Pangagarantiid hoiuste vastu on panganduspraktikas laialdaselt kasutusel, kuna need on kõige tõhusam viis käendaja kaitsmiseks. Vastavalt 44-FZ normidele ei ole pangal õigust keelduda garantiisumma maksmisest saajale. Pärast seda saadab käendaja täiturile regressinõude oma kahjude hüvitamiseks. See protsess võib võtta palju aega. Pank kannab kogu selle aja kahjumit, kuna ei suuda tasutud vahendeid hüvitada. Tagatisraha (BG) olemasolul on finantsasutusel õigus tasaarvestada kohustusi või kehtestada lepingu lõpetamise keeld.

Käendaja on huvitatud deposiidiga tagatud BG väljastamisest, kuna see võib oluliselt vähendada kahjude riski juhul, kui käsundiandja ei täida oma kohustusi. Pangagarantii tagamine deposiidiga võimaldab pangal anda väga likviidseid tagatisi ilma käibekapitali kõrvale suunamata.

Pangagarantii tagatiseks võib olla rahaline tagatis või tagatisraha. See võib osutuda vajalikuks BG registreerimisel lepingute puhul, mille väärtus ületab 170 miljonit rubla, või juhtudel, kui käsundiandja peab esitama täiendava kinnituse oma maksevõime kohta.

Deposiidiga tagatud pangagarantii registreerimine

Valides pangagarantii tagatiseks deposiidi või sularahatagatise, võid loota panga lojaalsematele tingimustele ja kiirele menetlemisele. Lepingu raames saab üheaegselt kasutada tagatisraha ja omandiõiguse panti. Registreerimiseks on vaja standardset dokumentide paketti.

Deposiidi vastu pangagarantii väljastamiseks vajalikud dokumendid

• Ettevõtte registreerimisdokumendid (asutamisdokumendid, juhi passi koopia, harta jne).
• Väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist, mis on saadud hiljemalt 30 päeva enne avalduse esitamist.
• Ettevõtte viimase aasta raamatupidamise aastaaruanne (vormid 1 ja 2) või lihtsustatud maksusüsteemi kasutavatele ettevõtetele majandusaasta deklaratsioon.
• Hoiuleping pangaga.
• Pakkumise registreerimisnumber (link pakkumisele).

Tagatisrahaga tagatud pangagarantii väljastamise kiirendamiseks on soovitatav pöörduda professionaalse maakleri poole.

Gostender Style suudab tagatise kiirkorras väljastada 1 pangapäeva jooksul (lisatasuga). kantakse väljastamise päeval ühtsesse riiklikusse registrisse, pärast mida saab seda kasutada riigilepingute tagamiseks.

Paljude meie lugejate jaoks on huvitav, kuidas hoiuste riiklik garantii sel aastal toimib? Kas kindlustussumma muutub, kas selle summa saamisel on mingeid piiranguid või mitte? Aga kõigepealt asjad kõigepealt.

Hoiuste kindlustussüsteemi toimimine 2019. aastal

Jah, tõepoolest on teatud muudatused. Näiteks ei olnud varem kindlustatud üksikettevõtjate kontodel olnud hoiused. Nüüd kuuluvad need tasumisele panga pankroti korral samamoodi nagu eraisikud.

Garantiisumma jäi samaks kui 2015. aastal - see on 1 400 000 rubla, s.o. 1,4 miljonit rubla. See otsus tehti 2016. aasta alguses. eraisikutelt rahaliste vahendite meelitamiseks pangandusorganisatsioonidele saate selle kohta rohkem lugeda.

Mida see number tähendab? Kui olete pangahoiuskontole deponeerinud summa, mis on väiksem või võrdne 1,4 miljoni rublaga, saate kindlustusjuhtumi (enamasti pangandusettevõtte tegevusloa kehtetuks tunnistamise) korral kogu summa tagastada. Sellisel juhul läheb arvesse nii Teie panus kui ka lepinguperioodi jooksul kogunenud intress.

Kui teie hoiuse suurus ületas 1400 tuhat rubla, saate garanteeritud summa ja ülejäänud raha alles pärast pangavara müüki. Sel juhul tehakse investorite ja aktsionäride maksed prioriteetsuse järjekorras.

Tähtis. Maksimaalne tagasimakse summa sisaldab teie sissemakset, kõiki täiendusi ja kogunenud intressi. Veelgi enam, kui panite hoiusele välisvaluutat, tehakse makse rublades, konverteerituna Vene Föderatsiooni Keskpanga vahetuskursile, mis kehtis panga litsentsi kehtetuks tunnistamise kuupäeval.

Millised hoiused kuuluvad kindlustamisele:

• Kiireloomuline,
• Poste restante,
• Kontod kaartidel, see sisaldab ka palga- ja pensionikaarte,
• Jooksvad deebetkontod.

1. Esitajahoiused
2. säästuraamatud,
3. Hoiutunnistused,
4. Metallarved, st. Kohustuslik tervisekindlustus,
5. Avatud usaldustingimustel,
6. Panga väliskontorites avatud kontod.

Kas kõik pangad osalevad selles süsteemis?

Enamik Venemaa finants- ja krediidiorganisatsioone teeb DIAga koostööd, kuid mitte kõik ei ole selles osalejad. Asi on selles, et koostöö ei ole kohustuslik. Need pangad, kes peavad seda enda jaoks vajalikuks, esitavad avalduse ja maksavad igal aastal oma klientide eest rahalisi sissemakseid.

Kuid on ka neid, kes seda teha ei taha. Reeglina on need väikesed piirkondlikud ettevõtted või asutused, mis on hiljuti avatud. Neil ei olnud selleks aega või nad otsustasid raha säästa.

Kuidas teada saada, kas teie valitud pank on hoiusekindlustussüsteemis osaleja? Selleks on mitu võimalust.

1. Helistage tema vihjeliinile
2. Külastage ühte selle filiaalidest,
3. Otsige seda teavet tema ametlikult veebisaidilt.

Kuid kõige usaldusväärsem viis on minna Vene Föderatsiooni Keskpanga ametlikule veebisaidile lingi cbr.ru/credit/ kaudu ja minna jaotisse "Krediidiasutuste kataloog". Kirjuta otsinguribale vajaliku ettevõtte nimi ja uuri kogu Sind selle kohta huvipakkuv info.

Kes tegeleb maksetega?

Hoiustajate huvide ja õiguste kaitse tagamiseks Venemaal loodi spetsiaalne riiklik korporatsioon nimega Hoiuste Kindlustusamet. See ilmus 2004. aastal, selle tegevust reguleerib 23. detsembri 2003. aasta föderaalseadus nr 177-FZ “Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades”.

See organisatsioon on täielikult riigi omanduses, selle tegevus ei ole suunatud kasumi teenimisele. Selle eesmärk on esindada ja kaitsta tarbijate huve.

Hoiuste kindlustamise süsteemi toimimise tagamiseks tegeleb amet rahalise hüvitise maksmisega eraisikutele ja üksikettevõtjatele, kelle pangad, kus nad kontod avasid, kuulutati välja ja jäeti ilma pangalitsentsist. Maksed tehakse spetsiaalselt määratud agentpankade kaudu.

Lisaks otsesele koostööle elanikkonnaga on agentuuril järgmised ülesanded:

• likvideerimismenetluste rakendamine,
• pankrotihalduri määramine,
• pankade rahaline saneerimine (rehabilitatsioon),
• kontroll kohustuslikus pensionikindlustuses osalejate üle Vene Föderatsioonis; hetkel on kindlustatud isikute õiguste tagamise süsteemi osaks 34 mitteriiklikku pensionifondi.

Mida teha, kui teie pank on oma tegevusloa kaotanud?

Paljud venelased on eksinud olukorras, kus nad saavad teada, et pangaasutus, kus neid teenindatakse, on ilma keskpanga tegevusloast. See pole aga tõsi, pole vaja karta, et teie raha kuhugi kaob.

Üldse mitte, te ei pea paanitsema, peate rahulikult ootama, kuni taotlus ilmub panga ametlikule veebisaidile, kus öeldakse, kes teeb maksed. Sellega tegeleb DIA agentuur, mis määrab ka ettevõtted, mille kaudu investorid oma raha tagasi saavad.

Laenu andmisel peab pangal olema garantii, et klient maksab võla õigeaegselt ja täies mahus tagasi. Selleks annavad mõned asutused laenu ostetud objektide tagatisel, teised aga sõlmivad tagatisraha lepingu. Kõik sõltub laenu andva asutuse poliitikast.

Definitsioon

Tagatisraha on rahasumma, mille klient teeb endale võetud kohustuste täitmise tagatiseks. Vajadus selle järele tekib laenutaotlemisel. Miks peaks klient, kellel on raha, seda tagatiseks andma? Kliendil ei pruugi olla vajalikku summat ning tagatisraha olemasolul saab pank väljastada laenu kliendile soodsamatel tingimustel.

Hoius on kõige likviidsem tagatise liik, kuna selle elluviimine ei nõua aega. Seda asjaolu arvesse võttes saab pank laenuteeninduse tingimusi kliendi kasuks kohandada. Kui inimesel on säästud ja regulaarne sissetulek, siis on tal kasulikum võtta laen vabade vahendite tagatisel.

Kasutustingimused

Pank saab selliselt deposiidilt raha kasutada:

• Kasutage oma nõuete rahuldamiseks laenuvõtja vastu, mis on seotud kohustuste täitmisega viivitusega.
• Ärge pöörduge kliendi juurde tagasi enne, kui ta on täielikult täitnud kõik võetud kohustused.
• Nõuda rahaallika tõendit.

Krediidiasutusel ei ole aga õigust kasutada neid vahendeid oma kulude katteks või muul laenusaajaga mitteseotud otstarbel.

Iseärasused

Tagatisraha kaitseb laenuandja õigusi, garanteerides kliendi poolt võetud kohustuste täitmise. Seda hoiust kasutatakse laenuvõtja vastu esitatud nõuete tasaarvestamiseks. Deposiidist tulenevaid õigusi ei saa üle anda kolmandale isikule. Laen loetakse garanteerituks, kui klient ei täida laenulepingust tulenevaid kohustusi. Sel juhul ei saa laenuvõtja kehtestada võla tagamiseks lisatingimusi.

Vaatleme peamisi intressivabade garantiihoiuste teenindamise tingimusi.

• Tagatisraha: rohkem kui 100 tuhat rubla.
• Kehtivusaeg: vastab laenulepingu kehtivusajale.
• Tagatis: laenulepingust tulenevate kohustuste täitmine.
• Raha väljavõtmine: kliendi kirjalikul soovil vähemalt 1 päev enne operatsiooni.
• Osaline väljavõtmine: pole saadaval.
• Täiendavad panused: ei aktsepteerita.
• Hoiuse sissetulek: makstakse hoiutähtaja möödumisel.

Dekoratsioon

Tagatisraha pangas väljastatakse enne laenulepingu allkirjastamist filiaalis. Sel juhul peab mõlemal lepingul olema sama valmimistähtaeg, vastasel juhul saab tagatisraha väljastada pikemaks perioodiks. Võla kogusumma, võttes arvesse komisjonitasusid ja tasusid, ei tohiks ületada 90% tagatisrahast. Panga tasu saab olema 5-18 protsendipunkti kõrgem kui hoiuseintress.

Ükski pangahoius ei saa olla laenu tagatiseks. Selle tagatisena kasutamiseks on vaja lepingu tekstis sätestada, et investor tagab kohustused võlausaldaja ees. Lepingu sõlmimisel ja kõigi kohustuste täitmisel tagastatakse raha kliendile vabalt.

Nõuded

Tagatisraha taotlevatele klientidele kehtivad erinõuded. Pangakontot saavad avada nii residendid kui ka mitteresidendid. Potentsiaalne klient peab vastama järgmistele nõuetele:

• Venemaa kodakondsuse või Vene Föderatsiooni territooriumil viibimise loa olemasolu.
• Minimaalne vanus on 18 aastat.
• Registreerimine Vene Föderatsiooni territooriumil.

Lepingu allkirjastamiseks peab klient esitama:

• Pass või ID.
• Hoiuseleping, kui kliendil on pangas juba avatud tähtajaline hoius.
• Laenuleping või krediitkaarditeenuse leping.

Kui tagatisraha on sõlmitud juriidiliste isikute ja üksikettevõtjatega, toimub selle ringlus vastavalt artiklile. 23 tsiviilseadustik. Kui üksikisik lõpetab üksikettevõtja, kehtivad tema suhtes kõik eraisikutega seotud reeglid. Üks neist on kogu raha tagastamine kliendi esimesel nõudmisel (tsiviilseadustiku artikkel 837). See reegel on vastuolus tagatisraha põhiolemusega. Seetõttu sõlmivad pangad täiendavaid lepinguid, kui klient nõustub konto tühistamise sooviga. Tagatishoiust teenindatakse sel juhul madalama intressimääraga.

Eelised ja miinused

Hoiusega tagatud laen on kiirelt menetletav ja võimaldab saada laenu soodsamatel tingimustel, kuna tehing ei nõua tagatise hindamist.

Tuleb märkida järgmisi piiranguid:

• Maksimaalne laenumaht on piiratud paigutatud hoiuse summaga. Pangad väljastavad laenu vahemikus 70-90% hoiuse summast.
• Laenu pikendada pole võimalik. Selle maksimaalne kasutusaeg ei tohi ületada tagatisraha kehtivusaega. Sellest tulenevalt tagastab pank tagatisraha kliendile alles pärast seda, kui ta on kõik kohustused tagasi maksnud.

Õiguslik alus

Kuigi tagatisraha pangas on mõeldud võlausaldaja õiguste kaitseks, ei ole selle kasutamise põhimõtted tsiviilseadustes täpsemalt lahti kirjutatud. Kehtib Venemaa Panga määrus N 254-P “Võimalike kahjude katteks reservide moodustamise korra kohta.” Selles esitatud tõlgenduste põhjal püüame välja selgitada lepingu juriidilise olemuse.

Dokumendis on kirjas, et tagatisdeposiit on tagatisraha, mille on organisatsioonile pannud juriidiline isik, kellel on panga ees täitmata kohustused. See tehing vormistatakse tavalise pangahoiuse lepinguga, mis sõlmitakse võlgniku kohustuste täitmise tagamiseks. Tavalist hoiust ei saa selles kontekstis kasutada, kuna see sisaldab erinevat reguleerimisobjekti.

Rahaliste vahendite tagatiseks kasutamiseks peab vastav punkt olema lepingu tekstis kirjas. Vastasel juhul võib kõiki panga toiminguid võla tagasimaksmiseks deposiidi abil kasutada kohtus. Samuti on oluline lepingus sätestada laenuvõla tagasimaksmiseks vajalike vahendite kustutamise kord ja tingimused.

Hoiustega seotud juhtumeid käsitledes tunnistavad kohtuasutused siiski, et mõned selle instrumendi kasutamise aspektid on endiselt õigusaktides ette nähtud. Vastavalt Art. Tsiviilseadustiku artikli 421 kohaselt loetakse kokkulepe, milles on mitme lepingu elemente, segatud. Tema abiga saate reguleerida erinevaid osapoolte vahelisi suhteid. Seetõttu tuleks poolte suhteid käesoleva dokumendi raames reguleerida pangahoiuse (tsiviilseadustiku ptk 44), tasaarvelduse (tsiviilseadustiku ptk 26) ja kohustuste tagamise viiside reeglitega (ptk. 23).

Tagatisraha: raamatupidamine ettevõttes

Vaatame lähemalt, kuidas kajastada raha liikumist hoiusel.

Kui ettevõte kasutab tekkemeetodit, siis intressid peaksid kajastuma tulus igakuiselt. Sissemakse summa peaks kajastuma kontol 55 (58). Kuidas kajastada tagatisraha raamatupidamiskontol? DT konto 009 kaudu tehtud kirjed näitavad, et DT55-l loetletud rahasumma on tagatis. Krediidiasutuse tasu garantii andmise eest peaks kajastuma kandes DT 44 (20, 25, 91) CT 76.

Muud postitused:

• DT55-3 KT51 - raha ülekandmine tagatisrahale.
• DT51 KT55-3 - tagasimakse pangast.
• DT76 KT91-1 - intressi arvestatakse igakuiselt.
• DT51 KT76 - igakuise intressi ülekandmine tavakontole.
• DT55-3 KT76 - intressi kogunemine hoiuperioodi lõpus.
• DT51 KT55-3 - intresside ülekandmine arvelduskontole.
• Analüüs tehakse iga sissemakse kohta eraldi.
• Konto 55-3 “Hoiusekontod” analüütilist arvestust peetakse iga hoiuse kohta eraldi.

Maksuarvestuse garantii

Kui organisatsioon on väljastanud garantii, peaksite teadma, kuidas tulumaksu arvutamisel arvestada teenuse eest tasumise kulusid. Kui tagatise saamine ei ole tegevuse kohustuslik tingimus, siis selle teenindamise kulud liigitatakse mittetegevuseks. Selline olukord võib tekkida näiteks siis, kui ettevõte osaleb hankel. Reisikorraldaja tegevusega tegelevatel organisatsioonidel on seadusega nõutav pangagarantii. Nende jaoks sisalduvad kõik lepingu teenindamisega seotud kulud muude kulude all. Sellest tulenevalt saab maksude arvutamisel kulud maha kanda võrdsetes osades kogu lepingu kehtivusaja jooksul.

Järgmistel juhtudel tuleks kulud koheselt maha kanda vara esialgsesse maksumusse:

• OS-i ostmiseks kogutud raha tagastamine;
• tarnijale saadetud kaupade ja materjalide eest tasumine.

Vaatleme üksikasjalikumalt tagatisraha kasutamise juhtumeid.

Rentida

Ruumi omanik võib seada tingimusi kohustuste tagamiseks tagatisrahaga. Sel juhul tasub üürnik üüri esimese ja viimase kuu eest. Omanik on kaitstud kahjude eest lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral ning klient on kaitstud korteriomaniku nõuete eest. Eraldi lepingut ei ole vaja sõlmida, piisab lepingu lisa vormistamisest ja selles tagatisraha kasutamise tingimuste täpsustamisest. Lepingu lõppemisel tagastatakse raha üürnikule.

Ehitus

Raha tagatisraha ei väljastata, kuna valuutat ei peeta asjaks. Kuid praktikas on võimalik ebakvaliteetse töö korral osa tööde maksumusest kinni pidada, et tagada tulevased kulutused. Ehitamise tõendamisel pretensioonide puudumisel tagastatakse tagatisraha töövõtjale.

Töö esitamisel kasutatakse vormi nr KS-3. See toimib vastastikuste arvelduste lepitamise toiminguna. Kõik mahaarvamised ja summade tegelikud ülekanded märgitakse vormile. Mõelge, kuidas tagatisraha kajastub raamatupidamisraamatus.

Peatöövõtja

Raamatupidamine hõlmab sellistel juhtudel konto 62 kasutamist mahaarvamiste summade kuvamiseks. Kui tellija avastab tagatisraha kehtivusaja jooksul töös puudusi, siis on ta kohustatud esitama pretensiooni ja nõudma: puuduste kõrvaldamist, kulude hüvitamist või tellimuse maksumuse vähendamist (Tsiviilseadustiku artikkel 723). . Nõue vormistatakse eraldi dokumendina ja peab olema raamatupidamisarvestuses kajastatud järgmiste kannetega:

• DT62 KT90 - tellija võttis töö vastu.
• DT90 KT 68 - tasutakse käibemaksu.
• DT51 KT62 - makse kantakse üle, võttes arvesse kinnipidamist.
• DT91 KT76 – nõue rahuldatud.
• DT76 KT62 - nõue tasutud.

Klient

Kliendi raamatupidamissüsteemis peaksid nõuded kajastuma järgmistes kirjetes:

• DT76.2 KT60 - pretensiooni esitamine.
• DT50 KT76.2 - nõude rahuldamine peatöövõtja poolt.
• DT20 KT76.2 - kajastamata summade mahakandmine.

Tarnelepingud

Müügitehingutes kasutatakse mõnikord tagatisraha. Klient mängib ostja rolli ja tarnija - esineja. Tarnelepingus määratakse kindlaks kauba kvaliteet, tarnetingimused, toodete vastuvõtmise tingimused ja kompensatsioonimaksed. Ostja tasub ettemaksu. Samal ajal algab pangagarantii väljastamise protsess. Tarnija esitab pangale taotluse kliendi maksevõime kontrollimiseks. Kui kliendi majanduslik olukord ei tekita küsimusi, vabastab tarnija kauba ilma rahata ja ootab täielikku tasumist. Klient saab ajatatud makse ja maksab võla tagasi alles toodete kättesaamisel.

Tagatisraha

Tagatisraha

Tagatisraha - arvelduskotta selle liikme poolt koja ees võetud kohustuste täitmise tagatiseks deponeeritud summa. Tagatisraha ei ole osaline tasumine ega ost.

Inglise keeles: Tagatisraha

Sünonüümid: Tagatisraha

Vaata ka: Arvelduskojad

Finami finantssõnastik.

Vaadake, mis on "Tagatisraha" teistes sõnaraamatutes:

Tagatisraha- Ettemaksuna tasutud raha, et kaitsta toote või teenuse tarnijat võimaliku kahju eest, mis tuleneb ostja tegevusest või nõutava summa tasumata jätmisest. Näiteks nõuavad üürileandjad tagatisraha ühe kuu üürisumma ulatuses... ...

TAGATISRAHA- (tagastatav tagatisdepoo) liisinguvõtja poolt liisingufirmale liisingulepingust tulenevate kohustuste tagatiseks tasutud summa, mis tagastatakse liisinguvõtjale täies ulatuses liisinguperioodi lõppedes või muul... ... Välismajanduse seletav sõnaraamat

Tagatisraha- (originaal) on termini marginaal sünonüüm. Iga vahetuslepingu eest futuurlepingu täitmise tagatiseks kliendi kontole maakleri juures deponeeritud rahasumma. See sissemakse ei kujuta endast osalist makset ega ostu. cm… Investeerimissõnaraamat

Tagatisraha (tagatisraha)- 6.2.2. võlausaldaja poolt krediidiasutusse paigutatud tagatishoius (deposiit) on juriidilise isiku hoius (hoius), kellel on krediidiasutuse ees täitmata rahalisi kohustusi või tekkinud kohustusi (mis võivad... ... Ametlik terminoloogia

Deposiit- (Deposiit) Sisu Sisu Määratlus Hoiustele paigutamine Pangahoiuse mõiste ja õiguslik olemus Venemaa panganduspraktika nüansid Hoiustõend Hoius (pank) on summa, mis on paigutatud… … Investorite entsüklopeedia

firmaväärtuse tagatisraha- Üldiselt: nominaalne rahasumma, mis antakse lepingu täitmise kavatsuse demonstreerimiseks. Kaubad: tagatistagatis, mida nõutakse futuurilepingute ostmisel või müümisel. Selliste hoiuste suurus on tavaliselt ... ... Finants- ja investeeringute selgitav sõnastik

Vt Tagatisraha tagamise äritingimuste sõnastik. Akademik.ru. 2001... Äriterminite sõnastik

tagatisraha- Garantii, esmane sissemakse; rahasumma, mis moodustab kindlaksmääratud osa futuurilepingu koguväärtusest või ühekordne summa, mille börsi liige peab lepingu sõlmimisel tasuma arvelduskojale ja kliendid maaklerile... ... Tehniline tõlkija juhend

Sularaha sissemakse, mille börsi liige maksab arvelduskojale, kliendi poolt lepingu vormistamisel maaklerile. D.g. esindab osa futuurlepingu väärtusest ja jääb tavaliselt vahemikku 5–10% futuurlepingu väärtusest. Sõnastik…… Äriterminite sõnastik

Inglise tagatisdeposiit on arvelduskotta deponeeritud summa, mis on tagatiseks koja liikme kohustuste täitmisele. Äriterminite sõnastik. Akademik.ru. 2001... Äriterminite sõnastik

Laenu väljastades püüavad finantsasutused saada tagatist vara, kolmandate isikute tagatiste või tagatisraha kujul. Pangal on õigus neid vahendeid kasutada, kui klient jätab laenu võlgu.

Hoiusega tagatud laenu omadused

Kui on olemas tagatisraha, on pank kliendile lojaalsem. See nõuab väiksemat dokumentide paketti ja kui tagatisraha on suur, siis tulutõendit pole vaja.

Mõnikord paluvad pangad teil tõestada, et hoiustatud raha kuulub laenuvõtjale. Kinkeleping või ostu-müügileping on tõendavad dokumendid.

Hoiuse tagatisel antud laenu intress on madalam, kuna tavalaenu andmisel tõstavad pangad intressi ning kui osa kliente laenu ei maksa, katab kulud ülejäänute tulu. Tagatisrahaga ei nõua pank täiendavat tagatist intressi näol.

Panus ise erineb tavalistest. Seda ei saa välja võtta enne, kui laen on täielikult tagasi makstud. Intressi kas ei maksta üldse või on see väiksem kui muud tüüpi hoiuste puhul.

Tarbimislaenu tagatisraha

Tagatishoiuseid kasutatakse suuremahuliste tarbimislaenude lisatagatisena. Hoiuse suurus peab olema vähemalt 30% laenusummast.

Tagatisraha ei tohiks kuuluda laenuvõtjale. Selle omanik võib olla käendaja või pangaväline krediidiasutus. Tavaliselt koguneb sellisel juhul hoiusele sama intress, mis tavapärasel rahahoiusel. Laenuvõtja saab laenu madalama intressimääraga. Pangal on lisagarantiid. Käendajalt nõutakse intressi.

Kui laenuvõtja keeldub maksmast, kasutab pank tavalisi sissenõudmisviise: meeldetuletus, raha väljavõtmine arvelduskontolt. Deposiidi kasutamine laenu tasumiseks on viimane abinõu.

Tagatisraha krediitkaardi eest

On programme, milles tagatisraha toimib krediitkaardi tagatisena. Klient kasutab hoiust ise oma tarbeks raha kogumiseks. Intressi arvestatakse tavamäära alusel. Kontot saab täiendada.

Kui inimesel on raha vaja, võtab ta selle kaardilt välja. Võla saab tagasi maksta intressivaba perioodi jooksul. Siis ei kaota klient midagi.

Erinevused tagatisraha ja sularaha sissemakse vahel

Kinnisvara ja autode rentimise tagatisraha on ekslikult pandud samale tasemele pangagarantii hoiustega, kuid neil on erinevusi:

• Üürileandjal on õigus kasutada sularaha sissemakset igal ajal lepingu kehtivuse ajal. Kui korteri üürnik kahjustab mööblit, taastab omanik selle tagatisraha arvelt. Pank kasutab hoiusevahendeid ainult viimase abinõuna.
• Sularaha sissemakse summa on mitu korda väiksem kui tagatisraha. See võrdub ühe või kahe igakuise üürimaksega. Pank nõuab minimaalselt 30% laenusummast.
• Kui üürnik ütleb lepingu ennetähtaegselt üles, peetakse sularaha deposiidist kinni trahvi. Kui laenuvõtja laenu tagasi maksab, saab ta tagatisraha täies ulatuses kätte.

Järeldus

Praktikas keelduvad pangad harva tagatisraha vastu laenu andmast. Seetõttu kasutavad seda sageli halva krediidivõimega inimesed. Ülejäänud võtavad tagatisrahaga kaarte. Need aitavad, kui vajate kiiresti väikest kogust lühikeseks ajaks. Sellise kaardi saamine on palju lihtsam kui tavalise krediitkaardiga.