Сами способы покупки нового автомобиля ничего нового в себе не таят. Первый - оплачиваем автомобиль сразу. В кассу автосалона вносится вся сумма. Второй - автомобиль покупается в кредит. При этом не важно, не хватает вам 50 тыс. или 1 млн рублей. Все равно вы берете недостающие деньги в кредит у финансовой организации, например в банке. Третий - приобретение автомобиля в лизинг. Раньше только юридические лица могли воспользоваться этой формой приобретения машины. Сейчас эта услуга доступна и простым гражданам. Варианты вернуть новый автомобиль описаны .

Покупка за наличный расчет

Вы решили купить автомобиль. Для этого как минимум необходимо иметь определенную сумму денег. Ее можно накопить, получить премию или наследство, в конечном итоге занять у родственников и знакомых. Посчитали свои финансовые возможности, выбрали автомобиль, пошли в автосалон и купили. Самый простой и быстрый вариант. Но все же минусы есть. Копить на автомобиль надо долго, а ездить хочется уже сейчас. Кроме этого, инфляция и плавающий курс рубля постоянно увеличивают стоимость машины. Рост от 10 до 20% за год - нормальное явление, а в кризис цены могут вырасти и на 30–50%. Еще один минус - бесчестные дилеры, которые продают машины без документов. Таких было много во времена прошлого кризиса 2008–2009 годов, такие появляются и сегодня. Покупатели, оплатив полную стоимость машины, не могут забрать ее у дилера, а те, кому удалось увезти ее со стоянки, любуются новым автомобилем в гараже. Ездить на такой машине нельзя, без документов ее не поставят на учет и не выдадут регистрационные номера. Тяжба с дилерами может продолжаться не один месяц, а новый автомобиль стоит на приколе.

Покупка в кредит

Автомобиль очень хочется купить, но денег на его покупку нет. Решение вопроса - взять кредит в банке. Кредиты бывают целевыми (в нашем случае - на покупку машины) и потребительскими (без ограничения вида товара). Они различаются процентной ставкой. Целевой кредит более выгоден, его процентная ставка для потребителя может доходить до 0%. Но все равно банк получит свой процент, пусть не с вас, а с дилера или импортера. На этом можно сэкономить, если досрочно в течение одного-двух месяцев погасить кредит. Все было бы хорошо, но у целевого кредита есть большой минус.

Надо оформлять страховку каско , а в редких случаях - даже страховать свою жизнь. Опытным водителям старше 25 лет, со стажем вождения свыше 10 лет волноваться не стоит, страховка по сегодняшним меркам дешевая, от 30 тыс. до 100 тыс. руб. в зависимости от выбранной машины. Молодым водителям не старше 23 лет и со стажем до 3 лет не повезло, у них максимальная страховая премия, по некоторым компаниям она может доходить до 250–300 тыс. руб. Почти столько же придется отдать, если взять кредит в 1 млн руб. на 3 года под 21,5% годовых. Таким водителям лучше использовать потребительский кредит, хоть он и дороже, но сэкономите на страховке. Для некредитных автомобилей более выгодные условия, тем более можно рассмотреть вариант с франшизой от 80%. Восстанавливать автомобиль в случае аварии вам придется за свой счет, а вот угон, пожар и полное уничтожение машины оплатит страховая компания. С экономической точки зрения выгодный вариант, если, конечно, вы не попадаете в аварию каждый месяц. В этом случае, пожалуй, лучше пользоваться такси.

Рассчитаем, во сколько нам обойдется, скажем, покупка Mitsubishi Outlander 2.0 CVT 4WD в комплектации Intense. Сейчас автомобиль со скидкой стоит 1 304 990 руб. В эту сумму включена окраска цветом металлик (15 тыс. руб.). Предположим, у покупателя при этом имеется автомобиль Nissan X-trail 2.0 CVT 2008 года выпуска с пробегом 90 тыс. км. Сдаем его по программе trade-in, за что получаем скидку на приобретаемое авто в размере 40 тыс. руб. На автомобильных интернет-площадках сейчас подержанный X-Trail оценивают от 599 тыс. руб. Зная, что дилеры занижают стоимость приобретаемых ими автомобилей, исходим из того, что на руки мы получим 600 тыс. руб. Из них на покупку нового автомобиля в качестве первоначального взноса потратим 500 тыс. руб. Далее получаем следующие расчеты:

Как видно, сегодня автомобиль выгодно покупать, беря простой потребительский кредит. Из страховок можно оформить только ОСАГО (без него управлять автомобилем вы не сможете). Но если боитесь, что новый автомобиль угонят, можно заключить договор облегченного каско - в своем расчете мы использовали именно такое льготное предложение. В этом случае страхуются лишь риски угона и полного уничтожения автомобиля в ДТП, при стихийном бедствии или поджоге. Такая страховка заметно дешевле. При целевом кредите обязательно наличие полного каско, а в некоторых случаях еще жизнь и здоровье заемщика, что делает его невыгодным. Только опытный водитель в возрасте от 45 лет со стажем больше 25 лет может рассматривать особые кредитные предложения от дилеров и то лишь при уплате не более 5% годовых в течение трех лет. А как мы видим на примере Mitsubishi, заманивают нас процентной ставкой 5,9% годовых (на деле - 12,9%).

Лизинг для частных лиц

Новая, незнакомая схема приобретения автомобиля. Мы слышали о лизинге для юридических, теперь для активизации продаж сделали подобную программу и для физических лиц . Что такое лизинг? Если в двух словах, то автомобиль принадлежит лизинговой компании, она передает его в эксплуатацию частному лицу, то есть вам, а вы за это платите ей деньги. По истечении определенного срока, который прописан в договоре, вы можете сдать автомобиль компании или выкупить его по фиксированной цене. Эту цену определяют изначально при заключении договора. Поездил, понравился автомобиль - покупаешь, не понравился - берешь другой.

Но и тут дьявол кроется в деталях. Сколько же будет стоит владение автомобилем? И кому выгоден такой вариант? Мы попросили компанию, предоставляющую услуги такого лизинга, рассчитать стоимость владения автомобилем. Взяли все тот же Mitsubishi Outlander 2.0 CVT 4WD Intense, но уже на 8% дешевле - 1 186 708 руб. за автомобиль в белом цвете и с корпоративной скидкой лизингодателю. Она может достигать 15% в зависимости от марки и модели. Кроме этого, единовременная скидка по уплате авансового платежа в размере до 10% от цены приобретения авто, но не более 500 тыс. на один автомобиль. Наша скидка составила 118 679 руб. Совсем неплохо, скидки мы любим! Остаточная стоимость после трех лет эксплуатации, за которую сможем выкупить автомобиль, составляет 806 244 руб. Судя по сайтам, на которых размещаются предложения по продаже машин, это очень хорошая цена для покупки. Тоже запишем в плюс.

Теперь о расходах. При заключении договора необходимо будет внести залоговый платеж в размере 10% стоимости машины, или 118 679 руб. Если все условия договора будут соблюдены, залог этот впоследствии возвращается. А что у нас с ежемесячными платежами? Это зависит от нескольких факторов: будем ли вносить первоначальный платеж, учитываем ли расходы на страховку и срок договора. Чтобы можно было сравнивать наши три варианта, сохраним первоначальные условия: договор на три года с первоначальным платежом в размере 500 тыс. руб. и с учетом всех затрат на страховку машины. Страхователь - мужчина в возрасте 45 лет и с водительским стажем 25 лет. Если вы моложе или ваш стаж вождения меньше, сумма ежемесячных выплат значительно увеличится.

В сухом остатке

На первом месте оказалась оплата всей суммы за автомобиль сразу. Оно и понятно: вы не берете взаймы под проценты, отдавать ничего не надо. Главное - найти необходимую сумму.

На втором месте - покупка автомобиля с использованием потребительского кредита. И это несмотря на непомерные процентные ставки! Все дело в отсутствии обязательной страховки каско. Сейчас она запредельна, но при желании можно все равно застраховать свой автомобиль на льготных условиях, при этом заплатить в несколько раз меньше.

Третье и четвертое места разделили между собой целевой кредит и лизинг. Конечная сумма, которую заплатит потребитель за автомобиль, у этих двух способов приобретения почти одинакова. И в первом, и во втором случае придется платить не только процент по кредиту, но еще и оформлять полное каско. Но у лизинга все же есть ряд преимуществ по сравнению с обычным кредитом. Для приобретения автомобиля надо иметь лишь 10% его стоимости (размер депозита), которые в конце срока пользования лизингом вам вернут. Процесс рассмотрения заявки более лоялен в отличие от банков, где процент отказов сейчас более 60% У Остапа Бендера из романа И. Ильфа и Е. Петрова «Золотой теленок» было 400 относительно честных способа отъема денег у населения. Сейчас простой обыватель имеет три простых способа купить машину. Какой из них самый быстрый, безопасный и простой? Попробуем разобраться.

Автокредит представляет собой ссуду, которая отличается весьма существенным объемом денежных средств. Рассчитывать на его получение можно в случае стабильного финансового дохода, а также наличия хорошей кредитной истории. Некоторые потенциальные покупатели транспортного средства не знают, как взять машину в кредит в автосалоне, поэтому постоянно откладывают приобретение этой замечательной покупки.

Перед тем, как приступить к основной сути мероприятия, стоит напомнить потенциальным заемщикам, что сами автомобильные салоны не предоставляют кредиты для приобретения своего товара. Действующее законодательство гласит о том, что осуществлять выдачу займов могут только имеющие лицензию банковские учреждения. Именно банки, выступая деловыми партнерами продавцов, присутствуют в магазинах и занимаются выдачей кредитов.

Купить машину в том или ином автосалоне сегодня не проблема, были бы деньги. Банки с удовольствием предложат оформить обычный кредит, однако в таком случае заемщику необходимо доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность. Минус обычного кредита в том, что понадобиться предоставить значительный первоначальный взнос, а также заняться оформлением страховки. Порой, требуется предоставить поручителя, либо созаемщика. Естественно рассматриваемый вариант подойдет только тем, кто имеет достаточно высокий финансовый доход и готов отвечать установленным требованиям кредитной организации.

Кредит на авто без первоначального взноса

Общеизвестный факт – цена машины, которая пересечет границу автосалона, неминуемо падает практически на 10 процентов. Далее, при ежедневной эксплуатации авто, она теряет до 7 процентов стоимости ежегодно. Требуя первоначальный взнос, каждая кредитная компания Москвы и области покрывает разницу, ведь всегда есть возможность, что заемщик в силу определенных обстоятельств потеряет способность погашать образовавшуюся задолженность. В случае, когда человеку предлагают деньги без первоначального взноса, банковские риски нивелируются другим способом.

Плюсы и минусы покупки автомобиля в автосалоне

При предоставлении ссуды без оплаты первоначального взноса, потенциального клиента будут ждать следующие малоприятные сюрпризы, причем не только в Москве, но и в большинстве других городов нашей страны:

• Чаще всего, банки предлагают увеличенную ставку, которая больше обычной на 7-12 процентов;
• Происходит существенное снижение максимально возможного объема кредитных денег, до одного миллиона рублей;
• При получении средств, сам автомобиль выступает в роли залога, соответственно продать его собственник не имеет права до момента выплаты кредита;
• Придется оформлять страхование по программе КАСКО, а это чревато значительными дополнительными финансовыми тратами, особенно в городе Москва;
• Платежеспособность придется доказывать предоставлением множества документов;
• Тщательным образом проверяется кредитная история и т.п.

На свое усмотрение сотрудники банковского предприятия могут применить иные способы, дабы в значительной степени нивелировать возможные риски. Срок кредитования уменьшается до трех лет, а некоторые банки Москвы и вовсе кредитуют на срок 12 месяцев.

Ниже предлагаем на рассмотрение основные требования к потенциальному заемщику:

Кредит на машину с плохой кредитной историей

К сожалению, осуществит оформление кредита, если у потенциального клиента плохая кредитная история весьма проблематично. Однако есть варианты, которыми можно воспользоваться. Следует организовать процедуру исправления собственной финансовой репутации, хотя для достижения положительного результата придется приложить немало усилий.

Кредитование такого рода существенно отличается от обычного займа. Главное, что соискателю придется обеспечить ссуду залогом, которым может являться купленный автомобиль. По сути, транспорт выступает гарантией, что кредитная организация, выдавшая деньги получит свои средства обратно. Если покупатель перестанет вносить своевременные платежи и покрывать задолженность, авто будет конфисковано и выставлено на продажу.

Необходимо понимать, что для банковского учреждения такой кредит – это риск, а также ненужные хлопоты. Конфискация транспорта требует длительной процедуры, в том числе решения суда, действий судебных исполнителей, поиск покупателя и т.п. Если решили взять кредит, имея плохую кредитную историю, нужно начинать сотрудничество с крупными автосалонами.

Можно ли оформить ссуду безработному

Крупные банки всегда работают над тем, чтобы увеличить количество своих клиентов. Именно поэтому есть возможность взять кредитные деньги в автосалоне даже безработному. Стоит напомнить, что ведущие финансовые учреждения придирчиво относятся к потенциальным заемщикам, у которых нет постоянного места работы. Если же клиент имеет положительную кредитную историю, либо вообще не брал ссуду, тогда появляется возможность получить одобрение заявки и безработному.

Процедура оформления займа для безработных, которые не имеют возможности предоставить сотрудникам банка справку о доходах, практически не отличается от обычного мероприятия выдачи кредита. Итак, рассмотрим, что необходимо сделать:

• Лучший вариант – отправить свою заявку при помощи официального сайта банка, либо оформить обращение непосредственно на месте в автосалоне;
• Как только получите сообщение об одобрении, сотрудник кредитной компании предложит подписать основной договор;
• Потребуется собрать определенный перечень документов, в том числе представить справку о доходах, если таковая есть;
• После заключения договора на кредит, оформить договор купли-продажи самого автомобиля;
• Получив график ежемесячных взносов не забывать своевременно, оплачивать задолженность;
• Наверняка понадобиться купить полис КАСКО. Иные разновидности страховки вряд ли устроят руководство автосалона;

После получения ПТС на машину придется отправиться в районный ГИБДД, чтобы осуществить постановку авто на учет.

Заключение

Существует множество нюансов того, как взять машину в кредит в автосалоне, поэтому, перед тем, как приступить к этой процедуре, следует внимательно все рассчитать и изучить требования банковских организаций. Помните, что общая сумма, которую необходимо ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредитам не должна быть более 35-40 процентов всего семейного дохода. В ином случае рассчитывать на комфортное существование не стоит.

Для того, чтобы взять в аренду автомобиль, может быть множество причин: отдых, семья, путешествия или работа. В роли арендатора может оказаться как компания, так и вполне конкретный гражданин. Соответственно, гражданин чаще всего берет авто для личных целей, а организация - практически всегда лишь для деловых поездок.

И, конечно же, и в том и в другом случае не может не волновать вопрос: по каким правилам предоставляется услуга и как правильно ею воспользоваться? Сдача в аренду физическому и юридическому лицам различается незначительно. В целом, для них действуют одни и те же правила аренды.

Аренда машины – это очень удобно. Но если не следовать некоторым важным рекомендациям при заключении договора и выборе автомобиля, то можно серьезно пострадать от непредвиденных последствий. Причем - сильно пострадать в финансовом плане.

Нужно очень внимательно смотреть содержание договора, так как автомобиль требует постоянного обслуживания, а в процессе его эксплуатации всегда существует риск попасть в аварию. Арендодатели стараются снять с себя как можно больше ответственности и перенести ее на арендатора.

Поэтому нужно знать, как правильно взять автомобиль в аренду и как не оказаться ответственным абсолютно за все.

Необходимые документы для аренды машины

Список документов для того, чтобы взять транспортное средство напрокат, не очень велик. Особенно для физических лиц. Им нужно всего лишь предоставить водительское удостоверение и документ, удостоверяющий личность.

А вот представителю организации для получения машины в прокат потребуется Устав и учредительные документы в виде заверенных копий, плюс паспорт представителя, паспорт водителя и водительское удостоверение.

В обоих случаях потенциальный арендатор, скорее всего, должен будет заполнить специальную анкету и занести туда информацию об участии в ДТП, стаже вождения, целях аренды и т.п. Ложные сведения лучше в нее не заносить. Информация из анкеты какое-то время будет проверяться арендодателем и если найдутся несоответствия, договор заключать с лицом просто не будут.

А если лицо желает арендовать машину в другой стране? Это тоже обычно не представляет никаких проблем. Конечно, случается, что страна пребывания предъявляет особые требования к арендаторам. Однако в большинстве городов мира список предоставляемых документов примерно одинаковый.

1. Водительские права страны гражданина.
2. Международные водительские права.

Все очень просто. За границей действуют очень схожие правила. Прием и сдача машины тоже оформляются аналогичными документами.

О том, как осуществить аренду за рубежом, подскажет небольшое видео:

Страховка арендованной машины

Виды существующих страховок на машину и от чего они защищают.

Оформление страхового полиса – обязательное условие для получения автомобиля. Без этого документа будет невозможно выехать куда-либо на объекте аренды.

В полис вписывается арендатор. Обычно сумма оплаты такого страхования уже включена в стоимость аренды. Водитель использует полис, в котором перечислено ограниченное число лиц, включая его.

Арендодателем полис используется без ограничений. Это самый экономичный и распространенный вариант. По такому документу будет считаться застрахованной ответственность любого лица, которому доверено управление.

Страхование может быть двух основных видов – ОСАГО и КАСКО. При этом использование ОСАГО не убережет от финансовых потерь, если ДТП произойдет по вине арендатора. А вот КАСКО компенсирует ущерб как виновнику, так и пострадавшему.

Еще существует так называемое ограниченное КАСКО. По нему страховщик возмещает не всю сумму, а только какую-то ее часть при установлении вины арендатора. Оставшуюся стоимость уплачивает либо арендатор, либо арендатор и арендодатель. Условие об этом должно содержаться в договоре страхования и в договоре аренды.

Поломка арендованной машины

Допустим, арендатор решил съездить в другой город. В дороге арендованный автомобиль сломался. Как быть в этом случае? Самое главное – не поддаваться панике. Обязанность предоставить автомобиль в полностью рабочем состоянии лежит на арендодателе. Он и должен придумывать, как решить проблему. Граница обязанностей по эксплуатации машины проходит как раз в том месте, где начинается ответственность за устранение неисправностей. Это всегда должен обеспечить тот, кто сдает машину и принимает за это деньги.

Итак, первое, что нужно сделать, – связаться с центром поддержки клиентов арендодателя и действовать по полученным инструкциям. Скорее всего, будет предложена эвакуация машины и водителя.

Если починить машину в тот же день не удастся, арендатору должна быть предоставлена достойная замена. Также договором могут быть предусмотрены штрафные санкции и компенсации, если арендованный автомобиль сломался.

И еще один важный момент. Не нужно самому искать место поломки и стараться что-то отремонтировать. В большинстве случаев такая инициатива наказуема. При возникновении других неисправностей ответственность может быть переложена на водителя.

Авария или ДТП

2016 год не был ознаменован какими-либо серьезными изменениями в законодательстве об ответственности арендаторов и арендодателей автомобилей.

При возникновении аварии, как и раньше, возможны два основных варианта развития событий.

1. ДТП устроил арендатор. Если нет оформленного КАСКО или нет специальных условий в договоре, водитель самостоятельно возмещает стоимость ремонта.
2. Виновником ДТП является другая сторона. Тут все просто. Водитель ни в чем не виноват. Он даже не должен будет выяснять отношения со страховщиком по сумме страховки. Это будет полностью на плечах арендодателя.

Алгоритм действий, как и в обычном ДТП, следующий:

• Оказать доврачебную помощь пострадавшим (если они есть).
• Сообщить арендодателю о происшествии и, возможно, в страховую компанию.
• Вызвать работников ДПС и получить у них необходимые документы о случившейся аварии (при этом не забудьте выставить знак аварийной остановки у автомобиля).
• Представить арендодателю все необходимые документы для осуществления процедуры при взыскании страховой суммы.

Водить арендованную машину стоит очень аккуратно. Лучше стараться не совершать ошибок на дороге и не попадать в неприятности.

Специальные акции на аренду машины

Чтобы привлечь внимание клиента, арендодатели придумывают различные бонусы и скидки на свои услуги, а также заманивают особыми видами предоставляемых ими услуг.

Наиболее распространенными среди них являются:

• Классические скидки. В соответствии с ними в сезон отпусков цены могут быть снижены в среднем до 30 %. Также скидки могут предоставляться постоянным клиентам в зависимости от сроков сотрудничества.
• Предоставление дополнительных гарантий. Например, при наступлении ДТП по вине арендатора может быть заложено условие, что половину суммы компенсаций на машину возьмет на себя арендодатель.
• Бесплатное КАСКО. Оформление указанного документа в подарок.
• Система повышения статуса. Надежный клиент, который аккуратно использует машину и у которого в период аренды не было проблем, может рассчитывать со временем на аренду машины более высокого класса за те же деньги.
• Подарки, лотереи. Небольшие, поднимающие настроение бонусы, а также розыгрыши призов.
• Смягчение залоговых требований. Суть исходит из самого названия. Благодаря этому бонусу арендатор не должен оставлять в залог денежную сумму.

Таким образом, различные акции могут сделать аренду авто очень выгодным мероприятием. Лицам, периодически арендующим машины, стоит регулярно и очень внимательно отслеживать такие акции и специальные предложения.

Кризисы приходят и уходят, к скачкам валютных курсов и нестабильной финансовой ситуации соотечественники давно уже привыкли. С каждым годом новое молодое поколение строит семьи, открывает бизнес, лавирует в условиях инфляций и дефолтов – а классическое «ехать надо» никто не отменял. Денег нет, копилки не утешают, а машина нужна позарез. Что делать, как быть? В поисках шанса на владения четырьмя колесами тысячи людей отправляются в радушно раскрытые двери отделов кредитования. Как взять машину в кредит с умом и не попасться на крючок «вечной расплаты»? Несколько важных пунктов помогут сохранить время, деньги и нервы потенциального будущего владельца.

В любом автосалоне клиенту предлагаются различные условия про автокредитам

В первую очередь стоит помнить: ни один салон как юридическое лицо не может предоставить вам кредит или рассрочку на предлагаемый товар. Ссуда на авто может быть выдана только банком, но не стоит беспокоиться – несколько представителей различных банков еще поборются за ваше внимание, предлагая прямо на месте оформить запрос и заверяя клиента в выгодности собственных условий. Будет ли одобрен запрос банком в течение определенного промежутка времени – гарантий быть не может, но попытать счастья можно одновременно у нескольких. Менеджеры помогут прямо на месте составить и подписать все необходимые бумаги.

Так что если вы пришли в автосалон с твердым намерением не покидать его стен без заветных ключей в кармане – подготовьте заранее максимально полный пакет документов.

Что нужно иметь при себе, чтобы дважды не бегать за документами

Список бумаг, требуемых на покупку машины, может варьироваться от минимального набора – паспорта с пропиской и прав, до справки о доходах, ИНН, пенсионного удостоверения, свидетельства о гос. регистрации и др. Сейчас многие банки готовы работать с минимальным пакетом платежеспособного клиента.

Какой бы расклад (рассрочки или кредита) вы ни выбрали – будьте готовы к тому, что первоначальный взнос будет включать в себя не только определенный процент от стоимости авто (допустим, заранее вам в точности известной), но и сумму первоначальных взносов и комиссий. Планируя событие и первоначальный расчет, не забудьте накинуть наперед возможных процентов 15 «незапланированных» расходов.

Как правильно оценить свои возможности и с какими комиссиями и взносами придется столкнуться

Вот тут начинается разбор «подводных камней», типичных для любого, связанного с банковской системой, процесса.

Самым простым и «прозрачным» способом считается рассрочка. И действительно – 0% годовых, ничего лишнего, плати себе по частям по мере сил и горя не знай. Заманчиво? Так-то оно так, но у этого способа есть два существенных минуса, которые здорово бьют по карману потенциальных клиентов на момент принятия решения:

1. Первоначальный взнос . Он может варьироваться, но в среднем составляет от 60 % общей суммы покупки. Даже если вести речь о приобретении недорогого авто, сумма выходит немаленькая, а если таковая уже имеется на руках – что, кроме условий крайней срочности, мешает подкопить еще немного и, добавив, совершить покупку уже самостоятельно без банковского посредничества?
2. Ограниченное время . В зависимости от дороговизны авто, оно будет колебаться в пределах от 12 до 24 месяцев. Разбейте оставшиеся 40 % стоимости хорошего авто на 12 платежей – и предложение может показаться не таким уж заманчивым.

Кредитная опция предлагает по этим двум пунктам гораздо более выгодные варианты. Тут и взносы будут меньше (примерно от 7 до 20 % суммы), и сроки выплат могут быть растянуты до 5–7 лет. Но прежде, чем хвататься за ручку и ставить подпись, внимательно прочтите договор от корки до корки со вставками, мелким текстом и звездочками-сносками. Делать это желательно с карандашом и калькулятором под рукой – прежде чем соглашаться на выгодную годовую ставку, необходимо скрупулезно просчитать все комиссии, к ней прибавляемые.

Альтернативой автокредита может стать потребительский кредит

К сумме выплат по кредиту могут прибавиться:

• единоразовая комиссия;
• комиссия за предоставление кредита;
• комиссия за кассовые обслуживания и ежемесячное обслуживание счета;
• комиссия за обслуживание сопутствующих счетов (к примеру, если при открытии счета в новом банке вам предлагают кредитную/депозитную/накопительную карту в нагрузку к основному кредитному счету);
• ежедневная пеня за просроченный месячный платеж;
• в отдельных случаях – комиссия за возможность досрочного погашения кредита;
• обязательное страхование КАСКО;
• обязательная страховка жизни и здоровья покупателя.

Просчитайте итоговую сумму переплаты – во сколько раз финальная стоимость автомобиля превысит изначальную и согласны ли вы на это? Просчитайте все, включая возможность всплывающих спустя год-другой «сюрпризов» – приятными они не будут.

Важно помнить: до полного погашения кредитной суммы, покупаемый вами автомобиль принадлежит банку. Покупка выступает залогом выдачи кредита и может быть отнята по решению суда и продана банком с аукциона.

Как взять б/у машину в автокредит

Далеко не всегда клиенты даже догадываются о такой возможности. Но да, получить б/у авто по дешевке, да еще и под годовой процент, вполне реально. У этой опции есть ряд существенных и преимуществ, и недостатков.

Из преимуществ – кредит на подержанную машину будет самым дешевым по первоначальным затратам. И ценник снижается, и взнос небольшой. Все с теми же карандашом, калькулятором и тщательным подсчетом возможных минусов ознакомьтесь с договором.

Из очевидных рисков – машина может быть не в лучшем состоянии. Тест-драйв и диагностика на СТО предоставляется в исключительном случае; скорее всего, вам предложат визуальный осмотр на закрытой охраняемой стоянке банка. Следствия ДТП, неочевидные внутренние повреждения и мелкие детали – как и любая б/у покупка, машина не может быть представлена с идеальной предысторией.

К тому же не всегда машина находится в прямом ведомстве банка. Клиенту может быть предложено оплачиваемое участие в аукционе, по результату которого стоимость лота оказывается очевидно выше изначально заниженной суммы.

А затем – речь все еще идет о кредите, а значит, обязательные страховки и первоначальные взносы из предыдущего раздела остаются важной частью расчета.

Перед подписание кредитного договора, необходимо просчитать все расходы

Какие альтернативы

Если вы изначально рассматривали вариант рассрочки и имеете на руках стартовую сумму, – вместо машины в кредит можно взять в банке кредит на машину. Он может проводиться и как кредит под ремонт или ипотеку – главное, решить, где взять необходимые деньги для покупки.

Крупную сумму получить не так просто – тут уж точно потребуются и декларации о доходах, и готовность возвращать деньги с учетом, возможно, более высоких процентов, чем предлагались на автокредит.

Так в чем же выгода этого варианта?

1. Страхование. Совершая покупку «чистыми» деньгами, никто не заставит вас приобретать дополнительные обязательные страховки, входящие в условия договора.
2. Право владения. Что бы ни случилось, изначально желанное авто с первых дней приобретения принадлежать будет вам и только вам.

Впрочем, если срочность вопроса «хочу взять машину» – краеугольный камень совершения покупки, стартового капитала мало, а сесть за руль жаждется чем скорее, тем лучше – банковский кредит за несколько часов способен решить проблему, прежде казавшуюся неподъемной. Главное, помните: внимательность – спасительный круг потребителя, а самое главное всегда кроется в коварных строках мелким почерком.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Не у каждого человека есть возможность купить новую машину. В наше время можно подобрать вариант не хуже нового, но с пробегом. А что же делать тем, у кого в данный момент не хватает средств даже на подержанную модель? На помощь придет автокредит – идеальное компромиссное решение для тех, у кого нет в распоряжении всей суммы сразу. Перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль, следует проанализировать множество предлагаемых банками вариантов и узнать правильный алгоритм совершения сделки, тогда конечные затраты будут минимальны.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль

Допустим, вы твердо для себя решили приобрести авто для личного пользования, но даже кредит на новую модель оказался неподъемным. Автосалоны и банковские организации ежедневно предлагают разные кредитные программы, но проценты и обязательные ежемесячные выплаты составляют ощутимую для кошелька сумму.

При выборе надежной компании можно обеспечить себе достаточно выгодную сделку. Приобретая б/у автомобиль в кредит вы получаете удобное средство передвижения, а также гарантируете себе стабильность и небольшие суммы платежей. Просто подберите оптимальную кредитную программу, и вам не придется больше ездить в переполненном метро или автобусе.

Но не каждое транспортное средство доступно к покупке в кредит. К подержанным машинам предъявляются достаточно четкие требования по многим параметрам: весу, возрасту, цене и многим другим.

Под систему кредитования подходят:

• Отечественный транспорт, бывший в эксплуатации не более 5 лет, а также зарубежный не старше 10 лет.
• Цена должна быть в пределах от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, точный лимит устанавливается каждым конкретным банком.
• Вес не должен превышать 3,5 тонны.
• Пробег: максимально 100 000 км у иностранных и 50 000 км у российских машин.

Неотъемлемой частью является оформления страхового полиса КАСКО.

Обычно сделки осуществляются с салонами авто, а не с частными лицами. Банк не может полностью довериться отдельному человеку, в этом случае риск неправильной оценки состояния и истории транспортного средства очень велик.

За надежность придется доплатить около 5-10% от стоимости, такую наценку на рыночную стоимость обычно устанавливают автосалоны.

Эти 10% вполне себя оправдывают в дальнейшем, ведь при покупке товара с рук никогда не можешь точно знать, какой сюрприз тебя ждет. Покупая у проверенных посредников, вы всегда будете уверены в правильности совершенного выбора.

Банки предъявляют абсолютно стандартные требования к заемщикам, планирующим брать подержанную машину в кредит:

• Заемщик должен быть не моложе 21 года.
• С опытом работы не менее года.
• При этом на последней работе он должен проработать не менее полугода (какие-то банки допускают период в 3 месяца стажа).
• Наличие паспорта гражданина РФ, а также прописки по месту оформления кредита.
• Безупречная репутация кредитных выплат.

Гораздо проще получить одобрение банка водителям с большим опытом вождения и правами, выданными не менее 10 лет назад. Молодежь и люди пенсионного возраста крайне редко могут с легкостью оформить сделку, то же касается и льготного кредитования при поддержке государства.

Какие документы необходимы, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль

Далее наступает момент подачи документов и оформления всех надлежащих бумаг. Ключевым фактором здесь является самостоятельный процесс сбора и подготовки пакета – это одно из главных правил оформления такой ссуды.

Как известно, процесс покупки нового ТС значительно упрощается тем, что грамотное заполнение всей требуемой документации лежит на плечах менеджеров салона продаж.

Примерный список основных документов и справок может выглядеть так:

• договор о купле-продаже;
• паспорт, подтверждающий техническое состояние машины;
• полис обязательного страхования;
• бумага, подтверждающая адекватное установление рыночной цены;
• квитанция, свидетельствующая о внесении предоплаты.

Обязательным является наличие личного банковского счета для совершения безналичных операций по оплате.

Если же собственником авто, участвующего в сделке, является частное лицо, то банк имеет полное право спросить о наличии предыдущего договора о покупке, а также все необходимые документы, свидетельствующие о совершенных платежах.

Процесс организации покупки требует достаточно много времени, о сборе бумаг следует позаботиться заранее. А в том случае, когда нет ни времени, ни желания заниматься этим своими силами, лучше обратиться в специализирующийся на этом автосалон. В дальнейшем переплата за такие услуги себя оправдает.

Программы кредитования на подержанный автомобиль

1. Беспроцентный автокредит

Нулевой процент переплаты по кредиту на б/у транспорт и отсутствие ежемесячной комиссии – звучит немного подозрительно, не правда ли? Но, скорее всего, никакого подвоха вы не найдете даже при очень внимательном прочтении договора. Даже размер платы за сбор и оформление пакета документов не вызывает особого удивления. Банки готовы раскрыть суть.

Ситуация выглядит таким образом, что заемщику дается возможность взять ТС в рассрочку. То есть половина суммы вносится покупателем как первоначальный взнос, а вторую часть, но за вычетом своей комиссии, доплачивает банк. Таким образом, автосалон немного теряет в денежном выражении, но при этом имеет повышенный объем проданных машин. До недавнего времени схема так и выглядела. Но в наши дни факторинговые операции себя изжили ввиду того, что у салонов и так достаточно клиентов, а из-за растущего уровня конкуренции на рынке намеренно завышать цены нет возможности.

Но в чем же секрет? В намеренно завышаемой цене полиса обязательного страхования. У банка имеются контракты с несколькими компаниями-страховщиками, что позволяет создать видимость возможности выбора. В рамках таких программ полис оформляется по более высокой цене, а часть прибыли уходит банку. Именно за счет этого и возмещается маржа по самому кредитованию.

1. Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

Далеко не все банки могут позволить себе выдавать такие кредиты без обязательного первоначального взноса. Из-за того, что схема достаточно рисковая, тут нужен индивидуальный подход к каждому клиенту.

Такой тип кредитования относится к залоговым. Для приобретения российского ТС предусмотрены ставки в 5,5-12 % с учетом всех предоставляемых льгот, а в зависимости от схемы конкретного банка может предоставляться государственное субсидирование. Например, при 10% годовых через три года покупка авто за 300 тысяч рублей выйдет на 38 465 рубля дороже.

В таком случае, банк практически вынуждает своего клиента оформить полис страхования у одного из своих партнеров, его цена может варьироваться от 30 до 60 тысяч.

Получается, что при отсутствии изначального взноса нужно быть готовым к переплате по оформлению КАСКО.

1. Перекупка долга по автокредиту

Данная программа подразумевает внесение платежей в небольших размерах в течение всего периода кредитования, а большую оставшуюся часть нужно погасить в самый последний месяц. Эти средства могут быть получены и от повторной ссуды, и от продажи авто. В дальнейшем это авто может быть продано лишь через дилера, чьими силами будут проводиться и ТО и любое сервисное обслуживание.

Срок кредита по такому договору составляет 3 года и менее, взять его можно лишь у компаний-официальных дилеров. В первый месяц нужно будет выплатить 10 % от общей стоимости, а в последний месяц – до 55 % от всей суммы. При таких сделках очень жесткие и ограниченные требования к пробегу и амортизации машин. Такой алгоритм будет удобен тем, кто может себе позволить менять авто каждые 2-3 года.

Покупка подержанного автомобиля в кредит с плохой кредитной историей

С заемщиками с плохой кредитной историей охотно работают далеко не все банки, но все же несколько вариантов можно подобрать. Для подобных случаев предусмотрены особые условия кредитования, это могут быть и повышенные процентные ставки, и достаточно большой первоначальный взнос. Перед тем как определиться с наилучшим вариантом, стоит внимательно изучить все предложения рынка.

1. Без страхования КАСКО

Для водителей с приличным стажем оформление КАСКО не обязательно. Но это распространяется далеко не на все марки, а также подразумевает меньший срок выплаты и более низкую стоимость машины. При этом первоначальный взнос может быть достаточно большим. Как и в любом другом случае, требований к заемщику будет достаточно много.

1. Без справок о доходах

При такой схеме все возможные риски банка будут покрываться за счет повышенного процента по кредиту. Также могут быть оформлены дополнительные более специфические страховые полисы, например, на страхование жизни водителя. Для покупки с предоставлением только лишь паспорта и СНИЛС будет проведена обязательная проверка по внутрибанковским системам скоринга. Намного проще будет получить одну дополнительную справку и не переплачивать лишнего за кредит.

Что еще нужно знать, чтобы оформить выгодный автокредит на подержанный автомобиль

Проанализировав все предлагаемые банками варианты, нужно определить где выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль именно вам. Далее наступает ответственный момент оформления.

Последовательность действий должна быть следующая:

• Первым делом нужно определиться с тем, какое именно авто вы хотите приобрести.
• Нужно более детально изучить требования выбранного банка к документации.
• Теперь пришло время собрать полный пакет бумаг и передать его на рассмотрение (паспорт, справка о НДФЛ желательно в двух экземплярах, технический паспорт и т.д.)
• Необходимо предоставить справку об оценке ТС, выданную официальной оценочной организацией.
• В случае положительного ответа от банка, необходимо сделать страховой полис и заняться подписанием договора купли-продажи.
• Кредитные деньги сначала перечисляются заемщику, а затем с его счета они направляются салону или частному лицу, отвечающему за продажу.
• Последним этапом является передача ТС в личное пользование новому хозяину.

Приобретение бывшей в употреблении машины достаточно сложный процесс, но при этом достаточно выгодный. В течение 2-3 лет такая покупка полностью оправдывается.

Покупка совершенно новой машины такой выгодой похвастаться не может, так как через каких-то пару лет ее рыночная цена будет значительно снижена. Именно это и становится поводом взять ее в роли подержанной.

Где лучше взять кредит на подержанный автомобиль

Наиболее выгодным будет оформление в своем банке, где клиент уже имеет личный счет или зарплатную карту. Обычно для постоянных клиентов предоставляются особые условия и действуют хорошие предложения по процентным ставкам. Конечно, не стоит сразу отметать другие организации, возможно банк, чьим постоянным клиентом вы являетесь, не работает по выбранной схеме или желаемый транспорт не проходит в рамки ограничений.

Время от времени люди задаются вопросом о том, как можно оформить автокредит в Сбербанке. К сожалению, с 2014 года такой услуги самый известный банк страны не предоставляет, но есть несколько других вариантов: залоговый потребительский кредит или рефинансирование ранее оформленного в других финансовых учреждениях займов.

Выгодные предложения от других банков:

Банк	Программа	Ставка	Сумма, руб.	Первоначальный взнос	Срок выплаты
Кредит ЕвропаБанк	Автоэкспресс	11-29%	100 000 – 1 500 000	От 10%	От 1 года до 5 лет
Банк Центр-Инвест	Легковой автотранспорт	15-17%	Не ограничена	От 20%	До 5 лет
Меткомбанк	АвтоФреш	17-20%	90 000 – 4 900 000	От 15%	От 6 месяцев до 6 лет
Зенит	На машину с пробегом	18-100%	90 000 – 2 400 000	От 30%	От 1 года до 7 лет
Сетелем	Партнерский б/у (классика)	19-22%	100 000 – 8 000 000	От 30%	От 2 до 5 лет
ВТБ24	АвтоЭкспресс	20-26%	100 000 – 1 500 000	От 20%	От 1 года до 5 лет
ЮниКредит Банк	Б/у транспортное средство	20-31%	100 000 – 2 000 000	От 15%	От 1 года до 5 лет
ТрансКапиталБанк	Стандарт (подержанные)	20-24%	75 000 – 5 000 000	От 30%	От 1 года до 5 лет
Ак Барс банк	Максимум (б/у)	17-22%	100 000 – 3 000 000	От 30%	От 1 года до 5 лет
Банк Санкт-Петербург	Пробег (с КАСКО)	21-23%	60 000 – 1 500 000	От 15%	От 1 года до 5 лет
Россельхозбанк	Б/у транспортное средство	21-100%	100 000 – 3 000 000	От 25%	От 1 месяца до 5 лет