Käendaja õiguste kaitse

Seadus sätestab käendaja vastutuse piirid ja garantii lõppemise juhud. Seega, kui võlausaldaja on esitanud nõude käendaja vastu, ei tähenda see, et käendaja peab tasuma. Meil on selle kategooria juhtumite käsitlemisel laialdased kogemused ja positiivne kohtupraktika käenduslepingute vaidlustamisel.

Oleme valmis pakkuma teile järgmisi õigusteenuseid:

• Käendaja huvide esindamine kohtus;
• Käendaja suhtes tehtud kohtuotsuste edasikaebamine;
• Kohtumääruste ja tagaseljaotsuste tühistamine;
• Käendaja poolt tühistatud kohtumääruse alusel makstud raha tagasimaksmine;
• Järelmaksu või kohtulahendi täitmise edasilükkamise avalduse esitamine;
• Võla sissenõudmine põhivõlgnikult, kohustuse täitmisel käendaja poolt;
• Käendajate - eraisikute pankroti läbiviimine.

Kas vajate juriidilist nõu?

Helistage - 8-906-719-77-33!

Käendaja vaidlustamine

Käendus on üks levinumaid viise laenulepingu, liisingu, riigilepingu ja muude kohustuste tagamiseks. Garantiilepinguga kohustub käendaja vastutama teise isiku võlausaldaja ees viimase kohustuse täieliku või osalise täitmise eest.

Käendusleping sõlmitakse alati kirjalikult. Garantiilepingus on alati märgitud tagatava kohustuse põhitingimused, käendaja vastutuse suurus, piirmäärad ja kestus.

Enamikus pankades on tagatis suure laenu saamise eelduseks. Ettevõtetele laenu andes püüavad pangad sageli oma riske minimeerida, hankides ettevõtte asutajatelt ja peadirektorilt garantii.

Käendaja vastutus

Seadus eristab kahte lepingujärgset käendaja vastutust: solidaarne ja tütarettevõtja. Garandi vastutus loetakse solidaarseks, kui leping või seadus ei näe ette kõrvalvastutust.

Solidaarvastutus sätestab, et käendaja vastutab võlausaldaja ees võlgnikuga samas ulatuses, sealhulgas intresside tasumise, inkasso kohtukulude ja muude võlgniku poolt kohustuse mittetäitmisest või mittenõuetekohasest täitmisest põhjustatud kahju hüvitamise eest. .

Asendusvastutus näeb ette, et käendaja vastutab summas, mis on selgelt lepingutingimustega piiratud.

Samas ei tähenda käenduslepingu sõlmimine seda, et inimene on enda eest “otsuse” allkirjastanud ja kindlasti vastutab põhivõlgniku eest. Kehtivad õigusaktid võimaldavad käendajatel võtta oma õiguste kaitsmisel ja tagamisel aktiivne positsioon.

Vastavalt Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 364 kohaselt on käendajal õigus esitada vastuväiteid võlausaldaja nõude peale, mida võlgnik võib esitada. Käendaja ei kaota õigust nendele vastuväidetele ka siis, kui võlgnik neist loobub või oma võlga tunnistab.

Käendajate õigused

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 364 kohaselt on käendajal õigus võlausaldaja nõuetele vastuväiteid esitada. Käendaja ei kaota õigust nendele vastuväidetele ka siis, kui võlgnik neist loobub või oma võlga tunnistab. Seega pole vahet, kas põhilaenuvõtja on oma võlga tunnistanud või on tema suhtes juba kohtuotsus tehtud ja täitemenetlus on täies hoos, käendajal on igal juhul õigus kaitsta oma õigusi ja kaitsta oma õigustatud huve. mitte keelatud vahenditega, sealhulgas nõudega tunnistada garantiileping lõppenuks või kehtetuks.

Millal, kui käendaja on tagatud kohustuse täitnud põhivõlgniku jaoks lähevad talle üle kohustusest tulenevad võlausaldaja õigused, sealhulgas rahuldatud nõuete ulatuses võlausaldajale kui pandipidajale kuulunud õigused. Lisaks on käendajal õigus nõuda võlgnikult intressi tasumist võlausaldajale tasutud summalt ja muude kahjude hüvitamist, mis on tekkinud seoses võlgniku ees vastutusega.

Garantii lõppemine

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklis 367 on garantii lõpetamiseks ette nähtud 4 põhjust (nende aluste loetelu ei ole ammendav):

• Garantii lõpeb sellega tagatud kohustuse lõppemise tõttu;
• Samuti lõpeb garantii tagatava kohustuse järgse võla üleminekuga teisele isikule, kui käendaja ei andnud võlausaldajale nõusolekut uue võlgniku eest vastutada;
• Garantii lõpeb, kui võlausaldaja keeldub vastu võtmast võlgniku või käendaja pakutud nõuetekohast täitmist;
• Garantii lõpeb selle perioodi möödumisel, milleks see anti.

Samas tuleb märkida, et põhivõlgniku likvideerimisel garantii lõppeb ainult juhul, kui nõue käendaja vastu esitati pärast likvideerimismenetluse lõpetamist.

Pankroti korral kohtupraktika lähtub sellest, et garantii loetakse lõppenuks, kui võlausaldaja esitas nõude kohtusse pärast seda, kui registrisse oli kantud andmed ettevõtte pankroti kohta.

Laenusaaja surm ei lõpe automaatselt garantiid. Laenusaaja surma korral garantii lõpeb, kui käendaja ei nõustunud vastutama võimalike pärijate eest, vastutab käendaja selle eest, et pärijad täidaksid neile üle kantud laenusaaja kohustusi. Pärandvara puudumisel garantii lõppeb.

Kui garantiiga tagatud kohustust muudeti ilma käendaja nõusolekuta, mis tõi kaasa vastutuse suurenemise või muud ebasoodsad tagajärjed käendajale, käendaja vastab samadel tingimustel.

Kui garantiilepingu kehtivusaega ei määrata, või perioodi tingimused ei vasta seaduse nõuetele, garantii lõppeb, kui võlausaldaja ei esita käendajale nõuet aasta jooksul arvates garantiiga tagatud kohustuse täitmise tähtpäeva kuupäevast. . Kui põhikohustuse täitmise tähtaega ei ole kindlaks määratud ja seda ei ole võimalik nõudmise hetkega kindlaks määrata ega määrata, siis garantii lõppeb, kui võlausaldaja ei esita käendaja vastu nõuet kahe aasta jooksul alates garantii sõlmimise päevast. kokkuleppele.

Ei tasu loota, et kohus selle ise välja mõtleb ja panga nõude tagasi lükkab või võlausaldaja esitatud nõuete suurust vähendab. Meie praktikast tuleneb, et kohtunike jaoks on nõuded käendajale samaväärsed põhivõlgnikule esitatavate nõuetega ning kui käendajale motiveeritud vastuväiteid ei laeku, siis reeglina teeb kohus otsuse võla sissenõudmiseks käendaja kohe esimesel kohtuistungil. Tsiviilprotsess on võistlev, mis tähendab, et peate ise vormistama oma õigusliku seisukoha asjas ja andma selle kohtusse.

Meie kohtupraktikas on suur hulk pankade vastu võidetud kohtuasju, mille tulemusena vabanesid käendajad täielikult või suures osas vastutusest.

Käendajate pankrot – eraisikud

1. oktoobril 2015 hakkas kehtima eraisikute (kodanike) pankrotiseadus. Kui võlg nõuti käendajalt sisse kohtuotsusega ja hilisem edasikaebamine sellise kohtuotsuse peale ei toonud tulemusi, siis on pankrot ainuke võimalus võlga kustutada.

Pankrot juhul, kui käendaja ei suuda võlga tasuda, on seaduslik, seda enam, et te ei ole laenuvõtja, pole raha saanud ega suuda võlga objektiivsetel põhjustel tagasi maksta.

Arvestades, et eraisikute pankrotiseadus jõustus alles äsja, ei saa rääkida kõigist pankroti võimalikest negatiivsetest tagajärgedest käendajale.

Praegu tuuakse esile järgmised pankroti negatiivsed tagajärjed:

Kohustus teavitada tulevasi võlausaldajaid pankrotimenetlusest 3 aasta jooksul;

Suutmatus pankrotti minna rohkem kui kord 5 aasta jooksul.

Käendaja pankroti positiivsed tagajärjed on järgmised:

Pankrotimenetluse alguse hetkest:

Trahvide (trahvid, trahvid), intresside ja muude rahaliste sanktsioonide kogunemine kodaniku kõikidele kohustustele lakkab;

Lõpetatakse kodanikult kõigi täitedokumentide sissenõudmine, välja arvatud täitedokumendid elule või tervisele tekitatud kahju hüvitamise, kahjuhüvitist suurema hüvitise maksmise nõuete, samuti elatise sissenõudmise nõuete kohta. . See tähendab ka seda, et kaotatakse kõik kohtutäituri poolt võlgnikule seatud piirangud.

Pärast pankrotimenetluse lõpetamist vabaneb pankrotti välja kuulutatud käendaja edasisest kohustuste täitmisest.

Millisel juhul lõppevad käendaja kohustused ja kuidas saab lõpetada käenduslepingut pangaga? Käendus hõlmab laenulepingust tulenevate kohustuste täitmise eest vastutuse vabatahtlikku võtmist, mis tegelikult tähendab laenusaajaga kogu vastutuse kandmist laenu eest solidaarselt. Erinevalt laenuvõtjast on käendaja staatus aga haavatavam, kuna ilma varalist kasu saamata riskib ta enamasti alati sattuda “äärmuslikku” olukorda ja seda mitte enda süül. Just sel põhjusel tegutsevad käendajatena reeglina lähisugulased või väga head sõbrad. Kuid paraku petetakse neid sageli oma ootuses, et laenuvõtja täidab oma kohustusi nõuetekohaselt. Seetõttu tekib käendajatel üsna sageli soov garantiist keelduda või see lõpetada. Täna räägime sellest, kas käendaja saab tagatisest (sh hüpoteegi) keelduda ja kuidas seda teha.

Kahjuks ei ole käendajal ilma seaduses selgelt välja toodud mõjuvate põhjusteta õigust omal äranägemisel laenukäenduse andmisest keelduda ega nõuda lepingu lõpetamist.

Garantii lõppemine

Kuidas keelduda laenutagatisest? Garantii lõpetamise (keeldumise) põhjused on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklis 367:

1. Garantiiperioodi lõppemine.
2. Käendusega tagatud võlakohustuse lõpetamine. See alus võib tähendada nii võla tagasimaksmist laenuvõtja poolt kui ka muid laenu lõpetamise juhtumeid.
3. Krediidivõla üleandmine teisele isikule ilma käendaja selgesõnalise nõusolekuta selle võlgniku eest vastutuse võtmiseks.
4. Panga keeldumine laenuvõtja või käendaja pakutud laenuvõla nõuetekohasest täitmisest.

Märge : seadus sätestab selgelt, et garantii ei lõpe ning garantii andja kannab jätkuvalt vastutust vastavalt lepingu algtingimustele järgmistel juhtudel:

• Võlgniku surm.
• Laenutingimuste muudatused, isegi kui need halvendavad käendaja positsiooni, tekitavad talle ebasoodsaid tagajärgi ja käendaja ei ole nendega nõus. Garandil on õigus mitte järgida uusi (muudetud) tingimusi, kuid ta on kohustatud järgima neid, mis jäävad muutumatuks. Veelgi enam, käendajana tegutsedes tuleb hoolikalt uurida lepingu tingimusi. Tihti sisaldavad need sätet, et käendaja nõustub eelnevalt muutunud laenulepingu tingimuste alusel panga ees vastutama, isegi kui need halvendavad käendaja positsiooni võrreldes varasemate tingimustega.

Seaduses toodud ülesütlemise alused on ammendavad, kuid lepingu tingimused võivad käendaja olukorda parandada ning tema vastutuse piire piiratakse näiteks kõrval(lisa)vastutuse kandmisega. Panganduspraktikas on see üsna haruldane, kuid seadus jätab pooltele tegutsemisvabaduse, aga ka käendaja võimaluse taotleda oma kohustuste ennetähtaegset lõpetamist või tagatisest keeldumise rahuldamist.

Garantii andmisest keeldumine

Käenduse andmisest keeldumine on laenukohustuste vabatahtlik ja ennetähtaegne taganemine käendajalt. Sel juhul pole põhjused ja motiivid nii olulised. Peaasi, et oma nõusoleku annaksid nii laenuvõtja kui ka laenu andev pank.

Keeldumise avaldamise ja vastuvõtmise korra järgimise kord on järgmine:

1. Esimese sammuna tuleb laenusaajaga tagatisest loobumise küsimus kokku leppida. Kui viimane sellele vastu ei ole, siis on targem ühiselt koostada pangale põhjendatud ettepanekud lepingu tingimuste muutmiseks selle täitmise tagamise osas. Tavaliselt on panga jaoks kõige kaalukamateks argumenditeks ettepanekud asendada käendaja teise isikuga (loomulikult tema nõusolekul) või asendada tagatis muu tagatise liigiga, näiteks pandiga. Teise võimalusena võite pakkuda võla osalist ennetähtaegset tagastamist, nii et ülejäänud osa ei nõua mingit tagatist.
2. Kõigi formaalsuste täitmiseks peab käendaja saatma laenusaajale teate garantii andmisest keeldumise kohta ja saama selleks kirjaliku nõusoleku.
3. Järgmisena koostab ja saadab käendaja pangale avalduse, milles kirjeldab ja motiveerib oma soovi tagatisest keeldumise rahuldamiseks. On väga soovitav, et teatis täpsustaks ja põhjendaks selle põhjuseid ja põhjuseid. Avaldusele saab lisada laenusaaja kirjaliku nõusoleku, samuti temaga sõlmitud kokkulepped võlaolukorra lahendamise osas (uus käendaja, tagatis, laenu ennetähtaegne osaline tagastamine jne).
4. Laenusaaja, kes on avaldanud nõusolekut nii käendaja poolt oma kohustustest keeldumiseks kui ka nende tagamise uuteks tingimusteks, peab koostama pangale oma avalduse, milles esitab lepingutingimuste muutmise soovi, sõnastab ja esitab pangale omapoolse avalduse. õigustab selliseid muudatusi.
5. Pärast käendajalt ja laenusaajalt laekunud avalduste ja dokumentide läbivaatamist teeb pank otsuse, kas muuta laenutingimusi või keelduda taotlejate soovi rahuldamast.

Kui pank teeb positiivse otsuse, siis tavaliselt lõpetatakse poolte kokkuleppel esialgne leping ja koostatakse uus. Sel juhul on uue laenulepingu sõlmimise kord sarnane eelmise lepingu vormistamise korrale, st laenusaaja peab esitama kogu panga poolt antud dokumentide paketi. Vastavalt sellele tuleb ühe käendaja asendamisel teisega esitada selles osas dokumendid. Mõnel juhul on võimalik säilitada eelmine laenuleping koos selle muudatustega lisalepingu vormis. See ei mõjuta mingil moel endise käendaja kohustustest keeldumise ja temalt vastutusest vabastamise õiguslikku jõudu. Kuid probleemide vältimiseks on keeldutud käendajal soovitav saada pangalt ametlik kirjalik teade lepingu lõpetamise või selle muutmise kohta.

Teatavasti on pankade populaarseim viis oma raha kindlustamiseks ja laenuvahendite tagasimaksmise kohustuste täitmise tagamiseks laenu tagatise või käenduse kehtestamine. Riskide minimeerimiseks võtavad pangad kasutusele mõlemad kaitsevõimalused.

Mis on käendus? Käendus- see on kindlaim viis laenukohustuste täitmise tagamiseks.

Lähtuvalt käenduslepingu nõuetest kohustub eraisik - käendaja teise eraisiku kreeditorpanga ees kandma osaliselt või täielikult vastutust selle isiku tegude eest seoses tema poolt võetud laenukohustuste täitmisega.

Garantii vormistatakse lepingulisel alusel, selle lepingu pooled on ühelt poolt pank, teiselt poolt käendaja. Käenduslepingu tingimustes peavad olema vastused küsimustele: kes on võlausaldaja, milliste kohustuste täitmine ja millises ulatuses on tagatud ning kellele käendus väljastatakse. Selleks, et leping saaks juriidilist jõudu, ei pea see olema notari poolt kinnitatud, samuti pole vaja riiklikku registreerimist.

Lihtsamalt öeldes tähendab käendusleping maksja kohustuste üleandmist käendajale juhul, kui maksja keeldub täitmast laenulepingust tulenevaid kohustusi panga ees.

Millal nõuab pank käendajat?

— Kui laenuvõtja on liiga noor või tal on ebapiisav töökogemus
— Kui laenuvõtja ei suuda oma sissetulekuid dokumenteerida või tal lihtsalt pole seda
— kui suur laen ei nõua tagatise kasutamist või laenuvõtja soovib väljastatavat laenusummat suurendada
— Kui laenuvõtja ei ole registreeritud piirkonnas, kus ta laenu taotleb

Ülaltoodud punktid ei tähenda, et sellistes olukordades ei anna pangad laenu ilma käendajaid kaasamata – nemad väljastavad, ainult sellistel juhtudel tõuseb laenuintress oluliselt või on laenutingimused palju kehvemad.

Fakt on see, et käenduslepingu vormistamisel kindlustab pank end täiendavalt “halva” laenu ilmnemise vastu, vähendades samal ajal ka laenu väljastamise riski hoolimatule maksjale. Lõppude lõpuks saab pank sellise lepingu koostamisel kogu teabe käendaja kohta: ta peab esitama passi, sissetulekutõendi ja muud dokumendid.

Käendajaks võib saada vaid hea sissetulekuga inimene, temast peaks piisama laenusumma ja intresside tagasimaksmiseks.

Millega käendaja riskib, millega garantii teda ähvardab?

Käendaja ülesanne laenu andmisel on esmapilgul üsna lihtne – ta peab kandma laenu tagasimaksmisel samasugust vastutust kui maksja. Juhul, kui maksja keeldub laenu maksmast või ei saa maksta temast mitteolenevatel põhjustel, pöördub pank laenu koos intressidega tagasimaksmiseks käendaja poole.

Panga õigus nõuda käendajalt laenu tagasimaksmist on kinnitatud seadusega: Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 363 lõige 1 sätestab - "Laenusaaja poolt laenu tagastamata jätmise või ebaõige täitmise korral tagatisega tagatud kohustuse eest vastutavad võlgnik ja tema käendaja võlausaldaja ees solidaarselt...”. See ütleb vaid üht: kui laenuvõtja raha ei tagasta, peab käendaja selle tagastama. Ja see on käenduslepingus selgelt kirjeldatud.

Kui käenduslepingus ei ole sätestatud teisiti, on käendaja vastutus laenuandja ees samasugune kui laenusaajal, sealhulgas:
- laenu keha tagasimaksmine
- laenult kogunenud intresside tasumine
- sellest tuleneva trahvi tasumine, kui see on lepingus ette nähtud
- kui tegemist on kohtuvaidlusega - inkasso kohtukulude või muude võlausaldaja (panga) kulude tasumine, mis on põhjustatud käenduslepingust ja laenulepingust tulenevate kohustuste täitmata jätmisest või ebaõigest täitmisest.

Tasub teada, et käenduslepinguga on alati ette nähtud solidaarne või kõrvalvastutus. Tütarvorm Garandi vastutus on parem, kuna pank nõuab esmalt laenuvõtjalt võla tagasimaksmist ja ainult juhul, kui võlga ei ole võimalik temalt sisse nõuda, läheb pank käendaja juurde. Kell ühisvastutus, kui tekib küsimusi, kutsutakse vastama nii laenusaaja kui ka tema käendaja.

Veel üks punkt, mida meeles pidada. Teatavasti kui laenu pealt õigel ajal makseid ei tasu, siis nn "negatiivne" krediidiajalugu. Pealegi ei kuulu see mitte ainult laenuvõtja, vaid ka käendaja! Krediidiajaloo büroosse jõuab ka info käendajate kohta, kes ei suutnud laenuvõtja võlga tagasi maksta. Lõppude lõpuks allkirjastab käendaja käenduslepingu sõlmimisel koos laenuvõtjaga tohutul hulgal pabereid ja nõustub vastavalt temaga enda kohta teavet kolmandatele isikutele edastama. Ja garantiilepingus on kirjas, et käendaja on nõus enda kohta infot edastama. Kuigi kõik teavad, et kui pank laenu väljastab, dikteerib tema kõik tingimused. Ja ei laenuvõtja ega käendaja ei saa neid muuta. Kuid tasub meeles pidada, et negatiivne info käendaja kohta saadetakse krediidiajaloo büroole vaid juhul, kui pank nõuab käendajalt võla tagasimaksmist, kuid ta seda ei tee.

Garandi õigused on sätestatud seaduses ja need on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklites 364 ja 365. Kõik peaksid neid teadma ja oskama kasutada. Käendajal on õigus:

Esitage oma vastuväited panga nõudmistele, mida laenusaaja saaks rahuldada, kui käenduslepingust ei tulene teisiti. See on ette nähtud juhuks, kui pank rikub laenulepingut ja vastavalt ka käenduslepingut.
- võtta pangalt ära garantiikohustusest tulenevad õigused, kui käendaja on oma osa kohustustest täitnud ja laenusaaja võla panga ees tasunud. Võlgnevuse sissenõudmise õigused annab võlausaldaja allkirjastatud lepingu vormis nõude loovutamisena üle käendajale tasutud võla suuruses või koguses.
- on õigus pärast võlgniku eest võla tasumist nõuda temalt intressi tasumist summalt, mille ta võlausaldajale maksis, samuti võite nõuda laenuvõtja ees vastutuse kandmisega seotud kahju hüvitamist.
- omab õigust saada pangast kõik dokumendid, mis kinnitavad laenuandja nõudeid laenuvõtjale ja vastavalt ka kõiki seda nõuet tagavaid õigusi. Laenusaajale raha tagastamise nõude esitamiseks (ei ole välistatud kohtumenetluse võimalus), peavad käendajal olema käepärast dokumendid - nõudeõiguse ülemineku leping, käendusleping, võla tasumise dokumendid (kviitungid ja tšekid), laenulepingu koopia ja mõned muud dokumendid.

Kui käendaja on kõik oma võlad laenuvõtja eest tasunud, siis vastavalt seadusele ta saab temalt tagasi kogu kulutatud raha, mille summale lisanduvad ka laenuintressid, trahvid, kohtule kulutatud rahasumma ning lisaks võid saada hüvitist moraalse kahju ja raisatud isikliku aja eest. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 365 kohaselt vabaneb võlgnik pärast seda, kui pank on kinnitanud laenuvõtja eest käendaja täieliku tasumise, täielikult mis tahes kohustusest panga ees, kuid temast saab juba käendaja võlgnik.

Kui käendaja vabaneb võlast

Kaalume üksiklaenuvõtja tagatise juhtumit

Kas juhul, kui võlgnik on Venemaa kodanik ja kui ta sureb, peaks käendaja oma laenuvõla pangale tagasi maksma? Vastus sellele küsimusele on Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 418 lõikes 1, mis ütleb, et võlgniku kohustused panga ees lõpevad tema surmaga, kui kohustusi ei ole võimalik täita ilma laenusaaja isiklik osalus või kohustus on muul viisil lahutamatult seotud laenusaaja isikuga. Käesoleva artikli lõikest lähtuvalt on selge, et võlgniku surm toob kaasa tema kohustuste lõppemise, välja arvatud juhul, kui täitmise kohustus läheb pärandina üle laenusaaja pärijatele või teistele käesolevas seaduses kirjeldatud isikutele. Teisisõnu, kui võlgnik suri ja tal ei ole õigusjärglasi, ei ole käendajatel panga ees mingeid kohustusi, kuna laenuvõtja surmaga kõik kohustused lõppevad.

Garantii on päritav

Kuid kujutame ette olukorda, kus vanemad, kes olid käendajad, surevad ja teie olete nende suhtes esmajärjekorras otsesed pärijad. See tähendab, et peate võib-olla tagasi maksma hoolimatute laenuvõtjate võla, kelle käendajad nad (vanemad) olid. Täpsustame – kas võla tagasimaksmise kohustus läheb teile üle pärimise teel?
Sellele küsimusele annab vastuse Vene Föderatsiooni ülemkohus, kes selgitas järgmist: pärija vastutab pärandaja-käendaja kohustuste eest panga ees ainult selle väärtuse ulatuses, mille väärtuses on päritud vara. hinnatud. Ülejäänud võla osas lõppevad käenduskohustused, kuna neid ei suudeta täita. Kui pärija keeldub pärandisse astumast, siis surnud käendaja-vanemate võlgade tagasimaksmise kohustust talle ei lange.

Garantii seoses laenuvõtja organisatsiooniga (juriidiline isik)

Käendaja on isik, kes võtab laenusaaja panga (laenuandja) ees vastutuse oma kohustuste täitmise eest võlg täielikult või osaliselt tasuda. Laenusaaja tagatisega tagatud kohustuse täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise korral vastutavad võlgnik ja käendaja ühiselt, st võrdsetel tingimustel. Käendaja vastutab panga ees maksjaga samas ulatuses, sealhulgas kohtukulud, kogunenud trahvid ja muud võlausaldaja kulud, mis on seotud võla sissenõudmisega võlgnikult.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 419 alusel lõpetatakse organisatsiooni kohustused kohe pärast selle likvideerimist. Ja vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 367 lõpeb garantii sellega tagatud kohustuse lõppemisega (võla tasumine), lisaks selle kohustuse muutumise korral, mis toob kaasa vastutuse suurenemine või muud ebasoodsad tagajärjed käendajale tema teadmata või nõusolekuta. Selgub, et kui organisatsiooni lakkamisel lõpevad ka kõik tema kohustused võlausaldajate ees, siis lõpevad ka käendajate kohustused nende võlausaldajate (panga) ees.

Millal garantii lõppeb?

Kui riskite kellegi eest käendamisega, peate teadma, millal teie kohustused käendajana lõppevad. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik reguleerib seda järgmiselt:

Garantii lõpeb tema abiga tagatud kohustuse täieliku lõppemisega. See tähendab, et kui võlgnik tasub laenu ise, siis käendusleping sõlmitakse automaatselt.
- kui põhikohustuses (laenulepingus) tehakse tema nõusolekuta muudatusi, millega kaasneb vastutuse suurenemine või karmistamine või muud ebasoodsad tagajärjed käendajaks olevale isikule, siis sel juhul lõpeb ka käendusleping.
- garantii võib lõpetada, kui garantiikohustusega tagatud võlg läks üle teisele isikule ja käendaja ei andnud nõusolekut vastutada teise isiku (uue võlgniku) eest.
- garantiileping lõpetatakse selle perioodi möödumisel, milleks see sõlmiti. Kui sellist perioodi lepingus ei ole märgitud, siis garantii lõppeb, kui pank ei esita selle võla pärast käendaja vastu hagi aasta möödumisel garantiiga tagatud kohustuse täitmise päevast. Kui laenust tuleneva põhikohustuse täitmise tähtaega ei ole võimalik kindlaks määrata ja see ei ole nõude momendiga sõnaselgelt määratud või määratud, siis garantii lõppeb, kui võlausaldaja ei esita nõuet käendaja vastu. pärast kahe aasta möödumist garantiilepingu allkirjastamise kuupäevast.
- garantii saab lõpetada käendaja enda ja võlausaldaja vahelise käenduslepingu lõpetamisega.

Garantii ei kehti, kui garantiileping tunnistatakse kehtetuks. Näiteks Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 329 lõike 3 kohaselt toob laenulepingu kehtetuse tunnustamine kaasa garantiilepingu kehtetuse. Samuti võib garantiilepingu kehtetuks tunnistada muudel Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikus sätestatud alustel.

Tee kokkuvõte, garantii ei ole pelgalt formaalsus, mida teie sõber vajab laenu saamiseks. Tema eest käendades peate mõistma, et võtate ka võlausaldaja ees vastutuse, mis seisneb kohustuses tema eest võlg tagasi maksta, kui ta seda ise teha ei saa. Seda sammu otsustades pead olema teadlik, et pead kellegi teise laenu tagasi maksma ja sellega ei pruugi tulla toime.

Kuid samas ei tasu karta olla käendaja. Võlausaldajad panevad võlgniku eest täieliku vastutuse tema käendajale ainult erandjuhtudel. Näiteks statistika näitab, et käendaja jaoks on ebaõnnestunud vaid üks juhtum kümnest ja ta peab laenuvõtja võlad tagasi maksma.

Paljud inimesed nõustuvad olema laenu käendajad, arvates, et see on lihtne formaalsus. Garantii paneb aga inimesele tõsise vastutuse. Lõppude lõpuks, kui laenuvõtja jätab laenuvõlga tasumata, peab ta selle tema eest ära tegema. Milline on laenukäendaja vastutus ja kas seda on võimalik vältida?

Kes on käendaja ja millal seda vaja on?

Käendaja on kodanik, kes vastutab võlgniku kohustuste eest, kuid tal ei ole õigust panga poolt väljastatud rahale ja tema abiga omandatud hüvedele. Iga inimene ei saa seda staatust omandada, sest võlausaldajatel on neile teatud nõuded.

Käenduslepingu saab sõlmida isik, kes vastab järgmistele kriteeriumidele:

• Vanus alates 21 aastast.
• Stabiilset palka.
• Ametlik töökoht.
• Vara saadavus.
• Positiivne krediidiajalugu.
• Venemaa kodakondsus.
• Registreerimine piirkonnas, kus pank asub.

Käendajad kaasatakse siis, kui laenu antakse keskmisele või suurele summale. Neid nõutakse ka siis, kui laenuvõtja on teatud vanuses, kui tervise halvenemise tõttu on suur oht võlgade tasumata jätmiseks. Tavaliselt kehtib see üle 60-aastaste võlgnike kohta.

Suurte laenusummade puhul on laenuandjal õigus nõuda kahte käendajat. Eelistatakse alati sugulasi, pangad võtavad neid rohkem vastu. Kui üks abikaasa võtab hüpoteeklaenu, saab teisest tingimata käendaja.

Milline vastutus ootab käendajat?

Käendaja kohustused on kirjas käenduslepingus ning seal on juttu ka vastutusest. See tekib käesoleva lepingu allkirjastamise kuupäevast, kuid tekib ainult juhul, kui võlgnik ei täida laenukohustust.

Kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, on käendaja vastutust kahte tüüpi:

1. Solidaarne, mis tähendab käendaja ja võlgniku võrdseid kohustusi.
2. Tütarettevõte, mis tekib alles pärast seda, kui on tõestatud, et laenuvõtjal ei ole suutlikkust võlga tagasi maksta.

Kui laenu menetlemises osales mitu käendajat, siis vastutavad nad kõik laenuandja ees.

Kui klient rikub võlakohustusi, pöördub pank käendaja poole ja nõuab talt mitte ainult põhivõla tasumist, vaid ka intresside ja trahvide tasumist.

Samuti on võlausaldajal õigus võlgnevus sisse nõuda käendaja omandis oleva kinnisvara arestimise teel, välja arvatud ainuke hüpoteeklaenuga ostetud eluruum.

Käendaja riskid

Laenukäendaja ei vastuta mitte ainult siis, kui võlgnik laenu ei maksa, vaid sellega kaasnevad ka negatiivsed tagajärjed. Kodanik, kes nõustub garantiiga, peab mõistma, et ta on suures ohus. Tagajärjed võivad olla järgmised:

1. Materiaalsed kaotused. Kodanik peab tasuma mitte ainult laenuvõtja põhivõla, vaid ka kogunenud intressid, trahvid ja trahvid.
2. Krediidiajaloo halvenemine. Tähtaja ületanud võlgnevuse korral tehakse käendaja ajalukku negatiivsed kanded.
3. Panga keeldumine laenu andmisest või laenutingimuste piirangud. Taotluse läbivaatamisel kontrollib laenuandja käenduslepingu olemasolu teistes asutustes. Kui see on olemas, siis krediidilimiiti arvestatakse olemasolevaid kohustusi arvestades. Selle tulemusena ei saa inimene soovitud rahasummat kätte. Pangad võivad keelduda laenu väljastamisest ka negatiivse krediidiajaloo tõttu.
4. Vara kaotamine. Kui käendaja ei suuda laenuvõtja võlga tagasi maksta, siis laenusaaja vara sund võetakse. Selle tulemusena müüakse kinnistu enampakkumisel ning saadud tulu kasutatakse võla tasumiseks.

Need riskid on üsna tõsised, nii et kui te pole kindel, et võlgnik laenu tagasi maksab, ei tasu käendusega nõustuda.

Kas laenuvõtja kohustuste eest on võimalik mitte vastata?

Advokaadid küsivad sageli, kuidas saab käendaja vältida laenukohustust? On mõned nüansid, mis aitavad teil võlgade tagasimaksmisel leevendust saavutada või võlasummat vähendada. Nende hulka kuuluvad järgmised:

• Garantiilepingu kehtetuks tunnistamine. Seda saab teha ainult siis, kui lepingus on vigu või on rikutud käendaja õigusi. Selleks tuleb leida advokaat, kes lepingut põhjalikult kontrollib.
• Vara peitmine ja mitteametliku töö võtmine. See on ebaseaduslik viis võlgadest vabanemiseks. Kui selgub ja tõendatakse, et käendaja pani need toimingud toime tahtlikult, ootab teda tõsine vastutus.
• Käendaja ebakompetentseks tunnistamine. Kui see staatus on fiktiivne, seisavad kodanikul ees ebameeldivad tagajärjed. Pank võib pöörduda kohtusse ekspertiisi määramiseks, millega saab hõlpsasti tõendada töövõimetuse puudumist.

Seega on käendajal väga raske seaduslikult vastutusest vabaneda ning seadusest kõrvalehoidmisega kaasnevad negatiivsed tagajärjed.

Millal käendaja kohustused lõpevad?

Garantiilepingust tulenevad kohustused lõpevad järgmistel juhtudel:

• Võla tagasimaksmine.
• Ilma käendaja nõusolekuta tehtud lepingutingimuste muudatused.
• Kohustuse aegumine.
• Puudub nõue, et käendaja tasuks võlgnevuse aasta jooksul.
• Laenusaaja ja panga vabatahtlik nõusolek käenduslepingu lõpetamiseks.

Olukord, kui laenuvõtja sureb, nõuab erilist tähelepanu. Sel juhul peavad pärijad vastutama tema võlgade eest. Erinevalt käendajast maksavad nad võlga tagasi vaid saadud pärandiosa piires ehk ei pea ise oma sääste kulutama.

Kui käendaja on jõudnud juba pärijate eest võla tagasi maksta, siis on tal õigus pöörduda kohtusse taotlusega neilt tasutud rahasumma tagasi nõuda.

Seega vastutab käendaja laenuvõtja võla eest, kui viimane ei suuda võlga tasuda ja tal ei ole vara, mida võla vastu müüa. Käendusega nõustumine on täis negatiivseid riske, sealhulgas kinnisvara kaotamist, seega tasuks enne laenutaotlemisest osa sada korda mõelda.