В 47% российских семей есть автомобиль. Согласно опросу ВЦИОМ , за восемь лет этот показатель вырос на 10%. В 2006 машина в семье была только у 37% опрошенных.

По данным комитета автопроизводителей «Ассоциации Европейского Бизнеса » (AEB), в 2013 году в России было продано почти три миллиона новых автомобилей. В 2014 продажи снизились на 8%, но спрос всё равно есть.

Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.

Популярность автокредитов объясняется тем, что накопить и купить авто за наличные трудно. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле сбыточной. Это лизинг.

Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?

Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.

Автокредит

Автокредит – это процентный заём, выдаваемый банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на покупку автомобиля.

Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:

• Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
• Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.

Правовое регулирование автокредитования осуществляется Гражданским Кодексом (глава 42), Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.), Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.) и другими нормативными актами.

Виды автокредитования

Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:

1. «Классика» (Подробнее чуть ниже);
2. Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
4. Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
5. Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
6. Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.

Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.

Механизм автокредитования

Чаще всего прибегают к классическому автокредитованию. Рассмотрим его схему.

Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.

Кредитный брокер – коммерческая организация, являющаяся посредником между заёмщиком и кредитором (банком или автодилером). Помогает в одобрении и оформлении автокредита.

Также в качестве кредиторов могут выступать автодилеры. Они предоставляют займы из собственных средств или сотрудничают с банками.

Вы выбираете банк (или автодилера), изучаете условия кредитования. Определившись, заполняете анкету и собираете документы. Банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит (платёжеспособность), и у вас нет других долгов (кредитная история). В течение нескольких дней банк думает: выдать кредит или нет.

Если решение положительное, банк и заёмщик (теперь это вы) заключают договор. В нём указываются срок, проценты, первый взнос, права, обязанности и ответственность сторон.

Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на ваши плечи. Также чаще всего кредитный договор предусматривает страхование за счёт заёмщика. Причем не только ОСАГО, но и КАСКО.

Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять . А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит, как финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.

• Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
• Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
• Разнообразие программ кредитования: можно подобрать наиболее выгодную для себя (с минимальным сроком или, к примеру, без долгого оформления).

• Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
• Удорожание стоимости авто. Придётся выплачивать проценты + обязательная страховка.
• Залог автомобиля.

Автолизинг

Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.

Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.

Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.

Механизм автолизинга

Автолизинг – это приобретение и передача автомобилей во временное владение и пользование за плату на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.

Общая схема такова.

Вы хотите автомобиль. Денег на покупку нет. Вы обращаетесь в лизинговую компанию. Рассказываете там, какой автомобиль хотели бы иметь, и показываете некоторые бумаги.

В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.

Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.

В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица – НЕ предприниматели.

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Но теперь появились лизинговые программы для граждан, по которым они могут получить в пользование любой легковой автомобиль. В настоящее время в России лизингом для физических лиц занимаются только три компании.

После заключения договора лизингодатель покупает для вас «авто мечты» и передаёт его вам в пользование.

Ключевое слово – пользование . Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.

Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.

Остаточная стоимость – это выкупная плата за автомобиль, которую должен заплатить лизингополучатель в конце срока лизинга, чтобы получить авто в собственность.

Также на величину платежей влияет наличие/отсутствие аванса и его размер. Иными словами, чем больше вы заплатите в начале и в конце, тем меньше придётся отдавать ежемесячно.

В течение срока лизинга (от года до пяти лет) вы – счастливый автолюбитель. Главное – не забывать вносить ежемесячные лизинговые платежи и помнить, что по окончании договора вам придётся либо выкупить машину, либо вернуть её.

Виды автолизинга

Существуют две схемы автолизинга:

Плюсы и минусы автолизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.

• Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
• Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
• Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.

• Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
• Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
• Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Автомобильная арифметика

Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».

Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд » сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.

«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).

Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.

Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:

• ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
• КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.

	Автокредит	Автолизинг
Стоимость автомобиля	690 000 руб.	690 000 руб.
Процентная ставка	15%
Срок (в месяцах)	36	36
Первоначальный платеж 20%	138 000 руб.	138 000 руб.
Тип платежей	равномерный	равномерный
Ежемесячный платёж	19 135 руб.	11 790 руб.
Переплата по процентам	135 000 руб.	нет, так как автомобиль возвращается
Общая сумма выплат = сумма платежей по договору (кредитному/ лизинговому) + аванс	688 860 + 138 000 = 826 000 руб.	424 440 + 138 000 = 562 440 руб.
Залоговый депозит	0	0
Страховка КАСКО	86 000 руб.	86 000 руб.
ОСАГО	5 500 руб.	5 500 руб.
Регистрация транспортного средства в ГИБДД	2 000 руб.	2 000 руб.
Транспортный налог	4 270 руб.	4 270 руб.
Минимальный доход для покупки	31 900 руб.	31 900 руб.
Рыночная стоимость автомобиля по окончанию выплат	539 000 руб.	0
Предварительный выкупной платёж	отсутствует	441 000 руб.
Расходы на приобретение автомобиля в собственность	826 000 руб.	562 440 + 441 000 = 1 033 440 руб.

»
Таким образом, если рассматривать вариант, в котором лизинг не предусматривает переход автомобиля в собственность клиента, то ежемесячный платеж по договору лизинга будет ниже на 7 345 рублей (то есть на 38%). Расходы на страхование имущества будут равными в обоих случаях и являются обязательными.

Но если брать ситуацию, в которой автомобиль приобретается в целях длительной (до 5 лет) эксплуатации, а в случае лизинга физического лица и с последующим выкупом в собственность, то, несомненно, автокредит будет более экономически целесообразным и дешёвым способом получения автомобиля. Поскольку затраты на приобретение (без учёта страхования и обязательных расходов) составят при автокредите 826 000 рублей против 1 033 440 рублей при автолизинге».

При этом наш эксперт обращает внимание на то, что:

• по массовым и популярным маркам (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиальным (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и другим) скидка лизинговых компаний может составлять в среднем 10%, что позволяет делать расчёты значительно ниже (часто в два раза), чем по автокредиту.
• для премиальных клиентов с высоким уровнем дохода лизинг будет выгодной и комфортной услугой, так как в платёж возможно включить страхование, уплату налога, обслуживание и ремонт автомобиля.

Что же выбрать?

После внесения изменений в Закон «О лизинге» многие эксперты прочили бум лизинговых сделок с физическими лицами. Ведь, казалось бы, выгоды очевидны. Не нужны поручители, меньше нервов при оформлении, а главное – лизинговые платежи не столь обременительны для семейного бюджета. Но бума не произошло.

Сравнительная таблица автолизинга и автокредитования:

	Автокредит	Лизинг для физических лиц
Имущество	Новые и подержанные автомобили	Исключительно новые легковые автомобили зарубежного производства, кроме китайских автомобилей
Срок финансирования	12-60 месяцев	12-36 месяцев
Аванс	Банки крайне редко выдают автокредиты без первоначального взноса. Минимальный аванс от 15%	Аванс от 0%, но приводит к удорожанию ежемесячных платежей. Минимальный аванс от 20% до 49%
Пакет документов	Стандартный: паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Сокращённый пакет дороже по ставкам	Стандартный: паспорт, водительское удостоверение (иногда также справка о доходах 2-НДФЛ)
Страхование автомобиля	Обязательно ежегодное страхование ОСАГО, КАСКО. Опционально: добровольное страхование жизни и здоровья, программы финансовой защиты. Возможно включение КАСКО в платежи	Обязательно ежегодное страхование ОСАГО. КАСКО страховать необязательно, но это приводит к удорожанию ежемесячного платежа
Право собственности	Автомобиль является собственностью клиента, но находится в залоге у банка	Автомобиль является собственностью лизинговой компании, а клиенту передается на временное пользование по договору
Скорость оформления	Можно приобрести автомобиль в кредит в сжатые сроки с минимальным пакетом документов по программам «Автоэкспресс». Как правило, процентные ставки повышаются на 2%	Можно приобрести автомобиль в сжатые сроки в лизинги с минимальным пакетом документов
Ограничение пробега	Не ограничен	Ограничение пробега до 25 000 км в год
Прочие ограничения	–	Выезд автомобиля за границу только по официальному разрешению лизинговой компании
Дополнительные услуги и сервис	–	В договор лизинга могут быть включены полное страхование, ежегодные технические осмотры, сезонный шиномонтаж и хранение шин, особенности учёта, уплата транспортного налога и прочее. Всё это приводит к удорожанию ежемесячного платежа
Досрочное частичное или полное погашение	В лояльных банках обычно не ограничено по сумме и срокам	Строго не ранее, чем через 6 месяцев
Выкупная стоимость	Отсутствует	Корректируется исходя из состояния автомобиля, может быть рассчитана предварительно на стадии заключения договора
Изъятие имущества	Через суд в случае возникновения просрочки по договору	По договору собственником имущества является лизинговая компания, в случае неисполнения обязательств по договору изъятие производится без решения суда

»
По мнению специалистов, главная причина невостребованности лизинга для физических лиц в России - в налоговой системе.

В США, где автолизинг очень популярен, существует, так называемая, «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия. В связи с этим, взяв автомобиль в лизинг, гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен. В России вернуть НДС могут только юридические лица. Для них лизинг действительно выгоден, так как позволяет минимизировать налоги. Для физических лиц НДС включается лизинговой компанией в ежемесячные платежи.

Кроме того, существенна разница в психологии отечественных и западных автолюбителей. «Машина-то не моя – чуть что отнимут, и плакали мои денежки». Такие рассуждения останавливают многих, кто присматривается к автолизингу. Действительно, лизинговой компании, чтобы истребовать автомобиль при возникновении проблем, не нужно даже обращаться в суд. Выплачивая кредит, человек воспринимает это как вклад в свою собственность.

Таким образом, выбирая между автокредитом и автолизингом, важно хорошо понимать свои потребности. Если вам нужна статусная машина, и вы хотите регулярно обновлять авто, то, скорее всего, вам подойдёт финансовая аренда без выкупа. Если же вы хотите надёжного «железного друга» на много лет, то кредит будет выгоднее.

Расскажите об этой статье друзьям и выскажите своё мнение в комментариях. Что, на ваш взгляд, выгоднее: автокредит или автолизинг?

Здравствуйте, из-за отсутствия подходящего места работы устроился «таксистом». За автомобиль приходится ежемесячно выплачивать деньги таксомоторной компании. Я задумался о покупке автомобиля в кредит. Расскажите о минусах и плюсах автокредита и стоит ли покупать авто в кредит в данной ситуации. Анонимно.

Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.

Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Где взять	Макс. сумма	Онлайн-заявка
Оформить за 1 минуту	70 000 руб.
Оформить мгновенно	70 000 руб.
Оформить без документов	50 000 руб.
Оформить без справок	30 000 руб.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи.

1. Основные преимущества автокредитования

Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.

Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:

1. Быстрая покупка автомобиля даже при отсутствии накоплений . Машина покупается в кратчайший срок, а расплачиваться нужно постепенно. Это обстоятельство подталкивает к покупке людей, которым для накопления суммы равной стоимости машины требуется длительное время. Причина значимая и для тех, кто покупает машину для работы, автомобилем можно пользоваться уже сейчас, а расплатиться позже.
2. Условия кредитования достаточно выгодные . Процентные ставки существенно ниже, чем у большинства других кредитных продуктов. Ниже только ставки по ипотеке.
3. Простота оформления кредита . Пакет документов для оформления кредита минимальный. Сам заём доступен всем трудоспособным гражданам имеющим стабильный подтвержденный доход. Актуально также то, что многие банки практикуют сотрудничество с автосалонами и оформить кредит можно одновременно с выбором понравившегося автомобиля. Существуют также способы оформления автокредита в режиме онлайн, для этого понадобится подать заявку и получить одобрение банка. О том, как его оформить и куда подавать заявку на , мы писали в отдельной статье.
4. Выплаты по кредиту . Срок, длительности кредита, подбирается индивидуально и составляет в среднем от года до пяти лет. Чем срок кредита больше, тем меньше ежемесячные выплаты. Для граждан с небольшим доходом это очень существенное условие.
5. Автомобили, купленные в кредит должны иметь страховой полис КАСКО . Страховка оформляется одновременно с покупкой и входит в стоимость кредита, это удобно. Оформляется страховка в пользу банка и если возникнет страховой случай (форс-мажор – обычное дело), то кредит будет выплачен банку за счет средств страховой компании. Что такое и как рассчитать стоимость полиса, можно прочитать статье по ссылке.
6. Государственная поддержка автокредитования . В качестве поддержки отечественных автопроизводителей государством реализуется ряд программ, делающих автокредиты более доступными населению. Заключаются они в сниженной процентной ставке, либо компенсации части стоимости автомобиля. Воспользоваться льготами можно при покупке нового автомобиля и соблюдении ряда условий. Государством запущены несколько таких программ. Например, для семей имеющих двух и более детей – «Семейный автомобиль», для автомобилистов, покупающих машину впервые – «Первый автомобиль». Рекомендуем также прочесть нашу публикацию про .

Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?

2. Основные недостатки автокредитования

Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.

Итак, минусами автокредитования являются:

1. В первую очередь это существенное удорожание автомобиля . Переплата по кредиту в течение 5 лет может составлять около 50% от первоначальной стоимости. Кроме того обязательное страхование КАСКО увеличивает сумму переплаты еще на порядок. Да и сам автомобиль со временем теряет в цене, даже спустя час после покупки его цена падает в среднем на 10%.
2. В случае потери дохода, либо иных финансовых трудностей, есть риск стать неплатежеспособным . Существует вероятность потерять и автомобиль и уже выплаченную часть денег, так как автомобиль до полного погашения долга остается собственностью банка.
3. Невозможность продать автомобиль до окончательного расчета с банком . Даже в случае разрешения банком продажи, выручка за машину будет на порядок ниже затраченных средств.
4. Нагрузка на бюджет существенно возрастает . Не все будущие автовладельцы при оформлении кредита учитывают расходы на содержание автомобиля. Иногда нехватка денег становится неожиданным сюрпризом.
5. Страхование КАСКО кредитных машин может быть значительно дороже , чем для автомобилей, купленных на собственные средства. Обычно страховая компания выбирается банком. А покупатель лишен возможности выбора страховой компании с более выгодными условиями.
6. Не все потенциальные покупатели находятся в равных условиях перед банком . Обычно в кредите отказывают студентам, пенсионерам, тем, кто не имеет документов подтверждающих доход, тем, кто отработал менее полугода. Если кредит одобряется, то требования по нему более жесткие. Здесь советуем прочитать статью — « »
7. Увеличенные процентные ставки при покупке машины без первоначального взноса , при оформлении кредита на длительный срок привычная политика банков.

Как видно, не все условия автокредитования столь хороши, как может показаться в начале. Обратная сторона медали существенно проигрывает лицевой.

3. Вывод

Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно . Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как . Многие успешные предприниматели пользуются , оформляя его как на физические, так и на юридические лица.

Важно! Если покупка автомобиля способна покрыть издержки по кредиту и принести доход, то покупка будет оправдана. Во всех остальных случаях лучше отказаться от кредита!

Надеемся, журнал «Richpro.ru» смог дать Вам все ответы на вопросы. Желаем удачи и успехов во всех начинаниях!

Одного желания, взят автомобиль в кредит, недостаточно. Также еще не достаточно того, что у вас есть высокий доход, и вы работаете в перспективной компании.

В некоторых случаях и это не помогает, чтобы удовлетворить интерес банка к вам, как потенциальному заемщику по автокредиту.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Также по этим займа часто фигурируют свои недостатки и преимущества, которые следует изучить еще до того, как вы приступите к выбору конкретного банка, либо программы предоставления автозайма.

Понятие предмета

Автокредитование – это такой вид предоставления денежных средств в долг банком, при котором у заемщика есть возможность приобрести подержанный, либо новый автомобиль за наличные или безналичные средства с предоставлением под залог именно этой машины, что покупается, либо иным ликвидным залогом.

Цена кредита – это сумма тех денег, что вам придется заплатить по процентам, начисляемым на годовой расчет ставок за использование одолженных в банке денежных средств.

«Тело» кредита – это непосредственно та сумма денег, которая вам требуется для того, чтобы в полном объеме можно было погасить стоимость машины, которую вы выбрали для себя.

Обеспечение по автокредиту – это гарантии, которые предоставляются клиентом банку в качестве залогового имущества и поручительства созаемщиков, для того, чтобы финансист понимал, что оплата по кредитному соглашению в будущем будет производиться вовремя и в должном объеме.

Иногда обеспечением по такому займу может выступать всего один залог или один поручитель. А иногда требуется использовать оба варианта обеспечения.

Такие условия предоставления автокредита могут быть продиктованы недостаточным уровнем доходов клиента, либо слишком большой суммой кредитования или маленькими сроками для выплаты долга в будущем.

Следует отметить общие характеристики , как возможность для клиента получить машину по заемным средствам:

1. Автомобиль, который идет как залог по займу, не может заемщиком быть продана, обменена либо подарена. Ею можно только пользоваться или сдавать в аренду.
2. Свидетельство о регистрации автомобиля и ПТС будут находиться в банке до момента полного погашения вами заемных средств.
3. Заемщик обязуется оплачивать по частям долги перед банком. Согласно условиям договора и установленному графику платежей.
4. В случае, когда образовываются просрочки, банк будет иметь право начислять на сумму задолженности процент неустойки за каждый день просрочки, плюс может добавить еще и штрафы, пени, поэтому лучше не задерживать платежи.
5. При наличии у заемщика большого опыта вождения не потребует страховать по КАСКО, но полис обязательного автогражданского страхования ответственности водителю потребуется купить обязательно.
6. В случае, когда могут образовываться длительные задолженности, некоторые банки могут разрешить рефинансировать кредит – например, уменьшить сумму ежемесячного платежа в счет увеличения срока займа.

Существует достаточно большое количество автокредитов, которое позволяет потенциальному заемщику выбрать нужный, подходящий по его возможности и параметры, согласованные с условиями банка.

Это и экспресс-кредиты, которые очень быстро рассматриваются, выдаются, но с большими процентами и на небольшой срок. Это также и долгосрочные кредиты (не более чем на 7-10 лет) по автозаймам, где проценты могут быть уменьшены, но переплата составит больше, чем при классическом кредитовании.

Классическая ссуда для приобретения автомобиля представляет собой определенный лимит денег, который банк выставляет клиенту, смотря по своим возможностям, а также определенные ставки, которые в среднем составляют не более 22-24%.

Это если не страховать дополнительным видом защиты автозайм, не предоставлять поручительства и не платить первоначальный взнос.

Доводы за автокредиты

Отмечая плюсы автокредитования, хочется сказать, что их достаточное количество, но они по некоторым параметрам могут быть субъективны.

Для кого, например, выгодно брать машину в кредит, заключая договор с банком максимум на 5 лет, а кому-то – нет. Кто-то хочет сам выбрать машину в том автосалоне, который приглянулся ему, а банк навязывает свой автосалон, с кем он оформил партнерские отношения.

Кому-то интересно дополнительно страховать по КАСКО потому, что водитель не является опытным в этой области, а кому-то не выгодно – потому как по деньгам слишком накладно выходит.

Плюсы автокредитов можно свести в один небольшой перечень особенностей и положительных сторон:

1. Машиной кредитополучатель может пользоваться сразу после подписания договора с банком.
2. Выбор моделей автомобилей достаточно большой.
3. В некоторых банках есть специализированные программы, где осуществляется продажа в кредит авто конкретной торговой марки.
4. Программу кредитования с наиболее выгодными условиями клиент может выбирать сам.
5. Стандартный срок пользования заемными средствами по автокредитам – от 12 месяцев до 5 лет.
6. Есть возможность оплатить первоначальный взнос по государственной программе – с предоставлением субсидии из госбюджета, которая покрывает часть первоначального платежа, либо проценты по кредиту.
7. Первый взнос можно не платить или не предоставлять справку о доходах, если вы являетесь зарплатным клиентом (держателем пластиковой карты, куда перечисляют вашу зарплату), с открытым зарплатным счетом в том же банке, куда подается заявка.
8. После приобретения дорогостоящего автомобиля клиент может оформить возврат НДФЛ через налоговую инспекцию.
9. Экспресс-кредитование позволяет оформить автомобиль по займовым средствам в рекордные сроки быстро.
10. Как только вы собрали достаточно средств, который приблизительно погасят первый взнос, вы уже можете подавать заявку на автокредит. Полную сумму для покупки авто собирать не требуется.
11. Существуют льготные ставки постоянным, корпоративным, а также зарплатным клиентам.
12. Оплата первоначального платежа в размере до 40% существенно снижает ставки по кредиту (на 3-4%).
13. Некоторые банки предлагают покрывать первоначальный взнос вырученными деньгами от продажи старой машины. Это очень удобно для тех клиентов, у которых уже в собственности есть свой автомобиль, который они долго и никак не могли продать. Тут банк им и поможет в продаже, да еще и даст добро на оформление кредита на новенькую машину.

Большим и самым главным плюсом при данной разновидности кредитования является тот факт, что не нужно ждать, пока вы скопите достаточно денежных средств, чтобы заплатить за стоимость автомобиля.

Есть такие программы, где можно вообще оформить машину в заем по одному, двумя документам. Правда, понадобится чем-то перекрыть отсутствующие гарантии.

Это обычно делается за счет предоставления нескольких поручительств, вторичного залогового имущества, ликвидного общей сумм займа, а также дополнительных видов страховок – например, личного страхования (жизни, здоровья).

В целом, если кому-то срочно нужна машина, он вполне может рассматривать автокредитование как возможность ее купить в короткие сроки.

Недостатки

Не всегда так все прозрачно у банковских программ, как это может показаться на первый взгляд. Не знающему новичку в сфере кредитования бывает сложно сориентироваться, где же тут подводные камни и как их обойти.

Наиболее частыми моментами, смущающими потенциальных заемщиков, являются скрытые комиссии банка. Они обычно доводят сумму кредита до такой величины, которая не совпадает с той, что указана в договоре.

Поэтому следует четко обговорить этот момент с сотрудником банка еще до подписания договора ссуды.

К очевидным недостаткам автокредита можно отнести следующие моменты:

1. Машину нельзя просто так продать без ведома банка, ни подарить кому-то, ни обменять на другой вариант авто.
2. После сделки купли-продажи с автосалоном машину ставят на учет сначала на собственника заемщика, затем ее оформляют в залог банку, а только после полного погашения всех долгов заемщиком, она станет его по праву собственности через переоформление в ГИБДД.
3. Выбирать свою модель машины можно только в тех салонах, которые рекомендует банк.
4. В случае с приобретением машины с пробегом экспертный оценщик данного имущества подключается только тот, которого рекомендует банк.
5. Сама процедура оформления может длиться довольно долго – от нескольких дней, до нескольких недель. Это связано с:
   • покупкой через автосалон;
   • регистрацией в ГИБДД;
   • страхованием;
   • а, возможно, даже с прохождением дополнительного техосмотра, если машине не новая.
6. Пользуясь государственной субсидией можно покупать только те машины в кредит, которые были произведены отечественными заводами, либо иностранные, но собранные конструктивно на территории России.
7. Если претендент моложе 21-22 лет, то ему могут и не разрешить взять кредит на машину.
8. Если клиенту будет исполняться на момент окончания действия кредитного соглашения 60-65 лет (в разных банках – по-разному), то и такому заявителю могут отказать.
9. В случае, когда со стороны заемщика будут длительные задолженности, либо частые просрочки по платежам, банк будет вправе забрать машину себе, а вам лишь выплатит мизерную компенсацию.
10. Страховка не всегда возвращается клиенту после успешного завершения страхового периода, без обнаружения страховых случаев.
11. Покупая КАСКО общая сумма кредита увеличивается на 10%.
12. Если нет возможности клиенту вносить первоначальный платеж, тогда ставка годовых процентов возрастет на 2-3 единицы.
13. Если вы трудитесь на последнем рабочем месте менее 3-6 месяцев, вам могут отказать в предоставлении займа.
14. Очень часто банк не выдает все 100% стоимости машины, а лишь максимально может выдать 80-85%. Но это так пишется в рекламных постерах и материалах, на практике же, максимум, сколько выдаст банк в долг – это 75-70% от стоимости машины.

Помимо этих основных минусов, есть еще одна деталь, которая обнаруживается не в пользу автокредитования. Это отсутствие возможности покупки страховки КАСКО в рассрочку.

Сейчас, конечно же, банки всячески стараются идти на уступки клиентам, предлагая в своих продуктах рассрочку по добровольному страхованию, и раскидывают сумму страховых взносов по ежемесячным платежам кредита.

Тем не менее, не все кредиторы идут на этот шаг. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения также обсудите с банковским менеджером и этот момент.

Как принять решение

Чтобы принять наиболее конструктивное решение, которое не было бы ударом для вашего кошелька либо семейного бюджета при оформлении автокредита, необходимо для начала тщательно изучить все условия программы, которая вам приглянулась.

Те заемщики, которые получили уже , заранее все обдумали, рассчитали и перепроверили вместе со специалистом банка. Также следует поступать и всем, кто хочет максимально выгодно для себя взять такую ссуду.

Специалисты при выборе того или иного банковского продукта автозайма, предлагают потенциальным заемщикам обратить внимание на следующие рекомендации, как правильно делать сам выбор:

1. Сначала определитесь с банком, какой наиболее удобный для вас.
2. Затем изучите программы банка, которые позволяют вам одолжить у него денег на покупку автомобиля.
3. Если у банка не нашлось целенаправленной программы по автокредиту, тогда присмотритесь к потребительским нецелевым займам.
4. Сопоставьте свой уровень дохода, желательные сроки кредитования, величину первоначального платежа, а также ставок, которые начисляются по кредиту.
5. Как только вы обнаружили, что у вас нет уверенности в том, что вам будут стабильно платить такую зарплату, которая будет подходить под автокредит, или же есть риски потерять работу, лучше не берите ссуду вовсе.
6. Если вы не работаете официально, тогда вам могут разрешить взять кредит только, если вы предоставите первоначальный взнос в размере от 30%, а также нескольких человек поручителей.
7. Не спешите соглашаться на дополнительные виды страхования. Максимум можно согласиться на КАСКО. Но если вы платите первый взнос, предоставили поручителя и залог, у вас достаточный доход, то вы вполне можете отказаться от страхования жизни и здоровья.

Если сравнивать автокредит с нецелевыми потребительскими ссудами, то получается, что по оформлению последний вариант проще, чем первый.

Кроме того, требования к целевым займам всегда были выше, чем к нецелевым вариантам. При потребительском кредите на любые цели нет нужды страховать авто по КАСКО – а это уже экономия 10% от стоимости всего кредита.

Также не требуется дополнительно затрачивать деньги на оплату экспертному оценщику. Машину не нужно ставить в залог банку. Поэтому на фоне потребительского займа автокредит выглядит, мягко говоря, весьма невыгодным предприятием.

Оплачивать удобнее всего автокредит путем перечисления сумм из зарплатной карты на счет банка. Но это касается только тех клиентов, у которых такая привилегия имеется.

Можно еще перечислять денежные средства через интернет, используя платежные системы, но там берут комиссии за проведение транзакции от 1до 2-3%, в зависимости от условий платежного сервиса.

То же самое касается и банкоматов, принадлежащим «чужим» банкам – тоже могут взиматься комиссии.

Если вы хотите платить почтовым переводом, тогда знайте, что минимум за перевод на счет банка 5000 руб. с вас возьмут 75-84 рубля за услуги почты. Это по данным статистики почтовой связи, составленным на 1 ноября 2019 года.

Поэтому такими услугами можно воспользоваться, если уже совсем поблизости нет никаких других средств. Можно также еще перечислять деньги со счета на счет.

Если эти операции будут проводиться внутри оного банка, тогда и вовсе можно обойтись без уплаты каких-либо комиссий.

Автокредит – это отличная возможность достаточно быстрого приобретения – автотранспортного средства, для тех, кому машина нужна очень быстро и у кого есть сбережения для оплаты первоначального взноса.

Итак, покупаем Toyota Auris в комплектации Eleganse (двигатель 1.4, МКП). По прайсу хэтчбек стоит 531 тысячу рублей.

Для чистоты эксперимента сразу следует оговорить некоторые правила нашей «игры». Одно из них касается первоначального платежа. Есть кредитные программы, позволяющие купить машину без первоначального взноса, но, как правило, в таком случае вы платите повышенную процентную ставку по кредиту (обычно на 2–3% больше). Так что с точки зрения экономии (и разделения ответственности) новоиспеченный автовладелец все-таки должен поучаствовать в покупке собственными накоплениями. Клиент без денег изначально воспринимается банком как более рискованный.

Второе правило касается каско. При покупке в кредит банк требует, чтобы автомобиль был застрахован от угона и любого ущерба. Страховку за первый год можно включить в общую сумму кредита. Но для простоты расчетов мы будем считать, что автокаско клиент оплатит своими собственными, а не кредитными деньгами.

И третье, что мы оставим за скобками, - разовую комиссию за открытие счета. Цифры везде разные, но по сравнению с общей суммой кредита это сущие копейки. К примеру, в Альфа-Банке разовая комиссия составляет 6 тысяч рублей. В иных банках она либо чуть больше, либо чуть меньше.

Итак, сравниваем, во что нам обойдутся собственно кредиты, предоставляемые Альфа-Банком, МБРР и «УралсибЮгбанком» сроком на один год.

Альфа-Банк выдал 430 800 рублей (80% от стоимости машины) под 11% годовых. Ежемесячный платеж - 38 100 рублей. И за год клиент переплатит 26 400 рублей по сравнению с ценой, указанной в прайсе.

МБРР дает годовой кредит под 12,5%. Ежемесячный платеж - 37 843 рубля, размер переплаты - 29 408 рублей.

У «Уралсиб-Югбанка» самый дорогой кредит - 13% годовых. Ежемесячный платеж - 37 942 рубля, а сумма переплаты - 30 367 рублей.

Вариант второй - все то же самое, но кредит нам выдали на три года.

В Альфа-Банке ставка чуть увеличилась - 11,3% годовых. Ежемесячный платеж - 14 200 рублей, а переплатим мы за все тот же Auris уже 84 тысячи рублей. Однако!..

У МБРР и при трехлетнем кредите процентная ставка осталась прежней - 12,5%. Ежемесячный платеж - 14 212 рублей. Общая сумма переплаты - 87 тысяч рублей. По нынешнему курсу без малого 3500 долларов!

Наконец, «Уралсиб-Югбанк» трехлетний кредит выдает под те же 13% годовых, что и годовой. Размер ежемесячного платежа - 14 313 рублей, переплатить придется 89 591 рубль.

И последний наш эксперимент - кредит на пять лет.

В Альфа-Банке ставка опять увеличилась, но совсем ненамного - до 11,5% годовых. Ежемесячный платеж составит 9500 рублей. Общая сумма переплаты за машину - 139 200 рублей.

Московский Банк Реконструкции и Развития предоставляет кредит под 13% годовых. Ежемесячный платеж в течение этих пяти лет составит 9666 рублей. Общая сумма переплаты за машину - 155 452 рубля.

Под такой же процент выдаст автокредит и «Уралсиб-Югбанк». Ежемесячный платеж практически равен таковому в МБРР, сумма переплаты чуть скромнее - 153 тысячи рублей.

Подытожим. Чем короче срок, тем весомее ежемесячные платежи, но меньше общая сумма переплаты. И наоборот, «длинный» кредит делает регулярные платежи почти незаметными для семейного бюджета, но серьезно удорожает покупку (при 5-летнем кредите почти на треть!). Разумеется, чем больше первоначальный платеж, тем меньше ежемесячные выплаты по кредиту и общая сумма переплат.

Как подсказывают кредитные консультанты, самые выгодные для покупателя кредиты - выдаваемые в рамках специальных акций. Они, как правило, инициируются самим автопроизводителем, который дотирует дилеру продажу машин с дисконтом. Обычно такие скидки связаны с появлением новой модели, в то время как нераспроданным оказалось предыдущее поколение. Или с желанием производителя увеличить продажи какой-то конкретной машины.

Наконец, последний вопрос, принципиальный: есть ли смысл покупать машину в кредит? Машину - да!

Страна вошла в период, когда дешевеет почти все, кроме продуктов питания, услуг ЖКХ и товаров первой необходимости. С автомобилями ситуация иная: и наши, и иномарки постоянно растут в цене. По прогнозам специалистов, в России ажиотажный спрос на машины продлится по меньшей мере еще лет пять.

Готов биться об заклад - в апреле 2008-го вы не найдете в салонах Toyota Auris 1.4 по цене, указанной в начале статьи: 531 тысяча рублей. Машина подорожает.

Очевидно и то, что каждое следующее поколение автомобиля чуть больше,мощней, комфортней, но и дороже предыдущего. Поэтому, покупая машину в кредит сегодня, вы попадаете (или почти попадаете) в ее будущую стоимость. Так что торопитесь, но с калькулятором в руках!

Статья об автокредите и потребительском кредите - достоинства и недостатки, какой вид кредитования в в каких случаях выгоднее. В конце статьи - видео-советы о покупке машины в кредит.

Содержание статьи:

Все или, по крайней мере, очень многие хотят иметь автомобиль. Это желание подстегивается покупкой соседом новенькой иномарки. Видя это, так и хочется пойти в автосалон. Но ведь без денег там делать нечего. А где же их взять? Тут невольно в голову приходит мысль о кредите.

Конечно, есть еще один вариант - накопить денег и осуществить свою мечту. Но порой скопить большую сумму очень трудно, да и купить вожделенный автомобиль хочется как можно скорее.

Если в вашем гараже уже стоит машина, то всегда найдется повод побеспокоиться о приобретении новой статусной иномарки. Выход из этой ситуации опять же лежит в плоскости получения кредита. Сейчас на рынке есть много кредитных предложений, здесь речь пойдет об автокредите и потребительском кредитовании. Какой из них выбрать?

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

• автокредит;
• кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности - это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится - средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

• Автокредит - это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность - купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
• Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.

Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации. А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

Автокредит - достоинства и недостатки

Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

Не стоит забывать и про необходимость наличия средств на оформление страховки - она обойдется вам еще примерно в 10%.

Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег. Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью. Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

Учитывая все "за" и "против" кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

• кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
• приемлемое техническое состояние;
• геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
• ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
• руль обязательно должен быть слева.

А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

Плюсы

1. Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.
2. Получить машину можно очень быстро - часто в день подписания договора кредитования.
3. Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.
4. Можно участвовать в программе "трейд-ин". Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.
5. Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.
6. В рамках этой программы предоставляются разные льготы. Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.
7. Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.
8. Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.
9. Но главный плюс - это оперативность, с которой можно купить автомобиль. Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

1. Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.
2. Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью. Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.
3. Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной. Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.
4. Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.
5. Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно. Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Потребительский кредит - за и против

Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым. Но практикуются и нецелевые займы - пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

• копия трудовой книжки;
• паспорт;
• 2-НДФЛ;
• военный билет.

Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов. Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее. Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

Достоинства потребительского кредита

1. Потребитель имеет право на покупку любого автомобиля - он может быть совершенно новым или подержанным.
2. Можно приобрести машину у частника, а в этом случае уместна торговля, и купить автомобиль можно дешевле.
3. Траты на покупку авто значительно снижаются, так как нет надобности оформлять страховку.
4. Машина не будет находиться в залоге у кредитора. Вы можете распоряжаться транспортным средством по собственному усмотрению - банк его у вас не отнимет.
5. Автомобиль можно продать или подарить.
6. Комиссии за досрочное погашение ссуды не предусматриваются. Это значит, что вы сможете погасить кредит досрочно, если появится такая возможность, и дополнительных трат при этом не понесете.

Недостатки

1. Процентные ставки при автокредите выше. Переплата может быть довольно существенной.
2. Машины стоят дорого, поэтому денег на их покупку требуется немало. Однако наши банки не спешат предоставлять значительные суммы в рамках потребительского кредитования. Также велика возможность получить отказ. В группу риска входят граждане с небольшой заработной платой и те, кто в прошлом совершал просрочки по выплатам.
3. Большой минус - необходимость в поручителях. Конечно, можно обойтись и без обеспечения, но проценты в этом случае будут выше.
4. Получать потребительский кредит достаточно сложно - на его оформление уйдет уйма времени.

Какой вид кредита выгоднее

Нельзя ответить на этот вопрос однозначно - в некоторых случаях автокредит может быть выгоднее, в других же предпочтительнее взять кредит потребительский.

Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы.

• Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.
• Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.
• Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.
• Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.
• Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.

Само собой, аксиомой сказанное выше назвать нельзя. Можно только посоветовать обратиться в несколько салонов и банков для уточнения их кредитных условий. Сравнивайте не только переплаты, но и всю стоимость ссуды. Варианты с невысокими процентами, как правило, чреваты «подводными камнями» в виде лишних расходов на открытие счета и прочее.

Видео-советы о покупке автомобиля в кредит: