Студент должен знать: сущность семейного бюджета, правила ведения бюджета семьи, структуру доходов и расходов семьи, планирование бюджета семьи, сущность страхования, обязательное и добровольное страхование.

Ключевые слова и термины: семейный бюджет;доходы и расходы семьи;дефицит бюджета семьи; источники накопления семейного бюджета;баланс семьи;страхование;личное страхование;медицинское страхование;страховые риски.

Источники доходов семьи, основные виды расходов семьи

Сущность семейного бюджета

Семейный бюджет - это доходы и расходы семьи за определенный период времени (месяц, год). Семейный бюджет позволяет контролировать деньги в семье и правильно их распределять.

Значение семейного бюджета как для семьи (как первейшей ячейки общества), так и для государства в том, что организация учета денежных доходов и расходов в семье позволяет контролировать и распределять финансовые ресурсы.

Для существованиясемейного бюджетаформально необходимо:

• 1) наличие самой семьи;
• 2) наличие какой-либо формы ведения учета доходов и расходов.

Стратегии ведения бюджета в разных семьях могут очень сильно

различаться. В одних семьях принято вести учет расходов, а в других нет. У нас в стране, по статистике, большая часть населения не ведет никакого учета.

Крупные покупки (бытовая, аудио и видеотехника) в большинстве российских семей планируются заранее (у 69%), спонтанные покупки совершают 14%. Факты на лицо - примерно в каждой седьмой российской семье заранее планировать крупные траты не принято. Интересно, что этот показатель не зависит от уровня доходов семьи: к спонтанным крупным тратам одинаково склонны семьи и с низким, и с высоким доходом (рис. 2.1).

Любая семья получает доходы от различных источников и тратит их на потребительские расходы. Полученные доходы расходуются на удовлетворение потребностей людей - на те блага, которые необходимы для обеспечения жизнедеятельности людей и существования их семей. В результате этого доходы превращаются в расходы.

Доходы - это деньги или материальные блага, получаемые физическими или юридическими лицами при выполнении ими каких-либо

Рис. 2.1.

действий, связанных с получением вознаграждения или прибыли за эффективность хозяйственной деятельности (рис. 2.2). Где россияне берут средства на крупные покупки? Чаще всего:

• копят деньги - 30% ,
• покупают товар в кредит - 26% ,
• тратят на покупку сумму, которой они на данный момент располагают - 14%,
• остальные варианты (взять кредит в банке, одолжить у знакомых и т.д.) встречаются редко.

Рис. 2.2.

Расходы семьи - это затраты (издержки) на потребление материальных или духовных благ человека.

Регулярно россияне ведут учет и подсчитывают расходы менее чем в половине российских семей (43% - это принято, 50% - непринято). И это не зависит от уровня дохода семьи (рис. 2.3).

Рис. 2.3.

В большинстве случае россияне считают, что ведение семейного бюджета и регулярный учет расходов помогает существенно экономить деньги (согласны с этим 54%). Но тем не менее даже среди тех, кто с этим согласен, 28% учет расходов не ведет (рис. 2.4). Почему? Или нет реальной потребности, или нет соответствующей финансовой культуры.

Рис. 2.4.

Статистика показывает, что те, кто ведет учет семейных финансов, по сравнению с теми, кто его не ведет, имеют возможность снизить расходы семьи, а доходы увеличить.

Большинство россиян начинают вести семейный бюджет и учет своих расходов по необходимости, в силу каких-либо обстоятельств, а не из-за сознательного подхода к планированию финансов. Учитывать свои расходы у половины населения вообще не принято. Это говорит об отсутствии у большей части населения финансовой грамотности и навыков финансового планирования.

Название предмета и класс: экономика, 10 класс

Номер урока и название темы: урок №17 «Семейный бюджет»

Перечень вопросов, рассматриваемых в теме:

• Бюджет. Виды бюджетов.
• Доходы семьи, их источники.
• Расходы семьи, их статьи.
• Кредит, виды кредитов.
• Потребительский кредит.
• Индивидуальный бюджет.

Глоссарий: бюджет, доходы, расходы, сбережения, потребительская корзина, закон Энгеля, индекс потребительских цен, кредит, страхование, рациональный потребитель, полезность благ, потребительский выбор, защита прав потребителей.

Теоретический материал для самостоятельного изучения

Что же такое бюджет

В дословном переводе это кошелек, сумка или мешок с деньгами. В зависимости от того, кто составляет бюджет, он может быть: личным, семейным, предприятия или фирмы и государственным.

В современном понимании бюджет представляет собой финансовый план лица (субъекта), его составляющего на определенный период времени.

В рамках данной темы познакомимся поближе с семейным бюджетом . Представим его в виде двусторонней таблицы, в которой в левом столбце отображаются все доходы, в правом – все расходы, внизу по каждому столбцу подсчитываются итоговые суммы и выводится конечный результат – сальдо. Сальдо может получиться положительным, отрицательным или равным нулю.

При положительном сальдо доходы> расходов (наилучшая, но, к сожалению, редкая в реальной жизни ситуация), такой бюджет называется профицитным.

При отрицательном сальдо доходы <расходов (самая распространенная ситуация в нашей повседневной жизни), такой бюджет называется дефицитным.

При условии равновесия: доходы=расходы (это тот минимум, к которому мы должны стремиться в повседневной жизни) бюджет называется сбалансированным. Он демонстрирует ситуацию, когда доходов семьи хватает равно на покрытие всех её повседневных расходов. То есть такое равновесие устраивает людей, «живущих одним днем». Однако любая семья задумывается о будущем: о том, что надо будет дать детям достойное образование, рано или поздно придется улучшать жилищные условия, покупать или обновлять автомобиль и так далее и тому подобное. Следовательно, на все эти крупные расходы рано или поздно потребуются деньги. Откуда же их можно будет взять? Взять кредит? Не факт, что мы сможем его оплачивать. Увеличить доходы? Отличная мысль! Жизнь показывает, что увеличение доходов в большинстве случаев приводит к росту расходов. На всем этом фоне наилучшим выглядит вариант, когда мы увеличиваем доходы и снижаем расходы, а получившуюся профицитную разницу превращаем в сбережения.

Наиболее популярной формой сохранения семейных сбережений являются банковские депозиты .

В зависимости от условий оформления вкладов, банками чаще всего используются следующие 2 способа начисления процентов по вкладам:

По формуле простого процента M n =M⋅(1+i⋅n)

По формуле сложного процента M n =M⋅(1+i) n

где М – первоначальная сумма вклада; i – ставка банковского процента; n – временной период, за который начисляется процент; M n – конечная сумма к получению.

Доходы семьи, их источники

Для начала разделим все возможные доходы семьи на две большие группы: факторные доходы и прочие.

К факторным относятся все доходы, приносимые производственными ресурсами, которые принадлежат семье.

Семья может владеть земельным участком и получать с него ренту в натуральном виде в качестве произведенных на нем продуктов или в денежном от сдачи его в аренду.

Принадлежащие семье трудовые ресурсы, то есть деятельность членов семьи в качестве наемных работников, приносят такой доход, как заработная плата.

Сдача в аренду имеющихся у семьи дома, квартиры или гаража, как физический капитал, приносят семье доход – процент.

Также процент приносят и финансовые инструменты, принадлежащие семье, – акции, облигации, банковские вклады и т.п.

И, наконец, семейный бизнес приносит семье доход в качестве части прибыли, тратящейся предпринимателем на личное потребление. Сюда же относятся авторские гонорары писателей, художников и других представителей творческих профессий.

Теперь перейдем к группе других факторов. В первую очередь это трансфертные платежи, иначе говоря, трансферты. К ним относятся доходы, за которые члены семьи ничего не должны давать взамен. Они могут предоставляться государством или негосударственными организациями, а также частными лицами. Это пенсии, стипендии, пособия, социальные выплаты; льготы, благотворительная помощь, подарки, алименты, наследство и другое.

Рассмотрим доходы семьи с еще одной стороны. Со временем, несмотря на неизменность доходов в денежном выражении, семья все меньше может приобрести на них товаров и услуг. С чем же это связано? А связано это с ростом потребительских цен. Поэтому экономисты делят еще доходы на номинальные и реальные . Итак, номинальные доходы – сумма денег, полученная семьей в целом за определенный период времени. А реальные доходы – количество товаров и услуг, которые семья может фактически приобрести за свои номинальные доходы. Иначе можно сказать, что реальные доходы учитывают изменение потребительских цен. Посмотрим, как это выглядит в масштабах страны. Из таблицы 1, составленной по данным ФСГС РФ, можно увидеть, что основным источником доходов семьи на протяжении многих лет в РФ остается заработная плата.

Таблица 1 – Структура денежных доходов населения по основным источникам формирования

Исходя из этого, рассмотрим изменения доходов семьи за этот же период на основании графика, отображающего изменения номинальной и реальной заработной платы. И мы видим, что прирост реальной заработной платы всегда ниже прироста номинальной.

Рисунок 1 – Динамика роста заработной платы

С понятием номинальной и реальной заработной платы тесно связан такой показатель, как индекс потребительских цен (ИПЦ ). ИПЦ играет важную роль в экономике, т.к. является базовой величиной, служащей для перерасчета заработной платы, социальных выплат и иных платежей; тесно связан с показателями номинальных и реальных доходов населения. Рассчитывается по формуле:

I=W n:W r ,

где I – ИПЦ; W n – номинальная зарплата; W r – реальная зарплата

Расходы семьи, их статьи

Перейдем к правому столбцу бюджетной таблицы – Расходам семьи (Таблица 2). Ведь именно эта составляющая семейного бюджета требует особого внимания. Именно размер расходов является определяющим для наличия сбережений и их величины. По своей сути, прежде всего контроль над расходами является причиной составления семейного бюджета. Существует множество классификаций семейных расходов. В рамках данного урока мы познакомимся с одной из них, представленной в таблице 2.

Таблица 2 – Расходы семьи

Расходы семьи в значительной степени характеризуют уровень жизни её членов. При оценке уровня жизни в качестве ориентира используется потребительская корзина. Потребительская корзина – минимальный набор продуктов, товаров и услуг, необходимый для жизнедеятельности человека. Используется для расчета величины прожиточного минимума.

Структура корзины состоит из трех частей: продукты питания (50%), непродовольственные товары (25%) и услуги (25%). Объем потребления рассчитывается в среднем на одного человека для каждой из основных социально-демографических групп населения: трудоспособное население, пенсионеры и дети.

Например, согласно утвержденной на данный период потребкорзине, в среднем на одного взрослого трудоспособного человека (от 16 лет) из продуктов питания в год полагается 18,5 кг рыбы, 58,6 кг мяса, 60 кг фруктов, 114,6 кг овощей, 126,5 кг хлебных продуктов (хлеб, макароны, мука, крупы, бобовые).

Из непродовольственных товаров положено: шесть пар обуви на 3,2 года, верхней одежды (пальтовая группа) три штуки на 7,6 года, два комплекта постельного белья на год, школьно-письменных товаров три штуки на год и т. д.

Набор услуг включает в себя нормативы жилья, потребления электричества, воды, газа, затраты на общественный транспорт и пр. Так, на одного взрослого человека полагается 18 кв. м общей жилой площади, 285 литров холодной и горячей воды в день, 10 кубометров газа в месяц, 50 кВт-ч электроэнергии в месяц, 619 поездок на транспорте в год и др.

Потребительская корзина устанавливается в целом по России и по субъектам РФ. По закону она пересчитывается не реже одного раза в пять лет.

Структура расходов семьи зависит от ряда факторов: размера доходов, состава членов семьи, их вкусов и предпочтений, культурного уровня и экономической ситуации в стране. Об уровне благосостояния населения можно судить по доле расходов на питание: чем меньше удельный вес расходов на питание в общей структуре расходов, тем выше уровень благосостояния граждан данной страны.

Закономерности, отражающие изменения структуры расходов домашних хозяйств и отдельных личностей, исходя из динамики роста получаемого ими дохода, были открыты прусским статистиком и экономистом XIX в. Э. Энгелем. Данные законы также называют «качественными схемами поведения». Согласно открытым законам, по мере увеличения дохода экономических агентов, общее потребление всех имеющихся благ будет расти, но в неодинаковых пропорциях. Например, по мере увеличения дохода, расходы на продовольственные товары будут возрастать, но с параллельным переходом от менее качественных к более качественным продуктам питания. В общем объеме расходов доля продовольственных товаров будет уменьшаться при возрастании расходов на такие общественные блага, как путешествия, отдых, сбережения.

Из вышесказанного следует, что при прочих равных условиях, доля дохода, расходуемая на пищу, может служить показателем уровня благосостояния данной группы населения. Многие последующие проверки выдвинутых Э. Энгелем положений показали их ограниченность. Так, советский ученый, академик С. Г. Струмилин (1877-1974) на материалах пензенских бюджетов установил, что процент расходов на питание находится в более тесной связи не с уровнем благосостояния, а с размером семьи и возрастом ее членов. Несмотря на это, некоторые зарубежные экономисты широко используют показатель доли расходов на питание для характеристики роста благосостояния населения в динамике.

По данным Министерства сельского хозяйства США, в 2014 году доля данных затрат (без учета питания в общепите) в бюджете американца составила 6,5%, в Германии – 10,6%, во Франции – 13,6%, в Бразилии – 15,6%, в Турции – 21,6%, в Китае 25,5%, в России – 29,4%, в Пакистане – 41,4%, в Нигерии – 56,6%.

И снова хочется отметить, что при сравнении уровня жизни в разных странах с помощью данного показателя необходимо учитывать природные условия и особенности потребительского поведения. Тот факт, что в России доля расходов на продукты питания выше, чем в Китае, возможно, объясняется более суровым климатом (нужно больше есть, овощи и фрукты стоят дороже) и привычкой питаться дома.

Кредит, виды кредитов. Потребительский кредит

Когда семье не хватает сбережений на крупные приобретения или страховая сумма не покрывает непредвиденные расходы, она вынуждена обращаться за заемными средствами – кредитом. Кредит есть предоставление товаров или денег в долг на условиях возвратности, срочности и платности. Наиболее распространенными видами кредитов по назначению являются потребительские, автокредиты, ипотечные кредиты.

Потребительский кредит предоставляется непосредственно гражданам на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. По своей сути позволяет людям пользоваться товарами и услугами, на которые они еще не заработали. Может быть представлен в форме продажи товаров с отсрочкой платежа или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. За пользование потребительским кредитом взимается довольно высокий реальный процент, т.к. оформляется этот кредит достаточно быстро и очень часто с минимальным пакетом документов. Обычно срок кредитования по данному виду кредитов не превышает более 3-5 лет. За прошедшее десятилетие потребительские кредиты стали пользоваться огромной популярностью у россиян.

Однако, каждое преимущество потребительского кредита стимулирует рост негативных последствий для заемщика. Например:

Таблица 3 – Преимущества и недостатки потребительского кредита

Таким образом, прежде чем воспользоваться услугами кредитных организаций, хорошо обдумайте свое решение, взвесьте все за и против. Потому что, как гласит народная мудрость, «Берешь чужие деньги, а отдаешь свои».

Индивидуальный бюджет

Попробуем оставить индивидуальный бюджет подростка.

Вспомним, что бюджет представляет из себя двустороннюю таблицу, в которой слева записываются доходы, а справа – расходы. Переходим к заполнению статьей доходов для подростка.

Таблица 4 – Индивидуальный бюджет подростка

Сальдо=X-Y

Хочется отметить, что подростковый бюджет отличается от семейного высоким процентом положительного сальдо. Так как больше половины подростков склонны к сбережению и копят на какую-либо важную для них, но дорогую вещь

Примеры и разбор решения заданий тренировочного модуля

1. Установите соответствия между словами из двух столбцов:

1. Решите примеры. Ответы проставьте в соответствующие окошечки. Правильные решения напомнят вам основные понятия данного урока.

1. За 10 лет номинальная заработная плата выросла в 9,5 раз. Общий уровень цен увеличился в 3,1 раза. Во сколько раз выросла реальная заработная плата? (Ответ округлить до целого числа)

2. Иванов положил на депозит в банке 10 000 рублей под 5% годовых. Сколько будет у него на счете через 6 месяцев?

3. Петров взял в банке 100 000 рублей под 40% годовых. Какую сумму он должен вернуть банку через год?

4. В стране N номинальная заработная плата за 5 лет выросла в 2,25 раза, а реальная – в 0,8. Посчитать Индекс потребительских цен. (Ответ округлить до целого значения по правилам арифметического округления)

5. Сидоров взял в банке кредит в сумме 140 000 под 50% годовых на два года. Какую сумму Сидоров должен будет вернуть в банк по окончанию срока?

1.Проводим вычисления согласно формуле расчета ИПЦ: I = W n / W r,

9.5 / 3.1 = 3.1 (6) = 3

2. Для расчета используем формулу простого процента: M n = M⋅(1+i⋅n)

5% / 2 = 2.5% (так деньги пролежат половину срока)

10 000⋅1, 025 = 10 250

3. Рассчитываем аналогично предыдущему заданию:

100 000⋅1, 4 = 140 000

4. Задание решается по той же формуле, что и задание 1:

2,25 / 0,8 = 2,81 = 3

5. Для решения этого примера необходимо воспользоваться формулой для расчета сложного банковского процента:

140 000 ⋅ 1,5 2 = 315 000.

В случае правильного решения в кроссворде должны автоматически появиться следующие слова:

1. бюджет;
2. доход;
3. расход;
4. кредит;
5. страхование.

Основная и дополнительная литература по теме урока:

1. Экономика. 10-11 классы: Учебник для учащихся общеобразовательных учреждений / Г. Э. Королёва, Т. В. Бурмистрова. – М. : Вентана-Граф, 2017. – 192 с. – С. 86–89.
2. Экономика. 10-11 классы: Учебник / А. Г. Грязнова, Н. Н. Думная. – М.: Интеллект-Центр, 2016. – 496 с. – С. 37–54.
3. Липсиц И. В. Экономика. Базовый курс: учебник для 10, 11 классов общеобразовательных учреждений. – М. : Вита-Пресс, 2011. – 272 с. – С. 223–235.
4. Автономов В. С. Экономика. Учебник для 10, 11 классов общеобразовательных учреждений. – М. : Вита-Пресс, 2015. – С. 44–59.
5. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш. Учебный экономический словарь. – М. : Рольф, 2000. – 416 с. – С. 32, 35, 101, 113, 152, 246, 279, 299, 324.

Тема 2.1. Источники доходов семьи, основные виды расходов семьи. Сбережения населения. Страхование.

Урок 14. Семейный бюджет. Источники доходов семьи.

План лекции:

1.Понятие семейный бюджет

2.Функции семейного бюджета

3. Источники доходов семьи

В центре мира экономики стоит человек, семья. Семейные доходы - денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов. Семейный бюджет представляет собой опись доходов и расходов за определенный период. Чаще всего он составляется на месяц и предназначен для контроля за текущими финансовыми делами семьи.

Составление семейного бюджета может быть направленно на более значимые средства(на поездку или покупку машины).

Функции семейного бюджета

Основной функцией является сбалансированное распределение доходов и расходов т.к расходы производимые за месяц не должны быть меньше доходов получаемые вашей семьей за тот же период

Анализ – вы анализируете то сколько вы потратили, необходимы ли были эти траты или бесполезными, повторите ли вы покупку или откажитесь от нее.

Контрольная функция – т.к застовляет задуматься о том какую сумму можно потратить а какую нет

Регулирующая функция – вы регулируете свои доходы и расходы

Денежные доходы населения формируются из следующих источников:

1. Факторные доходы: труд - заработная плата, земля - рента, капитал - проценты, предпринимательская деятельность - прибыль.
Среди факторных доходов решающую роль играет заработная плата, однако доля доходов от предпринимательской деятельности (прибыль) и от собственности (рента и процент) в России начала существенно расти.

2. Выплаты и льготы по программам государственных пошлин:

Пенсионное обеспечение;
- содержание временно не трудоспособных;
- пособия по уходу за детьми;
- пособия по безработице и т. д.
Эти выплаты - трансфертные платежи , государство в замен непосредственно не получает товары и услуги, т. е. выплачивает их безвозмездно и независимо от трудового вклада.
Соотношение в доходах населения доли трансфертных платежей и зарплаты формируют соответствующие экономическое поведение и трудовую мотивацию людей.
В случае повышения роли государственных выплат не редко развивается психология иждевенчества.

3. Через финансовую систему денежные доходы представляются в виде выплат по государственному страхованию, банковских ссуд на индивидуальное строительство, проценты по вкладам, погашение по займам, выигрыши по лотереям и т. д.
Различия в уровне доходов на душу населения - дефференциация доходов .

Не мало интересного для оценки состояния дел экономики дают сведения о семейных расходах. Обнаружил это немецкий статистик Эрнст Энгель. Он исследовал и описал зависимость, которую в честь него стали называть законом Энгеля .

Закон Энгеля:

с ростом доходов семьи удельный вес расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняется мало, а доля расходов на удовлетворение культурных и иных не материальных нужд заметно возрастает.

Описываемая этим законом логика изменения порождается тем, что различные жизненные блага имеют для людей не одинаковую полезность. Быстрее всего человечество достигает удовлетворения своих потребностей в продовольствии . Поэтому при росте доходов доля затрат на питание начинает снижаться первой, затем наступает очередь затрат на одежду, хотя здесь процесс насыщения идёт медленнее. Причина проста: потребности такого рода всё время подстёгивают людей.

Труднее всего человечеству удовлетворить свои запросы в области жилья . Чем в стране ниже затраты на питание и одежду, тем выше доля затрат на оплату жилья, и дело не в том, что в этих странах жильё стоит дороже, а в том, что выше качество жилья и обеспеченность им. Кроме того жильё, на ряду с автомобилями является товаром престижного спроса и поэтому люди стремятся иметь комфортное жильё не только ради удобства, но и чтобы подчеркнуть своё общественное положение.

Негативное влияние инфляции на семейную экономику связано с тем, что общий рост цен и падение покупательной способности денег обесценивает заработки трудоспособных членов семьи. В итоге инфляция ведёт к росту разницы между номинальными и реальными доходами семьи.

Номинальный доход - количество денег, полученное отдельными лицами за определённый период.

Располагаемый доход - доход, который может быть использован на личное потребление и сбережение после уплаты налогов и обязательных платежей.

Планирование семейного бюджета это не наука, а правильный баланс между доходами и расходами. Научиться планировать семейный бюджет может каждая семья. Молодой семье особенно надо помочь в составлении и планировании семейного бюджета.

В семейный бюджет входят доходы и расходы семьи за месяц или за год. Год планировать сложнее, за год может поменяться много статей, как дохода, так и расхода, лучше планировать на месяц. Семейный бюджет помогает семьям правильно расходовать заработанные деньги.

Доходы семейного бюджета

Денежные доходы домашнего семейного бюджета состоят из трех частей:

Денежные доходы;

Натуральные доходы;

Предоставление льгот.

В денежные доходы входят:

заработная плата;

пособия, социальные и страховые выплаты, стипендии, пенсии;

доходы от предпринимательской деятельности;

доходы от денежных накоплений (сберегательная книжка);

доходы от операций с личным имуществом;

доходы от операций с ценными бумагами.

В натуральные доходы входят:

• выигрыши;

  продуктовое довольствие;

  доход с приусадебного участка или дачи: овощи, фрукты, молочные продукты, орехи, мед.

Льготы:

по оплате коммунальных услуг;

льготы на проезд;

льготные путевки в санаторий, дом отдыха, летний оздоровительный лагерь;

при покупке лекарственных средств;

по оплате детских садов;

в парикмахерской.

Пример доходов одной семьи состоящей из пяти человек, с разными доходами и выплатами.

Все доходы делятся на: совокупные и денежные.

К совокупным доходам относятся заработная плата, льготы, путевка в санаторий, путевка в дом отдыха, путевка в детский оздоровительный лагерь, дивиденды, пользование служебной машиной и так далее.

К денежным доходам относятся только деньги, полученные за определенный период времени: месяц, полгода, год.

Таблица доходов

В этой семье проживают три члена семьи папа, мама и ребенок. Доходы семьи это зарплата папы 25000 рублей и зарплата мамы 15000 рублей, ребенок ходит в садик. Общий доход семьи получается 40000 рублей. Дополнительных источников дохода у этой семьи нет.

Доходы расходуются на необходимые товары и услуги для всей семьи. После получения денег доходы превращаются в расходы.

К расходам относятся все затраты потраченные на семью за определенный период времени, например, за месяц.

Расходы семейного бюджета

Все расходы можно разделить на две категории: обязательные и произвольные.

К обязательным расходам относятся:

обязательные платежи (налоги, детский сад, коммунальные услуги);

• транспорт;

  медикаменты.

На обязательные расходы деньги планируются и тратятся ежемесячно.

На произвольные расходы деньги тоже планируются, но ежемесячно не тратятся.

К произвольным расходам относятся:

крупная бытовая техника;

телевизор;

домашний кинотеатр;

мелкая бытовая техника.

Таблица расходов

Пример средней семьи с одним ребенком

В этой семье проживают три члена семьи папа, мама и ребенок. Расходы семьи включены в таблицу.

Рассмотрим структуру семейного бюджета

В этой таблице заложен средний семейный бюджет, у каждой семьи свои цифры доходов и расходов. Каждый семейный бюджет считается индивидуально, просчитывается каждый пункт, чтобы правильно спланировать расходы.

Положите на весы ваши доходы и расходы.

Пример первый:

Доходы 40000 рублей Расходы 40000 рублей

Бюджет вашей семьи, сбалансированный у вас доход равен расходу.

Пример второй:

Доходы 40000 рублей Расходы 50000 рублей

У вас в семье дефицит бюджета, вам не хватает денег, надо пересмотреть статьи расходов семейного бюджета.

Пример третий:

Доходы 40000 рублей Расходы 30000 рублей

У вас доходы превышают расходы, получается избыток денежных средств или накопление на будущие расходы.

Главный смысл составления семейного бюджета научиться составлять баланс между приходящими доходами и уходящими расходами. Надо научиться составлять семейный бюджет так, чтобы расходы всегда были меньше доходов.

Таблица семейного бюджета

Для средней семьи с одним ребенком

Если проанализировать таблицу семейного бюджета для средней семьи с одним ребенком мы видим, что доход семьи составляет 40000 рублей. Дополнительных источников дохода у семьи нет.

Сумма расхода соответствует сумме дохода и равна 40000 рублей. В расходы включены все необходимые статьи затрат:

коммунальные услуги;

транспортные расходы;

• оплата детского сада;

  одежда, обувь;

  образование ребенка;

  медикаменты;

И самая главная статья накопительная. Каждая семья должна научиться планировать свои расходы меньше доходов и оставить статью расходов «накопительная». Эта статья расходов должна получиться в процентном отношении от зарплаты 20%, если не получается отложить 20%, начните с 10%.

Накопительную статью можно накопить и потратить на отпуск, на крупную бытовую технику, на дорогую одежду и так далее.

Остальные статьи расходов могут меняться в сумме, какая-то статья может быть больше, чем представлено в таблице, какая-то может быть меньше.

Курсы для развития интеллекта

Помимо игр, у нас есть интересные курсы, которые отлично прокачают Ваш мозг и улучшат интеллект, память, мышление, концентрацию внимания:

Деньги и мышление миллионера

Почему бывают проблемы с деньгами? В этом курсе мы подробно ответим на этот вопрос, заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения. Из курса Вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их.

Скорочтение за 30 дней

Вы бы хотели очень быстро прочитывать интересные Вам книги, статьи, рассылки и так далее.? Если Ваш ответ "да", то наш курс поможет Вам развить скорочтение и синхронизировать оба полушария головного мозга.

При синхронизированной, совместной работе обеих полушарий, мозг начинает работать в разы быстрее, что открывает намного больше возможностей. Внимание , концентрация , скорость восприятия усиливаются многократно! Используя техники скорочтения из нашего курса вы сможете убить сразу двух зайцев:

1. Научиться очень быстро читать
2. Улучшить внимание и концентрацию, так как при быстром чтении они крайне важны
3. Прочитывать в день по книге и быстрее заканчивать работу

Ускоряем устный счет, НЕ ментальная арифметика

Секретные и популярные приемы и лайфхаки, подойдет даже ребенку. Из курса вы не просто узнаете десятки приемов для упрощенного и быстрого умножения, сложения, умножения, деления, высчитывания процентов, но и отработаете их в специальных заданиях и развивающих играх! Устный счет тоже требует много внимания и концентрации, которые активно тренируются при решении интересных задач.

Секреты фитнеса мозга, тренируем память, внимание, мышление, счет

Если вы хотите разогнать свой мозг, улучшить его работу, подкачать память, внимание, концентрацию, развить больше креативности, выполнять увлекательные упражнения, тренироваться в игровой форме и решать интересные задачки, тогда записывайтесь! 30 дней мощного фитнеса мозга Вам гарантированы:)

Супер-память за 30 дней

Как только запишитесь на этот курс - для Вас начнется мощный 30-дневный тренинг развития супер-памяти и прокачки мозга.

В течение 30 дней после подписки Вы будете получать интересные упражнения и развивающие игры на свою почту, которые сможете применять в своей жизни.