Kahjuks on oma kuludega elamispindade ostmine enamiku kodanike unistus. Paljud neist, püüdes raha säästa ja linnakärast eemale pääseda, otsustavad ehitada väikese maja kuskile äärelinna. Loomulikult on ka oma kodu ehitamine kallis, nii et vaid vähesed saavad otsustada oma unistuse ellu viia. Selliste kodanike toetamiseks on seadusandlikul tasemel välja töötatud programm, mille järgi saab huviline taotleda sooduslaenu elamuehituseks.

Kahjuks ei saa iga kodanik sellist riikide rahalist abi ära kasutada, kuid ülejäänud hüvitiseta inimeste kategooriate toetamiseks on loodud mitmeid sarnaseid mitteriiklikke programme.

Nüüd pakutakse soodustusi, mis on suunatud elamuehituse eritingimustel laenu saamiseks, nii riigi kui ka erasektori tasandil. Veelgi enam, viimaseid väljastavad pangandusorganisatsioonid esitatud dokumentide uurimise põhjal.

Peamised programmid kehtestatakse seadusandlikul tasandil presidendi sooduslaenu käsitleva dekreedi alusel. Nende programmide eest vastutab vastav valitsusasutus ja seetõttu peetakse neid ohutuks.

Eraprogrammide alusel laenu saamine eeldab vajadust usaldada pangaasutust, ilma et oleks garantiid, et mõne aja pärast panga tegevusluba tühistatakse.

Mitteriiklikus programmis elamuehituseks sooduslaenu saamiseks osalemise üks eeliseid on see, et seda laenu saab taotleda iga kodanik, samas kui föderaal- ja piirkondlike ametiasutuste pakutavate programmide jaoks valitakse ainult abisaajad.

Samuti on valitsuse programmides ranged piirangud elamispinna loomisele. Näiteks maja ehitamiseks vajalik puit tuleb osta kohe pärast laenu saamist ja kohe pärast seda ehitust alustada, järgides kõiki rangeid seaduses sätestatud nõudeid maja ehitamiseks (eluruumide üldpind, arv meetrit elamispinda iga majas elama hakkava inimese kohta). Panga ettepanekul väljastatud laenud eeldavad vabadust valida tulevase struktuuri ehitusaeg ja suurus.

Muidugi on valitsuse programmide kasutamine palju tulusam põhjusel, et need pakuvad madalamaid intressimäärasid ja pikka aega raha tagastamiseks.

Kes saab abi

Sooduslaenu oma elamu ehitamiseks mitteriiklike laenuprogrammide raames võib saada iga kodanik. Selleks piisab, kui tulete panka kindla dokumendipaketiga, et kinnitada selle laenu hilisema tagasimaksmise võimet.

Valitsusprogrammidega on kõik palju keerulisem. Neid saavad kasutada ainult teatud kasusaajad, kellele selline õigus on kehtestatud föderaal- või piirkondlike õigusaktidega.

Oma hoone soetamise programmis osalemise täpsete tingimuste väljaselgitamiseks ja dokumentide loendi täpsustamiseks peaksid huvitatud kodanikud võtma ühendust oma alalise elukoha piirkonnas asuva sotsiaalkindlustusametiga.

Riigi tasandil on ainult mõned kodanike kategooriad, kellel on õigus seda privileegi ära kasutada:

1. Kasu noorele perele. Sellesse abisaajate kategooriasse kuuluvad ainult perekonnad, kus mõlemad abikaasad on alla 35-aastased;
2. Laenud suurtele peredele. Seaduse järgi võib perekond saada selle staatuse kolme või kolme alaealise lapse kasvatamisel.
   See kategooria kasutab kõige sagedamini sellise hüvitise saamise võimalust, sest enamikus Vene Föderatsiooni piirkondades antakse emale 3 lapse sünni puhul maatükk elamu ehitamiseks;
3. Sellist sooduslaenu antakse vähekindlustatud peredele, kelle sissetulek jääb alla toimetulekupiiri, mis ei võimalda neil iseseisvalt oma elamistingimusi parandada;
4. Sõjaväelastele väljastatakse soodustingimustel laene;
5. Maapiirkondadesse maja ehitamise soodustusi antakse spetsialistidele, kes jäävad maale tööle. Sel juhul on sooduslaenu saamine võimalik pärast erialal töötamist kinnitavate dokumentidega pöördumist linnaosa administratsiooni poole.

Teine selline riiklik peretoetuse liik on rasedus- ja sünnituskapital. Tänu sellele programmile peab noor ema tasuma vaid kohtukulud. Tänu sertifikaadi märkimisväärsele summale (praegu peaaegu 500 000 rubla) saab isegi madala sissetulekuga pere endale lubada oma elamu ehitamist.

Kasutustingimused

2018. aastal noorte perede elamuehituseks antavad sooduslaenud on saadaval mitmest pangast. See tähendab, et perekond ja teised abisaajad saavad kavandatud tingimuste maksimaalse kasu alusel iseseisvalt valida panga, kus nad laenu saavad.

1. Sberbank annab laenu kinnisvara ehitamiseks alates 45 000 rubla. Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat. Sellise laenu intressimäär on 11 protsenti.
   Sellest pangast ehituslaenu võtmise eeliseks on see, et asutus pikendab lapse perre ilmumisel laenuperioodi 3 aasta võrra.
2. VTB pakub oma klientidele laenu 11 protsendiga kuni 50 aastaks. Kuid selles programmis osalemiseks peab perel olema vähemalt 20 protsenti sissemakse.

Sooduslaenu saate ka väikestest piirkondlikest pankadest. Küll aga on hiljutiste majandussündmuste tõttu riigis suur tõenäosus, et neilt tegevusluba ära võetakse.

Toetuse summad

Pangalaenu suurus sõltub otseselt klientide regulaarsest sissetulekust. Nii et elamuehituseks laenu saamiseks peab perel olema järgmine miinimumsissetulek:

1. Lasteta peredele veidi rohkem kui 21 000;
2. Ühte last kasvatavatele peredele veidi üle 32 000;
3. Kahe lapsega peredele alates 43 500 rubla.

Toetus on lasteta peredele 40 protsenti laenusummast ja lastega peredele 45 protsenti.

Kuidas dokumente õigesti koostada

Perekond, kes plaanib elamu ehitamiseks toetust saada, peab kõik dokumendid korrektselt vormistama. Parem on seda teha kohaliku omavalitsuse juristi või hüvitiste spetsialisti kaudu.

Nõutavate dokumentide pakett sisaldab:

1. avaldus;
2. Taotleja ja tema pereliikmete sissetulekuid kinnitavad dokumendid;
3. Perekonna koosseisu tunnistus;
4. Teave selle kohta, et perekond on registreeritud elamistingimuste parandamist vajavana;
5. Passid või sünnitunnistused iga pereliikme kohta.

Tulevase ehitusprojektiga seotud dokumendid tuleb esitada eraldi.

Vene Föderatsioonis on pikka aega olnud sooduslaen elamuehituseks noortele peredele, kelle liikmed on alla 35-aastased. Selle programmi nimi on "Noor pere" ja seda on rakendatud alates 2006. aastast.

Kõigis piirkondades toimib riiklik ja mitteriiklik laenuprogramm. Nende vahel on päris suur vahe. Mõtleme välja, kuhu on parem noorpaaril pöörduda, kui neil lihtsalt ei jätku raha kohe oma kodu ostmiseks/ehitamiseks.

Sooduslaenu eelised tavalise hüpoteeklaenu ees

• Aastane intressimäär on alahinnatud / puudu.
• Sihtlaen: eluaseme ehitamiseks, ostmiseks, taastamiseks.
• Krediidipuhkuste ja edasilükkamiste saadavus.
• Sissetulekuid pole vaja kontrollida.
• Riigi abi ja vastutus laenu tagasimaksmise eest.

Sotsiaalprogramm ja pangahüpoteek: võrdlevad omadused

• Riiklik programm.

Riigilt abitaotlejate nimekirja pääsemine pole lihtne. On vaja täita mitmeid nõudeid, koguda dokumentide pakett ja viia see kohalikku täitevvõimu, administratsiooni. Sind registreeritakse, siis pead oma korda ootama.

Muidugi on riigiprogramm usaldusväärsem, sest laenu andmise eest vastutab riigiasutus, mitte erapank. Aga kõigile sotsiaalprogrammi raames laenu ei anta.

Samuti peate piirduma oma tulevase korteri või maja piirkonnas.

Riigiprogrammi suureks plussiks on soodsad laenutingimused: atraktiivsed intressimäärad, soodsad laenu tagasimakse tingimused.

• Panga hüpoteek.

Need, kes on sotsiaalprogrammi raames tagasi lükatud, saavad pangast sooduslaenu. Vanuse ja muude parameetrite osas piiranguid pole. Sel juhul ei vastuta tehingu eest riik, vaid käendaja pank ise.

Pangad võimaldavad laenu anda suurele kinnisvarale. Selles küsimuses pole piire. Aga intressimäär pangas on kõrgem ja hüpoteegi tagasimakse aeg lühem. Nii et mõelge eelnevalt hoolikalt läbi, kas saate laenatud raha õigel ajal tagasi maksta, et te ei jääks ilma rahata ja eluasemeta.

Seega on riiklik programm usaldusväärsem ja intresse saab tasuda pikema aja jooksul. Kuid neile, kes ei kuulu sooduselamut taotleva elanikkonna kategooriatesse, on sooduslaenu saamiseks ainult üks võimalus - võtke ühendust pangaga.

Riigilt koduhüpoteegi eelistustega võivad arvestada järgmised isikud:

• ühiskonna noored rakud, kus mehe ja naise vanus ei ole vanem kui 35 aastat;
• sõjavägi, ;
• surnud, surnud või teadmata kadunud isiku perekonnaliikmed 18-aastaseks saamisel;
• kiirguskatastroofide ohvrid (Tšernobõli tuumaelektrijaamas jt);
• need, kes vajavad eluaset;
• kõik teised, kellel on õigus sotsiaalteenustele. eluase, näiteks noored spetsialistid, kellel on kõrgharidus ja kehtestatud piirmäärast väiksem kogemus.

Halvasti kindlustatud abivajajad on järgmised:

• paljulapselised vanemad (vähemalt kolm last),
• (ja gr.),
• kodanikud, kes elavad hostelis/muus alaliseks elamiseks sobimatus kohas üle 10 aasta,
• presidendiauhindade võitjad,
• kohtu ja prokuratuuri töötajad.

Kuid isegi kui leiate end loetletud kategooriate hulgast, ei tähenda see, et tasuv eluasemelaen on juba taskus.

Tähtis! Laenu taotledes veenduge, et soovitud eluaseme pind ei ületaks nõutavat normi ühe soodustuse saamiseks kõlbliku inimese kohta. Vastasel juhul peate üleliigsed kulud ise hüvitama.

Dokumentatsioonipakett

Hüpoteeklaenu või ehituslepingu alusel eluasemele soodsa tulusa riigilaenu taotlemiseks peab laenuvõtja koguma järgmised dokumendid:

• teie passi originaal;
• abielutunnistus;
• kindlustus pluss tema koopiamasin;
• iga pereliikme tööraamatu koopia (kui ta töötab);
• laste mõõdikud (see on oluline punkt, kuna huvi suurus sõltub otseselt alaealiste järglaste arvust perekonnas);
• maksuameti väljavõte sissetulekute kohta iga pereliikme kohta;
• taotlus laenuvõtjalt.

Dokumentide komplekt on standardne. Pank võib sellesse lisada muid väärtpabereid. See võib olla:

Dokumentide läbivaatamise tähtaeg on üks kuu. Pärast seda saate kirjaliku vastuse. Toetuse suurus sõltub piirkondlikest standarditest, järglaste arvust, 1 m² maksumusest Vene Föderatsiooni moodustavas üksuses ja olemasoleva eluaseme pindalast.

Sooduslaenu tingimused

Seda programmi rakendavad erinevad pangad, millest populaarseimad on:

• Promservicebank,
• Sberbank,
• DeltaCredit,
• Rosselhozbank,
• VTB24,
• Nordeapank.

Soodsaid tingimusi pakuvad ka teised pangad: Sovcombank, Tinkoff, Alfa Bank, Renaissance Credit (saate laenata kuni 500 tuhat rubla), Otkritie Bank, VTB Bank of Moscow (kuni 3 miljonit rubla), Yar Bank (kuni 1 miljon) rub.), SKB Bank (kuni 1 300 000 hõõruda).

Tingimused on erinevad: intressimäära mõjutavad sissemakse suurus, valuuta ja laenu tähtaeg.

Laen antakse perioodiks 20-50 aastat, kohe tuleb tasuda vähemalt 10-20% summast 7-15%.

Lapse sündimisel pikendatakse laenu tavaliselt 3 aastani.

Panga valimisel pöörake tähelepanu vähimatele nüanssidele. Tingimused võivad samuti olenevalt piirkonnast väga erineda. Anname ligikaudsed laenutingimused erinevates pankades kõige usaldusväärsemate hulgast.

Erinevate pankade laenunäited

• Sberbank

Sberbankis saate hüpoteegi kuni 30 aastaks. Minimaalne laen on 45 tuhat rubla, 1,4 tuhat dollarit, 1 tuhat eurot. Intress rublades on üsna kõrge - 11%. Välisvaluutas on intressimäärad madalamad, kuid laen tuleb varem tagasi maksta.

• VTB24

VTB24 määrab ka üsna kõrge protsendi aastas - 11%, riigi toetusel. Laenu tähtaeg on palju pikem – kuni 50 aastat. Teiseks eeliseks võrreldes eelmise pangaga on kõrge hüpoteeklaenu sissevõtmise künnis – 20% tulevase kodu hinnast. Vajalik kindlustus..

• DeltaCredit

Selles pangas on spetsiaalne programm “Hüpoteegid noortele” peredele, kus kummagi abikaasa vanus ei ületa 35 aastat. Lapse sünnil antakse laenukehale tasumise edasilükkamine, et laenuvõtja saaks intressi maksta vaid mõnda aega.

Kuidas arvutada intressimäära?

Teeme DeltaCrediti intressimäära ja igakuise sissemakse ligikaudse arvutuse. Laenuga 1 miljon rubla. soodusintressiga perioodiks kuni 15 aastat baasintressiga 0,5%, laen on 700 tuhat rubla, määr on 13,75% aastas, kuutasu on 9221 rubla.

Eluasemelaen rasedus- ja sünnituskapitaliks

Sünnituskapital on sihipärane makse lapse vajaduste rahuldamiseks, mida riik rangelt kontrollib. Seda saab kulutada piiratud hulgal pere vajadustele, sh eluaseme ehitamiseks/ostmiseks. Ema (või tema surma või vanemlike õiguste äravõtmise korral muu lapse seaduslik esindaja) kirjutab avalduse ja maksab laenu osaliselt tagasi lapsele eraldatud summast.

Tähtis! Ilma sissemakseta kapitalile hüpoteeki pole!

Laenujääk osutub jõukohaseks ka vaesele noorele ühiskonnakihile. Taotluse saavad esitada nii lapsendaja kui ka laps ise, kui vanemate õigused rasedus- ja sünnituskapitalile on ära langenud.

Tähtis! Rasedus- ja sünnituskapitali ei väljastata sularahas, seetõttu pöörduvad paljud inimesed erinevate kahtlaste ettevõtete poole, kes pakuvad teatud summa eest sularaha välja. Seda ei tohiks teha. Parem on pöörduda riigi ja usaldusväärsete pankade poole, kes teevad koostööd noortele peredele laenu andmisel soodussotsiaalprogrammiga.

Kapitali jaoks sooduslaene väljastavad pangad

Hüpoteeklaenu saate riikliku programmi raames võtta rasedus- ja sünnituskapitali abil järgmistes pankades:

• Sberbank: 13,5–14,5% aastas, laenusumma piiranguteta kuni 80% kinnisvarahinnast, sissemakse 20% (vähemalt 1/5 maksumusest).
• Rosselkhozbank: 12,25–22,53%, 100 tuhandelt 20 miljonile rublale, sissemakse - 10–20%.
• VTB-24: 12–14,5%, 1,8–30 miljonit rubla, sissemakse - 15–20%.
• Gazprombank: alates 11,35%, 100 tuhat - 8 miljonit rubla, sissemakse - 20%.
• Delta Credit: 11,5-15,5%, laenusumma piiranguteta kuni 85% kinnisvara hinnast, sissemakse - 15%.
• Moskva Pank: 12–14%, laenusumma ilma piiranguteta kuni 80% kinnisvarahinnast, sissemakse - 20%.

Esiteks on need hüpoteegid. Tavaliselt ostavad kodanikud valmis maja või korteri. Harvemini laenatakse raha ehituseks/rekonstrueerimiseks ja laenu osaline tagasimaksmine, kasutades rasedus- ja sünnituskapitali. Sama eduga saate investeerida teatud kapitali, et osta korter ehitatavas kortermajas.

Rekonstrueerimine ei ole lihtsalt kapitaalremont, vaid elamute kaasajastamine koos elamispinna kohustusliku suurendamisega.

Pidage meeles, et laenu otstarve peab sisalduma emakapitali kasutamise võimalike eesmärkide loetelus, vastasel juhul keeldute teile toetuste kaudu tagasimaksmisest.

Mida see loend ei sisalda?

• Maa ostmine maja ehitamiseks.
• Igasugused tarbimislaenud, isegi kui kulutasite raha ehitusele.
• Määratud eesmärgita laenud.
• Korteri või maja aktsiad, välja arvatud juhtudel, kui teile juba kuulub mõni osa eluasemest ja teise ostmisel saab perekond ainuomanikuks, parandades ja laiendades seeläbi elamistingimusi.
• Lagunenud, avariikorpus. Ruumid keldris, ilma akendeta jne.
• Eramu ilma seinte ja katuseta.
• Vahetusmajad, maahaagised (ilma ehitusjälgedeta).
• Hooned, mis oma asukoha või paigutusega rikuvad kehtivaid reegleid.
• Majad üle 3 korruse, mõeldud 2 või enamale perele.

Suuremate ostude, nagu eluase, autod, mööbel või kodumasinad, laenuga tegemine on muutumas üha populaarsemaks. Ja vahel on hädasti raha vaja, et maksta hariduse, ravi, puhkuse jms eest.

Nendel juhtudel on võimalik kasutada ka laenatud vahendeid. Suurtele peredele on aga koos intressiga saadud laenu tagasimaksmine üsna keeruline.

Selliste perede toetamiseks viib riik pankade abiga ellu programme, mis võimaldavad saada erinevatel eesmärkidel soodustingimustel laenu.

Mõelgem läbi, kust ja kuidas saab suurperele sooduslaenu.

Milliseid peresid võib pidada suurteks?

Valitsuse toetusmeetmetest kasu saamiseks peab perekond vastama teatud kriteeriumidele. Reeglina on need seotud laste arvu ja abikaasade vanusega.

Lasterikkad pered on need, kus laenu saamiseks abi taotlemise hetkel on kolm või enam alla 18-aastast last.

Täiskasvanud lapsi võetakse arvesse järgmistel juhtudel:

• kui nad on praegu sõjaväeteenistuses kiireloomulise ajateenistuse alusel;
• õppida täiskoormusega õppeasutuses kesk- või kõrgema erialase tasemega õppeasutuses eelarveliselt.

Viimasel juhul on peredel õigus saada abi kuni lapse 23-aastaseks saamiseni.

Üliõpilase eksmatrikuleerimisel või korrespondentlisse osakonda üleviimisel kaob soodustuste kasutamise võimalus.

Enamik peredele mõeldud laenuprogramme on suunatud nende elamistingimuste parandamisele.

Hüpoteeklaenude erinevus seisneb nende kestuses, seega seavad pangad laenuvõtjate vanusele piirangud, tavaliselt 35 aastat. Ehk siis sellised laenud on mõeldud eelkõige noortele peredele.

Soodsad pangalaenutooted lasterikastele peredele 2019. aastal

Suurem osa pankade poolt 2019. aastal lasterikastele peredele pakutavatest sooduslaenud on hüpoteeklaenud. See on üsna loogiline, arvestades eluasemekulusid ja noorte lastega perede suhteliselt väikest sissetulekut.

Kuid on ka muid siht- või tarbimislaene, mille taotlemisel võite loota teatud eelistele.

Neid saab väljendada järgmiselt:

• alandatud intressimäär, mõnikord kaks korda suurem kui baasmäär;
• minimaalne sissemakse või sissemakse puudumine;
• krediidipuhkus lapse sünni puhul;
• võimalus rasedus- ja sünnituskapitali kasutades laenuintresse tagasi maksta (näiteks tasuda hariduse või hüpoteegi eest);
• vajadusel võlgade ümberstruktureerimine.

Samal ajal väljastatakse laene paljulapselistele peredele üldistel alustel.

Pank ei kontrolli hoolikalt mitte ainult laenuvõtja vastavust sooduslaenuprogrammides osalemise kriteeriumidele, vaid ka tema suutlikkust laenu õigeaegselt tagasi maksta. Kui selles on kahtlusi, siis laenu suure tõenäosusega ei anta.

Pangad lähtuvad sellest, et igakuised laenu tagasimaksed ei tohiks ületada 30-50% pere kogusissetulekust. See ei hõlma mitte ainult vanemate palka, vaid ka erinevaid hüvitisi.

Seega, isegi kui ametlike sissetulekute tase on suhteliselt madal, võivad suurpered kergesti loota laenu heakskiitmisele.

Positiivse vastuse tõenäosuse suurendamiseks peaks kandideerima see paljulapseline vanem, kelle ametlik sissetulek on suurem. Kui sellest ei piisa, võite kaasata kaaslaenaja oma abikaasa või vanemad. See võimaldab hinnata kogu pere sissetulekute taset tervikuna. Või võib käendajatena kaasata pere vanem põlvkond.

Sberbanki laenud noortele ja suurtele peredele

2019. aastal ei rakenda Sberbank sihipäraseid valitsusprogramme suurperede toetamiseks. Pealegi on alates sellest aastast peatatud peaaegu kõik valitsuse kaasfinantseeringuga hüpoteeklaenuprogrammid.

Aga seda, et on palju lapsi, võib muul põhjusel soodustust andva laenu väljastamisel arvestada.

Seega pakub Sberbank tarbimislaenudele alandatud intressimäära nendele laenuvõtjatele, kes saavad selle panga kaardile palka.

Laen “enda jaoks” ei tähenda ainult madalamat intressimäära, vaid ka märkimisväärseid summasid, mida saab väljastada. Laenu intressi saad alandada veel 1-2%, kui kindlustad oma elu kogu võla tagasimakse perioodiks.

Oma usaldusväärsust laenuvõtjana saate kinnitada, esitades tõendi eluaseme või uue auto omandiõiguse kohta. Sellel kinnistul hüpoteeki ei ole, kuid võlgnevuse tasumata jätmisel võidakse see arestida.

Kuidas saada sooduslaenu

Pangad on eelkõige huvitatud väljastatud laenu tagasimaksmisest ja selle kasutamise eest intressi maksmisest.

Seetõttu seavad nad laenuvõtjatele mitmeid nõudeid, mis on ühised kõigile krediidiasutustele:

• Venemaa kodakondsus;
• tööiga on tavaliselt 21–60 (naistel 55) aastat;
• püsiv töökoht üle aasta, praeguses kohas vähemalt 3 kuud;
• igakuiste sissemaksete tegemiseks piisava ametliku sissetuleku olemasolu.

Nende faktide kinnitamiseks peate oma laenutaotlusele lisama kehtiva Venemaa passi koopia ja töötõendi, eelistatavalt kui see on 2 üksikisiku tulumaksu. Passi originaal esitatakse avaldust vastuvõtvale pangatöötajale.

Teisele abikaasale kehtivad samad nõuded ja tõendavad dokumendid, kui ta tegutseb kaaslaenaja rollis.

Paljude laste saamist soodustingimustel laenu saamiseks kinnitavad:

• laste sünnitunnistused (nende koopiad);
• lastepassid (nende koopiad);
• eluasemeameti passiametist saadud tõend perekonna koosseisu kohta.

Kui suure pere pea töötab üksikettevõtjana, peab ta esitama üksikettevõtjana registreerimise tõendi ja 3 üksikisiku tulumaksu deklaratsiooni.

Suurperedele, nagu ka teistele laenuvõtjatele, võidakse laenu andmata jätta, kui pank peab nende sissetulekuid võla õigeaegseks tasumiseks ebapiisavaks.

See aga ei tähenda, et sooduslaen suurperele oleks põhimõtteliselt võimatu. Mõne aja pärast saate oma avalduse uuesti esitada, vähendades taotletud summat või märkides täiendavad sissetulekuallikad.

Sel juhul on positiivse vastuse võimalus üsna suur.

Head lugejad!

Kirjeldame tüüpilisi viise juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.

Probleemi kiireks lahendamiseks soovitame ühendust võtta meie saidi kvalifitseeritud juristid.

Viimased muudatused

2019. aastal võttis Vene Föderatsiooni valitsus vastu otsuse, millega muudetakse lastega peredele soodushinnaga hüpoteeklaenu saamise reegleid. Nüüd on kõikidele riiklikus toetusprogrammis osalevatele kodanikele laenuintress kogu laenuperioodi vältel 6%. Ja Kaug-Ida piirkonna elanikele - 5%. Lisaks saavad Kaug-Ida föderaalringkonnas elavad venelased, kui nad ostavad laenurahaga maapiirkondades elamispindu, ära kasutada stiimulit kinnisvara ostmiseks esmasel ja järelturul.

2019. aastal kiitis Vene Föderatsiooni riigiduuma heaks seaduseelnõu, mis võimaldab lasterikastel kodanikel, kelle perre sündis kolmas või järgmine laps ajavahemikus 1. jaanuarist 2019 kuni 31. detsembrini 2022, saada hüvitist 450 tuhande rubla ulatuses. hüpoteeklaenu katteks.

Meie eksperdid jälgivad kõiki seadusandluse muudatusi, et pakkuda teile usaldusväärset teavet.

Tellige meie värskendused!

6. märts 2017, 11:35 20. juuni 2019 12:55

Sooduslaen elamuehituseks on eraisikute laen äri- ja riigipankades, mille intressimäärasid doteerib riik.

Iga sellise laenu eripäraks on maksimaalne lojaalsus laenuvõtjale, kes saab valida maksimaalse laenu tagasimakse perioodi, aga ka minimaalse sissemakse summa.

Sooduslaenu eelised

Selle koostavad sõjaväelased:

• üle 21, kuid alla 45 aasta;
• Püsivalt elukohas arvel;
• Need, kellele kuulub laenu tagatiseks maatükk või ehitusjärgus maja;
• Need, kes on sõlminud elukindlustuse ja hüpoteegikindlustuse.

2017. aastal oli sõjaväelaste hüpoteegi soodusmäär 10,5%. Kogu kaitseväelase lepingulise teenistuse aja maksab jooksvaid hüpoteeklaenu makseid riik.

Pangast sooduslaenu taotlemiseks piisab NIS-i osaleja tõendi esitamisest. Pärast Vene Föderatsiooni relvajõudude ridadest lahkumist jätkab kodanik hüpoteegi tasumist, kuid omal kulul.

Endine sõjaväelane

Soodushüpoteegid saavad olema need, kes vallandati Vene Föderatsiooni relvajõudude ridadest vanuse või tervisliku seisundi tõttu, samuti töötajate arvu vähendamise tõttu.

Selleks peate registreeruma hiljemalt 6 kuud pärast vallandamist.

Selliste laenuvõtjate minimaalne teenistusperiood on 5 aastat (sellesse perioodi ei arvestata täiskoormusega õppeaastaid). Laenuintress on 10,5%, tagasimakse tähtaeg kuni 20 aastat, summa kuni 90% eluaseme maksumusest.

Noored spetsialistid

Maapiirkondades on terav puudus kvalifitseeritud spetsialistidest: arstidest, õpetajatest jt.

Nende vabadele töökohtadele meelitamiseks rakendab riik eriprogramme lõpetajatele, kes:

1. Juba diplomi saanud või valmistumas selle saamiseks, mitte vanem kui 35 aastat.
2. Maapiirkondades tööle võetud vastavalt erialale.
3. Püsivalt registreeritud antud kohas.

Spetsialist peab töötama riigilt eluaseme ostmiseks või selle ehitamiseks saadava toetuse eest vähemalt 5 aastat.

Programmis osalemise peamiseks tingimuseks on eluasemevajadus.

Toetuse väljastab vald tõendi vormis. Seda raha saab kulutada ainult individuaalelamuehituseks väljastatud hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks.

Maaõpetajatele on ette nähtud eritingimused ja maaraviasutuste arstid saavad programmi “Zemsky Doctor” raames eluasemetoetust.

Elamuehituseks laenu saamise kord

Üksikelamuehituse riigitoetuse taotlemisel on võtmeküsimuseks eluasemevajaduse tõendamine.

Täiendava elamispinna vajadust pole keeruline tõestada. Piisab olemasoleva elamispinna võrdlemisest standardiga.

Seega kehtisid 2018. aastal järgmised standardid:

1. Minimaalne pind inimese kohta - 6 ruutmeetrit.
2. Minimaalselt 1 inimesele - 33 ruutmeetrit;
3. Minimaalselt 2 inimesele - 42 ruutmeetrit.
4. Minimaalselt 3 või enamale inimesele - 18 ruutmeetrit. kõigile.

Kui me räägime munitsipaalkorterist ja igal inimesel on alla 10 ruutmeetrit. elamispind, see tähendab kõik registreerimise alused.

Samal ajal juhindub sõjavägi teisest standardist:

• Ühe sõjaväelase pereliikme kohta on vähemalt 18 ruutmeetrit.
• Teenindajal endal on õigus saada minimaalselt 15-25 ruutmeetrit. (elab üksi või perega).

Kuidas saada laenu individuaalelamu ehitamiseks

Esmalt tuleks valida konkreetne pank, kust taotleda laenu individuaalelamu ehitamiseks.

Pank peab osalema madalate hüpoteeklaenude intressimäärade subsideerimise riiklikus programmis.

Pangad kinnitavad ise dokumentide loetelu, mille potentsiaalne laenuvõtja peab koos taotlusega esitama. Kõiki esitatud dokumente kontrollitakse hoolikalt, tehakse kindlaks kliendi krediidiajalugu ja seejärel tehakse otsus - anda laen või keelduda.

Kui annate laenuraha tagasimaksmise kindla garantii, võite loota panga nõusoleku saamisele.

Selliseid garantiisid peetakse:

1. Maa ehituseks.
2. Kinnitus stabiilse sissetuleku kohta, mis on piisav igakuiste sissemaksete katmiseks.
3. Viivises olevate laenude ajalugu puudub.
4. Garantiid stabiilse sissetuleku ja hea krediidiajalooga klientidele.
5. Hüpoteegiga koormatud vara kindlustamine.

Pank võib nõuda sellest loendist konkreetseid garantiisid või kõiki korraga.

Laenu intressimäär sõltub otseselt antud tagatistest. Mida rohkem neid on, seda odavam on laen.

Milliseid dokumente nõutakse?

Kuna tulevane laenuvõtja taotleb laenu riikliku programmi raames, tuleks enne valitud panka taotluse esitamist taotleda registreerimist oma elukohas.

Dokumendid esitatakse vastava Vene Föderatsiooni moodustava üksuse soodusfondi administratsioonile.

Dokumentatsioonipakett sisaldab:

1. Kehtestatud vormi avaldus.
2. Laenuvõtja iga leibkonnaliikme viimase 0,5 aasta sissetuleku tõendid.
3. Perekonna koosseisu tunnistus.
4. Kinnitus eluaset vajavaks isikuks registreerimiseks.
5. Passide koopiad, TIN, abielutunnistus, laste sünnitunnistused, kõigi täiskasvanute töökaardid.
6. Käendaja passid, sissetulekutunnistused ja TIN.

Reeglina sisaldab laiendatud dokumentide pakett, mis kinnitatakse igas paikkonnas, järgmisi pabereid:

1. Luba individuaalelamu ehitamiseks.
2. Väljavõte ühtsest riiklikust üksikelamuehituse maaregistrist.
3. Ehitusprojekt.
4. Hinnang.

Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine

Mida varem pangalaen tagasi makstakse, seda odavamalt see lõpuks tuleb.

Pangad ei ole huvitatud ennetähtaegsest tagasimaksmisest, kuid neil pole õigust oma klientidel seda keelata. See punkt tuleks aga enne lepingu allkirjastamist pangaga selgeks teha. Mõned sisaldavad laenulepingus klauslit, mis nõuab ennetähtaegse tagasimaksmise eest tasu.

Kõigil juhtudel on leping põhidokument, mis hõlmab kõiki laenu tagasimaksmisega seotud küsimusi.

Näiteks võib pank seada tingimuse, mille kohaselt saab klient hüpoteegi ennetähtaegselt tasuda mitte varem kui teatud aja jooksul, näiteks alles aasta pärast või pärast poole võla tasumist.

1. Teatage panka kirjalikult oma kavatsusest hüpoteek täielikult tagasi maksta 30 päeva jooksul.
2. Parim on tasuda täies mahus tagasi järgmisel lepingujärgse makse tegemise päeval.
3. Saate pangast tõendi võlgnevuse puudumise ja lepingu sulgemise kohta.

Uurige täpselt välja tagasimakse summa, kuna arvestatakse isegi 1 kopika suurust võlga.

Viimaste aastate tulemuste põhjal väljastavad soodushüpoteeke kõige aktiivsemalt Sberbank, Rosselkhozbank, Alfa Bank, VTB-24 ja teised, mis kuuluvad riigiprogrammi “Eluase”.

Nendele organisatsioonidele sooduslaenu andmise tingimused on vektoriks kõigile teistele krediidiorganisatsioonidele.

Head lugejad!

Kirjeldame tüüpilisi viise juriidiliste probleemide lahendamiseks, kuid iga juhtum on ainulaadne ja nõuab individuaalset õigusabi.

Probleemi kiireks lahendamiseks soovitame ühendust võtta meie saidi kvalifitseeritud juristid.

Viimased muudatused

Alates 2018. aastast on käivitunud uus riigikrediidi programm „Perekonnahüpoteek riigi toetusega 6%“. Seda saavad kasutada pered, kus 2., 3. või järgmine laps sünnib ajavahemikul 01.01.2018 kuni 31.12.2022.

Põhitingimused:

1. Laenatud vahendite pakkumine laenuintresside valitsuse subsideerimisega üle 6% aastas.
2. Raha saab kasutada eluaseme ostmiseks uutes hoonetes või olemasoleva hüpoteeklaenu refinantseerimiseks.
3. Kinnisvara ostu-müügileping tuleb sõlmida ainult juriidiliste isikutega.
4. Maksimaalne laenusumma on 3 miljonit rubla, föderaalse tähtsusega linnade puhul - 8 miljonit rubla.
5. Toetuse periood on 2. lapse sünnil kuni 3 aastat, 3. lapse sünnil kuni 5 aastat. Kui programmi ajal ilmuvad perre 2. ja 3. laps, toimub riiklik toetus 8 aastaks.

Meie eksperdid jälgivad kõiki seadusandluse muudatusi, et pakkuda teile usaldusväärset teavet.

Lisage sait järjehoidjatesse ja tellige meie värskendused!

Sooduslaen eluasemele

17. veebruar 2017, 03:40 3. märts 2019 13:50

Probleemid oma eluaseme kättesaadavusega Venemaa kodanike seas süvenevad aja jooksul üha enam: hinnad tõusevad, laenutingimused karmivad. Kuid need probleemid lahendati pankade, arendajate ja riigi jõupingutustega. Uute reeglite kohaselt võivad teatud elanikkonna kategooriad saada soodustusi eluaseme ehitamiseks/ostmiseks laenu saamiseks. Mis on sellise rahastamise põhimõte, millised eelised ja "allvoolud" sellel on - käsitleme selles artiklis.

Mis see on – sooduslaen?

Soodustingimustel väljastatavate laenude tingimused ja reeglid pole meie riigis veel ühtlustunud ning seadusandlikes aktides puuduvad isegi normid. Elamuehituse sooduslaenu saab väljastada eritingimustel:

• pikendatud laenu tagasimakse tähtaeg;
• soodusintressimäärade ja vastavalt minimaalsete enammaksete pakkumine;
• muudatused tagasimaksegraafikus kliendi kasuks.

Väärib märkimist, et iga kodaniku olukorra jaoks kehtestatakse sellised tingimused isiklikult.

1. Venemaa pealinnas saavad leevendust taotleda suurpered ja eelarveliste elukutsete esindajad - õpetajad, arstid ja muud kvalifitseeritud spetsialistid.
2. Lubatud on ka laenusaaja lähisugulaste käendus maksete õigeaegsuse ja täielikkuse tagamine.
3. Mõnikord võivad pangad võtta riske pakkudes oma klientidele intressimaksete piiramist esimestel laenu kasutamise aastatel.

Eeliste hulgas võib esile tõsta ilmselgeid aspekte. Siin tuleks märkida:

• annuiteetide täiendavad komisjonitasud puuduvad;
• väikesed intressimäärad;
• riigigarantiid;
• valla toetus tehingu kõigil tasanditel;
• tööandja toetus.

Kuid tasub mõista, et need tingimused ei ole universaalsed, see tähendab, et igas konkreetses olukorras on vaja kõiki punkte laenuandjaga kontrollida ja arutada, et näiliselt sooduslaen ei muutuks bürokraatiaks ega halvendaks finantsseisundit. perekonnast.

Kes saab hüvedele loota

Sooduslaenud on saadaval ainult kodanikele ja peredele, kes vajavad hädasti oma elamistingimuste parandamist. See:

• noored pered, kellel ei ole oma kodu, elavad koos vanematega või üürikorteris või kommunaalkorteris;
• kodanikud, kes on sunnitud kobarama alla 15 ruutmeetri suurusel alal;
• üliõpilased, kes elavad õpingute ajal spetsialiseeritud ühiselamus;
• orvud, kes on kaotanud eestkostja ja ametliku usaldusisiku, kes õpivad kõrg- ja keskkoolides;
• isikud, kes on sunnitud elama ühetoalises korteris koos teise dokumentaalselt tõendatud psüühikahäirega pereliikmega;
• avaliku sektori töötajad, sõjaväelaste elukutsete esindajad: nende jaoks tähendab riiklik programm eritingimusi.

Soodustusega eluasemelaenu saavad saada vaid teatud kategooriad inimesed, nii et enne, kui loodate leevendust, peaksite uurima, kas kuulute sellesse nimekirja.

Mida selleks vaja on

Erisoodustuste saamiseks tuleb koguda dokumente ja registreerida end riigiasutustes. Paberitest peate koostama järgmised tõendid:

• tõendid, mis näitavad iga pereliikme sissetulekute taset;
• arstilt saadud tõendid (kui räägime psüühikahäirest);
• dokumentaalsed tõendid selle kohta, et praegu kasutusel olev elamukinnisvara ei vasta nõutavale tasemele;
• kui räägime õpilastest, siis võta kindlasti õppekohast kaasa vastav dokument;
• eelarvesektori esindajad kohustuvad kaasa võtma tõendi selle kohta, et üks pereliikmetest täitis eelarvelises organisatsioonis ametiülesandeid vähemalt aasta.

Iga üksiku programmi jaoks peate võib-olla esitama täiendava paberipaketi. Kogemused näitavad, et see protsess nõuab pikka järjekorras ootamist.

Milliseid eeliseid programmid pakuvad?

On mitmeid valdkondi, mis sisaldavad soodustingimusi eluaseme ostmisel või ehitamisel.

1. Laenuvõtja intresside riigi osa subsideerimine. Seda suunda nimetatakse "intressimäära subsideerimiseks" ja seda kasutatakse praktikas üsna sageli.
2. Teatud osa korteri maksumusest eritoetuste andmine.
3. Riigivara müük laenusaajale laenuga soodushinnaga.

Vaatame mitmeid sarnaseid programme ja nende abil tehingute sooritamise protseduure.

Venemaa pankade sooduslaenu tingimused

Siin on mitu kodumaist organisatsiooni, mis on valmis pakkuma kasumlikku laenu.

1. Juhtpositsioon selles suunas kuulub Venemaa Sberbankile, kes on valmis pakkuma laenuvõtjatele mis tahes maksete minimaalseid intressimäärasid.
2. Eksperthinnangute ja regulatsioonide kohaselt on praegu võimalik VTB 24-st võtta soodsatel tingimustel sooduslaen. Laenuvõtjad saavad laenu võtta hea programmi raames. Kõikide lepingute sõlmimine toimub ilma vahendustasuta, intressimäärad algavad 11%-st ning tagasimakseperioode on võimalik pikendada kuni 30 aastani, tasudes 20%-lise sissemakse. Lisaks pakutakse klientidele suurt hulka kindlustusprogramme.
3. GLOBEXBANK, mis pakub oma klientidele sooduslaenudele identseid tingimusi, ei jää liidritest sugugi alla.

Sellele vaatamata on kodanike seas populaarseimad kaks esimest riigiga tihedat koostööd tegevat organisatsiooni.

Näiteks presidendi dekreet nr 13 elamuehituse sooduslaenude kohta Valgevene Vabariigis sisaldab põhireegleid ja eeskirju, mille kohaselt selliseid laene antakse. Samuti kuvatakse osapoolte seisukohad ja laenusaajate eelised.

Laen suurperele soodustingimustel

Iga päevaga ilmub Internetti üha rohkem päringuid. Need sisaldavad taotlusi rohkem kui 2-lapseliste perede sooduslaenu olemuse selgitamiseks. Kodanike, kes soovivad sel põhjusel sooduslaenu saada, on endiselt palju ning munitsipaalkinnisvara ei jätku kõigile. Seetõttu on pered sunnitud mitukümmend aastat ootejärjekorras ootama, hulkuma üürikorterite vahel, vaevledes elamispinnapuuduse käes ja säästes esmavajaliku kauba pealt.

Riik on huvitatud Venemaa demograafilise pildi muutmisest, seetõttu töötavad selle esindajad välja üha rohkem sotsiaalprogramme eluaseme soodusostmiseks või ehitamiseks. Suured pered on esimene kodanike kategooria, kellel on selline hüpoteeklaenu soodustus. Pangad alandavad neile intressimäärasid, “venitavad” tähtaegu ja lihtsustavad paberite kogumise korda.

Venemaa pangad pakuvad soodushüpoteeklaenudele erinevaid tingimusi, kuid nende erinevused on tühised. Neid mõjutavad peamiselt krediidiasutuse enda staatus ja perekonna individuaalne olukord. Lõviosa finantsstruktuuridest on valmis toetama valitsusprogramme ja alandama selliste elanikkonnakategooriate intressimäärasid 6,5 protsendini aastas teisese eluaseme ja kuni 11 protsendini esmase kinnisvara puhul. Teine klientide jaoks atraktiivne tingimus on hüpoteegi tähtaja pikendamine 25 aastani või kauemaks.

Sooduslaenu taotlemiseks peaks noor pere koguma kokku vajaliku dokumentatsioonipaketi, mis antakse pangale tasumiseks. See sisaldab järgmisi pabereid:

• tõend, mis kajastab teavet perekonna koosseisu kohta;
• iga pereliikme isikut tõendavad dokumendid (isikutunnistused);
• abikaasade sissetulekuid kinnitavad paberid (võetud nende ettevõtete raamatupidamisest, kus nad töötavad).

Laenu suuruse suurenemisega arvestamiseks peate esitama täiendavad paberid. Need on teatud tüüpi vara omanditunnistused, kolmandate isikute tagatised ja tagatised. Sooduslaenu lepingutingimustes on sageli punkt, mille alusel laenuvõtja saab intressimaksete ajatamise (kui on oodata laenu täiendamist, mõni pereliikmetest on haige vms).

Levinud pankade tingimused

Vaatame, mida riigi populaarseimad pangad saavad selles vallas pakkuda.

1. Sberbank annab laenu intressimääraga 9,5%, kui raha võetakse rubla valuutas. Hüpoteegi võtmise peamiseks tingimuseks on sissemakse pakkumine summas 10% vara väärtusest.
2. VTB 24 on valmis väljastama eluaseme ostmiseks sooduslaenu 30 aastaks, mille suurus on 8 000 000 rubla. Intressimäär on 10,2%, eeldusel, et algstaadiumis hoiustatakse 20%.

Nagu näete, on nõuded minimaalsed ning toetused ja soodustused maksimaalsed.

Sooduslaenud noortele peredele

Teine sotsiaalselt nõrk kategooria on noor pere. Äsja loodud abikaasade kogusissetulek on tavaliselt väike; Parim väljapääs sellest olukorrast oleks kasutada spetsiaalset hüpoteeklaenuprogrammi. Praegu tutvustatakse seda strateegiat massidele üsna aktiivselt. Selle eeliseks on see, et see võimaldab teil lahendada mõned kodu ostmisega seotud küsimused ilma suurte finantsinvesteeringuteta.

Kui vajalike paberite pakett on kokku kogutud, võite loota valitsuse toetustele. Laenusaaja kohustub kinnitama etteantud summa sihtotstarbelist kasutamist. Kui perekond on lastetu ja omab "noorpaari" staatust, võib ta loota valitsuse maksimaalsele toetusele: hüpoteeklaenutoetus on umbes 35%.

Igas konkreetses olukorras on pankadel õigus tingimusi leevendada maksete summa vähendamise või tähtaegade pikendamise teel.

Tavaliste laenuandjate tingimused

1. Ja siin on nimekiri sellest, mida saab klassikalistest Venemaa pankadest saada neile, kes peavad oma elamistingimusi parandama ja kuuluvad kategooriasse "noor pere":
2. Delta Credit Bankis peetakse selle valdkonna nõudeid kõige lojaalsemaks. Kui mõlemad noored abikaasad on alla 35-aastased, võivad nad saada hüpoteeklaenu intressimääraga 9,95%. Tähtajad on pikad ja ulatuvad 30 aastani.

Teine organisatsioon, mis on valmis pakkuma laenuvõtjatele optimaalseid tingimusi, on tuttav Sberbank. Kuid vene noorpaaride jaoks on need rangemad ja ulatuvad kuni 18% -ni, nii et kolossaalsetest eelistest pole vaja rääkida.

Millise järelduse saab teha