В последние время банки предлагают своим клиентам все новые и новые виды кредитов. Продуктами банков пользуется большая часть населения России. Особенно активно ими пользуются частные предприниматели и бизнесмены. Ведь любое собственное дело требует капиталовложений, как на начальной стадии, так и на этапах развития.

Одним из развивающихся и, пожалуй, наиболее важных, является или на развитие собственного фермерства. Такой вид кредита можно отнести к финансированию бизнеса, только получить его гораздо проще, и условия кредитования в этом случае более выгодны. Разведение скота, выращивание кормовых культур и тому подобное – это очень важная и прибыльная сфера деятельности. Человек, даже не имея статуса предпринимателя, может заниматься мелким фермерством и зарабатывать на этом довольно большие деньги.

Но кредит на развитие сельского хозяйства может получить только частный предприниматель, имеющий все необходимые документы на ведение бизнеса в данной сфере. В противном случае, в качестве дополнительного финансирования могут послужить обычные . Поскольку финансирование по специальной, нацеленной на развитие сельского хозяйства, программе обходится заемщикам гораздо дешевле, такие люди предпочитают все же регистрировать ИП.

На сегодняшний день многие банки имеют свои четко разработанные программы кредитования сельского хозяйства и, хотя такие программы появились не так давно, они успели занять свои стойкие позиции на рынке предоставления банковских услуг. И это совсем не удивительно, так как сельское хозяйство на протяжении уже долгих лет является неотъемлемой частью российской экономики, которая обеспечивает ее активное развитие и отвечает за продовольственную безопасность.

Именно поэтому банковские структуры совместно с государством оказывают эффективную поддержку своим клиентам, которые желают получить кредит на развитие бизнеса в сельскохозяйственной сфере деятельности.

Каким может быть кредит на сельское хозяйство? Различают льготные сельскохозяйственные займы, которые можно оформить на два года с целью выполнения сезонных работ и для выполнения текущих фермерских потребностей. Данный кредит можно потратить на покупку посадочного материала, но только отечественного, также на закупку запчастей и другого материала для ремонта агрегатов и машин, которые используются при выполнении работ на земле и не только. Кроме того, кредитные средства можно использовать на приобретение горюче-смазочных материалов, на покупку питания для животных и птиц, на удобряющие вещества, на покупку молодого поголовья скота, а также на приобретение ветеринарных препаратов.

Помимо льготных займов можно оформить инвестиционный сельскохозяйственный кредит. Такой заем может получить начинающий фермер. Полученные средства можно направить на покупку необходимого оборудования и техники для работы. При этом также стоит учесть, что все покупки должны совершаться только у отечественного производителя. Кроме того, инвестиционный кредит можно потратить на закупку элитного скота или транспорта. Оформить такой кредит можно на срок от трех до пяти лет, все зависит от размера денежной суммы и назначения непосредственно самого кредита.

Как оформить кредит на сельское хозяйство?

Чтобы воспользоваться данной программой кредитования, заемщику необходимо иметь:

Сельское хозяйство;

Ликвидное имущество;

Постоянный доход;

Поручителя (при необходимости);

Все необходимые документы для ведения бизнеса.

Сразу стоит определиться с тем, какая именно необходима сумма, если заемщик решил взять ссуду на открытие и дальнейшего развития личного фермерского хозяйства. Для владельцев подсобного хозяйства многие банки готовы предоставить ссуду сроком до пяти лет, а для владельцев ферм или сельскохозяйственного кооператива предоставляется кредит сроком до восьми лет.

В случае если кредит оформляет заемщик пенсионного возраста, то ему необходимо предоставить поручителя, в роли которого должен выступить один из его родственников, который будет помогать ему вести подсобное хозяйство.

При обращении в банк для получения кредита заемщику необходимо предъявить:

Выписку листа иp похозяйственной книги;

Свой паспорт и паспорт поручителя.

Помимо этого, заемщику следует сразу подготовить документы, подтверждающие его доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, взятая в той организации, в которой работает заемщик, или итог прибыли от ведения собственного хозяйства. Если заемщик является пенсионером, то потребуется справка из пенсионного фонда о получении пенсии.

Поручительство зависит от суммы необходимой для ведения сельского хозяйства. В некоторых случаях можно обойтись обеспечением кредита, в качестве которого может выступать ликвидное имущество заемщика. Если заемщику требуется сумма от 100 000 до 300 000 рублей, то ему потребуется предоставить одного поручителя, если требуется сумма больше 300 000 рублей, то необходимо предоставить не одного, а уже двух поручителей.

В настоящее время сельское хозяйство призвано стать одним из главных направлений государственной политики. В связи с этим частным лицам, а также организациям, которые заинтересованы в его развитии, предоставляются определенные меры поддержки. Статья расскажет о том, как физическому лицу получить кредит на развитие сельского хозяйства.

Особенности кредитов на развитие подсобного хозяйства

Получение и запуск в дело подобных кредитов имеет ряд особенностей:

1. Целевое использование займа. Конкретный перечень целей для кредитов на развитие ЛПХ довольно широк. Основными являются:

• закупка семян, посадочного материала, удобрений или средств для защиты растений;
• покупка животных для сельского хозяйства;
• оплата электроэнергии, которая используется для орошения;
• приобретение или оплата аренды земли, а также помещений, которые используются в развитии хозяйства;
• покупка оборудования, используемого для переработки сельхозпродукции или для животноводства;
• расходы на развитие туристического бизнеса в сельской местности;
• покупка автомобилей, тракторов, ГСМ и т.д.

2. Выбор периода, в течение которого будут действовать льготы по погашению основного долга. Это связано с тем, что многие направления сельского хозяйства имеют ярко выраженные сезонный характер. Данная особенность предопределяет получение основной прибыли от развития хозяйства в будущих периодах.

3. Уплата меньшей величины собственных средств (по сравнению со стандартными программами) при получении займа на приобретение техники или оборудования.

4. Субсидирование государством части процентной ставки. Эта поддержка может быть разной, в зависимости от отраслей сельского хозяйства, направления использования средств и других факторов. Однако в любом случае государственная субсидия существенно сокращает стоимость кредита.

В том случае, если физ. лицо намерено получить кредит на развитие хозяйства, требования к нему будут несколько отличаться от стандартных условий.

Во-первых, большинством банковских кредитных программ в данном случае предусмотрено предоставление обеспечения. Чаще всего им выступает поручительство физ./юр.лица или залог имущества. Если целью займа является приобретение техники или оборудования, то они выступают в качестве обеспечения по кредиту на развитие производства.

Во-вторых, при анализе финансового состояния принимаются не только доходы, получаемые от развития ЛПХ, но также и все прочие поступления (по месту работы, являющейся основной; от деятельности в качестве предпринимателя и т.д.)

В-третьих, наличие ЛПХ должно быть подтверждено выпиской из похозяйственной книги. Как правило, по требованиям банков записи должны подтверждать ведение хозяйства как минимум один год.

В-четвертых, заемщик должен подтвердить наличие необходимого земельного участка и оборудования.

Пример: получение в Россельхозбанке кредита на развитие ЛПХ

Лидером по предоставлению кредитов для сельского хозяйства является Россельхозбанк . В настоящее время он предоставляет две соответствующие программы кредитования физ. лиц * – «На развитие личного подсобного хозяйства» и «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения». Обе программы рассчитаны на займы для уже существующих ЛПХ. Основные условия кредитов Россельхозбанка на развитие бизнесаследующие:

Для получения кредита требуются следующие документы:

1. Общегражданский паспорт РФ или иной документ, подтверждающий личность заемщика.
2. Документы, подтверждающие урегулированные отношения с призывными органами (для мужчин не старше 27 лет).
3. Документы, которые подтверждают занятость клиента.
4. Сведения, демонстрирующие финансовое состояние заемщика.
5. Документы по выбранному предоставляемому обеспечению (для программы с обеспечением).
6. Документы, которые подтверждают право пользования земельным участком.
7. Выписка из похозяйственной книги, которая содержит информацию о личном подсобном хозяйстве.

• Рекомендации региональных представительств Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов;
• Рекомендации сельскохозяйственных потреб. кооперативов и т.п. организаций;
• Рекомендации городской или сельской администрации;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

1. Так как кредитование сельского хозяйства предусматривает возможность субсидирования ставки , целесообразно заранее определить соответствие критериям. Для каждого направления и в каждом субъекте РФ требования могут различаться.
2. Обязательно наличие актуальных записей в похозяйственной книге.
3. Одновременно с запросом выписки из похозяйственной книги целесообразно также запросить рекомендации главы местной администрации. Это подтвердит значимость проекта, для которого запрашивается кредит.
4. Целесообразно рассмотреть возможность установления льготного периода погашения основного долга и (или) процентов. Это позволит обеспечить низкую кредитную нагрузку в начале реализации проекта.
5. После получения кредита крайне желательно своевременно и в полном объеме подтверждать целевое использование средств. Это позволит избежать штрафных санкций и не испортит отношений с банком.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

В России сектору сельского хозяйства долгое время уделялось недостаточно внимания. Только недавно правительство приняло решение оказывать больше поддержки этой сфере, стремясь увеличить сельскохозяйственное производство.

Для решения текущих проблем, государство приняло несколько решений, направленных стимуляцию возрождения этого сегмента промышленности страны.

Новые программы должны обеспечить поддержку отечественных фермеров, они направлены на укрепление их деятельности. Льготное кредитование сельского хозяйства – один из самых эффективных инструментов для реализации этих программ.

Есть несколько видов льготных займов. Одни кредиты могут выдаваться на 1-2 года для обеспечения сезонных мероприятий. Другие рассчитаны на более продолжительные сроки (до 5 лет) на разные нужды сельского хозяйства.

Такое кредитование считается целевым и оформляется для покупки нужного оборудования, машин, кормов, удобрений, саженцев, с/х животных и др.

Начинающим фермерам банки готовы обеспечивать более лояльные условия – инвестиционные кредиты, выдаваемые на длительные сроки.

Льготные кредиты для сельского хозяйства делятся на 4 типа:

• Под залог техники.
• На развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
• Под площади земли с/х назначения.
• Займ под залог урожая.

Для получения доступа к льготному кредитованию, заёмщику необходимо иметь статус субъекта малого или среднего бизнеса. Условием многих банков является первый взнос около 20% от суммы кредита. Иногда требуют 10%, но не меньше.

На этот вид займа может претендовать предприятие, задействованное в сельском хозяйстве или потребительский кооператив. Одобрение кредита возможно для фирм, имеющих в своем штате не менее 5 квалифицированных сотрудников и администрацию.

Рассчитывать на льготный кредит может и владелец личного подсобного хозяйства. Но в таких случаях срок возврата не бывает большим (до 2х лет).

Размер кредита фермерам зависит от их дохода, обычно кредиторы выдают в таких случаях до 300 тыс. руб. Нередко практикуется выплата суммы кредита частями в зависимости от сезонности работ.

Залогом у частного лица может выступать недвижимость и движимое имущество. В роли поручителя (при необходимости) может стать физическое или юридическое лицо.

Если размер кредита небольшой (до 50 тыс. руб.), залог не требуется, особенно, если владелец ЛПХ имеет рекомендации от местной администрации.

Банки, занимающиеся льготным кредитованием сельского хозяйства в России:

• Россельхозбанк является специализированным кредитором и предлагает фермерам самые выгодные условия в настоящее время. Банк оформляет займы на все нужды с/х промышленности: на технику, рабочих, скот и т.д. Владелец ЛПХ в Россельхозбанке может получить кредит под 14% годовых.
• Агророс предоставляет займы под залог с/х земель на льготных условиях. На 1 год – под 14% годовых, на более долгий срок – под 15%.
• Сбербанк обеспечивает представителям сельского хозяйства кредит под залог будущего урожая. Период кредитования составляет 1 год. Цель займа – закупка техники, семян, удобрений или проведение плановых сезонных работ.
• Бинбанк имеет программу «Бизнес-сезон», разработанную специально для фермеров. Годовая ставка по ней составляет 14%.
• АК Барс Банк дает взаймы деньги на срок от 2 до 5 лет в зависимости от целей сельскохозяйственного бизнеса. Ставка равна 14%, сумма кредита – до 700 тыс. руб.

Целевые программы для фермеров России отличаются более лояльными условиями и сниженной ставкой за использование кредита.

Льготное кредитование сельского хозяйства – простой и выгодный способ развития не только для крупных с/х предприятий, но для владельцев небольших подсобных хозяйств.

Далеко не все предпочитают жить в городах. Среди россиян есть и те, кто выбирают жизнь в сельских условиях. Однако для организации личного подсобного хозяйства требуется множество усилий и вливания значительного количества денежных средств. Учитывая, что отдачи от сельского хозяйства не так много, как от других видов бизнеса, государство предусмотрело ряд льгот таким заемщикам.

Каковы условия?

Существует специальное Постановление Правительства РФ №1460, принятое 28 декабря 2012 года, которое предусматривает возмещение части процентов за счет федерального и регионального бюджета тем заемщиком, которые взяли ссуду на ЛПХ.

Условия кредитования в различных банках различаются только в размере процентой ставки. все прочие являются едиными:

• максимальная сумма заема на одно хозяйство — 300 тысяч рублей (на срок до 2 лет) и 700 тысяч рублей (на срок до 5 лет);
• максимальная сумма, переданная в одни руки — 1 миллион рублей;
• процентная ставка — от 22,5% годовых;
• необходимо обеспечение: наличие созаемщиков или передача имущества под залог.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• возраст — от 21 года;
• гражданство России;
• временная или постоянная регистрация в населенном пункте, где фактически выдают средства. Больше информации о получении ссуды с временной пропиской вы получите из этой статьи ;
• желательно, но не обязательно, постоянное место работы;
• обязательно — заемщик должен числится владельцем ЛПХ, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги муниципального образования;
• наличие договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Как получить кредит на ЛПХ

Сначала необходимо стать владельцем личного подсобного хозяйства. Достаточно приобрести в собственность участок с необходимыми постройками, произвести первичную закупку инвентаря, обзавестись живностью.

Кредит на развитие ЛПХ предоставляется только тем гражданам, которые уже получают некий доход и хотят расширить производство. Просто так, с «нуля» получить соответствующий займ не получится.

Чтобы повысить вероятность одобрения, можно предоставить:

• бухгалтерскую отчетность за прошлый год, свидетельствующую о прибыльности предприятия;
• справку о наличии дополнительных доходов;
• характеристику главы сельсовета о деловых качествах заемщика.

После сбора всех документов следует обратиться в один из банков, предоставляющих ссуду на ведение личного подсобного хозяйства. На сегодняшний день выгодные программы предлагают:

• Ак-Барс банк.

После сдачи документов необходимо дождаться одобрения. Это занимает от 3 до 7 дней. Если всё в порядке, деньги можно получить любым удобным способом: наличными, на карту, на расчетный счет. Подробнее о том, как получить ссуду на развитие личного подсобного хозяйства, читайте .

Как воспользоваться льготой

Чтобы получить компенсацию по процентам с займа на ЛПХ, необходимо, во-первых, своевременно уплачивать все взносы, не допуская просрочек, во-вторых, доказать целевое использование средств.

Так, целевыми тратами считаются (для кредита до 2 лет):

• приобретение ГСМ;
• покупка удобрений и семян сельскохозяйственных растений;
• увеличение поголовья молодняка сельскохозяйственных животных;
• оплата аренды земли;
• оплата электроэнергии, затраченной на полив растений;
• покупка материалов для ремонта и реконструкции зданий хозназначения.

Для заема до 5 лет:

• покупка взрослых сельскохозяйственных животных;
• приобретение оборудования (обработка сельхозпродукции);
• починка или строительство помещений (содержание животных);
• проведение коммуникаций, в том числе газового оборудования;
• приобретение оборудования для поливки;
• капитальные вложения наподобия покупки участка в собственность;
• покупка автомобилей, фургонов, самосвалов и прицепов;
• покупка тракторов.

Все траты должны подтверждаться соответствующими документами.

После того, как кредит «освоен» (полностью или частично) и собраны все справки, можно обращаться в администрацию района, в отделение социальной защиты населения или в сам банк для оформления субсидии.

Размер возврата уплаченных процентов равен ставке рефинансирования. В 2019 году она составляет 10% и равна ключевой ставке. Следовательно, если заемщик взял ссуду под 22,5% годовых, он должен будет выплатить всего 12,5%.

Что делать, если появляется острая необходимость развивать свое личное подсобное хозяйство, но при этом нужных денежных средств нету? Вовсе не обязательно брать кредиты наличными под огромные проценты - есть другие варианты кредитования, которые специально разрабатывались для владельцев ЛПХ .

Сейчас государство активно реализует разнообразные меры по господдержке сельского хозяйстве через специализированные банки. В данной статье мы постараемся подробно рассказать о специальной услуге "Кредит на развитие личного подсобного хозяйства".

Главные цели кредитования

Такой денежный займ с господдержкой может быть взят на сроки до 2 или до 5 лет - все зависит только от цели, для которой понадобятся средства. Кредиты до 2 лет выдаются для поддержания текущей деятельности. Обязательно оценивается приблизительная продолжительность цикла производства конкретной сельскохозяйственной продукции. В описании этой программы есть 22 пункта, которые подробно указывают все кредитуемые виды деятельности, к примеру:

• Закупка топлива и прочих необходимых материалов для техники сельскохозяйственного назначения, а также покупка запчастей и оплата ремонта
• Закупка основных ресурсов, которые необходимы для сельскохозяйственной деятельности - семена, саженцы, удобрения и молодой скот
• Приобретение сельскохозяйственного инвентаря и тары
• Необходимые сезонные траты

Более длительные кредиты (до 5 лет) выдаются при необходимости внесения инвестиций, весь список которых также подробно перечислен, но уже в виде 24 пунктов, среди которых:

• Покупка необходимых зданий/сооружения, капитальный ремонт
• Покупка техники и различных агрегатов с двигателем мощностью свыше 100 л.с., или весом больше 3.5 тонн. В стоимость также включаются все расходы на доставку, установку и наладку оборудования, его страховку
• Приобретение оборудования на газовом топливе с учетом стоимость доставки, подключения и проектирования
• Прочие виды расходов, которые можно расценивать как капитальные траты

Нестандартные цели кредитования

Оказывается, что сейчас кредит выдается не только на нужды в сельскохозяйственной сфере деятельности. Деньги также можно получить на цели, которые вообще практически не связаны с какими-либо работами на земле. Имеются в виду планы по развитию туризма и разных народных промыслов, организация систем культурного и торгового обслуживания людей, которые проживают в сельскохозяйственном регионе.

Кроме всего прочего, Россельхозбанк предлагает своим клиентам рассмотреть специальные услуги, к примеру кредит "Садовод", а также "Инженерные коммуникации". Кредит "ИК" позволяет оперативно получить средства, которые необходимы для проведения работ по прокладке труб (вода, газ, канализация), а также разных сетей - телефон, Интернет и проч. Ставка по "Инженерным коммуникациям" вовсе не кусается - она начинается с цифры в 17.25% годовых, а если была оформлена еще и страховка - 15.5%. В случае, если клиент берет кредит для газификации, то проценты начинаются от 13.75% без страховки, а с ней - 12% и выше.

Кредиты на развитие ЛПХ

Такой кредит имеет множество достоинств. Первый его плюс - это возможность получить отсрочку на погашение долга, которую еще называют кредитными каникулами. Если вы получаете займ на два года, то в первый год можете оплачивать только проценты, а во второй - начинать выплачивать средства по основному долгу. Если речь идет об инвестиционных кредитах, которые оформляются на более длительный срок (до 5 лет), то основную сумму можно начинать выплачивать спустя два года после получения кредитных средств.

Процент по кредиту начинается с цифры в 14%, при этом должны быть обязательно застрахованы здоровье и жизнь заемщика. Если вы отказались от страховки, то придется платить проценты как по обычному кредиту наличными (в общем - придется платить больше).

Хочется отметить, что в Россельхозбанке сейчас действует одна из самых низких процентных ставок на всем рынке. Простое сравнение: обычный потребительский кредит в этом банке оформляется со ставкой 23.75% годовых, что почти в два раза больше. Сбербанк требует от своих клиентов выплачивать годовые проценты по кредиту в размере 21.5%, а с поручительством физ. лиц эта сумма уменьшается всего на 1%, итого - 20.5%. ВТБ24 на эти же услуги устанавливает 18% годовых.

Нечто похожее на услугу Россельхозбанка предоставляет Сбербанк. Имеется в виду специальный "Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство". Этот банк устанавливает фиксированную процентную ставку 14%. Однако при этом, он ограничивает максимальную сумму займа "планкой" в 700 тыс. руб.

Максимальная сумма возможного кредита не является общей цифрой - она высчитывается индивидуально для каждого конкретного заемщика. По сути, она ограничивается только способностью человека выплачивать проценты и долги, а также зависит от обеспечения, которое он может предоставить.

Чтобы получить кредит на сумму до 300 000 руб., понадобится поручительство одного физического лица, но если речь идет о сумме 300-700 тыс. руб., то придется предоставить банку уже двух поручителей. Если же поручителей нет, то можно заложить в банке имущество ЛПХ (сельхозтехнику, разные сооружения сельскохозяйственного типа, земельный участок и проч).

Главные требования к заемщикам в Россельхозбанке

Средства на развитие ЛПХ банк выдает только гражданам РФ младше 65 лет (при этом, заемщику не должно исполниться 65 на момент окончания действия договора). Данное правило не является строгим - оно может быть смягчено, если один заемщик привлекает к займу созаемщика возрастом младше 60 лет.

Второе очень важное условие - кредитные средства Россельхозбанка выдаются исключительно владельцам ЛПХ , что нужно подтвердить специальными документами. Таким образом, чтобы получить кредит, нужно обязательно иметь кроме паспорта еще и свидетельство, доказывающее право собственности на участок земли и выписку из похозяйственной книги.