Sisu

Iga tehinguga kaasneb teatud risk, sest teine ​​pool ei pruugi oma kohustusi täita. Et ettevõtted saaksid end tõsiste kahjude eest kaitsta, tasub taotleda pangagarantii. Seda kirjalikku kohustust kasutatakse sageli pakkumistel osalemisel, lepingute sõlmimisel, kauba välismaale vedamisel ja muudel juhtudel.

Mis on pangagarantii

Paljud inimesed on mures selle pärast, mida tähendab kirjalik kohustus, näiteks finantsasutuselt saadud tagatis. Mõiste definitsioon on järgmine: tegemist on pangagarantiiga, mis tagab võlausaldajale rahalise väljamakse, kui võlgnik rikub lepingut, ei tasu kauba eest vms. Näiteks kui töövõtja ei alusta tööd, saab klient esitada pangale kirjaliku nõude oma kahjude hüvitamiseks hüvitise maksmiseks.

Iseseisev garantii on ühepoolne tehing, mille saab käendaja algatusel anda iga äriettevõte. Garantii võivad anda kõik juriidilised isikud. Pangagarantii erinevus seisneb selles, et selle väljastavad konkreetsed finantsorganisatsioonid litsentsi alusel (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 jt). See näeb ette kiireloomulisuse põhimõtte ja seda ei saa tühistada, kuna see on sõltumatu. Sellise kohustuse hind arvutatakse NMCC-d ja muid tegureid arvesse võttes.

Kuidas see töötab

Paljud organisatsioonid ei mõista, miks on vaja pangagarantiid. Sellise lepingu täitnud ettevõtteid tajub abisaaja lojaalsemalt ja neil on teiste ees eelisõigus. Finantsasutused on valmis käendajana tegutsema ainult usaldusväärsetele ja oma maksevõimet tõestanud organisatsioonidele. Pakkumiste käigus arvestavad kliendid eelkõige potentsiaalsete töövõtjatega, kellel on pangagarantii.

Pangagarantii ei ole makseviis, vaid vahend, mis tagab kliendi kohustuste täitmise tellija ja töövõtja või tarnija vahelise lepingu alusel. Selle tööskeem on järgmine:

1. Võlgnik pöördub seda teenust osutava finantsasutuse poole. Pangale esitatakse kirjalik avaldus, milles kirjeldatakse käendaja ja käsundiandja vahelise koostöö põhipunkte.
2. Kui finantsasutus teeb positiivse otsuse, saab pangast käendaja ja poolte vahel sõlmitakse leping.
3. Järgmine etapp on kirjaliku kohustuse andmine, mille kohaselt võtab pank vastutuse kliendi võlgade eest, kui viimane ei täida kliendiga tehingutingimusi. Dokument sisaldab teavet maksetingimuste, tähtaegade ja lisatud paberite kohta.
4. Kui käsundiandja muutub mingil põhjusel võlgnikuks (ei tagasta töö eest ettemaksu, ei tasu juba tarnitud kauba eest jne), siis pöördub võlausaldaja (kasusaaja) käendaja poole kahju hüvitamise nõudega.
5. Pank kontrollib väljaantud kohustuse tingimusi, kui selle tähtaeg ei ole möödunud, tasub ta võlgnikuga lepingus kokkulepitud summa. Pärast seda lõpeb automaatselt panga poolt väljastatud garantii kehtivusaeg, isegi kui see tingimuste kohaselt ei ole lõppenud.

Kes on käendaja?

Võlgniku (põhiosalise) taotlusel väljastab kohustuse finantsasutus. Pangagarantii käendajaks on pank, kes kohustub tagama krediidiliini, tasuma kasusaajale katmata kulud või summa, mille suuruses lepitakse kokku lepingu sõlmimisel. Vene Föderatsiooni keskpank esitab regulaarselt seda teenust pakkuvate akrediteeritud asutuste nimekirja (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 ja teised). Kui varem said käendajatena tegutseda pangad ja kindlustusorganisatsioonid, siis täna seaduse järgi kindlustusseltsidel selliseid volitusi ei ole.

Põhiline ja kasusaaja – kes see on?

Vastavalt lepingutingimustele hõlmab seda tüüpi tagatis kolme osapoolt. Lisaks käendajale on protsessi kaasatud käsundiandja ja kasusaaja. Kui töövõtja süül lepingut ei täida, on kasusaajal (võlausaldajal, maksuhalduril, tolliteenistusel, tarnijal) õigus saada pangast raha. Pangagarantii põhiosa on lepingu alusel laenusaaja, mille tagatis on finantsasutuse kohustus. See isik võib olla teenusepakkuja, üürnik, töövõtja või muu.

Garantiide liigid

Kaasaegsel finantsteenuste turul on pangagarantii üks populaarsemaid tooteid. Et kasutajatel oleks lihtsam neid regulatiivseid dokumente mõista, on need jagatud rühmadesse vastavalt nende rakendusaladele. Teenuse tüüp sõltub selle maksumusest, osutamise omadustest, registreerimise põhjendusest, summast protsendina NMCC-st jne.

Pakkumine

Kõige populaarsem on toode, mida pangad pakuvad käsundiandja osalemise tagatiseks pakkumistel, konkurssidel, oksjonitel ja pakkumiste loosimisel. Ettepaneku pangagarantii tagab konkursi võitja kliendiga sõlmitud lepingust tulenevate kohustuste täitmise. Selle suurus arvutatakse valemiga: 5% NMCC-st (lepingu summast). Toote kehtivusaeg on piiratud võitnud pakkuja ja kliendi vahelise tehingu sõlmimisega.

Makse

Teine juhtum, kus seda finantstoodet võidakse nõuda, on ostu sooritamise ajal. Reeglina on need hulgitarvikud ja nii edasi. Näiteks saatis tarnija kauba kliendile ilma ettemaksuta. Kui klient ei tasu saadud tarne eest, võtab müüja pangaga ühendust ja saab kahjutasu. Maksegarantii on vahend tarnija riskide katmiseks ostja poolt raha mittetasumisel. Teenust kasutatakse kaubanduslaenude ja edasilükatud maksete jaoks.

Lepingu täitmise tagamiseks

Oksjoni võitnud ettevõte esitab selle dokumendi kliendile. Kui töövõtjal on tagatis, sõlmitakse temaga riigileping, tarneleping vms, sest kui tehingu tingimusi ei täideta, nõutakse temalt trahvi. Pangagarantii, kui kohustuste täitmise tagamise viis, arvutatakse valemiga: 10% NMCC-st.

Ettemaksu tagastamine

Selle võimaluse pakub töövõtja tellija ettevõttele, kui lepingus on ette nähtud töö ettemaks. Ettemaksu summa ulatub 30%-ni kogu tellimuse maksumusest. Pangamakse tagastusgarantii hüvitab kliendile kahjud, kui töövõtja keeldub oma tööd tegemast. Lisaks kaitseb teenus klienti ettemakse väärkasutamise eest töövõtja poolt.

Toll

See finantstoode on mõeldud ettevõtetele, kes impordivad kaupu välismaale. Pangagarantii tollimaksude tasumiseks on mõeldud juhuks, kui printsipaal satub piiriületuse, kaubaveo reeglite rikkumise või kohustuslike tasude tasumata jätmise tõttu sanktsioonide alla. Dokument esitatakse tollikontrolli asutustele. Teenuse kehtivusaeg on 1 aasta.

Kuidas saada pangagarantii

Potentsiaalne klient pöördub panga poole abi saamiseks, kui ta vajab tulevase partneri või kliendi garantiid. Venemaal reguleerib pangagarantiide väljaandmist tsiviilseadustik. Rahandusministeerium koostab igal aastal nimekirja pankadest, kellel on õigus seda toodet pakkuda. Oluline on märkida, et üksikisikute, ettevõtete ja isegi valitsusasutuste kohustusi ei saa täita.

Kuidas saada tagatist lepingu tagamiseks? Selleks peab klient:

• koguda vajalike paberite täielik pakett;
• avada pangakonto;
• anda vara tagatist;
• koostage dokument, kui pank otsustab koostööd teha, umbes 14-20 päeva jooksul (protseduuri aja vähendamiseks võite pöörduda spetsialistide poole).

Registreerimine

Arvestades konkursil erinevaid osalejaid, seavad korraldajad esikohale need, kes suudavad tulevikus tehingu kindlustada. Lepingu garantii nõuab palju aega. Saate selle tellida ise või elektroonilise maakleri kaudu (teine ​​meetod on kiirem). Sberbank ja VTB 24 töötavad selles valdkonnas klientidega ilma vahendajateta.

1. Leia käendaja.
2. Kirjutage pangale avaldus.
3. Esitage nõutavad dokumendid.
4. Oodake, kuni finantsasutus kontrollib potentsiaalse kliendi maksevõimet.
5. Sõlmi leping.
6. Sõlmige käendajaga leping.

Kokkulepe

Pärast selle finantstoote registreerimist reguleeritakse edasised pooltevahelised suhted dokumendiga. Leping on paberil kajastatud kokkulepe (sõlmitud näidise järgi). Selle kohaselt täidab pank oma kliendi kohustusi kolmanda isiku ees. Saaja ja käsundiandja vaheline suhe on määratletud juba mõnes teises dokumendis (teenuseleping, kauba tarnimine vms). Lepingu täitmise garantii tõendab, et tarnija annab kauba või ostja tasub tarnitud saadetise eest, töövõtja lõpetab töö jne.

Dokumendid

Finantsasutus, kes garanteerib oma kliendi eest kolmandale osapoolele, riskib kahjumiga. Seetõttu kontrollitakse käsundiandjat enne tehingu sõlmimist hoolikalt. Pangad nõuavad garantii väljastamiseks järgmisi dokumente:

• avaldus;
• TIN (koopia);
• load, litsentsid, juriidilised sertifikaadid. näod (koopiad);
• väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• vara dokumendid/üürileping;
• raamatupidaja ja ettevõtte juhtide dokumentide koopiad;
• jooksva aasta raamatupidamisaruanded;
• tagamist vajava tulevase tehingu eelnõu;
• kui klient on LLC, siis osalejate nimekiri koos passide koopiatega.

Turvalisus

Mõned finantsasutused pakuvad neilt pangagarantii ilma tagatiseta osta. Tegelikkuses ei ole pangad aga valmis riske võtma ja nõuavad klientidelt väga likviidseid tagatisi. Pangagarantii andmine on selle toote disaini lahutamatu osa. Lisaks peab tagatise müügist saadav summa katma panga kulud, mis on seotud kohustustega kolmanda isiku ees. Taotleja saab pakkuda järgmist:

• sõiduk;
• Kinnisvara;
• kaubad;
• varud;
• väärismetallidest mündid.

Pangagarantiide register

Kõik väljastatud dokumendid kantakse ühtsesse registrisse hiljemalt ühe päeva jooksul alates registreerimisest. Andmeid saate vaadata keskpanga veebisaidil, teabe dešifreerimine pole keeruline. Pangagarantii kontrollimiseks pangagarantiide registrist tuleb see veebilehelt leida panga nime, tähtaja või muude parameetrite järgi. Seda on oluline teha, et vältida ebameeldivaid olukordi valepaberitega, mis kahjustavad tõsiselt juriidilise isiku mainet. näod.

Kui palju see maksab

Selle toote disaini oluline punkt on lõplik hind. Maksumus sõltub paljudest teguritest ja tariifiplaanist, mis on määratud igale dokumendi kasutusvaldkonnale. Komisjonitasu arvutamisel võetakse arvesse summat, lepingu kestust ja muid parameetreid 2-10% ulatuses NMCC-st. Suurt rolli mängib käendajate või tagatiste olemasolu. Tagatisraha puudumine tõstab hinna kahekordseks. Mõned finantsasutused määravad minimaalse vahendustasu, näiteks 10 tuhat rubla.

Video

Kas leidsite tekstist vea? Valige see, vajutage Ctrl + Enter ja me parandame kõik!

Mis on pangagarantii?

Kaupade, ehitustööde ja teenuste hangete valdkonna õigusaktide areng tingib erinevate meetmete kasutamise, mis julgustavad vastaspooli oma kohustusi nõuetekohaselt täitma.

Üks sellistest meetmetest on pangagarantii andmine. Pangagarantii institutsiooni kasutatakse laialdaselt mitte ainult Venemaa, vaid ka rahvusvahelistes äritehingutes. Rahvusvahelise Kaubanduskoja ühtsed eeskirjad sisaldavad mitmeid sätteid pangagarantiide kohta, eelkõige öeldakse, et pangagarantiide endi tekstid, aga ka muud sellega seotud dokumendid peavad olema selged, täpsed ja välistama vaidlusi tekitavad küsimused.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 368 annab pangagarantii järgmise määratluse: "Pangagarantii alusel annab pank, muu krediidiasutus või kindlustusorganisatsioon (garantii) teise isiku (käendaja) taotlusel , kirjalik kohustus tasuda käsundiandja võlausaldajale (kasusaajale) vastavalt käendaja poolt antud kohustuse tingimustele rahaline summa selle väljamaksmise saaja kirjaliku nõude esitamisel.

Teisisõnu on pangagarantii ühe isiku (garantii andja) kohustus tasuda teisele isikule (soodustuse saajale) trahvisumma või trahv juhul, kui kolmas isik (käendaja) ei täida sõlmitud lepingust tulenevaid kohustusi. käsundiandja ja saaja vahel teatud tasu eest. Pangagarantii väljastamine tuleneb sellest, et käendaja rahuldab käsundiandja pangagarantii andmise taotluse (tsiviilseadustiku artikkel 368). Pangagarantii andmise aluseks on just käsundiandja taotlus.

Juhataja Ja kasusaaja Tegutseda võivad kõik füüsilised või juriidilised isikud, kellel on kehtivate õigusaktide kohaselt tsiviilõigusvõime ja kes on tsiviilõigussuhetes osalejad.

Käendaja võib olla ainult pank, muu krediidiasutus või kindlustusorganisatsioon, reeglina äristruktuur, mis tegutseb kasumi teenimise eesmärgil. Käendajana tegutsevate organisatsioonide jaoks on pangagarantii üks konkurentsivõimelisemaid tooteid finantsteenuste turul. Vaatamata sellele, et pangagarantii väljastatakse saaja huvides, lasub käendajale tasu maksmise kohustus käsundiandjal.

Pangagarantii andmise võimalus on reserveeritud ka kindlustusseltsidele. Kuid praegu vastava õigusraamistiku puudumise tõttu kindlustusseltsid selliseid teenuseid praktiliselt ei paku ja isegi nimetus "pangagarantii" viitab tarbijale üsna mõistlikult ja loogiliselt mitte kindlustusandjatele, vaid pankuritele.

Sel juhul võite pangagarantii saamiseks pöörduda vahendajate poole.

Tutvuge pangagarantii kasutamise funktsioonidega lepingusüsteemis ja ostude sooritamisel vastavalt seadusele nr 223-FZ.

Pangagarantiil on sarnasusi selliste tsiviilõiguslike institutsioonidega nagu käendus, laenamine ja kindlustus, kuid samas on erinevusi, mis annavad pangagarantii institutsioonile tsiviilõigussuhete süsteemis omaette koha.

Käendus ja pangagarantii ei ole oma olemuselt väga erinevad kohustuste täitmise tagamise meetmetena. Nende peamine erinevus seisneb selles, et käenduslepingu sõlmimise tulemusena saab võlausaldaja nõuda lepingust tulenevate kohustuste täitmist nii võlgnikult kui ka käendajalt ning nende kohustuste täitmist nii natuuras kui ka rahalises vormis.

Pangagarantii annab ainult lepingujärgsete kohustuste tagamise rahalise ekvivalendi. Garantii puhul ei teki käendaja ja võlgniku vahel suhet, samas kui nad mõlemad on võlausaldajaga kohustuslikus suhtes, võtab käendaja endale kohustuse vastutada käendaja (võlgniku) kohustuste täitmise eest võlausaldaja ees; .

Pärast käenduslepingu sõlmimist tegutsevad võlgnik ja käendaja solidaarselt võlgnikena, kui seadus või leping ei näe ette kõrvalvastutust. Pangagarantii puhul ei arvesta käendaja esmase kohustuse seisu, vaid kontrollib pangagarantii tingimustes märgitud asjaolude vormilist vastavust. Pangagarantii alusel suhete registreerimisel ei ole saaja osalemine üldse vajalik, kuigi enamasti on see tingimus üks tema nõudeid. Käsundiandja garantiisuhtes ei osale, küll aga väljastatakse tema taotlusel ja tema kulul pangagarantii.

Vastutuse jaotamisel ei sõltu käendaja kohustus otseselt esmasest kohustusest. Finantsasutuse vastutus on piiratud tagatises märgitud summaga (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 377 1. osa). Rahaliste vahendite väljamaksmine tagatisega ettenähtud summas tähendab selle kehtivuse lõppemist, sõltumata sellest, kas saaja kõik nõuded on rahuldatud ja kas hüvitatakse kõik tema poolt esmakohustusest kantud kahjud.

Garandi maksmisest keeldumist saab õigustada ainult järgmistel asjaoludel:

• taotlus laekus pärast pangagarantii aegumist;
• soodustatud isiku poolt viidatud asjaolud või tema lisatud dokumentide pakett ei vasta tagatise tingimustele.

Pank võib pangagarantii tühistada, kui leping seda selgesõnaliselt ette näeb. Muudel juhtudel ei ole tagatissumma väljavõtmine või vähendamine võimalik. Saajale kuuluva nõudeõiguse saab kolmandatele isikutele üle anda ainult siis, kui see on ette nähtud pangagarantiiga. Rahaliste vahendite väljamaksmine käendaja poolt käsundiandja süül saaja süül vastavalt art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 379 eeldab tagasinõudeõiguse tekkimist viimase poole.

Pangagarantiil on laenu tunnused, kuid erinevalt sellest ei tähenda see raha väljastamist kui sellist, vaid kujutab endast kohustust maksta raha saaja seaduslikul nõudmisel ja see on nende peamine erinevus. Sel juhul ei tegutse käsundiandja sellise tehingu poolena nagu laenu andmisel, kuid tema tegevus (tegevusetus) võib olla tingimuseks soodustatud isiku õigusele nõuda käendajalt pangagarantiiga määratud rahasumma tasumist. .

Olenevalt kasutuseesmärkidest ja tsiviilõiguslike suhete liigist on pangagarantiide liike üsna palju.

Pangagarantii on kirjalik kohustus. Tehingu kirjalik vorm hõlmab ühe poolte allkirjastatud dokumendi koostamist. Kuna käendajad on juriidilised isikud, kelle töötajatel on juriidiline aparaat, sõlmitakse kõik nende lepingud käsundiandjatega lihtsas kirjalikus vormis vastavalt artiklile. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik 161.

Iga pangagarantii tekstis peab tingimata sisaldama järgmist: tingimused:

1. Käendaja, käsundiandja, soodustatud isiku nimi;
2. Viide põhikohustuse lepingule, mille täitmisele antakse tagatis;
3. Garantii alusel tasumisele kuuluva rahalise kohustuse suurus;
4. garantii väljastamise periood või viide teatud juriidilisele faktile, mille saabumisel garantii lõpeb;
5. Tingimus, mille korral tagatismaksete summat vähendatakse;
6. Makse arvelduskord;
7. Tasu suurus garantii andmise eest.

Nagu näitab kohtupraktika, ei ole garantiiga tagatud kohustuse kõikide tingimuste märkimata jätmine pangagarantiis aluseks selle vaidlustamiseks. Lisaks ei nõua Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik, et garantii väljastamise periood peab olema võrdne garantiiga tagatud kohustuse täitmise perioodiga või pikem. Ja isegi pangagarantii lihtsa kirjaliku vormi täitmata jätmine ei too kaasa selle kehtetust. Huvitatud isikutel on õigus esitada kirjalikke ja muid tehingut ja selle tingimusi kinnitavaid tõendeid. Samal ajal viidata dokumentidele, mis on saadud elektroonilise või muu side teel, mis võimaldab usaldusväärselt tuvastada, et dokument pärineb teatud isikult.

Pangagarantii kirjalikule vormile esitatavad nõuded kohtupraktikas loetakse täidetuks, kui garantii on vormis email kasutades sobivaid telekommunikatsioonisüsteeme, sh. kasutades elektroonilist allkirja. (Vt Vene Föderatsiooni Kõrgema Arbitraažikohtu pleenumi 23. märtsi 2012 resolutsioon nr 14 „Teatud küsimustest pangagarantiide vaidlustamisega seotud vaidluste lahendamise praktikas“).

Tuleb märkida, et pangagarantii peamine õiguslik tunnus on selle sõltumatus põhikohustusest, mille täitmise tagamiseks see väljastati. Sellega on seotud tagatise eripärad võrreldes muude ajutiste meetmetega:

põhikohustuse lõppemisega garantiikohustus ei lõpe;

pangagarantii kohustus ei muutu koos selle muutumisega;

käendaja rahasumma tasumise kohustus tuleb saaja korduval nõudmisel täita ka juhtudel, kui tagatud kohustus on juba täidetud, lõppenud või seadusega kehtestatud korras kehtetuks tunnistatud;

käendajal ei ole õigust esitada vastuväiteid tema vastu esitatud tagatava kohustusega seotud nõuete puhul;

Käendaja kohustused saaja ees ei sõltu käsundiandja positsioonist garantiiga tagatud kohustuse suhtes.

Arvestada tuleb sellega, et pangagarantii kehtivusaeg on garantiikohustuse oluline tingimus, selle puudumisel tuleks lugeda sellist kohustust mittetekkiks. Kui kohustuse täitmise tähtaja määramisel tekib probleeme, siis viitab konkreetsele juriidilisele faktile garantiikohustuse kehtivusaeg. Sama seisukohta järgib ka väljakujunenud kohtupraktika (Vene Föderatsiooni Kõrgeima Arbitraažikohtu Presiidiumi 15. jaanuari 1998. a teabekiri nr 27).

Käesolevas artiklis käsitletavad küsimused on olulised ka teoreetilisest vaatenurgast. Arutelud pangagarantii institutsiooni õigusliku olemuse ja olemuse üle teadusringkondades veel kestavad. Peamised erimeelsused teoreetikute seas kerkivad esile küsimuses, kas pangagarantii on põhikohustuse suhtes täiendavat, lisandlikku laadi või iseseisev, tagatud kohustuse järgsest suhtest sõltumatu kohustus.

Igal juhul on pangagarantii institutsioonil Vene Föderatsiooni tsiviilõiguslike suhete süsteemis eriline koht, olles populaarne ja laialt levinud vahend kohustuste täitmise tagamiseks. Laialdase kasutuse osas pole pangagarantiil praeguses etapis konkurente, mis kinnitab selle mitmekülgsust ja tõhusust. Pangagarantii võimaldab tehingus osalejal mitte ainult mitte võtta oma raha ringlusest välja, mitte "külmutada" neid kohustuse täitmise ajaks, vaid ka saada oma kohustuste täitmiseks piisavalt usaldusväärset rahalist tuge.

Võib-olla on pangagarantii üheks oluliseks puuduseks suhte kõrge formaalsus ja üsna keeruline registreerimisprotseduur, kuna krediidiasutused ja pangad teevad harva järeleandmisi ja püüavad toiminguid dokumenteerida ning tagatise taotleja on väga ettevaatlik. kontrollitud. Sellega seoses tekivad sageli raskused suhete vormistamisega pangagarantii alusel.

Kuidas saada pangagarantii: mis on pangagarantii + lepingupooled + 4 pangagarantii liiki + 3 saamise viisi + 4 nõuet kliendile + 5 sammu kiireks kättesaamiseks.

Täiesti uue ettevõttega lepingut sõlmides kardab iga ärimees sattuda ebaausasse partnerisse ja oma rahast ilma jääda.

Nüüd saate end selliste juhtumite vastu kindlustada, kuid selleks peate teadma.

Millist tööriista see äritegevuseks on, kirjeldame allpool üksikasjalikult.

Mis on pangagarantii?

Pangagarantii (BG)– see on rahalist laadi dokument, mille ülesanne on tagada oma teenuse või kauba tellijale (kasusaajale) lepingu täitja (käsundisaaja) poolt kõigi lepingutingimuste täitmine.

Sel juhul garanteerib, et kõik saab tehtud, ehk siis pank.

Pangagarantii on vajalik järgmiste lepingute sõlmimisel:

1. riik;
2. Munitsipaal;
3. Kaubanduslik;
4. Riigiostu (hanke) väljakuulutamisel.

Juhul, kui töövõtja ei täida oma kohustusi konkreetselt või üldiselt, on pank kohustatud tasuma kliendile sunniraha.

Seejärel nõuab krediidiasutus esimesel võimalusel täiturilt selle summa tasumist, mille ta pidi kasusaajale tasuma.

Pangagarantii saamiseks peab täitev ettevõte tõestama oma vastutust ja maksevõimet, sest finantsasutused ei anna kõigile suuri raha välja.

Kes on pangagarantii subjektid?

Enne BG saamist peate teadma, millised üksused on tehinguga seotud.

Juhataja.

Isik, kes vastavalt lepingule on korralduse täitja ja enne panka - laenuvõtja.

Garantii.

Osapool, kes koostab dokumendid pangagarantii saamiseks ja võtab ka vastutuse töövõtja nimel kliendile trahvi maksmise eest.

Kasusaaja.

Teenust või kaupa telliv ettevõte, kes sõlmib käsundiandjaga lepingu ja maksab talle selle eest tasu.

Kui seda tüüpi laenud, näiteks pangagarantii, esmakordselt ilmusid, sai seda hankida ainult finantsasutusest.

Täna ei keela seadus kindlustusseltsidel sellistes tehingutes osaleda.

4 tüüpi pangagarantiid

Riigi või omavalitsuse tegevusvaldkonnas lepingute sõlmimiseks kasutatakse järgmist tüüpi pangagarantiid:

Garantii liik	Kirjeldus
1. Pangagarantii ettemakse tagastamiseks.	Seda tüüpi pangateenus on mõeldud klientide kaitsmiseks esinejate eest, kes võtsid töö eest ettemaksu, kuid keeldusid pärast raha ülekandmist koostööd jätkamast. Krediidiasutus on sellises olukorras kohustatud tagastama riigi kliendile tasutud ettemaksu summa.
2. Pakkumine.	Riigihankes osalejad saavad pangalt sellise tagatise. Selle ülesandeks on tagada võitnud pakkujaga lepingu sõlmimine. Kui ta keeldub oma kohustustest, saab klient pangast teatud summa raha, mis on lepingus ette nähtud.
3. Garantii töövõtja garantiiaja jooksul.	Seda tüüpi dokumenti kasutatakse sageli tehniliste seadmete ostmisel. Kuidas see töötab? - Klient ostab tarnijalt kaupu koos täisteeninduse garantiiga teatud aja jooksul. Kui selle aja jooksul seadmed rikki lähevad ja tarnija keeldub remonti tegemast või viivitab töödega, siis saab klient pangalt pangagarantii lepingu alusel summa.
4. Garantii lepingutingimuste täitmise tagamiseks.	Dokumendi põhiülesanne on anda garantii, et töövõtja järgib täpselt kõiki lepingu tingimusi. Seaduse järgi on kliendil võimalik vähemalt ühe punkti rikkumise või täitmata jätmise eest saada pangagarantiis märgitud summa.

Pangagarantiid jagunevad ka tüüpideks:

Kaetud.

Need, mis on täielikult tasutud;

Katmata.

Kohustused on osaliselt tasutud;

Tingimuslik.

Makse tehakse alles pärast lepingu allkirjastamist toetuse saaja poolt, kui kõik nõuded on täidetud;

Tingimusteta.

Tasumine toimub lepingutingimusi täitmata, kuid kirjaliku avalduse alusel;

Arvustused.

Selle tüübi järgi saab üks pooltest lepingutingimusi muuta;

Tagasivõtmatu.

Lepingu muutmist peetakse võimatuks.

3 populaarset viisi pangagarantii saamiseks

Tänapäeval on pangagarantii saamiseks kolm levinumat viisi:

Klassikaline.

Seda tüüpi iseloomustab isiklik avalduse esitamine panga või kindlustusseltsi filiaalis.

Klassikalist võimalust kasutatakse juhul, kui töövõtja peab saama pangagarantiina suure summa (alates 20 miljonist rublast).

Teine võimalus on see, kui pangal on piirangud väljastatavate garantiide maksimumsummale.

Elektrooniline.

Üha enam pangateenuseid liigub elektrooniliselt. BG-d saab täna väljastada ja vastu võtta elektroonilise allkirjaga Internetis.

Seda tüüpi teenus on mugav, kuna see võtab minimaalselt aega ja pole vaja koguda hunnikut prinditud sertifikaate. Vaid 4 tööpäevaga saab käsundiandja pangalt heakskiidu.

Samuti on oluline puudus - need on summa piirangud. Üks garantii ei tohiks ületada 5 miljonit rubla.

Panga reeglite järgi võib üks inimene anda mitu garantiid, kuid nende kogusumma ei tohiks olla suurem kui 10 miljonit.

Kiirendatud.

BG saate kiirendatud programmi raames nendes pankades, mis vajavad uusi kliente.

Just seetõttu loodi dokumendi menetlemise ja vastuvõtmise kiirmenetlus.

Selle programmi puhul lühendatakse nõutavate dokumentide loetelu ja taotluse läbivaatamise perioodi (kuni 5 tööpäeva).

See valik ei sobi neile, kes loodavad suurele rahasummale. Kiirendatud pangagarantii alusel saate maksimaalselt 15 miljonit rubla.

Nõuded printsipaalile

Panga jaoks on põhiosa põhinõue maksevõime. Samuti on vaja korrastada raamatupidamist ja kogu ettevõtte dokumentatsiooni.

Peamisteks nõueteks peame järgmisi ettevõtte näitajaid:

Nr 1. Finantsstabiilsus.

Ettevõte, kes soovib saada BG-d, peab seda taotlemise ajal. Kindlasti tuleb kontrollida kõiki dokumente ja finantsaruandeid mitme aasta jooksul.

Üks olulisi nõudeid igalt käendajalt on ettevõtte kapital, mis peab ületama pangagarantii summat.

Kui teie ettevõte alles areneb ja käivet pole suur, alustage väikestest lepingutest, et mitte hiljem võlgadesse sattuda.

nr 2. Pikaajaline olemasolu turul.

Ettevõtluses usaldavad vähesed inimesed, kes kardavad sattuda ebaausatesse inimestesse. Pankade puhul on olukord sama.

BG saamiseks peab ettevõte eksisteerima vähemalt 3 kuud. Kuigi praktikas keelduvad pangad äsja avatud ettevõtetele garantiisid väljastamast.

Ainus tingimus, mille alusel finantsasutused oma loa annavad, on suur tagatisraha.

nr 3. Hangetel osalemine.

Finantsasutused usaldavad enim neid, kellel on juba riigihangetes osalemise kogemus ja kes saavad kiidelda ka suurte lepingutega.

Kui Sul sellist kogemust veel pole, siis pead käendajale tõestama oma vastutust ja finantsstabiilsust.

Siin on oluline ka suurepärane maine lepingute, isegi väikeste lepingute täitmisel. Kui teie kliendid kinnitavad, et olete lepingutingimusi hästi täitnud, ei ole pangast nõusoleku saamine keeruline.

nr 4. Tagatisraha olemasolu.

Kui ettevõte annab tagatiseks kinnisvara, suure tehnika, auto vms, on tagatise saamine lihtsam.

Lisaks väheneb sularahatehingute vahendustasu.

Kuidas saada pangast garantiid: 5 peamist sammu

Enne garantii taotlemist peate objektiivselt hindama oma tugevaid külgi.

Arvuta välja tegelik rahakäive ettevõttes, kas saad lisanõudena anda tagatise, mõtle võimalikele riskidele.

Etapp nr 1. Otsustage finantsasutuse kasuks.

Panga valimine on pangakonto saamisel esimene ja kõige olulisem etapp. Seaduse järgi ei ole kõigil krediidiasutustel ja kindlustusseltsidel õigust seda tüüpi tegevusega tegeleda.

Selleks, et panga valimisel mitte eksida, tehke järgmised sammud:

1. Tutvuge nende organisatsioonide loendiga, kes aitavad teil garantii hankida.

   Teave on saadaval Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumi veebisaidil:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   Praegu on neid 279, kuid rahandusministeerium muudab nimekirja iga kuu.

   Loomulikult on keeruline valikut teha pelgalt organisatsiooni nime järgi, seega soovitame tutvuda enam kui aasta tegutsenud populaarsemate finantsasutuste pakkumistega.

2. • Lihtsustatud maksustamisviisi kasutavad üksikettevõtjad peavad esitama viimase aasta tulude ja kulude deklaratsiooni;
   • Üksikettevõtjate jaoks, kes maksavad makse vastavalt üldsüsteemile, peate koostama deklaratsiooni vormil 3-NDFL;
   • Juriidilistel isikutel, kes kasutavad üldist maksustamissüsteemi, on vajalik esitada bilanss (vorm nr 1) ja finantsseisundi aruanne taotletud perioodi kohta (vorm nr 2).

   Pangem tähele, et kui finantsasutusel on finantsaruande väljastamiseks vaja vaid mõnda sertifikaati, siis on suur tõenäosus, et nad töötavad mitteametlikult ja tahavad teid lihtsalt petta.

Etapp nr 3. Kirjutame lepingule alla

Enne pangagarantii saamist soovitame küsida objektiivset nõu finantsasutuse poolt sõlmitud lepinguga juristilt.

Tavalises garantiilepingus FZ-44 on reeglina peamine märkida:

1. Lepingu poolte õigused ja kohustused;
2. BG kehtivusaeg;
3. Rahaline summa jne.

Etapp nr 4. Teenuse eest tasumine

Pangagarantii saamine on sama, mis laenu taotlemine.

See teenus on tasuline, vastasel juhul ei oleks finantsasutustel selliste teenuste osutamisest kasu. Igal pangal on finantstagatise andmiseks oma hinnakiri, mis sõltub eelkõige nõudlusest selle teenuse järele.

Lõpliku hinna kujunemist mõjutavad ka:

• BG teema;
• Pangaga sõlmitud lepingu kehtivusaeg;
• Garantii summa;

Tagatise olemasolu või selle puudumine.

Näiteks tagatise olemasolul vähendab pank teenustasu.

Täna võtavad pangad garantii andmise eest vahendustasu 4-6%.

Alloleval pildil näete, kuidas saab arvutada BG maksumust:

Etapp nr 5. BG saamine

Pärast pangagarantii andmise summa tasumist saab käsundiandja ühe lepingu eksemplari.

Finantsasutus peab koostama ühe eksemplari ka toetuse saajale.

Lisaks põhidokumendile peab pank esitama ka väljavõtte Vene Föderatsiooni pangagarantiide riiklikust registrist.

Kuidas saada pangagarantii?

Need lihtsad näpunäited selle kohta kuidas saada pangagarantii, aitab teil saada mõne päevaga teie ettevõtte tulusa lepingu omanikuks.

Kasulik artikkel? Ärge jääge uutest ilma!
Sisestage oma e-posti aadress ja saate uusi artikleid meili teel

Pangainstrumendid on panga kohustus saaja ees teha tema kasuks väljamakseid kindlaksmääratud rahasumma piires juhul, kui kolmas isik (saaja vastaspool) ei täida oma kohustust saaja ees või muul juhul, kui ei ole toimunud (garantiijuhtum).

Rahvusvahelises praktikas on sageli skeeme, mis kasutavad oma äritegevuse arendamiseks pangagarantiid (BG) (SBLC). Meie ettevõttel on laialdased kogemused koostöös Euroopa pankadega väärtpaberitega tegelemisel, nimelt pangagarantii, aga ka konkreetse tehingu jaoks SBLC hankimisel. Nõus, liisides BG/SBLC ilma ettemaksuta maakleritele 7% nimiväärtusest või ostes BG 40% nimiväärtusest, ei saa iga pank või investor teile selliseid tingimusi pakkuda. Võtke ühendust meie spetsialistidega, kes aitavad teil äri arendada ja aitavad teil saada väga mugavatel tingimustel BG, SBLC pangagarantii ühest Euroopa juhtivast pangast.

Meie ettevõttel on suur partnerlusprogramm rahvusvaheliste pankadega Euroopas, Aasias jne. See võimaldab teil saada vastuvõetavatel tingimustel vajaliku pangadokumendi, täites meie spetsialistiga ühenduse võtmiseks vormi, meie spetsialist võtab teiega esimesel võimalusel ühendust ja lepib teiega kokku kõik vajalikud nõuded ning pakub teile ja teie jaoks kõige mugavama võimaluse. äri.

Pangagarantiide tööskeemid, vormid ja liigid.

Pangagarantii (BG/SBLC) ostu-müügi/liisimise protseduur

TEAVE PANGAINSTRUMENTIDE ANDMED

• Vahendid: täielikult sularahaga tagatud / pangagarantii (standardne ICC-vorming)
• Vanus: Värskelt lõigatud
• Intressimäär: nullkupong
• Tähtaeg: üks (1) aasta ja üks (1) päev
• Valuuta: euro
• Pangamenüü: Barclays Bank Plc
• Summa: XXXX eurot koos rullide ja pikendustega
• Arve Hind liising: viis (5%) protsenti nimiväärtusest
• Arve Müügihind: kolmkümmend kaheksa (38%) protsenti nimiväärtusest
• Vahendajatasud: Ostja maksab kaks protsenti (2%) nimiväärtusest
• Esimene osa: kokkuleppel.
• Järgmised osamaksed: vastavalt kokkulepitud osamaksete ajakavale

Kohaletoimetamine: väljastanud pank saadab EELNÕU RWA, SWIFT MT-799 / ostja pank saadab ICBPO VÕI KINNITUSKIRJA SWIFT MT-799 / Väljastanud pank saadab instrumendi SWIFT MT-760 kaudu. Vahendi paberkoopia toimetatakse ostja panka pangatagatisega kulleri kaudu 7 pangapäeva jooksul pärast makse laekumist ja autentimist.

Kohaletoimetamine: väljastanud pank saadab eelkonsultatsiooni RWA, SWIFT MT-799 / Ostja pank saadab ICBPO või SWIFT MT-799 kinnituskirja / Väljastanud pank saadab instrumendi SWIFT MT-760 kaudu. Dokumendi trükitud koopia toimetatakse ostja panka kulleri vahendusel 7 pangapäeva jooksul pärast makse laekumist ja kinnitamist.

Makse: 15 (viieteistkümne) pangapäeva jooksul pärast SWIFT MT-760 kättesaamist ja autentimist vabastab ostja pank makse SWIFT MT-103 kaudu müüja pangale vastavalt ostja SWIFT MT799 ICBPO VÕI KINNITUSKIRJA tingimustele.

Makse: 15 (viieteistkümne) pangapäeva jooksul pärast SWIFT MT-760 kättesaamist ja autentimist väljastab ostja pank SWIFT MT-103 kaudu makse müüja pangale vastavalt SWIFT MT799 ICBPO või ostja kinnituskirja tingimustele.

TEHINGUPROTSEDUURID

OST-MÜÜGI NING LIISIMISE KORD ON SAMAD, ERINE ON AINULT INSTRUMENTI KULU JA TEHINGUS OSALEJATE NIMED.

1. Pooled täidavad ja allkirjastavad käesoleva lepingu, mis muutub koheselt täielikult siduvaks ja lepingupoolte poolt käesoleva lepingu tingimuste kohaselt jõustatavaks.

1. Pooled täidavad ja allkirjastavad käesoleva lepingu, mis muutub koheselt täielikult siduvaks ja täitmisele pööratavaks vastavalt käesoleva lepingu tingimustele lepingupoolte poolt.

2. Pärast hoolsuskontrolli läbiviimist annab müüja kaasallkirja DOA-le ja tagastab selle ostjale, sealhulgas BG väljastanud panga andmed ja müüja passi koopia. Sellest DOA-st saab automaatselt täielik kommertsregressi leping. Mõlemad pooled esitavad täidetud lepingu oma vastavatele pankadele ja ostja peab saama meie pangas kliendistaatuse, avades meie juures (Barclaysi pank) ärikonto, mille esialgne/aktiveerimistagatis on vähemalt 35 000 GBP, et vältida ettemaksu tasumist. Vahepeal võib ostja otsustada deposiidi välja võtta ja selle tehingu lõpus selle konto sulgeda või jätta see alles pärast esimese tehingu edukat sooritamist järgmisteks tehinguteks.

2. Pärast hoolsuskohustust allkirjastab müüja DOA ja tagastab selle ostjale, sealhulgas BG väljastanud pangarekvisiidid ja müüja passi koopia. Sellest DOA-st saab automaatselt täielik kommertsregressi leping. Mõlemad pooled peavad esitama täidetud lepingu oma vastavatele pankadele ja ostja peab omandama kliendi staatuse meie pangas, avades meie juures (Barclaysi pank) ärikonto, mille esialgne/aktiveerimistagatis on vähemalt 35 000 naela, et vältida ettemaksu. tasud . Vahepeal võib ostja otsustada deposiidi välja võtta ja selle tehingu lõpus selle konto sulgeda või jätta see alles pärast esimese tehingu edukat sooritamist järgmisteks tehinguteks.

3. Kahe (2) pangapäeva jooksul saadab Müüja Pank Ostja pangale EELNÕU RWA SWIFT MT-799. (NÄITUS A) EELNÕU kehtib ainult neli (4) pangapäeva.

3. Kahe (2) pangapäeva jooksul saadab müüja pank ostja pangale eelkonsultatsiooni RWA SWIFT MT-799. (Lisa a) Eelkonsultatsioon kehtib ainult neli (4) pangapäeva.

4. Müüja saadab sama pangapäeva jooksul Ostjale kinnituseks EELNÕU SWIFT MT-799 koopia. Kolme (3) pangapäeva jooksul pärast EELNÕU SWIFT MT-799 autentimist vastab ostja pank ja saadab müüja pangale SWIFT MT-799 ICBPO/BPU VÕI KINNITUSKIRJA (EXHIBIT B) ning viisakoopia. saata müüja meilile.

4. Samal pangapäeval peab müüja saatma ostjale kinnituseks e-kirjaga SWIFT MT-799 eelkonsultatsiooni koopia. Kolme (3) pangapäeva jooksul pärast SWIFT MT-799 eelkonsultatsiooni autentsuse kinnitamist peab ostja pank vastama ja saatma müüja pangale SWIFT MT-799 ICBPO/BPU või kinnituskirja (lisa B) ja koopia viisakus tuleb saata müüja meilile.

5. Kolme (3) pangapäeva jooksul pärast ostja SWIFT MT-799 ICBPO VÕI KINNITUSKIRJA autentimist saadab müüja BG väljastanud pank pangagarantii SWIFT MT-760 kaudu ostja pangale (EXHIBIT C) ja viisakalt. koopia saadetakse Ostja e-posti aadressile. Ostja pank kontrollib ja autentib SWIFT MT-760 kaudu saadetud BG-d.

5. Kolme (3) pangapäeva jooksul pärast ostja ICBPO/BPU SWIFT MT-799 või kinnituskirja autentsuse kinnitamist peab müüja BG väljastanud pank saatma SWIFT MT-760 kaudu ostja pangale pangagarantii ( Lisa C) ja Ostja e-posti aadressile tuleb saata viisakuse koopia. Ostja pank kontrollib ja autentib SWIFT MT-760 kaudu saadetud BG-d.

6. Kahekümne (15) pangapäeva jooksul pärast SWIFT MT-760 kaudu saadetud BG autentimist saadab ostja müüjale makse SWIFT MT-103 kaudu kolmkümmend kaheksa (38%) protsenti nimiväärtusest ja samal ajal tasuma. Konsultantide vahendustasud 2% (kaks protsenti) iga osa nimiväärtusest. Komisjonitasude viisakoopiad saadetakse vastavatele konsultantidele/toetuse saajatele ja nende maksjatele.

6. Kahekümne (15) pangapäeva jooksul pärast SWIFT MT-760 kaudu saadetud BG autentsuse kinnitamist peab ostja saatma müüjale SWIFT MT-103 kaudu makse summas kolmkümmend kaheksa (38%) protsenti. nimiväärtusest ja samal ajal maksta konsultantidele vahendustasu 2% (kaks protsenti) iga osa nimiväärtusest. Komisjonitasude viisakoopiad saadetakse asjakohastele konsultantidele/toetuse saajatele ja nende maksjatele.

7. Punkti 6. punkti mittetäitmisel MT 760 tühistatakse ja võetakse tagasi.

7. Punkti 6. täitmata jätmise korral MT 760 tühistatakse ja tunnistatakse kehtetuks.

SANKTSIOONID MITTETÖÖTAMISEST

Pärast seda, kui nii liisinguandja kui ka üürnik on käesolevale lepingule alla kirjutanud ja koopiad on elektrooniliselt või muul viisil vahetanud kohaletoimetamisteenus, loetakse lepingu lõpetamise õigeaegse ja vormi järgimata jätmine käesoleva lepingu rikkumiseks ja sunnib ebaõnnestunud poole maksma hüvitist. ühekordne viivis 1% lepingu esimesest osamaksest kannatavale poolele.

Kõik järgnevad osamaksed põhinevad samadel protseduuridel kuni tagatise või rahaliste vahendite ammendumiseni.

Pärast käesoleva Lepingu allkirjastamist nii Liisinguandja kui Liisinguvõtja poolt ning koopiate elektroonilist või muul viisil vahetamist kättetoimetaja poolt loetakse sulgemisprotseduuri õigeaegse ja vormis mittejärgimine lepingu rikkumiseks. käesoleva lepinguga ja jätab ebaõnnestunud poole kohustuse maksmata ühekordse trahvi summas 1% lepingu esimesest osamaksest mõjutatud poolele.

Kõik järgnevad osamaksed põhinevad samadel protseduuridel kuni tagatise või rahaliste vahendite ammendumiseni.

Ahenda

Tingimusteta pangagarantii

Maksetingimused tingimusteta pangagarantiiga

Tingimusteta garantii(Nõudmise garantii) – pangagarantii vorm, mille puhul garantiiandja pank väljastab garantiisaajale kohustuse tasuda saaja kasuks teatud summa ulatuses makse tagatisjuhtumi toimumisel saaja lihtsa maksenõude vastu. see summa.

leping Pärast müüja teate saamist saadab ostja oma pangale avalduse pangagarantii väljastamiseks (3). Garantiipank saadab pärast pangagarantii väljastamist selle müüjat teenindavale pangale (4).

Müüja pank teavitab teda makse pangagarantii kättesaamisest (5). Müüja saadab kauba välja lepinguga kehtestatud tähtaegadel (6).

Allpool saate tutvuda ka muude pangagarantiide vormide ja liikidega ning vaadelda tööskeeme pangagarantii kasutamiseks tehingus.

Ahenda

Tingimuslik pangagarantii

Tingimuslikku pangagarantii kasutavate arvelduste tingimused

Tingimuslik pangagarantii(Tingimuslik garantii) - garantii andjapanga kohustus tasuda garantiiga ettenähtud tingimuste ilmnemisel. Tingimuslik pangagarantii eeldab, et saaja nõuded käendaja vastu kuuluvad rahuldamisele vaid juhul, kui saaja esitab koos maksenõudega käsundiandja vastu kohtuotsuse. See on garantii maksmise tingimus.

Kaubandustoimingu skeem pangagarantii abil.

Ostja ja müüja sõlmivad omavahel lepingu (1), milles märgivad, et sooritatud tarne eest tasumise tagatiseks on pangagarantii. Pärast lepingu sõlmimist valmistab müüja kauba saatmiseks ette ja teavitab sellest ostjat (2).

Pärast kauba kättesaamist saadab ostja selle vastavalt eelnevalt sõlmitud lepingutele (7) oma tarbijatele ning neilt saadud summad kasutatakse osaliselt enda vajadusteks, osaliselt müüjaga arveldamiseks (8).

Ülaltoodud näites toimub kaupade edasimüük ilma ostja omavahendeid kasutamata ning toiminguga seotud riskid lähevad üle kolmandatele isikutele.

Ahenda

Pangagarantii ettemaksu tagastamiseks

Maksetingimused ettemaksu tagastusgarantii abil.

Ettemaksu tagastamise garantii(Avansimakse garantii) - Ostjalt ettemaksu saamise müüja korraldusega välja antud panga kohustus tagastada ostjale ettemaks, kui müüja ei täida oma tarnekohustusi.

Kaubandustoimingu skeem pangagarantii abil.

Ostja ja müüja sõlmivad omavahel lepingu (1), milles märgivad, et sooritatud tarne eest tasumise tagatiseks on pangagarantii. Pärast lepingu sõlmimist valmistab müüja kauba saatmiseks ette ja teavitab sellest ostjat (2).

Pärast müüja teate kättesaamist saadab ostja oma pangale avalduse pangagarantii väljastamiseks (3). Garantiipank saadab pärast pangagarantii väljastamist selle müüjat teenindavale pangale (4). Müüja pank teavitab teda makse pangagarantii kättesaamisest (5).

Müüja saadab kauba välja lepinguga kehtestatud tähtaegadel (6). Pärast kauba kättesaamist saadab ostja selle vastavalt eelnevalt sõlmitud lepingutele (7) oma tarbijatele ning neilt saadud summad kasutatakse osaliselt enda vajadusteks, osaliselt müüjaga arveldamiseks (8).

Ülaltoodud näites toimub kaupade edasimüük ilma ostja omavahendeid kasutamata ning toiminguga seotud riskid lähevad üle kolmandatele isikutele.

Ahenda

Pangalaenu tagasimakse garantii

Pangalaenu tagasimakse käenduse kasutamise tingimused

Pangalaenu tagasimakse garantii(Krediidiliini tagatis) - laenuvõtja korraldusel välja antud panga kohustus tasuda laenuandjale põhivõla või põhiosa summa ja laenu intressid juhul, kui laenuvõtja ei täida oma kohustust. laenulepingust tulenevad kohustused võla tagasimaksmise ja intresside osas.

Kaubandustoimingu skeem pangagarantii abil.

Ostja ja müüja sõlmivad omavahel lepingu (1), milles märgivad, et sooritatud tarne eest tasumise tagatiseks on pangagarantii. Pärast lepingu sõlmimist valmistab müüja kauba saatmiseks ette ja teavitab sellest ostjat (2).

Pärast müüja teate kättesaamist saadab ostja oma pangale avalduse pangagarantii väljastamiseks (3). Garantiipank saadab pärast pangagarantii väljastamist selle müüjat teenindavale pangale (4). Müüja pank teavitab teda makse pangagarantii kättesaamisest (5). Müüja saadab kauba välja lepinguga kehtestatud tähtaegadel (6).

Pärast kauba kättesaamist saadab ostja selle vastavalt eelnevalt sõlmitud lepingutele (7) oma tarbijatele ning neilt saadud summad kasutatakse osaliselt enda vajadusteks, osaliselt müüjaga arveldamiseks (8).

Ülaltoodud näites toimub kaupade edasimüük ilma ostja omavahendeid kasutamata ning toiminguga seotud riskid lähevad üle kolmandatele isikutele.

Ahenda

Pangagarantii kohustuste täitmiseks

Pangagarantii kasutamise tingimused kohustuste täitmiseks

Pangagarantii kohustuste täitmiseks(Performance Bond) - müüja korraldusega ostja kasuks välja antud panga kohustus maksta ostjale teatud summa, kui müüja ei täida oma tarnekohustusi.

Kaubandustoimingu skeem pangagarantii abil.

Ostja ja müüja sõlmivad omavahel lepingu (1), milles märgivad, et sooritatud tarne eest tasumise tagatiseks on pangagarantii. Pärast lepingu sõlmimist valmistab müüja kauba saatmiseks ette ja teavitab sellest ostjat (2).

Pärast müüja teate kättesaamist saadab ostja oma pangale avalduse pangagarantii väljastamiseks (3). Garantiipank saadab pärast pangagarantii väljastamist selle müüjat teenindavale pangale (4). Müüja pank teavitab teda makse pangagarantii kättesaamisest (5). Müüja saadab kauba välja lepinguga kehtestatud tähtaegadel (6).

Pärast kauba kättesaamist saadab ostja selle vastavalt eelnevalt sõlmitud lepingutele (7) oma tarbijatele ning neilt saadud summad kasutatakse osaliselt enda vajadusteks, osaliselt müüjaga arveldamiseks (8).

Ülaltoodud näites toimub kaupade edasimüük ilma ostja omavahendeid kasutamata ning toiminguga seotud riskid lähevad üle kolmandatele isikutele.

Ahenda

Panga maksegarantii

Panga maksegarantii kasutamise tingimused

Panga maksegarantii(Maksegarantii) - ostja korraldusel välja antud panga kohustus maksta müüjale teatud summa, kui ostja ei täida tarnitud kauba eest tasumise kohustust.

Kaubandustoimingu skeem pangagarantii abil.

Ostja ja müüja sõlmivad omavahel lepingu (1), milles märgivad, et sooritatud tarne eest tasumise tagatiseks on pangagarantii. Pärast lepingu sõlmimist valmistab müüja kauba saatmiseks ette ja teavitab sellest ostjat (2). Pärast müüja teate kättesaamist saadab ostja oma pangale avalduse pangagarantii väljastamiseks (3).

Garantiipank saadab pärast pangagarantii väljastamist selle müüjat teenindavale pangale (4). Müüja pank teavitab teda makse pangagarantii kättesaamisest (5). Müüja saadab kauba välja lepinguga kehtestatud tähtaegadel (6). Pärast kauba kättesaamist saadab ostja selle vastavalt eelnevalt sõlmitud lepingutele (7) oma tarbijatele ning neilt saadud summad kasutatakse osaliselt enda vajadusteks, osaliselt müüjaga arveldamiseks (8).

Ülaltoodud näites toimub kaupade edasimüük ilma ostja omavahendeid kasutamata ning toiminguga seotud riskid lähevad üle kolmandatele isikutele.

Iga ettevõtja, kes on kunagi mõne hanke või konkursi peale mõelnud, teab, et pangagarantii on üks neist osalemise kohustuslikest tingimustest. See dokument garanteerib tellijale, et töövõtja ei kohku tagasi lepingu allkirjastamisest ning täidab selle tingimusi õigeaegselt ja täies mahus. Kui töövõtja ootamatult keeldub lepingut allkirjastamast või ei täida selle tingimusi, saab klient hüvitiseks pangagarantiis märgitud summa. Pangagarantii on laenutoode ja selle saamise protsess on paljuski sarnane laenu saamise protsessiga. Kuidas seda saada ja milliseid dokumente selleks vaja on?

Pangagarantii ja selle saamise eesmärgid

Pangagarantiid on mitut tüüpi. Pakkumistes osalemiseks on eriti olulised järgmised kolm tüüpi:

• Taotluse tagamiseks pangagarantii. Garantii, et võidu korral ei keelduta lepingut allkirjastamast. Sellise garantii suurus jääb vahemikku 0,5–5% lepingu kogusummast.
• Pangagarantii lepingu täitmise tagamiseks. Võitnud firma poolt garantiiks, et lepingu tingimused täidetakse õigeaegselt ja täies mahus. Suurus - 5–30% piires esialgsest (maksimaalsest) lepinguhinnast.
• Pangagarantii ettemaksu tagastamise tagamiseks. Sätestatud ainult juhtudel, kui võitnud ettevõte saab tellijalt ettemaksu ja garanteerib, et tingimuste mittetäitmise korral see ettemaks tagastatakse. Summa - kuni 30% tehingu kogusummast, kuid mitte vähem kui ettemaksu summa.

Nõuded garantiisid väljastavatele krediidiasutustele

Mitte iga pank ei saa väljastada pangagarantiid. Seda dokumenti saab hankida ainult Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumi poolt akrediteeritud krediidiasutusest. Garantii andmise õigust omavate pankade täielik loetelu on leitav Rahandusministeeriumi veebisaidil. Nimekirja uuendatakse igakuiselt.

Alates 1. juulist 2018, pärast 5. aprilli 2013. aasta föderaalseaduse nr 44-FZ "Lepingusüsteemi kohta riigi ja omavalitsuste vajaduste rahuldamiseks kaupade, tööde ja teenuste hankimise valdkonnas" täiendavaid muudatusi, ainult need pangad säilitas õiguse anda välja garantiisid, millel on:

• universaalne litsents;
• vähemalt 25 miljardit rubla omavahendeid (varem - vähemalt 1 miljard rubla);
• krediidireiting, mis ei ole madalam kui "A-(RU)" agentuurilt ACRA ja mitte madalam kui "ruA-" Expert RA reitinguagentuurilt.

Lisaks on krediidiasutustele esitatavate uute nõuete hulgas föderaaleelarve arvelt paigutatud pangahoiustelt viivisvõlgade puudumine ja üksikisikute hoiuste kohustusliku kindlustamise süsteemis osalemine.

Samuti on oluline arvestada asjaoluga, et uue seaduse vastuvõtmisega algab täielik üleminek elektroonilistele hangetele. Elektroonilised kauplemisplatvormid ei blokeeri enam konkursil osalejate raha, nagu varem. Selle asemel blokeeritakse taotluse tagatise summa spetsiaalsel kontol, mille osalejad pangas avavad. See toob kaasa selle, et ETP-d kehtestavad oma teenuste eest tasu, kuna seni on selliste platvormide peamiseks sissetulekuallikaks olnud osalejate rahakäive.

Pangagarantii väljastamise tasu suurus

Muidugi ei anna pangad tagatisi tasuta - olles sisuliselt laen, siis pangagarantii eeldab pangale teatud vahendustasu maksmist. Selle vahendustasu suurus jääb reeglina vahemikku 2–5% garantii kogusummast. Tasu suurus on väiksem, kui tagatis võetakse organisatsiooni vara tagatisel. Seda mõjutab ka garantiiperiood – mida pikem see on, seda suurem on tasu, kuna suurenevad ka panga riskid.

Pea meeles!
Garantii väljastamise tasu ei kuulu tagastamisele, olenemata sellest, kas täidate oma kohustusi kliendi ees või mitte.

Nõuded pangagarantii saajale

Garantii väljastamine on panga jaoks teatud risk, mistõttu esitatakse selle saajale üsna karmid nõuded. Pangagarantii väljastada sooviv organisatsioon peab tegutsema vähemalt 9–12 kuud ja tootma stabiilset kasumit. Kui aga kahju põhjuseks on hooajalised nõudluse tõusud ja langused, siis pank sellega arvestab. Siiski on soovitav, et ettevõttel ei oleks kahe viimase aruandeperioodi jooksul kahjumit - ükski pank ei anna garantiid pankroti äärel olevale organisatsioonile.

Väga soovitav on viimase kuue kuu käive arvelduskontol, samuti piisav materiaalne ja tehniline baas lepingust tulenevate kohustuste täitmiseks (kui omavahenditest ei piisa, tuleb esitada koopia alltöövõtuleping). Paljud pangad suhtuvad soodsamalt ka ettevõtetesse, kellel on juba hankes osalemise kogemus.

Pangagarantii saamiseks vajalike dokumentide loetelu

Iga pank nõuab pangagarantii saamiseks oma dokumentide loendit, kuid tavaliselt sisaldab standardnimekiri:

• pangagarantii taotlus;
• TIN-i koopiad ja juriidiliste isikute ühtse riikliku registri väljavõte, mis ei ole vanemad kui 30 päeva;
• asutamiskoosoleku protokolli ja ettevõtte riikliku registreerimise tunnistuse notariaalselt kinnitatud koopia;
• ettevõtte asutajate nimekiri ja nende passide koopiad;
• viimase aasta raamatupidamisdokumentatsioon ja viimase 6 kuu finantsaruanded;
• tõend võlgade puudumise kohta;
• litsentside, deklaratsioonide ja sertifikaatide koopiad;
• organisatsiooni poolt hõivatud ruumide rendileping või omandiõigus;
• direktori ja pearaamatupidaja volitusi kinnitavate dokumentide ja nende passide koopiad;
• link pakkumisele, mille puhul nõutakse tagatist;
• viimane auditiaruanne ja audiitori aruanne.

Pangagarantii väljastamise tingimused

Kui kõik dokumendid on koostatud ja kogutud, esitatakse need koos tagatise taotlusega panka. Sellest hetkest algab nende kontrollimise protsess, mille käigus turvateenistus hindab teie organisatsiooni usaldusväärsust ja maksevõimet. Kuid olge valmis selleks, et pank nõuab täiendavaid pabereid, mis tuleb teel täita ja seetõttu võib garantii andmise protsess aeglustuda. Raske on ette öelda, kas lisadokumente on vaja või mitte – iga panga nõudeid tuleb väga hästi tunda. Ja selline teave kuulub reeglina ainult maakleritele, kes aitavad väljastada tuhandeid garantiisid aastas.

Tavaliselt kulub dokumentide paketi läbivaatamiseks 5–10 tööpäeva. Kui kontroll on lõppenud ja positiivne otsus tehtud, teavitab pank taotlejat täpse infoga, kui suure summa ta võib väljastada, kui kauaks ja milliseks kujuneb tasu suurus. Kui tingimused on rahuldavad, saate sõlmida lepingu ja tasuda vahendustasu. Pärast seda kantakse raha selleks avatud arvelduskontole.

Märkimist väärib ka see, et ainuüksi taotluse esitamise fakt ei garanteeri panga positiivset otsust. Keeldumisi tuleb ette ja reeglina on need tingitud valest paberimajandusest, dokumentide puudumisest või – panga turvateenistuse seisukohalt – organisatsiooni ilmsest ebausaldusväärsusest.

Pakkumisel osalemisel on tagatise andmisest keeldumine tõsine probleem, sest iga päev on arvel ja pärast ühelt krediidiasutuselt keeldumise saamist ei ole teil enam aega dokumente teisele esitada. Seetõttu eelistavad paljud ettevõtted abi saamiseks maaklerite poole pöörduda.

Kuidas saate pangagarantii saamist kiirendada ja lihtsustada?

Palusime suure konsultatsioonifirma KSK Group eksperdil Andrey Tyurinil öelda, kuidas pangagarantii väljastamise protsessi lihtsustada:

«Riigihangete konkurssidel osalemiseks on seadusega nõutav pangagarantii, kuid ka kommertspakkumiste läbiviimisel nõuavad suurkliendid üha enam selle andmist, soovides riske minimeerida. Seaduses sätestatud tähtaegadest kinnipidamiseks tuleb taotlejal tegutseda asjatundlikult ja kiiresti ning see on üks põhjusi, miks kliendid KSK Grupi poole pöörduvad.

Pankade laenupakkumised ja nõuded laenuvõtjatele erinevad oluliselt, mis tähendab, et soodsaimate tingimuste valimine eeldab igakülgset analüüsi. KSK Grupi ekspertide aastatepikkune kogemus ja krediidiasutustega suhtlemine juhtimistasandil võimaldavad meil aga valida klientidele individuaalsed laenutingimused päeva-kahe jooksul.

Seega me mitte ainult ei nõusta suuri ja keskmise suurusega ettevõtjaid pangagarantii saamisel, vaid pakume ka reaalset abi parimate tingimuste saamisel. Meie töö põhineb arusaamal, et klient ei vaja nõustamist, vaid oma probleemile terviklikku lahendust koos täpselt kalibreeritud majandusliku efektiga, mis tagatakse kokkulepitud aja jooksul.

Seda saab saavutada tehingu hoolika ettevalmistamisega, mis hõlmab järgmist:

• finantsaruannete eelanalüüs; Toimetuse arvamus

  Pangagarantii saamise võimalusi võib suurendada mitte ainult tagatise, vaid ka käendaja olemasolu. Ja kui oled valmis andma nii tagatist kui käendust, kaalub pank suurema summa ja pikema perioodi garantii andmist.