Excel on tõeliselt võimas tööriist tänu oma ainulaadsele mitmekülgsusele ja võimele lahendada erinevate erialade inimeste probleeme. Excel on asendamatu juhtidele ja majandusteadlastele, ettevõtjatele ja finantsistidele, raamatupidajatele ja analüütikutele, matemaatikutele ja inseneridele. Selle mitmekülgsuse annavad konkreetsed sisseehitatud funktsioonid, mida teatud spetsialistid oma arvutustes kasutavad.

Üks suurimaid ja populaarsemaid funktsioonikategooriaid on rahaline. Exceli uusimas versioonis on 55 funktsiooni, mis kuuluvad sellesse rühma. Paljud neist on konkreetsed ja kitsalt suunatud, kuid mõned võivad olla kasulikud peaaegu kõigile. Üks neist põhifunktsioonidest on PMT.

Nagu ametlik sertifikaat ütleb,Funktsioon PMT tagastab annuiteedi perioodilise makse summa, mis põhineb püsivatel maksesummadel ja püsival intressimääral. Kui teid segab konkreetne mõiste "annuiteet" - ärge kartke. Teisisõnu, kasutades PMT funktsiooni, saate arvutada iga kuu tasumisele kuuluva summa, eeldusel, et laenuintress ei muutu ja makseid tehakse regulaarselt võrdsetes summades.

Funktsiooni süntaks

Funktsioonil on järgmine süntaks:

PMT(määr; nper; ps; [bs]; [tüüp])

Vaatame kõiki argumente ükshaaval:

• Pakkumine.Nõutav argument. Esindab perioodi intressimäära. Siin on kõige olulisem mitte teha viga vajaliku perioodi panuse suuruse ümberarvutamisel. Kui plaanite laenu tagasi maksta igakuiste maksetena ja aastamääraga, siis tuleb see ümber arvestada kuumääraks, jagades 12-ga. Kui näiteks laenu tagastatakse kord kvartalis, siis tuleb aastamäär jagada. 4 võrra (ja seega saate 1 kvartali määra). Kursi saab määrata protsentides või sajandikutes.
• Nper.Nõutud. See argument näitab arveldusperioodide arvu (mitu korda laenu tagasimaksmiseks tehakse makseid). Nagu määr, sõltub see argument sellest, millist arveldusperioodi arvutustes kasutatakse. Kui laen laekub 5 aastaks maksetega kord kuus, siisNper = 5*12 = 60 perioodi . Kui 3 aastaks, maksetega kord kvartalis, siisNper = 3*4 = 12 perioodi .
• Ps. Nõutud. Laenusumma ehk võlasumma, mis tuleb tulevaste maksetega tagasi maksta.
• [bs].Valikuline. Võlasumma, mis peab jääma tasumata pärast kõigi arveldusperioodide möödumist. Tavaliselt on see argument 0 (laen tuleb täielikult tagasi maksta). Kuna argument on valikuline, võib selle ära jätta (sel juhul võetakse see võrdseks nulliga).
• [tüüp].Valikuline. Näitab tasumise hetke – perioodi alguses või lõpus. Esimesel juhul peate määrama ühe ja teisel juhul nulli (või jätma selle argumendi üldse vahele). Enamasti kasutatakse teist võimalust – maksed perioodi lõpus, mis tähendab, et enamasti saab selle argumendi ära jätta.

Funktsiooni süntaksi eripäraks on rahavoo suuna näitamine. Kui rahavoog on laekuv (näiteks argumendis Ps märgitud saadud laenu summa), siis tuleb see märkida positiivse numbrina. Väljaminevad vood, vastupidi, on näidatud negatiivsete numbritena (näiteks pärast arvutamist tagastab funktsioon PMT negatiivse tulemuse, kuna laenumakse summa on väljaminev rahavoog).

Kasutamise näited

Ülesanne 1. Laenumaksete suuruse arvutamine

Oletame, et pank sai laenu summas1 000 000 hõõruda. all 17,5% aastas teatud perioodi jooksul 6 aastat. Laen makstakse tagasi igakuiste võrdsete maksetena kogu laenuperioodi jooksul. Tähtaja lõpuks tasutakse kogu võlasumma. Esimene makse tehakse esimese perioodi lõpus. Peate leidma kuumakse summa.

Seega on meil teada aastaintress ja laen makstakse igakuiselt tagasi. See tähendab, et arvutamiseks peame aastamäära teisendama kuumääraks, jagades 17,5% 12 kuuga.Esimeses argumendis kirjutame 17,5%/12 .

Laenu saadi 6 aastaks. Makstakse igakuiselt. See tähendab, et makseperioodide arv = 6*12.Teises argumendis kirjutame 72 .

Kolmandas argumendis kirjutame laenusumma. See on 1 000 000 rubla. (laenuvõtja jaoks on see sissetulev rahavoog, märgime selle positiivse arvuna).

Neljanda argumendi jätame välja, kuna summa makstakse tähtaja lõpuks täielikult tagasi. Jätame välja ka viienda argumendi, kuna maksed tehakse perioodi lõpus.

Valem näeb välja selline:

PLT(17,5%/12;72;1000000)

Arvutuse tulemus on-22526,05 RUR. Arv on negatiivne, kuna laenumakse on laenuvõtja jaoks väljaminev rahavoog. See on summa, mis tuleb igal kuul tasuda tingimustes kirjeldatud laenu tagasimaksmiseks.

Lõpliku enammakse summa arvutamiseks peate korrutama kuumakse perioodide arvuga (Nper) ja lahutama tulemusest laenusumma (Ps).

Ülesanne 2. Hoiuse täiendamise summa arvutamine teatud summa vahendite kogumiseks

Pank on avanud täiendatava hoiuse intressimääraga 9% aastas. Plaanid igas kvartalis deponeerida sama summa raha (näiteks osa saadud kvartalipreemiast) eesmärgiga koguda 4 aastaga kontole täpselt 1 000 000 rubla. Küsimus: Kui palju peaksin igas kvartalis oma kontot täiendama?

Esimese argumendina märgime 9%/4 (kuna aastamäär tuleb teisendada kvartalimääraks), teiseks argumendiks = 4*4 (4 aastat, 4 kvartalit - kokku 16 sissemakset). Kolmas argument on laenusumma. Võtame seda kui 0, kuna me ei võtnud midagi. Neljas argument on tuleviku väärtus. Märkame summa, mida soovime säästa (1 000 000 RUB). Jätame jälle välja viienda argumendi (maksed perioodi lõpus, see on kõige levinum olukord).

Saame valemi:

PMT(9%/4;4*4;0;1000000).

Arvutuse tulemus:-52 616,63 hõõruda.See summa tuleb igas kvartalis deponeerida määratud hoiusele, et nelja aasta pärast oleks kontol miljon rubla.

Deponeeritud raha kogusumma = 52616,63 * 16 = 841 866,08 rubla. Ülejäänu koguneb intresside kaudu.

Omadused Omadused

Funktsiooni kasutamisel pöörake tähelepanu järgmistele punktidele:

• funktsioon on mõeldud ainult annuiteedimaksete tegemiseks (st võrdsete maksete tegemiseks korrapäraste ajavahemike järel);
• funktsioon töötab klassikalise krediidimudeli järgi, mis ei lange alati kokku tänapäevaste krediidiorganisatsioonide pakutavaga. Paljudel juhtudel ei võimalda laenutingimused PLT-funktsiooni neile edukalt rakendada ning tuleb kirjutada eraldi mudel ja otsida lahendust kasutadesParameetrite valik või Lahenduse leidmine(sarnase mudeli loomist saab tellida meie veebisaidilt - tDots.ru);
• funktsioon arvestab põhiosa ja kogunenud intressi tasumist, kuid ei võta arvesse erinevaid lisatasusid, vahendustasusid, makse ja tasusid jms;
• numbri märk (positiivne või negatiivne) määrab rahavoo suuna. Voog võlausaldajalt võlgnikule (näiteks laenusumma) on ühe märgiga ja voog võlgnikult võlausaldajale (näiteks igakuine tagasimakse summa) on vastupidise märgiga (see ei oma tähtsust kas see on pluss või miinus).

Saate toetada meie projekti ja selle edasist arengut .

Saate esitada oma küsimusi artikli kohta meie tagasisideboti kaudu aadressilTelegramm:

Funktsioon PMT tagastab annuiteedi perioodilise makse summa, mis põhineb püsivatel maksesummadel ja püsivatel intressimääradel. Funktsioonil on järgmine süntaks:

PLT (määr; nper; ps; bs; tüüp).

PMT-funktsiooni argumendid

Nõutav argument. Ühe perioodi intressimäär.

Märkus: kui seda väljendatakse protsendina aasta kohta, siis tuleb see väärtus jagada perioodide arvuga

Nõutav argument (konstantne väärtus). Tehtud maksete perioodide arv.

Märkus. See väärtus ei saa muutuda kogu väljamakseperioodi jooksul. See väärtus sisaldab tavaliselt põhiosa ja intressimakseid, kuid mitte makse ega tasusid.

Nõutav argument. Praegune (praegune) väärtus, st kogusumma, mis on praegu võrdne paljude tulevaste maksetega.

Märkus: raha maksmise korral esitatakse see negatiivse numbrina ja raha laekumise korral positiivse arvuna. Kui argument jäetakse välja, siis on selle väärtus 0. Sel juhul tuleb täpsustada argumendi ps väärtus.

Valikuline argument. Tulevase väärtuse väärtus, st soovitud rahajääk pärast viimast makset.

Märkus. Kui argument "bs" jäetakse välja, eeldatakse, et see on 0 (näiteks laenu tulevane väärtus on 0).

Valikuline argument. Näitab, millal tuleb tasuda.

Märkus: argument on null, kui makse tehakse perioodi lõpus, ja üks, kui makse tehakse perioodi alguses. "Tüüp" on vaikimisi null.

Enne laenu võtmist oleks mõistlik kõik selle pealt makstavad maksed välja arvutada. See säästab laenuvõtjat tulevikus erinevatest ootamatutest hädadest ja pettumusest, kui selgub, et enammakse on liiga suur. Exceli tööriistad võivad seda arvutust aidata. Uurime, kuidas selles programmis annuiteetlaenu makseid arvutada.

Kõigepealt tuleb öelda, et laenumakseid on kahte tüüpi:

• Diferentseeritud;
• Annuiteedi.

Diferentseeritud skeemi puhul tasub klient pangale igakuiselt võrdse osa laenukorpuse maksetest pluss intressimaksed. Intressimaksete summa väheneb iga kuu, kuna väheneb laenusumma, millelt need arvutatakse. Seega väheneb ka kuumakse kogusumma.

Annuiteediskeem kasutab veidi teistsugust lähenemist. Klient teeb igakuiselt samas suurusjärgus makse, mis koosneb maksetest laenu kehale ja intressimaksetest. Esialgu arvestatakse intressimakseid kogu laenusummalt, kuid laenusumma vähenedes koguneb ka intress. Kuid maksete kogusumma jääb laenukeha maksete summa igakuise suurenemise tõttu muutumatuks. Seega aja jooksul intressi osa kuumakses kogusummas langeb ja makse osa keha kohta suureneb. Samas kuumakse kogusumma ise kogu laenuperioodi jooksul ei muutu.

Keskendume annuiteetmakse arvutamisele. Lisaks on see asjakohane, kuna praegu kasutab enamik panku just seda skeemi. See on mugav ka klientidele, sest sel juhul ei muutu makse kogusumma, jäädes fikseerituks. Kliendid teavad alati, kui palju maksta.

1. etapp: igakuise osamakse arvutamine

Igakuise sissemakse arvutamiseks Excelis annuiteediskeemi kasutamisel on spetsiaalne funktsioon - PLT. See kuulub finantsettevõtjate kategooriasse. Selle funktsiooni valem on järgmine:

PLT(määr;nper;ps;bs;tüüp)

Nagu näete, on sellel funktsioonil üsna palju argumente. Tõsi, kaks viimast neist pole kohustuslikud.

Argument "Pakkumine" näitab konkreetse perioodi intressimäära. Kui kasutatakse näiteks aastamäära, kuid laenumakse tehakse igakuiselt, siis tuleb aastamäär jagada 12 ja kasutage tulemust argumendina. Kui kasutatakse kvartaalset makseviisi, tuleb aastamäär jagada 4 jne.

"Nper" tähistab laenu makseperioodide koguarvu. Ehk kui laenu võetakse üheks aastaks kuumaksetega, siis arvestatakse perioodide arvu 12 , kui kaheks aastaks, siis perioodide arv on 24 . Kui laenu võetakse kaheks aastaks kvartaalse maksega, siis perioodide arv on võrdne 8 .

"Ps" näitab praegust väärtust praegusel ajal. Lihtsamalt öeldes on see laenu kogusumma laenu andmise alguses ehk summa, mille te laenu võtate, ilma intresside ja muude lisamakseteta.

"Bs" on tuleviku väärtus. See on summa, mis on laenu põhiosa laenulepingu sõlmimise ajal. Enamikul juhtudel on see argument võrdne «0» , kuna laenuvõtja peab laenuandjale laenutähtaja lõpus täies ulatuses tasuma. Määratud argument on valikuline. Seega, kui see välja jäetakse, loetakse see võrdseks nulliga.

Argument "Tüüp" määrab arvutusaja: perioodi lõpus või alguses. Esimesel juhul võtab see väärtuse «0» ja teises - "1". Enamik pangaasutusi kasutab perioodi lõpus maksevõimalust. See argument on samuti valikuline ja väljajätmisel loetakse see nulliks.

Nüüd on aeg liikuda konkreetse näite juurde igakuise osamakse arvutamise kohta PMT funktsiooni abil. Arvutuse tegemiseks kasutame lähteandmetega tabelit, mis näitab laenu intressimäära ( 12% ), laenusumma ( 500 000 rubla) ja laenutähtaeg ( 24 kuud). Makse tehakse igakuiselt iga perioodi lõpus.

1. Valige lehel element, kuhu arvutustulemus kuvatakse, ja klõpsake ikooni "Sisesta funktsioon", mis asub valemiriba kõrval.



2. Aken käivitub Funktsioonide viisardid. Kategoorias "Finants" tõsta nimi esile "PLT" ja vajutage nuppu "OKEI".



3. Pärast seda avaneb operaatori argumentide aken PLT.

   Põllul "Pakkumine" Peaksite sisestama perioodi intressimäära. Seda saab teha käsitsi, määrates lihtsalt protsendi, kuid meie puhul on see märgitud lehel eraldi lahtris, nii et anname sellele lingi. Asetage kursor väljale ja klõpsake seejärel vastavat lahtrit. Aga nagu mäletame, on aastane intressimäär paika pandud meie tabelis ja makseperiood on võrdne kuuga. Seetõttu jagame aastamäära või pigem lingi lahtrisse, milles see sisaldub, arvuga 12 , mis vastab kuude arvule aastas. Jagamise teostame otse argumentide akna väljal.

   Põllul "Nper" Laenu tähtaeg on määratud. Ta on meiega võrdne 24 kuud. Väljale saate sisestada numbri 24 käsitsi, kuid me, nagu ka eelmisel juhul, osutame lähtetabelis lingile selle indikaatori asukohale.

   Põllul "Ps" näidatakse algne laenusumma. See on võrdne 500 000 rubla. Nagu eelmistel juhtudel, osutame linki seda indikaatorit sisaldavale leheelemendile.

   Põllul "Bs" Laenusumma näidatakse pärast täielikku tasumist. Nagu mäletame, on see väärtus peaaegu alati võrdne nulliga. Määrake sellele väljale number «0» . Kuigi selle argumendi võib üldse ära jätta.

   Põllul "Tüüp" märkige makse sooritamise kuu alguses või lõpus. Meie puhul, nagu enamikul juhtudel, tehakse seda kuu lõpus. Seetõttu määrasime numbri «0» . Nagu eelmise argumendi puhul, ei saa sellele väljale midagi sisestada, siis eeldab programm vaikimisi, et see sisaldab väärtust, mis on võrdne nulliga.

   Pärast kõigi andmete sisestamist klõpsake nuppu "OKEI".



4. Pärast seda kuvatakse arvutustulemus lahtris, mille me selle juhendi esimeses lõigus esile tõstsime. Nagu näete, on igakuine laenumakse kokku 23536,74 rubla. Ärge laske end segadusse ajada märgist „-” selle summa ees. Nii et Excel näitab, et see on raha kulu, see tähendab kahjum.



5. Kogu laenuperioodi makse kogusumma arvutamiseks, võttes arvesse laenu keha tagasimakset ja igakuist intressi, piisab kuumakse summa korrutamisest ( 23536,74 rubla) kuude arvu järgi ( 24 kuud). Nagu näha, siis kogu laenuperioodi maksete kogusumma meie puhul oli 564881,67 rubla.



6. Nüüd saate arvutada laenu enammakstud summa. Selleks tuleb laenumaksete kogusummast, sealhulgas intressid ja laenu keha, lahutada algne laenatud summa. Kuid me peame meeles, et esimene neist väärtustest on juba allkirjastatud «-» . Seetõttu selgub meie konkreetsel juhul, et need tuleb lisada. Nagu näete, oli laenu enammakse kogusumma kogu tähtaja jooksul 64881,67 rubla.

2. etapp: makse üksikasjad

Ja nüüd teeme teiste Exceli operaatorite abiga igakuised maksete andmed, et näha, kui palju konkreetsel kuul laenukeha eest maksame ja kui suur on intressisumma. Selleks koostame Excelis tabeli, mille täidame andmetega. Selle tabeli read vastavad vastavale perioodile, see tähendab kuule. Arvestades, et meie laenuperiood on 24 kuus, siis on ka ridade arv sobiv. Veergudes näidatakse laenu kehaosa tagasimakse, intressimakse, kuumakse kogusumma, mis on kahe eelmise veeru summa, ja ülejäänud tasumisele kuuluv summa.

1. Laenu keha makse suuruse määramiseks kasutame funktsiooni OSPLT, mis on just nendeks eesmärkideks mõeldud. Asetage kursor real asuvasse lahtrisse "1" ja veerus "Makse laenuorgani poolt". Klõpsake nuppu "Sisesta funktsioon".



2. Lähme juurde Funktsiooniviisard. Kategoorias "Finants" märkige nimi "OSPLT" ja vajutage nuppu "OKEI".



3. Avaneb OSPT operaatori argumentide aken. Sellel on järgmine süntaks:

   OSPLT(määr; periood; Nper; Ps; Bs)

   Nagu näete, langevad selle funktsiooni argumendid peaaegu täielikult kokku operaatori argumentidega PLT, ainult valikulise argumendi asemel "Tüüp" kohustuslik argument lisatud "Periood". See näitab makseperioodi numbrit ja meie konkreetsel juhul kuu numbrit.

   Funktsiooni argumentide akna meile juba tuttavate väljade täitmine OSPLT samad andmed, mida kasutati funktsiooni jaoks PLT. Võttes arvesse asjaolu, et edaspidi kopeeritakse valem täitemarkeri abil, tuleb väljadel kõik viited absoluutseks muuta, et need ei muutuks. See nõuab dollarimärgi asetamist iga vertikaalse ja horisontaalse koordinaadi väärtuse ette. Kuid seda on lihtsam teha lihtsalt koordinaadid esile tõstes ja funktsiooniklahvi vajutades F4. Dollarimärk paigutatakse automaatselt õigetesse kohtadesse. Samuti ärge unustage, et aastamäär tuleb jagada 12 .



4. Kuid meil on veel üks uus argument, mida funktsioonil ei olnud PLT. See argument "Periood". Määrake vastaval väljal veeru esimese lahtri link "Periood". See lehe element sisaldab numbrit "1", mis näitab esimese laenukuu numbrit. Kuid erinevalt eelmistest väljadest jätame määratud väljale lingi suhteliseks ega muuda seda absoluutseks.

   Kui kõik andmed, millest me eespool rääkisime, on sisestatud, klõpsake nuppu "OKEI".



5. Pärast seda kuvatakse eelnevalt esile tõstetud lahtris esimese kuu laenumakse summa. See ulatub 18536,74 rubla.



6. Seejärel, nagu eespool mainitud, peaksime kopeerima selle valemi täitepideme abil veeru ülejäänud lahtritesse. Selleks asetage kursor valemit sisaldava lahtri alumisse paremasse nurka. Kursor muudetakse ristiks, mida nimetatakse täitemarkeriks. Hoidke hiire vasakut nuppu all ja lohistage see tabeli lõppu.



7. Selle tulemusena täidetakse kõik veeru lahtrid. Nüüd on meil igakuine laenu tagasimaksegraafik. Nagu eespool mainitud, suureneb selle artikli maksesumma iga uue perioodiga.



8. Nüüd tuleb teha igakuine intressimaksete arvestus. Nendel eesmärkidel kasutame operaatorit PRPLT. Valige veerus esimene tühi lahter "Intressi maksmine". Klõpsake nuppu "Sisesta funktsioon".



9. Avanenud aknas Funktsioonide viisardid kategoorias "Finants" tõstame nime esile PRPLT. Klõpsake nuppu "OKEI".



10. Avaneb funktsiooni argumentide aken PRPLT. Selle süntaks näeb välja selline:

    PRPLT(määr; periood; Nper; Ps; Bs)

    Nagu näete, on selle funktsiooni argumendid absoluutselt identsed operaatori sarnaste elementidega OSPLT. Seetõttu sisestame aknasse lihtsalt samad andmed, mis eelmises argumendiaknas. Ärge unustage, et link väljal "Periood" peab olema suhteline ja kõikidel muudel väljadel tuleb koordinaadid teisendada absoluutkujule. Pärast seda klõpsake nuppu "OKEI".



11. Seejärel kuvatakse vastavas lahtris esimese kuu laenu intressimakse summa arvutamise tulemus.



12. Täitemarkeri abil kopeerime valemi veeru ülejäänud elementidele, saades nii laenu intressimaksete igakuise ajakava. Nagu näeme, nagu varem öeldud, väheneb seda tüüpi maksete summa kuust kuusse.



13. Nüüd peame arvutama kuumakse kokku. Selle arvutuse jaoks ei pea te kasutama ühtegi operaatorit, kuna saate kasutada lihtsat aritmeetilist valemit. Lisage veergude esimese kuu lahtrite sisu "Makse laenuorgani poolt" Ja "Intressi maksmine". Selleks paigaldame märgi «=» veeru esimesse tühja lahtrisse "Kuumakse kokku". Seejärel klõpsake kahel ülaltoodud elemendil, asetades nende vahele märgi «+» . vajuta nuppu Sisenema.



14. Järgmisena täidame täitemärgise abil, nagu eelmistel juhtudel, veeru andmetega. Nagu näete, on kogu lepingu kehtivusaja jooksul kuumakse kogusumma, sealhulgas laenu põhiosa tasumine ja intressimakse. 23536,74 rubla. Tegelikult arvutasime selle näitaja juba varem välja PLT. Kuid sel juhul esitatakse see selgemalt, nimelt laenu keha ja intresside maksesummana.



15. Nüüd tuleb lisada andmed veergu, kus kuvatakse igakuiselt veel tasumist vajava laenusumma jääk. Veeru esimeses lahtris "Saldo tuleb tasuda" arvutus on kõige lihtsam. Algsest laenusummast, mis on näidatud algandmetega tabelis, peame arvutustabelis lahutama esimese kuu laenumakse. Kuid arvestades asjaolu, et ühel meie numbritest on juba märk «-» , siis ei tohiks neid lahutada, vaid liita. Teeme seda ja vajutame nuppu Sisenema.



16. Kuid pärast teist ja järgnevat kuud makstava jäägi arvutamine on mõnevõrra keerulisem. Selleks peame laenamise alguses laenukorpusest lahutama eelmise perioodi maksete kogusumma laenukehal. Märgi paigaldamine «=» veeru teises lahtris "Saldo tuleb tasuda". Järgmisena märgime lingi lahtrile, mis sisaldab esialgset laenusummat. Muutke see absoluutseks, valides selle ja vajutades klahvi F4. Siis paneme sildi «+» , kuna meie teine ​​väärtus on juba negatiivne. Pärast seda klõpsake nuppu "Sisesta funktsioon".



17. Käivitub Funktsiooniviisard, kus peate liikuma kategooriasse "Matemaatika". Seal tõstame sildi esile "SUMMA" ja vajutage nuppu "OKEI".



18. Avaneb funktsiooni argumentide aken SUMMA. Määratud operaatorit kasutatakse lahtrites olevate andmete kokkuvõtmiseks, mida peame veerus tegema "Makse laenuorgani poolt". Sellel on järgmine süntaks:

    SUM(arv1;arv2;…)

    Argumendid on viited numbreid sisaldavatele lahtritele. Asetame kursori väljale "Number1". Seejärel hoidke all hiire vasakut nuppu ja valige lehe veeru kaks esimest lahtrit "Makse laenuorgani poolt". Nagu näete, kuvatakse väljal link vahemikule. See koosneb kahest osast, mis on eraldatud kooloniga: viide vahemiku esimesele lahtrile ja viide viimasele. Selleks, et edaspidi oleks võimalik määratud valemit täitemarkeri abil kopeerida, muudame vahemiku viite esimese osa absoluutseks. Valige see ja vajutage funktsiooniklahvi F4. Jätame lingi teise osa suhteliseks. Nüüd, kui kasutate täitmiskäepidet, külmutatakse vahemiku esimene lahter ja viimane lahter venib allapoole liikudes. See on see, mida me oma eesmärkide saavutamiseks vajame. Järgmisena klõpsake nuppu "OKEI".



19. Seega kuvatakse lahtris krediidivõla saldo tulemus pärast teist kuud. Nüüd, alustades sellest lahtrist, kopeerime valemi täitemärgise abil veeru tühjadesse elementidesse.



20. Igakuine laenujääkide arvestus tehakse kogu laenuperioodi kohta. Nagu oodatud, on tähtaja lõpus see summa null.

Seega ei arvutanud me lihtsalt laenumakset, vaid korraldasime omamoodi laenukalkulaatori. Mis hakkab toimima annuiteedi skeemi järgi. Kui näiteks algses tabelis muudame laenusummat ja aastaintressi, siis lõpptabelis arvutatakse andmed automaatselt ümber. Seetõttu saab seda kasutada mitte ainult üks kord konkreetse juhtumi jaoks, vaid seda saab kasutada erinevates olukordades annuiteedi skeemi krediidivõimaluste arvutamiseks.

Nagu näete, saate kodus Exceli programmi abil hõlpsasti arvutada igakuise laenumakse annuiteetskeemi alusel, kasutades selleks operaatorit PLT. Lisaks funktsioonide kasutamine OSPLT Ja PRPLT Saate arvutada kindlaksmääratud perioodi laenumaksete summa ja intressid. Kõiki seda funktsioonide valikut koos kasutades on võimalik luua võimas laenukalkulaator, mida saab annuiteetmakse arvutamiseks kasutada rohkem kui üks kord.

Kas olete kunagi pangast laenu võtnud? Siis on see artikkel teie jaoks. Laenuvõimaluste hindamisel ja analüüsimisel on vaja saada erinevate lähteandmete kogumite (antud juhul intressimäärade) lõppväärtused (kui palju peate maksma?). MS Exceli tabelarvutusprotsessori üks eeliseid on võimalus selliseid probleeme kiiresti lahendada ja lähteandmete muutumisel tulemused automaatselt ümber arvutada. Oletame, et plaanite projekti ja võtate selleks pangast laenu. Millal on parem laen tagasi maksta, milliseid intressimäärasid valida? Selliste probleemide lahendamiseks kasutab MS Excel Otsingu tabel. Selle tööriista kasutamine toimub sel viisil.

Funktsiooni ühe või kahe argumendi võimalikud väärtused tuleb esitada loendi või tabeli kujul. Ühe argumendi jaoks määratakse algväärtuste loend tabeli reana või veeruna. MS Excel esitab need väärtused kasutaja määratud valemis (funktsioonis) ja seejärel asendab tulemused vastavasse ritta või veergu.

Kahe muutujaga tabeli kasutamisel asuvad neist ühe väärtused veerus, teise veerus ning arvutuse tulemus põhineb ühel või mitmel valemil ning kahe muutuja tabelil, mis sisaldab arvutusi. ühe valemi jaoks.

Selles artiklis vaatleme ühe muutuja asendustabelit. Kahe muutuja väärtusega tabeli kohta vaadake järgmist artiklit.

Oletame, et võtate 5-aastaseks perioodiks laenu 100 tuhat rubla ja määrate igakuised maksed erinevate intressimääradega.

Selle probleemi lahendamiseks kasutatakse seda Otsingu tabel MS Excel. Kõigepealt paneme kirja algandmed - laenusumma, tähtaeg, intressimäär vastavalt joonisele.

Lahtrisse D7 sisestame laenu perioodiliste püsimaksete valemi tingimusel, et summa tuleb laenu tähtaja jooksul tagasi maksta: = PMT (C4/12;C3*12;C2)

Kuumaksete korral jagame intressi 12-ga ja valime lahtri vormingu protsendina - intressimäär kirjutatakse sel juhul nii: 12% - 0,0125 - lahtri formaat - protsent.

Nper– makseperioodide arv. Kui periood on aastates, siis igakuiste maksete arvutamiseks korrutame 12-ga.

Ps– märkige laenusumma (meie puhul on see 100 000).

Bs Ja Tüüp- valikulised parameetrid. Bs– tulevane väärtus või sularahajääk, mis saavutatakse pärast viimast makset; eeldatakse, et väärtus on 0, kui väärtust pole määratud. Tüüp– Boolean väärtus (0 või 1), mis näitab, kas makse tuleks teha perioodi lõpus või perioodi alguses.

Valige lahtrite vahemik, mis sisaldab intressimäärade väärtusi ja arvutamiseks valemeid - C7:D18.

Käivitage käsk. Ekraanile ilmub dialoogiboks Andmete tabel. (vt joonist). Seda akent kasutatakse töölahtri määramiseks, millele arvutusvalem viitab. Meie näites on see rakk C4, mis tuleb väljale täpsustada Asendage väärtused ridade kaupa:.

Kui lähteandmed asuvad veerus, siis tuleb väljale sisestada link töölahtrisse Asendage väärtused veergude kaupa järgmistega:. Pärast nupu vajutamist Okei programm täidab veeru tulemustega. Saadud numbritel on märk “-”.

Oletame, et soovisite kindlaks teha, milline osa maksest läheb laenuintresside tagasimaksmiseks ja milline osa laenu intressideks. Selleks järgmises veerus lahtris E7 peate sisestama valemi: = TEEMA MAKSEMIST(C4/12;1;C3*12;C2) (vt joonis).

Seejärel käivitage käsk uuesti Andmed – Mis siis, kui analüüs – andmetabel, olles eelnevalt valinud vajaliku lahtrivahemiku. Pärast nupu vajutamist Okei Ilmub tabel Intressimakse 1 kuu eest. (vt joonist). Kui need numbrid sind ei hirmuta, võid julgelt panka laenu otsima minna.

Edu intressimaksete arvutamisel

LABORITÖÖD

Laboritöö nr 1

Teema: PMT finantsfunktsioon

Valmimisaeg - 3 tundi.

Töö eesmärk: õppida kasutama Microsoft Exceli tabeliprotsessori finantsfunktsiooni PMT majandusprobleemide lahendamiseks, kasutades toodud näiteid.

Täitmise järjekord:

1. Lahenda kõik kirjeldatud harjutused ise, juhindudes metoodilistest juhenditest;

2. Täida ülesanne;

3. Pange oma teadmised proovile testiküsimustes ja sooritage laboritööd.

Põhiteave teema kohta:

PMT finantsfunktsioon

Nimetage leht 1 FINANTSANALÜÜSI raamatus ümber PMT-ks. Täitke kõik selle labori harjutused PMT-lehel.

Vaatame näidet 30-aastase hüpoteeklaenu arvutamisest intressimääraga 8% aastas sissemaksega 20% ja igakuiste (iga-aastaste) maksetega PMT funktsiooni abil.

Joonisel 4.1.1 näidatud hüpoteegi arvutamiseks sisestatakse lahtritesse joonisel 1 näidatud valemid. 4.1.2.

Riis. 4.1.1 Hüpoteeklaenu arvestus

Sisestage need, mis on näidatud joonisel fig. 4.1.2. andmed PMT-lehele ja võrrelda saadud tulemust joonisel fig. 4.1.1.

Riis. 4.1.2 Hüpoteeklaenu arvutamise valemid

PMT funktsioon arvutab püsiva perioodilise annuiteedimakse (näiteks laenu regulaarsed maksed) summa konstantse intressimääraga.

Süntaks: PMT(määr; nper; ps; bs; tüüp).

Argumendid:

määr on laenu intressimäär, nper - laenu maksete koguarv, ps - praeguse hetkeni vähendatud väärtus või kogusumma, mis on hetkel võrdne paljude tulevaste maksetega, mida nimetatakse ka põhisummaks , bs - tulevase väärtuse nõutav väärtus või saldo vahendid pärast viimast makset. Kui argument bs on välja jäetud, määratakse see väärtuseks 0 (null), st näiteks laenu puhul on bs väärtus 0, Tüüp on arv 0 (null) või 1, mis näitab, millal tuleks makse sooritada.

Kui bs = 0 ja tüüp = 0, siis PMT funktsioon arvutab valemi (1) järgi:

Kus R - ps;

i - määr;

n - nper.

Pange tähele, et argumentide määra ja NPER määramisel on mõõtühikute valimisel väga oluline olla järjekindel. Näiteks kui teete nelja-aastase laenu igakuiseid makseid intressimääraga 12% aastas, kasutage intressimäära argumendi määramiseks 12%/12 ja NPER argumendi määramiseks 4*12. Kui teete sama laenu aastamakseid, kasutage intressimäära argumendiks 12% ja NPER argumendiks 4.

Väljamakse intervalli jooksul makstud kogusumma leidmiseks korrutage funktsiooni PMT poolt tagastatud väärtus NPER-i väärtusega. Makseintervall on pideva perioodi jooksul tehtud pidevate sularahamaksete jada. Näiteks autolaen või hüpoteek on makseintervallid. Väljamaksete intervalli funktsioonides on teie väljamakstav raha (nt kogumishoius) tähistatud negatiivse arvuga ja saadud raha (nt dividenditšekid) tähistatakse positiivse arvuga. Näiteks sissemakse pangas summas 1000 rubla. on esitatud argumendiga -1000, kui olete hoiustaja, ja argumendiga 1000, kui olete panga esindaja.