Tere tulemast! Esmapilgul on hüpoteek üsna keeruline protsess. Selles postituses räägime teile hüpoteegi taotlemise etappidest, et teil oleks kogu tehingust selge pilt. Hüpoteegiga korteri ostmise samm-sammult juhised aitavad teil mõista, mida tuleb igal etapil teha ja millele peate erilist tähelepanu pöörama.

Niisiis, hüpoteek nullist. Alustame selle probleemi uurimist.

Viimasel ajal otsustab üha enam venelasi eluaseme soetada hüpoteeklaenuga. Sellel skeemil on oma eelised: te ei pea perelt ja sõpradelt raha laenama, registreerite kohe korteri omandiõiguse ja saate laenu vastavalt oma vajadustele maksta.

Erinevalt tarbimislaenust, mille tagatiseks on eraisiku käendus või see puudub täielikult, on hüpoteeklaenu andmisel tagatiseks kinnisvara, mille panga klient ostab. See tähendab, et korterile pannakse koorem (ilma panga nõusolekuta - võlausaldajal on võimatu ruutmeetreid müüa, kinkida, ümber registreerida), kuid selles saab elada, remontida jne. Kui kohustused on tasutud, eemaldatakse koorem.

Kuna enamikul juhtudel ei ole eraisikul piisavalt omavahendeid, iseloomustab hüpoteeklaene märkimisväärne laenusumma (300 000 rubla kuni mitme miljonini) ja pikk laenutähtaeg (kuni 30 aastat).

Hüpoteeklaenu taotlemisel saad valida võlgade tagasimaksmise skeemi: annuiteetmaksed või diferentseeritud maksed. Esimesel juhul on maksed alati ühesuurused, intressid jaotuvad kogu laenuperioodi peale. Diferentseeritud maksete puhul summad vähenevad: algul on sissemaksed maksimaalsed, siis järk-järgult vähenevad ja jäägilt võetakse intressi. Milline makseviis on tulusam? Diferentseeritud maksete korral, eriti maksimaalse tähtajaga, on enammakse summa väiksem, kuid laenuvõtja (või pere) sissetulek peaks olema suurem.

Eluasemekulude kohta saate lisateavet meie eelmisest postitusest.

Hakkame mõistma, kuidas hüpoteek väljastatakse samm-sammult.

Samm-sammuline juhendamine

Üldiselt võime esile tuua peamised hüpoteegitehingu etapid:

• laenuandja otsimine (raha väljastamise summa ja tingimuste määramine, taotluse kinnitamine),
• eluasemevalikute valik, avalduse kinnitamine pangas,
• laenulepingu ja ostu-müügilepingu allkirjastamine,
• tehingu registreerimine, eluasemeomandi registreerimine.

Hüpoteeklaenu taotlemine on vastutusrikas asi. Kui teadmistest ja ajast ei piisa hüpoteeklaenude turu iseseisvaks analüüsimiseks, saate teenuseid kasutada. Teatud summa eest valib spetsialist sõltuvalt teie võimalustest ja soovidest kõige kasumlikuma võimaluse.

Kui teie eelarve on niigi piiratud, peaksite iseseisvalt läbi vaatama pankade pakkumisi ja valima sobiva pakkumise. Pankade filiaale või ettevõtete ametlikke veebisaite külastades tutvute kehtivate laenutingimustega ja saate valida kasumlikud.

Kasutage meie “ ” teenust, et leida kiiresti turult kasumlik pakkumine.

Hüpoteeklaenu võtmisel on protseduur järgmine:

• otsustada laenuobjekt (korter uues majas, järelturul, tuba, osa, individuaalne maja, krunt, ridaelamu jne),
• uuri, kas pangal on eripakkumisi (noortele peredele, riigi toetus jne),
• määrata kindlaks vara väärtus: arvutada sissemakse ja laenu summa,
• küsida krediidibüroost oma krediidiajaloo teavet,
• Uurige pangast laenuvõtjatele esitatavaid nõudeid perekonnaseisu, sissetulekute jms kohta.
• otsustada laenutähtaja ja maksete liigi üle sõltuvalt maksevõimest.

Igale küsimusele tuleks vastata samm-sammult, et vältida vigu ja ootamatuid kulutusi.

Eriprogrammide valimine pangas

• sõjaväe hüpoteek (riik kannab sissemakse kogumiseks raha sõjaväelase individuaalsele kontole ja laenu taotlemisel tasub võla),
• hüpoteeklaenud noortele peredele (alla 35-aastastele abikaasadele alandatud intressimäärad),
• hüpoteek koos rasedus- ja sünnituskapitaliga (kahe või enama lapsega perede toetamiseks),
• hüpoteeklaenud “palgalistele” klientidele (palga pangakontole laekuvatele klientidele pakutakse soodusmäära).

Millele veel panga valikul tähelepanu pöörata? Kui peate maksma lisatasusid:

• vahendustasu arvelduskonto pidamise või avamise eest (kui see on olemas),
• kindlustussumma (laenuvõtja kindlustus, omandikindlustus, kinnisvarakindlustus - sõltub kindlustusseltsi tariifidest, kellega pank koostööd teeb),
• kinnisvara turuväärtuse aruande koostamise kulu.

Laenu taotlemine

Kui olete otsustanud pangaprogrammi kasuks ja olete kindel, et vastate selle nõuetele, võite julgelt laenu taotleda. Hüpoteegiga korteri ostmiseks tuleb pangale esitada järgmised dokumendid:

• kõigi tehingus osalejate (laenuvõtja, kaaslaenaja (abikaasa), käendajad, kui neid on) Vene Föderatsiooni kodaniku pass,
• dokumendid perekonnaseisu kohta,
• sissetulekuid kinnitavad dokumendid,
• tõendid, graafikud, dokumendid jooksvate kohustuste kohta (alimentide maksmise, olemasolevate laenude jms kohta).

Dokumentide pakett võib olenevalt panga nõudmistest erineda. Teil võib vaja minna ka SNILS-i, kindlustuspoliisi, haridusdokumente, juhiluba jne. Dokumentide esitamisel peate täitma vormi ja avalduse. Soovitav on märkida kõige täpsem ja tõesem teave – see aitab suurendada taotluse rahuldamise võimalusi.

1-5 päeva pärast teavitab krediidiametnik panka panga otsusest ning teavitab teid maksimaalsest võimalikust väljamakstavast summast, kinnitatud intressimäärast ja maksegraafikust.

Kui taotlus rahuldatakse (otsus kehtib 2-6 kuud), on aeg hakata otsima sobivat korterit.

Hüpoteeklaenu objekti valimine

Ehitatavasse hoonesse kinnisvara ostes tuleks kaaluda valikuid ainult panga poolt akrediteeritud majades. See lihtsustab hüpoteeklaenu tehingumenetlust nii palju kui võimalik ja kaitseb teid petturite eest. Raha kantakse otse arendaja või töövõtja pangakontole ning korteri nõudeõigus läheb üle Teile.

Dokumendid objekti kohta pangale esitamiseks:

• arendajaga sõlmitud ostu-müügi eelleping (tahtleping, investeerimisleping vms),
• arendajalt sissemakse tasumist kinnitavad dokumendid (kviitung, sularaha laekumine).

Seega on kinnisvaradokumentide pakett minimaalne, kuid samas on esmasel turul ruutmeetrite ostmine seotud riskidega - arendaja pankrot, tähtaegade ületamine jne.

Eluasemete järelturult korteri ostmisel on dokumentide pakett palju laiem ja võib igas konkreetses olukorras erineda. Niisiis, peate koguma:

• omandiõiguse dokumendid (omandiõiguste riikliku registreerimise tõend, ostu-müügileping (või annetus, vara jagamine jne),
• müüja passide koopiad,
• isikliku konto koopia,
• tehniline, katastripass,
• väljavõte ühtsest riiklikust registrist.

Samuti võivad nad taotleda:

• müüja õigus- ja teovõimet tõendavad dokumendid (ambulatuuri tõendid),
• tõendid kommunaalmaksete, kinnisvaramaksude võlgade puudumise kohta,
• muud dokumendid.

Kui kinnisvara ostetakse koos maatükiga, täiendatakse avalduse nimekirja dokumentidega maaomandi ja maatüki piiride kohta.

Peale taotluse esialgset kooskõlastamist tuleb tellida turuhinnangu akt ja esitada kindlustuspoliisid.

Laenulepingu sõlmimine ja laenu väljastamine

Kui pank on hüpoteegitaotluse osas positiivse otsuse teinud, algab kõige põnevam ja otsustavam hetk - laenulepingu sõlmimine ja laenuvahendite väljastamine.

Seni on pangaasutustel laenu väljastamiseks kaks skeemi: pärast tehingu riiklikku registreerimist ja seifi kasutamist. Esimesel juhul on arvutusalgoritm järgmine: laenu- ja tagatislepingute sõlmimise päeval viseerivad kõik ostjad ja müüjad kinnisvara ostu-müügilepingu. Samal päeval kannab laenusaaja sissemakse summa korteri omanikule sularahas või ülekandega müüja kontole ning vormistatakse raha laekumise kviitung.

Järgmisena edastatakse kõik dokumendid Registreerimisametile ja 5 tööpäeva jooksul vahetub korteri omanik. Lõpparvelduseks antakse pangatöötajale üle tõend, mille alusel kantakse laenuraha summa laenusaaja kontole ja kantakse seejärel üle müüjale. Summa laekumise ja lõpparvestuse kinnitus on teine ​​kviitung.

Kuidas hüpoteegi tehing seifi kasutades toimib?

Kambri rentimisel väljastatakse laenuraha laenudokumentide allkirjastamise päeval. Sissemakse ja laenuraha summa paigutatakse laenuhalduri, laenuvõtjate ja müüjate juuresolekul lahtrisse ning jääb sinna kuni tehingu riikliku registreerimiseni. Peale korteri tõendi esitamist panka avatakse lahter samas koosseisus, raha kantakse kirjaliku kviitungiga üle müüjale.

Tehingu registreerimine

Registreerimisasutusega (Justice, Rosreestr jne) tehingu tegemiseks peate esitama müüjatele ja ostjatele avalduse, milles on märgitud isikuandmed. Taotlusele tuleb lisada omandiõigust tõendavad dokumendid, passide koopiad ja kviitung riigilõivu tasumise kohta. Kui müüja vara on ühisvara, tuleb notaris vormistada ka abikaasa nõusolek vara võõrandamiseks.

Tehingute registreerimine koormatistega võtab aega 5 tööpäeva, tavaliste kinnisvara ostu-müügi tehingute registreerimine aga 30 päeva jooksul.

Hüpoteeklaenuprogrammide omadused

• Kinnisvara ostmine eluasemete järelturult

Kuna see segment on kõige nõutum, on võimalus petturitega kokku puutuda kõige suurem - korter võib olla hüpoteegiga pandud, ebaseaduslikult võõrandatud jne. Kui kahtlete müüjate tegevuse seaduslikkuses, soovitame sõlmida omandikindlustus – see kaitseb teid kodu kaotamisest tehingu kehtetuks tunnistamise korral.

Lisaks peab valmis korpus vastama panga nõuetele. Näiteks ei saa osta 1. korrusel asuvat maapealse rõduga korterit – sellist ümberehitust on väga raske seadustada. Sama kehtib ka muude ümberehituste puhul - märgade kohtade nihutamine, kandekonstruktsioonide lammutamine jne. Sellest tulenevalt ei jää pangal selline laenutaotlus tulemata.

Tagatisobjektile kehtivad muud nõuded (igal pangal oma): eluase ei tohi olla lagunenud, lagunenud, puitpõrandaga (mitmekorruselistes majades), kaugus linnast ei tohiks olla suurem. kui 30-50 km jne.

• Kinnisvara ostmine uues majas

Ehitatavasse majja kinnisvara soetamine on kindlasti riskantne, sest sageli saab laenuvõtja ruutmeetrite omanikuks juba enne nende ehitamist. See tõotab võimalust seinte, lagede, põrandate ebakvaliteetseks ehitamiseks, samuti puudulikuks remondiks ja viimistluseks.

Lisaks, nagu eelpool mainitud, on oht arendaja pankrotti minna, mis toob kaasa selle, et maju ei ehitata üldse. Et kaitsta end mittelikviidse vara eest, nõuavad pangad tagatist 1-2 isikult.

Tähelepanu väärib ka see, et laenusaajal on nõudeõigus kogu ehitusperioodiks, omandiõigused tekib tal alles pärast maja kasutuselevõttu ja elamuks tunnistamist.

• Osaluse, toa ostmine

Korteris osa või eraldi toa ostmine on võimalik hüpoteeklaenu abil vaid juhul, kui pärast laenu väljastamist läheb kogu vara laenusaajale (ehk siis peab toimuma viimase osa lunastamine ). Oleme juba kirjeldanud, kuidas väljastatakse hüpoteek toa ja osa kohta.

• Maja ja maa ostmine

Maatükil asuvat eramaja või ridaelamut peetakse vähem likviidseks eluasemeks, mistõttu pangad ei soovi laenu väljastada - seda tüüpi laenude intressimäär on kõrgem. Seda arutatakse eraldi postituses.

Loodame, et teil pole enam küsimusi. Kui neid on, küsige neid kommentaarides. Oleksime tänulikud teie positiivse hinnangu eest artiklile ja postitaksime uuesti sotsiaalvõrgustikesse.

Hüpoteeklaenud pole hirmutavad mitte ainult vajaduse tõttu raha pika perioodi jooksul tagasi maksta, vaid ka laenutaotluse enda võimaliku keerukuse tõttu. Enne alustamist peaksite tutvuma samm-sammult juhistega ja üksikute laenutoodete omadustega.

Sberbanki hüpoteegiga korteri ostmise etapid näevad samm-sammult välja järgmised:

1. Kinnisvaraturu uuring, ligikaudne hinnang valitud kinnisvara väärtusele, laenu suurus;
2. Sberbanki pakutavate hüpoteeklaenuprogrammide analüüs;
3. Igakuise makse ligikaudne arvestus, laenu kinnitamise võimaluste sõltumatu hindamine;
4. Laenu taotlemiseks dokumentide paketi kogumine;
5. Valitud korteri kohta dokumentide otsimine ja kogumine laenutaotluse kooskõlastamisel;
6. Tehingu registreerimine korteri ostu-müügiks, hüpoteegilepingu sõlmimine, kodukindlustuslepingud, laenuvõtjate tervise- ja elukindlustuslepingud;
7. Korteri omandiõiguse registreerimine.

Igas etapis on üksikasju, mida tuleb eelnevalt uurida, selles aitavad samm-sammult juhised hüpoteegiga korteri ostmiseks.

Olukorra uurimine kinnisvaraturul

Teisese kinnisvara taotlemisel hõlmab samm-sammult juhis kinnisvarapakkumiste eeluuringut - siit tuleks alustada, et hüpoteegiga korter kasumlikult osta. See samm on vajalik, vastasel juhul on laenusumma üle raske otsustada.

Sberbankis saate uue hoone jaoks hüpoteegi võtta nii panga partnerarendajatelt kui ka teistelt ettevõtetelt. Esimesel juhul võib määr olla madalam.

Omakapitali osaluslepingu sõlmimisel mitteakrediteeritud arendajaga nähakse lisaks ette:

• väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• arendaja poolt DDU allkirjastanud volitatud isiku õigusi tõendav dokument;
• ehitusluba;
• maatüki staatust kinnitavad dokumendid - rendileping või omanditunnistus;
• kasutuselevõtu luba;
• vastuvõtmise ja üleandmise akt.

Teabe kogumise meetodid võivad olla erinevad: võite pöörduda spetsialiseeritud agentuuri poole, uurida väljaandeid ja valikujuhiseid spetsiaalsetes ajalehtedes, Interneti-portaalides. Sberbankil on ka patenteeritud teenus eluaseme valimiseks nii järelturul kui ka uute hoonete turul. Samuti esitavad nad hüpoteegitaotlusi DomClicki ressursile ja konsulteerivad pangaspetsialistidega.

Olles välja selgitanud valitud kategooria korterite maksumuse, peate hindama sissemakse tasumise võimalust omavahenditega. Eluasemelaenu programmide puhul nõutakse Sberbanki juhiste kohaselt 15% hinnast.

Hüpoteeklaenuprogrammide analüüs

Sberbank pakub 6 eluasemelaenu toodet kinnisvara ostmiseks esmasel ja järelturul, laenuvõtjate eeliskategooriatele (noored pered, sõjaväelased), võimalusega teha esmamakse või osa võlast tagasi maksta rasedus- ja sünnituskapitali abil, samuti äärelinna kinnisvara ostmiseks ja individuaalelamute ehitamiseks.

Lastega perede programmi raames pakutakse noortele peredele intressimäära 6% või rohkem. Eelistus on peredel, kus teine ​​või kolmas laps sünnib ajavahemikus 1.12.2018-31.12.2022.

Teistele laenuvõtjatele pakutakse programmi “Ehitatava eluaseme ostmine” raames minimaalset intressimäära 7,1%. Selle projekti raames saate osta kinnisvara esmasel turul panga tuvastatud arendajatelt – müüjatelt. Maksimaalne võimalik laenusumma on 85% ostetava vara lepingulisest või eeldatavast väärtusest.

Kampaania "Noortele peredele" raames saate järelturult korteri osta laenuga 8,6%. Sberbanki programmi valimise etapis peate selgitama kõik korteri hüpoteegi nüansid. Intressimäära suurus sõltub Sberbanki palgaprojekti olemasolust, esimese makse summast ja võetud laenu tagasimakse perioodist.

Oma laenu saamise võimaluste hindamine

Saate hinnata potentsiaalset laenu saamise võimalust kasutades. Sisestades andmed laenuvõtja pere sissetulekute, väljaminekute, laenuobjekti maksumuse, laenutähtaja, esmamakse suuruse kohta, saate teada igakuiste maksete suuruse ja kogu laenu enammakse. Kalkulaator näitab ka maksimaalset laenusummat, mida teatud sissetulekuga laenuvõtja võib saada.

Laenukalkulaatori arvutused on esialgsed, selgituste saamiseks peate võtma ühendust Sberbanki filiaaliga. Igakuine laenumakse ei tohiks ületada 50% laenuvõtja sissetulekust.

Samuti on vaja arvestada Sberbanki nõuetega potentsiaalsetele klientidele. Riigi kodanikud saavad korterile hüpoteegi taotleda:

• vanuses 21 kuni 75 aastat laenu täieliku tasumise ajal või kuni 65 aastat, kui laenusaaja ei kinnitanud avalduse täitmisel töötamise fakti;
• töötama oma viimasel töökohal vähemalt 6 kuud. Kui taotleja ei saa palka mitte panga palgaprojekti järgi, peab tema viimase 5 aasta töökogemus kokku olema vähemalt 1 aasta.

Dokumendid hüpoteeklaenu saamiseks

Laenu taotlemiseks peate Sberbankile esitama järgmised dokumendid:

• avalduse vorm;
• laenusaaja ja kaaslaenaja passi koopia;
• teine ​​dokument, näiteks TIN, SNILS, meditsiinipoliitika, rahvusvaheline pass, juhiluba;
• tõend viibimiskohas registreerimise kohta, kui registreerimine on ajutine;
• tulutõend vormil 2-NDFL, üksikettevõtjatele - maksudeklaratsioonid;
• tööandja kinnitatud tööraamatu koopia;
• abielutunnistus (kui on olemas);
• Lapse sünnitunnistus (olemasolul).

Kui töötasu saadakse Sberbanki palgaprojekti raames, ei ole sissetuleku suuruse ja tööstaaži kinnitust vaja.

Programmi “” raames tuleb esitada tõend, mis tõendab pere õigust saada rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid, ja pensionifondi dokument, mis kinnitab kontojäägi suurust.

Järgides sisemisi juhiseid, võivad juhid laenu väljastamise võimaliku riski hindamiseks nõuda muid dokumente.

Laenu andmise otsus tehakse 3-5 päeva jooksul ja see kehtib 60 päeva.

Eluaseme valimine ja vajalike dokumentide kogumine

Olles saanud pangalt positiivse otsuse ja saanud teada kinnitatud hüpoteegi suuruse, tuleks aktiivselt ise või maaklerite abiga sobivat korterit otsida ja välja valida. Arvesse tuleks võtta pangandusstruktuuri poolt hüpoteekkinnisvarale esitatud nõudeid:

• hoone, kus laenurajatis asub, ei tohiks olla lagunenud, lagunenud ega plaanitud lammutamisele;
• ebaseadusliku ümberehituse puudumine;
• kogu side kättesaadavus.

Huvitava objekti leidmisel sõlmitakse ostu-müügi eelleping.

Seejärel tuleb pangale esitada ostu-müügi eelleping koos kinnisvara dokumentide paketiga, mis koosneb:

• ostu-müügi-, kinkimis-, vahetus- jms lepingud, st dokumendid, mille alusel müüja omandas omandiõiguse;
• korteri katastripass;
• väljavõte ühtsest riiklikust registrist ja omandiõigustunnistus, kui objekt on ostetud enne 01.01.2017, või ühtse riikliku registri laiendatud väljavõte, kui viimase omandiõiguse ülemineku registreerimine toimus pärast määratud kuupäeva. Pank aktsepteerib ühtse riikliku registri väljavõtteid, mis on välja antud hiljemalt 30 päeva tagasi;
• tõend kommunaalmaksete võla puudumise kohta;
• korterikaardi koopia;
• müüja passi koopia;
• müüja konto pangarekvisiidid;
• ostja omavahendite kinnitus - müüja kviitung teatud summa laekumise kohta või panga tõend ostja kontol olevate rahaliste vahendite olemasolu kohta.

Vajaliku dokumentatsiooni kogumist alustades peate selgitama mitmeid küsimusi, näiteks kui:

• võõrandatud vara omanikud on teovõimetud kodanikud, sealhulgas alaealised, siis on vaja eestkosteasutuste nõusolekut;
• vara ostis abielus müüja, siis on tehingu tegemiseks vaja abikaasa notariaalselt kinnitatud nõusolekut;
• omandatakse osa kinnisvarast, seejärel kirjutatakse teiste aktsiate omanike notariaalselt tõestatud ostukeeld;
• Müügitehingu viib läbi majaomaniku volitatud esindaja, vajalik on tema pass ja notariaalne volikiri.

Seejärel viiakse läbi potentsiaalse hüpoteegi eluaseme hindamine.

Peate ette kujutama, millised etapid peavad tulevased majaomanikud läbima, vaadake samm-sammult juhiseid, kuidas Sberbankis hüpoteeklaenu taotleda, et määrata kindlaks paberite saamise kord, kuna igal neist on aegumiskuupäev, ja nende ettevalmistamine võtab samuti aega.

Kui ostetud kinnisvara dokumentatsioon ei ole panga poolt määratud tähtaja jooksul valmis, tuleb esitada uus hüpoteeklaenu taotlus.

Arvestades, et müüja ei kogu dokumente ilma panga nõusolekuta laenu andmiseks, on soovitatav korraga otsida eluase ja pöörduda panga poole esmaste dokumentide ja küsimustikuga.

Sberbanki turvateenistus uurib vastavalt juhistele dokumentatsiooni ja hindab hüpoteegi väljastamise riski. Pärast seda tehakse otsus kliendile teatavaks ja algatatakse protsess, mille samm-sammult juhised on toodud allpool.

Leping korteri ostu-müügiks Sberbanki hüpoteegi alusel

Sberbanki hüpoteegiga eluaseme ostu-müügilepingul on üldiselt standardvorm. Siiski peab see sisaldama kohustuslikku märge, et osa eluaseme maksumusest tasutakse selle konkreetse panga laenatud vahenditest ning ostetud kinnisvara panditakse ja pandiomanikuna tegutseb Sberbank.

Dokument sisaldab laenuandja andmeid, kuid sellele kirjutavad alla ainult ostja ja müüja.

Kõigepealt vormistatakse ja allkirjastatakse ostu-müügi eelleping ning seejärel põhileping. Mõlema dokumendi tekstid ei ole põhimõtteliselt erinevad. Lihtsalt esimeses on kirjas poolte kavatsus tehing sõlmida, täpsustatakse selle registreerimise tähtajad ja teises räägitakse otse ostust. Eelleping esitatakse panga siseteenistustele analüüsimiseks koos dokumentide paketiga ostetud kinnisvara kohta.

Kulud Sberbankis hüpoteeklaenu taotlemisel 2018. aastal

Laenuvõtjate peamiste kulude hulgas on järgmised:

1. riigilõiv MFC-le või Rosreestrile taotlemisel - 2000 rubla järelturult eluaseme ostmisel ja 350 rubla müügieelse eluaseme eest;
2. notariteenused, kui tehing tehakse tema kaudu - alates 1% tehingu summast. Vajadusel maksavad nad volikirjade koostamise eest - umbes 1000 rubla;
3. ostetud objekti hinnang – alates 2000 rubla;
4. kinnisvaramaakleri teenused - alates 35 000 rubla. Enamasti sisaldub see kuluartikkel eluaseme hinnas ja müüja maksab sellele spetsialistile;
5. ostetud vara kindlustusleping – alates 0,15% laenusummast;
6. tiitli kaaslaenaja isikukindlustus – alates 1%. Seda tüüpi kaitse on vabatahtlik.

Võlateendamiskulude vähendamiseks saate kasutada panga hüpoteeklaenuprogrammide allahindlusi:

• 1% elu- ja ravikindlustuse sõlmimisel;
• 0,1% tehingute elektroonilisel registreerimisel. Teenuse maksumus on 6700 rubla. Registreerimise riigilõiv on 175 rubla;
• 2% akrediteeritud arendajalt eluaseme ostmisel;
• 0,3% Sberbanki Dom Clicki veebisaidil esitatud teatud kinnisvara ostmisel.

Sissemakse suurus mõjutab laenu intressimäära: mida kõrgem see on, seda vähem makstakse hüpoteegi intressi.

Lisakulud Sberbanki hüpoteegi taotlemisel

Lisaks on võimalikud järgmist tüüpi kulud:

• seif (alates 1500 rubla), kui arveldamine müüjaga on sularahas;
• dokumentide kopeerimine;
• Omandikindlustus (kaitse omandiõiguse kaotamise eest) on vabatahtlik kindlustusliik, mille sõlmimisest võite keelduda.

Ühtse riikliku registri väljavõtte tellimise eest maksab müüja (400 rubla). Sertifikaadid perekonna koosseisu ning eluaseme- ja kommunaalteenuste võla olemasolu kohta on tasuta.

Millal tehakse Sberbanki hüpoteegi sissemakse?

Hüpoteeklaenu sissemakse tuleb tavaliselt tulevaste majaomanike omavahenditest. Enamasti jagatakse see summa kaheks osaks.

Esimene on ettemaks või tagatisraha. Esimesel juhul, kui tehingut ühel või teisel põhjusel ei toimu, tagastatakse ostjale kogu summa. Teisel juhul, kui ostja on süüdi kodust loobumises, jääb raha müüjale ja kui müüja, siis hüvitab ta teisele poolele tagatisraha kahekordses summas.

Ettemakse esimese osa suurus määratakse poolte kokkuleppel. Sagedamini on see summa vahemikus 50 000-100 000 rubla. See antakse müüjale üle ostu-müügi eellepingu allkirjastamisel.

Teine osa antakse tehingu registreerimise päeval, mil vormistatakse põhiline ostu-müügileping. Samal kuupäeval allkirjastatakse laenudokument.

Iga rahaülekandega peab kaasnema vastavate paberite allkirjastamine.

Kui räägime sularahast, siis ostu-müügilepingutele (nii eel- kui ka põhilistele) tehakse vajalikud kanded. Lisaks kirjutavad nad spetsiaalselt Sberbanki jaoks kviitungi, mis kinnitab raha laekumist. Soovitav on, et müüja kirjutaks selle isiklikult ja allkirjastaks ainult ostja juuresolekul.

Kui on ette nähtud sularahata ülekanne, siis piisab raha ülekandmise fakti kinnitavast pangadokumendist.

Kui Sberbank kannab müüjale hüpoteegi raha üle

Asjaomastel asutustel on hüpoteegitehingute registreerimistoimingute tegemiseks aega 5 tööpäeva. Pärast nende kehtivusaja lõppu peab ostja saama registreerimisdokumendid, sõlmima vajalikud kindlustuslepingud ja esitama saadud dokumentide paketi pangale.

Pärast seda allkirjastatakse laenutaotlus. Samal ajal esitatakse avaldus nende rahaliste vahendite ülekandmiseks müüjale kontole, mille number on märgitud ostu-müügilepingus.

Et mitte kaotada raha laekumisel vahendustasusid, on müüjal kasulik omada kontot samas piirkondlikus pangas, kuhu ostja laenu saab. Raha ülekandmisel teise piirkonda või teise panka peab müüja tasuma vahendustasu.

Lõppmakse on võimalik kätte saada sularahas. Seejärel laekub raha tehingu lõpuleviimise päeval enne registreerimisasutuse külastamist. Aga need pannakse seifi ning raha saab välja võtta alles peale ostu-müügilepingu registreerimist ehk sama 5 tööpäeva möödudes.

Kinnisvara ostu-müügitehingu sõlmimine

Selles etapis sõlmib laenuvõtja samm-sammult mitmed lepingud: seifi üürimise (vajadusel), kinnisvara ostu-müügi müüjaga ja hüpoteegi pangaga.

Hüpoteegi võtmise ja kinnisvara registreerimise protseduuri saab lihtsustada, kui kasutate Sberbanki tasulist teenust: tehingu elektrooniline registreerimine. Sel juhul pakub tuge isiklik juht. Ühtse riikliku registri väljavõte saadetakse meili teel. See registreerimisviis on saadaval ainult tingimusel, et vara ei ole kaasomandis ja pärast ostu-müügi registreerimist omandiõigust ei jagata.

Kinnisvara valik

Kui eeldate, et vajate kodu ostmiseks hüpoteeki, peate kinnisvaraga eelnevalt tutvuma.

See on eriti oluline uue hoone ostmisel. Fakt on see, et tavaliselt elamukompleksi või küla ehitamise algfaasis, kui nii pankade kui ka investorite riskid on liiga suured, teeb arendajaga koostööd 1-2 partnerpanka. Seetõttu on just sel hetkel, kui arendaja hinnad on madalaimad, teie jaoks mõeldud hüpoteegiprogrammide valik piiratud.

Kõige vähem meeldivad pankadele maakülad, kus müüakse maatükke. Selle põhjuseks on sellise maa ebastabiilne turuhind ja küsitav likviidsus, mis lõppkokkuvõttes sõltub arendaja edukusest küla arendamisel. Suurtel pankadel on aga sellisteks puhkudeks hüpoteeklaenuprogrammid. Kuid hüpoteek antakse siin kahel eesmärgil: krundi ostmiseks ja maja ehitamiseks. Ehitusaeg on piiratud ning hüpoteegi intressid kuni uue maja kasutuselevõtuni on 1,5-2% tavapärasest kõrgemad.

Kuid isegi teisejärgulist autot ostes on soovitav soovitud objektid eelnevalt üle vaadata. Kuidas te muidu teate, milliseid rahalisi vahendeid oma hüpoteegi jaoks vajate?

Hüpoteeklaenu programmi valimine

Valitud eluaseme põhjal peate otsustama panga valiku üle. Siin on kaks peamist kriteeriumi:

• Kas panga tingimused sobivad teile?
• Kas täidate panga nõudeid laenuvõtjatele?

Kui me räägime esimesest kriteeriumist, siis on ebatõenäoline, et saate intresside pealt kokku hoida. Tavaliselt nõuavad parimaid intressitingimusi pakkuvad pangad mitut liiki kindlustust ja võtavad erinevate toimingute eest (laenutaotluse läbivaatamine, raha ülekandmine) vahendustasu. Tähelepanu tuleks pöörata sellele, milline on maksimaalne laenu suurus, mida konkreetsest pangast võtta saab, ja sissemakse suurus.

Mis puudutab teist kriteeriumi, siis kui teil on raskusi oma sissetulekute, alalise töökoha ja muude dokumentide esitamisega paljudest nimekirjadest, kuid teil on sissemakseks märkimisväärne summa (30-50% laenusummast), siis võtke ühendust laenu pakkuv pank "kahe dokumendi järgi". Sellise laenu intress on tavapärasest veidi kõrgem (tavaliselt mitte rohkem kui 1-2%).

Dokumentide koostamine ja laenutaotluse esitamine

Laenuhalduriga suheldes proovige välja selgitada kõik laenuprogrammi üksikasjad. Parem on isegi taotleda pakutava laenuprogrammi kohta tavalepingut. Olles seda kodus hoolikalt uurinud, leidke sellest vastused järgmistele olulistele küsimustele:

Ei tea oma õigusi?

• teenustasude olemasolu laenu andmisel ja lisateenused, mida pangad panevad tarbijatele "koormana" (krediitkaardid jne);
• kohustuslike kindlustuste arv ja nende ühe sõlmimisest keeldumise tagajärjed (seaduse järgi on nõutav ainult tagatise kindlustamine);
• laenu ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus, kas sellise tagasimaksmise eest on ette nähtud trahvid;
• hüpoteegi maksimaalne võlgnevusperiood, mille möödudes hakkab pank sinult tagatist sisse nõudma.

Hüpoteeklaenu dokumentide loetelu on iga panga jaoks individuaalne. Kuid välja arvatud kahel dokumendil põhinevad laenuprogrammid, peate igal juhul esitama tõendi sissetulekute kohta ja dokumendid oma perekonnaseisu kohta.

Laenutaotlusi vaatavad pangad läbi erinevatel aegadel – olenevalt pangasiseste bürokraatlike teenuste arvust ja esitatava dokumentide paketi keerukusest. Seega kinnitatakse 2 dokumendi alusel laenud 2-3 päevaga, kuid tavahüpoteegi taotlust saavad krediidiasutuse spetsialistid uurida mitu nädalat.

Kinnisvara valik ja selle kinnitamine panga poolt

Olles saanud ühest pangast laenutaotluse heakskiidu, võite asuda korterit valima. Kui olete eelnevalt vaadanud, milliste pankadega teie lemmikelamukompleksi arendaja töötab, siis saate uue korteri valikuga hõlpsalt hakkama. Sekundaarsega läheb keerulisemaks. Siin on väga oluline korteri juriidilise saatuse puhtus. Pärandi jagamine ja lahutused, registreeritud alaealised lapsed ja ajateenijad on kõik põhjused, miks pank võib objekti tagasi lükata. Ja uskuge mind, siin ta on teie poolel: eluaseme kahtlane minevik võib ju teie omandiõigusi vaidlustavate kohtuasjade näol tunda anda olevikus.

Kui olete pangaga korteri välja valinud, peate selle laskma hinnata litsentseeritud hindajal. Pank kutsub sulle hindaja. Hindamisaruande tulemused määravad, kui palju teile laenu antakse.

Laenulepingu sõlmimine

Järgmine samm on laenulepingu sõlmimine. Saate raha kätte ja lõpuks saate endale valitud korteri osta. Tehing korteri müüjaga vormistatakse riikliku registreerimise, katastri ja kartograafia föderaalse teenistuse (või lühidalt Rosreestr) kaudu. See teenus registreerib müüja omandiõiguse lõppemise ja ostja omandiõiguse tekkimise. Registreerimise lõpetamisel (umbes 2 nädalat) saate ühtse riigi kinnisvararegistri väljavõtte, mis kinnitab teie omandiõigust ostetud eluasemele.

Nüüd on kätte jõudnud aeg täita pangale lubatu (selline punkt on alati laenulepingus kirjas) - ja ostetud korter tagatiseks panna.

Ostetud kinnisvara kindlustamine ja üleandmine hüpoteegi alla

Enne hüpoteegilepingu sõlmimist on vaja täita hüpoteegiseaduses (kinnisvara hüpoteek) sätestatud kohustuslik tingimus: kindlustada ostetud objekt kaotsimineku ja kahjustumise riskide vastu.

Võib-olla on pank pakkunud teile ka enda, oma varaliste õiguste või laenu tagasimaksmata jätmise riski kindlustamist pangale. Lepingus selliste tingimustega nõustumine, kõrgendatud intressiga laenu võtmine (see on tavaliselt mõnest vabatahtlikust kindlustusliigist keeldumise tagajärg) või teise panga poole pöördumine on teie valik. Siin on vaja võrrelda suurenenud kindlustusmaksete suurust ja kindlustuse maksumust.

Pärast kindlustuse esitamist pangale vormistate hüpoteeklaenu lepingu ja pandikirja. Hüpoteeklaenuleping tuleb registreerida juba mainitud Rosreestri teenuses. Kuid nüüd ei anta teile sertifikaati, vaid lepingu koopiat, millel on tehtud registreerimistoimingute tempel ja registripidaja pitser. Nüüd on riigi kinnisvararegistris, mida peab Rosreestr, märgitud teie korteri koormamine pangatagatisega. Seda ei saa käsutada ilma hüpoteegipanga nõusolekuta. Mis puudutab hüpoteeki, siis see jääb pangale. Tegemist on väärtpaberiga, mis võimaldab krediidiasutusel vajadusel tagatislepingu alusel oma nõudeõigust Teie vastu edasi müüa. Hüpoteek ei mõjuta teie laenusuhteid pangaga.

Elektrooniline tehingute registreerimine

Mitmed krediidiasutused pakuvad oma klientidele tehingute ja hüpoteekide elektroonilist registreerimist otse panga kontoris, ilma et oleks vaja Rosreestrit külastada. See meetod on mugavam nii tehingu osapooltele kui ka pangale endale, samas kui ostja (hüpoteegi saaja) kulude summa suureneb vaid mõne tuhande rubla võrra (tavaliselt 5000 piires). See meetod on kiirem ja ohutum.

Tehingu ja tagatise registreerimiseks sõlmivad müüja ja ostja sellisel juhul pangandusasutuse kontoris ostu-müügilepingu, laenusaaja sõlmib pangaga hüpoteegilepingu ja kindlustuslepingu. Pärast seda skannib pangatöötaja kõik vajalikud dokumendid (peamiselt hüpoteeklaenu ja müügi- ja ostulepingud) ning saadab need Rosreestri teenindusele. Pärast seda tuleb ostjal uuesti pangakontorisse ilmuda ning omandiõigust ja hüpoteegi registreerimist kinnitavad dokumendid järgi tulla.

Niisiis, oleme teile samm-sammult rääkinud, kuidas osta hüpoteegiga elamu. Protseduuri keerukust ei tasu karta ning peaasi, et meeles pidada, et pank ei ole vähem huvitatud sellest, et Sa laekunud laenuvahenditest eluaset ostaksid, seega aitab ja juhendab krediidihaldur Sind igal võimalikul moel.

Esimene samm

Võite selle sammu vahele jätta ja alustada järgmisega. Aga soovitan siiski teha.
Soovitan võtta ühendust inimesega, kes teab peaaegu kõike. Panga valimine võtab siis palju vähem aega, laenu saamise tõenäosus suureneb ning mitmetes pankades saab laenu saada paremate tingimustega eriprogrammide alusel. Sellise ravi eelised võivad mitu korda ületada maakleri teenuste eest tasumise rahalisi kulusid.

Siis soovitan minna kinnisvarafirmasse ja sõlmida maakleriga leping, et korteri ostmine hüpoteegiga oli lihtne ega muutuks lõputuks piinade läbimiseks. Kell laenuga korteri ostmine peate arvestama paljude funktsioonidega: kui kinnisvaramaakler töötab hüpoteekidega professionaalselt, teab ta kõiki neid funktsioone.
Muidugi maksab nii hüpoteeklaenu maakleri kui ka kinnisvaramaakleri töö, kuid hüpoteegi puhul on parem mitte selle pealt kokku hoida.
Kuigi valik on sinu.

Teine samm. Pank arvestab sinuga.

Raha väljastades võtab pank riske. Seetõttu ei anta raha kõigile. Ülevaatus võtab olenevalt pangast ja sissetulekuallikatest kolm kuni viis päeva kuni poolteist kuud.

Kolmas samm. Otsime korterit.

Korteri leidmine pole keeruline: Internetis on palju veebisaite, aga ka trükiväljaandeid, kus avaldatakse müüdavate korterite kuulutused. Aga! Korter vajab ülevaatust, kõik selle peal olevad dokumendid järele. Pealegi, kuna see juhtub korteri ostmine hüpoteegiga, ja mitte sularaha eest, peaks korter meeldima mitte ainult teile, vaid ka pangale.
Me astume selle sammu siis, kui eelmise sammu suhtes on positiivne otsus. Kui otsus on negatiivne, otsime teise panga ja teeme eelmise sammu teise pangaga

Neljas samm. Hinne.

Pank peab olema kindel, et ta ei väljasta laenu rohkem kui tema laenuprogrammis ette nähtud protsent korteri maksumusest. Seetõttu vajab korter hindamist. Hindamisakt esitatakse pangale.

Viies samm. Korter on pangaga kooskõlastatud.

Korter leitud, dokumendid kokku korjatud ja panka ja kindlustusse kontrollimiseks saadetud. Panga turvateenistus koos juriidilise osakonna ja kindlustusseltsi töötajatega tutvuvad teie valitud korteriga. Kui nad on kõigega rahul, siis võite selle korteri osta.

Kuues samm. Laenuleping.

Enne tehingut allkirjastate. Selle lepingu alusel koostab pank teile vajaliku raha, et korteri müüja (korteri müügi korral) saaks selle kätte.

Seitsmes samm. Raha.

Olenevalt pangast kantakse raha müüjale üle erineval viisil. Kas läbi seifi või müüja kontole. Kui läbi hoiulaeka, siis raha deponeerimine kasti toimub enne riiklikku registreerimist.
Raha saab üle kanda ka akreditiiviga.

Uue hoone puhul kannab pank arendajale raha pangaülekandega.
Igal raha ülekandmise meetodil on oma nüansid.

Kaheksas samm. Notariaalne kinnitamine.

Alates 2. juunist 2016 on mitmete tehingute puhul muutunud kohustuslikuks notariaalne tõestamine. Tegemist on tehingutega kinnisvara kaasomandis olevate osade võõrandamiseks, sealhulgas kõigi kaasomandis osalejate poolt oma osade võõrandamiseks ühe tehinguga.
Ehk kui võõrandatud korter on registreeritud kaasomandina, näiteks mehe ja naise vahel, siis selline tehing kuulub kohustusliku notariaalse tõestamise alla, kusjuures notariteenuste eest tuleb tasuda loomulikult.

Kui võõrandatud vara on registreeritud üksikvarana, ei kuulu leping kohustuslikule notariaalsele kinnitamisele. Kuid pank võib nõuda notariaalset kinnitust. Kui see on nõutav, peab see olema notariaalselt tõestatud. Pank võib nõuda ka hüpoteegi allkirjade notariaalset kinnitamist. Kuid isegi kui pank sellest midagi ei nõua, tuleb ikkagi notari juurde minna: abikaasade tehinguga nõustumise kinnitamiseks või vastupidi: kirjutada avaldused, et tehingu pooled ei ole abielus. .

Samm üheksas. Riiklik registreerimine.

Õiguste üleandmine toimub riikliku registreerimise ajal. Tehingute registreerimine kestab 3 päevast kuuni.

Samm kümme. Kindlustus.

Mõnikord eelneb see samm tehingule.
Pank võtab riske ja soovib oma riske vähendada. Pank vähendab oma riske, nagu tavaliselt, teie kulul. See tähendab, et maksate kindlustusseltsile.

Jätsin vahele mitmed väikesed sammud, näiteks "raha väljavõtmine". Saate nende kohta kindlasti teada. Isegi kui seisate silmitsi tõsiasjaga, pole see okei: emissiooni hind pole kõrge.