17juuni

Tere! Selles artiklis räägime pangateenustest, mis pakuvad arveldus- ja sularahateenuseid üksikettevõtjatele, LLC-dele ja isegi eraisikutele.

Täna õpid:

1. Mida sisaldab RKO;
2. Kellele see mõeldud on ja milliseid probleeme see lahendab?
3. Kuidas panka valida;
4. Kuidas ise kassateenust avada.

Mis on sularahahaldusteenused?

Sularaha- ja arveldusteenused klientidele (või lühendatult RKO) on teenuste süsteem, mida osutab pank ja. RKO reguleerib kõiki rahalisi tehinguid, rahaülekandeid äripartneritele, tarnijatele ja arvelduste laekumist klientidelt.

RKO – pangateenuste komplekt ettevõtte rahaliste vahendite hoidmiseks ja liikumiseks.

Sularaha arveldusteenuste olemus on sellega finantstehingute tegemine ja läbiviimine. Erinevalt arvelduskontost võimaldab arvelduskonto selle omanikul mitte ainult hoida rahalisi vahendeid, vaid ka hallata neid ärilise ja mitteärilise tegevuse läbiviimiseks.

Iga pank määrab oma teenuste hinnad ise.

Pärast seda, kui klient on sõlminud finantsasutusega sularahaarvelduslepingu, võtab pank üle kõik kliendi finantstehingud.

Need sisaldavad:

• sularahata ja sularahamaksed;
• Konto väljavõtete genereerimine.

RKO eraisikutele

Pankade veebisaitidel on tavaks rääkida arveldus- ja sularahateenustest ettevõtete ja ärimeeste teenuste vahekäikudes, sularaha arveldusteenuste tariifid asuvad enamasti jaotises "Juriidilised isikud".

Seetõttu on levinud arvamus, et sularaha- ja teenindusteenused on teenus ettevõtetele. Kuid teoreetiliselt võivad eraisikud tegutseda ka sularahaarveldusteenuste tarbijatena. Samuti võivad nad sõlmida pangaga lepingu isikliku konto kasutamiseks mitteärilistel eesmärkidel. Näiteks kommunaalmaksete sularahata tasumiseks.

Kodanike jaoks tähendab RKO järgmisi funktsioone:

• Konto täiendamine ja sularaha väljavõtmine;
• sularahata maksed;
• Interneti pangandus.

Sageli makstakse eraisikutele arveldusteenuste eest vahendustasu konkreetsete tehingute pealt, kuid mõned pangad pakuvad eraldi tariife, teenusepakette “Kõik hinnas” piirkonnast, millele on kehtestatud igakuine liitumistasu.

Dokumendivoog

Sularahaarveldusteenuseid pakkuv finantsasutus suhtleb klientidega teatud dokumentide kaudu.

Kõige levinumad on järgmised:

• Maksekorraldused arvete sularahata tasumiseks;
• Vormid sularaha kontole sissemaksmiseks;
• Tšekiraamat ja tšekid, mis väljastatakse sularaha laekumisel kassasse;
• Väljavõtted kui kulude ja laekumiste kontrollimise vahend.

RKO õiguslik regulatsioon

Õiguslikus mõttes reguleerivad sularahaarveldusteenuste tegevust Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik, föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" ja Venemaa Keskpanga erinevad sätted.

Poolte vahelisi suhteid reguleerib leping, mille sõlmimine on teenuse osutamise kohustuslik tingimus.

RKO-d on õigus kasutada igal juriidilisel isikul või üksikettevõtjal. Sel juhul ei oma tähtsust omandivorm ja rahavoog.

Seaduse järgi võib igal organisatsioonil või ettevõtjal olla nii palju arvelduskontosid, kui palju tal oma töö tegemiseks vaja on.

Kliendiga sõlmitud lepingu raames kohustub sularahaarveldusteenust osutav pank tarbija soovil tema rahalisi vahendeid arvelduskontole krediteerima, hoiule võtma, väljastama ja tegema makseid ja rahaülekandeid.

Millistel juhtudel peaksite RKO teenuseid kasutama?

Üheski ettevõttes ei saa te ilma RKOta hakkama, kui vajate:

• Raha ülekandmine sularahata kontole;
• Palkade ülekandmine pangaülekandega;
• Sularahata ülekannete väljavõtmine ja vastuvõtmine;
• Saate pangakonto väljavõtteid.

LLC-le või üksikettevõtjale arveldus- ja sularahateenuste korraldamine on enamiku finantsasutuste jaoks tavaline protseduur. Panga jaoks on see järjekordne sissetulekuallikas ja klientettevõtte jaoks finantstehingute lihtsustamine.

RKO eelised

Milleks sõlmida lepingut pangaga, kui raha saab hoida seifis ja tasuda sularahata arveid läbi pangaoperaatori?

Sularaha arveldusteenused pangas poleks nii populaarsed, kui sellel poleks oma eeliseid:

• Kiired ja täpsed finantstehingud;
• Operatiivteenistus;
• Konsultatsioonid spetsialistidega;
• Ajakohase teabe pakkumine konto oleku ja sooritatud tehingute kohta;
• Panga garantiid äriteabe konfidentsiaalsuse ja talle usaldatud rahaliste vahendite ohutuse kohta.

Seega suudab pank lahendada palju probleeme ettevõtte finantselus. RKO võimaldab säästa aega ja mõnikord ka raha.

RKO komponendid

Sularahahaldusteenused ei tähenda ainult arvelduskonto pidamist. See on terve rida teenuseid, mida pangad pakuvad oma võimaluste piires ja individuaalsete hindadega.

Panga pakutavast teenuste paketist saavad ettevõtjad valida endale sobivaimad hetked soodsate hindadega.

Sularahatehingud

Sularaha arveldusteenuste hulka kuulub alati sularaha vastuvõtmine ettevõtjalt. Mõnes pangas saate oma arvelduskontot täiendada ainult kontoris asuva kassa kaudu, teistes - sularahaautomaatide kaudu (isekogumiskaartidega).

Sularaha kontolt väljavõtmiseks on kaks võimalust:

1. Tšekiraamat. See väljastatakse pangas, mille kohaselt saab kontoomanik panga kassast raha vastu võtta töötajate või muude vajaduste jaoks.
2. Ettevõtte pangakaart. Võimaldab sularaha vastu võtta sularahaautomaadi kaudu. Samas vormistatakse ja fikseeritakse kõik tehingud ka panga poolt.

Suure sularahakäibega organisatsioonide puhul saab pank sularahaarvelduspaketti kaasata inkassoteenused.

Tehingud sularahata vahenditega

Pank kohustub sularahaarveldusteenuse raames täitma kliendi korraldusi sularahata raha liikumise kohta, andma õigeaegselt teavet sularaha laekumise ja väljavoolu kohta ning koostama väljavõtteid (teavet finantstehingute tulemuste kohta).

Pangaklient saab oma juhiseid rahaliste tehingute tegemiseks esitada klassikalisel viisil - prinditud maksetega pangas operaatori kaudu või internetipanka kasutades, mis muutub üha populaarsemaks mitte ainult mugavuse, vaid ka konkurentsivõimeliste tariifide tõttu ( ka pangal on tulusam võtta maksekorraldusi vastu interneti vahendusel ning puudub suur kontor ja tellerite personal).

Omandamine

Ja – sularahaarveldussüsteemi osaks olevad lisateenused, mis võimaldavad ettevõttel vastu võtta eraisikutelt sularahata makseid (pangakaartide kaudu).

Seda teenust osutatakse tasu eest ja reeglina võtab pank sularahata maksete vastuvõtmise eest teatud vahendustasu.

Jaemüügipunktis ostmiseks peate ostma või rentima spetsiaalse terminali (mõned pangad pakuvad seda tasuta, seda ei ole vaja asendada ostja poolt täidetud elektroonilise vormiga);

Valuutatehingud

Ettevõtetele, kes plaanivad töötada mitte ainult Vene rublade, vaid ka välisvaluutadega, lisavad pangad sularahaarveldusteenustele lisateenuseid:

• Valuuta ost ja müük;
• Välisvaluutatulu kohustusliku osa müük;
• Konversioon;
• Välismaistelt klientidelt maksete vastuvõtmine välisvaluutas;
• Välisvaluutaarvete tasumine.

Välisvaluutakonto koosneb kolmest kontost:

• Saadaoleva valuuta haldamiseks – arvelduskonto;
• Tulude arvestamiseks – transiit;
• Ostetud valuuta arvestamiseks.

Kuidas pangas sularahaarveldust avada

Kassateenuste konto avamine muutub iga aastaga lihtsamaks. Täna saate panga veebisaidi kaudu arvelduskonto broneerida ja sellele makseid vastu võtta samal päeval.

Kokku koosneb konto avamise protseduur mitmest etapist:

1. Panga valimine;
2. Valige tariif (kui neid on mitu);
3. Dokumentide kogumine ja edastamine;
4. Lepingu sõlmimine, allkirjade ja pitseriga kaardi vormistamine (olemasolul).

Olenevalt pangast võib kogu protseduur kesta 1-5 päeva.

Dokumentatsioon

Konto avamiseks vajalike dokumentide loetelu saate finantsasutusest. Pankadel on õigus kehtestada oma konto teenindamise, konto avamise kord ja dokumentide vorm.

Minimaalne dokumentide pakett:

• Konto avamise kavatsusavaldus;
• Isikut tõendav dokument (pass ja üsna sageli -);
• Võimalusel – või organisatsioon;
• Dokumendid, mis kinnitavad organisatsiooni või üksikettevõtja riiklikku registreerimist ().

Juriidilistelt isikutelt võidakse nõuda muid dokumente.

Näiteks:

• , mis on kinnitatud maksuteenistuse pitseriga;
• ühingu asutamise ja juhataja ametisse nimetamise protokoll;
• Juriidilise aadressi dokumendid (, omanditunnistus);
• Võimalusel asutamisleping, litsentsid, kui tegevusliik on kohustusliku litsentsimise alla.

Millises pangas sularahaarveldus avada

Allpool on nimekiri pankadest ja nendega töötamise eelistest. Pankade valik viidi läbi ülevaadete kogumise teel.

Tinkoff

See pank kogus kuulsust mitte nii kaua aega tagasi, kuid praegu on see aktiivse kasvu ja arengu faasis. Tinkoff ei kõhkle meelitada ligi uusi kliente tulusate pakkumiste ja tutvustuste ning odavate tariifide kaudu ning rõõmustab oma püsipartnereid uute uuendustega.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minutiga.

Teenuste valik on üsna lai: laenamine, vastuvõtmine, internetipank, SMS-teavitussüsteem jne.

• Igakuine teenus - üksikettevõtjatele on esimesed 3 kuud tasuta, seejärel - alates 490 rubla;
• Rahaülekanded – alates 29 rubla makse kohta või piiramatud maksed 990 rubla kuus;
• Raha deponeerimine kontole - olenevalt tariifist: 299 rubla mis tahes summa eest või 0,25% või piiramatu sissemakse 1990 rubla kuus;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: kuni 100 000 rubla - tasuta, suured summad - alates 1%.

Sberbank

Hõlmab kõige laiemat valikut pangateenuseid. Töötab nii füüsiliste kui ka juriidiliste isikutega.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait.

Tariifid ja lisateenused on mõeldud nii suurettevõtetele kui ka alustavatele ärimeestele. Lisaks on hõlmatud geograafiline piirkond lai.

Sberbanki filiaalid ja selle sularahaautomaadid asuvad isegi väikelinnades ja külades.

Süsteem Sberbank Business Online võimaldab hoida korraga mitut arvelduskontot ning seda on mugav hallata mobiilirakenduse kaudu.

Sberbanki nõustamiskeskus pakub oma klientidele ööpäevaringset tuge.

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 1500 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 1500 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 32 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 300 rubla;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: töötasu - alates 0,6% summast, muude vajaduste eest - alates 1,4%.

Modulbank

See pank tegutseb regionaalkrediidi baasil, mis on turul tuntud juba üle 20 aasta. See töötab ainult väikeettevõtete esindajatega ja pakub neile kasulikke teenuseid.

Saate selle avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minutiga.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - 0-3000 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - 0 kuni 90 rubla makse kohta;
• Raha deponeerimine kontole on enamiku tariifide puhul tasuta;
• Sularaha väljavõtmise tasu – 0-15%.

Punkt

Noorusliku hinge ja esmaklassilise teenindusega kaasaegne pank, mis on loodud tuntud Otkritie panga baasil. Mugavad veebimaksed, ööpäevaringsed ülekanded minimaalse vahendustasuga. Igal piirkonnal on oma tariifid, seega võivad teenuste maksumus oluliselt erineda.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minuti pärast ja hakka seda kasutama! See on hea!

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - 500 kuni 7500 rubla;
• Rahaülekanded: juriidilistele isikutele - sõltuvalt tariifist alates viiest tasuta maksest ja seejärel alates 30 rubla ülekande kohta; eraisikutele - üksikettevõtjatele kuni 500 000 tasuta ja kuni 70 000;
• Raha deponeerimine kontole on Otkritie Banki sularahaautomaatide kaudu tasuta;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest on tasuta kuni tariifis määratud summani (alates 10 000 rubla).

Promsvyazbank

See on 500 suurima ülemaailmse panga hulgas (ajakirja The Banker andmetel), Venemaal on see ka klientide katvuse osas liider ning 3 parima erapanga hulgas.

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 590 rubla;
• Rahaülekanded – 0-110 rubla, olenevalt tariifist;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,5% summast;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu – alates 0,2%.

Täpsemalt aadressil panga ametlik veebisait.

Alfa pank

Kõiki sularahata konto teenuseid saab teostada veebikonto kaudu. Saate hoida mitut kontot korraga ja erinevates valuutades. Pank pakub lisateenuseid (näiteks laenamist) täies mahus.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 850 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 0,1% summast;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: töötasu - alates 0,5% summast, muude vajaduste eest - alates 2,5%.

Konto saate avada aadressil Alfa-Bank ametlik veebisait.

Rosbank

1993. aastal asutatud peakontor asub Moskvas. Sellel on universaalpanga staatus ja see on osa rahvusvahelisest finantskontsernist Societe Generale.

• Ühekordne makse konto avamise eest – interneti kaudu registreerumisel tasuta;
• Igakuine hooldus on esimesed kolm kuud tasuta, seejärel alates 700 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;

Lisateavet leiate Rosbanki ametlikult veebisaidilt.

Gazprombank

Pank osutab teenuseid kodumaise majanduse võtmesektoritele (nafta, gaas, energeetika, metallurgia, masinaehitus jne). Üks suurimaid panku mitte ainult Venemaal, vaid ka Euroopas.

• Igakuine hooldus - alates 600 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 200 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,02% summast;
• Sularaha väljavõtmise tasu – alates 1%.

Uralsib

Panga põhisuund on jae- ja korporatiiväri. Peakontor asub Moskvas, üle kogu riigi on loodud 6 filiaali ja 280 müügipunkti.

• ühekordne makse konto avamise eest - 1800 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 1000 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 10 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 50 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: töötasu - alates 0,5% summast, muude vajaduste eest - alates 1%.

Lisateavet Uralsibi ametlikul veebisaidil.

Avamine

Avatud 23 aastat tagasi, see kasvab ja areneb aktiivselt. Pank seab esikohale usalduslikud suhted klientidega ja saab vastutasuks palju positiivset tagasisidet.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 0 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt – kuni 0,3% (minimaalselt 19 rubla), valitud paketi piires võib olla alates 10 tasuta ülekandest;
• Raha deponeerimine kontole – vahendustasu puudub;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu – alates 0%.

Lisateavet Otkritie panga ametlikul veebisaidil.

VTB

VTB on finantsettevõtete rühm, kuhu kuulub umbes 20 panka. Tuntuim neist on VTB24. Panga põhiaktsionär on riik, mis annab pangale täiendavat usaldusväärsust.

• ühekordne makse konto avamise eest - 1000-4500 rubla;
• Igakuine hooldus - 1000-2500 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 5 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,08% summast;
• Sularaha väljavõtmise tasu – alates 0,5% summast.

Üksikasjad aadressil VTB ametlik veebisait.

Eesrind

Kunagi olnud üks populaarsemaid panku, hakkab see nüüd oma positsiooni kaotama ega suuda moderniseerumisega sammu pidada. Sobib ainult neile klientidele, kes on harjunud tegema kõike vanaviisi, kasutamata mobiilipanka ja SMS-teateid.

• Igakuine hooldus - alates 900 rubla;
• Rahaülekanded: alates 25 rubla makse kohta;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Sularaha väljavõtmise tasu – alates 1,2%.

Rosselhozbank

Pank asutati 2000. aastal agrotööstussektori ja põllumajanduse jaoks. Täna on see universaalpank, mis pakub laia valikut teenuseid eraklientidele ja ettevõtetele. Sada protsenti ettevõtte hääleõiguslikest aktsiatest kuulub riigile.

• ühekordne makse konto avamise eest - 2500 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 750 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 6 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – poolte kokkuleppel;
• Sularaha väljavõtmise tasu sõltub piirkonnast.

Postipank

Pank VTB grupist. Loodud Leto panga baasil 2016. aastal. Panga põhieesmärk on suurendada finantsteenuste kättesaadavust meie riigi elanikele, eelkõige panga rõhku pensionäridele. Praegu osutab pank arveldus- ja sularahateenuseid ainult eraisikutele.

• Pangakaardi väljastamine on tasuta;
• Igakuine hooldus on tasuta;
• Rahaülekanded: kuni 0,8%;
• Raha deponeerimine kontole – vahendustasu puudub;
• Sularaha väljavõtmise tasu – vahendustasu puudub.

AK baarid

Registreeritud 1993. aastal. See pakub enam kui sada erinevat teenust nii era- kui ka äriklientidele (sh suurettevõtted nafta- ja gaasiekspordi valdkonnas).

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 1000 rubla;
• Igakuine teenus – 400 rubla internetipanga kaudu ja 1200 rubla ilma seda kasutamata;
• rahaülekanded - alates 50 rubla;
• Raha deponeerimine kontole on tasuta;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu on keskmiselt 0,9%.

5 parimat sularahaarveldusteenuste panka

Kogu ülaltoodud loendist leppisime hinna ja kvaliteedi suhte osas nelja liidriga:

1. Punkt;
2. Tinkoff;
3. Modulbank;
4. Promsvyazbank.
5. Alfa pank.

Kuidas panka valida

Panga valimisel peate olema väga ettevaatlik. Märkimisväärne osa ettevõtte tööprotsessist sõltub RKO kvaliteedist ja maksumusest.

Mõne ettevõtte jaoks on oluline tehingute kiirus – kiire arvete tasumine ja raha kiire laekumine. Teiste jaoks pole kiirus nii oluline kui madal hind, sest kui peate tegema palju kohustuslikke toiminguid, võib kõrge vahendustasu eelarvele olulise löögi anda.

Millele tähelepanu pöörata.

Pank peab ennekõike olema usaldusväärne. Igal koostööl on omad riskid. Ja kui need riskid ületavad kasu, mida pank suudab pakkuda, siis ei tasu selle võimalusega arvestada.

Panga usaldusväärsuse kriteeriumid võivad olla:

• Panga maine endiste klientide seas, meedias ja internetis. Loomulikult ei leia te panga ametlikult veebisaidilt negatiivseid arvustusi, kuid muudest ressurssidest, nagu ärifoorumid, portaal Banki.ru ja nii edasi, leiate tõelisi ülevaateid ja ekspertarvamusi.
• Rahaliste tehingute ajastus. Mõned pangad väljastavad sularaha ja teevad pangaülekandeid taotluse esitamise päeval, teised aga alles 3-5 päeva pärast.
• Filiaali ja sularahaautomaatide geograafiline asukoht ja ligipääsetavus, töögraafik. Muidugi on tänapäeval ka internetipanku, millel pole oma kontorit, kuid mõne toimingu jaoks, eriti sularahaga töötamisel, on vaja ligipääsetavat filiaali.
• Lai valik teenuseid. Palju mugavam on teha kõiki tehinguid ühes pangas. Peate eelnevalt veenduma, kas pank on valmis kõiki vajalikke teenuseid pakkuma. Näiteks mitte kõik organisatsioonid ei tee makseid välisvaluutas.
• Tariifid, vahendustasu suurus. Mõned tariifid on kasulikud sagedaste sularahata maksete korral, teised sularaha väljavõtmisel.

Suur pank ei tähenda alati usaldusväärset. Isegi panganduse vaalad langevad mõnikord võlgadesse ja kaotavad oma tegevusloa. Samas võib vähetuntud ja vähese filiaalidega pank üsna rahulikult tegutseda ning samas hoida oma kohustuste ja varade tasakaalu.

Sularahaarveldusteenuseid valiv organisatsioon või üksikettevõtja ei pea arveldama ühes pangas. Kui sulle miski ei meeldi või saad soodsama pakkumise, võid alati oma arvelduskonto sulgeda, lepingu lõpetada ja mõnes teises pangas uue sõlmida. Seadus ei piira arvelduskontode arvu ettevõtte kohta, seega saab koostööd teha mitme pangaga korraga.

Panga valiku protseduur.

Samm 1. Vajalike teenuste loendi valimine.

Alustuseks on oluline mõista, milliseid kassavõimalusi ettevõtte töös vaja läheb. On vaja arvestada oma tegevuse eripäradega.

Kui sageli peate tegema sularahata makseid, vastu võtma sissetulevaid ülekandeid, tegema inkasso või välja võtma sularaha? Vastus neile ja sarnastele küsimustele aitab teil mõista, millistele tariifiplaanide ridadele peaksite erilist tähelepanu pöörama.

Näiteks jaekauplus võib nõuda sularaha hankimist ja sagedast sissemakset kontole, samas kui mugav ja odav internetipank võib olla vajalik.

2. samm: prioriteetide seadmine.

Kui pilt vajalikust RKO-st tekib, on vaja otsustavalt ja lõpuks rõhku panna. Kui otsustate, et vajate panka väikese väljamaksete vahendustasuga, siis ärge kalduge oma otsusest kõrvale.

Mõnikord meelitavad pangad kliente tulusate pakkumiste ja lisateenustega, mis tegelikult pole nii olulised.

Samm 3. Pankade valik, tariifide ülevaatus.

Järgmiseks on vaja välja valida mitu panka, mille teenused vastavad kõige paremini eelnevalt tuvastatud nõuetele. Tohutu hulga organisatsioonide hulgast (ja Venemaal pole panku rohkem ega vähem, vaid peaaegu 800) peate valima 2-3, mis pakuvad teile huvipakkuvaid teenuseid parimate hindadega.

Samm 4. Pankade teabe analüüs.

Teenuste pakett ja tariifid sobivad teile, aga kuidas on lood geograafilise asukoha, teeninduse, sularahaautomaatide ja kontorite saadavusega? Viimases etapis soovitame uurida võimalikult palju kogu olemasolevat teavet, sealhulgas klientide ülevaateid.

Igal juriidilisel isikul, füüsilisest isikust ettevõtjal ja isegi eraisikust eraettevõtjast eraisikust isikul peab olema spetsiaalne pangakonto, mille kaudu liiguvad kõik tegevuse elluviimisega seotud finantstehingud. Pangandussektori kiire arengu ning krediidi- ja finantsasutuste ning pangaasutuste vahelise konkurentsi tingimustes võib finantsteenuste turult leida palju tulusaid arveldus- ja sularahateenuste pakkumisi. Sberbank on juba aastaid pakkunud sularahaarveldusteenuste jaoks kõige soodsamaid tingimusi ja on selles valdkonnas vaieldamatu liider.

Lehe sisu

Arveldus- ja sularahateenuste kõrge kvaliteet on edu võti ja ettevõtte arengu tagatis. Iga suurettevõtja, väikeettevõtja ja isegi praktiseerija edukaks äritegevuseks on hädavajalik korraldada õigesti emissiooni rahaline pool, mis hõlmab kõiki arveldusi klientide, klientide, tarnijate ja teiste äris osalejatega.

Selleks on välja töötatud spetsiaalsed programmid, mis hõlmavad tervet valikut pangateenuseid, mis lihtsustavad oluliselt ettevõtjate käekäiku ning muudavad nende tegevuse lihtsamaks ja arusaadavamaks. Pangakliendiks saamine ja teenustepaketi eeliste kasutamine on palju tulusam mitmel põhjusel:

• pank valib vajalike teenuste valiku iseseisvalt, nii et kogenematud kliendid, kes ei mõista kõiki neid äritegemise keerukust, võivad olla rahulikud ja mitte muretseda, et nad ei võtnud midagi arvesse või jäid sellest ilma;
• Nagu inimesed ütlevad, "lahtiselt odavam", nii see siin on: sularaha arveldusteenuste teenuste komplekt maksab kliendile vähem kui siis, kui ta kasutaks iga teenust eraldi tavapäraste pangatariifidega.

RKO: esiletõstmised

Sularahaarveldusteenused on täielik valik pangateenuseid ja -funktsioone rahaliste maksete tegemiseks sularahata ja sularahas juriidilistele isikutele, üksikettevõtjatele ja erapraksisega tegelevatele isikutele. Teisisõnu tuleks sularahaarveldusteenuste all mõista arvelduskontode avamist koos nende hilisema teenindamisega.

Tähelepanu! Erapraksisega tegelevad isikud on inimesed, kes ei tegele ettevõtlusega ja töötavad iseenda jaoks. Nende hulka kuuluvad erajuristid, advokaadid, notarid, juhendajad, õpetajad, arstid jne.

Venemaal reguleeritakse kõiki selle finantsteenuste pakkumisega seotud küsimusi järgmiste eeskirjadega:

1. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik.
2. Venemaa keskpanga regulatiivne dokumentatsioon.
3. Föderaalseadus nr 395-1 "Pankade ja pangandustegevuse kohta" (2. detsembril 1990).

Sarnaselt teistele pangatoodetele või -teenustele osutatakse sularahaarveldusteenust kliendile tasuliselt. Pangateenuste paketi maksumus konto avamiseks ja haldamiseks (teenindamiseks) sõltub konkreetse panga hinnapoliitikast, aga ka kliendi valitud tariifist.

Sberbanki praegused tariifiplaanid

Sberbank on klientide vajadusi ja soove arvesse võttes välja töötanud mitmeid arveldus- ja sularahateenuste tariifiplaane, mis erinevad üksteisest:

• paketi sisus sisalduvate teenuste valik;
• vahendustasu suurus (registreerumise, ülekandmise, kontolt raha väljavõtmise jms eest);
• tasuta pangateenuste piirangud;
• hoolduskulud jne.

Täna kehtivad Sberbankis järgmised tariifid:

• Tariifiplaan “Lihtne Start” (tariifid kehtivad 05.02.2018);
• Teenusepakett “Minimaalne +” (ideaalne üksikettevõtjale ja erapraksisega tegelevale eraisikule);
• "Bas +" tariif (parim valik väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele);
• Teenusepakett “Active+” (sisaldab kogu teenuste valikut aktiivseks äritegevuseks);
• tariifiplaan "Optima +" (optimaalne pangatoodete ja -teenuste komplekt suurte rahavoogude ja paljude finantstehingutega keskmistele ja suurtele ettevõtetele);
• "Suurepäraste võimaluste" tariif (paketi sisu sisaldab laia valikut teenuseid ja tooteid, millest enamik pole piiratud).

Tähelepanu! Kõik hetkel kehtivate teenusepakettide tariifid, välja arvatud “Lihtne algus”, kehtivad alates 01.02.2018.

Igal Vene Föderatsiooni regioonil on oma arveldus- ja sularahateenuste tariifid juriidilistele isikutele (asutused, organisatsioonid, ettevõtted), üksikettevõtjad ja üksikisikud, seetõttu võivad isegi sama teenusepaketi raames teatud toote/teenuse pangatariifid kehtida. veidi erinevad. Võrdluseks näete Vene Föderatsiooni pealinnas ja Peterburis kehtivaid tariife.

Tabel. Sularaha arveldustariifid juriidilistele isikutele Sberbankis, kehtivad Vene Föderatsiooni pealinnas ja Peterburis.

Pakutava teenuse tüüp	Maksumus, hõõruda.
	Moskva	Peterburi
Arvelduskonto avamine (s/c)	3 tuhat	2,3 tuhat
Pangakonto avamine seoses ühe olemasoleva sularahaarveldusteenuste tariifiplaaniga	Tasuta	Tasuta
Konto hooldus, kuus	1,7 tuhat	1,6 tuhat
Raha ülekandmine Sberbankis avatud kontode vahel	11 rubla	11 rubla
Rahaülekande tegemine saaja arvelduskontole teises pangaasutuses	32 rubla	35 rubla
Raha ülekandmine ärikliendi kontolt föderaalse maksuteenistuse kontole riigieelarvesse	Tasuta	Tasuta
Tasu raha pangakontole kandmise eest sularaha sissemaksega kliendi iseteenindusseadme abil	0,3% kontole kantud summast	0,2%
Tasu kontolt sularaha väljavõtmise eest erinevatel eesmärkidel: 2 miljoni rubla ulatuses kuus; summas 2 kuni 5 miljonit rubla kuus; rohkem kui 5 miljonit rubla kuus	1,4% väljamakse summast (minimaalne vahendustasu summa on 250 rubla); 4,0%;	3,0% (min 200 rubla); 4,0%;

RKO paketis sisalduvate teenuste tariifid erinevad isegi siis, kui räägime Moskvast ja Moskva oblastist, Peterburist ja Leningradi oblastist jne. Näiteks arvelduskonto pangateenuste maksumus kuus on Moskva piirkonnas 2,1 tuhat rubla, samas kui pealinnas maksab see teenus klientidele 400 rubla vähem.

RKO tariifiplaani "Lihtne algus" tingimused

See teenustepakett koosneb pangatoodete lihtsaks ja meeldivaks alustamiseks kõige vajalikumast. See on loodud ja mõeldud spetsiaalselt neile, kes pole veel kursis Sberbanki sularahaarveldusteenuste spetsiifikaga ega ole teeninduspanga valikus täiesti kindlad. Tariifiplaani „Easy Start” teenusetingimused on üsna lihtsad ja arusaadavad:

• arvelduskonto avamine ja haldamine (pangateenused) - teenus on tasuta tingimusel, et kliendil on Sberbanki ühes territoriaalses filiaalis ainult üks rublakonto;
• Sberbankis avatud arvelduskontodele, mille saajad on juriidilised isikud ja/või üksikettevõtjad, maksete ja rahaülekannete tegemisel vahendustasu ei võeta;
• kord kuus on vastavalt tariifiplaani kehtivatele tingimustele igal kliendil võimalus teha kolm makset teises pangas asuvale kontole ilma vahendustasuta (neljanda ja iga järgneva makse eest võetakse vahendustasu 100 rubla);
• konto avamisel ja „Lihtne algus“ teenusepaketi tellimisel saab klient ettevõtte plastikkaardi, mille esimesed 12 kuud on tasuta;
• pangakonto täiendamise eest kliendi iseteenindusseadmete (sularahaautomaadid, info- ja makseterminalid jms) kaudu võetakse vahendustasu 0,15% kontole sissemakstud summalt, kui raha kantakse pangakontorisse kassa kaudu , on vahendustasu 1%;
• 5 miljoni rubla piires kontolt sularahaautomaadi kaudu raha väljavõtmisel on vahendustasu 3% summast, panga kassas - 5%, kuid kui summa ületab 5 miljonit rubla, on süsteemi vahendustasu 8%.

Tähelepanu! Erinevalt teistest täna kehtivatest kassateenuste tariifiplaanidest on „Lihtne algus“ teenusepaketi tariifid ja tingimused kõigis Venemaa piirkondades ühesugused.

Muud RKO tariifiplaanid

Kõik arvelduskontod, mis on ette nähtud äritegevuse ja erapraksise käigus finantstehingute tegemiseks, saab Sberbankis avada nii Vene Föderatsiooni rahvusvaluutas kui ka välisvaluutas (USA dollarites, eurodes). Arvelduskonto avamisel ühendatakse sellega kaugpangateenus (RBS), mida teostatakse:

1. "Sberbank Business Online".
2. "Sberbanki äri".

Mida konkreetne teenuspakett sisaldab, pakettide limiidid ja maksumus leiate allolevast tabelist.

Tabel. Moskvas kehtivad RKO teenusepakettide tingimused ja tariifid.

Paketi sisu (pangateenused)	Teenuspakett "Minimaalne +"	Teenuspakett "Basis +"	Teenuspakett “Active+”	Teenuste pakett "Optima +"	Teenuste pakett “Suurepärased võimalused”
RBS-is teenindatavate kontode arv	1 arvelduskonto	1 arvelduskonto	1 arvelduskonto	1 arvelduskonto	1 arvelduskonto
Juriidiliste isikute kontodele RBS-iga ja ilma maksete tegemise limiit: Sberbanki kontole (ja ka Sberbank PJSC tütarpangandusasutustele); teises pangaasutuses avatud kontole	Kuni 5 makset	Kuni 20 makset	Kuni 50 makset	Kuni 100 makset	piiramatu arv makseid; kuni 100 makset
Raha ülekandmine juriidiliselt kontolt isiklikule kontole	–	–	–	–	Kuni 300 tuhat rubla
Piirake raha krediteerimist IPT kaudu sularaha sissemaksega või ettevõtte kaardiga	Kuni 30 tuhat rubla	Kuni 100 tuhat rubla	Kuni 100 tuhat rubla	–	Kuni 500 tuhat rubla
Pangakonto avamisel ja ilma selleta välja antud ettevõtte kaardi abil raha väljavõtmise limiit (ka pangakonto sulgemisel)	–	–	–	–	Kuni 500 tuhat rubla
Elektrooniliste sertifikaatide registreerimine kontol sooritatud tehingute kohta	Limiiti pole seatud	Limiiti pole seatud	Limiiti pole seatud	Limiiti pole seatud	Limiiti pole seatud
Duplikaatavalduse väljastamine	Limiiti pole seatud	Limiiti pole seatud	Limiiti pole seatud	Limiiti pole seatud	Limiiti pole seatud
Pangakontole väljastatud ettevõtte visiitkaardi iga-aastane hooldus	–	–	–	–	+
SMS-teavitusteenus kontotehingute kohta	–	–	–	–	+
SMS-teavitusteenus ettevõtte kaardile	–	–	–	–	+
Teenuse paketi maksumus 1 kuu	990 rubla	2,7 tuhat rubla	3,4 tuhat rubla	4,1 tuhat rubla	13,4 tuhat rubla
Teenuse maksumus 3 kuud	–	7,695 tuhat rubla	9,69 tuhat rubla	11,685 tuhat rubla	–
Kuue kuu teenuste maksumus	–	14,58 tuhat rubla	18,36 tuhat rubla	22,14 tuhat rubla	–

Tabelis toodud andmed kehtivad ainult Moskvas. Saate tutvuda teiste Venemaa linnade ja piirkondade tariifidega ning saada üksikasjalikumat teavet pakutavate teenuste kohta Sberbanki ametliku veebisaidi vastaval lehel.

Tehingute jaoks kehtestatud limiit ei tähenda, et klient ei saaks seda ületada. Sberbanki arveldus- ja sularahateenuste tingimuste kohaselt saavad kliendid panga tavahindadele vastava lisatasu eest mitte ainult ületada kehtestatud limiiti, vaid kasutada ka lisateenuseid, mis kehtivas tariifiplaanis ei sisaldu.

Näiteks tariifiplaanide "Minimaalne +", "Basis +", "Aktiivne +" ja "Optima +" raames on Sberbanki juriidilise isiku kontole limiidi ületava rahaülekande vahendustasu 50. rubla makse kohta. Ja kui ületate paketi „Suurepärased võimalused” osana panga poolt määratud ülekannete tegemiseks teistes pangaasutustes avatud kontodele, on süsteemi vahendustasu iga sellise ülekande eest 100 rubla.

Tähelepanu! Praeguste arveldus- ja sularahateenuste tariifiplaanide tingimuste kohaselt ei ole piiranguid maksetele, mis tehakse finantsorganisatsioonide arvelduskontodelt, samuti maksetele, mille sihtotstarve ei ületa töötasu, sotsiaaltoetuste jms maksmist.

Sberbanki arveldus- ja sularahateenuste eelised

Enamik pangatoodete ja -teenuste tarbijaid eelistab Sberbanki, kuna see on aastakümneid tõestanud oma usaldusväärsust, stabiilsust ja konkurentsivõimet. Kui me räägime selles pangas arveldus- ja sularahateenustest, siis on sellel mitmeid eeliseid, mis rõhutavad veel kord Sberbanki usaldusväärsust:

• Ööpäevaringne tehniline tugi klientidele, abi mitmesuguste probleemide lahendamisel, nõustamine erinevates küsimustes telefoni teel, kasutades selleks spetsiaalselt äriklientidele mõeldud telefoniliini;
• suurim sularahaautomaatide, teabe- ja makseterminalide ning pangakontorite võrk Vene Föderatsioonis;
• erinevate finantstehingute tegemise kõrge usaldusväärsus panga enda arveldussüsteemi abil;
• 24-tunnine juurdepääs kaugklienditeenindussüsteemile, mis võimaldab teil kasutada enamikku pangatooteid ja -teenuseid ilma pangakontorit külastamata;
• juurdepääs soodsatele laenupakkumistele edukaks äri- ja ettevõtlustegevuseks;
• soodsad hoiuste tingimused Sberbanki äriklientidele;
• kõrgeim teeninduskvaliteet, samuti konsultatsioonid valuutakontrolli ja välismajandustegevuse rakendamisel;
• võimalus teha finantstehinguid paljude maailma valuutadega;
• konto avamisel ja ühenduse loomisel ühe kehtiva RKO tariifiga üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele annetab Sberbank esimese Interneti-reklaamikampaania jaoks kuni 120 tuhat rubla.

Valmistage ette täielik pakett vajalikest dokumentidest, et esitada taotlus mitmesuguste pangateenuste saamiseks ja konto avamiseks.

Kiireloomulise vajaduse korral saate kasutada kaugteenust ja broneerida endale konto kodust lahkumata ning saada mõne minuti jooksul veebis oma kontonumbri.

Alates konto broneerimise kuupäevast internetis, tuleb 30 kalendripäeva jooksul minna lähimasse pangakontorisse ja esitada vormistatud paberid (koopiad ja originaalid).

Isiklikul pangakülastusel (dokumentide paketi esitamisel) avatakse kliendile konto ja aktiveeritakse lisateenused (valikuline) - “Iseseisev kogumine”, “Teenusepakett”, “Sberbank Business Online” ", jne.

Pärast esitatud dokumentide kontrollimist on kliendil juurdepääs kontol erinevate kulutehingute tegemiseks, sealhulgas Sberbank Business Online kaugteenuse kasutamiseks.

Tähelepanu! Olles saanud kontonumbri ja broneerinud selle internetis, saab klient seda kasutada maksete ja rahaülekannete vastuvõtmiseks kohe pärast broneeringu tegemist ja isegi enne pangakontori külastamist. Deebettehinguid saate oma kontoga teha alles pärast kõigi vajalike dokumentide esitamist panka.

Sageli juhtub see siis, kui on vaja avada üks või mitu täiendavat arvelduskontot. Sberbank lubab seda võimalust ja teeb kõik, et klienditeeninduse taset parandada. Vastavalt antud pangaasutuse sularahaarveldustingimustele peate teise (kolmanda jne) konto avamiseks:

1. Kasutage Sberbank Business Online RBS-i teenust ja looge elektrooniline taotlus täiendava pangakonto avamiseks.
2. Üksikettevõtjal või juriidilise isiku ainsal täitevorganil on õigus allkirjastada taotlus teise konto avamiseks.
3. Kui päring on edukalt loodud ja volitatud isiku poolt allkirjastatud, tuleb dokument saata pangaasutusele läbivaatamiseks.
4. Pank saadab taotluse läbivaatamise tulemuse kliendi määratud e-posti aadressile, milles edastatakse teave pangakonto avamise, SMS-teavitusteenusega ühenduse loomise ja kontodele Sberbank Business Online kaugjuurdepääsu teenusega.
5. Vajadusel saab klient kaugpangasüsteemis oma avalduse välja printida.

Tähelepanu! Teise ja iga järgneva konto avamine veebipõhise klienditeenindussüsteemi "Sberbank Business Online" kaudu on võimalik ainult siis, kui pangal on kõik vajalikud dokumendid paberkandjal (mitterahas).

Igal Sberbanki kliendil on suurepärane võimalus valida arveldus- ja sularahateenuste jaoks optimaalsed ja soodsaimad tingimused, võttes arvesse oma äritegevuse eripära, sularahakäibe mahtu ja erinevate maksete tegemise sagedust. Algajatele soovitab Sberbank eelistada tariifiplaani “Lihtne algus” koos tasuta arvelduskonto avamise ja hooldamisega ning kõigi edukaks äritegevuseks vajalike pangateenustega.

JSC AB RUSSIA peakontori PÕHINURSSID tehingute tegemiseks Vene Föderatsiooni valuutas juriidilistele isikutele (va krediidiasutused) ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (Kehtib 23.12.2015; Peatöövõtja, Riigikaitsekorralduse täitja eraldi kontosid avavatele klientidele alates 9.12.2015)
(pdf-dokument, 584,93 Kb)

JSC AB RUSSIA peakontori PÕHINURSSID tehingute tegemiseks Vene Föderatsiooni valuutas juriidilistele isikutele. isikud (v.a krediidiasutused) ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (kehtib alates 07.04.2017)
(pdf-dokument, 626,65 Kb)

JSC AB RUSSIA peakontori PÕHINURSSID tehingute tegemiseks Vene Föderatsiooni valuutas juriidilistele isikutele. isikud (v.a krediidiasutused) ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (Kehtib 14.04.2017. Varem avatud kontodele hakkavad tariifid kehtima 05.04.2017)
(pdf-dokument, 617,93 Kb)

JSC AB RUSSIA peakontori PÕHINURSSID tehingute tegemiseks Vene Föderatsiooni valuutas juriidilistele isikutele. isikud (v.a krediidiasutused) ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (kehtib alates 24.10.2017; klientidele, kes on Peatöövõtjad, Riigikaitsetellimuse Töövõtjad alates 10.04.2017)
(pdf-dokument, 626,15 Kb)

JSC AB RUSSIA PEAKONTORI PÕHINURSSID juriidilistele isikutele Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks. isikud (va krediidiorganisatsioonid), ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (kehtib alates 05.01.2015)
(pdf-dokument, 568,56 Kb)

JSC AB RUSSIA PEAKONTORI PÕHINURSSID juriidilistele isikutele Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks. isikud (va krediidiorganisatsioonid), ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud, kes avavad kontosid pärast 01.06.2014.
(pdf-dokument, 572,99 Kb)

JSC AB RUSSIA peakontori PÕHINURSSID tehingute tegemiseks Vene Föderatsiooni valuutas juriidilistele isikutele (va krediidiasutused) ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (kehtib 01.10.2015, peatöövõtja, riigikaitsekorralduse täitja eraldi kontosid avavatele klientidele alates 18.09.2015)
(pdf-dokument, 185,17 Kb)

JSC AB RUSSIA PEAKONTORI PÕHIMÄÄRID arveldus- ja sularahateenuste eest Vene Föderatsiooni valuutas ning välisvaluutas juriidilistele isikutele (va krediidiasutused), üksikettevõtjatele ja erapraksisega tegelevatele isikutele vastavalt Venemaa Föderatsiooni õigusaktidele. Venemaa Föderatsioon – JSC AB RUSSIA kliendid, kes avasid kontod enne 01.06.2014 (kaasa arvatud)
(pdf-dokument, 589,78 Kb)

JSC AB RUSSIA KESK- JA MOSKVA FILIAALSE PÕHIMÄÄRID juriidilistele isikutele Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks. isikud (va krediidiorganisatsioonid), ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (kehtib alates 05.01.2015)
(pdf-dokument, 578,45 Kb)

JSC AB RUSSIA KESK- JA MOSKVA FILIAALSE PÕHIMÄÄRID juriidilistele isikutele Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks. isikud (v.a krediidiasutused), ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (Kehtib 23.12.2015; Peatöövõtja, Riigikaitsekorralduse täitja eraldi kontosid avavatele klientidele alates 9.12.2015)
(pdf-dokument, 594,62 Kb)

JSC AB RUSSIA KESK- JA MOSKVA FILIAALSE PÕHIMÄÄRID juriidilistele isikutele Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks. isikud (va krediidiorganisatsioonid), ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud, kes avavad kontosid pärast 01.06.2014.
(pdf-dokument, 576,41 Kb)

JSC AB RUSSIA KESK- JA MOSKVA FILIAALSE PÕHIMÄÄRID juriidilistele isikutele Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks. isikud (va krediidiorganisatsioonid), ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (kehtib alates 07.04.2017)
(pdf-dokument, 635,75 Kb)

JSC AB VENEMAA KESK- JA MOSKVA FILIAALI PÕHIMÄÄRID juriidilistele isikutele Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks. isikud (va krediidiorganisatsioonid), ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (Kehtib 14.04.2017. Varem avatud kontodele hakkavad tariifid kehtima 05.04.2017)
(pdf-dokument, 623,44 Kb)

JSC AB RUSSIA KESK- JA MOSKVA FILIAALI PÕHIMÄÄRID juriidilistele isikutele Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks. isikud (v.a krediidiasutused), ind. ettevõtjad ja eraisikud erapraksisega tegelevad isikud (kehtib alates 24.10.2017; klientidele, kes on Peatöövõtjad, Riigikaitsetellimuse Töövõtjad alates 10.04.2017)
(pdf-dokument, 635,38 Kb)

JSC AB VENEMAA KESK- JA MOSKVA FILIAALI PÕHITARIIFID arveldus- ja sularahateenuste eest Vene Föderatsiooni valuutas ning välisvaluutas juriidilistele isikutele (va krediidiasutused), üksikettevõtjatele ja erategevusega tegelevatele isikutele vastavalt õigusaktidele Vene Föderatsiooni tava - JSC AB RUSSIA kliendid, kes avasid kontod enne 01.06.2014 (kaasa arvatud)
(pdf-dokument, 596,41 Kb)

"KORPORAATNE" TARIIFIPLAAN Vene Föderatsiooni valuutas tehtavateks tehinguteks kütuse- ja energiatööstuses tegutsevatele juriidilistele isikutele (va krediidiasutused) ja nende tütarettevõtetele, samuti osalustele ja ettevõtetele, JSC AB RUSSIA klientidele (kehtib alates 24.10. .2017)
(pdf-dokument, 522,72 Kb)

SIDETARIIFIPLAAN Vene Föderatsiooni valuutas tehtavate tehingute jaoks juriidilistele isikutele (va krediidiasutused), kes tegelevad mobiil- ja tavasideteenuste, Interneti-juurdepääsu ja kaabeltelevisiooni pakkumisega, JSC AB RUSSIA klientidele (kehtib alates 10. /24/2017 .)
(pdf-dokument, 630,72 Kb)

Kommertspanga poolt juriidilistele isikutele osutatavad sularahaarveldusteenused on kaasaegse finantssüsteemi aluseks. Sellised juhtumid, kui ettevõtted maksavad otse, on minevik. Nüüd on mõnel juhul selliste tegude katse eest isegi kriminaalkaristus.

Üldine informatsioon

Kõigepealt selgitame välja, mis on pangas juriidilistele isikutele mõeldud sularahaarveldusteenused. See viitab teenuste valikule, mida finantsasutus osutab ja mille eesmärk on tagada organisatsiooni õigeaegsed arveldused erinevate üksustega. Nende osutamise kord on reguleeritud seadusega "Pankade ja pangandustegevuse kohta", Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku ja Vene Föderatsiooni Keskpanga õigusraamistikuga. Erilist tähelepanu tuleks pöörata sularahata maksete määrustele ja muudele regulatiivsetele dokumentidele. Tööks on vajalik ka leping kliendi ja finantsasutuse vahel. Tuleb märkida, et arveldus- ja sularahateenuseid saab osutada eraisikutele ja juriidilistele isikutele, mitte ainult viimastele.

Kassateenuste põhiteenused

Pärast lepingu sõlmimist peab organisatsioon saama tšekiraamatu. Seda läheb vaja sularaha saamiseks töötajate palkadeks ja ettevõtte vajadusteks. Olemas on põhi- ja lisateenused. Esimesed hõlmavad järgmist:

1. Konto väljavõtete väljastamine, mis sisaldavad teavet sooritatud tehingute kohta.
2. Sularahata maksed.
3. Tehingud rahaliste vahenditega (sellele viitamiseks võib kasutada ka väljendit “sularahateenus”).

Põhiteenused on tavaliselt tasuta või nende rakendamise eest küsitakse nominaalset vahendustasu. Loetletud toimingute tegemiseks peate kasutama ühtset vormi. Pank saab lisateenuste osutamise eest päris korralikku tulu. Mõnel asutusel on oma eripärad. Võtame näiteks Sberbanki. See finantsasutus annab võimaluse avada konto mitte ainult rublades, vaid ka paljudes teistes välisvaluutas.

Õiguslik regulatsioon

Oleme juba mõelnud, millised seadused ja määrused on suhete aluseks. Kuid need reguleerivad ainult üldiselt ja üldiselt. Lisaks seadusandlikule raamistikule sõlmitakse juriidilise isiku ja panga vahel täiendavalt arveldusteenuste leping. Selliste suhete sõlmimiseks omandivormile piiranguid ei ole. Kui kõik formaalsused on lahendatud ja avatud, saab ettevõte oma raha käsutada mis tahes tegevuseks, mis ei ole seadusega vastuolus. Kui seda protsessi tehakse esimest korda, tuleb erilist tähelepanu pöörata järgmistele tingimustele:

1. Sularaha vastuvõtmine ja väljastamine.
2. Rahaliste vahendite kiire ja katkematu liikumise tagamine.
3. Võimalus teostada tehinguid valuutaga.

Soovi korral saate ühendada muid teenuseid, kuid see sõltub ettevõtte enda soovidest ja vajadustest. Kui me räägime interaktsioonist, siis kasutatakse nendel eesmärkidel kahte meetodit, millest igaüks valib endale sobiva:

1. Klassikaline. Näeb ette tellimuste edastamise isiklikult paberkandjal või usaldusisiku vahendusel. Negatiivsete külgede hulgas tuleb märkida, et pangakontorisse reisimiseks on vaja aega kulutada, seega kasutavad seda meetodit suhteliselt vähesed ettevõtted.
2. E-pangandus. Sel juhul toimub finantsjuhtimine eemalt. Maksekorraldused ja päringud edastatakse Interneti kaudu. Tänu oma kiirusele, paindlikkusele ja kasutuslihtsusele kasutatakse seda meetodit laialdaselt enamik organisatsioone.

Kuidas arvutus tehakse?

Kui pank saab ettevõttelt korralduse (pole vahet, mil viisil, peaasi, et kinnitatakse, et dokumendi on saatnud volitatud isik), siis ta täidab selle vastavalt kokkuleppele. Sel eesmärgil peetakse praegu heaks kombeks BESP-i kasutamist. See lühend tähistab panganduslikke elektroonilisi kiirmakseid. BESP-i kasutades võtab raha ülekandmine minuteid. Kuigi seaduse järgi tuleb tasuda kolme tööpäeva jooksul. Seda tehakse äkiliste ja ootamatute sündmuste korral, mis süsteemi blokeerivad. Kuigi nii kiire tellimuse täitmine võib kaasa tuua lisatasu. Ja ülekanded, isegi BESP-i kasutades, võtavad vaid kolm tööpäeva. Kui pank kasutab selliseid skeeme, peate mõtlema, kas jätkata selle finantsasutuse teenindamist. Väärt konkurente on õnneks küllaga. Võtke näiteks sellised struktuurid nagu Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Sularaha arveldusteenused juriidilistele isikutele, kui klient klienti ei rahulda, saate finantsasutust vahetada. Pidage meeles, et me saame hääletada oma rahakotiga.

Omandamine

Kõik ettevõtted, mis asuvad teatud finantsasutuse kassaaparaadis, saavad pärast eraldi lepingu sõlmimist võimaldada kaupade eest tasumist müügikohast lahkumata. Tõsi, sellistel juhtudel on vaja mitte ainult hoolitseda kogu vajaliku varustuse olemasolu eest, vaid ka õigeaegselt läbi viia üsna märkimisväärne hulk kontrollimeetmeid (peamiselt puudutab see ohutust). Sama võib öelda ka maksekaartidega maksete vastuvõtmise kohta World Wide Webis. Sellistel juhtudel asendavad terminalid spetsiaalseid vorme, mille ostja peab täitma.

Sularahatehingud

Eelnimetatud summat kasutatakse selleks, et rahastada ettevõtte tegevuse majanduslikku poolt, maksta töötasu ja tasuda tarnijatega. Ettevõtte pangakaart on viimasel ajal muutunud omamoodi tšekiraamatu analoogiks. Selle registreerimisel avatakse spetsiaalne konto, mille abil finantsorganisatsioon peab kõigi sooritatud tehingute registrit ning väljastab väljavõtteid käibe summade ja sularaha jääkide kohta. Vaatleme VTB näidet. Juriidiliste isikute sularahaarveldusteenus töötajate töötasu osas toimub teatud rahasumma pangakaardile ülekandmisega. Kuid see lähenemine pole mõne inimese jaoks mugav, kuna nad on harjunud olema mitte VTB, vaid Sberbanki kliendid. Sel juhul saab täiendavalt panka saata raamatupidaja, kes saab seejärel tšekiraamatu abil vajalikud summad kätte. Nagu näeme, on positiivseid muutusi, kuid kuni rahaülekande protsess pole täielikult automatiseeritud, tekivad sageli teatud takistused. Kui peate reisima märkimisväärse rahasummaga, pakuvad paljud suured finantsasutused inkassoteenuseid. See on saadaval pärast arvelduskonto ja vastava lisalepingu sõlmimist.

Konto avamine

See teenus võib olla tasuline või tasuta. Kõik sõltub panga poliitikast. Kuid see summa pole ülemäärane isegi uute ettevõtete jaoks - sellise naudingu eest peate maksma “ainult” paar tuhat rubla. Arvelduskonto teenindamise eest tuleb juurde maksta paarsada. Paljud finantsasutused võtavad kasutustasusid ainult nende kuude eest, kui tehakse vähemalt üks tehing. Teatud kõrvalekalded näidatud väärtustest võivad esineda juhtudel, kui avatakse pigem valuutakonto kui rublakonto. Välismaal on vastavalt nendele teenustele erinevad hinnad, mis varieeruvad olenevalt kohalikust eripärast.

Suhtlemine maksuteenistusega

See teave on kasulik neile, kes alles mõtlevad konto avamisele. Fakt on see, et Vene Föderatsiooni õigusaktide kohaselt peab juriidiline isik arvelduskonto avamisel sellest maksuteenistusele teatama hiljemalt 5 päeva jooksul pärast registreerimise lõpetamist. Kui te õigeaegselt kohale ei jõua, määratakse trahv. Kui te ei soovi ise kõigist nüanssidest aru saada, võite kõik küsimused usaldada sellele spetsialiseerunud ettevõttele. Sellise teenuse ligikaudne maksumus on umbes 2-3 tuhat rubla.

Järeldus

Sularahaarveldussüsteemi toimimisest saate rääkida palju rohkem, puudutades erinevaid nüansse ja aspekte. Üldiselt, kui ettevõtjal või juhil on sularahahaldusteenustest vähemalt üldine arusaam, võimaldab see tal paremini mõista alluva ettevõtte asju, mis on kahtlemata oluline eelis.

Iga panga põhitegevuseks on arveldus- ja sularahateenused eraisikutele ja üksikettevõtjatele. Teenuste valik hõlmab järgmisi finantsvoogudega protseduure:

• registreerimine;
• ladustamine;
• kolimine;
• ümberarvutamine;
• kogumine;
• raamatupidamine

Kliendiga sõlmitakse leping, mille järel avatakse konto, mille kaudu edaspidi tehakse finantstehinguid. Olenevalt valuuta tüübist ja äritegevuse spetsiifikast võib avatud kontode arv varieeruda.

Juriidilistele ja eraisikutele pakutakse erinevaid pangatoodete pakette. Mõned teenused võivad olla tasuta. Tasuliste teenuste tariifid on rangelt reguleeritud riigi seadusandlusega, mille nõuded on kohustuslikud kõikidele kommertspankadele.

Lepingu loomise käigus saavad pooled teha teatud nõudeid ja tingimuste täiendusi. Lepingu reeglite täitmata jätmise eest karistatakse trahvidega, mille suurust kontrollivad ka seadusandlikud organid. Finantsorganisatsiooni peamiseks kohustuseks on tagada kliendi raha kiire ja katkematu liikumine kõrge turvalisusega kõigi protseduuride ajal.

Arveldus- ja sularahateenuste õiguslik regulatsioon

Välis- või rublakonto pidamine sisaldab suurt loetelu toiminguid. Pangandusvaldkonna õiguslik regulatsioon võimaldab elanikel oma sääste või operatiivsest äritegevusest saadavat kasumit turvaliselt hoiustada, kasutada ja paigutada, samuti saada hoiuste intresse.

Pankade tööd sularahaarveldusteenuste valdkonnas kontrollivad järgmised standardid:

• föderaalsed õigusaktid;
• Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik;
• Vene Föderatsiooni keskpanga määrused.

Peamine reguleerimismehhanism on poolte vahel sõlmitud leping. Pangandusorganisatsiooni teenuseid võib kasutada iga äriühing. Üksikettevõtjad valivad iseseisvalt sularahaarvelduste saamiseks finantsasutuse.

Konto avamine on pangateenuste põhipaketile juurdepääsuks vajalik meede, mis võimaldab luua pädeva lähenemisviisi operatiivse äritegevuse läbiviimiseks. Riigi õigusaktid reguleerivad järgmisi kohustusi kliendi ees:

• rahaliste vahendite ladustamine;
• laekunud summade krediteerimine;
• raha ülekandmine teiste kodanike kontodele.

Lepingus võib täpsustada poolte eritunnuseid, õigusi ja kohustusi.

Arveldus- ja sularahateenused juriidilistele isikutele

Juriidilistele isikutele mõeldud RKO on ettevõtete ja organisatsioonide vajaduste rahuldamiseks mõeldud teenuste valik. See tegevusvaldkond tagab kiire ja katkematu rahavoo.

Juriidiliste isikute sularahaarveldusteenuste oluline omadus on juurdepääs valuutatehingutele, mida saab teha kolme kontoga:

• transiit;
• vool;
• konto valuuta ostmiseks riigi turul.

Valuutavahetusteenused hõlmavad järgmist:

• ost-müük (organisatsiooni nimel);
• ettevõtte põhitegevusest saadud valuuta müük (konkreetne osa, mille suurus on reguleeritud riigi õigusaktidega);
• konversioonid;
• ekspordi- ja imporditehingute reguleerimine.

Oluline osa selle valdkonna tööst on sularahatehingute tegemine. Finantsorganisatsioon pakub mitte ainult põhiteenuseid (vastuvõtt, väljastamine, raamatupidamine), vaid ka lisateenuseid (ümberarvestus, kogumine, omandamine Internetis).

Arveldus- ja sularahateenused eraisikutele

Eraisikutega töötamine on pankade jaoks omaette tegevusvaldkond. Selle valdkonna väljavaated seisnevad üsna suures klientide hulgas. Elanikkonnale pakutakse järgmisi teenuseid:

• konto sulgemine ja avamine;
• kassajäägilt intresside kogumine (tingimused on kirjeldatud lepingu tingimustes);
• sularaha väljastamine teeninduskontori kassas;
• hoiuste intresside väljastamine;
• rahaülekannete tegemine;
• tõlge nimel;
• tehingute teostamine volikirja kaudu;
• sooritatud tehingute kohta sertifikaatide loomine ja väljastamine;
• raha vastuvõtmine eluaseme ja kommunaalteenuste, maksude, kindlustuse ja trahvide tasumiseks.

Kodanikele pakutakse mitmeid lisateenuseid, mis võivad olla suunatud finantskontrollile ja üksikisiku maksete automatiseerimisele. Lepingus määratakse kliendi soovil erireeglid ja nõuded.

Pangakonto omamine võimaldab üksikisikul:

• saada palka, pensioni või stipendiumi;
• sooritada makseid kaupade ja teenuste eest Internetis;
• plastkaardi olemasolul võta sularahaautomaadist sularaha välja;
• teha makseid ärivajaduste rahuldamiseks;
• panustada raha kohalikesse ja riiklikesse fondidesse.

Kaasaegsed Interneti-teenused mängivad olulist rolli elanikkonnale sularahateenuste osutamise süsteemi toimimises.

Sularahata arveldusteenused sularahata tehinguteks

Sularahata tehingute RCL sisaldab:

• tellimuste kiire ja turvaline täitmine;
• teatis raha väljavõtmise ja laekumise kohta;
• konto väljavõtete loomine.

Igal üksikettevõtjal on õigus iseseisvalt valida teenuste valik, mis rahuldab kõige paremini äritegevuse vajadusi. Kliendi ja finantsorganisatsiooni vahelised majandussuhted põhinevad teatud juhiste loomisel ja nende õigeaegsel täitmisel.

Tänapäeval on võimalik tellimusi koostada reaalses ja virtuaalses ruumis. Viimane meetod on säästlikum ja mugavam, kuna see ei nõua isiklikku kohalolekut osakonnas. Internetipank võimaldab koostada tellimusi ja päringuid veebis, mis vähendab oluliselt tehingute tegemiseks kuluvat aega.

Arveldus- ja sularahateenused valuutatehingute jaoks

Paljud ettevõtted peavad äriliste eesmärkide saavutamiseks suhtlema välispartneritega. Selline olukord sunnib majandussuhete reguleerimiseks pidevalt kasutama eurosid või USA dollareid.

Teise riigi valuuta seaduslikuks kasutamiseks on finantsasutusega lepingu sõlmimisel vaja avada korraga kolm kontot. Praegune juriidiline isik saab raha edasiseks kasutamiseks ja kasumiks üle kanda. Transiidikontot kasutatakse ettevõtte tulude kontrollimiseks ja jaotamiseks. Kolmas konto on vajalik riigi turult ostetud välisvaluuta arvestamiseks.

Vastavalt lepingule saab pank müüa või osta valuutat juriidiliselt isikult loodud korralduse alusel. Sel juhul kohustub iga klient müüma turul osa valuutast, mis teeniti rahvusvahelisest äritegevusest. Finantsasutus vastutab konverteerimistoimingute läbiviimise eest. Vahenditehingute struktuuris mängib suurt rolli vahendite kasutamine impordi- ja eksporditehingute teostamise protsessis.

Omandamine

Aktsepteerimisteenust kasutades saab klient sularahast täielikult lahti. Jaemüügipunktides, kuhu on paigaldatud spetsiaalsed terminalid, on võimalik kaupade, tööde ja teenuste eest tasuda panga krediitkaardiga. Seda teenust pakuvad ainult suured finantsasutused, millel on piisav maksevõime:

• eriseadmete paigaldamine;
• selle valdkonna tegevuse õiguslike tunnuste reguleerimine;
• plastkaartide kasutamise protseduuride käitumine jaemüügipunktides.

Acquiring ei toimi mitte ainult reaalses, vaid ka virtuaalses ruumis. Vastuvõtva panga plastkaarti omavad kodanikud saavad teha makseid internetis, saada tehtud ostude kohta aruandeid ja täita tehingute tegemiseks spetsiaalseid vorme. Internetis omandamine hõlmab finantstehingu tegemiseks järgmist protseduuri:

• ettevõte koostab pangaga lepingu;
• organisatsiooni veebisait sisaldab teavet teatud tüüpi plastkaardi kasutamise võimaluse kohta;
• klient täidab tehingu lõpetamiseks vormi;
• pank jälgib taotlusi ja rahuldab need vajalike tingimuste täitmisel;
• Esitatakse kauba saatmise taotlus.

Sel juhul vastutab pank taotluste kontrollimise ja jälgimise eest.

Interneti hankimine

Internetis vastuvõtt on saadaval ettevõtetele, kelle tegevus vastab rahvusvaheliste maksesüsteemide nõuetele. Lepingu allkirjastamiseks on vaja järgmisi tingimusi:

• tõendid lubatud äritegevuse kohta;
• Internetis lubatud äriliik;
• korralikult kujundatud virtuaalse kauplemispiirkonna olemasolu.

Teenust osutatakse ainult nende ettevõtete veebisaitidele, mis sisaldavad vajalikku teavet müüdavate kaupade ja teenuste kohta.

Selle teenuse osutamise protsessis mängivad olulist rolli töötlemiskeskused, mis koordineerivad arveldusi Internetis. Kõiki makseid töödeldakse automaatselt, et tagada e-kaubanduse kui terviku toimimine. Mõnel pangal on oma töötlemiskeskused, kuid teised finantsasutused peavad kasutama kolmandatest osapooltest partnerite tuge.

Sularahatehingud

Peamine finantsinstrument sularahatehingute tegemisel on tšekiraamat, mida eristab mitmekülgsus ja kasutusmugavus. See võimaldab üksikettevõtjal toota:

• töötasude väljastamine;
• tootmis- ja majandusvajaduste eest tasumine;
• arveldused tooraine ja kauba tarnijatega.

Teine sama oluline tööriist on ettevõtte kaart. Juurdepääs selle kättesaamisele avaneb pärast krediidiasutuses spetsiaalse konto loomist. Lepingu allkirjastamine paneb pangale järgmised kohustused:

• finantstehingute registri pidamine;
• väljavõtete koostamine ja väljastamine;
• kliendi teavitamine tasude ja saldode kohta.

Juriidiline isik deponeerib sularaha kassasse, misjärel väljastab töötaja standardvormis laekumise orderi. Pärast seda raha krediteeritakse ja volitatud töötaja koostab tehtud protseduuri kohta akti.

Suurettevõtete jaoks on oluline kontrollida sularaha. Selle vajaduse rahuldamiseks kasutatakse inkassoprotseduuri, mis on saadaval alles pärast konto avamist ja lisalepingu sõlmimist.

Riigi õigusaktid reguleerivad rangelt majanduse krediidisektori tegevust ja seetõttu kehtestavad pangateenuste valdkonna hinnakujundusele teatud nõuded.

Arveldus- ja sularahateenused Venemaa pankades

Venemaa pankades osutatakse sularaha arveldusteenuseid tasulisel alusel. Samas saavad krediidiasutused koos teenuste hindade kujundamisega tegeleda tasuta lisateenuste spetsiaalse paketi väljatöötamisega. Näiteks internetipank on vabalt kättesaadav kõigile Venemaa kodanikele, kes on sõlminud krediidiasutusega lepingu.

RKO-d Venemaal pakutakse era- ja juriidilistele isikutele. Iga kliendirühma puhul võib pangatoodete paketis olla olulisi erinevusi.

Kõik kommertspangad tegutsevad ainult kehtiva riigi seadusandluse reeglite ja määruste raames. Olenevalt maksevõimest saavad krediidiasutused oma toodete valikut pidevalt laiendada, et elanike vajadusi maksimaalselt rahuldada.