Sberbank kui üks riigi vanimaid ja suuremaid panku on kuulus oma nõudlike dokumentide poolest. Selleks, et mitte segadusse sattuda "paberi keerukuses" ja vältida igasuguse dokumendi puudumisest tulenevaid probleeme, mõelgem eelnevalt välja, mida vajame Sberbankist hüpoteeklaenu saamiseks.

Esimene etapp

Ärge kiirustage kõike korraga panka viima. Esiteks oodake positiivset otsust. Teatud tüüpi hüpoteegi dokumentidel on ju piiratud kehtivusaeg (nimetame, millised). Ei piisanud, kui samale “paberitükile” mitu korda rohkem kandideerida. Soovitame teil kokku koguda kõik vajalikud paberid, välja arvatud "lühiajalised". Kui olete pangalt nõusoleku saanud, on teil selle esitamiseks aega 120 päeva.

Rakenduse põhipakett

Taotluse esitamiseks valmistage ette:

1. Pass.
2. Sissetulekut kinnitavad tõendid (vt allpool).
3. Töötamist kinnitav teave (vt allpool). Ei nõuta, kui sissetulekutõendil on andmed ametikoha ja tööstaaži kohta. Kuid sellisel sertifikaadil peab olema isiku allkiri, kes on teie ettevõttes volitatud kinnitama teavet tööalase tegevuse kohta.
4. Taotlusvorm (saab alla laadida panga veebisaidilt).
5. Tagatisdokumendid (vt allpool).

Põhisissetuleku kinnitamiseks võite esitada:

• tunnistus 2-NDFL 6 kuu kohta (või tegelikult töötatud kuude arvu kohta);
• valitsusasutuse valimi alusel tõend (kui sellel asutusel on piirangud töötajatele 2-NDFL sertifikaatide väljastamisel);
• tõend pensioni (või muu eluaegse toetuse) suuruse kohta;
• tõend muude igakuiste sularahamaksete või hüvitiste laekumise kohta.

Täiendavate sissetulekuallikate kinnitamiseks:

• maksudeklaratsiooni maksuameti märgisega (või deklaratsiooni posti teel või elektrooniliselt saatmise kinnitamiseks lisatud kviitungi, teatise, teatise või sissetuleva kontrolli protokolliga);
• eluruumide (mitteeluruumide) üürileping (üürileping) koos selle ruumi omandiõigust kinnitava teabe samaaegse esitamisega ja deklaratsioon vormil 3-NDFL koos maksuameti vastuvõtumärgiga.

Töötamist kinnitavad dokumendid:

• tööraamatu kinnitatud valguskoopia või selle väljavõte, millel on andmed töökohtade kohta vähemalt viimase 5 aasta jooksul;
• töökoha tõend ametikoha ja tööstaaži kohta;
• töölepingu koopia (kui teil on teie tegevuse liigi järgi seadusega lubatud tööraamatut mitte omada);
• üksikettevõtjana registreerimise tunnistus;
• notari ametikohale määramise järjekord;
• advokaaditunnistus;
• litsents teie tüüpi tegevusega tegelemiseks.

TÄHELEPANU! Kõik sertifikaadid ja väljavõtted kehtivad 30 päeva!

Hüpoteek kahe dokumendi alusel

Kui saate oma palga Sberbankis avatud kontole, ei pea te sissetulekut ja töökohta kinnitavaid dokumente esitama. Seega piisab, kui valmistada:

1. Pass.
2. Avalduse vorm.
3. Tagatiseks antud kinnisvara dokumendid (kui laenu tagatiseks on muu vara tagatis).

TÄHELEPANU! Kui viimase 6 kuu jooksul on ettevõte, kus töötate, ümber korraldatud, peate esitama täieliku teabepaketi.

Kuid isegi panga palgakliendina saate esitada sissetulekutõendeid, kui soovite, et pank arvestaks teie täiendava sissetulekuga (Sberbanki hüpoteegi jaoks "sobivate" dokumentide loend on toodud ülal).

Programmi "Noor pere" raames

Lisaks paberite põhipaketile (vt ülal) valmistage ette:

1. Lapse sünnitunnistus.
2. Abielutunnistus (ei ole vajalik, kui pere on üksikvanem).

Kui soovite, et teie maksevõime arvutamisel võetaks arvesse teie vanemate sissetulekuid, on teil vaja teie sugulust kinnitavaid andmeid (isikut tõendavad dokumendid, abielutunnistus, nimevahetus, sünnitunnistus jne).

Programmi "Hüpoteek pluss rasedus- ja sünnituskapital" raames

Sberbankis hüpoteeklaenu taotlemiseks vajate põhidokumentide paketti ja lisaks:

1. Sünnituskapitali tunnistus.
2. Tõend sünnituskapitali saldo kohta. Välja antud Vene Föderatsiooni pensionifondi filiaalides. Sertifikaat kehtib 30 kalendripäeva alates väljaandmise kuupäevast, seega soovitame esmalt ära oodata panga otsus.

Programmi "Sõjaline hüpoteek" raames

1. Taotlusvorm seda tüüpi laenu jaoks kehtestatud vormil (saab alla laadida panga veebisaidilt).
2. Pass.
3. Sõjaväelaste eluasemetoetuse süsteemi raames eluasemelaenu sihtotstarbelise saamise õiguse tunnistus.

Vastavalt antud tagatisele

Teatud programmide puhul kehtib eritingimus: perioodiks, mille jooksul laenutatud vara tagatiseks pannakse, on vaja anda muu laenutagatis. Tagatiseks võib olla järgmine:

1. Nõudeõigused. Vajame tõendeid, mis kinnitavad selliste õiguste olemasolu ja abikaasa notariaalselt kinnitatud nõusolekut õiguste tagatiseks üleandmiseks (või notariaalselt tõestatud kinnitust, et klient, kes neid õigusi tagatisena loovutab, ei olnud nende omandamise ajal abielus).
2. Sõiduk. Vaja läheb ametinimetust, registreerimistunnistust, KASKO kindlustust (poliisi või lepingut) või sõiduki hindamise akti ja abikaasa nõusolekut.
3. Väärtpaberid. Koostage depoopanga väljavõte või muu dokument, mis kinnitab, et need väärtpaberid kuuluvad teile, ja teie abikaasa nõusolek.
4. Väärismetallide mõõdetud valuplokid. Vajalikud on tootja sertifikaadid ja abikaasa nõusolek.
5. Elamukinnisvara:

• omandiõiguse registreerimise tõend;
• omandiõiguse dokumendid (müügi-müügileping, vahetus, annetus, ehitusluba, pärimistunnistus jne);
• ruumide hindamise akt (kehtivusaeg 6 kuud);
• väljavõte ühtsest riiklikust registrist (kehtib 30 päeva) - väljastab Rosreestr;
• katastripass ja tehniline plaan - saab Rosreestri katastrikojast või avalike teenuste osutamise multifunktsionaalsest keskusest
• tõend (või majaraamatu väljavõte) registreeritud elanike puudumise kohta;
• abikaasa notariaalselt kinnitatud nõusolek;
• eestkoste- ja eestkosteasutuste luba;
• abieluleping;
• dokumendid maatüki kohta, millel see ruum asub (dokumentide loetelu on sarnane, välja arvatud majaregistri väljavõte).

1. Mitteeluruumid ja muu kinnisvara (suvila, garaaž, aiamaja, pooleliolev ehitus jne). Dokumentide loetelu on sarnane.

Kui tegutsete juriidilise isiku nimel, lisage lisaks nimetatud teabele ka organisatsiooni juhi kinnitatud valguskoopiad:

• harta (koos kõigi lisadega);
• väljavõtted juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist (kehtivusega 30 päeva);
• tõendid, mis kinnitavad volitusi tehingu tegemiseks (osalejate koosoleku protokollid, kollegiaalsete organite otsused jne).

Piiratud kehtivusajaga dokumendid (tõendid, aruanded), samuti abikaasa nõusoleku saab esitada vahetult enne lepingu sõlmimist.

Teine etapp

Nüüd, kui laen on peaaegu taskus, peame tõestama, et meil on sissemakse raha olemas ja kinnitama, et valitud kinnisvaraga on kõik korras. See tähendab, et saate ülejäänud teabe panka tuua. Kordame üle, et avalduse esitamisel saate need lisada, kuid esiteks pole see vajalik, teiseks on keeldumise korral pankuritele antud paberite ärakorjamine suur peavalu.

Dokumendid laenutatud kinnisvara kohta

Sberbankil on lai valik hüpoteeklaenuprogramme, mis on mõeldud erinevat tüüpi kinnisvara ostmiseks - alates ehituslaenust kuni uues majas asuva korteri ostmiseni. Muidugi on igal juhul vaja oma infopaketti. Selles artiklis vaatleme, milliseid dokumente on vaja kõige ihaldatavama kinnisvaraobjekti - korteri jaoks.

1. Ostu-müügi eelleping (või edasilükkamisega leping). See tähendab, et on vaja esitada leping, mis on selle vara omandamise aluseks. Kuid pange tähele, et eelleping ei tohiks sisaldada kohustust kanda müüjale krediidiraha summas raha üle. See kohustus tuleb täita mitte varem kui põhi ostu-müügilepingu registreerimise päeval. Soovitame põhilepingu koostamise usaldada spetsialistile. Esiteks pole kinnisvaratehingud naljaasi. Teiseks toob Sberbank välja konkreetsed tingimused, mis tuleb lepingus täpsustada ja sellega tuleb arvestada.
2. Müüja tõendi koopia kinnisvara omandiõiguse registreerimise kohta. Või koopia mõnest muust omandiõigust kinnitavast dokumendist (võimalik, et selle vara registreerimise ajal väljastati registreerimistunnistusest erineva iseloomuga tõendeid).
3. Väljavõte ühtsest riiklikust registrist või muu dokument, mis kinnitab, et sellel kinnisvaral ei ole koormisi ega piiranguid (hüpoteek, arest, rent jne). Kehtib 30 päeva.
4. Osaniku notariaalselt tõestatud ostueesõigusest loobumine vara jagamisel.
5. Omandidokumentide koopiad (annetuslepingud, vahetuslepingud, ostu-müügilepingud, erastamistunnistus, kohtulahend jne).
6. Kulude prognoosi aruanne. See on vajalik, kui ostetava vara turuväärtus on suurem aluslepingus määratust. Aruanne kehtib 6 kuud.
7. Müüja abikaasa nõusolek (notariaalselt kinnitatud) kinnisvara võõrandamiseks. Nõutav, kui abikaasa saab nõuda osa varast. Vastasel juhul esitatakse müüja notariaalselt tõestatud avaldus, et omandiõigus omandas ta enne abiellumist.
8. Eestkoste- ja hoolekandeasutuste luba ostueesõiguse võõrandamiseks või sellest loobumiseks, kui omanike hulgas on alaealisi.
9. Kui tehingut ei tee müüja ise, vaid keegi teine ​​tema nimel, siis on vaja notariaalselt tõestatud volikirja.

Dokumendid punktidest 2-9 esitab müüja.

Kinnitus sissemakse jaoks raha olemasolu kohta

1. Pangaväljavõte, mis näitab teie konto või hoiuse saldot.
2. Teave, mis kinnitab, et olete tasunud osa laenueseme maksumusest.
3. Eluasemetunnistus, tõend toetuse saamise õiguse või eluasemelaenu sihtotstarbelise saamise õiguse kohta jne. See tähendab, et dokument, mis kinnitab, et teil on õigus saada eelarvevahendeid kinnisvara maksumuse osaliseks tasumiseks.
4. Kui võtate hüpoteegi ja samal ajal müüte oma olemasoleva kinnisvara, siis koostage dokument, mis kajastab müüdava vara väärtust.

Märkusel

Sberbank jätab endale õiguse nõuda hüpoteegi saamiseks vajalikke lisadokumente. Kõik oleneb tagatise ja ostetava vara spetsiifikast.

Igaüks, kes kavatseb hüpoteeklaenu võtta, peab esmalt koostama üsna muljetavaldava dokumendipaketi. Artiklis on loetletud kõik vajalikud paberid. Tõenäoliselt on teil osa dokumente juba käes. Mõned neist tuleb eelnevalt ette valmistada.

Hüpoteegi seadmiseks vajalike dokumentide väljaselgitamisel on vaja koostada nii laenuvõtja maksevõimet kinnitavad tõendid kui ka hüpoteegiga väljastatava maja või korteri paberid.

Taotlus/ankeet või muul viisil hüpoteeklaenu taotlus. Rakenduse näide:

Teie pass on peamine teie isikut tõendav dokument, kodakondsus, registreerimine jne:

Maksumaksja identifitseerimisnumber või TIN.
Kui teil pole dokumenti käepärast, saate selle soovi korral oma linna/piirkonna maksuametist:

Sõjaväe ID- meeste. See dokument mõjutab panga laenuotsust, nagu ka pass.
Sõjaväeealine laenuvõtja, kellel pole pangas sõjaväe ID-d käes, on klient “riskirühmast”:

Sissetulekutõend (vorm 2-NDFL).
Dokument, mis näitab teie ametlikku töötasu teie põhi- ja/või lisatöökohal:

Tööraamatu koopia
Kinnitage koopia kindlasti organisatsiooni allkirja ja pitseriga. Ilma sertifikaadita ei võta pank vastu paberit:

Riikliku pensionikindlustuse tõend või lühendatud nimi SNILS.
Dokumendi väljastab kas pensionifond või esimene tööandja:

Abielu või lahutuse tunnistus
Perekonnaseis on laenuvõtja hindamisel oluline tegur. Isegi kui olete mitteametlikus tsiviilabielus, suurenevad teie võimalused hüpoteeklaenu saamiseks:

Laste sünnitunnistus.
Võite esitada notari poolt kinnitatud koopia või registriametis:

Kinnisvara omandiõiguse dokumendid.
Hüpoteegiga laetud korter või maja on tagatisobjekt – tagatis pangale võla tagasimaksmiseks:

Eksperthinnang korteri või maja maksumusele.
Tihti soovitab pangatöötaja ise pöörduda mõne konkreetse kinnisvara hindamisteenust pakkuva advokaadibüroo poole. Siiski on teil õigus valida, kellega ühendust võtta:

Tõend vahistamise ja keeldude puudumise kohta(ühtse riikliku õiguste registrist).
Paber saadakse Rosreestrist, tasudes riigilõivu:

Täiendav teave, mida pank võib nõuda

Iga pank peab määrama oma dokumentide loendi. Seega võite hüpoteegi saamiseks vajada järgmisi dokumente ja/või koopiaid (kui need on olemas):

Kehtiv juhiluba:

Abieluleping abikaasade vahel:

Teie praeguses elukohas registreerimistunnistus:

Dokumendid kõrghariduse ja keskhariduse kohta:

Tööandjaga sõlmitud tööleping, mis on kinnitatud vormil (teie ja teie juhi allkirja ja pitseriga):

1. On vaja koguda maksimaalne arv dokumente, mis kinnitavad teie maksevõimet. Lisaks palga/pensioni/hüvitiste tõenditele saad koostada dokumendid kinnisvara, auto ja deposiitkonto omamiseks pangas. Teil on võimalik saada paremad tingimused oma hüpoteeklaenule.
2. Osade dokumentide (sissetulekutõend, kinnisvara väärtuse eksperthinnang jms) koostamine nõuab omajagu aega. Võtke seda asjaolu oma tegevuste kavandamisel arvesse.
3. Mõttekas on saata dokumentide koopiad korraga kahte-kolme panka. See säästab aega ja tingimusi võrreldes saab objektiivselt hinnata erinevate pankade programme.

Eluasemeküsimuse lahendamine on teadliku kodaniku üks pakilisemaid probleeme. Statistika järgi tehakse täna enam kui pooled kinnisvaratehingutest hüpoteeklaenu kasutades. Laenuga saab osta valmis korteri või eramu (suvila või ridaelamu), saab asuda ühisehitusse, mõned pangad lubavad osta ka garaaži või maa-aluse parkimiskoha.

Saidil Zanimaem.ru kirjutasime palju pankade hüpoteeklaenudest, laenuvõtjatele esitatavatest nõuetest ja dokumentide paketist. Selles artiklis süstematiseerime kõik varem kirjutatu ja anname üksikasjaliku loetelu eluasemelaenu saamiseks nõutavatest dokumentidest.

Dokumentide paketi saab jagada kaheks osaks: dokumendid laenusaajale (kaaslaenusaaja ja käendajad); dokumendid hüpoteegiga ostetud kinnisvara kohta.

Laenusaaja dokumendid

Milliseid dokumente peavad laenuvõtja, kaaslaenuvõtjad ja käendajad koguma? Kirjeldame täielikku dokumentide loendit, kuid tehke reservatsioon: mõne panga jaoks piisab väiksemast dokumentide paketist - kõik sõltub laenuprogrammist.

Seega vajate järgmisi dokumente.

1. Pass ja teine ​​isikut tõendav dokument.

Ütleme kohe, et laenu antakse üle 21-aastastele, kuigi tegelikult ei meeldi pangad alla 25-aastastele noortele laenu anda, välja arvatud juhul, kui nad on käinud ajateenistuses või neil on ajateenistuse edasilükkamine. On suur oht, et noor laenuvõtja hakatakse siis tegutsema – kuidas ta maksab hüpoteegi?

Kui ühe laenuvõtja vanus ei ületa 35 aastat, on olemas soodushinnaga hüpoteeklaenu programmid, näiteks " » Sberbankist ja AHML-ist.

2. Sissetulekut kinnitavad tõendid - see võib olla vorm 2-NDFL või mis tahes kujul sertifikaat.

Kui teil on käes tõend, on lihtne "hinnata" maksimaalset laenusummat, millele saate loota. Tavaliselt peetakse normaalseks, kui annuiteedi suurus ei ületa 30% laenuvõtja ja kaaslaenaja kogutulust. AHML-il on see piir muide 45%. Nii et kaaluge...

3. Tööandja kinnitatud koopia tööraamatust.

Tavaliselt nõuavad pangad teie viimasel töökohal vähemalt kuuekuulist kogemust, kuid on laenuprogramme, kus on lubatud ainult neli kuud.

4. Kopeeritööleping põhitöökohast koos kõigi selle muudatuste ja täiendustega. Kui töötate osalise tööajaga, võib töölepinguid küsida mõlemast töökohast.

5. Viimase aruandeperioodi maksudeklaratsiooni koopia. Seda dokumenti läheb vaja siis, kui saite peale palga tulu ka mõnest muust allikast (näiteks eluaseme, autode, litsentsitasude jms väljaüürimisest).

6. Teie haridust tõendavate dokumentide (diplomid ja tunnistused) koopiad.

7. Kalli vara (tähendab sõidukid ja kinnisvara) omandiõiguse dokumentide koopiad.

8. Väärtpaberite omandiõigust kinnitavad dokumendid.

9. Laenulepingute (nii tagasimakstud kui ka tasumata) koopiad, millele on lisatud võla täitmise kvaliteeditõendid.

10. Spetsiaalne dokumentide pakett ettevõtete omanikele: asutamisdokumentide koopiad, teenindavate pankade väljavõtted viimase aasta arvelduskontode liikumiste kohta, kinnisvara liisingulepingute koopiad, pankade ja liisingufirmade tõendid võlgade täitmise kvaliteedi kohta, tõendid kaarditoimikute nr 2 k arvelduskontode ja võlgade puudumise kohta kõikide tasemete eelarvetele, peamiste vastaspooltega sõlmitud lepingute koopiad, ametlike maksuaruandluse dokumentide koopiad.

Dokumendid ostetud kinnisvara kohta

Valmis korter või maja

Vaatleme loetelu dokumentidest, mis tuleb valmis korteri või valmis maja hüpoteegi saamiseks pangale esitada. Tavaliselt on vara müüki panemise ajaks müüjal kõik need dokumendid juba käepärast:

1. Ostetud vara omandiõigust kinnitavate dokumentide koopiad. See võib olla müügi-, kinke-, erastamis- või nõuetekohaselt vormistatud pärand.

2. Kinnisasja katastripassi koopia – selle väljastab Tehnilise Inventuuri büroo (STI). Selle sertifikaadi kehtivusaeg on piiratud.

3. Tõend selle kohta, et korterisse (majja) ei ole registreeritud. Tavaliselt väljastab sellise tõendi passibüroo, kuid see võib olla ka majaraamatu väljavõtte koopia. Selle sertifikaadi kehtivusaeg on piiratud.

4. Korteri müüjate-omanike passide ja sünnitunnistuste koopiad.

5. Kui ostetava (müüdava) korteri omanike hulgas on alaealisi lapsi, siis on vara võõrandamiseks vaja eestkoste- ja hoolekandeasutuste luba.

Jaga hoonet

Kui otsustate osaleda ühisehituses ja vajate osamaksu täielikuks tasumiseks laenu, peate esitama teistsuguse dokumentide loetelu. Teeme kohe broneeringu: pangad laenavad reeglina ainult akrediteeritud ehitajatele, kelle jaoks neil on juba kõik vajalikud dokumendid, aga kui pangal pole selle arendajaga suhet, küsivad nad sinult dokumente:

1. Ühisehituses osalemise leping. Tavaliselt rahulduvad pangad akrediteeritud arendaja tüüplepinguga.

2. Koopiad arendaja asutamisdokumentidest, sealhulgas registreerimise ja maksuametis registreerimise tõendid.

3. Koopia otsusest (juhis, korraldus vms) juriidilise isiku poolt korteri müügi kohta laenusaajale, kus on märgitud korteri tehnilised omadused ja müügihind.

4. Dokumendid, mis kinnitavad arendaja õigusi vastava objekti ehitamiseks ja müümiseks.

Stmajaehitus

1. Dokumendid, mis kinnitavad selle maatüki omandiõigust, millel ehitatakse. Tähtis: maatükk peab kuuluma kategooriasse “individuaalne arendus”, mitte näiteks “põllumajandusmaa”. Mis dokumendid need on: ostu-müügileping, omandiõiguse registreerimise tõend ja katastripass.

2. Ehitusluba, mis on nõuetekohaselt väljastatud vastavate valitsusasutuste poolt.

3. Leping ehitusorganisatsiooniga maja ehitamiseks ning projekt- ja kalkulatsioon. Neid dokumente aga kõik pangad ei nõua.

See on üsna suur loetelu dokumentidest, mida peate koguma, kui otsustate hüpoteegi võtta. Teeme broneeringu kohe – pole tõsi, et sinu valitud pank nõuab sinult absoluutselt kõiki neid dokumente. Meie nõuanne on koguda kohe kokku maksimaalne dokumentide pakett. Esiteks säästate pangaga suheldes palju vaeva ja aega. Kasulik mitmesse panka avalduste esitamisel, teiseks.

Suurem osa Venemaa elanikkonnast lahendab eluasemeprobleemi hüpoteeklaenu võtmisega. See laenuvorm hõlmab seda, et pank võtab ostetud kinnisvara tagatiseks kuni selle soetamiseks antud laenu täieliku tagasimaksmiseni.

Ei saa mainimata jätta, et sellisel tootel on maksete pikaajalise iseloomu tõttu märkimisväärne enammakse. Tarbetute kulude minimeerimiseks peate leidma panga, mis suudab pakkuda kõige atraktiivsemaid tingimusi. Venemaa Hoiupank on eraisikute jaoks populaarseim laenuandja, sest just tema töötajad sõlmivad üle poole riigi hüpoteeklaenulepingutest.

Tingimused

Sberbank aitab osta nii pooleliolevaid kui ka valmis eluasemeid. See võib olla korter, suvila, suvila jne. Laenuvõtja saab osta valmis eluasemeid esmasel ja järelturul. Eraldi pakkumised on noortele peredele ja sõjaväelaste peredele. Pakutakse peaaegu kõigile maksejõulistele venelastele.

Maksimaalne hüpoteegi suurus Moskva oblastis ja Peterburis on 15 000 000 rubla, teistes piirkondades - 8 000 000 rubla.

Vaatleme Sberbanki laenamise üldisi tingimusi:

• väljastatakse ainult eluruumide ostmiseks;
• minimaalne laenusumma - 300 000 rubla;
• maksimaalne kestus - 30 aastat (sõjaväe hüpoteek - 15 aastat);
• väljastamine on võimalik ilma laenusaaja kinnituseta tulu laekumise kohta;
• sissemakse - 20% või rohkem;
• Lubatud on 3 kaaslaenajat;
• Finantseeritavale kinnisvarale on kohustuslik hankida kindlustus (erandiks on sõjaväe hüpoteegid).

Väärib märkimist, et eluasemeprogrammide hulgas pakub pank kõige huvitavamaid tingimusi noortele peredele ja sõjaväelaste peredele.

Mida on vaja Sberbanki hüpoteegi taotlemiseks

Hüpoteeklaenu andmine toimub teatud järjekorras. Esimeses etapis koostatakse taotlusvorm ja sellele lisatakse vastav dokumentide pakett. Pärast positiivset vastust, mis näitab võimalikku hüpoteegi summat, hakkavad nad otsima sobivat eluaset. Kolmandas etapis esitatakse pangale dokumendid valitud eluaseme kohta. Kui olete kogunud tervikliku juriidiliselt pädeva dokumentatsioonipaketi, siis järgmise sammuna tuleb allkirjastada laenuleping ja muud hüpoteegi võtmiseks vajalikud dokumendid. Kogu menetluse viies ja viimane punkt on omandiõiguse registreerimine riiklikus kinnisvararegistris.

Nõuded hüpoteeklaenu taotlevale kodanikule:

1. Vanus kättesaamise hetkel - alates 21.
2. Küpsusaastad - kuni 75.
3. Tööaeg viimasel kohal on alates 6 kuust.
4. Tööraamatu sissekannete olemasolu viimase 5 aasta kohta - 1 aasta või rohkem.

Registreerimisel ilma sissetulekut ja töökogemust tõendava dokumendita ei tohi täieliku tagasimaksmise vanus olla üle 65 aasta. Kui laenuvõtja saab palka Sberbanki kaardil, ei pea ta oma töökogemust kinnitama. Kui lepingule on alla kirjutanud mitu laenuvõtjat, siis abielulepingu puudumisel omandab kaaslaenaja staatuse tingimata kaaslaenaja abikaasa (abikaasa). Viimasel juhul ei võeta arvesse teise poole vanust ja maksevõimet.

Sberbanki hüpoteegi dokumentide loend

Milliseid dokumente on vaja Sberbanki hüpoteegi saamiseks sissetulekute puudumisel ja töökogemust tõendav dokument:

1. avaldus.
2. Pass.
3. Teine teie valitud isikut tõendav dokument:

• juhiluba;
• sõjaväe ID;
• föderaalvalitsuse asutuse töötaja teenuse ID;
• sõjaväe ID;
• rahvusvaheline pass;
• SNILS sertifikaat.

Kui teil on sissetulekut ja töökogemust tõendavad dokumendid:

• taotlus kliendilt, kliendilt ja kaaslaenajalt;
• hüpoteeki taotleva isiku pass;
• elukohas sissekirjutuse kinnitus (ajutise sissekirjutuse korral);
• sissetulekutõendid;
• töökoha tõendid.

Tagatiseks on võimalik anda mõni muu kinnisvara. Sel juhul antakse pangaasutusele tagatiseks pakutud kinnisvara kohta dokumentide pakett (registreerimistunnistus, omandiõigust tõendavad dokumendid).

Rasedus- ja sünnituskapitaliga toote puhul on vaja esitada selle perekapitali tõend ja teave pensionifondi rahaliste vahendite olemasolu kohta. Ülejäänud Sberbanki hüpoteegi dokumentide pakett on mõeldud valmis või ehitatava kinnisvara ostmiseks.

Noortele peredele mõeldud sooduspakkumise kasutamiseks peate esitama:

1. Abielu registreerimisdokument (v.a üksikvanemaga pered).
2. Laste sünnidokumendid.
3. Sugulastele-kaaslaenuvõtjatele - perekonnasidemeid kinnitavad dokumendid.

Huvi

Baasoptsiooni intressimäärad kõiguvad 12,5-14 protsenti. Need sõltuvad esmase sissemakse suurusest ja laenulepingu vormistamise ajast.

Kui hüpoteek seatakse kinnisvarale, mis ei ole asutuse vahenditega ehitatud, tõuseb intress 0,5 punkti võrra. Kui eluase ei sisaldu Rosreestris, lisatakse intressimäärale 1% kuni hüpoteegi registreerimiseni. Sama lisatasu kehtib ka juhul, kui krediteeritud klient keeldub elukindlustust sõlmimast. Kui laenuvõtja kasutab valitsuse toetatud programmi, vähendatakse intressimäära 11,9%-ni.

Huvi valmis kinnisvara ostuprogrammi vastu:

Kui ostate valmiskorterit ja Sberbanki hüpoteegi dokumente on kogutud minimaalselt, kasutatakse tabeli alumist rida. Kliendi isiklik panus ei tohi sel juhul olla väiksem kui 50% elamispinna maksumusest.

Ehitatavale hoonele hüpoteegi taotlemisel on intressimäärad sarnased ülaltooduga, erandiks on registreerimine 2 dokumendiga. Selle variandi puhul on investeeringusumma sama - 50% ja intressimäärad tõusevad hüpoteegi tähtaega arvestades vastavalt 13,5-ni; 13,75 ja 14 punkti.

Oma kinnisvara ehitamine maksab veidi rohkem:

Lisatasud baasmäärale on samad, mis “valmis arvestite” puhul – kirjeldatud jaotise alguses.

Laenuprogrammide tüübid

Kuigi olukord meie riigis pole praegu kaugeltki lihtne, on paljudel kodanikel siiski soov oma elutingimusi parandada. Kuna kõigil ei ole piisavalt isiklikke sääste kinnisvara ostmiseks, toimub enamik tehinguid esmase või teisese eluaseme ostmise valdkonnas hüpoteeklaenuprogrammide kaudu. Põhiosa järelturult ostmisel koostatud hüpoteegilepingutest sõlmitakse Sberbanki seintes.

Panga hüpoteeklaenu pakkumised:

1. Valmis kinnisvara ost.
2. Ehitusjärgus oleva kinnisvara ost.
3. Hüpoteek + perekapital.
4. Kinnisvara ehitus.
5. Kinnisvara linnast väljas.
6. Hüpoteegid sõjaväele.

Vaatame peamisi erinevusi pangatoodete vahel tabelis:

Nimi	Minimaalne sissemakse, %	Maksimaalne tähtaeg, aastat	Summahüpoteegid, ₽	Maksimaalne baasprotsent
Valmis korpus	20	30	Alates 300 000	13,5%
Elamu ehitusjärgus	20	30	Alates 300 000	13,5%
Hüpoteek + rasedus- ja sünnituskapital	20	30	Alates 300 000	13,5%
Kodu ehitus	25	30	Alates 300 000	14%
maamõisa	25	30	Alates 300 000	13,5%
Sõjaväe hüpoteek	20	15	Kuni 1 900 000	12%

Maksimaalne laenusumma ei tohi ületada 80% eluruumi lepingujärgsest hinnast või tagatisvara eeldatavast maksumusest (olenevalt sellest, kumb on väiksem). Hüpoteeklaenu võtmisel vahendustasusid ei ole. Kui hüpoteegi tagatiseks on elamu, seatakse hüpoteek ka kinnistule, kuhu hoone on ehitatud. Sberbanki hüpoteegi dokumentide loend peab sisaldama tagatise kindlustust ja kogu hüpoteegilepingu kehtivusaega tuleb uuendada.

Kuni 6 kuuks rasedus- ja sünnituskapitali kasutava programmi puhul peab klient pöörduma Vene Föderatsiooni pensionifondi poole, et kirjutada avaldus raha ülekandmiseks hüpoteegi täielikuks või osaliseks tagasimaksmiseks. Selle all olev eluase registreeritakse kliendile, perele või lastele aktsiateks.

Kinnisvaraehituse hüpoteegi lisavõimalused hõlmavad võla põhiosa tasumise edasilükkamise või laenulepingu tähtaja pikendamise võimalust. See on võimalik tingimusel, et esitatakse dokumentatsioon, mis kinnitab kinnisvara ehituse maksumuse suurenemist ehituse ajal, kuid mitte rohkem kui 2 aastat alates laenukuupäevast.

Programmi järgi "Maamõisa" Saate osta mitte ainult suvila või suvila, vaid ka selle ehitada. Võimalik osta ka krunt suvemaja ehitamiseks. Laenu tagasimaksmisel on edasilükkamine. Registreerimisel ei ole ametikohta ilma sissetuleku saamise ja töökoha olemasolu kinnituseta. Panga eripakkumised ei kehti.

Toode "Sõjaline hüpoteek" on lühima kehtivusajaga, mis on seletatav väikese laenusummaga. Kuid teiste toodetega võrreldes vähendatud protsent säästab oluliselt pere eelarvet. Vabatahtlik elu- ja ravikindlustus, sissetulekute saamise kinnitus. Hüpoteegi tagasimaksmise aeg ei tohiks ületada sihtotstarbelise eluasemelaenu andmise perioodi (20. augusti 2004. aasta föderaalseadus nr 117-FZ).

Eripakkumised:

Riigi toetusega hüpoteeklaenu puhul saate laenu intressimääraga 11,9% aastas. See programm kehtib ainult esmasel eluasemeturul.

Noorte perede eripakkumine langetab laenumäära 12%-ni ja kolmanda lapse sünni puhul 0,25%. Peamine nüanss on palga saamine Sberbanki maksekaardile.

Sberbanki hüpoteeklaenu eelised

Hüpoteeklaenu hind ja tähtaeg jäid enamikule kodanikele kättesaadaval tasemel. Registreerimise eest tasumata vahendustasude puudumine ja taotlusvormi kiire läbivaatamine võimaldab osta soovitud ruutmeetreid. Kui eluase ostetakse agentuuri kaudu, on selle töötajate pettused välistatud. Asutus uurib hoolikalt Sberbanki hüpoteegi dokumente korterile või muule tagatisena panditud kinnisvarale. See võimaldab vältida kahtlaste lepingute sõlmimist.

Puudused

Aeg alates avalduse läbivaatamiseks esitamisest kuni hüpoteegi lõpetamiseni ja raha üleandmiseni kliendile võib kuluda mitu nädalat. Mitte igale müüjale ei meeldi nii pikk ootamine. Kui Sulle meeldib korter või muu elamispind, siis tuleb eelnevalt müüjaga läbi rääkida võimalus oodata hüpoteegi väljastamist. Vahel tõstab müüja veidi vara hinda oma riskide katmiseks.

Era- või maamaja ostmiseks hüpoteegi taotlemisel on oma eripärad. Sellist laenu pangast on keerulisem võtta kui korterit osta. Eluasemelaenu programm võtab panga laenuportfellist väikese osa. Miks krediidiasutused ei soovi eluaseme soetamiseks hüpoteeki anda? Millised nõuded on pankadel seda tüüpi eluasemetele? Millised on peamised põhjused, miks eluasemelaenu võtmisest keeldutakse?

Panganõuded ostetud majadele ja hüpoteegi andmisest keeldumise põhjused

Hüpoteegiga ostetud eluase muutub reeglina laenu tagatiseks. Pangad on kohustatud läbi viima hoone õigusliku ja ehitusliku hinnangu. Peamine nõue on tagatise likviidsus laenuperioodi jooksul. Tähelepanu juhitakse materjalidele, millest valmistatakse vundament, toed ja kandeseinad. Sellest sõltub elamu kasutusiga.

Betoonist vundament ja toed, kandeseinad tellistest või kivist tagavad majale suurema vastupidavuse kui puistevundament ja seinad. Järelikult peetakse selliseid hooneid kõige likviidsemaks. Kodu hindamiseks on olulised järgmised tegurid:

Kommunikatsioonide, teede ja juurdepääsuteede olemasolu.

Infrastruktuuri arendamise määr paikkonnas.

Territoriaalne kaugus suurematest linnadest.

Maatüki sihtotstarve, millel maja asub ja maa omandiõigus. Objektil peab olema asustus ja see peab olema ette nähtud üksikute elamute ehitamiseks.

Pank teeb hüpoteegi väljastamise otsuse tingimusel, et on täidetud kõik ülaltoodud nõuded, mida laenusaajal on raske täies mahus täita. Eluasemete järelturul on võimalik maja osta hüpoteegiga, kuid esmasel turul on see väga keeruline. Pangal on vaja läbi viia põhjalik juriidiliste ja ehitusriskide analüüs ning panga riskide kasvades keeldutakse laenuvõtjal tavaliselt eluasemelaenu võtmisest. Probleemide ilmnemisel laenu tagasimaksmisega kuulub müügile tagatis. Era- või maamaja müük on keerulisem kui mitmekorruselises majas asuva korteri müümine. Nõudlus selliste hoonete järele on tühine.

Kodu ostuotsuse tegemisel on soovitatav tutvuda hüpoteeklaenude tingimustega erinevate pankade ametlikel veebilehtedel. Hüpoteeklaenu kalkulaator, mis on saadaval kõigil saitidel, aitab teil iseseisvalt välja arvutada kodulaenu tagasimakse tingimused, määrata kuumakse suuruse, valida optimaalsed laenutingimused ja laenuintressimäära.

Milliseid dokumente on vaja maja hüpoteegi taotlemiseks?

Hüpoteeklaenu saamiseks peab laenuvõtja esitama pangale oma sissetulekuid ja maksevõimet kinnitavad dokumendid (vorm 2-NDFL-i tõend, tööraamatu koopia jne) ning isikut tõendava dokumendi - passi. Lisaks on ostetud kinnisvara kohta kaasas dokumentide pakett:

• maja registreerimistunnistus;
• STI sertifikaat varude väärtuse kohta;
• katastri asukoha plaan ja ehituspass;
• omandiõiguse dokumendid;
• sõltumatu eksperdi aruanne laenuobjekti hindamise kohta.

Olenevalt valitud panga nõuetest ja tingimustest võidakse nõutavate dokumentide loetelu täiendada.

Mida peaksite teadma eluasemelaenu taotlemisel?

Maja ostu hüpoteeklaenu programm annab 2-3% kõrgema intressimäära kui korteri ostu programm. Eluasemelaenuturu keskmine aastane intressimäär kodu ostmisel kõigub 12-15%. Lisaks on sissemakse suurus 40-60% kogu hoone tagatisväärtusest. Maksimaalne laenutähtaeg hüpoteegiga eluaset ostes on kuni 30 aastat. Tagatiseks saab laenusaaja anda pangale juba omatava kinnisvara või hüpoteegiga ostetud maja. Eluasemelaenu lepingu alusel kaaslaenuvõtjate arv on piiratud - mitte rohkem kui 3 inimest koos laenuvõtjaga.

Hüpoteeklaenu saab laenuvõtja välja arvutada pangas, kus plaanite eluasemelaenu võtta ja koostada eelnevalt teie sissetulekutasemest lähtuva orienteeruva maksegraafiku. Peamised pangad, mis rahastavad eluaseme ostmiseks hüpoteeke, on Alfa-Bank, Bank of Moscow, Bank Vozrozhdenie, Nordea-Bank, Sberbank ja UniCredit. Hüpoteeklaenu kalkulaator on saadaval kõikidel loetletud pankade ametlikel veebisaitidel.

Hüpoteeklaenu taotlust saab internetis esitada korraga mitmele pangale. See võimaldab teil valida parimad laenutingimused, säästa aega ja kulusid registreerimisel ning suurendab ka võimalusi saada laenu väljastamisel positiivne otsus.