Täna määratleb kehtiv Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik aegumistähtaeg, mis annab võimaluse kaitsta isiku õigusi, kelle õigusi on rikutud, ja kestab kolm aastat. See periood on kehtestatud enamiku füüsiliste ja juriidiliste isikute õiguste rikkumise liikide jaoks.

Käesolevas artiklis vaatleme küsimusi, millest alates arvestatakse pangale võlgnevuse sissenõudmise aegumistähtaega, millised õigused on laenuvõtjatel ja võlausaldajatel ning mida teha, kui pank laenuomanikuna siiski esitas pangale võla sissenõudmise aegumistähtaja. hagiavaldus kohtus.

Materjalis käsitletud küsimused:

• Mis on laenu aegumistähtaeg?
• Laenu aegumistähtaja määramine
• Laenu aegumistähtaeg on möödas, te ei pea maksma
• Millistel juhtudel muutub laenu maksmata jätmine pettuseks?

Mis on laenu aegumistähtaeg?

Aegumistähtaja määratlus on toodud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 12. peatükis, nimelt: aegumistähtaeg on aeg, mille jooksul kaitstakse õigust isiku nõude alusel, kelle õigust on rikutud. Üldine aegumistähtaeg on 3 aastat alates Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku nr 200.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel nr 200. Aegumistähtaja algus

1. Kui seaduses ei ole sätestatud teisiti, algab aegumistähtaeg päevast, mil isik sai teada või pidi teada saama oma õiguse rikkumisest ja kes on selle õiguse kaitsenõudes õige kostja.

2. Kindla täitmise tähtajaga kohustuste puhul hakkab aegumistähtaeg kulgema täitmise tähtaja möödumisel.

Kohustuste puhul, mille täitmise tähtaeg ei ole määratletud või on määratud nõude hetkega, hakkab aegumistähtaeg kulgema päevast, mil võlausaldaja esitab nõude kohustuse täitmiseks ja kui võlgnikule antakse tähtaeg kohustuse täitmiseks. sellise nõude täitmisel algab aegumistähtaja arvestamine nende nõuete täitmiseks ettenähtud tähtaja lõpus. Sel juhul ei saa aegumistähtaeg ühelgi juhul ületada kümmet aastat kohustuse tekkimise kuupäevast.

3. Regressikohustuste puhul algab aegumistähtaeg põhikohustuse täitmise päevast.

Enamik küsimusi on seotud aegumistähtaja lugemise hetke kindlaksmääramisega. Mitte ainult tavalised laenuvõtjad, vaid ka paljud juristid ei suuda jõuda ühisele arvamusele ja tõlgendada artiklis sätestatud sätteid. 200 tsiviilseadustik.

Pangal või muul krediidiasutusel on õigus esitada hagi laenusaajalt võla, trahvide ja laenu mittemaksmise eest makstavate trahvide sissenõudmiseks ainult teatud aegumistähtaja jooksul. Kohe pärast aegumistähtaja möödumist tuleb võlgnevus kustutada ning rahalised nõuded rikkuja vastu muutuvad alusetuks. Sarnast põhimõtet kasutades saavad petturid aga laenu taotleda ja vastu võtta, seejärel peitu pugeda ja laenumakseid mitte teha, lootes, et kolme aasta pärast suudavad nad vastutusest kõrvale hiilida. Uurime, kas see vastab tõele ja millal algab laenu aegumistähtaeg?

Laenu aegumistähtaja määramine: põhijooned

Laenu aegumistähtaeg on kolm aastat. Vastavalt Art. 200 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 1. osa kohaselt kehtestatakse üldnõudena aegumistähtaeg hetkest, mil rikuti laenulepingust tulenevaid laenuvahendite valdaja õigusi. Selleks, et täpselt teada saada, millal hakkab aegumistähtaeg arvestama, tuleks võtta leping ja seda hoolikalt uurida.

Rõhutame, et täiendavate kohustuste (intressid, trahvid, trahvid jne) aegumistähtaeg lõpeb samaaegselt võla põhisumma perioodiga. Ja see hetk ei ole kuidagi seotud kuupäevaga, mil need kogunesid. Kui laenu aegumistähtaega ei määrata, arvestatakse aegumistähtaega hetkest, mil järgmist laenumakset ei tasutud. Kui regulaarseid makseid ei ole panka laekunud 90 päeva jooksul, siis on laenuvahendite valdajal õigus nõuda laenulepingu alusel kogu summa ühekordset tagasimakset. Sel juhul hakatakse arvestama aegumistähtaega sellise nõude esitamise hetkest.

Oluline on teada, et kui taotluses on märgitud nõude täitmise tähtaeg, siis laenu aegumistähtaeg algab selle tähtaja lõppemise hetkest.

Laenu aegumistähtaja arvutamisel, mis tuleb teatud aja jooksul tagasi maksta, on erinevaid nüansse. Kui pöörduda tsiviilseadustiku sätete poole, siis seal on info, et laenude puhul, millel on teatud tootlustähtaeg, algab aegumistähtaeg täitmisperioodi lõppemise hetkest. Lisaks ei tohi see mingil juhul ületada kümmet aastat laenulepingu allkirjastamise kuupäevast. Teisisõnu alates kuupäevast, mil laenuvõtja kohustus tekkis.

Laenu aegumistähtaeg on möödas, kas on võimalik mitte maksta?

Paljud raskesse rahalisse olukorda sattunud laenuvõtjad-võlglased tahaksid teada, kas see on üldse võimalik, kui laenu aegumistähtaeg on möödas? Või näiteks laenu väljastanud pangast - kas sellisel juhul on võimalik laenu mitte maksta?

Peaasi on meeles pidada, et laenatud raha väljastab pank tagasimaksetingimustel - see on kirjas laenulepingus ja on väga halb, kui laenuvõtja allkirjastab sellised paberid, tutvumata tehingu kõigi punktidega. Lepingu alusel on laenusaaja kohustatud võlgnevuse pangale tagasi maksma enne laenutingimustega ettenähtud perioodi lõppu. Kui tekib olukord, kui kohustuste täitmise tähtaega on rikutud, siis ei vabane klient laenu ja laenuraha kasutamise intresside tasumisest ning edasi laenuraha tagasimaksmise kohustusest.

Seega, kui me räägime aegumistähtaega, siis ajutises kontekstis ei räägi me võla tagasimaksmise kohustusest, vaid võimalusest seda kohtu kaudu välja nõuda. Lisaks kehtestatakse seadusandlikul tasandil tingimuste loetelu, mille alusel laenatud vahendite valdaja ei saa nõuda võlgnikult lepinguliste kohustuste täitmist. Esmaseks tingimuseks on periood, mis on möödunud ajast, mil laenuvõtja rikkus laenulepingut (olgu selleks tarbimislaen, sularahalaen vms) ning krediidiandjal tekkis õigus nõuda hoolimatust võlgnikust lepingust tulenevate kohustuste täitmist. See on laenu nn aegumistähtaeg.

Laenu aegumistähtaja kehtestamisest keeldumine

Kõik krediidivahendite kasutajad peavad meeles pidama, et laenu aegumistähtaja möödumine ei ole võlausaldajatele takistuseks võla sissenõudmiseks hagi esitamiseks – see on kirjas art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 199 1. osa. Praktika põhjal võtavad kohtud sellised nõuded läbivaatamisele ja teevad nende kohta võlausaldaja jaoks positiivseid otsuseid. Võlgnik saab selle otsuse vaidlustada ning selleks on vaja pöörduda kohtusse kaebusega, mis sisaldab nõudeid aegumise aegunuks tunnistamiseks. Ideaalne lahendus sellises olukorras oleks aga kohtus menetluse käigus vastava avalduse kirjutamine.

Arvestades, et laenusaajal on laenu aegumistähtaja möödumisel üsna tugev positsioon, on laenuandjatel teatud juhtudel täielik õigus aegumistähtaja kehtestamisest keelduda. Sellel võivad olla järgmised põhjused:

1. Nõude esitamine kohtusse võla sissenõudmiseks enne laenu aegumistähtaja möödumist. Pealegi võib kohtuprotsess ise toimuda hiljem.
2. Võlgadega tegelemine. Sel juhul mõeldakse mis tahes vormis võlgade tasumist ilma kohtut kaasamata:
   — Läbirääkimised telefoni teel. Siin on üks tingimus - läbirääkimised protokollitakse, kuid sellest protseduurist tuleb võlgnikku teavitada. Kanne sisaldab tema möönmist, et võlg on olemas;
   — Laenusaajale saadetakse ametlikud kirjad. Võlausaldaja on ise kohustatud esitama tõendid selle kohta, et võlgnik on kirja isiklikult kätte saanud. Enamasti tehakse seda kirja kättetoimetamisega kulleriga või tähitud kirja saatmisega koos kirjavahetuse kättetoimetamise teatega.

Krediidiraha kasutaja ise, omamata aimu laenu aegumistähtaja kehtestamise eripäradest, saab kaasa aidata arvestatud aegumistähtaja vähendamisele. Aegumise katkemist võivad soodustada juhud, kui võlgnik selle aja jooksul:

1. Tasus võlausaldajale kasvõi väikese osa võlast.
2. Pange oma allkiri vähemalt ühele dokumendile, mis on seotud vaidlusaluse võlaga.
3. Tunnistas vabatahtlikult, et on laenuvõlglane. Seda asjaolu tuleb kinnitada vastava avaldusega.

Kui praktikas juhtub mõni ülaltoodud juhtudest, siis aegumistähtaja arvestamine peatatakse. See algab uuesti peatuse põhjustanud intsidendi hetkest.

Pangast väljakuulutatud laenu aegumistähtaeg

Paljud laenuvõtjad on huvitatud sellest, mida teha, kui laenuraha väljastanud pangandusorganisatsioon kuulutati välja. Või jättis riik temalt vastava tegevusloa ära? Te peaksite teadma, et tegevusloa äravõtmine ei tähenda krediidiasutuse likvideerimist, vaid enamasti peatatakse selle tegevus.
Mida saab sellistes olukordades teha?

Laenu kasutaja saab esiteks oma võla tagasi maksta vastavalt laenulepingule. Kui võlgnik satub olukorda, kus maksmine on temast mitteolenevatel põhjustel võimatu (näiteks terminal ei tööta või pangakontor on suletud), siis on art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 1. osa 202, mille eesmärk on reguleerida aegumistähtaja peatumist, kui põhjuseks on vääramatu jõu asjaolud.

Olukordades, kus välja kuulutatakse panga pankrot, ei peatu töö võlaga. Lisaks on teatud aja möödudes, kui krediidiasutuse õiguste pärija määratakse, tema pädevusse võlgnevus pankrotistunud panga laenuvõtjatelt sisse nõuda.

Millistel juhtudel muutub laenu maksmata jätmine pettuseks?

Praktika näitab, et osa kodanikke üritab laenu mittemaksmiseks ära kasutada aegumistähtaega. Kuid me kiirustame teile kinnitama, et sellised katsed võivad laenuvõtja jaoks põhjustada tõsiseid probleeme. Näiteks võib laenuandja teha järgmisi toiminguid:

1. Esitage kohtule nõue võla tasumiseks.
2. Lisaks esimesele punktile on laenuomanikul õigus nõuda võlgnikupoolse pettusejuhtumi algatamist.

Selle tulemusena võib laenuvõtja sattuda oodatust üsna keerulisesse olukorda.

Selliste olukordade vältimiseks on soovitatav laenu ajutisest tagasimaksmise võimatusest panka kirjalikult teavitada. Seda tuleks teha juhul, kui heausksel laenuvõtjal on mõjuvad põhjused laenu mittemaksmiseks – rahalised raskused.

Laenaja võib pahatahtliku kavatsuse puudumist kinnitada ka muul viisil:

1. Laenukohustustele on tagatis.
2. Laenumakseid on mitu.
3. Tasumata võla suurus on ebaoluline. See kehtib laenujääkide kohta, mis on väiksemad kui poolteist miljonit rubla.

Pidage meeles, et kui laenu aegumistähtaeg on möödunud, ei ole laenuandjal õigust laenuvõtjat pettuses vastutusele võtta.

Vaatamata laenuomaniku võimaluste puudumisele võlgnevuse sissenõudmiseks ja aegumistähtaja möödumisele võivad võlgnikku siiski oodata negatiivsed tagajärjed. Näiteks "negatiivne" krediidiajalugu, mis tõenäoliselt ei võimalda teil tulevikus pankadest laenu saada, kuna teavet rikkuja kohta säilitatakse 15 aastat vastavalt 27. juuli 2006. aasta föderaalseadusele N 149. -FZ “Teabe, infotehnoloogia ja teabekaitse kohta”, pidage seda meeles.

Krediidiajaloo büroo tagab krediidiajaloo säilitamise 15 aastat alates krediidiajaloos sisalduvate andmete viimase muudatuse kuupäevast. Pärast määratud perioodi krediidiajalugu tühistatakse (välja arvatud vastavas krediidiajaloo büroos salvestatud krediidiajaloo hulgast).

Iga panga jaoks on kohtuasi:

• Õigusabikuludelt raha kaotamine;
• Ajaraiskamine;
• Risk saab juhtumi enda jaoks ebasoodsa tulemuse;
• Maine langus.

Lisaks peab pank kohe pärast kohtule avalduse esitamist lõpetama võlgade pealt trahvide ja trahvide kogumise. Lisaks maksab võlgnik kohtu otsusega laenu väikeste summadena kord kuus tagasi ilma kogunemata trahvideta. Sel juhul saame konkreetse vastuse küsimusele: "Kui kaua kulub pangal kohtusse kaevamiseks?" Pankadel pole kasulik seda kohe teha. Palju parem on oodata, kuni koguneb märkimisväärne viivistasu, pöörduda abi saamiseks inkassode poole ja kui nende abi ei anna tulemusi, pöördub pank alles sel juhul kohtusse. Ja saate kogu selle eelprotsessi hõlpsalt peatada.

Millised pangad kaebavad võlgnikud kohtusse ja millised mitte?

Pole vaja oma eriarvamust põhjendada.

• Kui 10-päevane periood on möödas, tasub proovida seda perioodi taastada, esitades koos tellimuse tühistamise sooviga vastavasisulise avalduse. Samas tuleb arvestada, et selleks ajaks võib täitemenetlus olla juba algatatud ja täitemeetmed võetud.

See raskendab ülesannet tõsiselt. Et mitte raisata oma aega ja energiat, peaksite hoolikalt hindama edasikaebamise väljavaateid. Võib juhtuda, et sulgemisprotsessi edasilükkamine ei ole mõttekas.

Korralduse tühistamise korral on pangal õigus pöörduda uuesti samasuguse nõudega, kuid esimese astme kohtusse ja hagimenetluse korras.

Mida teha, kui pank kaebab laenu mittemaksmise pärast kohtusse?

Tähelepanu

Teie sissetulek oli sel ajal viiskümmend tuhat rubla kuus, mida kinnitas tulutõend. Kuue kuu pärast oli teie sissetulek vaid kakskümmend viis tuhat kuus.

Sellest tulenevalt ei saa te laenulepingu esialgseid tingimusi mitte mingil juhul järgida. See asjaolu mängib kohtus teie kasuks. Aga igal juhul teeb otsuse kohus, sinust sõltub vaid suutlikkus oma maksejõuetust hetkel mõjuvatel põhjustel tõendada.

Saate ainult püüda oma võlga võimalikult palju vähendada. Nüüd teate, millistel juhtudel kaebab pank kohtusse ja millistel mitte.

Financedigest

Pangal on õigus pöörduda hagimenetluse korras kohtusse, kui nõude summa on 500 miljonit rubla või rohkem, samuti kui kohtunik teeb laenusaaja nõude alusel varem välja antud kohtumääruse tühistamise otsuse. Tuleb märkida, et samaaegselt kohtule avalduse esitamisega või Protsessi raames on pangal õigus esitada avaldus võtta meetmeid kohtulahendi täitmise tagamiseks. See tähendab, et kohtutäiturid võivad laenuvõtja-võlgniku juurde tulla palju varem, kui asjas lõplik otsus tehakse.

Samuti on täiesti võimalik deposiitkontosid blokeerida. Seetõttu tuleks pangal kohtusse pöördumise plaanides või nõude (avalduse) koopia saamisel olukorrale koheselt läheneda ülima ettevaatusega ja vastutustundlikult.

Kas ma peaksin kartma oma pangaga kohtusse pöördumist?

Iga selline olukord sõltub ainult pangast, mille klient te olete. Millised pangad tegelikult kohtusse kaebavad Te peaksite teadma, millised pangad kaebavad võlgnikud kohtusse.

Tõsise mainega suured pangad hindavad oma kliente, mistõttu ei hakka nad oma valede töövõtete tõttu inkassoteenuseid kasutama. Aga kui kliente on palju, on võlgnike osakaal nende hulgas päris suur.
Ja kui te ei püüa neilt võlgnevust saada, võib see kaasa tuua kõige usaldusväärsema ja suurima panga hävingu. Esitame teile nimekirja pankadest, kelle suhtes võla pärast kohtusse kaevatakse:

• Gazprombank
• Alfa pank
• Sberbank
• Moskva Pank
• Raiffeisenbank.

Kuid on panku, kelle jaoks pole maine nii oluline kui oma varade suurendamine.

Millised pangad kaebavad võlglased kohtusse?

Maksta ei saa kuidagi. küsimus nr 7862495 loetud 59 korda Lisaks teemale “Põhivõla summa” otsitakse ka:

• Jah, ta võib kohtusse kaevata. Kohtu otsusega arvatakse palgast maha 50% Maksa vastus Jätka dialoogi ✉️ Vormistan Sulle kohtus NÕUDE, annan Sinu probleemi kohta TÄPSELIK KONSULTATSIOONI, palun võta minuga ühendust. Lahku saad vajutades nuppu Vasta Sarnased küsimused Minu laen on 4 kuud viivis, pank ähvardab kohtusse kaevata. Hetkel pole võimalust maksta, olen kuuendat kuud rase, vallandati töölt seoses ettevõtte likvideerimisega. Palun öelge, kas ma saan auto esindusse tagastada, kui see võeti laenuga ja laenu ei ole võimalik maksta? Aitäh. Mul on panga ees võlg, kaks aastat maksin kõik õigeaegselt.
  Praegu pole enam võimalust maksta.

Mida teha, kui pank kaebab laenu mittemaksmise pärast kohtusse?

Üldjuhul võib kohus teha järgmisi otsuseid:

1. Tagastada nõue pangale ilma kaalutlemata või keelduda nõude vastuvõtmisest, mida praktikas peaaegu kunagi ei juhtu.
2. Rahuldada panga nõue täielikult/osaliselt või keelduda rahuldamisest täielikult/osaliselt.
3. Võtke teatud ajutised meetmed.
4. Rahuldada või keelduda võlgniku protsessis esitatud vastu- ja muudest nõuetest.
5. Kinnitada pooltevaheline kokkuleppeleping.
6. Otsuses näha ette osamakseplaani kehtestamine/selle täielikuks täitmiseks edasilükkamine.

Kohtud rahuldavad reeglina pankade nõuded, kuid sageli vaid osaliselt. Laenuvõtjate-võlgnike nõudmised trahvide, vahendustasude ja intresside summade välistamiseks või vähendamiseks näivad paljulubavad, mis toob kaasa panga nõuete osalise rahuldamise.

Oma riskide ja võimalike negatiivsete tagajärgede võimalikult kiireks minimeerimiseks peate tegema mõningaid meetmeid. Oluline on võtta olukorra üle kontroll ning seada eesmärgid, eesmärgid ja tegevuskava tulevikuks.

Mida teha, kui sissenõudmine toimub kirjaliku menetluse korras Kui pank pöördub kohtusse kohtumääruse väljastamise avaldusega, tuleb kostjale (laenuvõtja-võlgnikule) saata vähemalt avalduse koopia . Materjalid saadetakse elukohta (registreerimisse), mille aadressiandmed on panga käsutuses.
Seega eeldatakse, et võlgnikule teatatakse asjaolust, et pank on kohtusse nõuded esitanud. Võimalikud probleemid võivad tekkida siis, kui võlgnik oma elukohast (registreeringust) puudub.

Võlg pangale 30 000 kaebab pank kohtusse

Olgu kuidas on, aga kui pank pöördub korralduse andmiseks kohtusse, peab laenuvõtja tegema järgmist:

1. Tutvuge juhtumi materjalidega. Seda saab teha kohtu kantseleis. Kui panga väljavõttes on kõik piisavalt üksikasjalikult välja toodud, siis sageli piisab sellest teabest, et mõista nõuete olemust ja tagasinõude suurust.
2. Kuna kirjalik menetlus toimub ilma protsessiosaliste juuresolekuta, siis maksimaalne, mida võlgnik saab teha, on saada korralduse koopia ja dokumendiga hoolikalt tutvuda.
3. 10 päeva jooksul (tööpäevade) jooksul alates korralduse kättesaamisest on laenusaajal võimalus pöörduda magistraadi poole avaldusega otsuse tühistamiseks. Põhjused võivad põhimõtteliselt olla mis tahes, kuid loomulikult mõistlikud. Üldjuhul võib viidata mittenõustumisele panga sissenõutavate nõuete summaga.

Esmapilgul on nende laenuprogrammid väga tulusad, kuid need on tulvil lõkse, millel on nendega kokku puutumisel väga ebasoodsad tagajärjed. Juba selline lähenemine võimaldab pangal laenuvõla “välja löömisel” teha valiku mitte kohtu, vaid inkassofirma kasuks. Juhtimise krooni selliste pankade seas jagavad õigustatult:

• Vene standardpank
• Tinkoffi pank.

Pankade eelised kohtus Kui pank kaebab võlgniku kohtusse, usume, et pank võidab kindlasti. Kuid see pole kaugeltki tõsi. Kummalisel kombel vajavad võlgnikud mõnikord kohtuvaidlust rohkem kui hagejad.
Kui neid makseid ei tehta, võib pank nõuda, et võlgnik tunnistataks petturiks. Kuid isegi kui maksate laenu 200 rubla, on see ainult eneselohutuseks, sest kui pank seda soovib, nõuab ta omaette.

Ja muidugi, hoolimata igakuise makse summast isegi 20 kopikat väiksema summa tasumisest, liigitatakse laenuvõtja ikkagi võlgnikuks ja tema suhtes kohaldatakse kõiki tavapäraseid võlgnike suhtes rakendatavaid tavatoiminguid. Kui maksate laenu 200 rubla, ei päästa see teid pangakõnedest, moraalsest survest, võla müümisest inkassofirmale ja seega ka kohtust.

Kas aga peaks kartma kohtusse pöördumist, kui laenu maksmiseks raha pole? Võib juhtuda, et kohus saab teie jaoks, vastupidi, kõigi probleemide lahenduseks. Loe: Miks pangad kohtusse ei kiirusta.

Inimene võib jääda ilma sissetulekuallikata näiteks töö- või töövõime kaotuse tõttu. Sellistes olukordades peate otsima seaduslikku viisi, kuidas laenu mitte tagasi maksta. Sellest artiklist saate teada, mitme aasta pärast laenuvõlg kustutatakse ja mis hetkest algab loendus.

Pangad ei kiirusta oma klientide võlgu kustutama. Enne võla kustutamist teevad nad kõik endast oleneva, et võlg tagasi maksta, intresse sisse nõuda ja trahvi maksma panna. Ja rikkuja mõjutamiseks on piisavalt meetodeid: hagiavalduse esitamine kohtusse, võlgniku vara müük, osa võlast palgast kinnipidamine, võla edasimüümine inkassofirmadele, laenu tagasimaksmise nõudmine käendajatelt.

Tsiviilasju käsitlevad õigusaktid kehtestavad nõude kohtusse esitamise tähtaja. See periood on kolm aastat. See tähendab, et ainult sel perioodil saab hageja (finantsasutus) võlgniku vastu kohtusse kaevata.

Pärast aegumistähtaja möödumist ei saa pank ilma omaniku loata tagatiseks olnud vara müüki panna, võlga edasi müüa ega palgakontolt raha maha kanda. Kui see juhtub, siis saab võlgnik oma õigusi kohtus kaitsta, süüdistades krediidiasutust vara ebaseaduslikus omastamises.

Kust loendus algab?

Mitme aasta pärast kustutavad pangad laenuvõlad? Kolmeaastast tähtaega hakatakse arvestama hetkest, mil laenusaaja sai teada laenusaaja võlgnevuse tagasimaksmise kohustuse täitmata jätmisest või viimasest kontaktist võlgnikuga. Kui järgmist makset õigel ajal ei tehta, saab pank sellest teada järgmisel päeval ja hakkab teile kättesaadaval viisil meelde tuletama võla tagasimaksmise vajadust.

Kui advokaatidel õnnestus võlgnikuga läbi saada ja rääkida või tähitud kirjaga teavitada, algab uus loendus. Kuigi kohtus on raske tõestada, et laenuvõtja rääkis telefoniga või luges kirja. See tähendab, et teabe esitamise fakt seatakse kahtluse alla.

Laenuandja või laenuvõtja vahetumisel aegumistähtaja uuesti ei alga. Kui laenuvõtja sureb ja võlg läheb üle pärijatele või pank on võla sissenõudmise õiguse üle andnud inkassofirmale, siis aegumistähtaeg algab ikkagi viimase makse tegemise või laenusaajaga kinnitatud kontakti tegemise hetkest.

Laenulepingusse kirjutab pank mõnikord punkti, mis ütleb, et aegumistähtaega pikendatakse vastastikusel nõusolekul mitme aasta võrra. Võlgade sissenõudmisel keskenduvad inkasso mõnikord sellele punktile. Kuid see on ebaseaduslik, sest see on vastuolus tsiviilseadustikuga. Kui võlgnik ei pöördu kirjalikult kohtusse taotlusega arvestada aegunud aegumist, siis asja arutamisel eeldatakse, et kostja on pikendatud tähtajaga nõus.

Kuidas see praktikas toimub

Teoreetiliselt võite olla pangale võlgu aastakümneid. Kui krediidiasutus ei jõua kolme kuu jooksul maksete osas kokku leppida, esitab ta nõude kohtusse. Iga võlgniku ja panga vaheline kontakt nullib aegumistähtaja loenduri.

Pank saab sageli kohtunikult korralduse võla sissenõudmiseks (sel juhul ei ole võlgniku kohalolek vajalik). Kohtutäiturid töötavad täitedokumendi alusel. Nad tulevad võlgniku majja ja inventeerivad tema vara. Kui laenusaajal puudub vara ja sissetulek ning korter, kus ta elab, on tema ainuke kinnisvara, siis teevad kohtutäiturid otsuse kohtumenetluse peatamiseks võla sissenõudmise võimatuse tõttu.

Pank võib esitada täitekirja täitmiseks kolme aasta jooksul pärast käesoleva otsuse saamist. Ja see võib jätkuda seni, kuni laenuvõtjal on sissetulek või vara, mida saab arestida ja võla tasumiseks maha müüa.

Alates viivitamise või mittetäieliku tagasimakse kuupäevast võtab pank viivist, mis on oluliselt kõrgem kui intressimäär. Seega, kui pank teile võlgu meelde ei tule, ei tähenda see, et teda ei teavitata, võib-olla on tegevusetus tahtlik. Hagiavalduse esitamise hetkest trahvide arvestamine peatub.

Kohtus on kostjal õigus anda täiendavaid andmeid varalise olukorra kohta või muud asjakohast teavet. Saate taotleda karistuste ja trahvide vähendamist, mida rakendatakse osaliselt või täielikult. Kui kohtuprotsessi käigus pettust ei avastata ning asjaolud, mille tõttu võla tagasimaksmine on lakanud, loetakse kehtivaks, on pangal siiski kohustus võlg kustutada.

Võlgade kustutamise viisid

Laenuvõlg kustutatakse, kui:

• laenusaaja on surnud või teda peetakse teadmata kadunuks ning pärijad ei soovinud pärimisõigusi sõlmida;
• laen võeti võltspassi kasutades (see on kuritegu);
• On olemas kohtumäärus, millega keeldutakse võlgnevuse tasumisest, kuna kuulutatakse välja kostja pankrot, tsiviilasjades on nõude esitamise tähtaeg möödunud, tehing on tunnistatud kehtetuks või ei ole vormistamisel ja allkirjastamisel järgitud õigusnorme.

Inimene ei saa pangatöötajate, kohtutäiturite ja õiguskaitseorganite eest varjates kolm aastat teeselda, et ta ei tea tasumata võlast midagi. Ainus seaduslik viis võlgade kustutamiseks on pankrotimenetlus.

Miks pank laenu maksmata jätmise pärast kohtusse ei kaeba?! Kui pank kaebab laenuvõlgniku kohtusse, teavitatakse sellest viivitamatult kohtukutse teel.

Kui aga rikkuja ei võta pikka aega ühendust, koguneb intress ja võlausaldaja ikkagi ei lahenda konflikti kohtus, siis on tal selleks põhjused.

Esiteks on see laenuandjale endale kahjumlik. Avalduse esitamisega lõpetab ta sellega lepingu – mis tähendab, et laenusaaja peab tasuma võlasumma, mis tal oli avalduse esitamise hetkel kogunenud.

Lisaks võib kohtuprotsess venida meelevaldselt pikaks ajaks – laenusaaja huvides on seda pidevalt edasi lükata ja ajatada. Nii et pangatöötajad ei kiirusta võla sissenõudmiseks kohtusse pöörduma.

Millal pank laenuvõtja kohtusse kaebab?

Tahtliku rikkuja vastu nõude esitamine ei sõltu üldse võla suurusest – põhirolli mängib viivitusperiood.

Kuid isegi üleilmsete maksete hilinemise korral ei kaeba laenuandja rikkujat kohtusse, kui laenusumma oli minimaalne, sest õigusabikulud võivad osutuda tasumata laenust ebaproportsionaalselt suuremaks.

Kohtuprotsessi tuleks oodata nende isikute puhul, kes laenasid märkimisväärseid summasid ja ei tasunud ei summat ega kogunenud intressi.

Miks on kahjumlik panka rikkuja vastu kohtusse kaevata?!

Lisaks ülaltoodud põhjustele on kohtusse mitte pöördumiseks veel mitmeid põhjuseid:

• . Sel juhul saab võlausaldaja kätte umbes 30% võlgnetavast summast ja saab katta osa oma kuludest, samas kui õigusabikulud võivad kaasa tuua veelgi suuremaid kulutusi. Lisaks on sissenõudjad, tegutsedes seaduse piiril, võlgnikult raha väljapressimisel palju järjekindlamalt, mis peaaegu 100% juhtudest viib võla tagasimaksmiseni. Kui sissenõudjad osutuvad jõuetuks, siis võib võlausaldaja pöörduda kohtusse ja selle aja jooksul võivad rikkuja võlad kasvada mõeldamatutesse kõrgustesse – ja kui laenusaaja kaotab, peab ta kõik kinni maksma;
• Laenuleping puudub. See juhtub siis, kui laenuvõtja väljastab krediitkaardi – tavaliselt saadetakse see lihtsalt posti teel. Sellisel juhul ei allkirjasta projekteerija mingeid lisadokumente. Sel juhul on laenuandjal üsna raske midagi tõestada, seega kantakse selline võlg lihtsalt üle inkassofirmale. Kuna osa võlglasi kardab rohkem inkassot kui kohtutäiturit, siis see skeem toimib;
• Kasu. Krediidiasutustel on võimalus kolmeks aastaks väljastatud laenult nõuda intressi ja viivisid. Kuid kolme aasta pärast läheneb nõuete aegumistähtaeg ja enamik panku kaebab praegu oma võlgnikud kohtusse. Seetõttu võib mõni kuu enne kolmeaastase perioodi lõppu püsiv rikkuja saada kohtukutse. Iga juhtum selles olukorras on individuaalne ja sõltub rahasummast ja sellest, kui palju hüvitist võlausaldaja peab saama.

Kui laenuvõtja ei tea, miks pangad laenuvõlgnikke kohtusse ei kaeba, võite iseseisvalt ühendust võtta organisatsiooni töötajatega ja proovida konflikti eelnevalt lahendada.

Kuidas sundida panka kohtusse pöörduma?!

Võlausaldajat on peaaegu võimatu sundida avaldust kirjutama - see protsess on tema jaoks äärmiselt kahjumlik. Kuid selle asemel, et sattuda avatud konflikti, võite kohtumenetluse raames kirjutada organisatsiooni aadressile krediidivõlgade sissenõudmise sooviga.

See ei taga 100% nõude esitamist kohtule, küll aga garanteerib kindlasti viivistrahvide peatamise.

Kiri on kirjutatud mis tahes kujul ja üldine skeem näeb välja selline:

• Päises on märgitud panga nimi, kuhu laenuvõtja taotleb, ja võlgniku täisnimi koos tema staatusega;
• Taotluse sisus on kirjas:

1. Lepingu number;
2. Põhjused, miks isik ei saa võlga õigeaegselt tasuda (see hõlmab ainult olulisi põhjuseid: laenuvõtja enda või lähisugulase raske haigus, töökaotus, ettenägematud asjaolud, mis ei ole võlgniku kontrolli all ja mille tagajärjeks on maksete õigeaegse maksmise võimatus hõlmab sõdu, kohalikke konflikte, looduskatastroofe );
3. Avalduses saab märkida ka võimaluse tasuda pangale osade kaupa - suure tõenäosusega võlausaldaja majutab selle;
4. laenusaaja kavatsus konflikt lahendada ja võlg tagasi maksta;
5. Viivise tekke peatamise taotlus;
6. Märge valmisolekust lahendada vaidlus kohtus.

• Kuupäev, allkiri.

Parem on viia täidetud avaldus isiklikult pangakontorisse, registreerida ja nõuda numbri koopiat. Teine võimalus on saata avaldus tähitud kirjaga koos teavitusega – see tähendab, et taotleja teab kindlalt, et pangatöötajad võtsid kirja vastu.

Kirjaliku vastuse võib saada kahe nädala jooksul ning kui laenuandja seda ei saa, saab laenuandjalt selgitust nõuda. Sellise avalduse saab koostada ette – isegi kui laenuvõtja pole veel maksega maha jäänud, kuid teab, et ei jõua summat õigeks ajaks tasuda, on parem valmistuda võimalikeks probleemideks ja lahendada konflikt ette.

Kuidas võita kohtuvaidlus pangaga?!

"Seadus on karm, aga see on seadus" - ja kohtuasja võitmine on täiesti võimalik. Selleks peate arvestama mitme nüansiga:

• Selgitage kõik juhtumi üksikasjad. Kui finantsorganisatsioon siiski kohtu alla läheb, ei ole vaja vältida kontakte seaduse esindajatega. Lisaks peaks võlgnik regulaarselt kohtuma pangatöötajatega ja näitama oma kavatsust probleem lahendada;
• Kui viivitus tekkis mõne objektiivse asjaolu tõttu (töölt ilmajätmine, haigus, rasedus- ja sünnituspuhkus, meestel ajateenistus), tuleb kõik seda tõendavad dokumendid kokku koguda ja kohtule esitada;
• Valmistage ette kõik tasutud võla kviitungid ja tšekid - see võimaldab teil tõestada, et keegi ei vältinud korrapäraseid rahamakseid ega maksnud regulaarselt võlga seni, kuni selline võimalus oli olemas;
• Kui isik on juba pöördunud laenuandja poole ümberkorraldamistaotlusega, kuid temast keelduti, tuleb see dokument lisada ka kohtusse antud paberitele.

Pangaga kohtus vaidluse võitmiseks peate näitama oma heausksust ja soovi asi rahumeelselt lahendada - see võidab mitte ainult finantsorganisatsiooni, vaid ka seaduse esindajaid.

Sel juhul võite arvestada maksete olulise vähenemisega. Summa täielikku kustutamist on aga mõttetu loota - tavaliselt jagatakse allesjäänud võlg lihtsalt väiksemateks summadeks ja tagasimakseperioodi pikendatakse pikema perioodi peale.

Mida teha, kui võlga pole kuidagi võimalik tasuda?!

Kui laenuvõtja ei saa mingil põhjusel kuumakset õigeaegselt tasuda. Ta saab pangatöötajatega isiklikult ühendust võtta ja küsida makse edasilükkamist. Mitte iga finantsasutus pole valmis oma klientidega kohtuma "lihtsalt sellepärast".

Seetõttu peate esitama veenvad tõendid selle kohta, et võlgnik tõesti ei suuda võlga kindlaksmääratud kuu kuupäeval tagasi maksta.

Mõned ettevõtted on valmis pakkuma oma klientidele krediidipuhkust – kuid te ei tohiks teenust kuritarvitada, samuti ei tasu valetada oma raske rahalise olukorra kohta, kui teie palk lihtsalt tööl viibib.

Piisab, kui lihtsalt pangatöötajatele olukorda selgitada – ja laenuvõtja lükkab maksekuupäeva teisele päevale. Lisaks vähendab see toiming ühe võimalusena teistele pankadele intressimäära ja kogunenud trahve ning aitab ka võlga õigeaegselt tasuda.

Reiting pankade, mis kõige sagedamini kaevata defaulters!

• Kodukrediidipank tõusis võlgnikega kohtuvaidluste liidriks;
• Teisel kohal - ;
• Alfa pank;
• Gazprombank;
• Sberbank;
• VTB 24;
• Raiffeisenbank.

Need finantsorganisatsioonid on valmis võlgnikega tekkinud konflikte kohtus lahendama. Siiski on ka panku, kes peaaegu kunagi ei kaeba laenuvõtjaid kohtusse, kuid nende võlgade sissenõudmise meetodid ulatuvad sageli seadusest kaugemale.

Need on Russian Standard, Tinkoff, Renaissance ja mõned muud finantsorganisatsioonid. Seetõttu tuleks lepingut sõlmides hoolikalt läbi lugeda kõik punktid, eriti need, mis on kirjutatud väikeses kirjas – tavaliselt on siin märgitud võimalus võlgnevused inkassofirmadele üle kanda.

Kas laenu pärast peaks kartma pangaga kohtusse pöördumist?!

Tihti on see võlgniku jaoks ainuke võimalus võlausaldajale maksta, eriti kui rahaline olukord ei lähe hästi. Hullem on see, kui võlg läheb üle inkassodele - hoolimata sellest, et nendele ettevõtetele kehtivad nüüd karmid piirangud ja trahvid, käituvad nad võlgnike suhtes siiski moraalse vägivallaga.

Kohtuprotsess võimaldab omakorda vähendada viivistasusid või eemaldada laenult intressid täielikult – siis jääb üle vaid kogu laenusumma ära maksta.

Tihti saab võlasummat vähendada ligi poole võrra. Seetõttu on selline skeem kõige kasulikum laenuvõtjale, kes ei suuda laenuandjale tagasi maksta.

Kui pärast tõsist viivitamist pole finantsasutuse esindajad võlgnikuga kordagi ühendust võtnud ja ta ei tea, miks pank laenu maksmata jätmise pärast kohtusse ei kaeba, on aeg olukord enda kätte võtta.

Kui laenuandja ei esita kolme aasta jooksul hagi, siis pärast seda perioodi kantakse võlg maha ja finantseerimisasutus ei saa enam oma raha tagastada. Peaasi, et kellelgi pole seaduslikku õigust võlgnikke ähvardada, isegi mitte inkassoosakonnal!

Kui selline olukord tekib, võib rikkuja kohtusse kaevata ja pank peab tasuma suure trahvi koos hüvitisega.

Seoses 2014. aasta lõpus - 2015. aasta alguses toimunud majanduse “raputusega”. Paljudel pangalaenuvõtjatel on olnud tõsiseid probleeme laenude, eriti välisvaluutas võetud laenude tasumisega. Noh, lisaks uutele "probleemsetele" võlgadele on iga panga bilansis teatud protsent laene, mida kliendid ei ole teenindanud üle aasta.
Kuid samal ajal tülitavad panga turvateenistus, aga ka finantsasutuste palgatud kõnekeskuse töötajad võlgnikke tavaliselt vaid raha tagasi nõudvate telefonikõnedega. Algul püüavad töötajad välja selgitada, mis on makseviivituste põhjuseks ja püüavad saada sõna, et võlg tasutakse 2-3 päevaga. Nad vajavad seda selleks, et nad saaksid aru, kas laenuvõtjal on võime võlg tagasi maksta või mitte.

Teine etapp algab veidi hiljem - pangatöötajad hakkavad rikkujaid kohtusse pöördudes hirmutama. Ja hoolimata asjaolust, et finantsstruktuur kaitseb oma täiesti seaduslikke nõudeid, mis tähendab, et juhtumi positiivse läbivaatamise tõenäosus on peaaegu 100%, ei kiirusta võlausaldajad kohtusse pöörduma. Mida nad ootavad?
Alustame kõige tähtsamast. Pank on äriorganisatsioon, mis teeb raha tühjast ilmast. Seega, mida kauem laenuvõtja oma kohustusi ei maksa, seda suuremad on laenule kogunevad trahvid ja trahvid. Laenajal on puhtteoreetiliselt aega oma rahalised kohustused tagasi maksta ja pangal neist maksimum teenida.
Seega võib 10 000 rubla muutuda 50 000-70 000 rublaks. Kui asja aegumistähtaeg saabub (sellest räägime veidi hiljem), teeb pank “lahke žesti” – restruktureerib võla, “andes” osa sellest ja määrab uue. maksegraafik. Laenuvõtja on loomulikult hea meelega nõus, sest tema jaoks on isegi selline panga soodustus võimalus kohtuvaidlusi vältida. Ja pank on, nagu öeldakse, "mustas", saades 40 000–60 000 rubla tühjalt.

Teine võimalus on see, et pank nõuab trahve ja trahve, ähvardades võlgnikku kohtusse pöördumisega, hakkab ta neid tasuma, kuid võlg siiski - makske või mitte - ei vähene, kuna kogu raha kasutatakse trahvide tasumiseks. Ja siin ootab laenuvõtja ise, et pank ta kohtusse kaebaks, sest ta mõistab, et tema jaoks võib kohtuistung saada pangaga suhtlemise viimaseks punktiks.
Teine põhjus, miks pank kohtusse ei kiirusta, on see, et dokumentide ettevalmistamine ja pangakoosolek võtab aega ja raha. Miks peaks pank kulutama lisaraha kohtukuludele, eriti kui tarbimislaenu summa on väike? Lõppkokkuvõttes on sellised juhtumid ette nähtud ja selliste laenude kulud kaetakse õigeaegselt makstud laenude kasumiga.

Lisaks, ükskõik kui palju me oma kohtuid ka ei kiruks, aga seaduse järgi ei saa võlg ja kõik sellele kogunenud trahvid ületada laenuvõtja poolt väljastatud laenusummat. Ja siin asub kohus tavaliselt võlgniku poolele, vähendades panga deklareeritud summat mitu korda. Lisaks määravad pangad palju trahve seadusi rikkudes, mistõttu ei võta kohus ka neid arvesse.
Ehk siis selgub, et 90% juhtudest enne aegumistähtaja möödumist pole pankadel endil tasuv kohtusse pöörduda!

Millal pank kohtusse kaevab?
Olenemata sellest, kui palju pangandusstruktuur kohtusse pöördumisega viivitab, tuleb ette olukordi, kus finantsstruktuur peab kasutama viimast abinõu.
Esimesel juhul räägime olukordadest, kus laenusumma on väga märkimisväärne ja ilma trahvideta.
Teisel, kui saab läbi nõuete aegumistähtaeg, mis on kolm aastat. See tähendab, et kui pank ei ole kolme aasta jooksul midagi ette võtnud, viivitades aega ja nõudes laenuvõtjalt trahve, siis pärast 3-aastase perioodi lõppu ei saa ta enam laenuvõtjate vastu nõudeid esitada. See on finantsrisk, mida finantsstruktuur laenutegevusega tegelemisel kannab.

Seda tingimust silmas pidades hakkavad pangad umbes kuus kuud enne aegumistähtaja lõppu kohtule dokumente ette valmistama, kuid seda protsessi saab alustada ka varem. Iga juhtumit käsitletakse individuaalselt, olenevalt võla suurusest ja ka sellest, kui kiiresti pank rahalisi vahendeid vajab (kui tal on rasked ajad ja on vaja hoiuseid tasuda, võib organisatsioon kohtusse pöörduda varem).

Kui me räägime struktuuride loendist, siis praktika näitab, et mõned organisatsioonid ei kaeba kunagi kohtusse, eelistades oma varasid maksimaalse võimaliku aja jooksul suurendada. Ja on panku, kes pöörduvad teistest sagedamini kohtusse, lahendades sel viisil probleeme "probleemsete" laenuvõtjatega. Need sisaldavad:
- Sberbank;
- Alfa pank;
— Gazprombank;
- VTB 24;
- Moskva Pank;
- Kodukrediidipank;
— Raiffeisenbank;

Järeldused:
Rahaliste kohustuste võtmisel mõelge alati läbi, kuidas need tasute, sest kui teil on panga ees võlgnevus, siis ei torma see juhtumit kohtus lahendama, vaid “venitab” lepingu tähtaega nii kauaks kui võimalik. võimalik, et võtta laenult mitmesuguseid võlgu.trahvid ja trahvid. Aegumistähtaja lõppedes pakub finantsstruktuur olukorra "rahumeelseks" lahendamiseks või kaebab seda sobivaks pidades kohtusse ja see on tema õigus.
Kui teil veab ja pangal on võlg lihtsam unustada, ärge kiirustage rõõmustama. Tuleb mõista, et laenu tasumata jätmise fakt, isegi seaduslikel põhjustel, mõjutab teie krediidiajalugu väga negatiivselt. Kui kavatsete tulevikus krediiditooteid kasutada, siis ei tohiks te olukorda sellisele järeldusele viia.