Iga riigi majanduses on pangandussüsteemil üks peamisi rolle. See toimib vahendajana raha liikumisel ja krediiditehingutel müüjate ja ostjate, laenuandjate ja laenuvõtjate vahel. Selles artiklis käsitleme Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi omadusi.

Mis see on?

Venemaa pangandussüsteem on rahaturul seaduslikult heakskiidetud finantsvahendajate kogum, mis tegeleb pangandustegevusega.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi mõistet võib mõista kui keskpanga, kommertspankade ja teiste krediidi- ja arveldusorganisatsioonide vahelist suhtlust. See on sätestatud 2. detsembri 1990. aasta föderaalseaduses "Pankade ja pangandustegevuse kohta".

Pangandussüsteem ei ilmu spontaanselt. See ei ole lihtsalt finantsasutuste ühendus, see on hästi läbimõeldud kontseptsioon, milles igal pangatüübil on oma eriline roll.

Liigid

Enne Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi aluste analüüsimist tuleb märkida, et kõik maailma süsteemid jagunevad kahte tüüpi:

1. Tsentraliseeritud.
2. Turg.

Esimesel juhul on riigis ainult üks või paar riigipanka ja palju filiaale. Seda võib nimetada seda tüüpi tegevuse riiklikuks monopoliks.

Teisel juhul on osariigis palju panku, mis erinevad üksteisest oma omandivormi, tehtud toimingute ja muude omaduste poolest. Samal ajal on finantsorganisatsioonide tegevus rangelt reguleeritud riigi seadustega. Sellesse tüüpi kuulub ka Vene Föderatsiooni pangandussüsteem.

Lisaks on kõik pangandussüsteemid jagatud ühetasandilisteks ja kahetasandilisteks. Esimesel juhul täidavad kõik süsteemi pangad samu funktsioone, sealhulgas väljastavad. Finantsorganisatsioonide vahel puudub selge hierarhia. See on iseloomulik ajaloolisele arenguetapile.

Kommertspangad Venemaal

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi struktuuris loetakse kommertspankadeks kõik finantsorganisatsioonid, mis pakuvad teenuseid üksikisikutele ja juriidilistele isikutele. Teenused tähendavad:

• mis tahes laenude väljastamine;
• toimingud väärismetallidega;
• tehingud välisvaluutaga;
• pangakaartide väljastamine;
• Rahaülekanded;
• sularahahaldustoimingute läbiviimine;
• inkassoteenused;
• pangakontode pidamine;
• pangagarantiide täitmine;
• hoiustega töötamine ja nendelt intresside maksmine.

Kommertspangad teostavad tegevusi, mille eesmärk on teenida kasumit, erinevalt keskpangast, mille põhiülesanne on reguleerimine. Kommertspangad võivad olla nii era- kui ka avalikud. Omandivormide järgi jagunevad nad aktsiateks, ühistuteks ja ühistuteks.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemis on veel mitu klassifikatsiooni:

• kapitali suuruse ja mahu järgi: suur, keskmine ja väike;
• teostatavate toimingute olemuse järgi: väga spetsialiseerunud ja universaalne;
• teenistuskoha järgi: piirkondlik, ülevenemaaline ja rahvusvaheline;
• väliskapitaliga ja ilma;
• okstega või ilma.

Suurtel pankadel on eriline, rahaliselt kujundav roll. Neil on tavaliselt palju kliente ja suur hulk varasid. Need on sellised organisatsioonid nagu Sberbank, Alfa Bank, VTB, Gazprombank, Raiffeisenbank ja teised.

Pangavälised krediidiorganisatsioonid (MTÜ-d)

Selliseid organisatsioone on kolme tüüpi:

1. RNKO - arveldavad pangavälised krediidiorganisatsioonid. Nad pakuvad juriidilistele ja eraisikutele arveldus- ja sularahateenuseid. Lisaks võivad sellised organisatsioonid teha valuutatehinguid. Nende hulka kuuluvad: arveldusettevõtted, maksesüsteemide arvelduskeskused ning valuuta- ja aktsiaturgude arvelduskeskused.
2. PNCO-d on maksetega mittepankade krediidiorganisatsioonid. Nende hulka kuuluvad kõik maksesüsteemid: WebMoney, Qiwi, Unistream, aga ka maksesüsteemid.
3. NDKOd on pangavälised depoo- ja krediidiorganisatsioonid. See hõlmab struktuure, mis saavad raha koguda ainult juriidilistelt isikutelt, kuid neil puudub õigus teenindada ja pangakontosid avada. Nagu ka need organisatsioonid, mis töötavad üksikisikutega: mikrokrediidistruktuurid, krediidiühistud ja ühistud.

Tähtis! Hoiuseid meelitavad pangavälised organisatsioonid hoiusekindlustussüsteemis ei osale, seega on kliendid, kes otsustavad oma sääste nendes hoida, üsna suures riskis. Pangandusväliseid asutusi ähvardab samuti litsentsi tühistamise oht.

Pangateenuste liigid

Kommertspangad toodavad erinevaid tooteid, et aidata klientidel nende vajadusi rahuldada. Vaatame peamisi:

1. RKO. Kõige populaarsem teenus ja üks peamisi rahavoogude allikaid panka. Saadaval nii juriidilistele kui ka eraisikutele.
2. Deposiit. Tänu hoiustele meelitab pank kaasa suure hulga laenatud vahendeid. Klientide jaoks on see teenus finantsvahend, mis aitab säästa ja suurendada oma vaba raha. Hoiustaja jätab vahendid panka teatud perioodiks kokkulepitud intressimääraga. Pank kasutab kogutud raha finantstehingutes, millest saab kasumit. On tähtajalised hoiused ja nõudmiseni hoiused. Hoiuste eripäraks on hoiuse tähtaeg, intressimäär, pikendamise võimalus, raha ennetähtaegne väljavõtmine.
3. Krediit. See teenus on saadaval kõigile klientidele. Laenu saavad kasutada nii füüsilised kui ka juriidilised isikud. Pangad pakuvad laenutooteid erinevatel tingimustel, mis lepitakse kokku iga kliendiga individuaalselt. Kõige populaarsem toode on pikaajaline laen. See on pikaajaline laen, mis antakse teatud dokumentide paketi esitamisel.
4. Plastkaardid. Seda teenust kasutab suur hulk inimesi. Pangad pakuvad deebet- ja krediitkaarte. Saate neid kasutada ostude, teenuste eest tasumiseks ja sularahata maksete tegemiseks. Tavaliselt maksab kaardiomanik pangale konto teenindamise eest tasu.
5. Interneti pangandus. Enamikku pangateenuseid saab teostada kodust lahkumata, eeldusel, et teil on Internet ja ühendatud teenus. Tehingute tegemise võimalused võivad pangati erineda. Mida suurem ettevõte, seda rohkem funktsioone on kliendile saadaval. Fakt on see, et sellise tarkvara arendamine nõuab suuri investeeringuid.
6. Liising. Teenuse olemus seisneb selles, et pank annab teatud tüüpi vara kokkulepitud ajaks rendile, säilitades samas omandiõiguse. Klient saab vajaliku vara ja tasub lepingus määratud protsendi.
7. Panga rakud. See on omamoodi seif, mille kasutamise eest võtab pank teatud vahendustasu. Finantsettevõtted tagavad oma klientidele täieliku konfidentsiaalsuse. Pangad ei kontrolli seifi hoiustatud vara. See on iga kliendi jaoks individuaalne. Kui raha hoitakse seifis, siis erinevalt hoiustest neile intressi ei kogune.
8. Tehingud väärismetallide ja väärtpaberitega.

Laenud, hoiused ja sularahahaldusteenused on kõige populaarsemad pangateenuste liigid.

Pangandusinfrastruktuur

Kõik Venemaa pangandussüsteemi tasemed ei saa täielikult toimida ilma hästi toimiva infrastruktuurita. See sisaldab:

1. Hoiuste kindlustamise süsteem. Selle abiga ei pea hoiustajad muretsema oma pangandusorganisatsioonides hoitavate säästude pärast. Samuti on see kodanike jaoks stiimul pangakontodel raha hoidmiseks. Reeglina pole kindlustatud mitte ainult hoiused, vaid ka deebetkaartidel olevad vahendid, kuigi mitte kõigis pankades. Kindlustada saab ainult DIA – hoiuste kindlustamise agentuur.
2. Sõltumatud arveldussüsteemid pangandusorganisatsioonide äri- ja eraklientide vahel, aga ka pankade endi vahel. Näiteks SWIFT-süsteem.
3. Süsteemid, mis aitavad plastkaartidega makseid sooritada: MasterCard, VISA, MIR, American Express jne.
4. Organisatsioonid, mis viivad läbi kõigi pangandusorganisatsioonide, sealhulgas keskpanga, auditeid.
5. Juriidilised ja nõustamisstruktuurid, mis aitavad pankadel lahendada klientidega suhtlemisel tekkivaid probleeme.
6. Organisatsioonid, mis on seotud kaasaegsete tehnoloogiate juurutamisega Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi. Tänu neile suureneb tehingute turvalisus ja lihtsustuvad arveldusprotsessid.
7. Pankade ja finantsasutuste töötajate koolitamist ja ümberõpet pakkuvad koolituskeskused.

Pangandusalased õigusaktid

See on veel üks Venemaa pangandussüsteemi element. See hõlmab kõiki finantsorganisatsioonide tööd reguleerivaid õigusakte:

1. Vene Föderatsiooni põhiseadus.
2. Tsiviilkoodeks.
3. Pangaseadus nr 395-1 (vastu võetud 1990).
4. Vene Föderatsiooni keskpanga seadus nr 86-FZ (vastu võetud 2002. aastal).
5. Hoiuste kindlustamise seadus nr 177-FZ (vastu võetud 2003. aastal).
6. Riikliku maksesüsteemi seadus nr 161-FZ (vastu võetud 2011. aastal).
7. Tarbijakrediidi seadus nr 353-FZ (vastu võetud 2013. aastal).

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi funktsioonid

Peamised funktsioonid saab eristada:

1. Ümberkujundav. Asi on selles, et pangad saavad muuta rahalise kapitali ajastust ja suurust, samuti reguleerida finantsriske, meelitades ühtedelt üksustelt raha ja andes teistele laenu. Seda funktsiooni saavad täita nii kommertspangad kui ka Venemaa Pank.
2. Raha loomine ja rahapakkumise reguleerimine. Keskpank saab mõjutada teiste pankade käsutuses olevat rahasummat aktiivsete toimingute tegemiseks. Seda tehakse intressimäära vähendamise või tõstmise teel. Nii on võimalik raha efektiivselt juhtida sõltuvalt selle nõudluse muutumisest.
3. Pangandustegevuse ja rahaturu stabiilsuse tagamine. Finantstegevus on alati seotud suurte riskidega. Pangad eksisteerivad ju ainult tänu laenatud vahenditele. Seetõttu võib mis tahes finantsorganisatsiooni pankrot mõjutada majanduslikku olukorda kogu riigis.
4. Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi stabiliseerimisfunktsioon. See hõlmab nii pankade tööd reguleerivate seaduseelnõude vastuvõtmist kui ka finantsorganisatsioonide tõhusa kontrolli ja järelevalve loomist.

Põhimõtted

Riigi seadusandlus sätestab põhimõtted, mille alusel tuleks pangandussektorit korraldada. Need sisaldavad:

• kahetasandilise struktuuri põhimõte;
• pankade universaalsuse põhimõte.

Esimest põhimõtet rakendatakse Venemaa Panga ja teiste finantsorganisatsioonide funktsioonide selge lahususe kaudu. Keskpank, olles kõrgeimal tasemel, täidab kommertspankade töö järelevalve ja reguleerimise funktsiooni, samuti täidab riigis arveldusfunktsiooni. Nende ülesannete täitmiseks saab ta teha kõiki vajalikke pangatehinguid.

Keskpank ei saa teha pangatehinguid juriidiliste isikutega, kes ei ole krediidifirmad, ega muude isikutega peale sõjaväelaste ja tema töötajatega. See tähendab, et seadusandlikul tasandil ei ole tal õigust pangandusturul osaleda, ta ei saa väljastada laene ega peaks konkureerima kommertspankadega.

Kõik teised finantsorganisatsioonid moodustavad süsteemi teise tasandi. Nad tegutsevad maksete, laenude ja investeeringute vahendajatena ega saa arendada ega ellu viia rahapoliitikat. Oma töös juhinduvad nad Venemaa Panga poolt vastuvõetud parameetritest: intressimäärad, inflatsioonimäärad ja teised. Samuti peavad nad järgima kõiki vajalikke keskpanga norme ja nõudeid. Näiteks kapitalitaseme standardid või kohustusliku reservi nõuded.

Teine põhimõte tähendab, et kõigil Vene Föderatsioonis tegutsevatel pankadel on universaalsed võimalused. See viitab sellele, et iga kommertspank saab teha erinevat tüüpi pangatoiminguid, mis on seaduse ja litsentsiga ette nähtud. Seadusandlus ei jaga pankasid tehtavate toimingute liikide järgi.

Universaalsus aitab krediidiasutustel teenuste laiendamise kaudu riske vähendada. Tänu sellele põhimõttele saab pank oma kliente igakülgselt teenindada ja välja töötada uusi teenuseid, mis arvestavad teatud elanikkonnarühmade vajadusi.

Võib öelda, et universaalsuse põhimõte rahuldab riigi majanduse vajadused ja loob soodsad tingimused pangandussüsteemi arenguks.

Venemaa pangandussüsteemi roll majanduses

Majandus on praegu keeruline süsteem, mille iga osa on omavahel seotud ja oluline. Pangandussektor mängib siin olulist rolli. Majandussuhete kaasaegse arengu etapis tagab see kogu riigi majanduse normaalse toimimise.

Tänapäeval peab pangandussüsteem:

1. Koguge tasuta raha.
2. Toota emissiooni.

Kaasaegses maailmas mängivad pangad riigi majanduses tohutut rolli. Selle sfääri abil on võimalik kogu riigi majandusliku ja poliitilise võimu kujunemine ja areng. Võime öelda, et pangad on tänapäeval valitsuse käes olev majandusinstrument. Kuid kahjuks on ainult Venemaa Pank otse riigi alluvuses.

Kuni viimase ajani reguleeris pangandustegevust meie riigis NLKP poliitika. Kuid pärast kõiki poliitilisi muutusi tekkis Venemaale palju mitteriiklikke panku, mille tööd reguleerivad majandusseadused, keskpank ja ebatäiuslikud õigusaktid. Kuid see ei peata pangandussüsteemi arengut, praegu toimub see kiires tempos.

Vaatamata Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi iseärasustele on Venemaa krediidiorganisatsioonidel kodumaisel kapitaliturul tugev koht ning nad avavad oma filiaale ka välismaal. Loomulikult avaldab meie pankade asukohajärgsete territoriaalpiiride laienemine riigi majandusele positiivset mõju, kuid täisväärtusliku pangandussüsteemi tekkimine on veel kaugel.

Pangandussektori roll turumajanduses on väga suur. Ja kõik selles toimuvad muutused toovad kaasa majanduslikke muutusi riigis. Seetõttu tuleks pangandussüsteemi nõuetekohasele korraldamisele pöörata suurt tähelepanu.

Praegune olukord

Viimastel aastatel on Vene Föderatsiooni pangandussüsteem aktiivselt arenenud. Pangateenuste tingimused on muutunud läbipaistvamaks, krediidiasutused püüavad olla klientidele avatud. Pidevalt võetakse kasutusele arenenud tehnoloogiad: internetipank, rahaülekanded, erinevad kaardid ja palju muud. Ilmuvad uued pakkumised soodsatel laenutingimustel.

Vaatamata sellele on Venemaa pangandussüsteem teistest riikidest märgatavalt maha jäänud ega vasta riigi ees seisvatele majanduslikele väljakutsetele. Väga paljud inimesed ei kasuta pangateenuseid. Statistika kohaselt on umbes 25% venelastest pangakontod. Võrdluseks, arenenud riikides on need igal täiskasvanul. Pangakaarte ei kasuta kuigi palju, samas kui mujal riikides on iga elaniku kohta 1-2 kaarti. Samuti on terav küsimus piirkondades pangateenuste juurutamise kohta.

Venemaa pangandussüsteemi probleemide põhjused on järgmised:

1. Venemaa majandust toetab naftatööstus, mistõttu valitsus ei pööra piisavalt tähelepanu pangandussektori kasvule. Hetkel pole riigile vajalikku süsteemi mudelit loodud ja selle arendamiseks puuduvad tingimused. Sellel on negatiivne mõju Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi korraldusele.
2. Süsteem ei ole investorite jaoks atraktiivne ja selle kapitalisatsioon on madal.
3. Riigi majanduse monetiseerituse tase on madal, mis takistab ka süsteemi arengut.
4. Kommertspankadel puudub riigi kaitse ja nad on kogu pangandussüsteemi keskus.
5. Infrastruktuur ei ole piisavalt arenenud.
6. Pangandussüsteemi läbib suur hulk raha.

PLAAN:

Sissejuhatus………………………………………………………2

1. Pangandussüsteem Vene Föderatsioonis. ………………………………3

2. Keskpank ja selle funktsioonid. ………………………….6

3. Raha-krediidipoliitika. ……………………………….7

4. Kommertspangad. ………………………………………….9

4.1. Kommertspankade tegevuspõhimõtted. ……9

4.2. Kommertspankade funktsioonid. ………………………… 10

5. Kommertspankade ja Venemaa keskpanga vaheline suhtlus. …………………………………………………10

Järeldus. ……………………………………………………üksteist

Bibliograafia. ………………………… 12

SISSEJUHATUS.

Praegu on pangandussüsteemi uurimine Venemaa majanduse üks pakilisemaid küsimusi. Paljud kaasaegsed ärimehed on pühendunud Venemaa pankade toimimise uurimisele ja analüüsile ning nende edukaks tööks parimate tingimuste loomisele. Seadusandlikud organid pööravad suurt tähelepanu riigi pankade töö uute kontseptsioonide väljatöötamisele. Seni on Venemaa pangandussüsteemis palju vastuolusid ja selle puudused viisid minu arvates meie riigi finantskriisi. Tuleb märkida, et Venemaa on viimastel aastatel läbi elanud majanduskasvu ja tuleb arvestada, et meie riigi pangad on selles mänginud ja tõenäoliselt mängivad ka tulevikus olulist rolli.

Väga oluline on rahaliste ressursside ja säästude märkimisväärne kasv, mis kasvab kõigis majandusharudes eelkõige eksporditulude kasvu ja impordi asendamise mõju tõttu. See kehtib nii kodumajapidamiste sektoris, nagu näitab hoiuste statistika, kui ka ettevõtlussektoris, kus näitajad on veelgi suuremad. Näib, et see protsess kujutab endast tohutut väljakutset pangandussüsteemile, mis saab need ressursid ja peab neid õigesti haldama. Isegi eelarvesektor, millel on ülejääk, on muutunud riikliku säästu kasvu allikaks, mida tuleb ka ratsionaalselt ja kõige tootlikumalt kasutada.

Seetõttu on olukorras, kuhu Venemaa majandus praegu satub, kõige olulisem ülesanne tagada, et need riigisiseselt tekkivad ja peagi väljastpoolt tulevad rahalised ressursid muudetaks reaalseteks majandusprojektideks ja reaalseteks investeeringuteks. .

Pangandussüsteemi roll on siin äärmiselt oluline. Kui pangandussüsteem selles protsessis aktiivselt osaleb, võib investeerimisaktiivsuse tempo oluliselt tõusta, mis loob aluse lähiaastate pikaajaliseks kõrgeks majanduskasvuks. See on päris reaalne. Siiski puuduvad selged tõendid selle kohta, et pangandussüsteem tuleb nendele reaalmajanduse võimsatele väljakutsetele toime või on valmis neile vastama. Kahjuks on reaalsektorile antud laenude osatähtsus pangavarade üldises struktuuris vähenenud. Kui
Võrreldes seda taset teiste riikide, isegi üleminekumajandusega Euroopa riikide näitajatega, selgub, et oleme tõhusa finantsvahenduse tee alguses, oleme alles omandamas pangandussüsteemi, mis peaks vastama finantsvajadustele. kasvava majandusega, mis on juba praegu üsna teravad ja nõuavad finantsvahendajate tegevust.

1. Pangandussüsteem Vene Föderatsioonis.

Venemaa kaasaegne pangandussüsteem on esindatud kahel tasandil. Õiguslikult põhineb see RSFSR Ülemnõukogu poolt 2. detsembril 1990 vastu võetud eriseadustel: RSFSRi seadus "RSFSRi pankade ja pangandustegevuse kohta" ja seadus "RSFSRi keskpanga kohta. Venemaa)”, aga ka 1995. aasta juulis vastu võetud RF pankade ja panganduse seaduse uus versioon.

Need Venemaa seadused muutsid põhjalikult riigi tollal eksisteerinud krediidi- ja pangandussüsteemi, tähistades kvalitatiivselt uue etapi algust selle süsteemi ja selle õigusliku toe arengus.

Venemaa seadusandluse kohaselt sai võimalikuks panga loomine mis tahes omandivormi alusel, mis tähistas pangandustegevuse riikliku monopoli kaotamise algust.

1995. aasta juulis vastu võetud Vene Föderatsiooni seaduse "Pankade ja pangandustegevuse kohta" uus versioon märgib, et Venemaa pangandussüsteem hõlmab Venemaa Panka (see on keskpanga ametlik nimi), krediidiorganisatsioone, nagu samuti välispankade filiaalid ja esindused.

Pankade ja pangandustegevuse seadus näeb ette väliskapitali pakkuvate pankade olemasolu Venemaa krediiditurul, määratleb nende tegevuse litsentsimise tingimused ja Venemaa Panga volitused nende volitatud pankade moodustamisel. kapitali.

Erakordselt oluline oli seadusandlikul tasandil pankade valitsusasutustest ja juhtkonnast sõltumatuse põhimõtte konsolideerimine pangatoimingutega seotud otsuste tegemisel.

Vastavalt käesolevale seadusele on krediidiorganisatsioon juriidiline isik, mille eesmärk on teenida kasumit ja millel on Venemaa Panga litsentsi alusel õigus teha pangatoiminguid. Pangatoimingute koosseis on sätestatud ka pankade ja pangandustegevuse seaduses.

Krediidiorganisatsioonid jagunevad pankadeks ja pangavälisteks krediidiorganisatsioonideks.

Pank on krediidiorganisatsioon, millel on ainuõigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid:

Rahaliste vahendite kaasamine juriidilistelt ja eraisikutelt hoiustesse;

Nende rahaliste vahendite paigutamine teie enda nimel ja oma kulul tagasimaksmise, kiireloomulisuse ja maksetingimuste alusel;

Eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine;

Välisvaluuta (sularahas ja kontodel) ostmine juriidilistelt ja eraisikutelt ning müük neile;

Väärismetallide ligitõmbamine ja paigutamine maardlatesse;

Kapitaliinvesteeringute rahastamine hoiuste omanike või haldajate nimel.

Pangaväline krediidiorganisatsioon on krediidiorganisatsioon, millel on õigus teha teatud käesolevas föderaalseaduses sätestatud pangatoiminguid. Pangaväliste krediidiasutuste jaoks vastuvõetava pangatoimingute kombinatsiooni kehtestab Venemaa Pank. Ülaltoodud seaduste vastuvõtmise ja rakendamise tulemusena omandas Venemaa krediidi- ja pangandussüsteem järgmise vormi.

Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Pank),

Hoiupank,

erinevat tüüpi kommertspangad, sealhulgas spetsiaalsed arengupangad,

Vene-välismaise segakapitaliga pangad;

Välispangad, residendist ja mitteresidentidest pankade filiaalid,

pankade liidud ja liidud,

Muud krediidiasutused.

Uued pangandusalased õigusaktid muutsid põhjalikult mitte ainult krediidi- ja pangandussüsteemi elementaarset koostist, vaid ka selle süsteemi ülesehitamise ja juhtimise põhimõtteid. Venemaa pangandussüsteem on omandamas kahetasandilist struktuuri. Sel juhul on elementide ühele või teisele tasemele määramise kriteeriumiks nende positsioon süsteemis, mis on määratud alluvussuhetega. Seega asub keskpank kõrgeimal tasemel, kuna tal on riigilt volitused süsteemi kui terviku reguleerimiseks ja kontrollimiseks, s.o. täita kogu süsteemi haldamise funktsiooni. Kommertspankade ja krediidiasutuste osas moodustavad nad süsteemi madalama tasandi.

Kõik kommertspangad võib liigitada järgmiselt.

Kommertspankade osana võib eristada järgmisi rühmi:

Loodud varem toiminud spetsialiseeritud pankade baasil,

- "tööstuspangad", mis on moodustatud peamiselt tööstuslike klientide teenindamiseks.

Tavapäraselt nimetatakse "uuteks" pankadeks, mis on loodud erinevate asutajate algatusel.

Omanditüübi järgi eristatakse riigi-, era-, ühistu- ja segapanku.

Kommertspangad on olenevalt organisatsioonilisest ja õiguslikust tegevusvormist aktsiaseltsid, piiratud vastutusega äriühingud, aktsiaseltsid jne.

Vastavalt tegevusterritooriumile jagunevad pangad vabariiklikeks ja piirkondlikeks (või näiteks maapealseteks), kantonilisteks (Šveitsis), piirkondadevahelisteks, kohalikeks, riiklikeks, rahvusvahelisteks, välismaisteks.

Pankade ja pangandustegevuse seadus näeb ette ka munitsipaalpankade loomise, mis moodustatakse piirkondlikul tasandil kohalike omavalitsuste otsusega ja föderaalsel tasandil eraldi seadusega.

Sõltumatuse astme järgi on olemas sõltumatud, tütarettevõtted, satelliitpangad (täielikult sõltuvad), volitatud (agentpangad) ja seotud (üksteise kapitalis osalevad) pangad.

Okste olemasolu järgi, okstega ja oksteta.

Vastavalt kapitali hajutamise astmele: üheprofiililine (tegeleb ainult pangatoimingutega) ja mitme profiiliga (osaleb mittepangandusettevõtete ja organisatsioonide kapitalis).

Tehtavate toimingute tüübid on erinevad.

Depoopangad ise, kes tegelevad hoiuste vastuvõtmise ja lühiajaliste laenude väljastamisega;

Investeerimispangad - lisaks hoiustehingutele tegelevad nad oma ja laenatud vahendite paigutamisega väärtpaberitesse, tegutsedes vahendajatena keskmise ja pikaajaliste investeeringute jaoks raha vajavate ettevõtjate ning pikaajaliste vahendite investorite vahel;

Hüpoteegipangad - sarnaselt teistele pankadele koguvad aktsiaid ja võlakirju emiteerides juriidiliste ja eraisikute vahendeid, kuid nende tagatiseks on see, et nende tagatiseks on põhikapitali ja tagatisena panka sissemakstud kinnisvara, mis on üks tõestatud mehhanisme. maailmas aktsepteeritud laenu tagasimaksmise garantiisid pakkuv süsteem.

Vene Föderatsiooni kaasaegne pangandussüsteem on riigi krediidisüsteemi reformimise tulemus, mis toimis arenenud sotsialismi perioodil tsentraalse plaanimajanduse all. Venemaa kaasaegse pangandussüsteemi õiguslik alus koosneb järgmistest föderaalseadustest: "Pankade ja pangandustegevuse kohta", "Vene Föderatsiooni Keskpanga kohta (Venemaa Pank)". Pangandussüsteemi, krediidiorganisatsioonide ja pankade määratlus on sätestatud, Venemaa Panga, pankade ja pangaväliste krediidiorganisatsioonide tegevuse eesmärgid ja eesmärgid, pangaoperatsioonide ja -tehingute liigid, pangatoimingute kord. krediidiorganisatsioonide loomine, likvideerimine ja tegevuse reguleerimine, nende rahaline taastamine ja pankrot jne .P.

Venemaa kaasaegne pangandussüsteem toimib järgmistel seadusega kehtestatud põhimõtetel:

1. Kahetasandilise struktuuri põhimõte eeldab Venemaa Panga ja kõigi teiste pankade funktsioonide lahusust. Vene Föderatsiooni keskpank on pangandussüsteemi kõrgeim tase ja täidab riigis raharegulatsiooni, pangandusjärelevalve ja arveldussüsteemi haldamise ülesandeid. Kommertspangad ja muud krediidiorganisatsioonid moodustavad pangandussüsteemi teise, madalama tasandi. Nende pädevusse kuuluvad arvelduste, laenude ja investeerimisega seotud toimingud, kuid nad ei osale rahapoliitika väljatöötamises ja elluviimises. Venemaa Pank määrab rahapakkumise, intressimäärade, inflatsioonimäärade jms näitajad, millest viimaste pangad oma tegevuses juhinduvad. Kommertspangad on kohustatud järgima Venemaa Panga standardeid ja nõudeid kapitali taseme, reservide loomise jms osas.

2. Äripankade universaalsuse põhimõte tähendab, et kõik Vene Föderatsiooni territooriumil tegutsevad pangad on universaalse funktsionaalsusega, s.t. omab õigust teha kõiki kehtivate õigusaktidega ja pangalitsentsidega ettenähtud toiminguid, nii lühiajalisi ärilisi kui ka pikaajalisi investeeringuid. Vene Föderatsioonis ei näe õigusaktid ette pankade spetsialiseerumist nende tegevuse liikide kaupa, kuid kommertspangad saavad vastavalt oma poliitikale valida pangandustegevuse valdkonnad ja kliendisegmendid, kui see ei ole vastuolus kehtivate õigusaktidega. Pankade universaalne staatus võimaldab teenuste hajutamise kaudu riske maandada, pakub igakülgset klienditeenindust ning uute pangatoodete väljatöötamisel maksimaalselt iga kliendigrupi eripära arvestamist.

3. Teise astme pankade tegevuse ärilise suunitluse põhimõte väljendub selles, et kehtivate õigusaktide kohaselt on Venemaa Föderatsiooni pankade ja krediidiasutuste tegevuse peamine eesmärk kasumi teenimine.

Venemaa kaasaegne pangandussüsteem hõlmab Venemaa Panka, krediidiorganisatsioone, välispankade filiaale ja esindusi.

Venemaa Pank on Venemaa Föderatsiooni peamine pank. Selle põhikapital (summas 3 miljardit rubla) ja muu vara on föderaalne omand. Venemaa Pangal on õigus omada, kasutada ja käsutada Venemaa Panga vara. Ta täidab raharegulatsiooni, panganduse reguleerimise ja järelevalve funktsioone ning on samal ajal pangandussüsteemi arvelduskeskus.

Krediidiorganisatsioon on juriidiline isik, kellel on oma tegevuse põhieesmärgina kasumi teenimiseks Venemaa Panga eriloa (litsentsi) alusel õigus teha pangaoperatsioone vastavalt krediidiasutusele. Vene Föderatsiooni õigusaktid. Pangandussüsteemi on kaasatud kõik Venemaa Panga litsentsitud krediidiasutused. Vastavalt 02/03/1996 föderaalseadusele nr 17-FZ "Pankade ja pangandustegevuse kohta" on Vene Föderatsioonis võimalik luua kahte tüüpi krediidiorganisatsioone: pangaväliseid krediidiorganisatsioone ja panku.

Venemaa Panga litsentsitud pangavälised krediidiorganisatsioonid jagunevad kolme tüüpi: arveldus-, hoiu-krediidi- ja pangavälised krediidiasutused.

Pank on krediidiasutus, millel on ainuõigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid:

· eraisikute ja juriidiliste isikute rahaliste vahendite kaasamine hoiustesse;

· nende rahaliste vahendite paigutamine enda nimel ja oma kulul tagasimaksmise, maksmise ja kiireloomulisuse tingimustel;

· eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine.

Universaalsuse põhimõtte kohaselt saavad kõik Venemaa pangad areneda universaalpankadeks. Universaalne staatus ei välista pankade vabatahtlikku spetsialiseerumist teatud toodetele, toimingutele või tegevusliikidele. Vabatahtlik spetsialiseerumine universaalse staatuse raames eeldab, et pangad ise ja nende asutajad kannavad täielikku vastutust äritegevuse valdkonna valikut puudutavate otsuste eest. Kuid olenemata valitud tegevusvaldkonnast ja pangateenuste turul hõivatud nišist kehtivad kõikidele pankadele samad pangandusalaste õigusaktide standardid. Vene Föderatsiooni Keskpank kehtestab neile samad nõuded ja kehtestab nende tegevust reguleerivad ühtsed standardid.

Välispankade filiaalid ei ole praegu Venemaa Föderatsiooni pangandussüsteemis esindatud, mis on tingitud Venemaa Panga poliitikast, mille eesmärk on kaitsta rahvuspankade huve. Välispangad saavad Venemaa pangandusturul olla ainult tütarpangandusstruktuuride loomisel, mis registreeritakse Venemaa õigusaktidega kehtestatud reeglite kohaselt ja millest saavad Vene Föderatsiooni residendid.

Välispankade esindused esindavad nende huve Vene Föderatsiooni territooriumil, kuid ei tee pangatoiminguid.

Kapitali omandiõiguse alusel võib kõik Vene Föderatsioonis tegutsevad pangad jagada kolme rühma:

· eraomandil põhinevad pangad (nende omanikud on mitteriiklikud ettevõtted ja eraisikud);

· riigi kapitaliosalusega pangad;

· väliskapitali osalusega pangad.

Erapankade grupis saame eristada ühe omaniku või seotud omanike grupi kontrollitavaid panku ning hajutatud omandistruktuuriga panku. Esimesi iseloomustab suurte laenude laenuportfellis püsivalt kõrge marginaal laenuvõtja kohta, oluline osa laenudest antakse laenu andva pangaga seotud laenuvõtjatele. Teise alagrupi pangad on keskendunud suure hulga turuklientide teenindamisele ning neid eristab mitmekesine teenuste struktuur ja aktiivne turunduspoliitika.

Erapangad jagunevad suuruse järgi suurteks ja keskmisteks ning väikesteks pankadeks.

Riigi osalusega pangad on pangad, mille kapitalis osalevad riiki esindavad organisatsioonid. Föderaalomandi krediidiasutuste põhikapitalis osalemise vormid ja kord määratakse kindlaks iga panga föderaalseadustega. Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste ja kohalike omavalitsusorganite osalemine oma vara ja vahenditega krediidiasutuste põhikapitali moodustamisel on võimalik ainult Vene Föderatsiooni moodustava üksuse eriõigusakti või Vene Föderatsiooni moodustava üksuse otsuse alusel. kohaliku omavalitsuse organ. Samal ajal osaleb riik pankade kapitalis nii täitevvõimude, föderaaltasandi riiklike ühtsete ettevõtete ja Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste tasandil kui ka föderaaltasandi organisatsioonide osalemise kaudu. ei kuulu täitevvõimude hulka - Venemaa Pank ja Venemaa Föderaalfondi vara (RFFI).

Välisosalusega pangad on pangad, mille põhikapitalis kuulub teatud osa mitteresidentidele - juriidilistele ja eraisikutele. Selles pankade rühmas eristuvad eriti väliskapitali kontrolli all olevad pangad, s.o. pangad, mille kontrollosalus kuulub mitteresidentidele. Väliskapitali kontrolli all olevate krediidiasutuste põhitegevused on:

· väliskaubanduse laenuandmine ja väliskaubanduskäibe teenindamine välispanga asukohariigi ja Vene Föderatsiooni vahel;

· pangateenused panga päritolumaa ettevõtetele ja Venemaa turul tegutsevatele rahvusvahelistele ettevõtetele;

· mitmete kaasaegsete pangateenuste pakkumine riiklikele ettevõtetele ja organisatsioonidele;

· finantsvahendus välis- ja Venemaa finantsturgude vahel.

Valdavalt väliskapitali osalusega pangad on reeglina tuntud välispankade tütarettevõtted. Tütarpankade asutamise kaudu saadavad välispangad oma globaalseid kliente Venemaa turule sisenemisel. Tütarpangad koos klientide arveldus- ja arvelduskontode jääkidega kasutavad oma ressursside moodustamiseks laialdaselt emapankade laene. Viimasel ajal on eraisikute hoiuste osakaal oma kohustuste struktuuris suurenenud. Samuti võivad nad võtta laenu rahvusvahelistel finantsturgudel.

Kaasaegse Venemaa pangandussüsteemi eripäraks on väikeste ja keskmise suurusega pankade ülekaal, samas kui rahvamajanduse peamistes sektorites domineerivad endiselt suurettevõtted, mis nõuavad suuri välisfinantseerimist. Üks võimalik viis pangandussüsteemi struktuuri ja reaalsektori struktuuri vahelise vastuolu ületamiseks on pangagruppide ja pangavaldusettevõtete loomine, mis on ette nähtud kehtiva pangandusseadusandlusega.

Pangagrupp on krediidiasutuste ühendus, mis ei ole juriidiline isik, milles ühel (ema)krediidiasutusel on otseselt või kaudselt (kolmanda isiku kaudu) oluline mõju teiste krediidiasutuste juhtorganite otsustele.

Pangavaldusettevõte on mittejuriidiline isik krediidiorganisatsioonide osalusega juriidiliste isikute ühendus, milles juriidilisel isikul, mitte krediidiorganisatsioonil (panga valdusettevõtte emaorganisatsioon) on võimalus otseselt või kaudselt (läbi kolmas isik) omavad olulist mõju krediidiasutuste juhtorganite otsustele. Panga valdusettevõtte emaorganisatsioonina tegutsev äriorganisatsioon võib valdusesse kuuluvate krediidiasutuste tegevuse juhtimiseks asutada äriühingu vormis pangavaldusettevõtte fondivalitseja, mille põhitegevus on mis on panga valdusettevõtte koosseisu kuuluvate krediidiasutuste tegevuse juhtimine. Äriühingu emaorganisatsioonil peab olema võimalus määrata panga valdusettevõtja fondivalitseja otsuseid tema asutajate koosoleku pädevusse kuuluvates küsimustes, sealhulgas selle ümberkorraldamisel ja likvideerimisel.

Pangandussüsteemi kuuluvad krediidiorganisatsioonid võivad luua ametiühinguid ja ühendusi, mille eesmärk ei ole kasumit teenida. Nende tegevuse eesmärk on kaitsta liikmesorganisatsioonide huve ja koordineerida nende tegevust erinevates valdkondades. Krediidiasutuste liitudel ja liitudel on pangatoimingute tegemine keelatud ning Venemaa Föderatsiooni suurimad on Venemaa Pankade Liit (ARB) ja Venemaa Regionaalpankade Liit (Assotsiatsioon “Venemaa”).

Koos föderaalse tasandi ühendustega luuakse ja tegutsevad Vene Föderatsioonis territoriaalsed pangandusliidud (liidud), mis esindavad krediidiasutuste huve piirkondlikul tasandil.

Kontrollküsimused

1. Vene Föderatsiooni kaasaegse finantspoliitika tunnused?

2. Millised on tegurid, mis mõjutavad Vene Föderatsiooni finantspoliitika kujunemist aastatel 1991–2001?

3. Mis oli 1998. aasta finantskriisi olemus?

4. Kirjeldage finantspoliitikat perioodil 1992–2001.

5. Uusaja rahareformide põhjused ja tulemused.

6. Kirjeldage Venemaa kaasaegset pangandussüsteemi.

Pangandussüsteem on sisemiselt organiseeritud, omavahel seotud konkreetse riigi krediidiasutuste kogum, mida ühendavad ühised eesmärgid ja eesmärgid.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi moodustamine:

1) 80ndate alguses. XX sajand Pangandussüsteemi esindasid kolm suurt riigipanka:

– NSV Liidu Riigipank;

– NSVL Stroybank;

– NSVL Vneshtorgbank.

Need pangad olid monopoolsed struktuurid, mis koos klientide teenindamisega täitsid võimufunktsioone mitmete kontrollivolitustega;

2) 80ndate keskel. XX sajand Tekkis kuus riigipanka:

– NSV Liidu Riigipank;

– NSVL Agroprombank;

– NSVL Promstroibank;

– Zhilsotsbank NSVL;

– NSVL Vneshtorgbank;

- NSVL Sberbank.

Oma funktsioonide poolest nad praktiliselt ei erinenud varem tegutsenud kolmest NSV Liidu pangast;

3) 1988. aastal loodi seitse ühistupanka, mis asutati nende asutajate vaba tahte alusel.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteem hõlmab:

a) Venemaa Pank;

b) krediidiasutused;

c) välispankade filiaalid ja esindused.

Pangandussüsteemi kuuluvad ka spetsialiseeritud organisatsioonid, mis ei tee pangaoperatsioone, vaid toetavad pankade ja krediidiasutuste tegevust.

Kaasaegne krediidisüsteem on mitmete laenukapitaliturul tegutsevate ning tulude kogumist ja mobiliseerimist teostavate krediidi- ja finantseerimisasutuste kogum, mis koosneb mitu institutsionaalset seost või tasandit:

1) keskpank;

2) pangandussektor:

– kommertspangad;

– hoiupangad;

– hüpoteegipangad;

3) kindlustussektor:

- Kindlustusfirmad;

- pensionifondid;

– spetsialiseerunud pangavälised krediidiasutused.

Krediidisüsteemi põhiosa moodustab pangandussüsteem, mis hõlmab pangaasutuste süsteemi.

Teatud mitut tüüpi pangasüsteeme:

– kahetasandiline pangandussüsteem;

– tsentraliseeritud monopangandussüsteem;

– ainulaadne detsentraliseeritud pangandussüsteem – USA föderaalreservi süsteem.

Praegu on Vene Föderatsioonis 2-tasandiline pangandussüsteemi struktuur:

– esimest taset esindab keskpank;

– teine ​​tase – erineva profiiliga kommertspangad, samuti välispankade filiaalid ja esindused.

Lisaks pangandussüsteemi 2-tasandilisele struktuurile on olemas detsentraliseeritud föderaalreservi süsteem (USA Fed). Seda juhivad 12 föderaalreservi panka riigi erinevates piirkondades, mis:

1) teostada kontrolli Föderaalreservi Süsteemi kuuluvate pankade tegevuse üle;

2) määrata kindlaks USA rahapoliitika suund.

Panganduse arengulugu tunneb ka sellist pangasüsteemi tüüpi nagu tsentraliseeritud monopank. NSV Liidu ja paljude teiste sotsialismimaade pangandussüsteem ehitati selle tüübi järgi. Monopol tähendas, et laenud toimisid sageli teise eelarvena. Nendel tingimustel ei kasutatud krediidimehhanismi efektiivset potentsiaali turumajandusega riikides tuntud vahenditega aktiivse rahapoliitika elluviimine.

Venemaa pangandussüsteem on kahetasandilise struktuuriga. Esimest taset esindab Vene Föderatsiooni Keskpank. Teisele tasemele kuuluvad pangad ja pangavälised krediidiorganisatsioonid, samuti välispankade filiaalid ja esindused.

Esimene tase hõlmab Vene Föderatsiooni keskpanka, mille funktsioonide ja volituste liik eristab seda teistest pankadest. Esiteks on see pangatoimingute tegemise ja raamatupidamise, sularaha väljastamise (emissiooni), makseringluse korraldamise, pangategevuse litsentsimise ja kõigi krediidiasutuste üle järelevalve teostamise reeglite kehtestamine ja metoodiline toetamine, pankade ja muude krediidiorganisatsioonide reguleerimine raamatupidamise kaudu. , reservpoliitikad ja nende jaoks kohustuslike majandusstandardite kehtestamine. Oma funktsionaalse eesmärgi tõttu on Vene Föderatsiooni keskpangal pangandussüsteemis eriline koht.

Pangandussüsteemi teine ​​tase hõlmab krediidiorganisatsioone. Nende hulka kuuluvad: pank ja pangaväline krediidiorganisatsioon, väliskapitaliga Venemaa pangad või välispankade filiaalid. Krediidiasutuste põhieesmärk on pangatoimingute tegemine klientidele ja majandussuhete subjektidele krediidi-, sularahaarveldus- ja hoiuteenuste osutamiseks.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi põhielemendid on järgmised: krediidiorganisatsioonid, pangandusinfrastruktuur, pangandusalased õigusaktid.

Krediidiorganisatsioon - See on juriidiline isik, kellel on oma tegevuse põhieesmärgina kasumi teenimiseks Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) eriloa (litsentsi) alusel õigus vedada. pangaseaduses sätestatud pangatoiminguid.

pank- krediidiasutus, millel on ainuõigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid: rahaliste vahendite kaasamine eraisikutelt ja juriidilistelt isikutelt hoiustesse, nende vahendite paigutamine enda nimel ja oma kulul tagasimakse, makse, kiireloomulisuse tingimustel. , eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine.

Pangaväline krediidiorganisatsioon(NPO) - krediidiorganisatsioon, millel on õigus teha teatud pangatoiminguid. Pangaväliste krediidiasutuste jaoks vastuvõetavad pangatoimingute kombinatsioonid kehtestab Venemaa Pank. Mittetulundusühingud saavad teha arveldus-, hoiu- ja krediiditoiminguid, samuti koguda raha, veksleid, makse- ja arveldusdokumente.

Pangagrupp - See on krediidiorganisatsioonide ühendus, milles üks (ema)krediidiorganisatsioon otseselt või kaudselt (kolmanda isiku kaudu) mõjutab oluliselt teise (teise) krediidiorganisatsiooni juhtorganite otsuseid.

Panga osalus - krediidiasutuste osalusega juriidiliste isikute ühendus, milles krediidiasutusest mittekuuluval juriidilisel isikul (panga valdusettevõtte emaorganisatsioon) on võimalik otseselt või kaudselt avaldada olulist mõju juhtkonna poolt tehtavatele otsustele krediidiasutuse organid.

Välispankade filiaalide ja esinduste avamise ja tegutsemise kord Vene Föderatsiooni territooriumil on reguleeritud spetsiaalsete seadusandlike aktidega. Venemaa Pank kehtestab välispankade filiaalidele ja esindustele pangatoimingutele piirangud.

Venemaa pangad ei ole väliskeskkonnast isoleeritud. Oma majandusfunktsioonide täitmiseks vajavad nad mitmeid olulisi teenuseid, mida pakub pangandusinfrastruktuur. Pangandusinfrastruktuuri tähtsus on viimastel aastatel kasvanud. Selle all mõistetakse institutsioonide kogumit, mis loovad vajalikud tingimused pangandustegevuse elluviimiseks ning hõlbustavad pangateenuste loomist ja tarnimist oma tarbijatele. Need sisaldavad:

§ kodanike pankades hoiuste turvalisust tagav hoiuste kindlustussüsteem seadusega kehtestatud normide raames, mida viib ellu spetsiaalselt riigi loodud Hoiuste Kindlustusamet (AS B);

§ sõltumatud maksesüsteemid, mis aitavad arveldamisel organisatsioonide ja pankade vahel, näiteks SWIFT, ja maksetehinguid kasutades plastikkaarte, näiteks VISA. MasterCard, American Express;

§ auditiorganisatsioonid, kes kontrollivad sõltumatult nii kommertspankade kui ka Vene Föderatsiooni Keskpanga tegevust ja kinnitavad nende raamatupidamisaruandeid;

§ konsultatsiooni- ja juriidilised organisatsioonid, mis aitavad pankadel äritegevust arendada, esindades pankade huve koostöös klientide ja ametiasutustega;

§ haridusorganisatsioonid, mis pakuvad pangandusspetsialistide koolitamist ja ümberõpet, viivad läbi erinevaid seminare ja täiendkoolitusi, ilma milleta on kaasaegse panganduse keerukust arvestades võimatu ette kujutada panga normaalset toimimist.

7Keskpanga rahapoliitika Vastus

Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Pank) on riiklik krediidiasutus, millel on õigus emiteerida pangatähti, reguleerida raharinglust, krediidi- ja vahetuskursse ning hoida ametlikke kulla- ja välisvaluutareserve. See on pankade pank, valitsuse agent riigieelarve teenindamisel.

Vene Föderatsiooni Keskpangal on ka õigus emiteerida raha ja valitsuse väärtpabereid, ta määrab krediidinõudluse standardväärtuse, säilitab kommertspankade sularahareserve ja annab neile laenu ning on sularahakeskus. Selle põhiülesanne on riigi poliitika elluviimine heitkoguste, krediidi ja raharingluse vallas.

Rahapoliitika on omavahel seotud meetmete kogum, mida keskpank võtab, et reguleerida kogunõudlust kavandatava mõju kaudu krediidi- ja raharingluse olukorrale. Üks tõhusa majandusarengu vajalikke tingimusi on selge raharegulatsiooni mehhanismi kujundamine, mis võimaldab keskpangal mõjutada äritegevust, kontrollida kommertspankade tegevust ja saavutada raharingluse stabiliseerimine. Rahapoliitika majanduslike ja organisatsiooniliste aluste eripära määrab selle objektide ja subjektide eripära. Objektid Rahapoliitika on pakkumine ja nõudlus rahaturul. Õppeained Esiteks tegutseb keskpank oma olemuslike ülesannete kohaselt rahapoliitika juhina, riigi ja kommertspankadena. Pangandussüsteemi arengu ja usaldusväärse, jätkusuutliku toimimise aluseks on paindliku majanduse raharegulatsiooni mehhanismi kujundamine, mis võimaldab riigil tõhusalt mõjutada majandustegevust, kontrollida pangaasutuste tegevust ja saavutada raha stabiliseerimine. ringlus.

Rahapoliitika eesmärgid.Rahapoliitika põhieesmärk on aidata majandusel saavutada üldine toodangu tase, mida iseloomustab täistööhõive ja inflatsiooni puudumine. Rahapoliitika seisneb rahapakkumise muutmises, et stabiliseerida kogutoodangut, tööhõivet ja hinnataset. Keskpank on peamine, kuid mitte ainus reguleeriv organ. Krediidiregulatsiooni abil püüab riik turusituatsiooni hoidmiseks leevendada majanduskriise ja pidurdada inflatsiooni kasvu, riik kasutab laenu investeeringute stimuleerimiseks erinevatesse rahvamajanduse sektoritesse. Krediidipoliitikat teostatakse kaudsete ja otseste mõjutamismeetoditega. Nende erinevus seisneb selles, et keskpangal on kas kaudne mõju krediidiasutuste likviidsuse kaudu või seab ta majandusele laenuandmisele piirangud (ehk kvantitatiivsed krediidipiirangud). Kõrgelt arenenud turumajanduses lähtub rahapoliitika “kompenseeriva regulatsiooni” põhimõttest. Kompenseeriva regulatsiooni põhimõte hõlmab kahe meetmete kombinatsiooni: rahapiirangu poliitika (limiteerida krediiditoiminguid, tõsta intressimäärasid, aeglustada ringluses oleva raha pakkumise kasvutempo); · rahapoliitika ekspansioonipoliitika (krediidioperatsioonide stimuleerimine intressimäära alandamise ja ringluses oleva rahapakkumise suurendamise kaudu). Rahapiirangu poliitikat ("kalli raha" poliitikat) rakendatakse majandusolukorra tsüklilise elavnemise tingimustes. Rahapaisutamise poliitikat ("odava raha" poliitikat) rakendatakse tsükli kriisifaasis, tootmise languse ja tööpuuduse suurenemise tingimustes. See seisneb pankade laenutegevuse stimuleerimises ja soodsamate laenutingimuste kehtestamises majanduse elavdamise eesmärgil.

Riigi rahapoliitikat teostatakse Vene Föderatsiooni Keskpanga kaudu reeglina kahes suunas: ekspansiivse või ekspansiivse poliitika elluviimine, mille eesmärk on stimuleerida laenamise ulatust ja suurendada rahasummat. Olenevalt majandusolukorrast muudab keskpank laenud kallimaks või odavamaks kommertspankadele ja vastavalt ka laenuvõtjatele. Kui majanduses toimub tootmise langus ja tööpuudus tõuseb, siis ta ajab odava raha poliitikat, mis teeb laenud odavaks ja kättesaadavaks. Paralleelselt toimub rahapakkumise kasv, mis toob kaasa intressimäära languse ja peaks vastavalt stimuleerima investeeringute ja äritegevuse ning reaalse rahvamajanduse kogutoodangu (RKT) kasvu. Kui konkurents finantsturul tiheneb ja raha pakkumine ületab nõudluse selle järele, on pangad sunnitud laenuvõtjate meelitamiseks intressimäära (raha hinda) alandama. See on eriti ilmne majandussurutises. Odav krediit julgustab ettevõtteid investeerima kapitalikaupadesse ja kodumajapidamisi ostma tarbekaupu. Toormeturul on nõudluse kasv ning eeldused majanduskasvuks luuakse. Seda poliitikat rakendatakse stagnatsiooniperioodil;

Intressimäära tõstmisele suunatud piirava või piirava (karmi) poliitika elluviimine. Kasvava inflatsiooniga ajab keskpank kalli raha poliitikat, mis toob kaasa krediidihinna tõusu ja muudab selle ligipääsetavaks. Sel juhul toimub valitsuse väärtpaberite müügi kasv avatud turul, reservi normi tõus ja diskontomäära tõus. Kõrged intressimäärad julgustavad ühelt poolt rahaomanikke rohkem säästma, teisalt aga piiravad raha laenama soovijate arvu. Sel juhul püüavad turuosalised väärtpabereid osta. Seda reguleerimissuunda kasutatakse inflatsiooni ja kõrge majanduskasvu korral. Pangad püüavad laenuintressidelt raha teenida, pannes taskusse aktiivse tegevuse tulu ja raha hankimiseks tehtud kulutuste vahe. Teatavasti sõltub intressimäär inflatsioonimäärast ja isegi inflatsiooniootustest. Kui hinnad tõusevad, kuid intressimäär jääb muutumatuks, saavad nii pangad kui hoiustajad amortiseerunud raha tagasi. Kui majandus õitseb, kui kõik vajavad raha, tõusevad intressimäärad. Vene Föderatsiooni Keskpank peab rahapoliitika peamiseks ülesandeks keskpikas perspektiivis inflatsiooni vähendamist, säilitades ja võimalusel ka kiirendades SKP kasvu, luues samaaegselt eeldused tööpuuduse vähendamiseks ja elanike reaalsissetulekute suurendamiseks. Rahapoliitika eesmärk on aidata luua majanduses üldist tootmistaset, mida iseloomustab täistööhõive ja inflatsiooni puudumine.