Lugesin eelmisel päeval Venemaa pankade petuskeemidest, otsustasin lugeda natuke rohkem nendest aegadest, sellest, kuidas kõik nakatus. Üsna lühike väljavõte materjalist, mille ma läbi kaevasin, võib olla kõigile huvitav nädalavahetusel lugeda. Nüüd ma saan aru, miks meil on selline F... Ja pangandussektoris, sest see pole kunagi hea olnud, st. F... Ja see on tavaline seisund, mis on eksisteerinud sajandeid))))
Kui aega saan, postitan pühapäeva õhtul ühes pangas pettusest, seal on üks mees, kes on palju pahandust teinud, ärge mängige ringi.

Krediidiasutused ilmusid Venemaal esmakordselt 12. sajandi lõpus Veliki Novgorodis, millel olid tihedad kaubandussidemed Saksa kaupmeestega. Sel ajastul olid Novgorod ja Pihkva rikkaimad linnad, kus välismaalased tundsid end peaaegu koduselt, sest siin oli kõik nagu Hamburgis või Lübeckis.
Venemaa võttis vastu Bütsantsi riigiõiguse põhisätted, nõustus nende rahaliste tehingute korraldamisega (riigi soov kaitsta nendes küsimustes monopoli, tegevuste reguleerimine ja lubatud intresside suurus). kasvatati välja. Pihkva laenuseadus vormistas krediiditehingud spetsiaalsetel “tahvlitel”. Raharinglusse viidi võlakohustused – vekslid. Põhilise õigusdokumendi - Vene Pravda - kohaselt oli reguleeritud võlausaldaja varaliste huvide kaitse ja tagamise kord, võlgade sissenõudmise kord ja maksejõuetuse liigid.

1665. aastal püüdis Pihkva kuberner A. Ordin-Naštšekin luua väikekaupmeeste laenupanka. Selle ülesandeid pidi täitma suurkaupmeeste toel tegutsev linnavalitsus. Selgelt välja töötatud tegevuskava puudumine, prioriteetide kindlaksmääramine ning bojaaride ja riigiametnike vastuseis määras selle panga tegevuse lühiajalisuse.

Krediidiasutuste areng Venemaal oli pikk ja aeglane. Reeglina pidid Vene kaupmehed võtma laenu välispankuritelt, kes andsid raha tõeliselt orjastel tingimustel. Aleksei Mihhailovitši juhtimisel töötati välja arvukalt projekte "pankade" loomiseks, kuid need kõik jäid paberile, isegi Peeter I ei suutnud selle ülesandega toime tulla.

Eeldused ja esimesed katsed Venemaa esimeste pankade loomiseks (18. sajandi 20.–30.
Esimesed katsed luua Venemaal pangandust pärinevad 20ndate lõpust ja 30ndatest. XVIII sajand, s.o. peaaegu kohe pärast Peeter I Suure surma. 1733. aastal laiendas ja ühtlustas keisrinna Anna Ioannovna mündibüroo tegevust laenude andmise osas, andes välja spetsiaalse dekreedi "Raha laenamise reeglite kohta".
Mündibüroos oli võimalik võtta 8% laenu väärismetalli tagatisel (“ ja ärge võtke tagatiseks ega lunarahaks teemante ja muid asju, samuti külasid ja majapidamisi“) summas, mis ei ületa 75% maksumusest ühe aasta jooksul koos lunastamise edasilükkamise õigusega kuni kolm aastat. Selliseid laene said muidugi võtta ainult kohturingkonnad, s.t. piiratud ring inimesi. Mõned eriti mõjukad kõrged isikud võiksid "laenata" isegi ilma tagatiseta.


Müntide kontor

Selle tulemusena osutus Mündibüroode tegevus pankadena tähtsusetuks ja toimis äärmiselt piiratud mastaabis, kuni ligikaudu aastani 1736. Mündiameti sedalaadi tegevuse tekkimine andis aga pretsedendi mõnele riigiasutusele – rahandusest ja krediidist täiesti kaugel - tegeleda "pangandusega". Senati andmetel (1754) täideti sarnaseid laenufunktsioone... Postkontor, Peakomissariaat (kahurväeosakond), suurtükiväe- ja kindlustuskontor jne. Krediidioperatsioonide suurus (tagatis, tähtajad, intressid) jäi saladuseks ka kõrgeimatele valitsusorganitele!

Venemaa esimene tõeline pank - Dvorjanski (1754-1786)
Pankade tõeline ajalugu ulatub Elizabeth Petrovna valitsemisaega, mil 23. juunil 1754 kuulutati välja “Riigi laenupanga asutamise, sealt raha väljastamise korra ja rahalaenuandjate karistamise määrus”. Pank koosnes kahest tegelikult iseseisvast osast - Noble Bankist (kontoriga Moskvas ja Peterburis) ja "Paranduspangast Peterburi Kaubandussadamas". Panga põhikirja looja ja väljatöötaja oli Pjotr ​​Ivanovitš Šuvalov (1710-1762), kuulus Venemaa riigi- ja sõjaväetegelane, feldmarssal, andekas ja energiline, kuid manilovismi all kannatav inimene.
Kahest pangast oli elujõulisem Aadlipank, mis eksisteeris aastani 1860. Panga klientideks olid impeeriumi aadlikud (maaomanikud) ja välismaalased, kes võtsid vastu “igavese” kodakondsuse ja omasid kinnisvara Venemaa eelnevalt kokkulepitud piirkondades (hiljem). klientide arv laienes Baltimaade, Smolenski, Väikevene jt maaomanikele).


Noble Banki põhikapitaliks määrati 750,0 tuhat rubla. Panga põhiülesannete hulka kuulus laenude väljastamine summas 500 kuni 10 000 rubla. 6% (nn kindlaksmääratud intress) maksetähtajaga kuni kolm aastat, tagatiseks kinnistud, väärismetallid, teemandid, kivimajad (pank hoiuseid vastu ei võtnud). Laenude suurus “mõisatele” sõltus... talupojahingede arvust.
Krediidi piiramiseks hinnati iga talupoja (hinge) väärtuseks 10 rubla. (kuigi selle maksumus määrati Elizaveta Petrovna järgi 30 rubla). Hiljem hind tõusis: 1766 - 20 rubla, 1786 - 40 rubla, 1804 - 60 rubla.
Maaomanikud võtsid raha, mida nad ei kavatsenud tagastada. Selle tulemusena suurendas valitsus põhikapitali mitu korda ja 1786. aastaks ulatus see 6 miljoni rublani. Kuna Venemaal puudusid pangandusspetsialistid, oli raamatupidamise korrektne korraldamine väga vilets - mitte ainult Dvorjanskis, vaid ka teistes pankades. Seetõttu tuli valitsusel palgata “sakslased”, s.o. välismaalased ja määrake neile koolitusele “praktikantid”. Peamine hoiuste täiendamise allikas oli endiselt riik.
Algselt ei võtnud Noble Bank erahoiuseid vastu ja kui võttis, siis ainult erandkorras ja 1% ulatuses pangale makstud summast. Nüüd kehtestati järgmised reeglid: pank võttis hoiuseid vastu tingimusega, et makstakse 5% aastas. Esmasinvestorite arv oli väike (1774. aastal oli hoiuseid vaid 58) – see pole üllatav. Ootuspäraselt ei suutnud pangakontorid mitte ainult intressi maksta, vaid ka nõudmisel hoiuseid väljastada! Noble Banki Moskva kontor pidi end isegi maksejõuetuks tunnistama.
Kõrgemad valitsusringkonnad väljendasid muret praeguse olukorra pärast ja pangal paluti eraldada erahoiused muust kapitalist; hoiused said valitsuselt tagatisi. Hoiused anti valikuliselt, " staaži järgi, kes esitas esimesena tagasisaatmise kohta avalduse.
Mitmeaastane Aadlipanga juhtimiskogemus näitas maaomanike suurt soovi raha võtta, aga mitte tagasi anda. Tekkis küsimus pangakapitali täiendamise kohta lisaks valitsuse rahalistele vahenditele ja seetõttu otsustasid nad 1770. aastal kasutada hoiuste vastuvõtmise tava.

Kaupmeeste pank – “Peterburi kaubandussadama parenduspank” (1754-1782)
Valitsus pööras eelisjärjekorras tähelepanu aadlikele, kuid ei saanud ega tahtnud täielikult ignoreerida teiste klasside, eelkõige kaupmeeste huve. Kaupmehed vajasid riigilt võimsat rahalist tuge (kui ainsa allikana märkimisväärseid rahasummasid saada), eelkõige odavat laenu.
1754. aastal, Elizaveta Petrovna valitsusajal, loodi rahutu Šuvalovi eestvõttel “Paranduspank Peterburi kaubandussadamas”. Kuna pank oli riigi omandis, anti see Commerce Collegiumi (sellest ka nimi - Commercial) juhtimise alla.
Peagi läksid pangaasjad sassi. Esiteks kasutas laenu piiratud hulk kaupmehi (hakati isegi liigkasuvõtvate tehingutega tegelema, laenades vaestele kaupmeestele intresside eest raha 30% intressimääraga); teiseks olid enamik kliente " jätnud oma võlgade tasumata“; kolmandaks asus valitsus omastama panga kasinat kapitali aadlikele laenude andmiseks.
Selle tulemusena lõpetas Kommertspank 1770. aastal tegevuse, kuid eksisteeris formaalselt kuni 1782. aastani, mil see lõpuks likvideeriti; ülejäänud raha kanti üle Noble Banki.

Venemaa vase (1758-1763) ja suurtükiväe (1760-1763) pangad
Kui Aadlipanga varade valdav mass ära kulutati, osutusid need, kes tahtsid rohkem saada, ja need, kellel polnud veel aega olnud, väga suureks. Seetõttu loob riik nende vajaduste rahuldamiseks (vastavalt energilise Šuvalovi projektile) täiendavaid panku: 1758. aastal - "Venemaa-sisese vaskraha ringluse pangakontor" (nn vasepank) ja 1760. “Kahuriväe pank ja insenerikorpus” (nn suurtükipank).
Vasepank (volitatud fond - 2 miljonit rubla vaskrahas) loodi hõbemüntide riigikassasse meelitamiseks. Laenud väljastati vekslite vastu (veksli põhikiri ilmus 1729. aastal) vaskmüntides kursiga 6% ja see tuli tagasi maksta järgmise skeemi järgi: 75% hõbemüntides, 25% vasemüntides. . Laenud anti välja samadel tingimustel nagu Aadlipank.

Vasepanga põhikirjas ilmub esmakordselt väga oluline säte - kaupmeestele, kaupmeestele, tootjatele ja vabrikuomanikele (tehastele) oli lubatud anda raha “arvete jaoks laenuks”. Suurima jackpoti said Jekaterinburgi tehaseomanikud, kes omastasid peaaegu kogu kapitali, üllatades isegi oma kaasaegseid "laenu" suurusega. Troonile astudes andis Katariina II välja eridekreedi vabrikuomanikelt laenude sissenõudmiseks, kuid suuremat osa rahast ei tagastatud.
Suurtükipank loodi valitsuse rahaga, vanad vasksuurtükid tuli müntideks vermida ja loodud kapitaliga avati pank. Panga tulud pidid minema suurtükiväe parandamiseks...
Selle tulemusena kordus lugu eelmiste pankadega - tundmatutele isikutele väljastati tohutuid summasid (panga suurim klient oli looja ise Šuvalov), laene polnud võimalik tagasi maksta, jätkus avalike vahendite omastamine.
1763. aastal otsustati mõlemad pangad laiali saata. Kui palju laene täpselt välja anti ja suurtükkide sulatamisest raha teeniti, on tänaseni teadmata, sest raamatupidamine oli lapsekingades. Senati erikomisjon ei suutnud kindlaks teha isegi pankade, eriti suurtükiväe kulusid. Pealegi toimus rahapettus Seitsmeaastase sõja (1756-1763) ajal! Kõige konservatiivsemate hinnangute kohaselt on 8 aastaga vase- ja suurtükipankade kaudu riigikassast välja võetud kolmandik Venemaa aastaeelarvest!

Venemaa pangad (1769-1843).
9. jaanuaril 1769 asutas Katariina II Moskvas ja Peterburis Assignment Banksi, mille eesmärk oli täiendada pidevalt puudust tundvat riigikassat. Vahetu eesmärgina pidid pangad asendama täisväärtuslikud väikerahad ringlusse mugavama paberrahaga (Lääne-Euroopas täitsid pangad sarnaseid ülesandeid juba eelmisel sajandil).


Endine FINEK (praegu Peterburi Riiklik Majandusülikool) Sadovaja tänavalt

Sellest tulenevalt oli Assignatsioonipank paberraha ringlust reguleeriv depoopank, millel puudus õigus teha krediiditoiminguid.
Kogu Katariina ja järgnevate valitsejate valitsusaja jooksul kuni 40ndateni. XIX sajandil rahatähtede emissioon kasvas pidevalt – trükipress pidi päästma Venemaa. Aastaks 1817 jõudis pangatähtede arv tohutult - umbes 1 miljard rubla!
Koos pangatähtede lõpliku ringlusest kõrvaldamisega ja nende asendamisega 13. juuni 1843. aasta manifesti kohaselt riigi kreedittähtedega lakkas olemast Riigi Ülesannete Pank. 1. jaanuaril 1849 rahatähed tühistati.

Riigi laenupank (1786–1860)
Juulis 1786 reorganiseeriti Aadlipank emakeisrinna Katariina II Suure dekreediga Riigi Laenupangaks.
Laenu tingimused paranevad pidevalt ja ulatuvad aadlike jaoks 20-aastase tagasimakseperioodini (pidage meeles, et algselt pidi raha tagasi maksma kolme aasta jooksul). Talupoegade hingede, vabrikutega asustatud mõisate ja kivimajade vastu väljastatakse laenu intressimääraga 5% aastas. Iga nelja aasta järel läks vastav osa pärandvarast (laenu tagasimaksmisel) tagasi maaomaniku täisomandisse. Pangal lubati hoiustamisoperatsioone teha 4,5% deposiitmaksega.


Nüüd on täppismehaanika instituut (ITMO), kui seda pole suletud

Silmapaistvaim samm selles suunas oli Nikolai I valitsemisajal algatatud ja ellu viidud Venemaa rahasüsteemi reform aastatel 1839-1843. Rahasüsteemi täiustamine, mille eesmärk oli juurutada selle korraldamise uusi põhimõtteid ja kaotada. amortiseerunud valitsuse võlakirjad ringlusest, algas 1839. aasta manifesti "Rahasüsteemi struktuuri kohta" vastuvõtmisega. Raharingluse aluseks oli hõberubla ja kehtestati kohustuslik pangatähtede kurss: 3 rubla. 50 kopikat pangatähed = 1 hõõruda. hõbedane 1843. aastal hakati pangatähti järk-järgult ringlusest kõrvaldama ja vahetama kohustusliku kursiga rahatähtede vastu, mida saab vabalt hõbeda vastu vahetada.
Selle kohaselt tuli kõik tehingud Venemaal sõlmida eranditult hõbedaga. Samaaegselt selle seadusega ilmus ka määrus “Hõbemüntide hoiukontori asutamise kohta Kommertspanga juurde”. Hoiukontor võttis hoiule hoiule hõbemüntide sissemakseid ja väljastas vastavate summade eest deposiidipileteid (analoogselt kaasaegsetele elektroonilistele kaartidele). Riigi pideva kontrolli all välja antud piletid olid 100% tagatud hõbeda ekvivalendiga.
Pooleteise sajandi tagused reformid said aluseks rahasüsteemi mehhanismile, mida täiustatakse tänaseni.

Vahetused

Vahetused pole messe asendanud. Mõlemad eksisteerisid koos mitu sajandit. Börsid on turu infrastruktuuri oluline komponent. Veel 17. sajandi lõpus. need määrati pankurite, kauplejate, kaupmeeste, börsimaaklerite ja pangaagentide, komisjoniagentide ja muude isikute kohtumispaigaks.

Neid hakati kutsuma vahetusteks Brugges (Holland), kus need toimusid van der Buersi mõisa lähedal. See härra kaunistas häärberit ehitades selle frontooni oma aadlisuguvõsa vapiga kolme rahakoti (rahakoti) kujutisega. Teistes linnades nimetati neid kaupmeeste ja pankurite kohtumisi erinevalt: Lyonis - "vahetuskoht"; Hansa linnades - Merchant Colleges, Marseille's - Lodges. Erinevad nimetused on seletatavad sellega, et sellisteks koosolekuteks kohe spetsiaalseid hooneid ei ehitatud. Hollandis (Bruges) tekkis börs 1409, Antwerpen - 1460, Amsterdam - 1530, London - 1554, Pariis - 1563, Berliin - 1716, New York - 1772.

Kuid Vahemere iidses kaubandustsoonis tekkisid vahetused juba 14. sajandil, s.t juhtisid Itaalia linnvabariigid: Veneetsia, Genova, Firenze, aga ka Pürenee poolsaare suured kaubanduskeskused - Valencia. , Barcelona. Ja Vana-Rooma ajastul, 2. sajandil. n. nt peeti kaupmeeste koosolekuid fora vendalia (“Müügiturg” – lat.) nime all.

Lühikeste tegevustundide ajal on börsid tihedalt täis ja lärmakas rahvamass. Siin sõlmiti tehingud korraga - kaup, veksel, kindlustus. Samal ajal oli see turg: kaup, raha ja väärtpaberid. Ostud Amsterdamis, aga ka Inglismaal ja Pariisi ümbruses toimusid kaubanäidiste alusel. Samal ajal tekkis Amsterdamis väärtpaberiturg - East India Company aktsiad, mida võib nimetada esimeseks börsiks. Veneetsias ja Firenzes müüdi 14. sajandi alguses riigivõlakirju. Nii tekkisid esimesed börsid Vahemerel juba 14. sajandil.

Esimene raha – sümbol ehk paberraha – ilmus juba 9. sajandil. n. e. Hiinas. Kuid see majanduselu suurim avastus ei olnud nõutud. XVI-XVII sajandil. Euroopas hakati kasutama paberraha. Esimene uuendus selles osas tehti juba 13. sajandil. sai Itaalia linnvabariikides veksliks ja sinna tekkisid valitsuse laenuvõlakirjad. Neile järgnesid erineva päritoluga pangatähed.

Vahetuste tegevuse iseloomulik tunnus juba 17. sajandil. toimus kiire üleminek väärtpaberitelt rahale ja vastupidi. Lihtne likviidsus ja aktiivne ringlus oli üks äriedu saladusi Hollandi ja Inglismaa majanduses 16.-17.sajandil. (likviidsus on materiaalsete varade lihtne konverteerimine rahaks).

Lähis-Ida, Lõuna-Aasia ja Kaug-Ida riikides puudusid sellised institutsioonid (institutsioonid) nagu Amsterdami või Londoni börsid. Messe oli palju idas: Indias, Araabia kalifaadi riikides ja harvem Hiinas. Islami idas kutsuti messe "Mausim". Tõepoolest, kui mussoontuuled puhusid, tuli Punase mere sadamatesse palju kaubalaevu Indiast, Indoneesiast ja Põhja-Aafrikast. Nende trümmid olid täidetud kaupadega: pipar, lakk, viiruk, tubakas, muskaatpähkel, kamper, nelk, sandlipuu, portselan, muskus, indigo, narkootikumid, viiruk, teemandid, kullaga kootud kangad, korallid. Vastupidises suunas laaditi laevad Pärsia veini ja hõbedat. Kõige tihedamad messid olid Egiptuses, Süürias ja Araabias.

Pangad

Keskajal (varajasel perioodil) ei olnud panku kusagil maailmas. Kristliku Vahemere esimesi pankureid võib nimetada rahavahetajateks. Euroopa pangandus püüdis enne Inglismaa tööstusrevolutsiooni kolm korda majanduses domineerivat positsiooni saavutada, kuid ebaõnnestus.

Selle linnvabariikide tee osutus feodaalsüsteemi ja riigi detsentraliseerimise tingimustes peaaegu ummikteeks. Just itaallased sõitsid Vahemerel, Mustal ja Kaspia merel, jõudsid Indiasse ja Hiinasse, kauplesid Prantsusmaal, Hispaanias ja Portugalis, Inglismaal ja Hollandis. Kuid nende põhitegevus oli rahatehingud. Firenze varustas kaupmehi sularahaga ja andis odavat laenu. Mustast merest Põhjamereni, Aragonist Armeeniani tehti rahaga operatsioone, mis sel ajal polnud lihtsad: ülekanded kontolt kontole, ülekanded ühest filiaalist teise (ülekanne - ladina keelest transferre - ülekandesse). , ülekanne).

Firenzelased vallutasid raskes võitluses teiste ettevõtetega Inglismaa turu, mis aitas kaasa tegevuse arengule selles riigis. Kuid 14. sajandi keskel. õnn lahkus firenzelastest. Itaaliat, nagu paljusid teisi riike, külastas must surm (katk), majanduskasv andis teed langusele. Genova majanduslik tõus 1550-1560. seletati pankurite ettenägelikkusega, kes hindasid õigesti Hispaania ja Portugali agressiivse poliitika tulemusi Kesk- ja Lõuna-Ameerikas. Genualased tegutsesid Hispaania krooni võlausaldajatena ja võtsid kontrolli kulla ja hõbeda Euroopasse tarnimise üle. Nad tõrjusid Antwerpeni maailmaturult välja ja asusid selle asemele. Keegi enne genovalasi polnud ringluses olevaid veksleid nii laialdaselt kasutanud. Vekslite abil kontrollisid nad kulla ringlust Euroopas.

Pankurite tegevusele aitas kaasa ka mess Piacenzas, kus korraldati kliiring (sularahata maksete süsteem) rahvusvahelises kaubanduses. Kriis saabus 17. sajandi alguses, põhjuseks asjaolu, et 16. sajandi lõpus. valge metall ujutas turud üle. See tõi kaasa Genova väärtpaberituru kokkuvarisemise.

Pankade domineerimine taastati nelinurgas: Amsterdam – London – Pariis – Genf. Selle neliku juhid 18. sajandil. Amsterdami teraspangad.

Uus etapp pankade arengus algas 18. – 19. sajandi lõpus. 19. sajandil Turu infrastruktuuri (reklaamiagentuurid, kindlustusfirmad jne) võrgustik laieneb.

Keskaegse Ida majanduslugu algas nagu mujalgi 20. sajandi vahetusel. n. e.

Peeter I valitsusaja lõpuks küpses arusaam Euroopa omade eeskujul riigipanga loomise vajadusest ka Venemaa ühiskonna kõrgemates kihtides. Tema organisatsiooni kohta on teada mitmeid projekte, mis on esitatud aastatel 1728, 1731-1732, 1738, 1744 ja 1747, kuid mida pole ellu viidud. Sellest hoolimata nõudis laenuoperatsioonide ja arvete ringluse laialdane kasutamine riigis institutsionaliseerimist.

Laenuoperatsioonide arendamine

Alates 1733. aastast hakkas mündikoda väljastama õukonna lähedastele isikutele nn pandimajalaene, mille tagatiseks oli kuld, hõbe, vääriskivid ja neist valmistatud tooted. Büroo sai õiguse väljastada laenu summas, mis ei ületa 75% kulla ja hõbeda väärtusest (nn kindlaksmääratud hinnaga) üheks aastaks koos maksmise edasilükkamise õigusega kuni kolm aastat, pärast mille lunastamata hüpoteegid anti riigile üle. Dekreet selle kohta salanõuniku krahv G.I ettepanekul. Golovkina ilmus 8. jaanuaril 1733. aastal. Summad, millega Mündibüroo opereerida sai, olid äärmiselt piiratud ning esimeste riigipankade asutamisega 1754. aastal tema laenutegevus lakkas.

Veksli harta

Nagu Euroopas, kasutati Venemaal vekslit kommertslaenu vormistamiseks, maksete tegemiseks ja raha ülekandmiseks ning seda tunti juba 17. sajandil. Veksleid kasutati ka kaupmeeste ja riigikassa vahelistes suhetes. Vekslid “valitsuse raha eest” tulid kasutusele 17. sajandi lõpus. kui kaupmehed maksavad tollimakse.

18. sajandi alguses. Riik hakkas vekslite kaudu välismaiste kaupmeeste kaudu raha välismaale kandma, peamiselt Vene sõjaväe ülalpidamiseks välisriigis viibimise ajal. Peagi seadustati see Peeter I isikliku dekreediga 15. aprillil 1716. aastal.

1729. aastal võeti vastu veksliharta, mis reguleeris seadusandlikult vekslitehinguid ja vekslite ringlust. Veksliharta laenati Rootsis levinud Saksa veksliõigusest. Samas võib öelda, et veksliharta kasutuselevõtt oli vähemalt esimestel kümnenditel tuleviku jaoks kalkuleeritum kui Venemaa praktikat kinnistav meede, mis läks veksliringlusest ette. millel oli Venemaal väga piiratud areng, mis ei ulatunud pealinnapiirkonnast kaugemale.

1729. aasta veksliharta kohaselt legaliseeriti Venemaal vekslite ja vekslite ringlus. Veksleid kasutati peamiselt väliskaubanduses (neid nimetati ka “fair bills”, kuna neid kasutati laialdaselt ka suurte rahasummade ülekandmiseks seoses suurte messidega).

Kuid kõige levinum Venemaal mitte ainult 18. sajandil, vaid ka 19. sajandil. Olid lihtvekslid ning veksli vormi kasutati märksa harvemini ja peamiselt valitsuse raha ülekandmiseks ühest valitsusasutusest teise. 1729. aasta põhikiri nägi ette veksli makseviisi mitte ainult eraisikute vahel, vaid ka riigikassaga.

Alates 1728. aastast kehtestati lõplikult tava, kus riigi nimel võisid arvete esitajana tegutseda kubernerid ja kolleegiumiametnikud ning alates 1740. aastast võisid neid väljastada ka linnaametnikud.

Esimene riigipank 1753

Esimese riigipanga loomine Venemaal ei olnud seotud mitte raharingluse arendamise funktsiooniga, vaid hoopis teise ülesandega: võita aadlimõisate kasvav võlgade eest võõrandumine. Keisrinna Elizabeth Petrovna andis 1. mail 1753 senatile korralduse moodustada aadli krediiditoetuseks Venemaal Riigipank (täpsemalt kaks panka: Peterburis ja Moskvas) ning samal ajal samas dekreedis räägiti veel ühe panga – nn Paranduspanga – moodustamisest Peterburi kaubasadama juures, mille asutamisest sai valgustatud absolutismi poliitika üks ettevõtmisi.

Pangad olid Venemaal uus ettevõtmine, seetõttu laenati nende loomise ajal aktiivselt välismaist kogemust isegi dekreedi sõnastus, mis viitas Rootsi Riksbanki kogemusele. Samas tuleb tõdeda, et esimestest Venemaa pankadest ei saanud Euroopa pankade koopiaid ning asutatud riigipangale ei antud erinevalt Rootsi pangast paberraha emiteerimise õigust - selle pangatähti ega kohustusi vastuvõetud hoiuste summa.

17. sajandi alguses loodi Amsterdamis Amsterdamsche Wisselbank, mille kaudu tasuti kõik suuremad tehingud. See tõi kaasa tema valduste kiire kasvu. Ajaloolaste sõnul hoidis Amsterdami Börsipank oma suurima õitsengu ajal üle tuhande tonni puhta hõbeda hoiuseid. Kuid pank lõppes halvasti: investeerinud märkimisväärseid vahendeid ülemerekaubanduse ja kolooniate vallutamisega tegelevasse Hollandi Ida-India ettevõttesse, läks pank pärast seda pankrotti ja 18. sajandi lõpus likvideeriti.

Neli sajandit tagasi oli väike Holland suur mereriik. Just hollandlased avastasid esimesena Austraalia, nimetades seda New Hollandiks, ja pole juhus, et Euroopa põhjapoolseim meri sai nime Hollandi meresõitja Willem Barentsi järgi.

Väike Holland oli neli sajandit tagasi samuti tohutu koloniaalriik – selle ülemeremaa valdused ulatusid Ameerikast Indoneesiani. Piisab, kui meenutada, et 17. sajandil moodsa New Yorgi kohas asunud esimene eurooplaste asundus kandis nime "New Amsterdam". Just hollandlane Peter Minate ostis indiaanlastelt Manhattani saare täna 700 dollariga võrdväärse summa eest...

Ühesõnaga, Holland oli siis tugev ja kõrgelt arenenud riik aktiivse kaubanduse ja rikka majandusega. Kuid Hollandi majanduse jaoks oli tõsiseks probleemiks rahasüsteemi ebastabiilsus – ringluses oli palju erinevaid hõbemünte ja isegi nominaalselt identsete müntide hõbedasisaldus oli väga erinev. Majanduse arendamiseks oli vaja täpset ja stabiilset rahalist ekvivalenti. Hollandi rikkaimad kaupmehed pakkusid väljapääsu, asutades 31. jaanuaril 1609 koos Amsterdami võimudega spetsiaalse panga, mis läks maailma majanduse ajalukku Amsterdamsche Wisselbank - Amsterdam Exchange Bank nime all. Edaspidi tuli seaduse järgi kõik tehingud väärtusega üle 600 kuldna (umbes 9 kg puhast hõbedat) tasuda ainult Vahetuspanga kaudu. Uus pank mitte ainult ei koondanud kõiki suuremaid makseid ja arveldusi ühte asutusse, vaid võttis tegelikult kasutusele ühtse arveldusühiku kõigi jaoks – mitte päris mündi kujul, mille sisu ja kvaliteet on erinev metallist, vaid arvutatud "ideaalne" gilder. Kõik Hollandi suuremad kaupmehed tegid Razmennaja panka vähemalt 300 kuldna suuruse sissemakse. Panga spetsialistid kontrollisid müntide kvaliteeti ja nendes olevate väärismetallide täpset sisaldust, avades “hoiustajatele” vastavad kontod.

Kohustus teostada suuri makseid ainult Amsterdamsche Wisselbanki kaudu tõi kaasa hoiuste kiire kasvu. Ajaloolaste sõnul hoidis Amsterdami Börsipank oma suurima õitsengu ajal üle tuhande tonni puhta hõbeda hoiuseid. Amsterdamsche Wisselbanki hoiuste laekumised ringlesid iseseisva rahainstrumendina turul juba 17. sajandi keskel, saades Euroopa paberraha esimeseks prototüübiks. Samal ajal keelati pangal oma stabiilsuse (ja vastavalt ka kogu Hollandi finantssüsteemi stabiilsuse) huvides laenu väljastada mitte ainult üksikisikutele, vaid isegi ametiasutustele. Piiratud oli ka erahoiuste väljavõtmine - seadusega kaasnes hõbedas või kullas hoiuse väljavõtmine vastavalt 2% või 2,5% suuruse kahjumi summast. Sarnane Amsterdamsche Wisselbanki tegevusel põhinev süsteem andis Hollandi majandusele stabiilse finantsbaasi. Arveldust “Hollandi gilder” (Hollandis endas nimetati “pangagildeks”) hakati rahvusvahelises kaubanduses laialdaselt kasutama ja Amsterdami valuutapank ise oli paljudele riikidele eeskujuks, saades esimese riigikeskuse prototüübiks. pangad Euroopas.

Amsterdamsche Wisselbanki loo lõpp ei olnud aga kuigi optimistlik. Hollandi võimud ja pangajuhid ei suutnud vastu panna kiusatusele kogunenud tonnide kaupa väärismetalli ringlusse lasta. Pank hakkas salaja investeerima ülemerekaubanduse ja kolooniate vallutamisega tegeleva poolriikliku aktsiaseltsi Dutch East India Company tegevusse.

Samal ajal kui kolonialistid õitsesid, jäi Amsterdami vahetuspank stabiilseks. Kuid 18. sajandi lõpuks kaotasid hollandlased koloniaalsõjad Inglismaaga ja Ida-India ettevõte läks pankrotti. Skandaal paljastas, et peaaegu pooled Amsterdamsche Wisselbanki varadest olid kadunud, muutudes halvaks laenuks valitsusele ja koloniaalseiklejatele. Pankroti äärel asuv Amsterdami muutuv pank, mis oli kunagi Euroopa parim, likvideeriti 1795. aastal.

12.06.2015Raharingluse ja müntide loendamise uurimisega tegelevad teadlased on vaielnud käibe olemuse ja mündikaalusüsteemide päritolu üle peaaegu neli sajandit. Mõned allikad sisaldavad termineid, mida kasutati peniühikute või karusnahakauba-raha tähistamiseks: kuna, veksha, veised jne. Ajaloolased väidavad, et need rahaühikud olid vastavate loomade nahad, mida kasutati rahaturul. Tootmise kiire areng, ühiskondliku tööjaotuse süvenemine ja kauba-raha suhete paranemine tõi aga juba 8.-9.sajandil kaasa sellise kauba-raha väljatõrjumise turult ja nende asendamise müntidega. XII-XIII sajandil, nn mündita perioodil, omandas karusnahakaup taas turul teatud rolli Rahvusvahelised suhted laiendasid iidse Vene riigi valuutavahemikku. Kaubandussuhete areng naabritega mõjutas Lääne-Euroopa (Karolingide) naela levikut, mis võrdus 50 kunaga. See on abiga koonid(1/25 grivna) viidi läbi üleminek Lääne-Euroopa kaaluühikute süsteemist Bütsantsi omaks. Riigikassa juhtis kogu riigi rahandust, asjaajamise valdkondlik juhtimine toimus selliste organite poolt nagu ordenid, mis said alguse kl. 16. sajandi alguses. Riigikord vastutas riiklikke institutsioone, Zemski ordu politseifunktsioone, kohalik kord riigimaid jne. Elanikult maksude kogumise süsteemis mängis peamist rolli korraldusel. Suur kihelkond, kuhu saadeti suurem osa kogutud vahenditest. Üksikute paikkondade elanike maksevõime paremaks ja õigemaks hindamiseks korraldati spetsiaalsed finantskorraldused - “kvartalid” (“cheti”), mis vastutasid teatud riigipiirkondade eest. Igaüks neist sai nime tema jurisdiktsiooni alla kuuluva peamise linna järgi: Galitskaja, Vladimirskaja, Novgorodskaja, Nižni Novgorodi kvartalid. Ordu kui organ likvideeriti pärast ajutiselt vallutatud alade kaotamist. Riigi rahanduse juhtimise süsteemil endal ei olnud ühtset korda ja seda õnnestus korrastada alles 1655. aastal loomisega. Raamatupidamise järjekord Aleksei Mihhailovitši määrusega tekkisid esimesed kaupmeeste ühendused keskaegse Venemaa linnades juba 17. sajandil. Ja 1665. aastal andis Pihkva kuberner A.M. Ordin-Naštšekin avas väikekaupmeeste toetamiseks väikese panga. Seda ei eksisteerinud kaua ja see suleti, kui vojevood Moskvasse tagasi kutsuti. Üks pankade arengu tõsiseid põhjusi oli terav hõbedapuudus. Probleemile lahendust otsides võrdsustas valitsus 1654. aastal vase- ja hõberaha väärtuse, kuid see otsus tekitas vase madala ostujõu tõttu vaid inflatsiooni. Hõbe- ja vaskmüntidel oli sama väärtus, kuid nende ostujõud oli erinev. Olukorra tegi veelgi keerulisemaks asjaolu, et riik maksis sõjaväelastele vaske ja kogus makse hõbedas. Pärast Copper Riot 1662. aastal valitsus eemaldas vaskraha ringlusest täielikult 18. sajandi alguses alustas Peeter I Venemaa rahanduse reformimist. Hakati välja laskma suuri hõbemünte - rubla, ja ka viiskümmend dollarit(50 kopikat). Riigi rahandussüsteemi korrastamiseks lõi tsaar riigitulude haldamiseks koja juhatuse, kulude haldamiseks Riigikantselei ja kahte esimest instantsi kontrollinud revisjoninõukogu. Lisaks soodustas Peeter I aktiivselt ettevõtluse arengut, kuid samas takistas iseseisvate krediidiasutuste tekkimist. Ajaloolaste hinnangul tingis riigipea sellise otsuse vajadus rahastada reforme, mida on lihtsam teha, kui raha koonduvad tsaariaegsetesse kätesse. Pankade ajalugu ulatub Venemaal tagasi 8. jaanuar 1733 kui keisrinna Anna Ioannovna allkirjastas dekreedi "Mündiametist raha laenamise reeglite kohta". Nii algas ainulaadse Venemaa reformieelse pangandussüsteemi 127-aastane toimimisperiood. Oma arengus läbis Vene impeeriumi pangandussüsteem kaks etappi. Esimeses etapis (1733–1860) likvideeriti reformieelsed pangad ja asutati Riigipank ning Venemaa pangandussüsteemi eripära seisnes selles, et peaaegu kõik pangad olid riigi omanduses. Teist perioodi (1860–1917) iseloomustasid muutused riigi pangandusstruktuuris, eelkõige Riigi Laenupanga likvideerimine. Mündiameti opereeritud summad olid väga piiratud ja neid anti välja ainult tagatisel kulda ja hõbedat 8% aastas ühe aasta jooksul koos edasilükkamisõigusega. Kontori teenuseid said kasutada vaid õukondlased. Mündiameti efektiivsus muutus märgatavamaks paar aastat hiljem: aastatel 1734–1752 kasvas laenude väljastamine enam kui 16 korda (400-lt 6452-le laenule Elizabeth Petrovna 13. mai 1754. aasta dekreet). pani riigi laenupank aadli esindajate riikliku hüpoteeklaenu korraldamise algus, ja ka kaubakrediit kaupmeestele.Selle dekreedi järgi koosnes pank kahest iseseisvast institutsioonist: Aadlipangast (kontorid asusid Peterburis ja Moskvas) ja Paranduspangast Peterburi Kaubandussadama juures. Esimene sai peagi tuntuks kui Üllas, teine ​​- Kaubanduslik või kaupmees.Nagu Euroopa naaberriikides, peeti kuni 19. sajandi keskpaigani kinnisvara kõige usaldusväärsemaks tagatiseks. Riigikassa andis vahendeid hüpoteegipankadele laenude väljastamiseks 6–8% aastas, eralaenud kuni 20% ja rohkem. Kaubanduspankadele eraldati kommertslaenudeks oluliselt väiksemad summad Venemaal anti reformieelsel perioodil hüpoteegipankade laene maaomaniku kui hingeomaniku sissetulekute ligikaudse hinnangu alusel. Pangakliendi kapital moodustati vastavalt talle kuuluvate revisjonihingede arvule ja laenu tagatiseks oli maa, mille juurde kuulusid talupojad. Selline laenukord võimaldas ühelt poolt maaomanikel võtta üsna suuri laene, teisalt tekitas riigi hüpoteegipankadele suuri raskusi. Isegi väga mõõduka intressimääraga oli sageli vaja maksta üksi intresse, mis ületasid pärandist saadava tulu. Seetõttu väljastasid pangad riigikassast laenatud raha, kuid ei saanud neid tagastada, kuna maaomanikud ei maksnud laenult intresse ega maksnud seda tagasi ning pärandi konfiskeerimine oli väga haruldane. Seetõttu ei võtnud riigile kuuluvad pangad hoiuseid vastu, kuna nad ei saanud neid tagastada ja intressi maksta, ning valitsus seisis aeg-ajalt silmitsi küsimusega, kas on vaja neid panku riigikassast raha juurde hankida. Alates 1770. aastast hakati vastu võtma hoiuseid, millelt maksti intressi , mis tehti intressimääraga 5% aastas. Elatuspõllumajanduse domineerimisega seotud madala kaubandusliku ja tööstusliku aktiivsuse tõttu oli see 5% hoiuste aastas aluseks riigi pangandusmonopolile enam kui sajandiks. Venemaa jäi ainsaks riigiks maailmas, mis võttis riigipankades vastu piiramatult hoiuseid ja nõudis nendelt liitintresse. Nii said omanikud deposiiti, mida sai sarnaselt rahaga teistele isikutele üle kanda, saades veel vähemalt 4%. Selle tulemusena koondusid peaaegu kõik rahalise kapitali akumulatsioonid riigipankadesse. Madala majandusaktiivsuse tõttu jäi enamik hoiuseid kasutamata. See oli põhjuseks, et juba 18. sajandi lõpust hakati riigikassa eelarvepuudujääkide katmiseks kasutama laenupangalt “laenamist”, mille osakaal oli 5-8% ja suurenes kriiside või sõdade korral. Noble Banki operatsioonidele 12-15%, andis riigikassa käibekapitali 750 tuhat rubla. Pank väljastas laenu kuni 3 aastaks 500–10 tuhat rubla inimese kohta intressimääraga 6% aastas, mille tagatiseks oli kuld, hõbe, teemandid ja pärlid. Lunastamata tagatis kuulus enampakkumisel müümisele, kusjuures ülejääk tagastati laenuvõtjale pärast võla tasumist. Alates 1770. aastast hakkas pank vastu võtma hoiuseid 5% aastas. Esialgu oli pangalaenu õigus kasutada ainult suurvene aadlikel ja välismaalastel, kes võtsid vastu Venemaa kodakondsuse. 1766. aastal said selle õiguse Liivi- ja Eestimaa aadlikud mõisnikud. Kümme aastat hiljem - Valgevene aadel ja 1783. aastal - Smolenski ja Väike-Vene aadel Kaubanduspanga ülesandeks oli anda väliskaubandusega tegelevatele Vene kaupmeestele odavat krediiti, mis aitas kaasa väliskaubanduse arengule, majandustegevuse aktiveerimisele. kaubandusbilanss ja vahetuskursi tugevnemine. Toimingute tegemiseks sai pank riigikassast 500 tuhat rubla. Ta väljastas ainult Peterburi sadamas kauplevatele Vene kaupmeestele laenu intressimääraga 6% aastas kauba tagatisel 75% väärtuses ja tähtajaga kuni üks aasta. Laenu saamiseks oli aga vaja kaubandusameti tõendit ja kaupmeeste käendust. Kaupmeeste panka juhtis kaubandusameti president. Panga piiratud funktsioonide loetelu ja tema käsutuses olnud ebaoluline kapital olid põhjuseks, miks kaupmeestele jagatud panga vahendid muutusid tähtajalisteks ja pikaajalisteks laenudeks. Panga kassaaparaadid olid tühjad, sissetulekust ei piisanud isegi töötajate palkade maksmiseks. 1764. aastal väljastati panga kapital 802 tuhande rubla ulatuses täielikult laenudena. Viivislaenude kogusumma oli 408 tuhat rubla, millest pooled tasusid võlglased 1766. aastaks. 1770. aastal kaupmeespank oma tegevuse praktiliselt lõpetas, kuigi ametlikult likvideeriti 1782. aastal. Kaubanduspanga ülejäänud vahendid kanti üle Aadlipanka Loe ühest peamisest finantsreformist ja uuest etapist kodumaise pangandussüsteemi arengus, mille põhijooneks oli riigi krediidiasutuste likvideerimine ja loomine. kommertspankadest