Laenukäendaja on isik, kes on valmis võtma laenu tagasimaksmise kohustuse, kui laenuvõtja seda ei suuda. Sel juhul on käendaja vastutus võrdne võlgniku enda kohustustega. Samuti seab käendaja krediidivõlgade tekkimisel ohtu oma vara.

Käendaja vastutus laenulepingu alusel

Sageli näeb laenuleping ette käendaja täiendava vastutuse. Sel juhul võib südametunnistuseta laenuvõtja laenu tagasimaksmise lihtsalt lõpetada, sest käendaja on kohustatud selle võla lepingutingimuste kohaselt tasuma. Loomulikult saab ta edaspidi võlgnikult kohtus välja nõuda tasutud summa, kuid selline paberimajandus võtab palju aega.

Käendaja, aga ka laenu väljastanud isiku vastutus hõlmab mitte ainult laenusumma hüvitamist, vaid ka pangale tekkinud kahju, määratud trahve ja sunniraha. Kohtukulude hüvitamist oodatakse ka paberite vormistamise korral võlgnikult laenu sissenõudmiseks.

Kui inimene on nõus tegutsema käendajana, peab ta enda turvalisuse huvides oma vara kindlustama. Veelgi parem, registreerige osa sellest ümber lähisugulaste nimele.

Käendaja vastutuse minimeerimiseks laenuvõtja poolt laenu mittemaksmise korral on vaja teatud teavet ja dokumente, nimelt:

• olla kursis laenulepingu tingimustest, laenusummast, intressidest ja tagasimaksetingimustest;
• nõuda võlgnikult passi notariaalselt tõestatud koopiat.

Käendaja vastutab ka laenusaaja surma korral. Pärast inimese surma toimub pärandi vormistamise protsess. Kuni selle valmimiseni ei saa krediidiasutus esitada käendajale nõudeid tasumata võla sissenõudmiseks. Ja kui on nn päritud pärandvara, siis pärast laenuvõtja surma panga kohtulikul nõudmisel allesjäänud võlad makstakse selle arvelt tagasi.

Käendaja vastutus kohtus on vastuvõetamatu, kuna tal pole pärandiga mingit seost. Käendaja võimaliku nõude suurus saab olla võrdne ainult pärandi suurusega. Kuid on juhtumeid, kui pärandit pole. See tähendab laenukohustuse lõpetamist, aga ka käendaja vastutust.

Suurte rahasummade laenamisel püüavad pangad kaasata isiku, kes on valmis võla tasumist garanteerima. Käendaja vastutus laenu eest laieneb talle kuni kogu laenuvahendite ja intresside summa täieliku tagasimaksmiseni.

Kes on käendaja

Käendaja on isik, kes garanteerib, et laenusaaja täidab oma laenukohustused panga ees. Olenevalt lepingu tingimustest kohustub ta võlgniku maksejõuetuse korral osaliselt või täielikult tagasi maksma võla, kõik kogunenud trahvid ja intressid.

Käendus tähendab laenuvõtja ja käendaja ühisvastutust panga ees laenulepingu rikkumise korral.

Ühisvastutuse liigid

Ühisvastutus võlausaldaja ees võib esineda kahel kujul:

1. solidaarne;
2. tütarettevõte.

Ühine vastutus

See liik võtab võrdse vastutuse laenu mittemaksmise eest nii laenuvõtja kui ka käendaja poolt. Maksete hilinemise või nende täieliku puudumise korral on pangal õigus käendajaga ühendust võtta ja nõuda talt võla tagasimaksmise kohustuste täitmist.

Pangad pakuvad sageli solidaarse vastutuse lepingu sõlmimist. See leping kaitseb laenuandja huve ja on lisakindlustus laenu mittemaksmise vastu.

Asendusvastutus

See tüüp eeldab, et pank saab käendajaga ühendust võtta ja nõuda, et ta võtaks osaliselt või täielikult laenu tagasimaksmise kohustused alles pärast laenuvõtja rahalise maksejõuetuse tõendamist.

Sel juhul ei saa pank esitada käendaja vastu mingeid nõudeid enne, kui kohus teeb otsuse laenusaaja maksejõuetuse kohta. Pank peab iseseisvalt kohtusse pöörduma ja alles pärast asjakohase otsuse tegemist saab pöörduda käendaja poole.

Pangal ei ole kasulik väljastada vahendeid tütarvastutuslepingu alusel. Laenusaaja kadumise korral ei ole võimalik tema maksejõuetust kohtus tõendada, seega ei saa ka käendaja vastu nõudeid esitada.

Miks on käendajaid vaja?

Käendaja on omamoodi turvavõrk laenu väljastavale finantsasutusele. Mida suurem on taotletav laenusumma, seda rohkem käendajaid võib pank nõuda.

Käendaja omamise eelised:

1. Garantiid. Raha väljastades võib pank olla kindel, et raha tagastatakse talle olenemata laenuvõtja majanduslikust olukorrast.
2. Tingimused. Kui käendaja on olemas, on pank võlgade tasumise tagatiste olemasolu tõttu nõus laenu intressimäära alandama.
3. Krediidi summa. Käendaja omamine võimalikku laenusummat ei suurenda. See parameeter sõltub laenuvõtja sissetulekust, käendaja finantsseisundit ei võeta arvesse.

Tingimused

Käendaja laenulepingus osalemise tingimused on järgmised:

1. Käendaja allkirjastab lepingu, mis võtab endale vastutuse võla tasumise eest, kui võlgnik seda ise teha ei saa.
2. Käendaja ei ole laenu kaaslaenuvõtja ega saa sellest tulu. Tal ei ole õigust käsutada tehingu tulemusena saadud finantsvara, vallas- ja kinnisvara.
3. Ühisvastutuse liigi valib pank ja ta on kohustatud garantiilepingu allkirjastamisel edastama mõlema poole vastutuse tingimused.
4. Pank võib suure laenu väljastamisel nõuda laenuvõtjalt mitte ühe, vaid mitu käendajat korraga.
5. Olenevalt laenu vastastikuse vastutuse vormist võidakse käendajalt nõuda mitte ainult laenu põhisummat, vaid ka täiendavaid intresse, trahve ja õigusabikulusid.
6. Laenuvõtja eest käendades võtab käendaja endale vastutuse laenu tagasimaksmise eest, sõltumata tema majanduslikust olukorrast.

Käenduse oht

Garantii ohud on järgmised:

1. Käendaja ise ei saa käenduslepingut allkirjastades õigusi hallata laenusaajale pangast laekunud vahendeid.
2. Enamik panku pöördub käendaja poole mõni aeg pärast seda, kui võlgnik on kohustuslikest laenumaksetest maha jäänud. Ajal, mil pank käendaja poole pöördub, lisanduvad laenurahale intressid ja trahvid, mis võivad kaasa tuua võla pea kahekordse suurenemise.
3. Kui pank pöördub kohtusse, vastutavad võlgnik ja tema käendaja võrdselt. Garandil ei ole garantiilepingust tulenevate kohustuste täitmisel mööndusi.
4. Laenuandja ees võetud kohustuste täitmise puudumisel halveneb käendaja krediidiajalugu, mis võib tekitada raskusi uue laenu saamisel.

Käendaja õigused

Hoolimata käenduslepingu kahjumlikkusest on käendajal õigused, mille tundmine aitab leevendada vastutust, kui laenusaaja satub rahalistesse raskustesse:

1. Käenduslepingut allkirjastades nõustub käendaja ainult nende tingimustega, mis olid dokumendis märgitud. Tehingu tegemisel on laenulepingus kirjas laenu intressimäär, kui pank seda ühepoolselt muudab, siis käendusleping tühistatakse. Kui intressimäär muutub, peab pank sõlmima käendajaga lepingu ja saama temalt kirjaliku nõusoleku uute tingimustega.
2. Tingimuste ja võlgniku isiku muutmine võlausaldaja poolt eemaldab käendajalt vastutuse. Laenutingimuste muutmisel või võlgnevuse üleandmisel kolmandale isikule on pangal kohustus sellest käendajat teavitada ja saada nõusolek uute tingimustega.
3. Kui käendaja tasub võla ja laenukulud, saab ta õiguse nõuda võlgnikult hüvitist. Sel juhul läheb võla sissenõudmise õigus üle käendajale, kes saab kohtu kaudu laenusaajalt sisse nõuda mitte ainult laenusumma, vaid ka kogu selle intressi, trahvisumma ja kohtukulud.

Kuidas ennast kaitsta

Sõbrad või tuttavad võivad pangast laenu saades paluda sul käendajaks hakata.

Enne käendajaks hakkamist peaksite kaaluma võimalikke riske:

1. Võimalus tasuda iseseisvalt makseid. Käendajaks asumisega nõustumisel tuleks välja arvutada laenu kohustuslikud maksed ja kaaluda oma rahalist suutlikkust neid ise tasuda. Kui summa põhjustab eelarvele tõsist kahju, peaksite sellisest kokkuleppest keelduma.
2. Garantiid laenuvõtjalt. Enne käendajaks asumist tasub hinnata laenuvõtja finantsolukorda ja hinnata tema suutlikkust võlg ise tagasi maksta. Kui laenuvõtja vastu puudub usaldus, siis on suur tõenäosus, et laen tuleb käendajal endal tagasi maksta. Enne lepingu allkirjastamist tuleks laenuvõtjaga ühendust võtta lisatagatiste nõudega juhuks, kui ta ei suuda võlga tasuda.
3. Kokkulepe. Võimalusel tuleks paluda pangal sõlmida tütarvastutusleping. Pangad ei taha selliseid tingimusi pakkuda, see suurendab nende riske ja vähendab käendaja riske.
4. Lugege hoolikalt tingimusi. Lepingu allkirjastamisel peaksite hoolikalt tutvuma selle kõigi punktidega ja paluma pangatöötajal ebaselgeid täpsustada.
5. Ärge nõustuge laenutingimuste muudatustega. Laenu tähtaja pikendamine ja võla ülekandmine teisele isikule toob kaasa laenuintressi täiendava tõusu. Kui käendaja ei ole muutmislepingut allkirjastanud, siis ta selle lepingu alusel ei vastuta.
6. Vajadusel panga ees võetud kohustuste täielik täitmine. Kui laenuvõtja ei suutnud võlga tasuda, peaks käendaja oma kohustused täielikult täitma, et mitte trahvide kaudu võlga suurendada. Pärast täielikku tasumist peaksite laenuvõtjaga ühendust võtma materiaalse kahju täieliku hüvitamise nõudega.

Video kautsjoni tagajärgedest

Käendusega laenulepingu vormistamine täna pole sugugi harv juhus. Loe meie artiklist, millist vastutust kannab laenukäendaja, millised kohustused on talle pandud juhul, kui laenuvõtja laenulepingut ei täida ning kas käendaja saab laenusaaja vastu hagi esitada.

Laenugarantii on Venemaa pangandusstruktuuris pakiline probleem. Ühelt poolt minimeerib laenuvõtja käendaja olemasolu laenu võimaliku maksmata jätmisega kaasnevaid finantsriske, teisalt võtab käendaja endale kohustusi võla tasumiseks, kui laenuvõtja rikub laenulepingu tingimusi. .

Tähtis! Käendajal ei ole õigusi varale, mille laenuvõtja laenuga omandab, kuid tal on laenuandja ees ka kõik kohustused (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 361).

Käendaja olemasolu laenukohustuses vormistatakse käenduslepinguga, käendaja vastutus algab tema ja kreeditorpanga vahelise lepingu allkirjastamise hetkest. Käendusleping võib sisaldada kahte tüüpi ühisvastutust:

• solidaarvastutus – eeldab käendaja ja laenusaaja võrdseid kohustusi;
• - tekib siis, kui on tõendatud, et laenuvõtjal puudub võime laenu maksta.

Kui laenusaajal oli laenu taotlemisel mitu käendajat, vastutab igaüks neist täielikult panga ees võlakohustuste täitmise eest. Kui võlgnik rikub laenulepingu tingimusi, on pangandusorganisatsioonil õigus esitada käendajale järgmised nõuded:

• põhisumma tasumine;
• laenu intresside maksmine;
• trahvide ja trahvide tasumine tasumata maksete eest;
• õigustasude maksmine.

Pangal on õigus nõuda käendajalt tasumata laenust tulenevate kohustuste täitmist kinnisvara arestimise teel. Erandiks on juhud, kui käendaja ostab ainsa hüpoteeklaenuga kodu.

Laenukohustus: käendaja riskid

Võttes endale laenukohustuse käendamise koormuse, omandab käendaja:

1. Finantsriskid: lisaks laenu põhivõla tasumisele vastutab käendaja intresside, trahvide ja viiviste tasumise eest.
2. Halb krediidiajalugu: laenuvõlgnevuste olemasolu mõjutab negatiivselt nii laenuvõtja kui ka käendaja krediidiajalugu.
3. Käendaja enda laenu saamise võimaluse piiramine: pank jälgib hoolikalt kõiki krediidiajalugu ja garantiilepingust tulenevate kohustuste olemasolul arvutab krediidilimiidi olemasolevaid asjaolusid arvestades ehk käendaja ei pruugi soovitud saada. summa pangalt, isegi kui tema rahalised võimalused seda täielikult võimaldavad, kuni garantii lõppemiseni laenu täieliku tagasimaksmise tõttu.
4. Kinnis- või vallasvara kaotamise oht. Kui laenusaaja ja käendaja keelduvad täitmast laenulepingust tulenevaid kohustusi, võib vastavalt kohtu otsusele arestida käendaja vara summas, millest piisab võla tasumiseks.

Enda käendaja kohalt eemaldamiseks peate saama panga ja laenuvõtja nõusoleku. Samas ei lõpe garantii seoses abikaasade lahutusega (kui laenulepingu täitmise ajal oli üks abikaasadest teise käendaja).

Käendusleping: laenukäendaja õigused

Kooskõlas Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 365 kohaselt on käendajal lisaks kohustustele ka mitmeid õigusi, mille eesmärk on kaitsta tema õigustatud huve. Seega, kui käendaja täidab kõik laenukohustused, tekivad tal võlausaldaja õigused täies ulatuses, see tähendab, et käendajal on õigus nõuda võlgnikult kõigi tekkinud kahjude tasumist, sealhulgas laenu põhivõla tasumist, intressid. raha kasutamise, trahvide ja karistuste kohta. Lisaks võib käendaja vabaneda laenukohustuste täitmisest järgmistel juhtudel:

• käendaja kirjaliku nõusoleku puudumine laenutingimustes, mida muudetakse panga äranägemisel;
• võla ülekandmine panga poolt teisele isikule ilma käendaja kirjaliku nõusolekuta;
• garantiilepingus märgitud tähtaja lõppemine;
• laenuvõtja organisatsiooni lõpetamine likvideerimise tõttu;
• laenuvõtja surm.

Tähtis! Käendaja kohustused on päritud. Võlakohustuste täitmine pärijate poolt toimub pärast pärimisõiguste ülevõtmist ja võla suurus ei ületa päritud vara väärtust.

Laenukohustused täies ulatuses täitnud käendajal on õigus esitada võlgniku vastu hagi tehtud kulutuste hüvitamiseks. Kui laenuvõtjal ja käendajal puudub isiklik vara, ametlik töösuhe ja stabiilne igakuine sissetulek, ei saa kohtutäiturid ja pangad laenuvõla tasumist nõuda. Mis puudutab krediidivõlglasi, kes ka maksavad, siis ka neil on selles asjas mingid õigused. Näiteks kõigi täitedokumentide mahaarvamiste kogusumma ei või ületada 50% võlgniku palgast ja muudest sissetulekutest. Kui võlgnik maksab alimente, ei tohi täitedokumentide alusel tehtavate maksete maksimumsumma ületada 70% võlgniku kogusissetulekust. Samuti näevad Venemaa õigusaktid ette, et abikaasade kooselu ajal omandatud võlgniku vara arestimine on võimatu. Vara ühisomand peab olema dokumentaalselt tõendatud. Kui võlgniku (laenusaaja ja käendaja) teovõimetuse või piiratud teovõime on tõendatud, vabaneb viimane laenukohustuste täitmata jätmise eest vastutusest ning tema õigusi ja huve esindab seaduslik esindaja.

Tasumata laenude aegumistähtajad

Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikule kestab käendaja vastutus laenukohustuste eest garantiilepingus märgitud perioodi. Kuid nagu praktika näitab, võib leping sisaldada:

• lepingu täpset aegumiskuupäeva ei täpsustata - antud juhul garantii lõppeb, kui pank ei esita kohtusse nõuet 12 kuu jooksul alates võla tähtaja saabumise kuupäevast;
• laenu tasumise täpset tähtaega ei täpsustata - antud juhul garantii lõppeb, kui 24 kuu jooksul alates käenduslepingu allkirjastamise kuupäevast ei esita pank hagi võla sissenõudmiseks.

Laenukohustuste täitmata jätmise kohta tehtud kohtulahendite ja kohtumääruste täitekirju saab esitada kuni 3 aasta jooksul.

Üks sõber palus mul olla tema laenu käendaja. Olin nõus aitama, aga ta lõpetas ootamatult laenu maksmise. Sain kohtusse ilmumise kutse ja kardan, et kohtutäiturid võtavad minu palgast raha maha. Mida saaks teha?

Paljude venelaste jaoks on käendajate abi ehk ainuke võimalus laenu saada. Kuna pank ei ole seadusega kohustatud igale taotlejale laenu väljastama, peab laenuvõtja võimalikult palju kinnitama oma maksevõimet ja laenu tagasimaksmise võimet. Loomulikult kasutab pank aktiivselt kõiki vahendeid, et tagada laenatud raha tagastamine. Seetõttu kasutatakse käendust nii laialdaselt.

Kahjuks majutab enamik venelasi meelsasti oma sõpru või sugulasi ning allkirjastab ilma vaatamata garantiilepingu, "kuna ma usaldan teda", "noh, ta maksab". Soovitame laenutagatisega nõustumisel olla äärmiselt ettevaatlik ja siin on põhjus.

Käendusel on üks peamine tagajärg – kui laenuvõtja ei saa mingil põhjusel laenu maksta, nõuab pank tema võla käendajalt sisse. Sel juhul on käendaja kohustatud vastutama nii laenu põhivõla tagasimaksmise kui ka laenuintresside tasumata jätmise eest, samuti hüvitama panga õigusabikulud (riigilõivud). Seadus näeb ette, et laenusaaja ja tema käendajad vastutavad laenu tagastamata jätmise eest panga ees solidaarselt. See tähendab, et kohtuotsuses ei sätestata, kes ja millise konkreetse osa võlast on kohustatud pangale tasuma.

Solidaarsus tähendab kõigiga ja mis tahes proportsioonides. Teoreetiliselt saab 100% võlast sisse nõuda ühelt käendajalt.

Praktikas selgub, et ühise sissenõudmise korral maksavad võlgnevuse tagasi need laenuvõtjad ja käendajad, kellelt kohtutäiturid leidsid regulaarset sissetulekut või vara. Juhtub ka seda, et laenuvõtjal endal on mitteametlik töökoht või ebaregulaarne sissetulek ning tal puudub vara. Selgub, et antud juhul maksavad käendajad selle eest pangale. Loomulikult on kohtutäituritel õigus käendaja raha kinni pidada, osa tema palgast kinni pidada, vara arestida ja välisriiki reisida.

Kui olete sõlminud käenduslepingu ja teie laenuvõtja on maksmise lõpetanud, soovitame järgida järgmisi samme.

Ärge mingil juhul ignoreerige kohtuistungeid laenulepingu alusel võlgade sissenõudmiseks.

Hankige kindlasti kohtukutse, sest kui keeldute neid vastu võtmast või tagastate aegunud kohtukutse, loetakse teile ikkagi ärakuulamise kuupäevast teatatud. Sel juhul teeb kohus otsuse tagaselja ja saate probleemist teada alles pärast seda, kui kohtutäiturid hakkavad teid häirima.

Panga nõudeavalduse kättesaamisel:

• tutvuge hoolikalt teile kohtust saadetud dokumentidega. Kui teile saadeti ainult kohtukutse, minge kindlasti kohtusse ja tutvuge kohtuasja materjalidega (pildistage neid digikaamera või telefoniga). Kohtunikud ei saa keelduda kohtuasjaga tutvumisest ja annavad reeglina kohe tutvumisavalduse esitamisel võimaluse asjaga tutvuda;
• Märge, kas laenulepingus oli ka mingeid ebaseaduslikke vahendustasusid ja makseid?. Kui selliseid makseid oli, võite neile vastu vaielda ja tunnistada nende maksmise tingimused kehtetuks. Võlasummast tuleb välja arvata kõik ebaseaduslikud vahendustasud ja kui laenuvõtja need vahendustasud reaalselt tasus, tuleb need talle tagastada;
• vaata, kas laenusaaja on koostanud kindlustuslepingu(näiteks puudest, töökaotusest). Kui selline kindlustus oli olemas ja laenuvõtja lõpetas maksmise just kindlustusjuhtumi tõttu, soovitame esitada kohtusse avalduse kindlustusseltsi kaasamiseks juhtumisse. Kui kindlustusjuhtum toimub kehtiva kindlustuspoliisi alusel, peab kindlustusselts maksma kindlustushüvitist. Võib-olla suudab see katta kogu võla või osa sellest;
• Märge, kas laenusaaja ja panga vahel sõlmiti laenulepingule lisakokkulepe, millest sa ei tea. Kui selline leping allkirjastati ilma teie nõusolekuta ja see suurendab teie kui käendaja vastutuse suurust või toob kaasa muid teile ebasoodsaid tagajärgi, on teil õigus Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 367 viidates deklareerida. garantii lõppemine;
• kontrolli panga poolt antud võlaarvestust. Kas kõik laenuvõtja maksed on arvesse võetud? Kuidas pank laekunud maksed maha kandis? Kui nad läksid trahve või vahendustasusid maksma, on see ebaseaduslik, kuna see rikub seadusega kehtestatud kohustuste tagasimaksmise järjekorda (kõigepealt täitmise kulud, seejärel laenuintressid, seejärel põhivõlg, siis kõik muu). Kui pangale on kogunenud väga suured trahvid või intressid, esitage Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 333 alusel avaldus trahvi vähendamiseks;

Valmistage oma oma kohtuks kindlasti ette kirjalikud selgitused ja alternatiivne võlaarvestus. Pidage meeles, et teie huve kohtuasjas võib esindada advokaat (sh teie sugulane volikirja või suulise avalduse alusel).

Mida peaks käendaja pärast kohtuotsust tegema?

Kui arvate, et kohus ignoreeris mõnda teie väidet ja hindas kõiki juhtumi asjaolusid valesti, on teil õigus 1 kuu jooksul otsuse tegemisest arvates edasi kaevata (esitada apellatsioonkaebus) kõrgema astme kohtusse. Kaebuse esitamisel jõustub otsus alles pärast asja arutamist kõrgemas kohtus.

Juhtub, et kohtuotsus võla sissenõudmiseks tehakse ilma käendajate ja laenuvõtja osavõtuta. Sel juhul nimetatakse seda töölt puudumiseks. Esmalt võib samas kohtus proovida tagaseljaotsust tühistada ja kui midagi ei õnnestu, on alati võimalus esitada kaebus üldises korras. Pange tähele, et võla sissenõudmiseks tehtud kohtuotsuse edasikaebamine on reeglina mõttekas vaid erandjuhtudel. Näiteks kui te pole allkirjastanud ühtegi garantiilepingut.

Kui kohtulahendi järgset võlasummat ei ole objektiivsetel põhjustel võimalik ühekordselt tasuda, soovitame pöörduda otsuse teinud kohtu poole sooviga anda järelmaksu või otsuse täitmise ajatamine. .

Me ei soovita end kohtutäiturite eest varjata. Võite tulla kohtutäituri juurde vastuvõtule ja leppida kokku, et maksate võlga regulaarselt. Sel juhul võivad kohtutäiturid teile poolel teel vastu tulla ega rakenda karme repressiivmeetmeid. Tasub aga meeles pidada, et kõik suulised kokkulepped kohtutäituritega ei oma juriidilist jõudu ega taga sulle kaitset vara arestimise eest. Kõige õigem on tasuda osamaksetena kohtu kaudu.

Ikka kindlasti vajalik edastama kohtutäiturile kogu olemasoleva teabe põhilaenaja vara, töö ja sissetulekute kohta, soovitavalt kirjalikult koos kohaletoimetamise kinnitusega.

Käendaja tasus laenuvõtja eest võla või osa laenuvõlast

Seadus näeb ette, et kui käendaja täidab laenulepingust tulenevaid kohustusi, on tal õigus nõuda laenuvõtjalt tagasi kõik summad, mille ta selle laenu alusel laenuvõtja eest tasus. Lisaks saate nõuda pangale makstud summalt intressi ja kõigi oma kahjude hüvitamist.

• laenuleping;
• garantiileping;
• kohtulahend laenulepingu alusel võlasumma sissenõudmiseks;
• otsused teie suhtes täitemenetluse algatamise ja selle lõpetamise kohta;
• kviitungid võlgade tasumise kohta kohtutäituritele või konto väljavõtted, kui teie kontolt debiteeriti raha;
• kui kohtutäiturid pidasid teie palgast kinni teie võla, hankige oma töökoha raamatupidamisosakonnast tõend kinnipidamiste suuruse kohta;
• tellige kohtutäituritelt tõend summa kohta, mille te võlgniku eest tegelikult maksite;
• kui kandsite selle olukorra tõttu kahju, säilitage tõendavad dokumendid (see võib olla advokaadi kulud, kes aitas teid kohtus lahendada, laenuintressid, kui võtsite laenu võla tasumiseks jne) .

3 aasta jooksul alates laenuvõtja võla täieliku tagasimaksmise kuupäevast saate esitada nõude tema elukohajärgsesse kohtusse, nõudes kõigi teie poolt laenuvõtja eest tasutud summade sissenõudmist.

Viimati värskendatud: juuli 2019

Käendaja vastutus laenu eest algab kohe. Käendusega laen eeldab, et laenu taotlemisel võtab käendaja vaikimisi laenusaajaga solidaarsed kohustused. Ta teeb seda vabatahtlikkuse alusel, sõlmides täielikult lepingulised krediidisuhted. Laenulepingust tulenevate kohustuste täitmine ei pruugi toimuda, kui laenusaaja on heauskne klient. Kui laenuvõtja ei maksa, langeb kogu koorem käendaja õlgadele.

Kogu garantiilepingu kehtivusaja jooksul vastutavad pooled oma kohustuste eest.

Käendaja hakkab vastutama kohe pärast laenuandva asutusega lepingu allkirjastamist.

Kui käendajaid oli mitu, siis igaühel neist on panga ees kohustused.

Kui laenuvõtja rikub lepingu tingimusi, tekib pangal õigus esitada kõik küsimused käendajale.

Vastutuste tunnused ja liigid

Kõigi kaanonite kohaselt vastutavad laenuvõtja ja käendaja võlausaldaja panga ees solidaarselt. Kuigi käendusseadus ütleb, et käendajad ei saa nõuda laenuga ostetud vara. Lepingus võib ette näha täiendava vastutuse. See toob käendajale laenusaajaga võrreldes täiendava koormuse. Üksikisiku poolt laenu taotlemisel leitakse kõrvaltagatist harva. See puudutab rohkem juriidilistele isikutele ja äriklientidele laenamist.

Tavaliselt on kõik tingimused standardsed, erandid esinevad harva:

1. Käendaja ja laenusaaja vastutus panga ees on võrdne (solidaarne). Pank saab esitada nõudeid korraga kahele poolele.
2. Vääramatu jõu asjaolude korral, mis segavad laenuvõtja regulaarsete maksete tasumist, langeb kogu pangandusvastutuse koorem käendajale.
3. Laenuvõtjast kliendi surm või lepingutingimuste muutumine ei muuda mingil moel käendaja (edaspidi käendaja) vastutuse kaalu.

Millised võimalused on kautsjoni minimeerimiseks?

Käendaja peab esialgu aru saama, et garantii lasub tema õlul. Ja raha kogumisega tegeleb inkassokontor. Pangad ei soodusta kohtupraktikat, seetõttu pöörduvad nad harva kohtustruktuuride poole.

Millised peaksid olema esimesed sammud, kui inkassofirma hakkab võlakohustusi sisse nõudma:

1. Esimene samm on vestlus laenuvõtjaga. Käendajaks on sageli sugulane või peretuttav, nii et ühise lahenduse leidmine on sagedamini võimalik. Kui laenuvõtja on kaotanud oma sissetulekuallika, tähendab see, et tal pole millegagi maksta. Pole seaduslikku viisi, kuidas teda arveid maksma panna.
2. Kas te ei leia ühist keelt? Siis kaitseb käendaja oma õigusi panga ees. Enam ei räägita sõbralikest suhetest, igaüks tegutseb oma huvides.

Kõik võlgniku võlakohustused võlausaldaja ees lähevad käendajale ja on nüüd tema pakiline probleem.

Käendaja peab selgitama järgmisi küsimusi:

1. Kõik tehingu finantsandmed (mis on võla suurus ja kas kogunes trahve). Pank peab esitama kõigi arvutuste kohta dokumenteeritud dokumendid.
2. Kui käendajal on probleemile lahendus olemas, siis saab seda alternatiivina kasutada. Võib-olla on laenuvõtjal vara, mida ta hoolikalt peidab. Seda saab kasutada võla tasumiseks. Kui vara pole, siis ehk täiendavad sissetulekuallikad. Nii kaitseb käendaja end igasuguste nõuete eest tema vastu.
3. Kõik võimalused on asjatud, siis saab käendaja ainult pangalt võla ümberkujundamist paluda. On ebatõenäoline, et suudate vastutust vältida. Pank lükkab maksed edasi ja annab rohkem aega, mille jooksul käendaja suudab siiski veenda laenuvõtjast klienti mõistusele tulema ja iga senti ära maksma.

Pankadega läbirääkimised on täiesti tänamatu ülesanne. Ilma nõusolekuta võib ta väljastada arve, mille käendaja peab tasuma. Kindlasti ei soovita me poosi panna ja pangaga agressiivset dialoogi pidada. Käendaja peaks pidama pangaga aktiivset dialoogi ja pakkuma alternatiivseid võimalusi probleemi lahendamiseks. Ümberkorraldamise eesmärki tuleks nimetada mitte ainult raskeks finantsolukorraks, vaid ka sooviks aidata pangal laenuvõtjalt võlgu sisse nõuda. Pangad julgustavad sellist initsiatiivi ja on rohkem nõus käendajaga.

Kas käendaja võib laenumakse üldse vahele jätta?

Garandil on võimalik vastutust vältida vaid juhul, kui pank keeldub kõigist esitatud nõuetest.

See eesmärk on käendaja jaoks üsna saavutatav, peamine on oskus leida lahendused määratud ülesannetele:

• Proovimine ei ole piinamine. Võite kautsjonilepingu vaidlustada. Positiivse tulemuse tõenäosus on väike. Kuid käendaja võidab aega esitatud võlakohustuste täitmiseks. Kui lepingusse süveneda, võib leida paar lahknevust. Selleks on vaja kogenud juristi, kellele tuleb maksta.
• Peida vara ja sissetulekuallikad. Mitteametlikult töötades saate tulu teenida. Finantsasutus hakkab otsust vaidlustama. Millega käendaja riskib? Käendaja jaoks on nüanss maksuasutuse kaasamine oma isikusse. Kui see skeem läheb läbi, siis on võimalik, et teid võetakse vastutusele. Siis peate pikka aega elama mitteametliku sissetulekuga.
• Koostage skeem, kus pangal ei teki mitte mingil juhul nõudeid käendaja vastu. Riskid on viidud miinimumini, kuid seda skeemi on raske välja tõmmata. Peate eelnevalt läbi mõtlema iga detaili väikseima detailini.
• Käendaja jaoks on ebameeldiv tulemus tema ebakompetentseks tunnistamine. Tegelikult on see petlik manööver, mida on tegelikkuses raske rakendada. Pank võtab ühendust meditsiinieksperdiga, kes tõestab vastupidist.

Tõsised riskid, mida käendaja võib kanda

"See on mu sõber, seltsimees - minust saab käendaja." Keegi ei mõtle selle otsuse tagajärgedele. Laenu käendaja ei pea siis mitte ainult tasuma, vaid ka krediidiajalukku märgi panema. Me ei räägi õiglusest.

Mis ähvardab käendajat? Vähemalt:

• Ülejäänud võlakohustuse osa tasumine.
• Kogunenud intresside maksmine.
• Kogunenud trahvide tasumine kõikide viiviste eest.
• Pangakulude tasumine raha väljavõtmise eest.
• Õigusabikulude tasumine.
• Astuge suhtesse inkassofirmaga (kui finantsasutus müüb võla).
• Kahjustatud maine BKI-s. Adekvaatsetel tingimustel laenu võtmise tõenäosus on viidud miinimumini.

See ei ohusta mitte ainult käendajat, vaid ka tema perekonda ja sõpru. Kogu menetluse enam-vähem edukaks lõpuleviimiseks tasub võlausaldajaga pidada edukaid läbirääkimisi. Seejärel lubab ta teil tasuda võla põhisumma ja kogunenud intressid.

Millised õigused on käendajal?

Rahalised kohustused tasunud käendajal ei jää midagi? Ei. Käendaja saab oma vahendid kohtus tagastada.

Võla täieliku tagasimaksmise korral saab käendajast panga pankrotihaldur. Nüüd on klient-laenuvõtja oma käendajale võlgu.

Garandil on kõik võlausaldaja panga õigused:

1. Käendaja saab kätte kogu laenuvõtja paberite paketi, sealhulgas lepingu, maksegraafikud, saadetud kirjad, saadetud nõuded ja muu dokumentatsiooni.
2. Nõuda võlgnikult kõigi kulude tasumist, kasutades nii kohtutäitureid kui ka rahumeelseid läbirääkimisi.
3. Müüa kõik võlakohustused inkassokontorisse. Siis jääb laenuvõtja kindlasti hätta.

Kui olite laenuvõtjas kindel, kuid ta valmistas teile pettumuse, on veel väljapääs. Kogenud jurist + paberikomplekt + kannatlikkus on edu võti.

Video

järeldused

Ideaalne lahendus probleemile on see, kui laenuvõtja jõuab kokkuleppele. Käendaja saab aidata töökoha leidmisel, laenutada raha ilma intressideta või koos mõelda probleemide lahendamise skeemi. Koos finantsasutusse ilmumine koos ettepanekuga probleemolukorra lahendamiseks teeb töötajad teile meeldivaks. Töötajad hindavad tehtud ettepanekut – ja suure tõenäosusega nad nõustuvad.