Praeguses majandusolukorras püüavad paljud pangad oma riske minimeerida. Seetõttu nõuavad hüpoteeklaenuprogrammid sissemakset. See on summa, mille klient laenulepingu alusel ostetava vara kasuks panustab. Sellest tulenevalt muutub laenusumma väiksemaks. Enamik pankade hüpoteeklaenupakkumisi sisaldab sissemakset 15%.

Seetõttu on korterit otsides esialgu soovitav omada teatud kogus sularaha, et pankade nõudmised rahuldada. Samuti mõjutab intressimäära oluliselt sissemakse suurus. Teisisõnu, mida rohkem maksate alguses, seda vähem on teil laenu enammakset.

Kui palju raha on vaja sissemakseks?

Igal pangal on oma erinevad programmid, mille puhul on esimese raha sissemakse protsent erinev. Enamik panku nõuab, et klient teeks sissemaksena ca 15-20%. Toome näite 2016. aasta tipppankade pakkumistest, et saada aimu, millist sissemakset on vaja säästa.

Sberbank

Olenevalt sellest, kui palju klient algselt panustab ja milliseks perioodiks laenuleping sõlmitakse, koostab Sberbank oma hüpoteeklaenupakkumised valmiselamute ja uusehitiste turul. Esmase sissemakse miinimumlävi on 20%. Kui otsustate näiteks osta kinnisvara ja sõltumatud hindajad määravad hinnaks 3 500 000 miljonit rubla, siis Sberbankist hüpoteegi saamiseks vajate algmaksena 700 000 rubla.

Summa, mille eest pank laenu annab, sõltub teie sissemaksest. Kui teil on eluaseme järelturul vahendeid, mis moodustavad 20–30% korteri maksumusest ja võtate laenu kuni 10 aastaks, on intressimäär 13% aastas. Panustades 30% ja 50% vahel, langeb intressimäär 12,75%ni aastas. Ja kui maksate sissemaksega rohkem kui 50% hüpoteeklaenust, siis on aastane enammakse protsent 12,5%.

Samuti on vaja arvestada mitte ainult seda, millise sissemakse saate säästa, vaid ka laenulepingu enda tähtajaga. Näiteks kui teete algmaksena 30%, kuid sõlmite lepingu mitte 10, vaid 30 aastaks, tõuseb ka intressimäär 13-lt 13,5-le.

VTB 24

VTB 24 pakub oma klientidele taotleda hüpoteeklaenu sissemaksega 15%. Pealegi ei ole selline tariifeerimine kõigi piirkondade elanike jaoks asjakohane. Neile, kes elavad Vladimiri, Tšeljabinski, Kemerovo ja Ivanovo oblastis, on sissemakse 20%.

Samas ei oma tähtsust ka see, kui palju raha olete esmaseks laenumakseks kogunud, panga lisatingimused. VTB 24, nagu paljud teised, alandab intressimäära, kui osalete palgaprojektis või liitute kaskokindlustusega, st sõlmite elu- ja tervisekindlustuse, omandikindlustuse ja varakindlustuse. Kuigi ainult viimane esitatud loendist on kohustuslik.

DeltaCredit

DeltaCredit pangast hüpoteeklaenu saamiseks peate säästma 15% korteri maksumusest. Sel juhul on intressimäär 12,5%. DeltaCredit pakub soodsat hüpoteegi pakkumist ka neile, kellel on sissemakseks 50%. Sel juhul on võimalus vormistada laenuleping uusehitiste turul kinnisvara ostmiseks vaid 11,5%. Vaatamata sellele, et refinantseerimismäär, millega keskpank emiteerib, on 11%.

Kuidas säästa sissemakse jaoks?

Paljud laenuvaldkonna eksperdid soovitavad oma esialgse rahasumma moodustamiseks iga kuu kõrvale panna umbes 40% pere sissetulekust. Kui pere teenib 50 000 rubla kuus, siis oleks soovitatav säästa 20 000 rubla kuus. Sel moel on võimalik moodustada sissemakse. Ja sõltuvalt sellest, kui palju tulevane korter maksab ja millised nõuded pank sissemaksele esitab, saate arvutada, kui kaua kulub esimese sissemakse kogumiseks.

Näiteks korteri puhul, mille väärtus on 3 500 000 ja algmakse 20%, mis on 700 000 rubla, nõuab iga 20 000 rubla säästmine 35 kuud või 2 aastat ja 11 kuud. Seega, kui täiendavaid sissetulekuallikaid pole, peate hüpoteegiga kodu ostmiseks eelnevalt ette valmistama.

Sissemakse vormistamise viisid

Kui eluasemeprobleem on väga terav ja sissemakse kogunemist pole aega oodata, saate esimese sissemakse vormistamiseks kasutada muid meetodeid. Üks neist võimalustest oleks taotleda sihtotstarbeta tarbimislaenu. Algmaksena saate kasutada intressiga panga poolt antud vahendeid.

Siin on plusse ja miinuseid. Eeliseks on muidugi see, et säästate aega, kuna üksinda sissemakse jaoks raha kogumine ei pruugi välja tulla nii kiiresti, kui sooviksite. Kuid teisest küljest koostatakse teile kaks laenulepingut korraga. Esimene on hüpoteek, mis vormistatakse pikaks perioodiks, teine ​​on tarbimislaen, üsna kõrge intressimääraga. Sellest tulenevalt on võimalus, et raha lihtsalt ei jätku ja tekivad viivisvõlad.

Sünnituskapital sissemaksena

Paljud pangad, nagu Sberbank, VTB 24, pakuvad hüpoteeklaene võimalusega kasutada sissemaksena rasedus- ja sünnituskapitali. Selle võimaluse kasutamiseks peate esitama pangale tõendi rasedus- ja sünnituskapitali saamiseks. Ja võtke ühendust ka pensionifondiga, kust saate nõuda tõendit, et kontol on vahendeid.

Esialgne sissemakse tasutakse avalduse alusel raha ülekandmiseks Vene Föderatsiooni pensionifondis avatud kontolt võlausaldaja panga kontole esialgse sissemakse tegemiseks. Nii saate oluliselt vähendada oma igakuiseid kulutusi, et teenida raha panga esmaseks sissemakseks.

Hüpoteek ilma sissemakseta

Kui enne kriisi oli selliseid ettepanekuid piisavalt, siis nüüd enam praktiliselt mitte ühtegi. Pangad ei taha end riskida ja annavad hüpoteegi kliendile, kes ei suutnud omal jõul sissemakset koguda. Kui pankadel õnnestub arendajatega otse koostööd teha, on vaid mõned võimalused, mis võimaldab pangandusorganisatsioonidel sellistel tingimustel hüpoteeke pakkuda.

Paljud inimesed tahaksid elada oma korteris, kuid kõigil pole vahendeid esimese sissemakse tasumiseks. Kas on võimalik võtta hüpoteek ilma sissemakseta? Nüüd pakuvad mõned pangad võimalust osta oma kodu ilma sissemakseta. Peate lihtsalt arvestama muude tingimustega, mida laenuvõtjatele võidakse kehtestada.

Miks on vaja sissemakset?

Sissemaks on hüpoteeklaenu suuruse ja ostetud kodu hinna vahe. Kuid mitte kõik ei tea, mis määra mõjutab. Mida väiksem on makse, seda suurem on panga tagasimaksmise risk.

Kui sissemakse summa on väike, on intressimäär kõrgem. Ükski krediidiasutus ei emiteeri kõrge riskiga vahendeid. Kas on võimalik võtta hüpoteek ilma sissemakseta? Selline võimalus on olemas, tuleb vaid valida sobivate tingimustega pank. See oleneb ka kliendi pakkumisest. Iga linn annab hüpoteeke ilma sissemakseta. Peterburi pole erand, kuna linnas tegutseb palju krediidiasutusi.

Tingimused

Iga pank väljastab oma reeglite kohaselt hüpoteegi ilma sissemakseta. Tingimused võivad olla sarnased. Tavaliselt on kohustuslik kindlustada nii ostetud objekt kui ka klient. See teenus hõlmab varalise kahju ja tervise halvenemise riskide hüvitamist.

Hüpoteeklaenu raha väljastatakse Vene rublades, olenemata sellest, millist programmi kasutatakse. Nõuded on ka laenuvõtjatele. Need võivad olla 21–75-aastased isikud. Sõjalise programmi raames ei tohi klient olla vanem kui 45 aastat. Paljudel pankadel on laenu kasutamiseks kindel tähtaeg. Tavaliselt ei ületa see 30 aastat. Paljud inimesed valivad Sberbanki hüpoteegi väljastamiseks ilma sissemakseta. Sealsed tingimused on kõigile kodanikele vastuvõetavamad.

Klientidel peab olema Venemaa kodakondsus. Samuti peab olema regulaarne sissetulek, mida kinnitab töötõend. Sama oluline on teie krediidiajalugu, mis peab olema positiivne. Pank peab esitama töökohatõendi.

Sberbanki teenused

Venemaa kodanikele pakutakse hüpoteeki ilma sissemakseta. Sberbank pakub sarnaseid teenuseid vastavalt mitmetele nõuetele. Taotlus rahuldatakse, kui tagatiseks antakse väärtuslik vara. Selle asemel võivad olla käendajad. Sberbank väljastab laene nii kõrge sissetulekuga kodanikele kui ka kinnisvaraomanikele.

On palju soodusprogramme, mille raames väljastatakse hüpoteeke üksikemadele, sõjaväelastele ja noortele peredele. Tavaliselt antakse laenu nii perekapitali kasutades kui ka käendaja olemasolul. Sellistele laenuvõtjatele kehtivad ranged tingimused võrreldes klientidega, kes võtavad hüpoteegi sissemaksega.

Igal linnal on oma pangad, mis pakuvad hüpoteeke ilma sissemakseta. Peterburis, nagu igas teises linnas, on palju finantsorganisatsioone. Paljud inimesed pöörduvad Sberbanki poole, kuna see pakub laenuvõtjatele soodsaid tingimusi.

Sberbanki programmid

Inimene peaks mõtlema, kas ta saab endale hüpoteeklaenu ilma sissemakseta lubada. Sberbank pakub mitmeid programme:

• Valitsuse tagatud laen.
• Laenu refinantseerimine.
• Perekapital.
• Hüpoteegid sõjaväele.

Kui programm on valitud, tuleks laenutingimused selgeks teha. Need võivad tavalisest laenust erineda.

Mida VTB24 pakub?

Ka teised pangad pakuvad hüpoteeke ilma sissemakseta. VTB24 on suurepärane valik, kui esimese makse tasumiseks pole raha. Eeliste hulka kuulub pikk laenutähtaeg – 50 aastat, mida igas pangas ei leia. Tänu sellele saate hüpoteeklaenu võtta soovitud perioodiks, tasudes väikeste osamaksetena.

Pank pakub soodsat hüpoteeklaenu ilma sissemakseta. VTB24 pakub madalaid intressimäärasid. Intress on 8-12,5% sõltuvalt võla suurusest. Laenu andmise eest tasu ei võeta. Seetõttu on see pank paljude inimeste valik.

Ja kui on kinnisvara

Kui teil on juba eluase, saab seda kasutada hüpoteegilepingu sõlmimisel tagatisena. Siis võite arvestada summaga, mis ei ületa 70% selle hinnangulisest väärtusest. Lõpliku laenusumma määrab kliendi sissetulek.

Millised pangad annavad hüpoteeke ilma sissemakseta? Saate selle võtta Moskva Pangast, kus peate tagatiseks andma oma kodu. Saate osta mis tahes kinnisvara: korteri, maja. Hüpoteek on seatud nii sissemakseta teisesele eluasemele kui ka esmasele eluasemele. Laenusumma on vahemikus 500 tuhat rubla kuni 60% tagatisvara hinnast. Intress määratakse hüpoteegi suuruse järgi ja jääb vahemikku 13,15-15,25%.

Hüpoteeklaenu ilma sissemakseta Moskvas saab väljastada Rosbankis. Seal pakutakse klientidele kasumlikku programmi toa, korteri või maja jaoks. Kurss on 12,6-14,1%. Tagatis on korter, maja koos krundiga. Pank saab väljastada hüpoteegi summas, mis ei ületa 80% tagatise hinnatud väärtusest. Rosbank on üks asutustest, mis väljastab laene, mille summa on väiksem kui eluaseme maksumus. Millised teised pangad pakuvad hüpoteeklaene ilma sissemakseta? Seda väljastatakse eluaseme finantseerimispangas, Svyaz-Bank, Alfa-Bank.

Lisatagatis

Moskvas ilma sissemakseta hüpoteegi saab korraldada muul viisil. Tagatiseks on vajalik lisatagatis. Programmid võivad sisaldada eritingimusi, mida laenuvõtja peab täitma. Millised pangad annavad hüpoteeke ilma sissemakseta? Praegu pakutakse selliseid teenuseid:

• "Majanduspank".
• "Suhtluspank".
• "Bastrobanke".

Gazprombank pakub klientidele programmi "Eluasemetingimuste parandamine". See ei nõua esialgset makset, kuid sellel on eriline funktsioon. Lepingu täitmisega on kliendil kohustus 9 kuu jooksul tagatisvara müüa ja laen koos rahaliste vahenditega tagasi maksta. Summa ei tohi olla väiksem kui 15% ostetud kodu hinnast.

Sissemakse eest

On panku, mis pakuvad laenu eriprogrammide alusel "sissemakse eest". Võlgade tasumisel peab klient sulgema 2 laenu. Millised pangad annavad hüpoteeklaenu ilma sissemakseta, kui võtate lisalaenu? Selliseid organisatsioone pole palju. Nende hulka kuuluvad DeltaCredit ja Moskva hüpoteeklaenuagentuur. Sellise teenuse kohta peaksite küsima selle panga spetsialistilt, kust soovite laenu taotleda.

Ema kapital

Ilma sissemakseta hüpoteegi noorele perele saab tänu emakapitalile. Pangad pakuvad seda kasutada sissemakse tagasimaksena. Kõik krediidiasutused seda teenust ei paku.

Kust sellist laenu saada? Hüpoteegi eest saate maksta rasedus- ja sünnituskapitaliga VTB24-s ja Sberbankis (11 ja 14%). DeltaCredit Bank pakub hüpoteegi võtmist, tasudes vaid 5% kinnisvara hinnast. Nüüd töötavad pangad NomosBank ja Primsotsbank rasedus- ja sünnituskapitaliga.

Sooduslaen

See hüpoteek antakse sooduslaenu korral valitsuse subsiidiumide abil. Kuid see ei luba teil maksta rohkem kui 10% kinnisvara hinnast. Programm annab võimaluse saada laenu madala intressimääraga. Kuidas sellisel juhul hüpoteeki saada ilma sissemakseta? Peate esitama sertifikaadi, mis seda õigust kinnitab. Dokument saadakse Vene Föderatsiooni moodustava üksuse volitatud asutuselt.

Väljastatud tunnistus kehtib 6 kuud. Programmi raames töötavate pankade jaoks on olemas laenu taotlemiseks vajalike dokumentide loetelu. Sooduslaenu osaliseks saamiseks vajate kuueks kuuks 2-NDFL-i sertifikaati. Maksesumma ei tohiks ületada 45% kliendi ja kaaslaenaja sissetulekust.

Selliseid organisatsioone, mis pakuvad hüpoteeke ilma sissemakseta, on vähe. Arvustused näitavad, et peate tutvuma mitme panga pakkumistega ja seejärel tegema otsuse. Samuti soovitatakse laenuvõtjatel esmalt konsulteerida finantseksperdiga, kes aitab valida sobivaima variandi. Seda tüüpi laene pakuvad AHML-i partnerid. Igal regioonil on oma nimekiri organisatsioonidest, mis tegelevad noorte õpetajate hüpoteeklaenude saamisega. Sobiva panga saad valida AHML-i kodulehel.

Hüpoteek noortele õpetajatele

Alla 35-aastased õpetajad saavad hüpoteeklaenu sooduslaenuprogrammi abil. Aastamäär on korteri ostmisel 8,5% ja eramu või korteri ehitamise ajal 10,5%. Teisese eluaseme hüpoteeke ilma sissemakseta pakuvad pangad Interkommerts, Petrokommerts, CJSC Reliable House, CJSC Housing Finance Bank. Iga asutus pakub omad tingimused, millega laenuvõtjad peaksid eelnevalt tutvuma.

Noorele perele

Parim variant noorele perele eluaseme soetamiseks on kasutada riiklikku toetusprogrammi. Osalejaks saamisel on võimalik saada riigilt toetust, mis on esimene makse. Programmi võivad kasutada alla 35-aastased abikaasad.

Tõendi laekumisel tasub esimene makse riik. Ootenimekirjas olevad pered saavad neid soodustusi ära kasutada. Oluline on valida õige programm. Edasised toimingud ei erine tavaprotseduurist. Noore pere hüpoteek ilma sissemakseta on parim valik kodu soetamiseks.

"Gazprombank"

Millised pangad annavad hüpoteeke ilma sissemakseta? Laenu saamiseks võtke ühendust Gazprombankiga. Selleks peab laenusaaja esitama avalduse, passi ja sissetulekutõendi. Laenuperiood on 15 aastat. Miinimummäär on 15,25% ja tagatise allahindlus 30%. Maksimaalne summa, mida saate võtta, on 30 miljonit rubla.

Gazprombanki klientidele on olemas ametlik veebisait ja vihjeliin, mille kaudu saate kogu värskeima teabe. Ainult laenu saamiseks peate andma tagatise eluaseme näol.

"Alfa pank"

Alfa pank sissemakset ei nõua, küll aga sissemakse. Moskvas eluaseme ostmisel on määr 9,2% ja teistes Vene Föderatsiooni piirkondades 12,3%. Hüpoteegi maksimaalne periood on 25 aastat.

Alfa pangaga peaksid ühendust võtma inimesed, kes saavad oma sissetulekuid kinnitada üksikisiku tulumaksu tõendi abil. Ettevõtete omanikud peavad esitama finantsaruanded. Piirkonnas alaline registreerimine pole vajalik. Selles pangas saate hüpoteeke esma- ja järelturul.

Vajalikud dokumendid

Kuidas saada hüpoteek ilma sissemakseta? Kui kõik tingimused on täidetud, peate koostama dokumendid. Need on igas pangas erinevad, kuid enamik neist nõuab:

• avaldus.
• Pass.
• Abielutunnistus.
• Tööraamatu koopia.
• Abi 2-NDFL.
• Õigus kinnisvarale.

Alles selle loendi olemasolul peate pangaga ühendust võtma. Mõnel juhul on vaja täiendavaid dokumente.

Protseduuri omadused

Kuidas saada hüpoteek ilma sissemakseta? Laenutaotluse tuleb esitada valitud pangas. Laenusaaja peab esitama oma isikuandmed, jättes suhtlemiseks kontaktandmed. Hüpoteegi taotlust saab käsitleda nädala jooksul. Positiivse otsuse tegemisel teavitatakse klienti sellest telefoni teel.

Pärast seda peab klient külastama pangakontorit, esitades spetsialistile kõik vajalikud dokumendid. Alles seejärel algab registreerimisprotseduur. Panga ja kliendi vahel koostatakse leping, mis reguleerib nende õigusi ja kohustusi. Peate selle dokumendiga tutvuma, et tulevikus ei tekiks raskusi.

Registreerimisperioodil peaks spetsialist esitama küsimusi intressimäära, maksete ja laenufunktsioonide kohta. Hüpoteek väljastatakse lepingus määratud perioodiks, mille jooksul tuleb tasuda maksed.

Hüpoteek sõjaväelastele

Laenu kinnisvara ostmiseks koos soodustustega saavad sõjaväelased, kes on 3 aastat säästuhüpoteegi osalised. Sel perioodil kanti regulaarselt raha laenuvõtja kontole. Seda raha kasutatakse sissemaksena. Kõik muud hoiused lähevad tagasimaksmiseks ja teie omavahendeid ei kulutata.

Klient peab valima sobiva programmi, võttes arvesse järgmisi nüansse:

• Hüpoteegid antakse rublades.
• 9,5% on miinimummäär.
• Laenud antakse kuni 45-aastastele sõjaväelastele.
• Hüpoteek on välja antud summas 15 tuhat - 2,4 miljonit rubla.
• Maksevõimet tõendavat dokumenti ei nõuta.
• Elukindlustust pole vaja sõlmida.

Moskva elanikel on juurdepääs sotsiaallaenule, kes järjekorda jõuab. Laenuga välja antud eluase on valla omand. Seda saavad kasutada ainult Moskvas registreeritud ja korrapärase sissetulekuga Venemaa kodanikud. Sa pidid järjekorda saama enne 03.01.2005.

• Eluaseme ostmine koos soodustustega.
• Vahendid kantakse stardiinvesteeringu kandidaadile.

Programmi taotlus esitatakse elamufondile. Avalduse esitamisel avatakse isiklik toimik ja pere sissetulekute alusel määratakse eluaseme parameetrid. Pärast seda peab laenusaaja koguma vajalikud dokumendid ja valmistuma registreerimiseks.

Enne hüpoteeklaenu taotlemist on kasuliku laenu võtmiseks soovitatav konsulteerida spetsialistiga. See väldib paljusid vigu. Asjatundja ütleb teile, milliseks perioodiks on parem hüpoteek võtta, samuti selle, millises pangas on seda kasulikum teha.

Iga pank pakub oma laenutingimusi, mis võivad oluliselt erineda teiste asutuste pakkumistest. Tänu hoolikale lähenemisele saate tehingu korrektselt lõpule viia.

Mõned pangad väljastavad hüpoteeke ilma sissemakseta. Enamik organisatsioone pakub aga kasutada laenu, mille puhul tuleb teha esimene sissemakse. Mõlemal juhul tuleb tehingule hoolikat tähelepanu pöörata. Siis on sul võimalik soetada eluase soodsate hindadega ja sobivatel tingimustel.

Täiskasvanu ja eriti perega koormatud inimese jaoks on normaalne soov saada oma korter või maja. Nagu paljudes teistes riikides, teostatakse Venemaal enamus elamukinnisvara ostutehinguid hüpoteeklaenude kaudu. Lihtsalt viimastel aastatel on olnud peaaegu võimatu leida panka, kes oleks nõus raha laenama ilma sissemakseta, mille miinimumsumma on 15-20% tehingusummast, mis on päris palju. Ja see peatab paljud potentsiaalsed laenuvõtjad, sest nad lihtsalt ei tea, kust sellist raha saada.

Variant 1. Kogune

Seda võimalust võib õigustatult nimetada klassikaliseks. Selleks, et laenuga korterit ostes panustada osa isiklikust eelarvest, saab seda raha koguneda teatud aja jooksul. Tõsi, selleks peate arvutama summa, mille te iga kuu eelarvest välja võtate. Arvutamisel on kaks peamist parameetrit - hüpoteegi taotlemiseks vajalik rahasumma (ärge unustage, et lisaks sissemaksele tuleb tasuda ka muud kulud) ja tähtaeg, milleks peate säästa seda raha.

Harva õnnestub kellelgi pere-eelarve kulupoolt ülespoole muuta, ilma pere elustiilis olulisi muudatusi tegemata. Tavaliselt tuleb kas hakata millegi pealt säästma või otsima varianti lisatulu saamiseks. Mõlemat võimalust tuleks hoolikalt kaaluda, et näha, kas need sobivad teie võimalustele. Kui teie eelarve oli juba väga tagasihoidlik, siis on ebatõenäoline, et leiate võimaluse seda veelgi kärpida. Veelgi enam, me räägime üsna pikast ajavahemikust. Samuti ei saa te leida täiendavaid töövõimalusi, kui teil on praegu üsna tihe graafik.

Variant 2. Abi riigilt

Kui rääkida sellest, kuidas võimud (föderaalsed ja piirkondlikud) saavad venelasi sissemaksega aidata, tuleb esimese asjana meelde rasedus- ja sünnituskapital. Tõepoolest, selle hüvitise summa on piisavalt suur, et mõnel juhul oleks see hüpoteeklaenu esimene sissemakse või vähemalt osa sellest. Niisiis on see summa (üle 450 tuhande rubla) üsna võrreldav 2 miljoni rubla väärtuses korteri sissemakse "klassikalise" suurusega (20%).

Ärge unustage valitsuse toetusprogramme venelastele, kes soovivad võtta hüpoteeklaenu. Need programmid on väga erinevad, mõnda (nagu näiteks sõjaväe hüpoteegid) rakendatakse föderaalsel tasandil ja need on olulised kogu riigi jaoks, teised aga piirkondlike võimude algatusel. Mõned neist programmidest hõlmavad just laenu esimese osamakse hüvitamist eelarvevahenditest.

Variant 3. Müüa midagi... vaja

Koduomandi nimel võite millestki loobuda. Mõelge sellele, mis teil on nii väärtuslikku, et selle müügist saadavast tulust piisab hüpoteegi sissemakse tegemiseks. Suvila, mitte uus auto, võib-olla väärtpaberid või ehted. On täiesti võimalik, et kui olete seadnud eesmärgiks koguda võimalikult palju raha, vaatate üle kõik majas olevad mittevajalikud asjad (või isegi need, mis viidi suvilasse või garaaži). Võib-olla on see, mis tundub teile prügina, midagi, mida keegi tõesti vajab. Ja selline müük on järjekordne samm hüpoteeklaenu poole.

Variant 4. Küsi raha kingituseks hüpoteegi sissemakse jaoks. Või võlgu

Kui teil on üsna jõukad vanemad või sugulased, kutsuge neid järgmisele pidupäevale kutsuma, et nad teeksid teile rahalisi kingitusi. Teisisõnu, annetage raha. See taotlus on eriti asjakohane, kui kutsute nad pulma. Kui aga teie ringis pole inimesi, kes suudaksid endale suure summa anda, võite paluda selle summa laenata. Tõsi, siis tasub sellega tutvuda

Paljudel eluaset vajavatel inimestel pole vahendeid selle ostmiseks. Hüpoteeklaen võib olla sellest olukorrast väljapääs. Kuid küsimus tekib sissemakse kohta, mida mõnikord pole võimalik teha.

Mõned pangad lubavad teil osta eluase sissemakseta programmide alusel. Hüpoteeklaenu saamiseks on ka alternatiivseid võimalusi, mille puhul pole vaja sularaha sisse maksta. Aga kust ja kuidas võtta hüpoteek ilma sissemakseta?

Kuidas saada

Pangaasutused annavad ilma sissemakseta hüpoteeklaenu kõrge sissetulekuga klientidele või neile, kellel on lisaks ostetud kinnisvarale ka lisavara. Pank võib küsida seda vara tagatiseks.

Kallid lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Hüpoteeklaenu saab võtta emakapitali, topelthüpoteegi, tarbimislaenu või juriidilise ja eraisiku käendusega. Neil peab olema hea maine ja rahaliselt kindlustatud.

Pangaprogrammid

Uute klientide meelitamiseks hakkasid pangad pakkuma paljusid hüpoteeklaenuprogramme ilma sissemakseta.

Kinnisvara ostmiseks raha saamiseks peab laenuvõtjal olema:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• Vene Föderatsiooni registreerimine;
• alaline töökoht;
• hea krediidireputatsioon;
• vanus üle 21 aasta.

Hüpoteeklaenu taotlemisel peate pangaasutusele esitama dokumentide paketi:

• laenutaotlus;
• pass (koopia);
• juhiluba või välispass;
• dokument perekonna koosseisu kohta;
• tööraamat (koopia);
• sissetulekutõend (vorm 2-NDFL) või vastavalt pangavormile;
• dokument ostetud kinnisvara kohta.

Dokumentide loend võib sõltuvalt valitud programmist suureneda.

Sünnituskapital sissemaksena

Sünnituskapitali on sissemaksena lubatud kasutada alates 2009. aastast. Nende vahendite hüpoteeklaenuks kasutamiseks ei pea ootama, kuni teise lapse sünnist möödub kolm aastat.

Sertifikaadi saab pangale anda kohe pärast selle kättesaamist. Rasedus- ja sünnituskapitali kannab pensionifond alles pärast vara registreerimist omaniku nimele.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamisel peab pank lisaks standardsele dokumentide loetelule esitama:

• avalduse avaldus;
• tunnistus (koopia);
• kohustusliku pensionikindlustuse tõend.

Kahekordne hüpoteek

Laenu andmisel väljastab pank kaks hüpoteeki: esimene hüpoteek seatakse sissemakse eest omatavale kinnisvarale ja teine ​​on ostetava korteri tagatisel.

Pangaasutused pakuvad kahekordseid hüpoteeklaene kõrge intressimääraga. Soodsamate tingimuste saamiseks saab neid laene saada erinevatest pankadest.

Tarbimislaen

Hüpoteeklaenu sissemakse saab tasuda isikliku laenu kaudu saadud vahenditega. Ta võib vabastada ilma kautsjonita.

See programm sobib laenuvõtjatele, kellel ei ole kinnisvara. Tänu sellele meetodile on hüpoteeklaenu saamine lihtsam ja tingimused on palju soodsamad.

Tarbimislaenuga hüpoteeklaenu miinused:

• sissetulek peab katma kahe laenu maksed;
• mittesihtotstarbeliste laenude kõrge intressimäär;
• igakuiste võlgade tagasimaksete topeltkoormus;
• tarbimislaen väljastatakse lühemaks perioodiks;
• sama sissetuleku juures on väljastatav summa palju väiksem kui hüpoteeklaenu puhul.

See võimalus on kliendile kasulik, kui tal on võimalus tarbimislaen enne tähtaega tagasi maksta.

Kas see on alati kasulik?

Ilma sissemakseta hüpoteegil on palju eeliseid, kuid on ka puudusi:

• kõrged intressimäärad;
• igakuiste maksete summa on palju suurem kui klassikalise hüpoteeklaenu puhul;
• tagatiseks antakse suurem summa vara;
• suurenevad notari- ja kindlustusteenuste kulud;
• laenuvõtjale kehtestatakse rangemad nõuded;
• sissetulek peaks olema oluliselt suurem kui sissemaksega laenu puhul.

Kust saada?

Ilma sissemakseta hüpoteeki peetakse pangaasutuste jaoks riskantseks laenutüübiks.

Pangad kompenseerivad oma riske kõrgete intressimääradega, nõuavad kallist tagatist jne. Kuid isegi kõigi nende puudustega on selline programm populaarne, mistõttu paljud pangad seda pakuvad.

Sberbank

Sberbank väljastab hüpoteeklaene ilma sissemakseta kolme programmi raames:

• valitsuse toetusega;
• hüpoteeklaenude refinantseerimine;
• rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteek (eeldusel, et eluase ostetakse järelturult).

Piirkondade maksimaalne summa on 3 000 000 rubla ning Moskva ja Peterburi puhul 8 000 000 rubla.

VTB 24

Selles pangaasutuses saate esimese osamakse tasuda rasedus- ja sünnituskapitaliga. Selle summa peab ületama 20% ostetud kinnisvara väärtusest.

Pank pakub topelthüpoteegiprogramme, kuid laenusummat väljastatakse mitte rohkem kui 90% vana kinnisvara hinnast. Sellised tingimused sobivad neile, kellel on kallis korter ja kes soovivad osta teist, odavamat.

VTB 24-s on võimalik saada hüpoteeklaenu samaaegselt tarbimislaenuga või refinantseerida teisest pangast võetud hüpoteeklaenu. Laen refinantseeritakse kahe dokumendi alusel: esimene on pass ja teine ​​laenuvõtja valikul. Ennetähtaegse tagasimaksmise eest ei kaasne mingeid tasusid ega trahve.

Rosbank

Väljastab hüpoteegi ilma sissemakseta järelturult ostetud eluaseme tagatisel. Laen väljastatakse ühetoalistele korteritele fikseeritud intressimääraga 12% aastas.

Laenuvõtja peab olema 21–65-aastane, hea krediidireputatsiooni ja püsiva töökohaga. Kodakondsus ja registreerimine on valikulised. Taotluse saab esitada veebis.

Moskva Pank

Moskva Pank on üks esimesi Venemaa panku, kes pakub hüpoteeklaenu ilma sissemakseta.

See pakub järgmisi programme:

• hüpoteek pluss rasedus- ja sünnituskapital;
• kahekordne hüpoteek;
• tarbimislaen kinnisvara tagatisel.

Hüpoteeklaenu puhul ei võeta tasusid registreerimise, väljastamise ega ennetähtaegse tagastamise eest. Palgaklientidele on ette nähtud eritingimused. Pakutakse veebirakenduse võimalust.

Rosevrobank

Rosevrobankis saate hüpoteegi ilma sissemakseta nii rublades kui ka välisvaluutas.

Ennetähtaegne tagasimakse ilma teenustasudeta on tagatud alates laenu saamise esimesest päevast. Täiendav riskikindlustus pole vajalik.

Loko-Pank

Viimasel ajal pakub pank esmasel turul kinnisvara ostmiseks hüpoteeke ilma sissemakseta. Taotlemiseks peab laenusaaja esitama ametliku sissetulekutõendi. Maja, millesse korter ostetakse, peab olema panga poolt akrediteeritud.

Panga pakkumiste koondtabel

Ka ilma sissemaksevahenditeta on võimalik võtta hüpoteeklaen. Peaasi on valida õige programm ja arvutada oma võimalused.

Kui sul endal vahendeid korteri ostmiseks ei ole, siis aitab hüpoteek. Kuid probleem on selles, et kõik pangad ei anna laenu ilma sissemakseta. Mida peaksid sel juhul tegema need, kellel pole isegi künnist, et pikaajalises orjuses kaasa lüüa? Kas ma peaksin laenama? Aga kellelt? Proovime selle välja mõelda.

Pangast panka

Hüpoteeklaenu sissemakse on tavaliselt vähemalt 20 protsenti, harvem vähendavad finantsasutused selle 15-le. Kuid isegi sel juhul on summa märkimisväärne. Ja kui piirkondades, ostes ühetoalise korteri kahe miljoni rubla eest, on sissemakse 20 protsenti 400 tuhat, siis Moskva piirkonnas, näiteks Zheleznodorozhnõis, ostate sarnase "ühetoalise korteri" tuleb maksta kaks korda rohkem, kuna siin maksab kinnisvara alates neljast miljonist rublast, mis tähendab, et sissemakse on alates 800 tuhandest.

Muidugi on paljud arendajad neid arvutusi nähes nördinud - lõppude lõpuks saate selle odavamalt osta. See on võimalik, kuid me ei võta arvesse 18-ruutmeetriseid stuudiokortereid, vaid räägime täisväärtuslikest ühetoalistest korteritest, kus saate elada, mitte ainult eksisteerida.

Lisaks peab korter olema maksimaalses valmisolekus ja selles etapis on hinnad teadaolevalt kõige kõrgemad. Kolme-nelja aasta pärast müüdavatele majadele on kuidagi ebainimlik pakkuda inimestele hüpoteeki, sest ostjad hakkavad kohe pärast tehingu sõlmimist pangale intressi maksma.

Seega on raha tõsine, seda saab laenata vaid mõni teine ​​pank. Krediidimaaklerid pakuvad sel juhul klientidele tarbimislaenu võtmist. Kuid see ei ole kasumlik kahel põhjusel: esiteks on intressimäärad liiga kõrged – 17–25 protsenti aastas ja kõrgemad, teiseks võib mõni teine ​​pank, kus plaanite hüpoteegi võtta, laenu andmisest keelduda, kui saab teada, et taotlejal on juba olemas. tasumata võlg. Fakt on see, et panga jaoks räägime sel juhul kõrge riskiga laenuvõtjast ja tal pole probleeme.

Erandiks võivad olla ainult kõrge sissetulekuga laenuvõtjad, kes saavad teenindada kahte laenu - hüpoteeklaenu ja tarbimislaenu. Teine võimalus on võtta tarbimislaen näiteks oma naisele ja kasutada saadud summat eluasemelaenu võtmisel sissemaksena oma mehele. Kui aga paar tegutseb hüpoteeklaenu kaaslaenajana, ei ole mingit garantiid, et nad saavad panga heakskiidu.

Kuid üldiselt on abikaasadel lihtsam hüpoteeklaenuga võidelda kui neil üksi. Kui plaanid siiski tarbimislaenu võtta, siis pead proovima see ennetähtaegselt tagasi maksta, vastasel juhul on enammakse suurus väga suur.

Projektid järelmaksuga

Võib-olla on mõttekas müüa garaaž või suvila, mille jaoks tulevane hüpoteegipidaja suve jooksul vaid paar korda valib. Ja saadud tulu kasuta korteri ostmiseks.

On veel üks võimalus, kuid seda on veelgi parem kasutada enne pangaga ühenduse võtmist - see on projektide otsimine, kus arendaja müüb kortereid järelmaksuga. Tõsi, sel juhul on sissemakse veelgi suurem, nii et see sobib rohkem neile, kes teenivad korralikku raha. Enamasti jääb sissemakse osamaksetena vahemikku 30–50 protsenti ning erinevalt hüpoteeklaenust on selle tähtaeg väga lühike – kuuest kuust kuni maja ehituse lõpetamiseni. See on aga ideaalne variant neile, kes plaanivad oma vana kodu, garaaži, auto või suvila maha müüa ehk ootavad peagi suure rahasumma saabumist. Järelmaks on tavaliselt omakapitali osaluslepingu (DPA) lisa, mis sõlmitakse siis, kui ostjal on oma või laenatud rahalisi vahendeid.

Siiski on parem sissemakse jaoks ise koguda. Kuidas? Püüa 30-50 protsenti oma kuupalgast pangahoiuseks koguda. Uurige erinevate pankade pakkumisi – mõned pakuvad hoiustele häid intressimäärasid. Selle tulemusena võib aasta jooksul koguneda piisav summa, millele lisandub selle aja jooksul kogunenud intressid.

Sada sõpra

See on hea neile, kellel on lojaalsed sõbrad, kes on igal ajal valmis aitama isegi rahaasjades. Sugulastelt ja sõpradelt sissemakse laenamine on ideaalne võimalus, kuigi tänapäeva reaalsuses tundub see võimatu. Kui laenate 20-30 tuhat rubla, siis peaks teie sõpruskond olema vähemalt viiskümmend. Parem on küsida suuremat laenu kahelt-kolmelt usaldusväärselt inimeselt, kuid nende silmis peaksid ka sinul olema samad omadused. Kahju, et inflatsiooni ja ebastabiilsete vahetuskursside tõttu ei saa iga sugulane otsustada täna raha laenata.

Kui laenuvõtjal vedas ja tal õnnestus nõutud summa laenata ja isegi ilma intressita, soovitavad advokaadid kviitungi koostada. Seda ei ole vaja lasta notaris kinnitada, kuid tasub järgida reegleid: kviitung tuleb kirjutada käsitsi, laenusumma peab olema kirjas, kirjas on kõik laenuvõtja ja laenuandja andmed (pass andmed, registreerimiskoht ja tegelik elukoht), näidatakse laenatud summa tagasimaksmise tingimused ja tähtajad ning kviitungi vormistamise kuupäev ja koht. Kõik see on kinnitatud mõlema poole allkirjaga koos ärakirjaga.

Kviitungi asemel saate vormistada laenulepingu ja lasta selle notaril kinnitada. Kui te pole kindel, et teie sõber on nõus sissemakse jaoks raha laenama, on parem pakkuda esialgu vormistada kõik finantskokkulepped selle dokumendiga. Siis võib-olla teeb inimene otsuse lihtsamaks. Kohtuvaidluse korral on laenuleping tavalisest kviitungist olulisem dokument. Sellest lähtuvalt tunneb sõber end turvalisemalt ja temalt raha laenamise võimalus suureneb.