma investeeringust ilma jääda.

Merekindlustus on suunatud mere- ja jõelaevadele ja (või) veetavale kaubale tekitatud kahju hüvitamisele.

Arendaja vastutuskindlustus on arendaja kohustus kindlustada riske kodanikelt jagatud osaluse alusel raha kaasamisel ühisehituses osalemise lepingu alusel elamispindade võõrandamise kohustuste mittenõuetekohase täitmise korral.

Omandikindlustus pakub kindlustuskaitset kinnisvara omandi või muude varaliste õiguste kaotamise korral, kui teie tehing tunnistatakse kohtus ebaseaduslikuks sündmuste tõttu, mis ei olnud teile ostu-müügilepingu sõlmimise ajal teada.

Peamine erinevus omandikindlustuse ja muude liikide vahel seisneb selles, et see kaitseb omanikku juba toimunud sündmuste eest, mis kinnisvaratehingu sõlmimise ajal ei olnud teada.

Poliitiliste riskide kindlustus - poliitiliste riskide alla kuuluvad vääramatu jõu sündmustega seotud riskid, mis on tehingu osapoolte tahtest sõltumatud, kuid tekitavad varalist kahju ühe poole huvidele.

Tavalises kindlustuslepingus viitab see riskide loetelu nn vääramatu jõu klauslile, mis tähendab, et loetletud vääramatu jõu sündmuste toimumisel kindlustusvõtja varaliste huvide kahjustamine ei too kaasa kindlustusandja hüvitamiskohustust. tekitatud kahju eest.

Kindlustusliikide klassifikatsioon

Kindlustusliigid jagunevad kohustuslikuks ja vabatahtlikuks kindlustuseks.

Vabatahtlik kindlustus- see on siis, kui kindlustusvõtja sõlmib vabatahtlikult oma vara, elu või tervise, aga ka muude huvide kaitseks kindlustuslepingu.

Kohustuslik kindlustus- see on siis, kui kindlustuslepingu sõlmimise kohustus tekib seaduse jõul ja selle kohustuse eiramine võib kaasa tuua rahalisi sanktsioone. (Liikisa liikluskindlustus, kohustuslik tervisekindlustus, turistikindlustus, reisijakindlustus).

Kindlustus on väga keeruline valdkond.

Teoreetiliselt saab igasuguse riski vastu kindlustada mida iganes: on isegi eksootiline kindlustus tulnukate röövimise või lifti rikke vastu teel tööle.

Kuid praktikas kasutatakse palju sagedamini praktilisemaid kindlustusliike põhivara ja muude riskide puhul, mis võivad kindlustatud isikule olulist kahju tekitada, mis halvendab oluliselt kindlustatu majanduslikku olukorda või on põhimõtteliselt väljakannatamatu koormus. tema jaoks.

Selles artiklis püüame rääkida võimalikult lihtsalt kindlustuse liigitusest ja üksikutest liikidest.

Kindlustussüsteemide üldine jaotus

Kindlustusjuhtumi toimumisel hüvitatakse poliisi omanikule hüvitis kokkuleppel ette nähtud pidude summa.

Hüvitise suuruse määramise põhjal on maailmapraktikas:

• esimene riskisüsteem. Kindlustusvõtjale hüvitatakse kogu tekitatud kahju, kuid kindlustuslimiidi piires. See tähendab, et kui poliisi määrab maksimaalseks hüvitiseks 10 miljonit rubla, makstakse neile 20 miljoni rubla kahju eest täies ulatuses. ja osaliselt - kahjuga 5 miljonit rubla;
• proportsionaalne hüvitamise süsteem. Sel juhul hüvitatakse osa kahjust poolte vahel kokkulepitud proportsioonis. Kõige sagedamini on selle tingimusega lepingus kirjas frantsiisi seisukord– ei hüvitata kahjusid, mille suurus jääb alla lepingus kehtestatud miinimumi.

Mõlemaid süsteeme kasutatakse aktiivselt nii Venemaa kui ka maailma praktikas. Proportsionaalse hüvitise poliitika palju odavam Täiskindlustuspoliis, seega kasutatakse seda sageli siis, kui tavakindlustuse maksumus on liiga kõrge.

Kindlustusmaksed võivad olla:

Kindlustus võib olla ka:

• individuaalne;
• rühm – väljastatakse inimrühmale.

Kindlustuslepingul enamasti on piiratud periood, mille järel saab seda pikendada, aga tuleb ka ette elukindlustus nt surma- või invaliidsuskindlustuse korral.

Enamik olulise hüvitisega kindlustuslepinguid sõlmitakse tähtajaliselt.

Kindlustada saab nii Vene Föderatsiooni territooriumil kui ka mõnes teises riigis tekitatud kahju - selline kindlustus hõlmab kõiki liike reisikindlustus sunniviisiliselt või vabatahtlikult omandatud.

Seaduse järgi kindlustusliigid

Pühendatud kindlustusele Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 48. peatükk.

Seadus näeb ette neli peamist kindlustusliiki:

• isiklik;
• vara;
• vastutuskindlustus;
• äririski kindlustus.

Samuti määrab tsiviilseadustik, et kindlustus võib olla kas vabatahtlik, nii kohustuslik, sh kohustuslikud riiklikud, täpsustamata riske, mille vastu saab füüsilist või juriidilist isikut kindlustada.

Kuid seadus näeb ette loetelu riskidest, mida ei saa kindlustada:

Kõik muud riskid on võimalik kindlustuslepingusse lisada.

Vastavalt hüvitise suurusele eristab seadus vara täis-, osa- ja lisakindlustus, tingimusel, et hüvitise suurus võib olla võrdne kahjusummaga või sellest väiksem ning ühte riski saab osaliselt kindlustada mitme kindlustusandja poolt.

Isiklik kindlustus

Isikukindlustuses on kindlustatud isikuga seotud varalised huvid - elu, tervis, töövõime.

Isikukindlustust on mitut tüüpi, kõige sagedamini kasutatavad on:

• elukindlustus. Kindlustusjuhtumiks on kindlustusvõtja surm noores eas või vanaduse tõttu. Kasusaaja võib olla iga inimene, näiteks hüpoteeklaenu saamisel nõuavad pangad sageli, et laenuvõtja elu oleks nende kasuks kindlustatud;
• tervisekindlustus. Selle põhieesmärk on võimaldada kindlustusvõtjal haigestumise korral tasuda kallid ravikulud. Kaasaegne meditsiin võib isegi jõukale inimesele olla äärmiselt kallis, mistõttu on see kindlustusliik väga populaarne vabatahtlik kindlustus;
• õnnetus- ja haiguskindlustus. Leping võib ette näha kindlustusjuhtumi toimumisega seotud kulude täieliku või osalise hüvitamise või kokkulepitud summas tasumise;
• pensionikindlustus mille eesmärk on tagada teatud elatustase pensioniikka jõudmisel, see on osa kohustuslikust sotsiaalkindlustussüsteemist;
• sihtkapitali kindlustus sarnane elukindlustusega. Kuid sel juhul ei maksta mitte ainult surma, vaid ka kindlustatud isiku ellujäämise korral teatud vanuseni;
• õnnetusjuhtumikindlustus turistidele isoleeritud ka eraldi liigina. Kõige sagedamini hõlmab kindlustus otsingu- ja päästetöid, evakueerimist õnnetuskohalt, transporti kodumaale, ravikulusid välismaal, reisilt puudumist ja sellega seotud kulusid. Poliis võib sisaldada individuaalseid riske, nende loetelu määrab reisi spetsiifika ja riik.

Varakindlustuse eesmärk on kaitsta üksikisiku varalised huvid, seega on kindlustusjuhtumid vara kahjustumine või kaotsiminek või muul viisil saadud varaline kahju.

Esiletõstmine:

• transpordikindlustus (maa, õhk, vesi);
• kinnisvarakindlustus;
• kaubakindlustust kasutatakse laialdaselt äritegevuses;
• äritegevuse kindlustamine ja võimalikud kahjud äritegevuse läbiviimisel;
• igasuguste finantsriskide kindlustus;
• muu varakindlustus.

Leping võib ette näha mis tahes vara kindlustamise peaaegu igasuguste riskide vastu, näiteks kütusehinna tõusu ja sel põhjusel füüsilise või juriidilise isiku kahjude vastu.

Kuid kõige levinumad kindlustusjuhtumid on järgmised:

• kolmandate isikute ebaseaduslik tegevus;
• loodus- ja inimtegevusest tingitud katastroofid;
• muud kahju põhjustavad ettenägematud asjaolud.

Vastutuskindlustus

Vastutuskindlustus kasutatakse paljudes valdkondades, kus ametialane viga võib põhjustada olulist kahju – meditsiinis, vedajate, ärimeeste seas.

Vastutuskindlustus sisaldab:

• juhi vastutuskindlustus;
• vedaja vastutuskindlustus;
• tööandja kindlustamine töötajate tervisekahjustuste vastu;
• meditsiinitöötajate, advokaatide, notarite ja muude kutsealade esindajate ametialane vastutuskindlustus. Kindlustatud on ekslikud tegevused, mis põhjustavad kahju klientidele ja kolmandatele isikutele. Professionaalne vastutus Mõned tööstusharud peavad olema kindlustatud;
• kaubatootjate kindlustus. Sel juhul saab kindlustada kindlustatud isiku toodetud kaubaga tekitatud kahju;
• nende ettevõtete kindlustus, mille tegevus on seotud suurenenud ohuga keskkonnale või inimestele;
• muud vastutuskindlustuse liigid (koduomanike, loomaomanike, jahimeeste ja muude isikute tsiviilvastutuskindlustus).

Vastutuskindlustuslepingu alusel võib hüvitada nii kahju, mis on tekitatud kolmandate isikute varale, kui ka ravikulud, moraalne kahju ning erinevad otseselt mittemõjutatud isikute kulutused - näiteks toitja kaotuse eest.

Kindlustada saab ainult tahtmatult tekkinud kahju või kahju, mida võis ette näha ja välistada.

Ärikindlustus

Eraldi liigiks võib nimetada ärikindlustus ja sellega seotud riskid. Lepingujärgne kindlustusjuhtum võib olla peaaegu ükskõik milline.

Üldiselt võib kõik ärikindlustuslepingute riskid jagada järgmisteks osadeks:

• seotud tootmisprotsessi peatamise või katkestamisega;
• seotud turutingimuste ja vastaspoolte käitumisega.

Kõige sagedamini on kindlustatud kahju, mis võib tekkida järgmistes olukordades:

Äritegevuses kasutatakse kindlustust üsna sageli - juhtudel, kui võimalikud kahjud on olulised ja kriitilised kindlustatu majandusliku seisundi jaoks ning nende tekkimist ei ole võimalik ette näha.

Kindlustus vähendab vajalikke reserve ootamatuteks väljaminekuteks ja aitab kaitsta ettevõtet liiga suurte ühekordsete kahjude eest.

Kindlustusleping võib sisaldada mis tahes tingimusi ei ole vastuolus seadusega, mistõttu praktikas saab poolte kokkuleppel inimest kaitsta peaaegu igasuguse riski eest, mis võib põhjustada materiaalset kahju.

Kindlustusvõtja jaoks on oluline kindlaks määrata lepingu peamised parameetrid:

• kindlustusobjekt: isiksusega seotud varalised riskid, materiaalne ja immateriaalne vara, kutsetegevus;
• kindlustushüvitise suurus;
• kas kahju hüvitatakse täielikult või osaliselt;
• kas hüvitamisele kuulub väike kahju, mis ei mõjuta oluliselt kindlustatud isiku tavaeelarvet;
• hüvitise maksmise kord: ühekordne või osamaksetena teatud perioodi jooksul;
• kasusaaja.

Kuidas suurem tõenäosus riski tekkimine ja mida suurem on hüvitise suurus, seda kallim on kindlustus, olenemata kindlustussüsteemist ja lepingutingimustest.

Video ebatavaliste kindlustusliikide kohta

Loe rohkem:

5 kommentaari

Nad ei suuda praegu midagi välja mõelda, et inimestelt raha välja saada... kindlustada saab mida iganes, kindlustusi on palju erinevaid... tahaks väga oma maja õnnetuste vastu kindlustada (meie on väga sageli üleujutusi), kuid ma kardan, et lubatud raha ma ei jõua ära oodata. Kas keegi on maja kindlustanud? Mida saate mulle selles olukorras öelda?

Tahaksin oma elu kindlustada, kuid mind huvitavad mitmed küsimused: 1. Millises pangas on seda kasulikum teha? Kas on näiteks soodsamaid intressimäärasid, mis võimaldaksid saada rohkem raha kui paljudes teistes ? 2. Kui mul on hüpoteek, kas ma pean mõne seadustiku või artikliga oma elu kindlustama nende kasuks? Nad küsivad ja soovitavad seda väga visalt teha, kuid ma tõesti ei taha nende kasuks kindlustada, kas seda on võimalik vältida?

• Hüpoteeklaenu elu- ja tervisekindlustust ei teosta mitte hüpoteeklaenu väljastav pank, vaid kindlustusorganisatsioon. Tavaliselt on pangal lepingulised suhted mitme kindlustusandjaga. Kindlustusandja saate valida pakutud loendist. Suurem kindlustusmakse tähendab alati kõrgemat kindlustusmakset (st maksate kindlustusseltsile igal aastal kuni hüpoteegi lõpuni kõrgendatud määraga). Hüpoteeklaenu elukindlustus on vabatahtlik! See tähendab, et kindlustusest võid üldse keelduda, teine ​​asi on see, kas pank sinuga koostööd teeb. Ja loomulikult on sel juhul kasusaaja pank. Muidu, mis mõtet sellel on? Kas teie pärijad saavad nii kindlustusmakse kui ka korteri? Kindlustusjuhtumi toimumisel saab pank kindlustuse ja maksab laenu tagasi ning pärijad saavad korteri. Teine võimalus on kindlustada oma elu erinevates kindlustusseltsides. Topeltkindlustus isikukindlustuses ei ole seadusega keelatud. Need. Olete kindlustatud panga pakutavas kindlustusseltsis, kus ta on soodustatud isikuks. Ja samal ajal sõlmite lepingu mõne teise kindlustusseltsiga, milles olete soodustuse saaja (töövõime kaotuse korral) või teie pärijad "vastupidisel juhul".

Hüpoteeklaenu saamisel kasutasime vabatahtlikult ja kohustuslikult kindlustusseltsi teenuseid. Kõige rohkem rõõmustasin selle üle, et oli olemas tiitlikindlustus. Jah, see suurendas oluliselt iga-aastaseid makseid, kuid peamine on see, et saate rahulikult magada. Aitäh, pank pakkus välja, et 3 aasta pärast võite sellest klauslist keelduda (aegumise tõttu). Ja makse muutus palju väiksemaks. Aga kindlustusselts ei rääkinud sellest sõnagi...

Kindlustatu kinnisvara omandiõiguse omandanud tehingu tühisuse tunnustamine on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklites 168–179. Tehingud jagunevad kahte tüüpi: tühised ja tühistatavad. Tõepoolest, praegu on tühiste tehingute aegumistähtaeg 3 aastat (varem oli see 10 aastat). Tühistavate tehingute puhul – 1 aasta alates avastamise kuupäevast. Avastamishetk võib juhtuda näiteks 15 aasta pärast. Seetõttu püsib „tiitli” risk 3 aasta pärast.
Kindlustustingimused määrab pank. Ja kui ta ütles, et omandikindlustuse saab lõpetada 3 aasta pärast (ilma intressimäära muutmata), siis saate seda teha. Seaduse järgi on hüpoteegi puhul kohustuslik kindlustada ainult tagatis, s.o. Kinnisvara. Elu- ja omandikindlustus on vabatahtlik. Kuid sellise kindlustuse olemasolu mõjutab hüpoteegi intressimäära. Kui teil on kindlustus, on see madalam ja see on turvalisem nii endale kui ka pärijatele. Vastasel juhul jäävad riskid laenuvõtja kanda. Tavaliselt on kindlustuse hind võrreldav intressitõusuga ilma lisakindlustuseta. Teie otsustada, mis on tulusam. Hüpoteek on võetud pikaks perioodiks (10 – 25 aastat), seega meie “äkki, äkki õnnestub kuidagi” siinkohal ei sobi.

919 29.07.2019 5 min.

Varakindlustus annab võimaluse eraisikutele ja juriidilistele isikutele kaitsta oma vara erinevate riskide eest. Olenevalt konkreetsetest kindlustusjuhtumitest saab korraga kasutada mitut liiki kindlustust. Varakindlustusleping hõlmab selliste põhiriskide katmist nagu kaotus, surm, oht elule ja tervisele.

See nimekiri sisaldab ka finantsriskide kindlustust. Konkreetse kindlustusliigi valik sõltub otseselt kindlustusvõtja varalistest huvidest. Maksete suurus sõltub igal konkreetsel juhul kindlustatava vara hinnangulisest väärtusest.

Mis see on

Varakindlustus on spetsiifiline tegevusala, mille põhiobjektiks on vara või varalised huvid. Varalist huvi võib sel juhul seostada materiaalse vara valdamise, kasutamise või käsutamisega.

Varakindlustuse ulatusse kuuluvad ka tsiviilvastutus-, äri- ja finantsriskid.

Vene Föderatsiooni territooriumil võib varakindlustuslepingu sõlmida iga füüsiline või juriidiline isik. Kindlustusjuhtumi toimumisel hüvitab kindlustusandja kahju, kaotuse või muu eelnevalt kokkulepitud kindlustusriski tagajärjel tekkinud kahju. Kindlustusandja on kohustatud hüvitama soodustatud isikule kahjud kehtestatud kindlustussumma ulatuses.

Liigid

Eristatakse järgmisi peamisi varakindlustuse liike:

• transport;
• tulest;
• äririskide ennetamine;
• ärikatkestuste tõttu tekkinud kahjud;
• uusi seadmeid või tehnoloogiaid.

Samuti on olemas kinnisvara, lemmikloomade ja muu vara kaitsega seotud kindlustusliigid. Konkreetsed kindlustusliigid hõlmavad ka kindlustust:

• Ehitus;
• sularaha (transpordis transpordi ajaks);
• vargusest;
• hoiuste kaitse;
• raudteetransport;
• õhutransport;
• merelaevad;
• muu vara.

Eraisikute ja juriidiliste isikute varakindlustuse liikidega saate lähemalt tutvuda.

Kõik varakindlustuse liigid on lahutamatult seotud vara omamise, käsutamise ja kasutamise õigusega.

Klassifikatsioonid

Kõik kindlustusriskide juhtumid on jagatud kolme põhikategooriasse:

• vara omandiõiguse kaotamine;
• seotud kindlustatud varaga;
• vastutust teiste isikute ees.

Igal füüsilisel või juriidilisel isikul on õigus kindlustada oma vara ühe või mitme riski vastu korraga.

Varakindlustusobjektid

Varakindlustuse puhul võivad kasusaajad olla nii üksikisikud kui ka tööstus- või põllumajandusettevõtted. Eraisikute varakindlustuse objektid on:

• korter (kindlustusjuhtumite hulka kuuluvad naabrite üleujutus, vargus või röövimine, tulekahju);
• maja (eramajade omanikud valivad peamiselt kindlustusriskid nagu tulekahju ja vargused);
• suvila või suvila (enamasti on see tulekahju, vargus, loodusõnnetus, kokkupõrge sõidukitega, majale ja kõrvalhoonetele kukkunud esemed);
• väärtuslikud esemed (antiikesemed, väärtpaberid, toomesemed, ehted, perekonna pärandid).

Kindlustada saab ka garaaži, supelmaja, pooleliolevat maja ja muid krundil olevaid objekte. Ettevõtete kinnisvarakindlustusobjektide hulka kuuluvad:

• erinevad hooned ja tehnorajatised;
• lõpetamata ehitusprojektid;
• autod ja erivarustus;
• vara, mis on vastu võetud töötlemiseks, komisjoni hindamiseks või hoiule.

Põllumajandusettevõtete puhul on kindlustusobjektiks lisaks loomad ja põllukultuurid, sh veel koristamata.

Kuni 1998. aastani kehtis seadus, mis nõudis maavara kindlustamist 40% ulatuses selle väärtusest. Tänapäeval on kinnisvarakindlustus vabatahtlik.

Tulekahju

Pakub varakindlustust tulekahju ja muude tulekahju põhjustavate tegurite vastu. Pakub täiskindlustust järgmiste kindlustusjuhtumite korral:

• pikselöögi;
• tulekahju;
• plahvatus;
• süütamine.

Koos tulekahjukindlustusega on nimekirjas järgmised kindlustusjuhtumid:

• loodusõnnetused (rahe, orkaan, tugev torm, lumesadu, maalihe);
• õnnetus insenerikonstruktsioonides;
• suitsu.

Tulekahju eest kindlustamisel tuleb lepingus kindlaks määrata riskid, mille eest väljamakseid ei tehta.

Transport

Transpordikindlustus sisaldab erinevat tüüpi kompleksi, mis võimaldab usaldusväärselt kindlustada mis tahes sõiduki. Kindlustuspoliisil on kolm peamist põhimõtet:

• (nõutud);
• (vabatahtlik);
• CARGO (veosekindlustus).

Poolte kokkuleppel võib kindlustusjuhtumite nimekirja lisada täiendavalt riske, mida varem lepingus ei arvestatud.

Tootmise peatamisest tingitud kahjudest

See tüüp on kasulik erinevate ettevõtete omanikele, et vältida kahjustuste ohtu sunniviisilise seisaku ajal. Maksete suurus sõltub otseselt seisaku kestusest. See liik on enamasti ettevõtte põhi- ja käibekapitali kindlustuslepingu lisa. Kindlustusmaksete määrade arvutamisel võetakse arvesse toodete käibeväärtust.

Maksimaalne periood, milleks leping sõlmitakse, on 1 aasta. Kindlustusvõtja algatusel saab seda perioodi lühendada. Samal ajal vähendatakse kindlustusmaksete suurust.

Ärilised riskid

Peamine eesmärk on. See on kõige keerulisem vabatahtliku kindlustuse liik. Sel juhul on kindlustusriskid järgmised:

• rahaline kahju, mis tuleneb turutingimuste ootamatutest muutustest;
• investeerimistingimuste halvenemine välistest asjaoludest.

Loe finantsriskikindlustuse kohta.

Selliste riskide kindlustusmaksed võimaldavad kompenseerida rahalisi kahjusid.

Kindlustuskohustused

Kõik võimalikud varakindlustuse kohustused on tingimata fikseeritud lepingus. Selle kohaselt kohustub kindlustusandja maksma kindlustatule riskiriski korral hüvitist tekkinud kahjude eest. Kohustused kehtivad järgmistele kindlustusliikidele:

• vara;
• ettevõtlusrisk;
• tsiviilvastutus.

Kindlustusandja kohustused:

• kindlustusvõtja tutvumine lepingutingimustega;
• kindlustusjuhtumi toimumise avalduse läbi vaatama kehtestatud aja jooksul;
• kindlustusjuhtumi toimumisel tasuma hüvitist õigeaegselt;
• hüvitama kindlustusvõtja tehtud kulutused.

Teatud juhtudel viiakse kindlustusvõtja soovil läbi kindlustusriski täiendav vähendamine.

Kindlustusvõtja kohustused:

• andma kindlustusandjale lepingu sõlmimisel eranditult tõest teavet;
• tasuda kindlustusmakseid õigeaegselt;
• võtta meetmeid kahjude vähendamiseks;
• teatama kindlustusjuhtumi toimumisest lepingus määratud tähtaja jooksul.

Samuti on kindlustusvõtjal kohustus teavitada kindlustusseltsi muudest sõlmitud lepingutest.

Lepingute liigid

Varakindlustuslepingu võib vormistada mis tahes vormis.

Vormid

Varakindlustuse põhivormid on järgmised:

• vabatahtlik;
• kohustuslik;
• Kohustuslik olek.

Esimesel juhul otsustab lepingu sõlmimise vajaduse kindlustusvõtja ise. Ülejäänud kahes osas on Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklite 269 ja 235 kohaselt kinnisvaraomanikud kohustatud selle kindlustama ja hankima poliisi.

Loe, mis on kinnisvarakindlustus.

Video

järeldused

on lai tööstusharu, mis hõlmab nii üksikisikute kui ka juriidiliste isikute omandi kaitset. See väljastatakse vabatahtlikult, kindlustusandja algatusel. Mõnel juhul näevad Vene Föderatsiooni õigusaktid ette teatud tüüpi vara kohustusliku kindlustuse. Näiteks autokindlustuses on selleks kohustuslik liikluskindlustus. Mida OSAGO on, saate lugeda lihtsas keeles. Kindlustuse objektiks võivad olla ka ärilised, finants- ja poliitilised riskid.

Saada oma head tööd teadmistebaasi on lihtne. Kasutage allolevat vormi

Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.

Postitatud aadressil http://www.allbest.ru/

Plaan

• 1.1 Kodanike varakindlustuse tingimused
• 1.2 Kodanike majapidamisvara vabatahtlik kindlustamine
• 1.3 Hoonete ja korterite vabatahtlik kindlustamine
• 2. Kindlustusorganisatsioonide tulud
• 3. Eesmärgid
• Bibliograafia

1. Varakindlustus, selle liigid ja omadused

Kinnisvarakindlustus Vene Föderatsioonis on kindlustusvaldkond, kus kindlustusõigussuhete objektiks on erinevat liiki vara. Vara all mõistetakse asjade ja materiaalsete varade kogumit, mis on füüsilise või juriidilise isiku omandis ja käsutuses.

Varakindlustuse majanduslik sisu seisneb spetsiaalse kindlustusfondi loomises, mille eesmärk on hüvitada selles osalejatele kahju tagajärjel tekkinud kahju. Kindlustatud vara võib olla vara, mis on kas kindlustusvõtja (kindlustusfondi liikme) omand või mis on tema valduses, kasutuses ja käsutuses. Kindlustusandjad pole mitte ainult kinnisvaraomanikud, vaid ka muud juriidilised ja üksikisikud, kes vastutavad selle ohutuse eest. Võõra ja enda vara kindlustamise tingimused võivad oluliselt erineda, mis kajastub konkreetsetes kindlustusreeglites.

Varakindlustus jaguneb olenevalt omandivormist ja kindlustatud kategooriast kodanike ja organisatsioonide varakindlustuseks, hoonete ja põhivara, sõidukite, loomade, põllukultuuride ja muudeks kindlustusliikideks. Venemaa kindlustusturul on kõige levinumad varakindlustuse liigid: põllumajandus-, sõidukikindlustus, kodanike varakindlustus, ettevõtete varakindlustus.

Varakindlustuslepingu alusel saab kindlustada selliseid varalisi huve, nagu näiteks

- vara kaotsimineku, puuduse või kahjustumise oht (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 930),

- vastutuse risk kohustuste eest, mis tulenevad teiste isikute elu, tervise või vara kahjustamisest, ning seadusega ettenähtud juhtudel ka lepingujärgsest vastutusest (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid 931, 932),

- äritegevusest saadava kahju oht, mis on tingitud ettevõtja vastaspoolte kohustuste rikkumisest või selle tegevuse tingimuste muutumisest ettevõtjast sõltumatute asjaolude tõttu (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 933).

Kohustusliku kindlustuse ulatus hõlmab kodanikele kuuluva vara kohustuslikku kindlustust 40% ulatuses selle väärtusest vastavalt riiklikule hinnangule, põllumajandusettevõtete vara ja varaliste huvide kohustuslikku kindlustust ning mõnda muud varakindlustust.

Kindlustusvõtja soovil saab koduvara ja ka hooneid kindlustada ühel neljast järgnevast võimalusest:

- kahju hüvitamine kõigist kindlustusjuhtumitest, mis võivad põhjustada vara kahjustamist,

- kahju hüvitamine vara hävimise või kahjustumise korral tulekahjus, olenemata tulekahju põhjusest,

- kahju hüvitamine õnnetuse või loodusõnnetuse tagajärjel vara hävimise või kahjustamise korral,

- kahjude hüvitamine vara kaotsimineku korral varguse, hävimise või kahjustumise tagajärjel teiste isikute õigusvastase tegevuse tõttu.

See protseduur vastab kõige paremini kindlustusvõtjate huvidele, kuna üksikute riskide kindlustamine on palju odavam kui kogu vastutuse ulatuses. Kindlustusvõtja valib lepingu sõlmimisel riski, mis tema hinnangul on kõige tõenäolisem.

1.1 Kodanike varakindlustuse tingimused

Kindlustusturg . Lisaks riiklikele kindlustusorganisatsioonidele tegutsevad kindlustusturul paljud aktsiaseltsid, kes konkurentsis püüavad kindlustusvõtjaid meelitada parema teeninduse ja odavamate teenuste ehk madalamate kindlustusmaksete tariifimäärade kaudu. Seetõttu peavad teatud varaliikide kindlustustingimused vastama kindlustusvõtjate vajadustele nii objektide katte kui ka kindlustusriskide ulatuse osas. Samas saavad kindlustusandjad olenevalt kindlustusriskist tariife tõsta või alandada.

Varakindlustusleping .Kindlustusandja kohustub varakindlustuslepingu alusel lepingus sätestatud tasu eest lepingus sätestatud sündmuse toimumisel hüvitama kindlustusvõtjale selle sündmuse tagajärjel kindlustatud varale tekitatud kahjud piires. lepinguga määratud kindlustussummast.

Kindlustusvõtja poolt kindlustusmakse tasumise tingimused . Kindlustusvõtjal on õigus tasuda kindlustusmakset korraga, samuti osade kaupa. Kui pooled lepivad kokku kindlustusmakse tasumises osadena ehk osade kaupa, siis tuleb kindlustusvõtjal tasuda esimese makseperioodi kindlustusmakse kohe kindlustuspoliisi üleandmisel. Sel juhul loetakse kindlustusmakse kogunenud osad edasilükatuks kuni kokkulepitud maksetähtaegadeni. Kui lepingu kehtivusajal toimub kindlustusjuhtum, peetakse kindlustushüvitise väljamakselt kinni kindlustusmakse tasumata osa.

Kui kindlustusvõtja ei tasu kindlustusmakset kokkulepitud aja jooksul või ei tasu seda täielikult, vabaneb kindlustusandja vastutusest kindlustusmakse või kindlustusmakse osa tähtpäevaks tasumiseks kehtestatud päevast. kahju hüvitamiseks ja kindlustusleping lõpetatakse.

armuaeg . Kodanikele, kes on vähemalt kaks aastat katkestusteta kindlustanud majapidamise vara või hooneid, samuti sõidukeid, annavad kindlustusandjad ajapikendust uue kindlustuslepingu sõlmimiseks vastavale varaliigile. Ajapuhkuse ajal sõlmitud uus leping hakkab kehtima eelmise lepingu lõppemise hetkest. Kui kindlustusjuhtum leiab aset ajapikendusperioodil ja uut lepingut ei sõlmita, makstakse kindlustushüvitist varem kehtinud lepingu alusel kehtestatud kindlustussumma alusel, millest on maha arvatud aastamakse.

Kahjutasude piirangud . Kahju ei hüvitata majapidamise vara, samuti hoonete ja korterite kaotuse, kahjustamise või hävimise eest, mis on põhjustatud igasugusest sõjalisest tegevusest, terroriaktidest, tsiviilrahutustest, streikidest, konfiskeerimisest, arestimisest, hävitamisest või kahjustamisest vara korraldusel. tsiviil- või sõjaväevõimud.

Kindlustuskaitse tase . Majandustingimuste näitajaks kindlustusvõtjate jaoks on kindlustatud vara kindlustuskaitse maht. Sellega seoses on kehtestatud kindlustuskaitse maksimaalne tase selle tegeliku väärtuse ulatuses, lähtudes põhimõttest, et kindlustusvõtja ei tohiks kindlustusest kasu saada.

1.2 Kodanike majapidamisvara vabatahtlik kindlustamine

varakindlustuse kahju

Kodanike vara kindlustamine on hoonete ja põllumajandusloomade kindlustuse kõrval kõige levinum kindlustusliik. Kindlustusandjad sõlmivad majapidamisvara kindlustuslepinguid Vene Föderatsiooni kodanikega, samuti Vene Föderatsioonis alaliselt elavate välisriikide kodanike ja kodakondsuseta isikutega. Lisaks saab ettevõtetega sõlmida kindlustuslepinguid nende töötajate huvides. Kindlustuslepingud kehtivad ainult Vene Föderatsiooni territooriumil.

Majapidamise varakindlustuse objektid on kodusisustus, majapidamises kasutatavad tarbeesemed ja tarbeesemed, mis on mõeldud näiteks pere majapidamis- ja kultuurivajaduste rahuldamiseks.

- mööbel, vaibad, vaibad, kardinad, riided, voodipesu, kingad, nõud,

- kodutehnika, televiisorid, raadiod, külmikud, pesumasinad, kirjutusmasinad, elektriseadmed,

- muusikariistad, raamatud, maalid, toiduvarud, kütus, sööt,

- Teie talu remondiks ja ehituseks ostetud ehitusmaterjalid, jalgrattad, mopeedid,

- käekellad, kaamerad, videokaamerad, videomakid, raadiomagnetofonid, mänguasjad, õmblusmasinad, õmblusmaterjalid.

Kõiki neid esemeid saab kindlustada üld- või erilepingu tingimuste alusel.

Erikokkuleppe alusel võetakse kindlustusse väärismetallidest, vääris-, poolvääriskividest ja ilukividest valmistatud tooteid, samuti kollektsioone, maale, unikaalseid ja antiikesemeid, kui on olemas nende väärtust tõendav dokument. Sama lepingu alusel võetakse kindlustuse alla sõidukite varuosi, osi ja tarvikuid ning muud individuaalses garaažis hoiustatavat vara, isikliku majapidamise omandis olevaid ehitusmaterjale individuaalelamu ehitamiseks. Erikokkuleppe alusel saab kindlustada üksikuid majapidamisvara, mis on omanikule kõige väärtuslikumad.

Esemeid ei kindlustata, kui nende tulekahju või loodusõnnetuse või varguse tagajärjel hävimise fakt on raskesti tuvastatav, näiteks pangatähed, väärtpaberid, slaidid, fotod, dokumendid, käsikirjad. Majapidamistarbed loetakse kindlustatuks

- kindlustusvõtja alalises elukohas kõigis kindlustusvõtjale kuuluvates või isiklikuks kasutamiseks eraldatud elu- ja kõrvalruumides,

- isiklikul, suvila- või aiamaal või garaažil kindlustuspoliisil märgitud aadressil, kui kindlustuslepingus ei ole sätestatud teisiti.

Kui kindlustatu vahetab alalist elukohta, loetakse sellega seoses teisaldatud majapidamisvara kindlustatuks kindlustatu uues elukohas ilma kindlustuspoliisi uuesti väljastamata kuni lepingus sätestatud perioodi lõpuni. Ajutiselt kindlustusvõtja eelmisse elukohta jäetud vara loetakse kindlustatuks vaid kümneks päevaks alates kindlustusvõtja uude elukohta kolimisest. Majapidamistarbeid loetakse kindlustatuks ka nende transportimisel uude alalisse elukohta Vene Föderatsiooni territooriumil.

Kindlustatu alalises elukohas sõlmitud kindlustuslepingu alusel ei loeta kindlustatuks suvilas, suvises aiamajas asuvat majapidamisvara, samuti puhkusel või töölähetuses viibivate kodanike vara. Neid saab kindlustada ainult eraldi lepingu alusel. Kindlustusvõtja alalises elukohas asuv vara, mis on päritud teisele isikule, loetakse kindlustatuks kuni lepingu lõppemiseni. Kindlustatuks ei loeta vara, mis on üle antud isikule, kes ei ela koos kindlustatuga.

Kindlustusvastutus katab juhtumid

- vara hävimine või kahjustumine loodusõnnetuste, nagu üleujutus, torm, orkaan, tornaado, tsunami, torm, vihm, rahe ja muud tagajärjel,

Vara hävimine või kahjustumine tulekahju, plahvatuse, sõidukiga kokkupõrke, kukkuva puu või õhusõidukiga, kütte-, vee- või kanalisatsioonisüsteemi rikke, vee tungimise naaberruumidest, varguse, samuti ebaseadusliku õnnetuse tagajärjel. vara kahjustamisega seotud teiste isikute tegevus.

Kogu alalises elukohas oleva majapidamise vara kindlustuslepinguga saab kuni teatud kindlustussummani alla kogu pere vara tegeliku väärtuse kindlustada majapidamistarbeid ilma neid gruppidesse jaotamata kõikide kindlustusjuhtumite vastu. Kui koduvarakindlustuse kindlustussumma on suur, siis on soovitav määrata see varagruppide lõikes, näiteks mööbel, videotehnika, raadiotehnika, muusikaesemed, riided. Selliseid kindlustuslepinguid võib sõlmida kindlustusandja vastutusega kõigi kindlustusjuhtumite või üksikute riskide osas.

Kindlustussumma jaotamine varagruppideks aitab luua kindlustusjuhtumi toimumisel õigemaid suhteid kindlustusandja ja kindlustusvõtja vahel, kui tehakse kindlaks hävinud või kahjustatud esemetele tekitatud kahju.

Majapidamisvara ei võeta kindlustamiseks vastu, kui see asub avariihoonetes, kus elamine on keelatud. Majapidamisvara, mis asub loodusõnnetuste ohustatud alal, alates hetkest, mil sellisest ohust on ettenähtud viisil teatatud või pädevate asutuste poolt on koostatud ohu fakti kinnitav dokument, võib võtta kõigi sündmuste vastu kindlustamiseks, välja arvatud sündmus, mille ohust teatati.

Erandiks on see, kui kindlustusleping sõlmitakse uueks tähtajaks enne eelmise lepingu lõppemist. Sel juhul ei saa uue lepingu kindlustussumma ületada eelmise lepinguga kehtestatud kindlustussummat. Kindlustuslepingu sõlmimisel tasub kindlustusriski eest kindlustusvõtja. Kindlustusmaksed määrab kindlustusandja tariifimääradega, mille suurus sõltub

- olenevalt lepingu tüübist,

- olenevalt kindlustusvõimalusest,

- alates kindlustusperioodist,

- kindlustussummast,

- kinnistu asukohas.

Alla aastaks sõlmitud lepingute puhul tasutakse sissemakseid iga kuu eest ühe kaheteistkümnendiku aastaosamaksest, kusjuures mittetäielik kuu tasutakse täiskuuna. Kindlustussumma määratakse kindlustusvõtja soovil vara tegeliku väärtuse piires kindlustuslepingu sõlmimise päeval. Kollektsioonid, maalid, unikaalsed ja antiikesemed võetakse kindlustuseks ainult nende tegeliku väärtuse ulatuses, mis on märgitud pädeva organisatsiooni väljastatud asjakohases dokumendis.

Kui lepingu kehtivuse ajal soovib kindlustusvõtja kindlustussummat suurendada, siis sõlmitakse vara tegeliku väärtuse piires lisaleping põhilepingu lõppemiseni jäänud perioodiks. Kodusisu kindlustusleping sõlmitakse kindlustusvõtja suulise või kirjaliku avalduse alusel koos varaga tutvumisega või ilma, olenevalt lepingu liigist ja kindlustussumma suurusest. Kindlustusvõtja juuresolekul toimuval kontrollimisel kontrollitakse tema poolt deklareeritud kindlustussumma vastavust majapidamise vara olemasolule ja tegelikule väärtusele.

Esemete ülevaatuse ja inventuuriga sõlmitakse kindlustuslepingud väärismetallidest, vääris-, poolvääriskividest ja ilukividest valmistatud toodetele, samuti kollektsioonidele, maalidele, unikaalsetele ja antiikesemetele.

Kindlustusleping sõlmitakse üheks aastaks, kui selle tingimustes ei ole sätestatud teisiti. See jõustub kindlustusmaksete puhul sularahas alates järgmisest päevast pärast kindlustusmaksete tasumist pangaülekandega - alates kindlustusmaksete kindlustusorganisatsiooni kontole laekumise päevast. Uueks tähtajaks lepingu sõlmimisel enne eelmise lepingu lõppemist või selle uuendamisel jõustub uus leping eelmise lepingu lõppemise hetkest. Leping lõpeb aasta või lepingujärgse arvu kuude pärast lepingu jõustumise kuupäevale eelneva päeva lõppemisest.

Lisaleping lõpeb samaaegselt sama kindlustusvõimaluse põhilepingu lõppemisega.

Lepingu sõlmimise fakti tõendab kindlustuspoliisi väljastamine pärast kindlustusmakse täielikku või osalist tasumist esimeseks tähtajaks. Kui ettevõtte või organisatsiooniga sõlmitakse kindlustusleping nende töötajate kasuks, väljastatakse üks kindlustuspoliis, millele lisatakse töötajate nimekirja teine ​​eksemplar. Nimekirja esimene eksemplar jääb kindlustusandjale.

Kindlustusvõtjatel, kes on sõlminud kindlustuslepingu kaheks või enamaks aastaks ilma vaheajata ja ei ole selle aja jooksul saanud kindlustushüvitist, on uue lepingu sõlmimisel järgmiseks perioodiks õigustatud tariifimäära soodustusele. Kindlustusvõtjatele, kelle majapidamisvara asub signalisatsiooniga siseasjade organite kaitse alla võetud korterites, võimaldatakse nn röövimise riski tariifimäärast täiendavat soodustust.

Poolte vastastikused kohustused ja kindlustushüvitise maksmise kord. Kindlustusjuhtumi toimumisel on kindlustusvõtja, tema äraolekul täisealine pereliige, kohustatud rakendama abinõusid vara edasise kahjustamise vältimiseks ja teavitama sellest asjassepuutuvaid asutusi, olenevalt juhtumi iseloomust (politsei, tuletõrje või päästeteenistus), ja teatama sellest 24 tunni jooksul ka kindlustusandjale .

Kindlustusorganisatsioon väljastab kindlustusvõtjale või tema perekonnaliikmele kindlustusjuhtumi avalduse saamisel hävinud, kahjustatud või varastatud majapidamisvara nimekirja koostamise vormi ja selgitab selle dokumendi täitmise korda. Üldnimetuste loetelusse ei ole lubatud lisada esemegruppe (riided, jalatsid, nõud, magamistoa komplekt, raamatud, voodipesu). Iga komplekti kuuluv ese, teenus, komplekt, komplekt tuleb kirjutada nimekirja eraldi reale koos vajaliku teabe (materjal, värvus, suurus) üksikasjaliku viitega. Erandiks on homogeensed, samaväärsed esemed, millel ei ole erilisi tunnuseid ja mida saab loetleda koguhulgaga, näiteks linad, padjapüürid, supilusikakesed või toolid.

Eraldi nimekirjas on kajastatud väärismetallidest, vääris-, poolvääriskividest ja ilukividest valmistatud tooted, samuti erilepinguga kindlustatud kollektsioonid, unikaalsed ja antiikesemed.

Nimekirja peab allkirjastama kindlustusvõtja, tema puudumisel täisealine pereliige ja esitama kindlustusandja esindajale kindlustusandja sündmuskohale saabumisel akti koostamiseks kindlustatud vara hävimise, kahjustamise või varguse kohta. Lisaks on kindlustusvõtjal kohustus esitada kindlustusandja esindajale kõik kahjustatud esemed või nende jäänused.

Akti koostab kindlustusandja kindlustusvõtja või tema täisealise pereliikme osalusel kolme päeva jooksul avalduse saamisest. Vajadusel kutsutakse akti koostamisel osalema kaubaekspert või muu asjakohane spetsialist.

Tekitatud kahju suurus määratakse majapidamisvara hävitamise, kahjustamise või varguse aktis märgitud andmete alusel, võttes arvesse kindlustusandjale pädevatelt asutustelt laekunud dokumente. Kahju suurus määratakse iga kauba kohta eraldi. Kus

- asi loetakse hävinuks, kui see on kindlustusjuhtumi tagajärjel täielikult kaotanud oma kvaliteedi või väärtuse ja seda ei saa kasutada sihtotstarbeliselt ning pärast parandamist ei ole võimalik viia sihtotstarbelisse seisukorda,

- ese loetakse rikutuks, kui kindlustusjuhtumi tagajärjel on eseme kvaliteet halvenenud, kuid seda saab kasutada sihtotstarbeliselt.

Vara hävimise või varguse korral määratakse kahju kindlaks uues seisukorras eseme väärtusest kindlustusjuhtumi toimumise hetkel, millest on maha arvatud selle kulumisprotsent, mille tulemuseks on vara tegelik väärtus. eseme ja on kahju suurus.

Eseme kahjustumise korral vähendatakse tekitatud kahju suuruse kindlaksmääramiseks selle tegelikku väärtust amortisatsiooni protsendi võrra ehk kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud kvaliteedi ja väärtuse kaotuse võrra. Sellest tulenev eseme amortisatsioonisumma on kahjusumma. Kui kahjustatud asi soovitakse taastada remondiga, siis kahju arvestamisel võetakse arvesse eseme parandamise kulu.

Kahjustuse tuvastamisel ei võeta esemete kulumist arvesse järgmistel juhtudel:

- kogu grupi poolt kindlustatud vara või vara täieliku kaotsimineku, st hävimise või varguse korral, kui kahju on võrdne või ületab kindlustuslepingu või vararühma järgset kindlustussummat,

- kindlustatud koduvara remondikulude tasumisel,

- varastatud või hävitatud kollektsioonide, maalide, unikaalsete ja antiikesemete eest, mis on kindlustuseks vastu võetud pädeva organisatsiooni poolt hinnatud väärtuses.

Kindlustusjuhtumi tagajärjel koduvara hävimisest või kahjustumisest kindlustatule tekitatud kahju suuruse määramisel arvestatakse selle päästmise ja kordategemise kulusid. Kahjusumma sisaldab ka ekspertiisi tegemise kulu, kui seda vajalikuks peetakse. Nende tööde teostamise kulude summa arvutatakse kehtivate hindade või tariifide järgi, mis on kehtestatud kodanikele vastavate tööde ja teenuste eest tasumiseks.

Hävinud, kahjustatud või varastatud vara kindlustushüvitist makstakse tegeliku kahju ulatuses, mis on arvutatud kindlustusjuhtumi toimumise ajal kehtinud hindades, võttes arvesse kulumist, kuid mitte suurem kui kindlustuslepinguga kehtestatud kindlustussumma. .

Lepingu alusel kõikide kindlustusjuhtumite vastu kindlustatud varastatud üksikute majapidamisvara esemete eest, määramata kindlustussummat vararühmade kaupa, makstakse kindlustushüvitist tegeliku kahju ulatuses, kuid mitte rohkem kui 20% iga kindlustussumma eseme kohta. kindlustusleping. Transpordiorganisatsiooni poolt deklareeritud väärtusega pagasina transportimiseks vastu võetud kindlustatud majapidamisvara hävimise või varguse korral makstakse kindlustushüvitist pagasi deklareeritud väärtuse ulatuses.

Kahju ja kindlustushüvitise suuruse määramise protseduuril on oma eripärad, mil kindlustatud majapidamise vara võetakse samaaegselt kaitse alla siseasjade asutuste poolt signalisatsiooni abil toimunud varguse korral. Varastatud vara kindlustushüvitist makstakse tegeliku kahju ulatuses kindlustussumma piires, millest on lahutatud kindlustatu poolt siseasjade organitelt laekunud summa. Samal ajal ei sisalda siseasjade organite makstud summa varastatud esemete maksumust, mida ei peetud kindlustatuks: pangatähed, väärtpaberid, ikoonid ja muud.

Kui kindlustusvõtja lisas kindlustushüvitise suuruse suurendamiseks kindlustusandjale esitatavasse vara nimekirja teadlikult ka vara, mis ei ole tegelikult hävinud, kahjustatud ega varastatud, siis võib kindlustusandja olenevalt juhtumi asjaoludest. otsustada vähendada kindlustushüvitise suurust kuni 50%.

Kui kindlustusvõtjal oli kindlustusjuhtumi toimumise päeval kindlustusleping mitme kindlustusandjaga, jaotatakse kahjuhüvitis proportsionaalselt nende kindlustussummade suhtega, milles iga kindlustusandja oli vara kindlustanud. Sel juhul ei saa kindlustushüvitis ületada vara tegelikku väärtust.

Kindlustushüvitise maksab lepingu sõlminud kindlustusandja välja kolme päeva jooksul pärast kõigi vajalike dokumentide saamist.

Kui kriminaalasi algatatakse koduse vara hävitamise, kahjustamise või varguse pärast, makstakse kindlustushüvitist kuni eeluurimise lõpuni. Tasumise aluseks on uurimisasutuste kinnitus kriminaalasja algatamise kohta, millega kaasneb hävinud, varastatud ja rikutud majapidamisvara inventuur.

Kui kriminaalasjas on kostjaks kindlustusvõtja või tema pereliige, otsustatakse kindlustushüvitise maksmise või sellest keeldumise küsimus pärast seda, kui kindlustusorganisatsioon on saanud kohtulahendi. Leping, mille alusel kindlustushüvitis välja maksti, kehtib kuni poliisil märgitud perioodi lõpuni lepingus sätestatud kindlustussumma ja väljamakstud kindlustushüvitise vahe ulatuses.

Juhul, kui pärast kindlustushüvitise maksmist varastatud asi tagastatakse kindlustusvõtjale, on kindlustusorganisatsioon kohustatud nõudma kindlustusvõtjalt selle eseme eest kindlustushüvitise tagastamist, millest on maha arvatud sellega seotud remondi- või kordategemiskulud. koos vargusega.

Kindlustushüvitist ei maksta

- kui kindlustatud vara hävib, kahjustub või kaob sellise sündmuse tagajärjel, mis ei kehti kindlustusjuhtumite puhul, näiteks vara valdusesse võtmine pettuse teel või transporditava vara hävimine ja kahjustamine liiklusõnnetuse tagajärjel. vedaja vastutus ohutuse eest,

- majapidamistarbed, mida ei loeta kindlustatuks, näiteks muusikariistad, spordivahendid ja muud renditarbed, vormivarustus või ajutiseks kasutamiseks mõeldud esemed,

- kui kindlustatud vara asus väljaspool elu- või majapidamispinda, väljaspool isiklikku või kinnistu krunti või mitte kindlustuspoliisil märgitud aadressil,

- kui inimröövist või inimröövikatsest ei teatatud politseile, samuti kui inimröövi või inimröövikatse fakti pädevad asutused ei kinnita,

- kui kindlustusjuhtum oli kindlustusvõtja või tema täisealise pereliikme tahtliku tegevuse tagajärg ja tahtliku tegevuse esinemine on tuvastatud kohtudokumendi või selle kohta uurimist läbi viinud asjaomaste ametiasutuste otsuse alusel. fakt,

- kindlustusvõtja või tema täisealise pereliikme poolt tekitatud lisakahjude eest, mis on põhjustatud kindlustusjuhtumi ajal majapidamisvara päästmiseks ja edasise kahju ärahoidmiseks abinõude rakendamata jätmisest.

Kindlustusorganisatsioonidel on õigus keelduda kindlustushüvitise maksmisest, kui kindlustusvõtja ja tema puudumisel võimaluse korral täisealine pereliige ei teavitanud kindlustusandjat ettenähtud viisil ja õigeaegselt kindlustushüvitise hävimisest, kahjustumisest või vargusest. kindlustatud vara. Sellise kindlustushüvitise maksmisest keeldumise otsuse võib teha siis, kui kehtestatud korra rikkumise tulemusena ei ole võimalik tuvastada vara hävimise, kahjustumise või kaotsimineku asjaolu ja põhjust ega määrata vara hävimise, kahjustumise või kaotsimineku suurust. tekitatud kahju. Veelgi enam, kui kindlustusandjale avalduse esitamise tähtaeg langeb nädalavahetusele või pühale, siis loetakse selle perioodi viimaseks päevaks esimene tööpäev pärast nädalavahetust või püha.

Kui kindlustusvõtja või tema puudumisel täisealine pereliige ei esitanud majapidamise vara hävimise või kahjustamise akti koostamisel kahjustatud esemeid või nende jäänuseid kindlustusorganisatsiooni esindajale, tuleb tasuda kindlustus. nende esemete lisatasust võidakse keelduda.

1.3 Hoonete ja korterite vabatahtlik kindlustamine

Elanike hoonete kindlustuslepingud sõlmitakse kindlustatu suulise või kirjaliku avalduse alusel pärast hoonete ülevaatust.

Kindlustuslepingu alusel saab kindlustada elamud, suvilad, aiamajad, püsivasse kohta paigutatud, seinte ja katusega kõrvalhooned, samuti korterid koos kõigi konstruktsioonielementide, viimistluse ja tehnikaga. Erandiks on lagunenud või hävinud hooned, mida ei saa kasutada majandusotstarbel. Varingu, maalihke, üleujutuse või muu looduskatastroofi ohuga aladel asuvaid ehitisi ei võeta kindlustamisele, kui sellest on ettenähtud korras teatatud. See piirang ei kehti juhtudel, kui kindlustust uuendatakse uueks tähtajaks enne olemasoleva lepingu lõppemist. Kindlustamisele ei võeta ka kortereid, mis vajavad kapitaalremonti või asuvad lammutamisele kuuluvates hoonetes.

Kindlustusvõtja saab sõlmida lepingu kõigi talle eraldatud krundil asuvate elamute ja ärihoonete ning üksikute ehitiste, näiteks elamu, välja arvatud ärihooned, või oma osa hoonest kindlustamiseks.

Kui kindlustusvõtja on kaotanud omandiõiguse hoonele või korterile, lõpetatakse leping kindlustusmakseid tagastamata, välja arvatud juhtudel, kui need esemed lähevad pärimise teel teise isiku omandisse. Sel juhul loetakse nad kindlustatuks kuni kindlustuspoliisil märgitud perioodi lõpuni.

Hoonete ja korterite vabatahtlik kindlustamine toimub nende hävimise ja kahjustamise korral loodusõnnetuste tagajärjel, samuti hoone või korteri üksikute elementide varguse ja nende kahjustamise või hävimise korral teiste isikute ebaseadusliku tegevuse tagajärjel. .

Lepingu sõlmimisel tasub kindlustuse eest kindlustusvõtja. Kindlustusmaksed määrab kindlustusandja tariifimääradega sõltuvalt kindlustusvõimalusest ja tähtajast ning kindlustussummast. Tariifimäärad arvutatakse piirkonna, territooriumi ja vabariigi lõikes, võttes arvesse kindlustushüvitiste makseid ja muid ettevõtlusega kaasnevaid kulusid.

Kindlustussumma määratakse hoonete tegeliku väärtuse piires, arvestades kohustusliku kindlustuse kindlustussummat.

Hoonete tegelik maksumus määratakse piirkondades tegelike ehituskulude alusel või tüüphoone turuväärtuse suhtes, võttes arvesse kulumist. Nendes piirkondades (piirkonnad, territooriumid, vabariigid), kus on välja töötatud hoonete hindamise hindamisstandardid, mida on kohandatud parandusteguritega, võttes arvesse ehitusmaterjalide hindade tõusu, nende transporditariife ja ehitusega seotud töötajate palgamäärasid, kehtivad need standardid. rakendatakse. Sel juhul määratakse hoonete tegelik maksumus miinus amortisatsioon.

Korteri tegelik maksumus määratakse arvestades selle tegelikku seisukorda, üldpinda ja keskmist maksumust ühe ruutmeetri kohta lepingu sõlmimise hetkel. m antud piirkonnas sarnaste hoonete kategooriate jaoks (puit, paneel, tellis või muud).

Kui lepingu kehtivusajal soovib kindlustusvõtja kindlustussummat suurendada, siis sõlmitakse hoonete tegeliku maksumuse piires lisaleping lepingu lõppemiseni jäänud perioodiks.

Lühemaks kui aastaks sõlmitud lepingute puhul tasutakse sissemakseid iga kuu eest 1/12 aastaosamaksest, kusjuures mittetäielik kuu tasutakse täiskuuna. Loodusõnnetuse ohu tõttu ebasoodsaks tunnistatud piirkonnas asuvate hoonete või korterite kindlustuslepinguid saab uuendada. Uuendatud lepingu kindlustussumma ei tohi ületada eelmise lepinguga kehtestatud summat. Hoonete ja korterite kindlustuslepingud sõlmitakse üheks aastaks.

Korterikindlustusleping vormistatakse selle omandiõigust tõendavate dokumentide olemasolul. Korteri lagede, põrandate ja muude elementide kahjustamise korral tehakse kindlustuspoliisile vastav märge, et need kahjud kindlustusjuhtumi toimumisel arvestusest välja jätta.

Hoonete või korterite kindlustamisel märgitakse kulumisprotsent kindlustuspoliisile ja poolte kokkuleppel avaldusele. Lepingu sõlmimisel on kindlustusvõtjal võimalik tasuda kindlustusmakset kogu kindlustusperioodi eest sularahas kindlustusorganisatsioonilt või sularahata maksetega selle organisatsiooni raamatupidamisosakonna kaudu, kus kindlustusvõtja töötab.

Algab kindlustusleping

- kindlustusmakse tasumisel sularahas - alates tasumisele järgnevast päevast,

- pangaülekandega - alates kinnipeetud sissemaksete laekumise kuupäevast kindlustusandja kontole.

Kui ettevõtte või organisatsiooniga sõlmiti kindlustusleping selle töötajate kasuks, väljastatakse üks kindlustuspoliis, millele lisatakse töötajate nimekirja teine ​​eksemplar. Nimekirja esimene eksemplar jääb kindlustusandjale.

Töötajate vallandamisel jäävad nende hooned ja korterid kindlustatuks kuni kindlustusperioodi lõpuni.

Kindlustatul, kes on sõlminud hoonekindlustuse lepingud katkematult kaheks või enamaks aastaks ja kes ei ole selle aja jooksul kindlustushüvitist saanud, on uue lepingu sõlmimisel järgmiseks perioodiks õigustatud kindlustusmäära soodustusele. Kindlustusjuhtumi toimumisel peab kindlustusvõtja ja tema äraolekul täisealine pereliige rakendama abinõusid hoone või korteri edasise kahjustamise vältimiseks ja kahju vähendamiseks.

Lisaks tuleb tulekahju või plahvatuse või teiste isikute õigusvastasest tegevusest põhjustatud kahju korral teavitada vastavaid asutusi, samuti 24 tunni jooksul, välja arvatud nädalavahetused ja pühad, teavitada lepingu sõlminud kindlustusandjat. leping.

Pärast kindlustusjuhtumi avalduse saamist on kindlustusorganisatsioon kohustatud kolme päeva jooksul hoone või korteri üle vaatama ja koostama ettenähtud vormis akti.

Kindlustushüvitise suuruse määrab kindlustusandja enda koostatud akti alusel, võttes arvesse tuletõrje- ja päästeteenistuselt, politseilt ja teistelt pädevatelt asutustelt saadud dokumente kahjuri hävimise või kahjustumise koha, aja, põhjuse kohta. hoone või korter.

Hoone või korteri täieliku hävimise korral makstakse kindlustushüvitist lepinguga kehtestatud kindlustussumma ulatuses, millest on maha arvatud edasiseks ehituses kasutamiseks sobivate jäänuste väärtus, arvestades kulumist ja amortisatsiooni. Korteri kahju korral arvutatakse kindlustushüvitis remondi maksumuse alusel, arvestades lepingus kehtestatud kulumisprotsenti, vastavalt kindlustusjuhtumi toimumise hetkel kehtinud hindadele. Kui teostatakse ruumide rekonstrueerimine, siis selle kulud ei sisaldu hüvitise summas.

Hoonete kahjustamise korral saab remondi maksumuse määrata, rakendades hoone üksikute konstruktsioonielementide maksumuse protsentuaalset suhet (kaalu) kogumaksumusest. Hoone konstruktsioonielementide erikaalud määratakse hindamisstandardite kogumikus antud hoonetüübi jaoks koostatud tabelist.

Sel juhul arvestatakse kindlustushüvitist sellises proportsioonis kindlustussummast, nagu on kahjustatud või hävinud ehitise elemendi maksumus selle kogumaksumuses.

Kui kindlustushüvitist ei ole võimalik kindlaks määrata ehitise üksikute osade erikaalude alusel, on lubatud remondi maksumus arvutada kindlustusjuhtumi toimumise hetkel kehtinud ühikuhindades. Remondi maksumuse määramisel ühikuhindade alusel arvestatakse kindlustushüvitist arvestades lepingu sõlmimisel tuvastatud kulumisprotsenti.

Kui hoone või korter oli kindlustatud selle tegelikust väärtusest väiksema summa eest, siis makstakse kindlustushüvitis välja hoone või korteri remondikulu arvelt, arvutatuna ühikumäärades sellises proportsioonis, milles kindlustussumma on tegelikust väärtusest. hoone või korter.

Kindlustushüvitis makstakse välja kolme päeva jooksul pärast kõigi vajalike dokumentide laekumist.

Iga kindlustusandja töötajate süül tasumisega viivitatud päeva eest tasutakse trahvi vastavalt kehtivale seadusandlusele.

Juhul, kui kriminaalasi on algatatud hoone või korteri hävimise või kahjustamise kohta, makstakse kindlustushüvitist kuni eeluurimise lõpuni. Tasumise aluseks on uurimisasutuste kinnitus kriminaalasja algatamise kohta. Kui kriminaalasjas on kostjaks kindlustusvõtja või tema pereliige, otsustatakse kindlustushüvitise maksmise või sellest keeldumise küsimus pärast kohtuotsuse saamist kindlustusandjale.

Kindlustushüvitist ei maksta millal

- kindlustusjuhtum oli kindlustusvõtja või tema perekonnaliikme tahtliku tegevuse tagajärg või kahju tekitati nende, kvalifitseeritud eeluurimisorganite või kohtu tegevusega tahtliku kuriteona,

- hoone või korteri hävimisest või kahjustamisest teiste isikute tegevusega ei teatatud politseid, samuti juhul, kui nad seda asjaolu ei kinnita,

- kindlustusvõtja esitas kindlustusandjale kindlustusobjekti kohta teadvalt valeandmeid.

Kindlustusandjal on õigus keelduda kindlustushüvitise maksmisest, kui kindlustusvõtja või tema puudumisel täisealine pereliige, kellel oli selleks võimalus, ei teatanud kindlustusjuhtumist ettenähtud viisil ja tähtaja jooksul. mille tulemusena ei ole võimalik kindlaks teha tekitatud kahju suurust.

2. Kindlustusorganisatsioonide tulud

Kindlustusorganisatsiooni sissetulekute koosseisu ja struktuuri määrab nende tegevuste kogum. Lisaks kindlustusvõtjate ja kindlustusandjate vaheliste lepingute alusel sõlmitavale otsekindlustusele annavad kindlustusorganisatsioonid edasi ja võtavad riske edasikindlustusele ning tegelevad ka investeerimistegevusega.

Kindlustusandjate tulumaksu maksubaasi määramise eeskirjades (kinnitatud Vene Föderatsiooni valitsuse 16. mai 1994. aasta dekreediga N 491) esitatud tulude loetelu alusel on kindlustuse tulu. organisatsiooni saab rühmitada oma tegevusvaldkondade järgi, s.t. Kindlustusandja tulu sisaldab:

- otsekindlustuse kindlustusmaksete laekumised;

- tulu riskide edasikindlustusele üleminekust;

- tulu edasikindlustuseks võetud riskidest;

- kindlustustegevusega kaudselt seotud tulud;

- tulu mittekindlustustegevusest.

Igal loetletud kindlustusorganisatsiooni sissetulekutüübil on teatud kujunemisallikad:

1) kindlustusvõtjate poolt asjakohaste lepingute alusel tasutud kindlustusmaksete laekumised kindlustusliikide kaupa;

2) eelmistel perioodidel maha arvatud, kuid taotlemata kindlustuseraldiste tootluse summa;

3) kindlustusandja poolt eelarvelistest vahenditest finantseeritavate kohustuslike kindlustusliikide ettevõtluse kulude katteks kehtestatud korras saadetavad summad.

Kindlustusorganisatsiooni tulu edasikindlustusele üle kantud riskidest koosneb komisjonitasudest, preemiatest ja edasikindlustusele üle kantud riskide osa kahjudest (kindlustusmaksetest) edasikindlustusandja poolt.

Riskikohustuse edasikindlustusandjale edasikindlustuse eest üle andnud edasikindlustusandja vahendustasu moodustab kindlustuslepingu alusel edasikindlustusandjale jäänud kindlustusmakse osa, mis moodustab edasikindlustusandja poolt võetud vastutuse osa. Vahendustasu suurus kehtestatakse poolte kokkuleppel edasikindlustuslepingus, tavaliselt kuni 25% edasikindlustusandjale kogunenud kindlustusmaksest ja on ette nähtud vastava osa ettevõtluse läbiviimise kulude katmiseks.

Boonus - see on edasikindlustuslepinguga kehtestatud kasumiosa, mille edasikindlustusandja saab riskiedasikindlustuses osalemisel ja mille ta maksab edasikindlustusandjale kindlustuslepingu alusel täiendava tulu saamise ja äritegevuse võimaluse eest. Boonuse suurus määratakse reeglina protsendina kasumist edasikindlustuslepingu tulemuste alusel ja on selles täpsustatud.

Kindlustusorganisatsiooni - edasikindlustusandja tulu edasikindlustuseks võetud riskidest on edasikindlustuslepingu alusel edasikindlustuseks võetud riskivastutusega seotud kindlustusmakse summa (miinus edasikindlustusandjale makstud vahendustasu) ja edasikindlustusandja poolt kogunenud intressid. edasikindlustusandja poolt edasikindlustuseks võetud riskide preemiate hoidlasse (deposiiti). Edasikindlustusleping võib ette näha, et edasikindlustusandja loob tema poolt edasikindlustuseks võetud riskide tõttu kogu või osa edasikindlustusmakse depoo.

Kui kindlustusjuhtumeid ei toimunud, kannab edasikindlustusandja edasikindlustuslepingu lõppemisel edasikindlustusandjale üle hoiuses oleva summa koos sellelt ringluses olevate rahaliste vahendite mittekasutamise eest kogunenud intressidega. Nende protsentide suurus määratakse kindlaks edasikindlustuslepingus.

Kindlustustegevusega kaudselt seotud tulud hõlmavad:

- komisjonitasud, mida kindlustusandja saab kindlustusagendi, kindlustusmaakleri, maamõõtja (õnnetusjuhti) teenuse osutamise eest teistele kindlustusseltsidele;

- kindlustushüvitist maksnud kindlustusandjale selle nõudeõiguse rakendamise käigus laekunud summad, mis kindlustusvõtjal on kindlustusseltsi poolt kindlustuslepingu kohaselt hüvitatud kahjude eest vastutava isiku vastu;

- kindlustusreservide ja omavahendite investeerimisest saadud tulu;

- raha säästmine kohustusliku tervisekindlustuse alal;

- kohustusliku ravikindlustuse reservidest rahaliste vahendite investeerimisest saadud tulu, millest on maha arvatud summad, mis on kasutatud raviteenuste eest tasumise ja vastavate reservide täiendamise kulude katteks vastavalt territoriaalse kohustusliku haigekassa kehtestatud normidele.

Tulu mittekindlustustegevusest sisaldab:

- kasum põhivara, materiaalse vara ja muu vara müügist;

- tulu kinnisvara üürimisest;

- tulu seadusega keelatud mittekindlustustegevusest;

- eelmistel perioodidel kahjumina maha kantud nõuete tagasimaksena laekunud summad;

- kustutatud võlgnevused;

- mittetegevustulu.

3. Eesmärgid

Ülesanne1

Arvutage kindlustusmakse ja kindlustushüvitise suurus. Ettevõtlusüksus kindlustas oma vara üheks aastaks sissemurdmisvastutusega summas 300 tuhat rubla. Kindlustusmäär on 0,8% kindlustussummast. Kindlustusleping näeb ette tingimusteta omavastutuse summas 5 tuhat rubla, mis annab tariifist 4% allahindlust. Tegelik kahju kindlustusvõtjale on 15 tuhat rubla.

Rotsus:

Tingimuslik (mitteomavastutus) tähendab seda, et kindlustusandja on vabastatud vastutusest kahju eest, kui see ei ületa protsenti omavastutusest. Kui kahju ületab omavastutust, on kindlustusandjal kohustus hüvitada kahju täies ulatuses.

Meie puhul on kahju: 15/300=0,05=5% kindlustussummast, mis tähendab, et kindlustusandja ei ole vastutusest vabastatud.

Kindlustushüvitise suurus on võrdne kahjusummaga, s.o. 15 tuhat rubla, sest kahju on suurem kui 1% kindlustussummast.

Arvutame kindlustusmakse suuruse tariifi 0,8 ja kindlustussumma 300 tuhat rubla alusel: 300*0,8/100=2,4 (tuhat rubla).

Kindlustusmaksest määrame Kindlustusvõtjale tehtava soodustuse suuruse: 2,4*4/100=0,096 (tuhat rubla) või 96 rubla.

Arvutame ettevõtte poolt tasumisele kuuluva kindlustusmakse summa, võttes arvesse allahindlust: 2,4 - 0,096 = 2,304 (tuhat rubla)

Ülesanne2

Andke F.V koefitsiendi abil hinnang rahapuuduse tõenäosuse astmele. Konshina, kui:

kindlustusseltsil A on kindlustusportfellis 1300 sõlmitud lepingut, kindlustusseltsil B-l 1050;

Kindlustusseltsi A keskmine tariifimäär on 4,0 rubla. alates 100 rubla. kindlustussumma, kindlustusseltsile B - 4,6 rubla. alates 100 rubla. kindlustussumma.

Lahendus:

K=v1-T/n*T,

kus T on keskmine tariifimäär,

n on kindlustatud objektide arv.

Kindlustusseltsi A jaoks selgub ülesande andmetel, et K = v1-4/4*1300 = -0,002

Kindlustusseltsi B puhul selgub ülesande andmetel, et K = v1-4,6/4,6*1050=-0,003.

Järeldus: Probleemi lahenduse põhjal võib märkida, et kindlustusseltsi B rahapuuduse tõenäosus on väiksem kui kindlustusseltsil A, kuna K a = -0,002, mis on suurem kui Kb = 0,003, mida madalam on koefitsient K, seda suurem on kindlustusandja finantsstabiilsus.

Bibliograafia

1. Vene Föderatsiooni põhiseadus. - M.: Yurayt, 2005.

2. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik: ametlik. tekst. - M.: Juriidiline. lit., 2005.

3. Kindlustus. Õpik ülikoolidele. - Orlanyuk-Malitskaya L.A. - Vasta. toim., Yanova S.Yu. - Vasta. toim. M.: Kirjastus Yurait, 2011 - 828 lk.

4. Muude kindlustusliikide kindlustusreservide moodustamise reeglid,

kui elukindlustus: heaks kiidetud. Rosstrahnadzori 18. märtsi 1994. aasta korraldusega

Nr 02-02/04 // Auditiaruanded. - 2004. - nr 10.

5. Kindlustusmatemaatika alused. - Kornilov I.A. M.: ÜHTSUS, 2004.

6. Kindlustusorganisatsiooni majanduse alused riskikindlustusliikide jaoks. - Tšernova G.V. Peterburi, 2005.

7. Vene Föderatsiooni vastutuskindlustusturg: analüüs, suundumused ja arenguväljavaated / Rusetskaya E.A. ja teised // Rahandus ja krediit. - 2010. - nr 37.

8. Finantsstrateegiad kindlustusorganisatsioonide konkurentsivõime tagamiseks. Shakhov A.M. // Kontroll ökon. süsteemid: elektron. teaduslik ajakiri - 2011. - nr 2 (26)

Postitatud saidile Allbest.ru

Sarnased dokumendid

Kindlustuse olemus ja funktsioonid. Varakindlustuse üldsätted ja objektid. Varakindlustuslepingu tunnused. Kindlustushüvitise arvutamise süsteem. Varakindlustuse kahju ja kindlustushüvitise määramise metoodika.

kursusetöö, lisatud 25.10.2013


Varakindlustus kui kindlustusharu. Varakindlustuslepingu sõlmimine. Topeltkindlustus, kindlustuskaitse. Kahju hüvitamise kord, tagastatud vara. Varakindlustuse liigid. Veosekindlustus, ekspordikrediidid.

abstraktne, lisatud 20.03.2011


Kahju kindlaksmääramine ja hoonekindlustuse hüvitamine. Kindlustusaktide koostamise ja läbivaatamise töö korraldamine. Õnnetusjuhtumite tagajärgede katteks tasumisele kuuluvate kindlustussummade määramise metoodika. Isikukindlustuslepingu koostamine.

praktika aruanne, lisatud 16.04.2016


Kahju hüvitamise kindlustussumma, tingimused ja viis, selle hindamine. Kahjutasu maksmise alused. Kindlustusvastutuse süsteem. Kindlustusobjektide rühmad, millesse on jagatud kodanike vara. Juriidiliste isikute varakindlustus.

test, lisatud 12.05.2015


Kindlustuse majanduslik olemus, funktsioonid ja ulatus kaasaegses ühiskonnas. Kindlustusterminoloogia, klassifikatsioon ja kindlustusmäärade arvutamise põhimõtted. Iga kindlustusliigi tingimused, kahju määramise ja kindlustushüvitise metoodika.

kursusetöö, lisatud 31.05.2008


Põllumajanduskindlustuse ajalugu Venemaal. Põllumajandussaagi ja mitmeaastaste istanduste kindlustamine. Kahju ja kindlustushüvitise määramise meetodid. Põllumajandussaagi ja mitmeaastaste taimede vabatahtlik kindlustamine.

kursusetöö, lisatud 01.05.2011


Kodanike vara kindlustamine: kindlustusobjektid, kindlustusriskid, kahju kindlakstegemise kord, kindlustushüvitis. Õnnetusjuhtumikindlustus. Eraelu valdkonna tsiviilvastutuskindlustuse reeglid, kord, tingimused ja põhimõtted.

test, lisatud 15.11.2010


Varakindlustuse olemuse, objektide ja teemade uurimine. Kindlustushüvitise maksmise põhimõtted, selle suuruse määramise meetodid. Kindlustuslepingu kui juriidilise dokumendi sõlmimise alused, sisu ja lõpetamise tingimused.

abstraktne, lisatud 25.09.2011


Vene Föderatsiooni üksikisikute varakindlustuse arendamise probleemid ja väljavaated. Varakindlustusobjektid. Kahju mõiste, panuste suuruste määramine. Kindlustushüvitise maksmise küsimuse lahendamine. Kindlustussumma arvutamine.

essee, lisatud 01.06.2015


Kindlustus kui suhe ühendatud huviliste vahel suletud ringis kindlustusfondide moodustamiseks ja võimalike kahjude hüvitamiseks kindlustusjuhtumite korral, liikide analüüs. Kindlustuse põhifunktsioonide üldised omadused.