Kui ettevõttel on vabu vahendeid, oleks parim lahendus paigutada need lisatulu saamiseks pangahoiusele. Erinevalt suurtest investeerimisprojektidest ei too selline investeering suurt kasumit, kuid on seotud väiksemate riskidega. On mitmeid olulisi nüansse, mis eristavad eraisikute hoiust juriidilise isiku tagatisrahast.

Juriidiliste isikute hoiuste liigid

Seal on mitut tüüpi hoiuseid, millest igaühel on oma omadused:

• Nõudmiseni hoius erineb selle poolest, et sellelt saab raha välja võtta igal sobival ajal. See tüüp on mugav vooluarvutuste tegemiseks. Sellel on suhteliselt madal saagikus (kuni 2%).
• Püsihoiuselt saab raha välja võtta alles pärast kindlaksmääratud perioodi möödumist.
• Tingimuslik hoius eeldab, et klient kannab raha pangale hoidmiseks kuni lepingus sätestatud tingimuse saabumiseni.
• NAU deposiitkontot saab kasutada igapäevaste maksete tegemiseks, jäägilt koguneb intress.
• Pangas, kus peetakse organisatsiooni arvelduskontosid, võib teenistusperioodiks avada hoiuse. Tagatisraha vahendeid saab kasutada maksete tegemiseks.
• Laenamise võimalusega hoius võimaldab pangast laenu saada pärast eelnevalt kokkulepitud summa kontole kogumist.
• Mõne hoiuse puhul võib intressi maksta ette, kuid põhiosa vahenditest saab välja võtta alles pärast määratud perioodi.
• Kui plaanid raha pangas pikemat aega hoida, kasuta progressiivse intressimääraga hoiust, mis tõuseb sõltuvalt tähtajast.

Maksimaalse sissetuleku saamiseks ja raha kõige kasumlikumaks kasutamiseks uurige üksikasjalikult panga tingimusi ja valige parim valik.

Kuidas deposiiti avada?

Oma eripärad on ka äriklientide hoiuse registreerimise protseduuril. Hoiuse avamiseks peab organisatsioon esitama hulga dokumente. Nende nimekiri varieerub sõltuvalt organisatsiooni tüübist ja konkreetse panga turvareeglitest. Pärast dokumentide ja koopiate kontrollimist täidab ettevõtte esindaja ankeedi, vormib ja allkirjastab pangaga lepingu. Raha kantakse pangaülekandega arvelduskontolt deposiitkontole. Pangal on õigus keelduda kliendile hoiuse avamisest, kui maksuhaldur on teinud juriidilise isiku tegevuse peatamise otsuse.

Lepingus on kirjas:

• mis valuutas sissemakse tehakse;
• hoiuse summa;
• lepingu aeg.

Rahaliste vahendite paigutamine arvelduskontole võib samuti teenida tulu. Saate sõlmida lepingu, mille alusel arvestatakse intressi minimaalselt või keskmiselt igakuiselt kontojäägilt. Sel juhul määrab pank minimaalse paigutuse summa, saldo säilitamise perioodi ja intressimäära iga ärikliendi kohta eraldi.

Saadaolevad toimingud

Pärast lepingu sõlmimist saab klient:

• kasutada internetipanka;
• hallata oma kontosid;
• kontrollida toimingute läbiviimist;
• võtta hoiuselt raha või kogunenud intressid välja vastavalt lepingutingimustele;
• küsi nõu pangatöötajatelt.

Algse sissemakse summa saate igal ajal välja võtta, kuid sel juhul jääb pangaklient saamata kogunenud intressid ja ta võib olla sunnitud maksma trahvi.

Tingimused

Fondide hoidmise üldtingimused:

• Hoiuse summa ei tohi olla väiksem kui panga poolt kehtestatud summa.
• Pank peab avama iga sissemakse jaoks eraldi konto.
• Kogu kliendi poolt edastatud teavet ja teavet hoiustehingute kohta ei saa edastada kolmandatele isikutele, välja arvatud õiguskaitseorganite esindajad.

Deposiidi avamise dokumentide pakett varieerub olenevalt juriidilise isiku tüübist.

Üksikettevõtjatele mõeldud dokumendid:

• maksuregistri tunnistus;
• litsentsid või patendid (kui need on vajalikud üksikettevõtja tegevuseks);
• väljavõte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist, mis on saadud mitte rohkem kui 30 päeva tagasi;
• passi koopia ja originaal;
• raamatupidamisaruannete koopiad, maksudeklaratsioonid, audiitori aruanne.

Residendist juriidiline isik peab esitama:

• asutamisdokumendid;
• riikliku registreerimise tunnistus;
• maksuametis registreerimise tõend;
• tegevusluba, mis annab õiguse tegutseda;
• täitevorgani volitusi kinnitavad dokumendid (korraldused, protokollid);
• volikiri pangaga lepingu sõlmimiseks;
• lepingule allakirjutanud isiku isikut tõendavad dokumendid.

Mitteresidendist juriidiline isik esitab pangale Vene Föderatsiooni konsulaadi (saatkonna) kinnitatud dokumentide koopiad:

• dokumendid, mis kinnitavad isiku registreerimist välisriigi territooriumil vastavalt kohalikele õigusaktidele;
• asutamisdokumendid;
• volikiri lepingu sõlmija nimele ja tema pass;
• väljavõtted või koopiad korraldustest ja juhistest, mis kinnitavad organisatsiooni juhtide määramist;
• pitsatite ja allkirjade näidised;
• maksukohustuslasena registreerimistõendi notari kinnitatud koopia.

Kuidas intressi maksustatakse?

Organisatsiooni mis tahes tüüpi hoiuste loomisest tuleb teatada maksuteenistusele. Hoiustelt saadud tulult tuleb tasuda maksu, kui hoiuseintress on kõrgem kui keskpanga kehtestatud refinantseerimismäär. Kui hoius on avatud 15. detsember 2014 kuni 31. detsember 2015, siis maksustatakse hoiuste tulu, kui hoiuse intressimäär on suurem kui 10 ühiku võrra suurendatud refinantseerimismäär. Hiljem kui 1. jaanuaril 2017 avatud hoiuste puhul tuleks keskpanga intressimäära tõsta 5 ühiku võrra.

Maksustatakse ainult protsendivahe. Praegu on keskpanga määratud kurss 8,25%. 2015. aastal 20% määraga sissemakse pealt tuleb tasuda makse vahe pealt, mis on võrdne 1,75%. Maksusumma peetakse kinni automaatselt ja on 35%. Maksubaas arvutatakse iga hoiuse kohta eraldi. Praegu pakub Sberbank äriklientidele intressimäära 3,3–6,21%, sõltuvalt tähtajast, hoiuse summast ja valuutast (rublad, dollarid, eurod). Teiste pankade intressimäärad on kõrgemad ja ulatuvad 12% -ni.

Võimalikud probleemid

Deposiit aitab organisatsioonil lisatulu teenida, kuid enne lepingu sõlmimist tuleb arvestada mitme nüansiga:

• Kuna hoiusest saadav tulu võidakse maksustada, ei ole tasuv valida kõrge intressiga panka.
• Juriidiliste isikute hoiused ei ole riigi poolt kindlustatud. Oma rahaliste vahendite kaitsmiseks võib juriidiline isik sõlmida iseseisvalt kindlustuse.
• Välisvaluutahoiust saab avada ainult organisatsioon, millel on valuutatehingute litsents.
• Pangad võtavad lisatasu hoiuse avamise, lepingu täitmise, operaatorina töötamise, raha väljavõtmise ja sissemakse eest.
• Pöörake tähelepanu panga poolt kehtestatud väljamaksete, sissemaksete ja rahaülekande piirangutele.

Juriidilise isiku hoiuse sulgemise kord

Konto võib sulgeda ettevõtte tegevuse lõpetamise, juriidilise isiku saneerimise või panga algatuse tõttu. Samuti võib klient soovida raha üle kanda mõnda teise soodsamaid tingimusi pakkuvasse panka. Tagatisraha sulgemiseks tuleb esitada isikut tõendavad dokumendid. Avalduse võib kirjutada konto avanud isik või mõni muu organisatsiooni volitatud töötaja. Üksikettevõtja hoiuse saab sulgeda ainult isik, kelle jaoks üksikettevõtja on registreeritud.

Tuleb kirjutada avaldus panga poolt ettenähtud vormis. Pärast seda peate kontolt raha välja võtma. Vahendid tuleb välja võtta hiljemalt seitsme tööpäeva jooksul. Kontojääki saab kanda teisele kontole või saada sularahas. Vastutus maksuametile konto sulgemisest teavitamise eest lasub pangal.

Pangateenuse lepingut saab lõpetada vaid juhul, kui kliendil puuduvad võlgnevused sh maksuameti ees. Pank võib lepingu ühepoolselt lõpetada, kui kontol ei ole raha kahe või enama aasta jooksul, kohtu otsusega või kliendipoolsete finantsrikkumiste korral.

Tervitused, kallid saidi lugejad! Täna räägime hoiusest: mis see on, mis tüüpi hoiuseid pankades on, kus ja kuidas kasumlikku hoiust avada. Lõppude lõpuks on paljud huvitatud passiivse sissetuleku teenimise viisidest ja mitte vähemtähtis pangahoiused.

Artiklist saate teada ka:

• mille poolest erineb hoius hoiusest;
• kuidas saada deposiitkonto omanikuks;
• millistel pankadel on parimad hoiuste tingimused;
• kuidas õigesti arvutada pangahoiuse tasuvust.

Ja väljaande lõpust leiate vastused selle teema kõige populaarsematele küsimustele.

Nii et lähme!

Selle kohta, mis on hoius lihtsate sõnadega, millised hoiused pankades eksisteerivad, kuidas õigesti arvutada ja kus on tulus deposiiti avada - lugege meie artiklit

Pangahoiused on püsinud populaarsuse tipus juba aastaid. Selle peamine põhjus on juurdepääsetavus. Kuid mitte kõik ei saa aru, millised on selle finantsinstrumendi omadused.

1.1. Pangahoiuse mõiste, selle omadused ja eelised

Kõigepealt peate selgelt aru saama, mis on pangahoius.

panga deposiit– need on rahalised vahendid, mille hoiustaja annab vabatahtlikult hoiule krediidiasutusse (panka).

Hoiusel on mitu peamist funktsiooni:

1. registreerimine lepingu alusel, koostatud kirjalikult ja allkirjastatud mõlema poole poolt;
2. spetsiaalse konto avamine;
3. tagasimaksmine tähendab, et panka üle kantud vahendid kuuluvad omandiõiguse alusel hoiustajale, krediidiasutus on kohustatud need tagastama;
4. kiireloomulisus hõlmab raha tagastamist investorile lepingus fikseeritud tähtaegade jooksul;
5. makstud tähendab, et pank maksab hoiustajale intressi võimaluse eest oma vahenditelt raha teenida.

Pangad võtavad klientidelt raha vastu, et neilt raha teenida.

📑 Toome näite:

Oletame hoiustaja on deponeerinud krediidiasutuse kontole 50 000 rubla all 10 % aastas. Läbi 12 kuud naaseb ta juba kliendi juurde 55 000 rubla . Vastavalt on panga kulud 5 000 . Kui ta annab sama summa teisele kliendile laenu vastu 20 %, siis saab tulu summas 10 000 . Selle tulemusena saab krediidiasutuse kasum 5 000 rubla Nii teeb pank raha. Muidugi on näites toodud numbrid tingimuslikud, kuid aitavad mõista protsessi olemust.

Kui arvestada pangahoiust hoiustaja seisukohast, siis see võimaldab teil saada 2 peamist eelist:

1. Tasu saamata jäänud kasumi eest. Teisisõnu, kui te vahendeid ei deponeeri, saab neid kasutada muul viisil. Alternatiivsetest võimalustest keeldudes kaotab investor võimalikud hüved. Seetõttu maksab pank talle hüvitist intresside näol.
2. Säästude kaitsmine inflatsiooni mõjude eest. Kui hoiad raha hoiupõrsas, siis see odavneb kiiresti. Seega, kui kokkuhoid on 1 miljonit rubla ja inflatsioon - 10 %, juba sisse 5 aastad neist jäävad samaväärseks tänapäevaga 590 tuhandeid rublasid. IN minevik aastal ulatus ametlik inflatsioon Venemaal 4,2 % . Kui säästud paigutati kõrgemale intressimäärale, suutis nende omanik neid kaitsta amortisatsiooni eest. Lugege selle kohta lihtsate sõnadega ja millised on selle esinemise põhjused meie artiklist.

👉 Oma olemuselt on pangahoius üks usaldusväärsemaid investeerimisviise. Kõrge turvalisuse tase on tingitud asjaolust, et hoiused on riikliku kaitse all . Nad on kindlustatud krediidiasutuse pankroti korral.

Pangahoiuste intressimäär on märkimisväärne allpool ↓ kui tulu muudest investeerimismeetoditest. Seda seletatakse investeerimise põhiprintsiibiga: mida kõrgem on riskitase, seda suurema kasumlikkuse peab kapitali omanik tagama, et ta saaks oma raha teile haldamiseks üle kanda.

Kui soovite rohkem teenida, peaksite valima muud investeerimisvõimalused. See võib olla , väärtpaberid, Kinnisvara. Selliste investeeringute kasutamiseks vajate aga teadmisi finantsvaldkonnast või peate raha üle kandma professionaalile, kelle teenuste eest peate maksma. Kui te neid reegleid eirate, on investeeringust ilmajäämise oht liiga suur.

Seega toob pangahoiuste kasutamine teatud eeliseid nii krediidiasutusele kui ka kapitali omanikule. Põhiline eeliseid on esitatud allolevas tabelis.

Tabel: "Eelised pangale ja kapitali omanikule hoiuse avamisel"

1.2. Hoiuse ajalugu

Sõna deposiit on ladina päritolu. Deposiit esindab sisuliselt vara, mis on ladustamiseks üle antud.

Pangahoiuste ajalugu

Teadlased seostavad hoiuste ilmumist iidse ajaga Babülon Ja Hellas. Seda ajastut nimetatakse tavaliselt templi etapp pangandustegevuse arendamisel.

Templite sissetulek koosnes annetustest, trahvidest ja maa kasutusse andmisest. Säästude säilitamiseks ja suurendamiseks laenasid preestrid koguduseliikmetele raha, saades selle eest intressi. Seejärel hakkasid nad kapitali teenimiseks ja suurendamiseks hoiuseid meelitama. Saadud raha laenati ka. Selle tulemusel teenisid templid raha vastuvõtmise ja paigutamise protsentide erinevuse tõttu kasumit.

Venemaal avati esimene kommertspank aktsiaseltsi vormis aastal 1864. Esimese ajal 2 - aastat tööd, umbes 4 miljonit rubla.

1.3. Mis vahe on hoiusel ja pangahoiusel: peamised erinevused

Sõna tagatisraha tuli vene keelde inglise keelest (inglise keelest tagatisraha) . Selles keeles pole mõistet panus. Seetõttu nimetatakse iga vara, mille omanik annab pangale hoiule üle tagatisraha. Vene keeles kasutatakse seda sõnana panus , nii ka sõnaga tagatisraha . Nende mõistete tähendus on aga erinev.

• Panuse järgi on raha, mille nende omanik paigutab pangandusorganisatsiooni tulu teenimise eesmärgil.
• Kontseptsioon tagatisraha ulatuslikumalt. See ei hõlma ainult sularaha ja mitte ainult pangas.

Deposiit võib olla:

• hoiule antud väärtpaberid (võlakirjad);
• tolli kasuks ülekantud raha kohustuste tagamiseks;
• sissemaksed kohtusüsteemile kohtumenetluse tagatisena;
• oksjonitel osalemiseks vajalik tagatis.

Hoiuse eesmärk on säilitada kapitali ja saada tulu intressi näol. Seevastu tagatisraha eesmärk on vara säilimine.

Hoiustelt tulu ei teki alati. Näiteks mis tahes väärisesemete hoiustamiseks mõeldud seifi rentimise korral ei saa omanik tulu. Vastupidi, ta teeb kulutusi üürimaksete näol.

Kui arvestada pangandussektorit, võime tuua esile veel ühe erinevuse hoiuse ja hoiuse vahel. Rahalisi vahendeid, mida juriidilised isikud kontole paigutavad, nimetatakse enamasti hoiusteks. Kui konto avab eraisik, saab kasutada mõlemat mõistet.

Peamised erinevused hoiuste ja hoiuste vahel on kokku võetud allolevas tabelis.

Tabel: "Peamised erinevused hoiuste ja hoiuste vahel"

Võrdluskriteerium	panus	Deposiit
Kinnitusobjekt	sularaha	Raha ja muu vara
Vastuvõttev üksus	Krediidiorganisatsioon (pank)	Pangad ja muud ettevõtted
Kontot avav üksus	Individuaalne	Nii füüsilised kui juriidilised isikud
Tulu investeeringust	Alati moodustatud	Mõnel juhul pole see kaudne

Märge, kasutame selles artiklis hoiuse ja sissemakse mõistet samaväärses tähenduses.

2. Hoiuste peamised vormid 📑

Sõltuvalt põhifunktsioonidest on pangahoiuseid mitut tüüpi. Allpool on kirjeldatud 3 kõige olulisem neist: sularahakontod, metallist arved Ja seifid.

1) Sularahakonto

Pangahoiuse registreerimine hõlmab tingimata sularahakonto avamist. Kui hoiustaja on füüsiline isik, võib selline konto olla praegune või tagatisraha .

Arvelduskontosid saavad kasutada eraisikud isiklikel eesmärkidel, mis ei ole seotud äritegevusega:

• palkade, pensionide saamine;
• alimentide, hüvitiste ja muude sarnaste maksete arvutamine;
• sularaha väljavõtmine;
• arveldused, ülekanded ja erinevad maksed.

Arvelduskonto peamine omadus on võimalus peaaegu koheselt rahale juurde pääseda. Kõige sagedamini seda tüüpi kontodelt intressitulu ei kogune või see on seatud miinimumtasemele.

Mõned pangad nõuavad intressi, mida kasutatakse äritegevuses. Mitmed krediidiasutused nõuavad aga selleks spetsiaalse lisalepingu sõlmimist. Kuid paljud kliendid ei ole sellest tingimusest teadlikud. Seetõttu ei võta pangad lihtsalt intressi.

Sularahakontosid saab väljastada mitte ainult rublades, vaid ka välisvaluutas. Et kontoomanikel oleks seda mugavam kasutada, saab selle külge kinnitada pangakaardi.

Pangakaart pakub selle omanikule mitmeid eeliseid:

1. võimalus kaarti täiendada ja sularaha välja võtta sularahaautomaatide võrgu kaudu, mis võimaldab vältida järjekordades seismist ning võimaldab hallata oma kontot igal ajal, seitse päeva nädalas;
2. võimalus oma kontot terminali kaudu täiendada;
3. soovi korral saab pangakaardi omanik veebiteenuste abil hallata rahalisi vahendeid ja kontrollida ka kontojääki;
4. võimalus konverteerida valuutasid ilma raha välja võtmata;
5. Saate muuta perioodilised maksed automaatseks (näiteks kommunaalteenuste eest).

Mõned krediidiasutused võtavad arvelduskonto teenindamise eest tasu komisjonitasu . Esiteks kehtib see juriidiliste isikute kohta.

Nt, Ettevõte kandis oma põhikapitali pangas avatud kontole. Kui te pärast seda kontot ei kasuta ja selle saldot ei kontrolli, võib mõne kuu pärast tekkida ebameeldiv olukord, kui konto saldo väheneb↓. Panga tegevust vahendustasu mahakandmisel ei saa protesteerida, kuna kõik sellised tasud on tingimata fikseeritud konto avamise lepingus.

Pangad tavaliselt eraisikutelt sularahakontode avamise ja hoidmise eest tasu ei võta. See aga ei tähenda, et te ei peaks enne lepingu sõlmimist tariife hoolikalt uurima.

📌 Fakt on see, et Krediidiasutused võivad nõuda eraisikutelt juurdepääsu võimaldamise eest kuutasu veebikonto, samuti ühekordsed vahendustasud kontol tehingute tegemise eest. Raha ülekandmiseks võib selle summa ulatuda 5 %.

Paljudele klientidele on tuttav olukord, kui pangakaardile tekib võlgnevus, mida nad pole isegi kasutanud. See võib olla SMS-teadete, võrgukontoga ühenduse loomise ja muude lisateenuste vahendustasude mahakandmise tagajärg. Selle ebameeldiva olukorra vältimiseks Enne lepingu sõlmimist on oluline tariife hoolikalt uurida. Kui te ei soovi teenuse eest maksta, tasub kontrollida, kas seda on võimalik keelata.

Oma olemuselt on arvelduskonto nõudluskonto. Seda iseloomustab intressi kogunemine miinimummääraga. Mõnel juhul ei pakuta seda üldse. Samal ajal saab konto omanik oma rahalisi vahendeid igal ajal piiranguteta käsutada.

Teine variant sularahakontod on tagatisraha . Sel juhul avab krediidiasutus konto, mida kasutatakse rahaliste vahendite hoiustamiseks teatud perioodiks. Sellisel juhul kogutakse hoiuse jäägilt intressi määraga, mis kõrgemale kui arvelduskontol.

Raha kantakse panka kindlaks lepinguga määratud ajaks. Kui omanik tahab need varem tagasi võtta, siis intressi ta ei saa.

2) Metallkonto

Metallkontod avab kapitali omanik tehingute tegemiseks Väärismetallid. Need on samad tehingud konto sissemakse, hoiustamist ja kontolt väljavõtmist. Kõik arvutused tehakse aga mitte valuutaühikutes, vaid väärismetalli grammides.

Metallkontode liigid: hoiuarve ja kohustuslik tervisekindlustus

Pangas saate avada ühe metallkonto 2 -x tüüpi:

🖍 1. vaade. Blokeeritud või metalli hoiukonto

Blokeeritud metallikonto avamisel annab klient selle hoiule krediidiasutusse väärismetallist vardad kuulub talle omandiõiguse alusel. Väärtused erineval kujul Näiteks ehete puhul seda ei aktsepteerita. Selliste varade hoidmiseks krediidiasutuses saate rentida kapi.

Blokeeritud metallikontode avamise eesmärk eesmärk on tagada väärismetallide ohutus. Sellised lepingud koostatakse siis, kui kulla omanik kardab neid mingil põhjusel kodus hoida.

Seega võtab omanik kontoperioodi lõpus tagasi just need kangid, mille ta hoiule andis.

Iga valuplokki iseloomustavad järgmised omadused, mis võimaldavad seda tuvastada:

• metalli nimi;
• proovima;
• tootja.

Oluline on mõista: Sellised kontod ei kogu intressi. Vastupidi, klientidelt võetakse sel juhul tasu. Investori tulu saab tuleneda vaid väärismetallide hinna tõusust turul.

Sellise konto omanik peab tasuma järgmiste teenuste eest:

• konto avamine ja sulgemine;
• konto hooldustasu;
• väärismetallvardade üleandmine teise panga hoiule;
• väärismetallide krediteerimine metallikontole;
• väärismetallide väljastamine kontolt.

☝ Väärismetallide omanikud peavad mõistma: Depookontod on kahjumlikud. Lisaks sellele, et peate maksma mitmeid vahendustasusid, on väärismetallide tulevane omanik soetamise ajal sunnitud maksma. käibemaks . Lisaks võib väärismetallikangide müümine isegi samale pangale olla keeruline. Sel juhul on tõenäoline, et osa nende väärtusest kaob.

Kui kulud liita, ei too kulude suurendamine isegi pika aja jooksul tõenäoliselt kasumit. Kui soovite väärismetallide pealt raha teenida, on palju parem avada isikupäratu metallikonto.

🖍 2. vaade. Kohustuslik tervisekindlustus või isikustamata metallikonto

Oma olemuselt sarnaneb isikustamata metallkonto traditsiooniliste sularahakontodega. Peamine erinevus seisneb selles Sellele ei ladeta mitte valuutat, vaid selle ekvivalenti metalli grammides. Konto täiendamisel konverteeritakse raha praeguse kursi alusel kaaluks.

Oluline on mõista et isikupäratu metallikonto avamisel eksisteerib väärismetall vaid virtuaalselt. Selle füüsilist teostust ei pakuta, seetõttu puuduvad üksikud märgid. Muide, seetõttu nimetatakse seda kontot ebaisikuliseks.

Kohustuslikku tervisekindlustust on mitut tüüpi. Nad võivad olla kiireloomuline Ja poste restante, rublades või välisvaluuta. Lisatingimustena võib konto võimaldada raha täiendamist või osalist väljavõtmist. Tulu kohustusliku ravikindlustuse avamisel tekib nii väärismetalli väärtuse tõusust kui ka võimalikust intresside kogunemisest.

Õige valiku tegemiseks kohustusliku kiirkindlustuse ja nõudmisel kindlustuse vahel tuleks neid võrrelda. Selliste kontode peamised omadused on kokku võetud allolevas tabelis.

Tabel: "Kiireloomulise ja jooksva kohustusliku tervisekindlustuse võrdlusomadused"

Kui otsustate töötada metallkontodega, kapitali omanik peab mõistma: kohustusliku ravikindlustuse alusel kogunenud intressid maksustatakse määraga 13 % . Seevastu väärismetalli hinna tõustes saadud kasumit üksikisiku tulumaksuga ei maksustata.

Enne isikupäratu metallkonto avamist peaksite siiski kaaluma: Kohustuslik tervisekindlustus tagatisraha kindlustussüsteemis ei osale. Seetõttu on usaldusväärse panga valimine ülioluline. Krediidiasutuse pankrotiriski ja sellest tulenevalt investeeritud vahendite kaotuse minimeerimiseks tuleks eelistada suuri, eelistatavalt riigi osalusega panku.

Mõned krediidifirmad pakuvad klientidele isikupäratud metallikontode avamist ja nende kaudu tehingute tegemist e-pangandus. Sellisel juhul ei pea klient raiskama aega kontorisse sõitmisele ja järjekordades seismisele. Lisaks tehakse toimingud peaaegu koheselt. See on eriti oluline ebastabiilsetel perioodidel, mil väärismetalli hind muutub väga kiiresti.

Ära unusta et väärismetallide investeerimisel ja kontolt väljavõtmisel kasutatakse erinevaid määrasid. Pangas on müügikurss alati kõrgem kui ostukurss. Seetõttu tasuks kohustuslikku tervisekindlustusse investeerida pikaajaliselt. Selle aja jooksul katab väärismetallide kallinemine kursivahed ja muud kulud.

Isikupäratu metallikonto avamisel saab investor märkida konkreetse valuutakoguse või väärismetalli soovitud kaalu. Pangad kehtestavad sageli oma teenusetingimustes minimaalne sissemakse suurus. See võib olla kas üks või sada grammi väärismetalli. Võrdluseks on allolevas tabelis toodud kohustusliku tervisekindlustuse tingimused aastal 2 -x suurimat Venemaa panka.

Tabel: "Sberbanki ja Gazprombanki kohustusliku tervisekindlustuse avamise tingimuste võrdlusomadused"

Võrdluskriteerium	Sberbank	Gazprombank
Minimaalne sissemakse summa	hõbeda jaoks - 1 grammi Kulla, plaatina ja pallaadiumi jaoks – 0,1 grammi	Hõbe – alates 1 kg Kuld ja plaatina – alates 10 grammi Pallaadium – alates 100 grammi
Konto avamise tasu	Puudub	Tasuta
Lepingu periood	määramata ajaks	Nõudmisel - tähtaega pole Kiireloomuline kohustuslik ravikindlustus avaneb kl aastal
Intress	Intresse ei kogune	Tähtajaliste hoiuste puhul – 1 % aastas (ennetähtaegse lõpetamise korral – 0,1 % Nõudekontode jaoks – ei pakuta

*Aktuaalsema teabe saamiseks vaadake pankade ametlikke veebisaite.

Te ei tohiks arvata, et väärismetallidesse investeerimine võib tuua ainult kasumit. Vahetuskurss muutub pidevalt ja mitte alati ülespoole. Pikas perspektiivis väärismetallide hind siiski tõuseb. Seega, kui ostate need üle perioodi 5 aastat, valides konto avamiseks ja sulgemiseks õiged hetked, saate hea sissetuleku.

3) Seif

Seif on väga tugev seif, mis on spetsiaalse lukuga ja asub krediidiasutuses spetsialiseeritud hoidlas. Need seifid on valmistatud metallist, mis talub plahvatusi ja tulekahjusid.

Seifi juurde pääsemiseks tuleb kliendil see rentida, sõlmides lepingu ja tasudes vahendustasu. Pangatöötajatel on juurdepääs varahoidlale: nad saavad sinna siseneda, kui seal pole kliente. Neil pole aga võimalust ühtegi lahtrit avada.

Panga seifide rentimise eesmärgid võivad olla järgmised:

1. Varade (sularaha, ehted, väärismetallid, dokumendid, väärtpaberid) hoidmine. Sel eesmärgil renditakse kambrid kõige sagedamini suvel massipuhkuse ajal. Samas kardavad inimesed, et nende majja või korterisse võivad sisse murda vargad. Varade hoidmine pangas on usaldusväärsem. Võib öelda, et seif on topeltkaitse all. Esiteks on seda peaaegu võimatu häkkida ja teiseks on pangamaja ise relvastatud valve all.
2. Arvelduste turvalisuse tagamine tehingutes kinnisvara ja autodega. Seega saab hüpoteeki kasutades korteri ostu-müügi puhul sõlmida vastava lepingu juurde lisalepingu, mille alusel üüritakse seif. Selle lepingu tingimuste kohaselt pääseb korteri müüja kappi pandud rahalistele vahenditele ligi alles pärast dokumentide esitamist, mis kinnitavad, et omandiõigus on ametlikult ostjale üle läinud.

Seifi väga oluline omadus on see Krediidiasutuse pankroti korral ei kaota omanik sinna pandud väärisesemeid. Sellised varad ei kuulu pangale, seega ei kehti neile võlausaldajate nõuded.

Selleks, et klient saaks seifi kasutada, peab ta sõlmima pangaga vastava lepingu.

Seifi kasutamiseks on kahte tüüpi lepinguid:

1. Seifi üürileping. Veelgi enam, varade loetelu, mille klient sinna paigutab, on teada ainult temale. Vara turvalisuse tagamiseks lubab krediidiasutus renditud kapi juurde pääseda ainult oma omanikul või vastava volikirjaga esindajal. Vaatamata sellele, et pangatöötajad ei tea, mida seifis hoitakse, kohustub klient lepingut allkirjastades mitte asetama sinna erinevaid keelatud esemeid, sealhulgas narkootilisi ja lõhkeaineid, samuti relvi.
2. Hoiustamisleping. Sel juhul vormistatakse lepingu lisana väärisesemete inventuur. Sellest tulenevalt vastutab lahtrisse paigutatud varade ohutuse tagamise eest krediidiasutus. Täiesti loomulikult on selline seifi rentimise võimalus kallim.

Üldjuhul määrab üüri maksumuse krediidiasutus sõltuvalt lepingu tähtajast, samuti kambri suurusest. Kõige sagedamini on sellise teenuse eest tasu suurus märgitud päevatariifides. Samas rendiperioodi pikenedes kulu väheneb.

Sellest tuleks aru saada: Seifi üürileping sõlmitakse tähtajaks. Kui see on aegunud ja klient ei tule, on krediidiasutusel õigus nõuda seifi avamise eest vahendustasu. Pärast seda kantakse sinna paigutatud varad hoiukohta. Kui pärast järgmise kuu möödumist pangaklient ei ilmu, krediidiasutus saab õiguse rahuldada arestitud väärisesemeid kasutades oma vajadusi, ehk saada üüri, trahve jne.

Üldtunnustatud seisukoht on, et väärisesemete hoidmine seifides on täiesti ohutu. Juhtub aga sedagi, et sellisest seifist kaovad varad. Teada on juhtumeid, kus väärtesemed eemaldati seifist võltsitud volikirja abil. Sellises olukorras on äärmiselt raske midagi tõestada

Hoiuste peamised liigid ja nende omadused

3. Mis tüüpi hoiused on olemas - 6 populaarset tüüpi 📄

Lisaks ülaltoodud pangahoiuste vormidele on olemas mitut tüüpi. Allpool on toodud peamised.

[Tüüp 1] Nõudmisel tagatisraha

Tagatisraha nõudmisel on pangahoius, mis ei ole seotud ühegi tähtajaga. Sel juhul väljastatakse raha konto omaniku esimesel nõudmisel.

Hoiustaja kapitali hoitakse arvelduskontol. Samas ei ole pangakliendi eesmärk kapitalist tulu saada. Muud ülesanded nõudmiseni hoiuse avamisel:

1. rahaliste vahendite turvalisuse tagamine;
2. rahaliste vahendite kasutamise võimaluse tagamine vajadusel igal ajal.

Nõudmiseni hoiuste intressimäär on seatud väga madalale↓ tasemele. Enamasti ei ületa 0,01 % aastas. Teisisõnu, asetades 100 tuhat rubla, aasta pärast saab investor ainult 10 rubla saabunud.

Põhjus, miks pangad nii madala intressimäära nõudmisel kontodele määravad, on lihtne. Fakt on see, et krediidiasutusel on oluline aru saada, kui kauaks investor talle raha üle kannab. See võimaldab pangal planeerida raha paigutamist ja oma kasumit.

Nõudelepingu alusel tähtaega ei määrata. See tähendab, et investor võib igal ajal nõuda oma raha tagastamist. Panga jaoks kaasneb sellega teatud risk, sest ta ei oska planeerida, kui kauaks seda raha tulu teenimiseks paigutada. Seetõttu kehtestatakse nõudmiskontodele nii madal intressimäär..

Krediidiasutused aga armastavad selliseid raha kaasamise meetodeid. Põhjus on selles, et need on väga odavad. Raha saate oma käsutusse, kasutades nominaalse tasu eest nõudmiseni hoiuseid. Pangad peavad aga selliste vahenditega palju rohkem vaeva nägema. On vaja analüüsida nõudmiseni hoiuste minimaalset rahajääki, samuti keskmist hoiuperioodi sellistel kontodel.

[Tüüp 2] Tähtajaline hoius

Tähtajalised hoiused on pangahoiuste liik, mille täitmine määratakse lepinguga konkreetne kehtivusaeg. Peamised eelis on võimalus teenida intressitulu.

Iga pank määrab oma hoiustele oma intressimäärad. Siiski saab tuvastada mitmeid parameetreid, mis mõjutavad selle indikaatori suurust.

Tähtajaliste hoiuste intressimäära suurust mõjutavad:

1. hoiuse tähtaeg;
2. hoiuse summa;
3. lisateenuste olemasolu võimalusena osa investeeritud vahendeid täiendada või välja võtta.

Hoiuse tähtaeg võib erineda. Enamasti on see vahemikus alates mitu nädalat enne mitu aastat. Tähtajaliste hoiuste puhul on aga omane nende sulgemine lepingus fikseeritud perioodist varem see on keelatud. Kui klient vajab kiiresti raha, saab ta selle kätte, kuid kaotab intressi, millele tal on õigus.

[Tüüp 3] Säästud ja kogumishoiused

Finantssektoris kasutatakse mõlemat mõistet. Erinevates pankades olemasoleva teabe ja hoiuste tingimuste analüüs võimaldab aga mõista, et need on praktiliselt samad.

Selle keskmes säästuarve on üks kiireloomulistest sortidest. Seda iseloomustavad aga paindlikumad tingimused. Esiteks puudutab see vahendite täiendamise ja osalise väljavõtmise võimalust. Lisaks ei ole selliste hoiuste jaoks ajapiirangut.

Kogumishoius aitab sääste hoida. Siiski ei saa te sellega palju tulu. Ühelt poolt Selliste kontode intressimäär on kõrgem kui nõudmiseni hoiustel. Teisel pool, see on madalam↓ kui tähtajaliste hoiuste puhul. Intressi saab koguda iga kuu keskmiselt või minimaalselt kontojäägilt.

Oluline on hoolikalt uurida lepingu tingimusi, mis on seotud intressi arvestamise tingimustega:

• Mõned pangad arvutavad need igapäevase kontojäägi alusel.
• Teised krediidiasutused võtavad arvesse ainult raha deposiidil viibimise täiskuusid. Viimasel juhul ei saa klient tulu selle kuu eest, mil hoius suleti.

Sellest tuleks aru saada: Kogumishoius tähendab jooksvaid pangahoiuseid, mitte tähtajalisi hoiuseid. Seetõttu tema sõnul krediidiasutusel on õigus intressimäära igal ajal ühepoolselt muuta. Tähtajaliste hoiuste puhul on intressimäär fikseeritud kogu lepingu kehtivuse ajaks.

[Tüüp 4] Sihttagatis

Sihttagatisraha on kindlal eesmärgil avatud pangahoius. Sellise konto kõige populaarsem näide on laste panus . Selle avavad lapsele vanemad, eestkostjad või muud sugulased. Hoius on selle väljastanud panga täisealise kliendi käsutuses kuni lapse täisealiseks saamiseni. Pärast seda läheb omandiõigus lapsele.

Tänapäeval pole Venemaal sihthoiused eriti populaarsed, seega pole nende jaoks palju pakkumisi.

Sihthoiuse abil märkimisväärse summa kogumiseks peate regulaarselt tegema suuri hoiuseid. Pealegi peab määr olema piisavalt kõrge. Eespool toodud näidetes on laste hoiuste intress seotud baasintressiga TSB RF . Võttes arvesse asjaolu, et täna on see näitaja seatud tasemele 6 -7 %, on määr 5-6% aastas . Tegelikult pole see väga kõrge näitaja. Turult võite leida muid atraktiivsemaid pakkumisi.

Teine silmatorkav näide suunatud hoiustest on pensionihoiused . Need on mõeldud vanematele inimestele.

[Tüüp 5] Valuutahoius

Enamik krediidiasutusi pakub oma klientidele hoiustamise avamist mitte ainult Vene rublades, vaid ka välisvaluutas. Saadaval enamikus pankades hoiused dollarites 💵 ja euro 💶.

Välisvaluutahoiuse eeliseks on võimalus saada kahte tüüpi tulu:

1. hoiuse summalt kogunenud intress;
2. kasu välisvaluuta väärtuse tõusust.

Märge: välisvaluutahoiuste intressimäärad on traditsiooniliselt olnud allpool ↓, kui rublades.

Võrdluseks allpool on tabel erinevate valuutade kursidega mitmes Venemaa pangas.
Seega peamine puuduseks välisvaluutahoiused on madal↓ intressimäär. Kui aga turul on aktiivne kursi kasv, võib sellise miinuse ees silmad kinni pigistada.

[Tüüp 6] Mitme valuuta sissemakse

Mitme valuuta hoiused võimaldab teil samaaegselt raha investeerida 3 valuutad – rublad, dollarid ja eurod. Sellisel juhul saab klient ise määrata nende proportsioonid ja soovi korral kanda raha ühest valuutast teise suvalise arvu kordi.

Kuna kõigi valuutade üle peetakse arvestust eraldi, siis mitme valuuta hoiuse puhul avaneb see kohe 3 kontosid. Kliendile laekuv tulu moodustub iga valuuta eest kogunenud intressidest ja nende vahetuskursi kasvust. Investoril on võimalus turuolukorda õigesti hinnates ja raha ühest valuutast teise üle kandes kasumit suurendada.

Kõige sagedamini saavad mitme valuuta hoiuste omanikud konverteerimistoiminguid teha ilma krediidiasutuse filiaali külastamata. Selleks kasuta lihtsalt internetipanka.

Mitmevaluutalised hoiused sobivad suurepäraselt neile, kes on harjunud hoidma sääste mitmes valuutas ja tegema regulaarselt konverteerimisoperatsioone. Pluss (+) selline hoius ei ole mitte ainult pole vaja panka külastada, aga ka võimalus valuutasid üksteisesse üle kanda ilma huvi kaotamata.

👆 Palun pidage meeles: Mitte kõik Venemaa suuremad pangad ei paku mitme valuuta hoiuse avamist. Sarnased panused täna Ei Sberbankis, VTB-s, Alfa-Bankis.

Seega Pangahoiuseid on palju erinevaid. Nende vahel valiku tegemisel tuleks eelkõige keskenduda hoiuse avamise eesmärgile.

Pangahoiuse avamise etapid

4. Kuidas sissemakset avada - 4 peamist sammu 📋

Tänapäeval leiate krediidiasutustest tohutul hulgal pakkumisi hoiuse avamiseks. Pangad pakuvad oma klientidele laias valikus hoiuseid.

Võtta teadmiseks: selline hoiustamisprogrammide mitmekesisus on peamiselt vaid turundustrikk. Enamik kaastöid ei erine üksteisest kuigi palju.

Hoiustajad, kes otsustavad pangahoiuse avada, võivad seada endale eesmärgiks säilitada oma säästud, aga ka saada väikest lisatulu. Kasumi suuruse määrab eelkõige krediidiasutuse valik.

Hoiuste võimalikult tõhusaks ja kiireks avamiseks on oluline teada selle protseduuri mõningaid nüansse. Allpool esitatud samm-sammuline algoritm aitab säästa teie aega.

1. etapp. Krediidiasutuse valimine

Ühelt poolt Kõik eraisikute pangahoiused on riigi poolt kindlustatud. Teisel pool, See on äärmiselt ebameeldiv, kui krediidiasutus läheb pankrotti. Sel juhul peate raha tagastamist ootama üsna kaua. Seetõttu tasuks oma säästud usaldada vaid laitmatu mainega pankadele.

Krediidiasutuse valikul peab investor pöörama tähelepanu kahele põhikriteeriumile:

1. Juurdepääsetavusaste. Hoiuse avamise otsustamisel tuleks valida krediidiasutused, mis asuvad jalutuskäigu kaugusel. Oluline on, et saaksite kiiresti ning ilma aja- ja rahakulutusteta pangakontorit külastada. Sama oluline on võimalus teha tehinguid hoiustega veebis.
2. Usaldusväärsuse tase. Suur tähtsus on investori kindlusel, et pank lähiajal pankrotti ei lähe. Usaldusväärsuse kontrollimiseks saate iseseisvalt analüüsida krediidiasutuste aruandeid, mis avaldatakse tasuta allikates. Siiski on palju lihtsam kasutada professionaalide koostatud hinnanguid, aga ka päris klientide ülevaateid.

Panka valides tuleks keskenduda ka varasematele suhetele krediidiasutustega. Kui olete varem ühelt neist laenu saanud, pangakaardi või ärikonto avanud, on täiesti võimalik, et pank pakub hoiustele soodsamaid teenusetingimusi. Fakt on see, et krediidiasutus on oma püsiklientidele alati lojaalne, püüab neid igati hoida.

2. etapp. Hoiustamisprogrammi valimine

Täna, et võrrelda pangahoiuste tingimusi erinevates krediidiasutustes, ei ole vaja külastada tohutul hulgal kontoreid. Kogu teabe leiate Internetist. Kõik hoiuse tingimused on avaldatud veebisaitidel.

Lisaks võite sageli leida erilist hoiuste kalkulaatorid . Need võimaldavad arvutada eeldatava kasumlikkuse, lähtudes hoiuste summast ja tingimustest. Kui arvutate erinevate sissemaksevõimaluste kohta ja võrdlete neid, saate valida parima võimaluse.

Pangahoiuste peamised tingimused, mida tuleks kõigepealt analüüsida ja võrrelda:

• intress;
• intressi arvestamise tingimused - sagedus, kapitalisatsioon;
• rahaliste vahendite täiendamise ja osalise väljavõtmise võimaluse olemasolu;
• lepingu ennetähtaegse lõpetamise tingimused.

Investor peab meeles pidama: Pangahoiust valides ei saa keskenduda ainult intressimäärale. Kõiki tingimusi tuleks hinnata koos. Erinevate hoiuste kasumlikkust on kõige parem arvutada kalkulaatori abil.

Suure tähtsusega lepingu aeg . Parim on valida minimaalselt sobivaid valikuid. Ennetähtaegse lõpetamise korral kaotab klient huvi. Sel juhul pikendab enamik panku lepingut automaatselt. Enamasti ei nõua see isegi pangakontori külastamist.

Kui te pole kindel panga- ja hoiuprogrammi õiges valikus, võite kasutada spetsiaalseid Interneti-teenuseid. Siin saate veebis võrrelda suurt hulka hoiustamistingimusi erinevates krediidiasutustes. Veelgi enam, programm suudab pärast põhiandmete sisestamist iseseisvalt pakkuda parimaid tingimusi.

Etapp 3. Lepingu sõlmimine

Pangahoiuse lepingu allkirjastamine on sisuliselt tavaprotseduur. Selles etapis probleeme tavaliselt ei teki.

Piisab, kui esitada krediidiasutuse töötajale isikut tõendav dokument, mida tavaliselt kasutatakse Vene Föderatsiooni kodaniku pass. Samuti peate esitama allkirjanäidisega kaart, mis aitab edaspidi pangal hoiustajat tuvastada.

Mõnel juhul on vaja täiendavaid dokumente, Näiteks, elaniku kaart. Sihthoiuste avamiseks võib pank paluda teil esitada pensionitunnistus või lapse sünnitunnistus.

Vaatamata sellele, et iga pank koostab iga hoiuse kohta ise hoiulepingu, on sellise lepingu vorm standardne.

Enne lepingu sõlmimist tasub meeles pidada olulist reeglit: kõigepealt tuleks see hoolikalt läbi lugeda. Sel juhul tuleb ennekõike tähelepanu pöörata lepingus märgitud hoiuse summale, tähtajale, intressimäärale ja muudele olulistele tingimustele. Kui lepingule on alla kirjutanud mõlemad pooled, jääb üks eksemplar hoiustajale ja teine ​​panka.

Krediidiasutused pakuvad tänapäeval sageli oma klientidele sissemakse tegemist veebis. Sel juhul toimub lepingu allkirjastamine erinevatel viisidel, Näiteks, SMS kood. Leping saadetakse meili teel.

Etapp 4. Tagatisraha täiendamine ja kinnituse saamine, et see on avatud

Selles etapis paigutab pangaklient sularaha krediidiasutuse filiaali kassasse. Vastutasuks ta saab vastu võetud kassa laekumise order, millel on töötaja allkiri ja panga tempel, samuti allkiri hoiulepingu koopia. Täpselt need 2 dokumendid kinnitavad hoiuse avamise fakti.

Vanem põlvkond mäletab veel, kuidas pangas hoiust väljastati säästuraamat. Tänaseks on selline dokument peaaegu täielikult minevik. Kaasaegsed pangad väljastavad hoiuraamatu asemel tagatisraha plastkaart. Kui ühendate sellega internetipanga, saab nii hoiul oleva raha jääki kui ka kõiki käimasolevaid tehinguid jälgida kodust lahkumata.

Varem märgiti, et mitmed suured kaasaegsed krediidiasutused võimaldavad korraldada pangahoiuseid internetis. Sellisel juhul hoiab klient kokku aega nii pangakontori külastamisel kui ka järjekorras seismisel.

Internetis pangahoiuse avamiseks peaksite esmalt registreerima isikliku konto valitud panga veebisaidil. Kui olete oma kontole sisse loginud, peate tegema järgmist.:

• vali hoiuse avamise teenus;
• anda kogu vajalik teave;
• valida raha deponeerimise meetod.

Kui vajalikud andmed on sisestatud ja raha üle kantud, saab hoiustaja kinnituse dokumendi kujul, millele on märgitud "tehtud".

Seega Hoiuse avamise protseduur on üsna lihtne. Kui järgite ülaltoodud algoritmi, saate tagatisraha lepingu ilma probleemideta sõlmida. Sel juhul on ülioluline, et valitud programm tooks ka reaalselt kasumit.

5. Millises pangas on täna kõige tulusam sissemakse - ülevaade TOP 3 parimast pangast 📊

Venemaal on tohutult palju panku, mis pakuvad oma klientidele hoiuseid avada. Võib olla raske ise välja mõelda, kumba eelistada. Selles olukorras tulevad appi professionaalide koostatud reitingud.

Allpool on TOP 3 krediidiasutust elanikelt hoiuste kaasamise maksimaalsete mahtude ja soodsate hoiuste tingimustega.

nr 1. Sberbank

Sberbank on Venemaa suurim pank. Sellel krediidiasutusel on filiaalid üle kogu riigi, nii suurlinnades kui ka väikelinnades.

Sberbank töötab kõigi elanikkonnarühmade ja ettevõtete tüüpidega. Nad pakuvad Venemaa üht suurimat pangateenuste valikut.

Hoiustamiseks optimaalsete tingimuste valimiseks ei ole vaja minna Sberbanki kontorisse. Piisab külastada veebisaiti, kus on ära toodud kõigi avamiseks pakutavate hoiuste tingimused. Siin saate mitte ainult tingimusi analüüsida, vaid ka avada hoiuse.

Kui tulevasel kliendil on veel küsimusi, saab ta neid alati küsida, võttes ühendust 24 tundi ööpäevas, seitse päeva nädalas nõu saamiseks spetsialiseeritud teenindusest. Seda saab teha, sealhulgas kasutada tagasisidevormi. Tähtis eelis Sberbank on hoiustajatele pakutavate boonuste ja allahindluste olemasolu sotsiaalmajanduse valdkonnas.

nr 2. Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank

Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank on tegutsenud Venemaa finantsturul peaaegu selle moodsa vormi moodustumise algusest – alates 1990 aasta. Täna on see Sverdlovski piirkonna suurim pank, mis on kaasatud hoiuste ja hoiuste poolest selles piirkonnas liider. Lisaks on krediidiasutusel kontorid rohkem kui 43 Venemaa piirkonnad.

Uurali panga usaldusväärsust kinnitab mitte ainult tema osalemine hoiuste kindlustamise süsteemis, mis on kõigile kohustuslik, vaid ka kõrge reiting Riiklik reitinguagentuur. See andis krediidiasutusele reitingu AA. See kinnitab panga kõrgeimat krediidivõimet. Lisaks on UBRD korduvalt saanud erinevate auhindade laureaadiks Venemaa Föderatsiooni sotsiaalsete saavutuste eest.

Suurim Uurali pank pakub hoiustajatele tulusaid hoiuseid välja võtta. Nende määr ulatub 10 % aastas. Lisaks pakub krediidiasutus klientidele erinevaid boonuseid, soodustusi ja lisateenuseid.

Kui investor soovib saada summas intressimäära tõusu 1 %, ta peaks avama pangahoiuse Uurali pangas eemalt. Klient saab oma telefoninumbri märkida krediidiasutuse kodulehel tagasiside vormi. ajal 20 Mõne minuti jooksul võtab pangatöötaja temaga ühendust ja täpsustab kogu teabe valitud hoiuse kohta.

Kliendil on võimalus investeeritud raha hõlpsalt hallata internetipanga kaudu. Samal ajal saate Interneti kaudu maksta erinevate teenuste eest. Veelgi enam, panga veebiressurss võimaldab teil osaleda mitmesugustel ahvatlevate auhindadega tutvustustel ja võistlustel.

nr 3.

Rosselhozbank Rosselhozbank 2000 asutati aastal

aastal. Oma eksisteerimisaja jooksul on see pälvinud klientide usalduse. Tänaseks on Rosselkhozbank tõusnud liidriks põllumajandustööstusega tegelevate krediidiasutuste seas.

Rosselkhozbank tegutseb kõigis Venemaa piirkondades. Samal ajal saavad kliendid hallata kontosid ja raha otse krediidiasutuse Interneti-ressursil. Panga veebisaidil saate tutvuda kõigi hoiuste tingimustega ja kasutada erinevaid soodustusi. Soovi korral saab investor sõlmida lepingu interneti teel.

Eespool esitatud Venemaa pankade loetelu pole kaugeltki ammendav. Kui aga kogemus puudub, võid julgelt koostööd teha selles esindatud krediidiasutustega. Nad on turul edukalt töötanud juba pikka aega ja on suutnud võita tohutu hulga kodanike usalduse.

5 lihtsat sammu tagatisraha tootluse arvutamiseks

6. Kuidas arvutada pangas hoiuse tasuvust - samm-sammult juhised + kalkulaator 📈

Enne ühe või teise hoiuseprogrammi kasuks otsustamist tuleks välja arvutada, millist kasumlikkust see toob. Lihtsaim variant on kasutada hoiuse kalkulaator , postitatud panga veebisaidile või meie ressursile (selle jaotise lõpus).

Kui programmi arvutuste tulemus pole selge, võite alati pöörduda krediidiasutuse töötajate poole. Kindlasti selgitavad nad konkreetse intressi arvestamise skeemi peensusi.

💡 Nagu teada, Panga peamine sissetulekuallikas on krediidile kantud kapitali protsent. Saadaolevate rahaliste vahendite hulga suurendamiseks meelitavad krediidiasutused avalikkuse hoiuseid. Võõra raha kasutamise võimaluse eest maksavad pangad intressi. Kuid mitte kõik kliendid ei mõista, kui palju nad lõpuks saavad. Proovime esitada kasumlikkuse arvutamise skeemi lihtsa algoritmi kujul.

1. samm. Selgitage, millist skeemi intressi arvutamisel kasutatakse

Oma olemuselt koguvad pangad (st arvutavad) intressi iga päev. Enamasti on aga tavaks klientidele esitada tegelik summa 1 kord kuus.

Sel juhul saab kasutada kahte intressi arvutamise skeemi:

1. lihtne. Sel juhul arvutatakse tasuvus väga lihtsalt: hoiuse summale lisatakse intressimäär;
2. suurtähtedega. Teise skeemi mõistmiseks peate kõigepealt mõistma määratlust. Kapitaliseerimine on protsess, kus intressid suurendavad perioodiliselt hoiusummat. Vastavalt sellele hakkab intressilt kogunema intress. On üsna loomulik, et sellise skeemi puhul lähevad arvutused keerulisemaks.

2. samm. Korrutage esialgne sissemakse summa intressimääraga

Selles etapis tehakse lihtsaid arvutusi tavalise kalkulaatori abil. Aastas saadud kasumi nägemiseks korrutage hoiuse summa kursiga.

📑 Näiteks, sissemakse tegemisel 100 tuhat rubla ja määra 12 % aastas, on tootlus:

100 000 * 0,12 = 12 000 rubla

Kui kasutatakse suurtähti, Kasumlikkuse arvutamiseks peate minema kolmanda sammu juurde.

Samm 3. Arvutage kapitalisatsioonist saadav tulu

Kapitaliseerimisel suurendab viitlaekumine hoiusummat, intressi hakkab kogunema mitte ainult hoiuse summalt, vaid ka intressidelt.

Ühelt poolt Mida sagedamini kapitaliseeritakse, seda suurem on kasumlikkus. Aga muul viisil, Mida rohkem kapitaliseeritusi hoiuseperioodi jooksul tehakse, seda madalama↓ määrab pank sellele intressi. Selle tulemusena võib sellise skeemi tõhusus olematuks muutuda.

• Kõigepealt tuleks välja selgitada, kui sageli hoiusummale intressi lisandub;
• deposiidi algsummale tuleb lisada esimese perioodi intressisumma;
• Seejärel arvutatakse teise perioodi kasumlikkus ja liidetakse see eelmisel etapil saadud summale ja nii aasta lõpuni.

Eeldusel, et panus tehakse 100 tuhat rubla all 12 % aastas kvartaalse kapitalisatsiooniga, arvutused näevad välja sellised:

Hind per 1 kvartal saab olema 12 : 4 = 3 %

Nüüd arvutame deposiidi summa iga kvartali lõpus:

1. 100 000 + 100 000 * 3 % = 103 000 rublad;
2. 103 000 + 103 000 * 3 % = 106 090 rublad;
3. 106 090 + 106 090 * 3 % = 109 272,70 rublad;
4. 109 272,70 + 109 272,70 * 3 % = 112 550,88 rubla

Seega on meie näites lõplik sissetulek 12 550 rubla 88 kopikaid. See tähendab, sisse 550,88 rubla rohkem kui suurtähtede puudumisel. Tundub, et summa pole liiga suur. Kui aga esialgne hoiuse suurus ja tähtaeg on suuremad, on erinevus veelgi suurem.

4. samm. Määrake efektiivne intressimäär

See samm on vajalik juhul, kui kasutatakse kapitaliseerimisskeemi ja hoiustaja ei võta intressi välja, st suurendab hoiuse summat.

Efektiivne määr– see on protsent, mis võimaldab näha lõplikku aastast kasumlikkust.

Lihtsa intressi arvutamise skeemi puhul pole mõtet seda arvesse võtta, kuna see võrdub hoiuse intressiga. Tavaintressimäära järgi kapitaliseerimise korral efektiivse määramiseks tuleks selgitada kapitaliseeringute arv. Sel määral tuleb kasumlikkuse määramiseks tõsta kapitaliseerimisperioodi intressimäära.

Meie näites on suurtähtede arv aastas 4 . Sissemakse lõppsumma võrdub esialgse summaga, mida suurendatakse võrra 1,03 neljandale võimule. Kasumlikkuse arvutamiseks lahutage saadud koefitsiendist 1 .

Meie näites: 1,03 * 1,03 * 1,03 * 1,03 – 1 = 0,1255 või 12,55 %

5. samm. Lõpliku kasumi arvutamine

S= N*(1+(Y* J/100* T)) A

• S– lõplik sissemakse summa;
• N– algse sissemakse summa;
• Y– aastane intressimäär;
• J– päevade arv kapitaliseerimisperioodis;
• T– hoiuse tähtaeg päevades;
• A– kapitaliseerimise protseduuride arv.

Vastavalt sellele ka lihtsa intressiarvestuse skeemi kasutamisel A=1 .

📌 Asjad, mida meeles pidada: Kasumlikkuse arvutamise skeem muutub keerulisemaks, kui investor kasutab perioodiliselt võimalust hoiust täiendada või raha osaliselt välja võtta.

Kui te ei soovi valemitesse süveneda, saate sissemakse tootluse arvutamiseks kasutada meie kalkulaatorit:



Pangahoius või nagu seda tavaliselt nimetatakse hoiuleping on kohustus, mille alusel hoiustaja kannab raha panka või vastavasse organisatsiooni. Selle eest saab investor teatud aja möödudes oma raha ja sellelt intressid kätte.

Hoiuselepingute intressimäär on reeglina madalam kui intressid, mida pangad laenulepingutelt saavad.

Raha kogumiseks peab organisatsioonil olema litsents. Hoiuleping tuleb vormistada kirjaliku dokumendi või hoiusertifikaadi või hoiuraamatuga. Sellised dokumendid võivad olla sätestatud seaduse või muude eeskirjadega, kui seaduses on sellele viide. Reegleid saab kehtestada nii valitsusorganite aktidega kui ka panganduseeskirjadega.

Arveldusraamatu võib väljastada konkreetsele isikule või selle kandjale. See peaks kajastama:

• Konto andmed (number);
• Teave asutuse kohta, kellele sissemakse tehti, või teave selle filiaali kohta;
• Teave kontole kantud ja kontolt debiteeritud summade kohta.

Raha paigutamine hoiusele tehakse teatud ajaks. Mõnikord saab investeeritud raha nõudmisel igal ajal välja võtta. Kuid selline hoius on selle tingimustes vähem kasumlik.

Seadus annab õiguse investeeritud raha ennetähtaegselt välja võtta, kuid siis alandatakse intressimäära. Seaduse kohaselt vastab määr hoiuste intressimäärale, mida saab nõudmisel tagastada.

Kui hoiustajaks on juriidiline isik, siis tagatisraha enne lepingus märgitud aega tagasivõtmise õiguse puudumisel ei ole hoiuse ennetähtaegne lõpetamine võimatu.

Mõnel juhul kasutavad pangad tähtaja lõpus nippe, et investeeritud vahendeid mitte tagasi anda, mille tulemusena jätab hoiustaja tähtajast mööda ega täida hoiuse lõpetamise protseduuride nõudeid. Raha muidugi tagastatakse, kuid osa sellest kulub trahvideks.

Intresse saab maksta iga kuu või ühe korra lepingu lõppedes.

Intressimäärade muutuste osas peate teadma, et pangad ja krediidiasutused jätavad selle õiguse hoiulepingutes ja kasutavad seda sageli. Seetõttu peate olema valmis intressimäärade muutusteks.

Samuti peate teadma, et mida kõrgemat hoiuste intressimäära pakutakse, seda vähem usaldusväärne on organisatsioon. Kõrge intressimäär viitab finantsasutuse kriisiseisundile.

Raha paigutamine hoiusele. Muud küsimused

Hoiused, õigemini nende tootlus, on tagatud spetsiaalse fondi abil, mis koosneb krediidiasutuste sissemaksetest. Osa fondi varadest maksab kinni riik. Fondi saab taotleda aga ainult panga pankroti korral.

Teave tagatisraha kohta on tagatisraha lepingu kohustuslik tingimus.

Kuid kui organisatsioon rikub hoiuselepingu tingimusi, võite pöörduda kohtusse, nõudes panga või vastava organisatsiooniga lepingu lõpetamist.

Intressimäär sõltub siis elukohast või keskpanga diskontomäärast.

Kõrvalise isiku kasuks sõlmitud hoiuleping on võimalik tingimusel, et on märgitud tema nimi. Ta võib antud õigusest keelduda. Kuni ta aga mingeid õigusi sissemaksele ei näita, saab sissemakse teinud isik seda raha kasutada.

Pangahoius või, nagu seda tavaliselt nimetatakse, hoiuleping on kohustus, mille alusel hoiustaja kannab raha panka või vastavasse organisatsiooni. Vastutasuks selle eest investor saab oma raha ja sellelt intressid teatud aja möödudes kätte.

Reeglina on hoiuselepingute intressisumma väiksem kui pankade intressid.

Raha kogumiseks peab organisatsioonil olema litsents. Hoiuleping tuleb vormistada kirjaliku dokumendi või hoiusertifikaadi või hoiuraamatuga. Sellised dokumendid võivad olla sätestatud seaduse või muude eeskirjadega, kui seaduses on sellele viide. Reegleid saab kehtestada nii valitsusorganite aktidega kui ka panganduseeskirjadega.

Arveldusraamatu võib väljastada konkreetsele isikule või selle kandjale. See peaks peegeldama:

• Konto andmed (number);
• Teave asutuse kohta, kellele sissemakse tehti, või teave selle filiaali kohta;
• Teave kontole kantud ja kontolt debiteeritud summade kohta.

Raha paigutamine hoiusele tehakse teatud ajaks. Mõnikord investeeritud vahendeid saab nõudmisel igal ajal välja võtta. Kuid selline hoius on selle tingimustes vähem kasumlik.

Seadus annab õiguse investeeritud raha ennetähtaegselt välja võtta, kuid siis alandatakse intressimäära. Seaduse kohaselt vastab määr hoiuste intressimäärale, mida saab nõudmisel tagastada.

Kui hoiustaja on, siis tagatisraha enne lepingus märgitud aega tagasivõtmise õiguse puudumisel on tagatisraha ennetähtaegne lõpetamine võimatu.

Mõnel juhul kasutavad pangad tähtaja lõpus nippe, et investeeritud vahendeid mitte tagasi anda, mille tulemusena jätab hoiustaja tähtajast mööda ega täida hoiuse lõpetamise protseduuride nõudeid. Raha muidugi tagastatakse, kuid osa sellest kulub trahvideks.

Huvi saab maksta iga kuu, ja seda saab tasuda üks kord lepingu lõppemisel.

Intressimäärade muutuste osas peate teadma, et pangad ja krediidiasutused jätavad selle õiguse hoiulepingutes ja kasutavad seda sageli. Sellepärast peate olema valmis intressimäära muutusteks.

Seda pead ka teadma mida kõrgemat hoiuste intressimäära pakutakse, seda vähem usaldusväärne on organisatsioon. Kõrge intressimäär viitab finantsasutuse kriisiseisundile.

Raha paigutamine hoiusele. Muud küsimused

Hoiused, õigemini nende tootlus, on tagatud spetsiaalse fondi abil, mis koosneb krediidiasutuste sissemaksetest. Osa fondi varadest tasub riik. Kuid Fondi saab taotleda ainult panga pankroti korral.

Teave tagatisraha kohta, on hoiulepingu kohustuslik tingimus.

Aga kui organisatsioon panust rikub, siis võite pöörduda kohtusse taotlusega lõpetada leping panga või vastava organisatsiooniga.

Intressimäär sõltub siis elukohast või keskpanga diskontomäärast.

Kõrvalise isiku kasuks sõlmitud hoiuleping on võimalik tingimusel, et on märgitud tema nimi. Ta võib antud õigusest keelduda. Kuni ta aga ei taotle mingeid õigusi panusele, sissemakse teinud isik saab seda raha kasutada.

Tähtajaline mittetäiendav tagatisraha

Hoiustehinguga (Lepinguga) kehtestatud tähtajaks kaasatud tagatisraha panga kohustusega tagastada tagatisraha summa tagatisraha aegumise päeval.

Tagatisraha ennetähtaegse tagastamise õiguse eest kohaldab pank laenuintressi soodustust. Hoiuse summa tagastamine enne tähtaja möödumist toimub intressi maksmisega, mis on arvestatud 1/2 eraisikule tagatisraha tagastamise hetkel kehtinud «Nõudmise» määrast.

Täiendav tagatisraha

Kliendil on lisaks algse sissemakse summale õigus teha hoiusele täiendavaid sissemakseid vastavalt Hoiuse tehingu (Leping) tingimustele. Esialgse sissemakse summa, täiendava sissemakse miinimumsumma, tagatisraha maksimumsumma, võttes arvesse alg- ja täiendavaid sissemakseid, tähtaeg, hoiuse valuuta, intressimäär, täiendava sissemakse tegemise tähtaeg on kehtestatud seaduses. Pangahoiuse leping.

Intressimäär jääb tähtaja jooksul muutumatuks ja kehtib lisamaksete puhul.

• esialgne sissemakse summa - alates 500 000 (alates 50 000 üksikettevõtjatele) hõõruda / 50 000 $ / 50 000 €;
• hoiuse tähtaeg - 3 kuni 18 kuud;
• määratakse tähtaeg täiendavate sissemaksete tegemiseks 4/5 hoiuperioodist.
  Hoiustamisperioodi viimasel kuul ei ole võimalik sissemakset teha.

Eelised

hoius on mugav klientidele, kes plaanivad hoiusummat täiendavate sissemaksete tegemisega suurendada;

Hoiuse tähtaja lühenemisel on kliendil võimalus seda "lühikeste" ressurssidega täiendada, saades samal ajal intressi "pikaajalise" intressimääraga.

Tagatisraha osalise või täieliku tagastamise võimalusega

Hoiustaja võib Lepingu kehtivuse ajal tagastada osa või kogu tagatisraha. Lepingus määratakse deposiidi esialgne summa, hoiuse ennetähtaegselt tagastatava osa miinimumsumma, tähtaeg, hoiuse valuuta, baasintress, intressimäärad ennetähtaegselt tagastatavatelt summadelt.

• esialgne sissemakse summa - alates 500 000 (alates 50 000 üksikettevõtjatele) hõõruda / 50 000 $ / 50 000 €;
• hoiustamisperiood - 3 kuni 18 kuud. (saab pikendada 36 kuuni);
• ennetähtaegselt tagastatud summade ligitõmbamise määr - ennetähtaegselt tagastatud summalt arvestatakse intressi, lähtudes vahendite tegelikust hoiusel olevast perioodist;
• Ennetähtaegsel tagasimaksmisel kui 1 kuu tasutakse intressi 1/2 eraisikute nõudmiseni hoiuse määrast.

Eelised

hoius võimaldab saada tulu ajutiselt vabade vahendite paigutamisest, isegi kui nende paigutamise tähtaega muudetakse;

deposiit võimaldab klientidel kindlustada end maksevoo ettearvamatu halvenemise vastu.

Täiendav tagatisraha osalise tagastamise õigusega

Seda tüüpi hoiuse puhul on kliendil võimalus teha täiendavaid sissemakseid ja tagastada osa hoiusest kuni deposiitkontol kehtestatud miinimumjäägini. Lepinguga kehtestatakse deposiidi algsumma, osalise tagastuse ja täiendava sissemakse minimaalne summa, minimaalne hoiukonto jääk, maksimaalne hoiusumma, tähtaeg, hoiuse valuuta, intressimäär, vahendite lisamise tähtaeg.

• esialgne sissemakse summa - alates 500 000 (alates 50 000 üksikettevõtjatele) hõõruda / 50 000 $ / 50 000 €; hoiuse tähtaeg - 3 kuni 18 kuud;
• minimaalne täiendava sissemakse summa on 25 000 rubla / 25 000 $ / 25 000 €;
• maksimaalne hoiuse summa, arvestades täiendavaid sissemakseid, on 300% algse sissemakse summast;
• määratakse tähtaeg täiendavate sissemaksete tegemiseks 4/5 hoiutähtajast. Hoiustamisperioodi viimasel kuul ei ole võimalik sissemakset teha;
• deposiitkonto minimaalne jääk on 50% algse sissemakse summast;
• osalise tagasimakse minimaalne summa on 25 000 rubla / 25 000 $ / 25 000 €;
• Ennetähtaegsel tagasimaksmisel kui 1 kuu või konto miinimumjäägi rikkumisel makstakse intressi 1/2 eraisikute nõudmiseni hoiuse määrast.

Eelised

See hoius võimaldab kliendil oma likviidsust kiiresti juhtida.

Võimalik postitada Alfa Business Online'is

Fikseeritud saldo

Alfa-Bank ei kogu vahendeid üksikutelt ettevõtjatelt fikseeritud saldode kujul.