Ettekanne teemal "krediidi vormid". Ettekanne teemal “Krediit: mõiste, liigid ja funktsioonid Veksel - eelnõu
Slaid 2
Laenu vormid
Kitsas lähenemine: kauba- ja rahapoliitika Laiendatud: 1. kommerts 2. pangandus 3. tarbija 4. riik 5. rahvusvaheline
Slaid 3
1. Ärilaen
Selle laenuvormi puhul on nii laenuvõtjad kui ka laenuandjad olemasolevad ettevõtjad ja ärimehed. Liigid: veksel, liising, faktooring, forfaiting, saadetis, avatud konto
Slaid 4
Veksli krediit
Veks on tagatise eriliik, kirjalik võlarahaline kohustus, mis viitab sellele, et veksli omanikul (st võlausaldajal) on tingimusteta õigus saada veksli koostajalt (st võlgnikult) rahaline võlg pärast veksli esitamist. teatud perioodi vekslite liigid - vekslid ja võõrandatavad
Slaid 5
Sol-arve käibeskeem
Veksel on sooloveksel Sahtel Sahtel 1 2
Slaid 6
Veksel – eelnõu
Vekslid - kirjalik veksel, sahtli korraldus saajale tasuda maksjale teatud summa. Drawsant (saksa trassante, itaalia trassante, mis kannab arvel üle) on eelnõu väljastaja. Trasat (saksa keeles trassate, itaalia keeles trassare tõlkida veksel) on isik, kes on kohustatud veksli pealt tasuma. Rahasaatja (ladina keelest remitto – saadan, remittens sending) – raha saaja veksel.
Slaid 7
Käibeskeemi eelnõu
TRASSAT (kaubaostja) TRASSANT (kauba müüja) MAKSAMAJA 1 4 6 5 2 3
Slaid 8
Kinnitus
Indossement (saksa keelest Indossament) on indossement finantsdokumendil (veksel, konossement, tšekk jne), mis näitab makse saamise õiguse üleandmist sahtlilt (antud juhul indosseerijalt) kolmandale isikule. pidu (soovitaja)
Slaid 9
Kinnituste tüübid
nimeline, ka täis – sisaldab selle isiku nime, kelle kasuks dokument on viseeritud; tühi, tuntud ka kui tellimisleht – ei sisalda selle isiku nime, kellele dokumenti tõlgitakse (nõudmismärke); piiratud – märge, mis välistab selle dokumendi edasise kinnitamise
Slaid 10
Liising
Liising on masinate, seadmete, sõidukite ja tootmisruumide pikaajaline rent perioodiks kuus kuud kuni mitu aastat võimalusega need välja osta liisinguvõtja poolt rendilepingu lõppemisel. Rent - lühiajalised lepingud Rent - keskmise tähtajaga lepingud
Slaid 11
Liisingu liigid
Klassikaline – Operatiivne – Täielik – Tagastatav – Pangandus – Tegevus – Finants
Slaid 12
Faktooring
Faktooring on finantsteenuse liik, mis seisneb selles, et faktorifirma omandab õiguse võlgnikelt sisse nõuda enne nende ametlikku tasumise tähtpäeva. Faktooringuvahendustasu – faktorfirma saadud tulu
Slaid 13
Faktooring konfidentsiaalne
See koosneb järgmisest: - Kliendile laenu andmine kuni võla tasumiseni - Abi võlgnikult võlgade sissenõudmisel
Slaid 15
Forfaiting
Faktooringu liik. Forfaiting (prantsuse keelest ja forfal - tervikuna, kokku) on väliskaubandustehingutes eksportijatele laenu andmise vorm, müües importijate (ostjate) kohustusi forfaitingu ettevõttele. Selle tehinguga, mida nimetatakse ka forfaitingiks, ostab forfaiteeriv ettevõte eksportijalt importija rahalised võlakohustused ostetud kauba eest tasumiseks.
Slaid 16
Saatetehing
Saadetis on eriliik tehing, mis seisneb kauba omaniku (saatja) poolt kauba vahendajale (saajale) lattu üleandmises eesmärgiga see viimasele müüa.
Slaid 17
Saaja (kauba omanik) Saaja (vahendaja) Saaja ladu Kauba ostja 1 5 4 3 2
Slaid 18
2. Pangalaen
Laenuandja - pank või finantspangandusasutus, millel on õigus tegeleda laenutegevusega; Laenusaaja on igasugune ettevõtlusega tegelev juriidiline isik, kellel on ajutine vajadus rahaliste vahendite järele. Laenu võtmise eesmärk on tootmine nii tootmise säilitamiseks või taasalustamiseks kui ka vahetamise või tarbimise eesmärgil.
Slaid 19
Pangalaenu omadused
kohustuste topeltvahetus pangalaen on tootmisloomuline
Slaid 20
Pangalaenud liigitatakse tüübi järgi järgmistel alustel:
majandussektorile (tööstus-, põllumajandus-, kaubandus-, pankadevaheline, valitsusasutused) laenu andmise tähtaeg (seotud või mitteseotud) laenamise eesmärk (seotud või mitteseotud) laenamise objekt laenu tagamise mehhanism laenu tagamise järjekord tagamise viis
Slaid 21
3. Tarbimislaen
Tarbimiskrediit on kombineeritud kauba-raha krediidivorm. Avalikkusele kättesaadav. Laenuandja võib olla kas kommertspank (väljastatakse sularahas) või kaubandusettevõte (kauba kujul)
Slaid 22
Tarbijakrediidi eripärad
eesmärgiks kaupade tarbimise suurendamiseks, mitte tootmiseks; suhteliselt väike suurus ja personaliseeritud süsteem laenuvõtja krediidivõimelisuse määramiseks; Laenu tagatiseks on enamasti laenutatav kinnisvara.
Slaid 23
Tarbimislaenude klassifikatsioon
Lühiajaline. Tarbekaupade ostmiseks ja "kiireloomulisteks vajadusteks". Kestus - kuni 1 aasta. konto krediidi kontrollimine; arvelduskonto avamine; krediit plastikkaardiga. Keskmise tähtajaga. Laenu andmine elanikkonna kestvuskaupade ostmiseks - autod, komplekssed kodumasinad, mööbel. Kestus 2 kuni 7 aastat. Pikaajaline. Tagasimakse tähtaeg on üle 7 aasta. laen tööjõu taastootmiseks hüpoteeklaen
Slaid 24
4. P4. Riigi laen
Riigikrediit on rahaliste krediidisuhete kogum, mille üheks pooleks on riik.
Slaid 25
4. Riigi laenuvormid
Passiivne vorm - riik laenab finantsturult ettevõtjatelt ja kodanikelt raha. Tehingud vormistatakse laenudena (võlakirjad või riigivõlakirjad). See on eelarvepuudujäägi katmise tsiviliseeritud vorm. Aktiivne vorm - riigi laenuandmine konkreetsetele ettevõtetele, organisatsioonidele, mis täidavad riiklikke tellimusi, toodavad sotsiaalselt olulisi tooteid või rakendavad teatud strateegilisi programme.
Slaid 26
4. Riigi väärtpaberite klassifitseerimise tunnused
väärtpaberite emissiooni korralduse vormi järgi: dokumentaalne ja sertifitseerimata ringluse tingimuste järgi: lühiajaline, keskmine ja pikaajaline tulu maksmise viisi järgi: intress, allahindlus, võit ja segatud ringluse viisi järgi : turg ja turuväline
välisvõla suhe riigi sisemajanduse koguprodukti on maksimaalselt lubatud - 50%. Paljudes arenenud riikides - 1 kuni 15% ja mõnes Aafrika riigis ületab see 100%; välisvõlgade summa ja riigi ekspordi mahu võrdlus arenenud riikides ei ületa 15% ekspordist ja vähearenenud riikides võib see ületada 500%. Kriitiline tase 100%.
Vaadake kõiki slaide
redit - majandussuhted erinevate partnerite vahel, mis tekivad vara või raha üleandmisel teisele isikule kiireloomulisuse, tagasimaksmise, maksmise ja tagatise tingimustel
Kiireloomulisus, tagasimaksmine, maksmine, tagatis – laenamise aluspõhimõtted. Kiireloomulisuse põhimõte on see, et laen tuleb tagasi maksta rangelt määratletud aja jooksul. Selle põhimõtte järgimine on pankade ja krediidisüsteemi enda toimimise oluline tingimus. Tagastatavus tähendab, et laen tuleb tagasi maksta. Maksepõhimõte tähendab, et laenatud rahalt tuleb maksta intressi. Makse sunnib laenuvõtjat laenatud vahendeid tõhusalt kasutama. Laenu tagatise põhimõte tähendab, et laen peab olema tagatud varaga. kolmandate isikute kohustusi. Ettevõtetele, organisatsioonidele ja elanikkonnale laenamine toimub nendest aluspõhimõtetest rangelt kinni pidades. Laenu andmise põhimõtete hulka kuulub ka krediidisuhete diferentseerimise põhimõte.
Slaid 1
MKOU Ternovskaja keskkool
1
Slaid 2
KREDIT – ELU VÕLGAS VÕI VIIS VAJADUSTE VÄLJA KOHTA
2
Slaid 3
Krediit (lat. creditum - laen, võlg) on kauba või rahasumma võlgnevus (osamaksetena) andmine
3
Slaid 4
Slaid 5
TARBIJALAEN
Üks levinumaid ja hõlpsamini kättesaadavaid laenuliike. Selle loosung on "Krediit mis tahes eesmärgil!"
5
Slaid 6
TARBIJALAEN
Meie turul hõlmab seda tüüpi laenamine nii või teisiti enamikku elanikkonnast. Euroopa riikides on see näitaja peaaegu 100%. Seoses laenude levikuga on turul palju pakkumisi, erinevad krediidiühistud ja loomulikult pangad, kes on valmis selliseid laene andma. Paljud inimesed isegi ei mõtle sellele, kui lähedal kogu see “köök” neile on, sest ostes külmiku ja makstes selle eest veidi üle poole aasta, kasutavad nad tarbimislaenu võimalusi.
6
Slaid 7
Tarbimislaenud liigitatakse vastavalt laenueesmärkidele:
1. Sihtlaen:
Hüpoteeklaen Laen auto ostmiseks Laen koolituseks Laen puhkuseks Laen teatud kaupade jaoks läbi kaupluste
2. Mittesihtlaenud:
Sularahalaen (kiire vajadused) Krediitkaardid
7
Slaid 8
Laenu andmise peamiseks ajendiks on kontseptsioon, et parem on kasutada seda, mida tahad kohe, kui koguda selle jaoks terve aasta. Selle tulemusena maksab tarbija seda tüüpi laenamist kasutades kaupade eest üle "väikese" või "suure"% - sõltuvalt: Pankadest; nende pakutavad tooted (kampaaniad); Ja tarbija enda finantskirjaoskusest.
8
Slaid 9
Tarbimislaenu võtmise otsustamisel on peamine teha kindlaks kõik plussid ja miinused, arvutada intressi kogusumma ning läheneda igakuiste maksete küsimusele objektiivselt. Süsteemi edukaks kasutamiseks pole olulised ainult ühekordsed laenud. Krediidiajaloo büroosse läheb info iga laenu ja selle pangast automaatselt välja võtnud isiku kohta
9
Slaid 10
Krediidiajalugu - teave selle kohta, milliseid laene laenuvõtjale väljastati, kas ta täitis laenukohustusi. Krediidiajaloo salvestamiseks ja kasutamiseks on olemas spetsiaalsed krediidibürood. Krediidibüroo on spetsialiseerunud organisatsioon, mis salvestab krediidiajalugu ja teavet laenuvõtja kõigi toimingute kohta ning edastab laenuvõtja soovil tema kohta andmeid potentsiaalsetele laenuandjatele.
10
Slaid 11
Krediidiajalugu edastatakse krediidiajaloo büroole ainult laenusaaja kirjaliku või muul viisil dokumenteeritud nõusoleku korral.
11
Slaid 12
Venemaa föderaalse finantsturgude talituse teabe kohaselt on krediidiajaloo büroode riiklikus registris järgmised krediidiajaloo bürood:
Krediidilugude keskkataloog LLC "Ühinenud Krediidiajaloo Büroo" LLC "Regioonidevaheline krediidiajaloo büroo" JSC "Riiklik krediidiajaloo büroo" JSC "Volga krediidibüroo" JSC "krediidilugude büroo "Infokrediit" JSC "Volga piirkonna büroo" Krediidiajalood" JSC "Severo- Western Bureau of Credit Historys" LLC Krediidiajaloo büroo "GenInform" LLC "Krediidiajaloo büroo Expirian-Interfax" LLC "Venemaa Standardkrediidibüroo" LLC "Vabariiklik Krediidiajaloo Büroo" LLC "Equifax Credit Services" LLC "Krediidiajaloo büroo "Lõuna" LLC "Krediidiajaloo büroo - "BPL" LLC "Krediidiajaloo büroo Povolzhye" LLC "Riiklik krediidibüroo" LLC "Keskkrediidibüroo" LLC Krediidiajaloo büroo "CreditInform" LLC "Esimene krediidiajaloo büroo" LLC "Uurali krediidiajaloo büroo" LLC "Komi krediidiajaloo büroo" CJSC "Regioonidevaheline krediidiajaloo büroo" LLC "Kirde-Krediidiajaloo büroo" LLC "Siberi krediidiajaloo büroo" LLC "Ida krediidiajaloo büroo" LLC "Trans- Uurali krediidiajaloo büroo" LLC "Kaug-Ida krediidiajaloo büroo - vastastikune laenuühing "Finants - krediit" CJSC "Ida-Euroopa krediidiajaloo büroo" LLC "kapitali krediidibüroo" LLC "krediidiajaloo büroo "keskus" LLC "permi piirkondlik büroo" krediidiajaloo" LLC "Regioonidevaheline krediidiajaloo büroo "Credo"
12
Slaid 13
Erinevalt meist moodustati läänes sellised bürood 19. sajandi lõpus, kuid meie riigis ilmus see seadus suhteliselt hiljuti. Kogu maailmas on selline kontseptsioon: kui sul pole krediidiajalugu, siis pole sul laenu. Näiteks tähendab läänes laenu hilinemine makseviivitajate musta andmebaasi sattumist ja sellest tulenevalt mitme aasta pikkust võimetust laenu saada. Kui teil on aga positiivne krediidiajalugu, pakuvad pangad takistamatult laenu. Krediidiajalugu suurendab laenu saamise võimalusi, erinevalt nendest, kellel seda veel pole või kes pole piisavalt head.
13
Slaid 14
KÜSIMUSED KÕIK KÕIK ENDALE KÜSIAVAD KÜSIMUSED KÕIK....
Kas laenuga elamine on hea või halb? Kas peate elama tänase päeva nimel, ostma laenuga asju, mis teile meeldivad, ilma endale midagi keelamata? Või, vastupidi, peaksime vältima võlaorjusesse sattumist ja püüdlema laenudest vabanemise poole? Küsimus pole nii lihtne, kui esmapilgul tundub.
14
Slaid 15
Selles küsimuses võite leida vastakaid seisukohti.
15
Püüan selgitada. Alustan anekdoodiga. Papagoi ja ahv lendavad lennukis.
Nad lendavad lennukiga...
Slaid 16
Papagoile kõik ei meeldi: "Mis viga, siin puhub!"
MUNAND
Ja papagoile järgnedes hüüab ta: "Jah, jah, siin puhub!"
Papagoi: "Kohv ei ole maitsev!"
Ahv vaatab papagoi ja mõtleb: "Põrgu!"
Ahv: "Jah, jah, vastik kohv!"
Papagoi: "See on kõik, ma ei lenda selle lennukiga enam!" ja lahkus.
16
No Ahvil polnud ka midagi teha – tema pidi ka välja minema.
Slaid 17
Ahv ja papagoi lendavad vilistades allapoole.
Papagoi küsib: "Ahv, kas sa oskad lennata?"
Ahv vastab: "Ei."
Papagoi: "Miks sa siis eputasid?!"
17
Slaid 18
Olukord laenuandmisega meenutab väga seda nalja. Kas laen on hea või halb, sõltub sellest, kes selle võtab – kas papagoi või ahv, või naljaga öeldes, kas sa oskad lennata või lihtsalt eputad.
18
Slaid 19
Laen väljastatakse järgmistel põhimõtetel: kiireloomulisus – selgelt määratletud periood; tagasimaksmine - kogu laenatud raha tagastamine tähtaja lõpus koos teatud intressiga; makse - laenuintress on makse laenatud raha kasutamise eest.
19
Slaid 20
Laenu andmisel nõuab pank laenuvõtjalt kuumakseteks kehtestatud summade õigeaegset tasumist, samuti kuu eest kogunenud intressi.
20
Slaid 21
Vene Föderatsiooni pangandusalaste õigusaktide kohaselt koguneb intress võlasummalt, st kui olete teatud summa kogu võlast juba tasunud, siis koguneb intress ainult ülejäänud võlasummalt. Eraisikutele laenu andmiseks kasutavad pangad annuiteedisüsteemi. Süsteemi olemus on järgmine: maksate igakuiselt võrdseteks osadeks jagatud võlasumma. See summa sisaldab ka kuu eest krediteeritud intressi.
21
Slaid 22
Lisaks annuiteedimaksetele võivad pangad võtta tasu ka laenu teenindamise eest. Tavaliselt jagunevad sellised maksed kahte tüüpi:
Ühekordne vahendustasu – sellist vahendustasu võetakse üks kord laenulepingu sõlmimise ajal. Kuutasu – iga kuu koos igakuise laenumaksega võetakse tasu.
22
Slaid 23
Pankadel on laenu tegeliku maksumuse varjamine. Nad teevad seda mitmel viisil. Näiteks varjavad nad komisjonitasude intressimäära või sunnivad neid kasutama oma partnerite teenuseid.
23
Slaid 24
Seetõttu peate enne pangast laenu võtmist seda panka hoolikalt analüüsima. Võimaluse piires tuvastage kõik lõksud!!!
24
Slaid 25
Slaid 26
Slaid 27
Slaid 28
Kindlustus on majandussuhte eriliik, mille eesmärk on pakkuda inimestele ja nende ettevõtetele kindlustuskaitset erinevat tüüpi ohtude eest.
28
Slaid 29
Elu- ja tervisekindlustus
Elu- ja tervisekindlustus on vabatahtlik programm, mille eesmärk on kindlustada klientide elu ja tervis tarbimislaenu saamise raames. Kindlustusjuhtumi (1. või 2. grupi puude määramine, surm) saabumisel teeb kindlustusselts kindlustusmakse algselt väljastatud laenu ulatuses, kuid mitte rohkem kui 1 000 000 rubla.
29
Slaid 30
Finantsriskide kindlustus
Töökaotuskindlustus on vabatahtlik programm, mille eesmärk on kindlustada põhitöökoha tahtmatu kaotuse riskid tarbimislaenu saamise raames. Kui juhtub kindlustusjuhtum (vallandamine põhitöökohalt töötajate arvu vähendamise või organisatsiooni likvideerimise tõttu), teeb kindlustusselts kindlustusmakse kuni nelja igakuise laenumakse ulatuses.
30
Slaid 31
Kindlustada ei saa:
Puuetega inimesed; Epilepsia, suhkurtõve, onkoloogia, krooniliste südame-veresoonkonna haigustega, HIV-nakkuse kandjatega ja AIDS-iga patsiendid, ALKOHOOLIKUD JA NARKOMATTID; Isikud, kelle töö on seotud eririskidega; Ohtlike spordialadega tegelevad isikud (mootorsport, langevarjuhüpped, kontaktvõitluskunstid, mägironimine, mägi- ja veeturism, sukeldumine jne); Üle 70-aastased isikud;
31
Slaid 32
Kindlustusprogrammiga saad liituda, kui: Oled 18–70 aastat vana. (et nõuded kliendi vanusele on igal kindlustusseltsil individuaalsed) Teil ei ole kindlustusavalduses märgitud tervisepiiranguid
Täiendav rahaline kaitse teile ja teie lähedastele kindlustusjuhtumi korral; Kindlustusprogrammis osalemine annab teile rohkem kindlustunnet tuleviku suhtes
Täiendav enammakse... Palju lisatingimusi, mille korral kindlustus sulle ei maksa
"+" ja "-" kindlustus
32
Slaid 33
Slaid 34
Slaid 35
Kaubanduslaenudega töötavad Mezhdurechenski pangad
35
Slaid 36
Slaid 37
Põhiterminid
Krediit on rahalise kapitali liikumise vorm, mis tagab laenuandja omakapitali muutumise laenuvõtja laenukapitaliks. Tarbimiskrediit – tagab, et eraisikud saavad hetkel sularaha või isiklikud esemed, samas kui makse jaotatakse teatud perioodi peale tulevikus. Laenu maksumus – sisaldab intressi ja muid laenu teenindamise kulusid. Laenu põhisumma on laenatud rahasumma (laenatud kapital). Aastane intressimäär on laenu maksumus aastaste intressimaksetes.
37
Slaid 38
TÄHTIS!!!
Laenu tingimused võivad varieeruda mitmest kuust kuni mitme aastani. Vanus, mil saad laenu taotleda, on olenevalt pangast, kus PEAB olema töökoht (vähemalt kolm kuud).
38
Slaid 39
Passiriigi PRRF-sertifikaat (kindlustus) Rahvusvaheline pass TIN-juhiluba
Laenu taotlemisel nõutavad dokumendid
39
Slaid 40
Hilinenud maksed ja nende tagajärjed (Tagajärjed on sama tõsised – olgu selleks hüpoteeklaen, autoliising, tarbimislaen, krediitkaart, krediidiliin või järelmaksuplaan.
Keskmiselt 1 hilinemine – trahvi pole; 2 hilinemist - 300 rubla trahvi; 3 hilinemist - 900 rubla trahvi; Haldus- ja kriminaalvastutus; Kahjustatud krediidiajalugu – must nimekiri... Parandusagentuur...
40
Slaid 41
MIDA SA PEAD TEADMA LAENU TAOTLEMISEL!!!
Ema neiupõlvenimi, sünniaeg (päev, kuu, aasta); Registreerimis- ja elukoha aadress (sihtnumber, piirkond, linn, tänav, korter, maja); Telefonid: OMA sooda, kodu, TÖÖ, ülemus ja igaks juhuks 2-3 sugulaste telefoni; Ülemuse täisnimi.
41
Slaid 42
Enammaksed ja nende tagajärjed
Paljudest pankadest: Kui maksad üle, siis pangal kaebusi ei ole ja ta lõpetab laenulepingu, aga kontol, kuhu pank raha laekus, mitte, SEST SELLEL ON VEEL RAHA PEAL (enammakse). Näide: ligikaudu 200 rubla enammakse - 5 aasta pärast on võlg üle 5000 rubla.
42
Slaid 43
TÄNNE TAGASTAMINE
“-” Ennetähtaegse tagasimaksega on suurem võimalus “ei maksta juurde” või “üle maksta”, mis on veel hullem... Võidad sente rahas... Kui maksad intressivaba laenu ennetähtaegselt tagasi, tekib pangas küsimus, kas SINA peaks järgmine kord laenu väljastama - see pole ju pangale kasulik!!!
“+” Enammakset vähendatakse…. Sa muutud “rahulikumaks”, et oled laenu ära maksnud ega ole enam võlgu….
43
Slaid 44
Laenumaksete tüübid
Annuiteedimakse on enamikus kommertspankades kasutatav igakuine võrdne laenumakse, mis sisaldab laenult kogunenud intressi ja põhivõla summat;
diferentseeritud makse on igakuine makse, mis väheneb laenutähtaja lõpu poole ja koosneb makstud püsivast põhivõla osast ja tasumata laenujäägi intressist, mida sageli kasutatakse SberBankis.
44
Slaid 45
Diferentseeritud makse arvutamine
Diferentseeritud maksed on laenutähtaja alguses suuremad ja seejärel järk-järgult vähenevad, s.o. Regulaarsed laenumaksed ei ole võrdsed. Diferentseeritud makse struktuur koosneb kahest osast: kogu perioodiks fikseeritud summa, mida kasutatakse võla tagasimaksmiseks, ja kahanev osa - laenuintress, mis arvutatakse järelejäänud laenu pandi summalt. Võlasumma pideva vähenemise tõttu väheneb intressimaksete summa ja koos nendega kuumakse. Põhivõla tagasimakse suuruse arvutamiseks on vaja laenu algsumma jagada laenu tähtajaga (perioodide arvuga):
45
Slaid 46
SC=CT-PV
SC - laenusumma; CT - toote hind; PV - laenu sissemakse;
46
Slaid 47
OD=SK/KP
OD - põhivõla tagasimaksmine; SC - laenusumma; KP - perioodide arv (laenukuude arv).
47
Slaid 48
Tasumisele kuuluva INTRESSI suuruse arvutamiseks on kaks võimalust. Erinevus on kasutatud ajabaasis. Mõned pangad lähtuvad sellest, et "aastas on 12 kuud" A Mõned pangad lähtuvad sellest, et "aastas on 365 päeva"
48
Slaid 49
Kaks võimalust kogunenud intressi arvutamiseks
NP - kogunenud intress; OK - laenujääk antud kuus; PS - aastane intressimäär.
NP - kogunenud intress; OK - laenujääk antud kuus; PS - aastane intressimäär; NDM - päevade arv kuus (on selge, et see arv varieerub vahemikus 28 kuni 31).
49
Slaid 50
Näide 1.
Arvestades:
Sissemaks 10%. Pesumasina hind on 10 000 rubla. Laenu tähtaeg 12 kuud. Intress 40%. Jaanuar (31 päeva)
Lahendus:
Määrame sissemakse (DP) suuruse, kuid teadaolevalt DP = 10% toote hinnast (CP), mis tähendab, et PV summa leidmiseks on vaja: CT/100*10=PV PV=10000/100*10=1000rub. 2. Leiame laenusumma: CT-PV=SK SK=10000-1000=9000rub. 3. Leiame põhivõla tagasimakse: OD=SC/CP OD=9000/12 kuud=750 rubla (st igakuine põhivõlg on 750 rubla)
50
Slaid 51
4. Leiame laenujäägi (OK) antud kuul: OK = 9000, KUNA ME EI OLE VEEL MAKSUTA 5. Arvutame kahe variandi (esimese kuu) kogunenud intressid
12 kuud
NP = 9000 * 40% / 12 = 300 rubla.
365 päeva
NP = 9000 * 40% * (31/365) NP = 305,75 hõõruda.
51
Slaid 52
6. Leiame laenujäägi (OK) antud kuus: OK = 9000-750 = 8250 rubla AS 750 on juba makstud. 7. Arvutage kogunenud intress vastavalt kahele võimalusele (teise kuu kohta)
12 kuud
NP = 8250 * 40% / 12 = 275 hõõruda.
365 päeva
Ärgem unustagem, et veebruaris on 28 päeva NP=8250*40%*(28/365) NP=280.27 rubla.
52
Slaid 53
8. Arvutage maksesumma (SP) esimesel kuul: SP = LF + OS
SP = 300 + 750 = 1050 hõõruda.
SP = 305,753 + 750 = 1055,8 hõõruda.
12 kuud
365 päeva
9. Arvutage maksesumma (SP) teisel kuul: SP = LF + OS
12 kuud
365 päeva
SP = 275 + 750 = 1050 hõõruda.
SP = 253,15 + 750 = 1003,2 hõõruda.
10. Sisesta andmed tabelisse/maksegraafikusse:
53
Slaid 54
12 kuud
365 päeva
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Makse nr laenuvõlg kogunenud intress põhivõla makse summa
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Slaid 55
Maksegraafik (12 kuud)
Makse nr laenuvõlg kogunenud intress põhivõla makse summa
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775
Slaid 56
Maksegraafik (365 päeva)
Makse nr laenuvõlg kogunenud intress põhivõla makse summa
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48
Slaid 57
Nii et teie ja mina oleme saanud maksegraafiku, kus näeme, et kui liidame kõik kogunenud intressid, saame intressi kogusumma (enammakse, laenu kallinemine.
Ja kui igakuised maksed kokku võtta, saamegi laenumaksete summa.
Ülesanne: arvuta maksegraafiku abil ise enammakse ja laenumaksete summa.
57
Slaid 58
Maksegraafik (12 kuud)
Makse nr laenuvõlg kogunenud intress põhivõla makse summa
1 9000 300 750 1050
2 8250 275 750 1025
3 7500 250 750 1000
4 6750 225 750 975
5 6000 200 750 950
6 5250 175 750 925
7 4500 150 750 900
8 3750 125 750 875
9 3000 100 750 850
10 2250 75 750 825
11 1500 50 750 800
12 750 25 750 775
1950 9000 10950
58
Slaid 59
Maksegraafik (365 päeva)
Makse nr laenuvõlg kogunenud intress põhivõla makse summa
1 9000 305,75342 750 1055,8
2 8250 253,15068 750 1003,2
3 7500 254,79452 750 1004,8
4 6750 221,91781 750 971,92
5 6000 203,83562 750 953,84
6 5250 172,60274 750 922,6
7 4500 152,87671 750 902,88
8 3750 127,39726 750 877,4
9 3000 98,630137 750 848,63
10 2250 76,438356 750 826,44
11 1500 49,315068 750 799,32
12 750 25,479452 750 775,48
1942,1918 9000 10942
59
Slaid 60
Annuiteedimakse arvutamine
Annuiteedi, s.o. Võrdsed maksed on maksed, mis tehakse kogu laenuperioodi jooksul ja on omavahel võrdsed. Seda tüüpi maksete puhul teeb laenuvõtja regulaarselt samas summas makseid. Seda summat saab muuta ainult poolte kokkuleppel või mõnel juhul osalise ennetähtaegse tagasimaksega. Annuiteetmakse struktuur koosneb samuti kahest osast: laenu kasutamise intressist ja laenu tagasimaksmiseks kasutatud summast.
Laenu vormid Pangalaenu vorm on kõige levinum vorm. Pangandusliku krediidivormi esimene tunnus seisneb selles, et pank ei tegutse mitte niivõrd omakapitaliga, kuivõrd kaasatud ressurssidega. Teine omadus on see, et pank laenab seisvat kapitali, ajutiselt vabu vahendeid, mille on panka pannud majandusüksused kontodel või hoiustel. Kolmas omadus on see, et panga krediidivormi maksest saab selle lahutamatu atribuut.
Krediidi vormid Majanduslikus (ärilises) krediidivormis on võlausaldajad majandusorganisatsioonid (ettevõtted, firmad, ettevõtted). Majanduslikul (ärilisel) krediidivormil on mitmeid tunnuseid. Esiteks on selle allikaks nii hõivatud kui ka töötu kapital. Majanduskrediiti, olenemata selle kauba- või rahalisest vormist, antakse peamiselt lühiajaliseks perioodiks. Riiklik krediidivorm tekib siis, kui riik krediidiandjana annab krediiti erinevatele üksustele
Krediidi vormid Rahvusvahelise krediidivormi puhul ei muutu krediiditehingus osalejate koosseis - pangad, ettevõtted, riik ja elanikkond, kuid selle vormi eripäraks on see, et krediidisuhteid sõlmivad ühed ja samad isikud; üks osalejatest kuulub teise riiki. Tarbimiskrediit tekkis ajalooliselt krediidisuhete arenemise alguses, kui osad subjektid tundsid tarbekaupade ülejääki, teistel aga vajadus nende ajutise kasutamise järele. Tarbimislaene saavad mitte ainult üksikkodanikud oma isiklike vajaduste rahuldamiseks, vaid ka ettevõtted, kes ei loo, vaid “söövad” loodud väärtust.
Mõnel juhul kasutatakse muid krediidivorme: Krediidi vorm Tunnused: otsene ja kaudne; Otsene – kajastab laenu otsest väljastamist selle kasutajale, ilma vahendajateta. Kaudne – krediidivorm tekib siis, kui laenu võetakse teistele üksustele laenamiseks. Selgesõnaline ja varjatud selgesõnaline – viitab laenule eelnevalt kokkulepitud eesmärkidel. Varjatud - vorm tekib siis, kui laenu kasutatakse eesmärkidel, mida poolte vastastikused kohustused ette ei näe. Vana ja uus Vana - vorm, mis ilmus krediidisuhete arengu alguses. Uus - nende hulgas on ka liisinglaen Arenenud ja arendamata - iseloomustavad selle arenguastet. Pandimaja laenu nimetatakse selles mõttes “koipalli” laenuks, mis ei vasta tänapäevasele suhete tasemele.
Laenu liik on selle üksikasjalikum kirjeldus organisatsiooniliste ja majanduslike tunnuste alusel, mida kasutatakse laenude klassifitseerimisel. Venemaal klassifitseeritakse laenud vastavalt: - laenuga teenindatud taastootmise etappidele; - tööstuse fookus; - objektide laenutamine; - selle turvalisus; - laenu andmise kiireloomulisus; - tasud jne.
Olulise maksevahendina kasutatakse krediiti laenuvõtja erinevate vajaduste rahuldamiseks. Need vajadused tekivad mitte ainult vahetuses, kus maksekäibe lõhe on kõige tugevam, vaid ka muudel taastootmise etappidel. Laenud jagunevad tüüpideks ja sõltuvalt nende valdkonna fookusest. Kui laen teenib tööstusettevõtete vajadusi, on see tööstuslaen. Samuti on põllumajandus- ja kaubanduslaenud. Krediiti saab liigitada tüübi järgi ja olenevalt selle kasutamise tasust. On tasulisi ja tasuta laene, kalleid ja odavaid laene. See jaotus põhineb laenu kasutamisel kehtestatud intressimääral.
Laenude klassifikatsiooni määravad ka laenuobjektid. Objekt väljendab krediidile vastanduvat. Kõige sagedamini kasutatakse krediiti erinevate kaupade ostmiseks ja siin vastandub krediit erinevatele laokaupadele. Laenu liigitus liigiti sõltub ka selle tagatisest. Tavaliselt eristatakse turvalisust olemuse, astme (täielikkuse) ja vormide järgi. Tagatise olemuse alusel jagatakse laenud otse- ja kaudtagatisega laenudeks. Laenu liigitamisel eristatakse olenevalt laenamise kiireloomulisusest lühi-, kesk- ja pikaajalisi laene.
"Finants. Raha käive. Krediit", toimetanud L.A. Drobozina, M., 1997; "Finants, raharinglus ja laenud", A.N. Troshin, V.I. Fomkina, M., “Raha. Krediit. Pangad", toimetanud O.I. Lavrushina, M., 1998;
Ploki laius px
Kopeerige see kood ja kleepige see oma veebisaidile
Slaidi pealdised:
KREDIT – ELU VÕLGAS VÕI VIIS OMA VAJADUSTE TÄITMISEKS? Krediit on kauba või võlgnevuse (järelmaksuga) rahasumma andmine. Krediit on kauba või võlgnevuse (järelmaksuga) rahasumma andmine. TARBIJALAEN Üks levinumaid ja hõlpsamini ligipääsetavaid laenuliike. Selle loosung on "Krediit mis tahes eesmärgil!" TARBIJALAEN Meie turul hõlmab seda tüüpi laenamine nii või teisiti enamikku elanikkonnast. Euroopa riikides on see näitaja peaaegu 100%. Tarbimislaenud klassifitseeritakse vastavalt laenueesmärkidele: 1. Sihtlaenud: 2. Mittesihtlaenud:
- Hüpoteeklaenu andmine
- Laen "auto ostmiseks"
- Laen "hariduseks"
- Laen "puhkuseks"
- Konkreetsete kaupade krediit kaupluste kaudu
- Sularahalaen (kiireloomulised vajadused)
- Krediitkaardid
- Pankadest;
- nende pakutavad tooted (kampaaniad);
- Tarbija enda finantskirjaoskusest.
- Krediidiajalugu- teave selle kohta, milliseid laene laenuvõtjale väljastati, kas ta täitis laenukohustusi.
- Krediidibüroo- spetsialiseerunud organisatsioon, mis salvestab krediidiajalugu ja teavet laenuvõtja kõigi toimingute kohta ning annab laenuvõtja nõudmisel tema kohta andmeid potentsiaalsetele laenuandjatele.
- Kas laenuga elamine on hea või halb?
- Kas peate elama tänase päeva nimel, ostma laenuga asju, mis teile meeldivad, ilma endale midagi keelamata?
- Või, vastupidi, peaksime vältima võlaorjusesse sattumist ja püüdlema laenudest vabanemise poole?
Kiireloomulisus
Tagasimaksmine
Makse
selgelt märgitud tähtaeg
tagasimakse poolt
laenatud raha täissumma tähtaja lõpp koos teatud intressiga
laenuintress on tasu laenatud raha kasutamise eest
Kindlustus on majandussuhte eriliik, mille eesmärk on pakkuda inimestele ja nende ettevõtetele kindlustuskaitset erinevat tüüpi ohtude eest. Kindlustus on majandussuhte eriliik, mille eesmärk on pakkuda inimestele ja nende ettevõtetele kindlustuskaitset erinevat tüüpi ohtude eest. Elu- ja tervisekindlustus on vabatahtlik programm, mille eesmärk on kindlustada klientide elu ja tervis tarbimislaenu saamise raames. Elu- ja tervisekindlustus on vabatahtlik programm, mille eesmärk on kindlustada klientide elu ja tervis tarbimislaenu saamise raames.
Kindlustusjuhtumi (1. või 2. grupi puude määramine, surm) saabumisel teeb kindlustusselts kindlustusmakse algselt väljastatud laenu ulatuses, kuid mitte rohkem kui 1 000 000 rubla.
Töökaotuskindlustus on vabatahtlik programm, mille eesmärk on kindlustada põhitöökoha tahtmatu kaotuse riskid tarbimislaenu saamise raames. Töökaotuskindlustus on vabatahtlik programm, mille eesmärk on kindlustada põhitöökoha tahtmatu kaotuse riskid tarbimislaenu saamise raames. .
Kindlustusjuhtumi toimumisel teeb kindlustusselts kindlustusmakse kuni nelja igakuise laenumakse ulatuses
Kindlustatud ei saa olema:
- Puuetega inimesed;
- Epilepsia, suhkurtõve, onkoloogia, krooniliste südame-veresoonkonna haigustega, HIV-nakkuse kandjatega ja AIDS-iga patsiendid, ALKOHOOLIKUD JA NARKOMATTID;
- Isikud, kelle töö on seotud eririskidega;
- Ohtlike spordialadega tegelevad isikud (mootorsport, langevarjuhüpped, kontaktvõitluskunstid, mägironimine, mägi- ja veeturism, sukeldumine);
- Üle 70-aastased isikud;
- Täiendav rahaline kaitse teile ja teie lähedastele kindlustusjuhtumi korral;
- Kindlustusprogrammis osalemine annab sulle rohkem kindlustunnet tuleviku suhtes
- On rohkem võimalusi, et nad annavad laenu
- Täiendav enammakse...
- On palju lisatingimusi, mille korral kindlustus teile ei maksa
- sissemaksega
- sissemakset pole
- fiktiivse panusega
Fiktiivne sissemakse on see, kui pood maksab sinu eest sissemakse, makstes sellega tagasi kogu laenuintressi või tehes omamoodi allahindluse, mis läheb osa laenuintressi tagasimaksmise katteks.
Keskmiselt Keskmiselt
- 1 hilinemine – trahvi ei toimu;
- 2. viivitus – 300 rubla trahvi;
- 3. viivitus – 900 rubla trahvi;
- Haldus- ja kriminaalvastutus;
- Kahjustatud krediidiajalugu – must nimekiri...
- Inkassofirma...
- annuiteetmakse– see on võrdne igakuine laenumakse, mis sisaldab enamikus kommertspankades kasutatavat laenult kogunenud intressi ja põhivõla summat;
- diferentseeritud makse - See Igakuine makse, mis väheneb laenutähtaja lõpu poole ja koosneb püsivast põhiosa osast ja laenu jäägilt tasutud intressist.
- Diferentseeritud maksed laenuperioodi alguses on suurem, ja siis järk-järgult väheneb, s.t. Regulaarsed laenumaksed ei ole võrdsed.
- Diferentseeritud makse struktuur koosneb kahest osast: kogu perioodiks fikseeritud summa, mida kasutatakse võla tagasimaksmiseks, ja kahanev osa - laenuintress, mis arvutatakse järelejäänud laenu pandi summalt.
- Võlasumma pideva vähenemise tõttu väheneb intressimaksete summa ja koos nendega kuumakse.
- Põhivõla tagasimakse suuruse arvutamiseks on vaja laenu algsumma jagada laenu tähtajaga (perioodide arvuga):
- SC - laenusumma;
- CT - toote hind;
- PV - laenu sissemakse;
- OD - põhivõla tagasimaksmine;
- SC - laenusumma;
- KP - perioodide arv (laenukuude arv).
- NP - kogunenud intress;
- PS - aastane intressimäär.
- NP - kogunenud intress;
- OK - laenujääk antud kuus;
- PS - aastane intressimäär;
- NDM - päevade arv kuus (on selge, et see arv varieerub vahemikus 28 kuni 31).
- Sissemaks 10%.
- Pesumasina hind on 10 000 rubla.
- Laenu tähtaeg 12 kuud.
- Intress 40%.
- Jaanuar (31 päeva)
- NP = 9000 * 40% / 12 = 300 rubla.
- NP=9000*40%* (31/365) NP = 305,75 hõõruda.
- NP = 8250 * 40% / 12 = 275 hõõruda.
- Ärge unustage, et veebruaris on 28 päeva.
- NP=8250*40%* (28/365) NP = 280,27 hõõruda.
- SP = 300 + 750 = 1050 hõõruda.
- SP = 305,753 + 750 = 1055,8 hõõruda.
9. Arvutage maksesumma (SP) teisel kuul: SP = LF + OS
12 kuud
- SP = 275 + 750 = 1050 hõõruda.
- SP = 253,15 + 750 = 1003,2 hõõruda.
10. Sisesta andmed tabelisse/maksegraafikusse:
Makse nr. |
laenuvõlg |
intressitasud |
peamine võlg |
makse summa |
Makse nr. |
laenuvõlg |
intressitasud |
peamine võlg |
makse summa |
Makse nr. |
laenuvõlg |
intressitasud |
peamine võlg |
makse summa |
Makse nr. |
laenuvõlg |
intressitasud |
peamine võlg |
makse summa |
- Ja kui igakuised maksed kokku võtta, saamegi laenumaksete summa.
Maksegraafik (12 kuud)
Makse nr. |
laenuvõlg |
intressitasud |
peamine võlg |
makse summa |
Makse nr. |
laenuvõlg |
intressitasud |
peamine võlg |
makse summa |
- Annuiteedi, st. Võrdsed maksed on maksed, mis tehakse kogu laenuperioodi jooksul ja on omavahel võrdsed.
- Seda tüüpi maksete puhul teeb laenuvõtja regulaarselt samas summas makseid. Seda summat saab muuta ainult poolte kokkuleppel või mõnel juhul osalise ennetähtaegse tagasimaksega.
- Annuiteetmakse struktuur koosneb samuti kahest osast: laenu kasutamise intressist ja laenu tagasimaksmiseks kasutatud summast.
- Aja jooksul nende väärtuste suhe muutub ja intressid hakkavad järk-järgult vähenema, suureneb annuiteedi makse põhivõla tagasimaksmise summa.
- Kuna annuiteetmaksetega alguses väheneb põhivõla tagasimaksmiseks kuluv summa aeglaselt ja ülejäänud summalt arvestatakse alati intressi, siis on sellise laenu pealt makstav intressi kogusumma suurem. See on eriti märgatav ennetähtaegse tagasimaksmise puhul. Esimestel laenuperioodidel langevad põhimaksed just laenuintresside tagasimaksmisele.
- AP - annuiteetmakse;
- PS - tekkeperioodi intressimäär, st kui aasta % määr on 20%, siis PS = 20/(100×12);
- SK - krediidisumma ;
- KP(m) – perioodide arv (kuude arv, milleks laenu võetakse).
- SISESTAGE VALEM EXCELIS AP=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
- SAAME TULEMUSED
- 922,24
- SISENEME TABELUSSE
Makse nr. |
laenuvõlg |
Peamine võlg |
Makse summa |
enammaksmine |
- Valige õigemad vastused. Milliseid kindlustusliike tarbimislaenud on?
- Elukindlustus
- Elu- ja tervisekindlustus
- Finantsriskide kindlustus
- Õnnetusjuhtumikindlustus
- Kas tarbimislaenud liigitatakse laenueesmärgi järgi?
- Laen mis tahes eesmärgil.
- Laen igaks vajaduseks.
- Parem kohe kui hiljem!
- Krediit – või võlgadest elamine.
- Laenu andmise peamine motivatsioon on kontseptsioon -
- Krediit on kiirem.
- Kahju on raha korraga ära anda.
- Parem on kasutada seda, mida soovite kohe, kui säästa selle jaoks terve aasta.
- rahapuudus (madal palk)
- Valige õiged vastused: Tarbimislaenu võtmise otsustamisel on peamine
- teha kindlaks plussid ja miinused
- arvuta kogusumma %
- läheneda igakuiste maksete küsimusele objektiivselt.
- olla finantskirjaoskaja
- Krediidiajalugu on
- teave selle kohta, milliseid laene laenuvõtjale väljastati, kas ta täitis laenukohustusi.
- teave krediidiajaloo büroode kohta.
- Kas laen väljastatakse põhimõtetel?
- Kiireloomulisus, tagasimaksmine, maksmine
- Maksmine, leping, tagastus
- Kiireloomuline, tagastatav, tasutud
- Kiireloomulisus, maksmine, intressimäär
- Valige, keda saab kindlustada:
- 3 rühma puuetega inimene;
- Laps;
- Töötav pensionär, 72 a.
- Arst
- Täiskohaga üliõpilane
- Kindlustusprogrammiga saad liituda, kui:
- Vanuses 18(21)-70 aastat
- Vanuses 22-65 aastat
- Vanuses 18-65 aastat
- See on fiktiivne panus -
- kui pood maksab teie eest sissemakse.
- Kui panust ei tee, aga see on siiski registreeritud
- kui pank on sissemakse andeks andnud
- Lähim krediidiajaloo büroo asub linnas:
- Novosibirsk
- Kemerovo
- Tomsk
- Novokuznetsk
- Loetlege vähemalt 6 Mezhdurechenski linnas kaubanduslaenudega tegelevat panka.
- ____________
- ____________
- ____________
- ____________
- ____________
- ____________
- Valige laenusumma leidmiseks õige valem
- SC=PV/CC
- SK=CK-PV
- SC=PV*CT
- SC=CT-PV
- Laenu väljastamisel nõutavad dokumendid
- Pass, GPRF, sõjaväe ID, TIN, juhiluba;
- Riiklik PRRF-sertifikaat, maksumaksja identifitseerimisnumber, juhiluba, kindlustussertifikaat, pass
- Juhiluba, TIN, rahvusvaheline pass, riiklik PRRF sertifikaat, pass
- Pass, GPRF, sõjaväe ID, rahvusvaheline pass, juhiluba;
- Laenumaksete tüübid
- Diferentseeritud
- Annuiteedi
- Annuiteedi,
- Diferentsiaal
- Arvestades: diivani hind on 42 000 rubla. Sissemaks 10%. Laenu tähtaeg 3 kuud. Intress 47,7% aastas. Kuu on jaanuar.
- Lähtudes panga eeldusest, et aastas on 365 päeva.
- Arvestades: teleri hind on 48 000 rubla. Sissemaks 15%. Laenu tähtaeg 3 kuud. Intress 56% aastas. Kuu on veebruar.
- Ülesanne: Arvutage kogunenud intressid, koostage maksegraafik.
- Lähtudes eeldusest, et panga hinnangul on aastas 12 kuud.