Pank on finantsasutus, mis teeb erinevaid rahatehinguid ja pakub erinevaid finantsteenuseid. Kaasaegne pangandussüsteem on üks majanduse alustalasid, kuna pankade roll selles on tohutu.

Pankade loomise ajalugu ulatub tuhandete aastate taha. Esimesed organisatsioonid, mis hakkasid pankade ülesandeid täitma, ilmusid juba enne meie ajastut. Esiteks tegeleti raha kogumise ehk hoidmisega. Näiteks Vana-Kreekas ja Vana-Roomas täitsid pangandusfunktsioone erinevad templid. Samal ajal ei võtnud nad mitte ainult hoiustamiseks raha vastu, vaid maksid selle eest ka intresse ja väljastasid laene. See tähendab, et nad pakkusid elanikkonnale tegelikult samu teenuseid nagu kaasaegsed pangad - avasid hoiuseid ja väljastasid laene.

Antiikmaailma suurima arengu saavutas Uus-Babüloonia kuningriigi pangandussüsteem, kus olid "ärimajad" - tegelikult esimesed täieõiguslikud pangad. Nad mitte ainult ei väljastanud laene ja võtsid vastu hoiuseid (laenumäär oli siis 20% aastas, hoiuste määr - 13%), vaid lõid ka maailma ühe esimese sularahata maksesüsteemi, see tähendab, et seal olid tšekid, millega panga hoiustajad kasutasid. saaks kauba eest maksta. Ja see on 2500 tuhat aastat eKr. e.!

Keskajal panku kui selliseid ei eksisteerinud, osa nende ülesandeid täitsid “rahavahetajad”, kes vahetasid tiheda kaubavahetuse kohtades laua taga istudes erinevaid rahasid. Sel ajal oli Euroopas tohutult palju riike ja vastavalt ka erinevaid rahvusvaluutasid ning vastavalt sellele oli nende vahetamine suur nõudlus.

Sellest ajast sai alguse sõna pank ise, itaalia keelest tõlgituna, lauda, ​​mille taga rahavahetajad tavaliselt istusid. Keskajal eksisteerisid ka laenud, millest enamiku väljastasid kloostrid, samas kui religioon ametlikult loobus liigkasuvõtmisest. Skeem oli väga lihtne - klooster väljastas "intressivaba" laenu lühiajaliseks perioodiks kuni 3 kuud ja teatas seejärel intressi maksmise vajadusest "tekitud kahju" tõttu ja intressid olid sel ajal väga suured. kõrge 40-60%.

Palju hiljem, juba 16. ja 17. sajandil, ilmusid esimesed pangamajad, millest said tänapäevaste pankade prototüübid. Need tekkisid üha aktiivsemaks muutuva kaubanduse ja spetsialiseerunud finantsettevõtete vajaduse tekkimise tulemusena. Nii tekkisid esimesed pangad, kõige esimene kaasaegset tüüpi pank, mis avati 15. sajandil Genovas - St. George.

Pärast seda pankade loomise ajalugu hakkas kiiresti hoogu koguma, väga kiiresti hakkasid pangad ühtseks rahasüsteemiks ühinema ja järjest tihedamalt suhtlema. 19. sajandiks oli sularahata maksmine peamiselt tšekkide kaudu üsna laialt levinud. Pangad tegelesid aktiivselt ka valuutavahetusega, laenude väljastamisega jne.

Tänapäeval ei erine pangad palju 100-200 aasta tagustest pankadest, kohandatuna uutele tehnoloogiatele (Internet, arvutid), mis on pankade tööd oluliselt hõlbustanud ja lihtsustanud.

Seega pankade loomise ajalugu ja kaasaegset tüüpi pangandussüsteem sai alguse suhteliselt hiljuti, kuid selle prototüübid eksisteerisid perioodiliselt isegi mitu tuhat aastat tagasi, inimkond kaotas omandatud arengud, kuid naasis nende juurde uuesti, kuna arenenud finantssüsteemi on peaaegu võimatu ette kujutada ilma pankadeta.

Kas pankade loomine on teie arvates vältimatu või saaksid inimesed ilma nendeta elada?

Andrey Malakhov, professionaalne investor, finantskonsultant

1626. aasta seadus ja eriti Aleksei Mihhailovitši 1649. aasta nõukogu seadustik keelas ametlikult laenuintresside sissenõudmise. See keeld tühistati ametlikult Peeter Suure alustatud protestantlike reformide perioodil, nagu mõned ajaloolased kirjutavad.

Pärast Peetri surma, augustis 1729, anti kaks aastat varem korraldatud Mündibüroole võimalus teha pandimaja operatsioone 8% aastas nende panditud erinevate kuld- ja hõbeesemete pandimaaklerite nõudmisel.

Kaubanduskäibe märkimisväärne kasv alates 17. sajandi teisest poolest tõi kaasa Vene kaupmeeste makse- ja arveldusvahendite nappuse ning tõi kaasa krediidihinna tõusu. Tõelised edusammud Venemaa esimeste krediidiasutuste töökorralduses tehti Peeter Suure valitsusajal, kes valitses väga lühikest aega. Just siis, 1727. aastal, asutati Peterburi rahapaja ja rahakohtu juurde Müntide kontor, mis teostas pandimaja tegevust 8% aastas erinevate kuld- ja hõbeesemete pantimisel.

See laenuoperatsioon oli aga lubatud ainult keiserlikule perekonnale eriti lähedastele isikutele. 1733. aastal laiendas valitsus seoses eraisikute, sh andekate kaupmeeste laenude suurenenud kasvuga büroo käivet ja võimaldas seda ulatuslikumalt laenuoperatsioonidega laenuvõtja vallas- ja kinnisvaraga 75% väärtuses. hüpoteegi sama 8% aastas, kuid tasumisega osamaksetena kuni kolm aastat.

1734. aasta oktoobris nimetati Mündibüroo ümber Mündiametiks ning Mündiameti käive muutus ulatuslikumaks ja nõudis valitsuse tugevdatud järelevalvet.

Oma tegevuse üle järelevalve teostamise kiireloomulisust tunti kõrgete isikute võimaliku krediidikuritarvitamise ärahoidmisel. Piiratud hulgal inimestel oli võimalus kasutada Mündibüroo laene.

Nii väljastati 1734. aastal vaid 400 laenu. Aastal 1735 - 5000 laenu. 10 aastat hiljem, 1746. aastal - 2000 laenu. 1750 - 2800, 1752 -6450 laenud.

Alles Elizabeth Petrovna (1741 - 1762) valitsemisajal asutati 13. mai 1754 dekreediga Venemaal esimesed pangad Moskvas ja Peterburis. Aadli jaoks korraldati “Noble Laen Bank” põhikapitaliga 750 tuhat rubla. Ja Peterburis, Kaubanduskolleegiumis, asutati kaupmeeste jaoks "Kaubanduspank" kapitaliga 500 tuhat rubla. Need pangad kuulusid Venemaa valitsusele ja järgisid nende huvidele vastavat poliitikat.
Kuid pangad pidasid vastu vaid 30 aastat, sest pangast laenu saanud aadlikud, selle asemel, et neid oma majanduse parandamiseks kasutada, kulutasid selle raha ebaproduktiivselt ega tagastanud seda pangale.

Pank, olles jaotanud kogu oma kapitali laenudeks ja raha tagasi saamata, ei saanud loomulikult oma tegevust jätkata. Ka uued pangad - assignatsionnye, vask ja muud krediidiasutused - ei olnud edukad, kuna tolleaegne Venemaa ühiskond ei olnud pangandustegevusest üldse huvitatud. Lisaks viidi raamatupidamine läbi ebatäpselt, laenud väljastati sageli ilma tagatiseta, aadlikud ei maksnud laenu tagasi ja pangad pidid oma valdused maha müüma, mis tekitas aadlikes üldist rahulolematust.

Laenu väljastamise õigus oli 1754. aastal loodud ja 1786. aastani eksisteerinud "Aadli" ja "Kaupmehe" pankadel. Veelgi enam, “Aadlilaenupank” andis aadlikele laenu 6% aastas, tagatiseks nende perekonna valdused ja maad. Samuti anti laenu kaebaja deklareeritud perioodiks väärismetallide, kivide, kinnistute, külade ja külade tagatiseks inimestega ning kogu maaga.

Kaupmeeste panga funktsioonid piirdusid ka laenutegevusega. See pidi väljastama lühiajalisi laene tähtajaga kuni 6 kuud intressimääraga 6% aastas, tagatiseks Peterburi sadama ladudes hoitav kaup. Laenusumma ei võinud ületada 75% kauba maksumusest. Pank ei diskonteerinud arveid, ei tegelenud kaupmeeste arveldustega, ei võtnud vastu hoiuseid ja töötas eranditult oma kapitaliga.

Kaupmehed polnud laenutingimustega rahul. Nende vahel sõlmitud lepingu järgi ei taotlenud kaupmehed pangalt kahe kuu jooksul laenu. Määrus lubas laenu väljastada tähtajaga kuni üks aasta, kuid 10 aasta pärast jaotati panga kapital, mis oli juba 802 tuhat rubla, laenudena. Viivisvõlgade kogusumma ulatus pooleni sellest kapitalist - 480 tuhat rubla. Ja 1766. aastal laekus sisse mitte rohkem kui pool tasumata võlgadest.

1758. aastal asutati Peterburis “Vasepank”, mille eesmärk oli säilitada vaskmüntide ringlus seoses seitsmeaastase sõja puhkemisega aastatel 1756-1763. Panga ülesandeks oli meelitada riigikassasse hõbemünt ja väljastades vekslite vastu laene vaskmündis intressimääraga 6% aastas, nõudis pank laenuvõtjatelt selle laenu tagasimaksmist kolmveerandi ulatuses hõbedas.

Samuti eeldati, et pank soodustab vaskmüntide ringlust riigis. Selleks oli pank kohustatud pidevalt kinnitama Peterburi ja Moskva valitsusasutuste seotust.

Panga klientideks olid kaupmehed ja maaomanikud, tehaste omanikud ja kasvatajad. 1760. aasta sügisel loodi rahapuuduse probleemi lahendamiseks suurtükiväe ja insenerikorpuse pank. See pank reguleeris raharinglust, muutes vasksuurtükid müntideks. Pank likvideeriti koos Vasepangaga 1763. aastal, kuna mõlemad pangad ei täitnud hõbemüntide riigikassasse sissevooluga seotud funktsiooni ja kõik nende vahendid laenati välja.

Aastal 1769, kui pidevate sõdade pidamiseks oli vaja tohutut rahavaru, lasti ringlusse pangatähed - esimene paberraha, kuigi tehti ettepanekuid paberraha emiteerimiseks, et hõlbustada raharinglust riigis ja asendada need ebamugava vaskrahaga. esitati Anna Ioannovna valitsusajal.
Nii tehti 1738. aastal ettepanek väljastada nii väikeste kui ka suurte nimiväärtuste paberpileteid. Viis aastat pidi paberraha ringlema võrdväärselt müntidega ja siis tehti ettepanek need järk-järgult vaskraha vastu vahetada. Projekt esitati senatile, kes lükkas selle tagasi "võõra asja ja piletite sisemise lahkuse tõttu".

Esimest korda tekkisid pangaasutused antiikmaailmas (6. sajand eKr – 5. sajand pKr). Esimesed pankurid olid rahavahetajad – nad vahetasid münte. Seejärel said neist maksete vahendajad. Hiljem hakkasid nad täitma hoiusefunktsiooni (võtsid pangatähti ladustamiseks vastu).
Rahavahetajad hakkasid välja andma raha, mille nad said hoiule laenuna ja muutusid täisväärtuslikuks pangaks.
Keskaeg (5.-18. sajand). Feodaalne ühiskond. Kaasaegsed pangad tekkisid 13. ja 15. sajandi vahel. Itaalias. Esimese panga nimeks sai Genova Cassa St. George aastal 1408. Seejärel tekkisid Milanos ja Veneetsias linnažiiro pangad, mis olid spetsialiseerunud sularahata maksetele. T
Mõiste "pankur" (rahavahetaja) tekkis Veneetsias sõnast "banco", mis tähendab rahavahetaja lauda. Nendel laudadel vahetati münte.
Rahvusvahelise kaubanduse arenedes hakkasid pankurid avama filiaale välismaal. Pangad hakkasid ilmuma Prantsusmaal, Inglismaal, Hispaanias, Hollandis ja Saksamaal.
Kuni 17. sajandi lõpuni teenisid pangad peamiselt kaubandust, kuid kodanluse tekkega stimuleerisid laenud industrialiseerimist (aurulaevad, auruvedurid jne.

Panganduse areng uusajal (17-18 - 19 sajandi lõpp). Kodanlik ühiskond
18. sajandiks kaotasid Itaalia kaubalinnad oma juhtpositsioonid ning Amsterdamist ja Londonist said Euroopa keskused.
Antwerpenis ja Amsterdamis hakkasid pangad veksleid diskonteerima (ostma).
Sõna "arve" ilmus 12. sajandil ja tähendas "vahetuskirja". Kasutatakse sularaha vahetamise vahendina, et transportida seda pikkade vahemaade taha. Seejärel omandas veksel krediidifunktsiooni ja seda hakati kinnitamise teel kolmandale isikule üle andma. Tabel sunnib sularaha ringlusest välja.
27. juuli 1694 Loodi Inglismaa keskpank. Ta sai monopoolse õiguse raha emiteerida ja hakkas riigile laenu andma. 3 aasta pärast hakkas ta pidama valitsuse kontosid ja saama makse. Alates 1751. aastast on ta haldanud riigivõlga. Ja Maailmapank keelas teiste aktsiapankade loomise kuni 1827. aastani.
Pärast keelu tühistamist tekkis 140 panka ja nende peamine eripära oli kitsas spetsialiseerumine.
Prantsusmaa Pank asutati 1800. aastal kuningliku panga ümberkujundamise teel. Kuni selle ajani said kõik pangad raha trükkida ja see lõppes kontrollimatute heitkoguste, inflatsiooni ja kriisiga. Esimesed erapangad asutas Prantsusmaal 1814. aastal James Rothschild. Lühiajalistele laenudele spetsialiseerunud pangad. 1847. aastaks oli neid kokku 26 pankade arvu kasvule. Sel aastal toimus aga Pariisi revolutsioon ja pangandussüsteem kukkus kokku. 19. sajandi lõpuks töötas Prantsusmaal 4 panka:
- Pariisi raamatupidamisbüroo
- Leonese krediit
- Üldine Kaubanduse ja Tööstuse Edendamise Ühing
- Kaubandus- ja tööstuskrediit
Nad olid hoiuasutused ja andsid tööstusele laenu.
Saksamaa. Saksamaal tekkisid esimesed pangad 18. sajandil – nad andsid laene kaevandustele ja kaevandustele. 19. sajandiks töötas 30 panka, millest enamik emiteeris raha. 1845. aastal asutati Reichsbank (Reichsbank), Bundesbanki tänapäevane nimi on Saksamaa keskpank. Alates 1875. aastast on tal rahaemissiooni monopol. 19. sajandil moodustati Deutschebank ja Dresdenbank. Kogukogus = 500.
Ameerika Ühendriikides asutati pärast kodusõda 1775–1783 Ameerika Ühendriikide esimene pank. Ta hakkas emiteerima Ameerika dollarit. Alates 1791. aastast ei ole riik teistele krediidiasutustele väljastanud "vahetajat" - dokumenti, hartat ja litsentsi.
1811. aastal likvideeriti Chandler koos pangaga ja tekkis 400 uut panka. 1816. aastal asutati Ameerika Ühendriikide teine ​​pank, mis tegutses 20 aastat. Ta lõi filiaale ilma föderaalvalitsuse nõusolekuta ja pärast selle sulgemist tekkis tohutult palju krediidiorganisatsioone. Kodusõja ajal 1861-1865 oli ringluses 6000 liiki pangatähti. Panganduse reguleerimise probleemid lahendati alles Föderaalreservi Süsteemi (USA keskpanga) loomisega 1913. aastal.
Euroopa pangandussüsteemi põhijooned 19. sajandi alguseks olid järgmised:
- väljaandja (riigipank)
- kommertspankade (era)pankade rühma olemasolu, mis konkureerivad üksteisega klientide pärast.

Panganduse areng uusajal (20-21 sajand). kapitalistlik ja postkapitalistlik (info)ühiskond
Pangandussüsteemid on maailmasõdade tagajärjel läbi teinud tohutuid muutusi.
1933. aasta Saksamaa kriisi ja hüperinflatsiooni tagajärjel tuli võimule Hitler ja 1934. aastal sai Reichsbank selles küsimuses monopoli.
1939. aastal vähendati oluliselt pankade arvu ja võeti kasutusele inflatsioonivastased meetmed. Pärast Teist maailmasõda suleti kõik Reichsbanki filiaalid Nõukogude tsoonis ja läänetsoonis loodi Föderaalreservi eeskujul 11 ​​Reichsbanki filiaali.
1948. aastal viidi läbi rahareform. Kaasaegsel kujul ilmus Saksamaa keskpank 30. juulil 1957 - Deutsche Bundesbank, mis hõlmas 11 osakonda ning 130 filiaali ja filiaali. See oli pangandussüsteemi esimene tase. Teine tase – 4000 kommertspanka, 45000 filiaali.
Kaasaegne Ühendkuningriigi pangandussüsteem tekkis 1946. aastal, kui Bank of England lakkas olemast aktsiaselts ja muutus valitsuspangaks. 1979. aastal asus pangandussüsteemi kontrollima ja litsentse väljastama Inglismaa keskpank, kuid alates 1997. aastast teostab pangajärelevalvet riigi pangajärelevalve komitee. Lisaks Inglise Pangale hõlmab pangandussüsteem:
- pangaasutused
- krediidiasutused (kindlustusseltsid, pensionifondid jne)
Suurim pank on Barclays Bank (ostis Lemon Brothers). Pankade arv on üle 2000.
Prantsusmaa. 1945. aastal moodustati 3 panka: Credit Leon, Banque National de Paris ja Societe Generale. Praegu on pangandussüsteemi esimene tase = Bank of France ja pangandusjärelevalveasutused (riiklik krediidinõukogu, pangandusregulatsiooni komitee, panganduskomisjon, krediidiasutuste komitee).
Teisel tasandil:
- pangaasutused
- erikrediidiasutused (hoiupangad, postitšeki haldamine_
Suured pangad - Crediagricole, Paribas jne.
USA. Kuni 1912. aastani oli pangandussüsteemis üle 20 000 panga, välja antud 7000 emissiooni. 1913. aastal jagati riik 12 ringkonnaks, millest igaühes loodi Föderaalreservi haru (kokku 13).
Pangandussüsteem
- Föderaalreservi süsteemi esimene tase
- teise taseme kommertspangad (riiklikud - litsentsi väljastavad föderaalasutused ja osariigi pangad - litsentsi väljastavad riigiasutused).
Suurimad pangad: City Group, Goldman Sachs, GP-Morgan Chase, Bank of America.

Pikemalt teemal Pankade ja pangandustegevuse tekkimise ja arengu ajalugu:

1. 2. Pangandussüsteemi sotsiaalne olemus ja pangandustegevus
2. 2.1 Venemaa pangandussüsteemi majandusjulgeolekut ähvardavate ohtude tunnused
3. 2.2 Majandusriskid ja hinnang Venemaa pangandussüsteemi stabiilsusele
4. 1.2. PANGAANDUSE JA PANGAANDUSÕIGUSE ALGUSE JA ARENGU AJALUGU
5. Pankade ja pangandustegevuse tekkimise ja arengu ajalugu.
6. Teema 5.1. Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi arengu ja struktuuri ajalugu
7. § 2.1. VENEMAA FÖDERATSIOONI KESKPANGA FUNKTSIOONIDE ÕIGUSLIK MÄÄRUSTE TUNNUSED
8. § 1.1. Juriidiliste isikute majandusliku alluvuse tekkimise ja arengu küsimuse ajaloost
9. 1. Ajaloolised suundumused suhete arengus “äriettevõttes osaleja – äriettevõte”.
10. 2.1. Krediidiasutuste tegevuse üle teostatava Venemaa Panga järelevalve kontseptsioon, olemus, eesmärgid ja tähendus
11. §3. Vene Föderatsiooni pangandustegevuse õigusliku reguleerimise alused
12. §3. Venemaa keskpanga volitused panganduskriisides

- Autoriõigus - Advokatuur - Haldusõigus - Haldusmenetlus - Monopolivastane ja konkurentsiõigus - Vahekohtumenetlus (majandus) - Audit - Pangandussüsteem - Pangaõigus - Äri - Raamatupidamine - Asjaõigus - Riigiõigus ja haldus - Tsiviilõigus ja protsess - Rahaõiguse ringlus , rahandus ja krediit - Raha - Diplomaatia- ja konsulaarõigus - Lepinguõigus - Elamuõigus - Maaõigus - Valimisõigus - Investeerimisõigus - Infoõigus - Täitemenetlus - Riigi- ja õiguse ajalugu -

Peeter I valitsusaja lõpuks küpses arusaam Euroopa omade eeskujul riigipanga loomise vajadusest ka Venemaa ühiskonna kõrgemates kihtides. Tema organisatsiooni kohta on teada mitmeid projekte, mis on esitatud aastatel 1728, 1731-1732, 1738, 1744 ja 1747, kuid mida pole ellu viidud. Sellegipoolest nõudis laenuoperatsioonide ja arvete ringluse laialdane kasutamine riigis institutsionaliseerimist.

Laenuoperatsioonide arendamine

Alates 1733. aastast hakkas mündikoda väljastama õukonna lähedastele isikutele nn pandimajalaene, mille tagatiseks oli kuld, hõbe, vääriskivid ja neist valmistatud tooted. Büroo sai õiguse väljastada laenu summas, mis ei ületa 75% kulla ja hõbeda väärtusest (nn kindlaksmääratud hinnaga) üheks aastaks koos maksmise edasilükkamise õigusega kuni kolm aastat, pärast mille lunastamata hüpoteegid anti riigile üle. Dekreet selle kohta salanõuniku krahv G.I ettepanekul. Golovkina ilmus 8. jaanuaril 1733. aastal. Summad, millega Mündibüroo opereerida sai, olid äärmiselt piiratud ning esimeste riigipankade asutamisega 1754. aastal tema laenutegevus lakkas.

Veksli harta

Nagu Euroopas, kasutati Venemaal vekslit kommertslaenu vormistamiseks, maksete tegemiseks ja raha ülekandmiseks ning seda tunti juba 17. sajandil. Veksleid kasutati ka kaupmeeste ja riigikassa vahelistes suhetes. Vekslid “valitsuse raha eest” tulid kasutusele 17. sajandi lõpus. kui kaupmehed maksavad tollimakse.

18. sajandi alguses. Riik hakkas vekslite kaudu välismaiste kaupmeeste kaudu raha välismaale kandma, peamiselt Vene sõjaväe ülalpidamiseks välisriigis viibimise ajal. Peagi seadustati see Peeter I isikliku dekreediga 15. aprillil 1716. aastal.

1729. aastal võeti vastu veksliharta, mis reguleeris seadusandlikult vekslitehinguid ja vekslite ringlust. Veksliharta laenati Rootsis levinud Saksa veksliõigusest. Samas võib öelda, et veksliharta kasutuselevõtt oli vähemalt esimestel kümnenditel tuleviku jaoks kalkuleeritum kui Venemaa praktikat kinnistav meede, mis läks veksliringlusest ette. millel oli Venemaal väga piiratud areng, mis ei ulatunud pealinnapiirkonnast kaugemale.

1729. aasta veksliharta kohaselt legaliseeriti Venemaal vekslite ja vekslite ringlus. Veksleid kasutati peamiselt väliskaubanduses (neid nimetati ka “fair bills”, kuna neid kasutati laialdaselt ka suurte rahasummade ülekandmiseks seoses suurte messidega).

Kuid kõige levinum Venemaal mitte ainult 18. sajandil, vaid ka 19. sajandil. Olid lihtvekslid ning veksli vormi kasutati märksa harvemini ja peamiselt valitsuse raha ülekandmiseks ühest valitsusasutusest teise. 1729. aasta põhikiri nägi ette veksli makseviisi mitte ainult eraisikute vahel, vaid ka riigikassaga.

Alates 1728. aastast kehtestati lõplikult tava, kus riigi nimel võisid arvete esitajana tegutseda kubernerid ja kolleegiumiametnikud ning alates 1740. aastast võisid neid väljastada ka linnaametnikud.

Esimene riigipank 1753

Esimese riigipanga loomine Venemaal ei olnud seotud mitte raharingluse arendamise funktsiooniga, vaid hoopis teise ülesandega: võita aadlimõisate kasvav võlgade eest võõrandumine. Keisrinna Elizabeth Petrovna andis 1. mail 1753 senatile korralduse moodustada aadli krediiditoetuseks Venemaal Riigipank (täpsemalt kaks panka: Peterburis ja Moskvas) ning samal ajal samas dekreedis räägiti veel ühe panga – nn Paranduspanga – moodustamisest Peterburi kaubasadama juures, mille asutamisest sai valgustatud absolutismi poliitika üks ettevõtmisi.

Pangad olid Venemaal uus ettevõtmine, seetõttu laenati nende loomise ajal aktiivselt välismaist kogemust isegi dekreedi sõnastus, mis viitas Rootsi Riksbanki kogemusele. Samas tuleb tõdeda, et esimestest Venemaa pankadest ei saanud Euroopa pankade koopiaid ning asutatud riigipangale ei antud erinevalt Rootsi pangast paberraha emiteerimise õigust - selle pangatähti ega kohustusi vastuvõetud hoiuste summa.

Sel nädalal tähistati maailmas pangatöötajate päeva. Mõiste "pankur" on avalikkuse teadvuses peaaegu võrdne "taevase olendiga", kuid tegelikult on see täpselt sama elukutse, millel on kõik selged eelised ja mitte kohe ilmsed puudused, nagu iga teine. Seda võimalust kasutades otsustasime rääkida, kuidas esimesed pangad ilmusid.

Pankade sünd Babülonis

Juba 7. sajandil eKr eksisteerisid rahalaenutajad, praeguste pankurite prototüübid ja isegi ajaloo esimesed rahatähed - guud, mis olid käibel kullaga võrdselt (sellest on tol ajal dokumentaalseid tõendeid).

Kindlasti oli Egiptuse ajaloos sarnaseid tegelasi, otsustades iidse tsivilisatsiooni ulatuse, sõdade sageduse ja kaupmeeste kontaktide järgi teiste riikidega, kuid usaldusväärseid allikaid, mis seda fakti kinnitaksid, ei leitud.

Pangad Vana-Kreekas

Teadaolevalt olid seal rahavahetajad – trapetsid. Nad võtsid raha hoiule ja loomulikult vahetasid. Seal tehti ka toiminguid, mida tänapäeva keeles võib nimetada “sularahaarveldusteenusteks”: vajalikud summad kanti toonaste klientide kontodele ja debiteeriti neilt sularahata. Nendelt samadelt inimestelt oli võimalik laenata - kasutati täpselt seda käibekapitali, mis laos oli.

Mensarii ja Argentarii Vana-Roomas

Esimesed tegelesid peamiselt rahavahetusega, teised võtsid hoiule vahendeid ja väljastasid laene, tehes ülekandeid, sealhulgas linnade vahel. Jällegi olid kasutusel sularahata maksed.

Pangandus keskajal

Selleks ajaks oli nõudlus pankurite teenuste järele kõvasti kasvanud: riikidevaheline kaubavahetus muutus järjest intensiivsemaks, nii et Euroopa oluliselt suurenenud rahvastikul oli käepärast päris palju erinevaid münte.

Siis tekkis sõna "pank" ise - sõnast, mis tähistas poodi, kus rahavahetajad istusid: banco tähendab itaalia keelest tõlkes "pink, pink". Loomulikult ei vahetanud need asutused ainult raha, vaid pidasid ka raamatupidamist ja tegelesid sularahata maksetega.

Juudi küsimus panganduses

Katoliku kirik osutus intresside võtmise tuliseks vastaseks, mistõttu pole üllatav, et üsna kiiresti läks pangaasjade ajamine teise usu kandjate - juutide - kätte. Pankuriks olemisest sai seega mitte ainult tulus äri, vaid kohati ka surmav: Euroopa riikides puhkes aeg-ajalt selle rahvuse esindajate tagakiusamine. Mõnikord täiendasid erinevate riikide valitsused õigetel hetkedel oluliselt oma riigikassat, müües pankuritele õiguse oma riiki naasta – loomulikult maksid nad meeleldi oma kodudesse naasmise eest.

Esimene ametlik pank

Seda võib pidada esimeseks Genua Vabariigis loodud partnerluseks. Sellele pangale anti maksude kogumise funktsioon, peamiselt 1147. aastal Alžeeria ja Tuneesia sõdade rahastamiseks. See ajaloo vanim pank eksisteeris kuni 1816. aastani.

Esimese riigipanga loomine pärineb aastast 1584: see oli Banco della Piaza, mis asutati Veneetsia Vabariigi Senati otsusega.

"Panga floriini" tekkimine

Seda kontseptsiooni tutvustas esmakordselt äsja avatud Amsterdami Pank 1609. aastal. “Panga florin” on rahaühik, mida võib võrdsustada puhta hõbeda kaaluga – nii loeti kõik panka laekunud mündid.

Emissiooni pank

Briti subjekt William Peterson tegi ülalmainitud panga tegevust jälgides tolle aja kohta väga julge avastuse: pank ei pidanud oma kohustuste katmise tagamiseks füüsiliselt oma laoruumides hoidma väärismetallide varusid.

Juba 1694. aastal loodi tema projekti järgi Inglise Pank – see sai vastutavaks paberraha väljastamise eest. Esimest korda panganduse ajaloos paigutati kapital valitsuse väärtpaberitesse, millega tagati emiteeritud pangatähted.

Panganduse tekkimine Venemaal

Meie riigis ulatub panganduse ajalugu 17. sajandisse: Pihkvas 1665. aastal tekkis Venemaal esimene kaupmeeste krediidipartnerlus Venemaal.

Aastal 1733 andis keisrinna Anna Ioannovna loa rahapajast teatud protsendimääraga laenude väljastamiseks sel ajal erinevat tüüpi äritegevuseks. Ja esimesed pangad, mis tänapäevases mõttes laene käsitlesid, ilmusid “rõõmsa kuninganna” Elizabethi isiklikul tellimusel - kuigi ta sai kuulsaks meelelahutuse armastajana, teadis ta riigi tasandil ärist kindlasti palju.

Esimesed pangandusasutused Venemaal

Seejärel, 1754. aastal, avati korraga kaks finantsasutust - Aadlilaenupank esindustega Peterburis ja Moskvas - see andis aadlikele lühiajalisi laene mõisate tagatisel - ja Kaubanduspank Peterburis (laenud olid välja antud kaupade, väärismetallide tagatise ja linnakohtunike tagatiste vastu).

1797. aastal avati abiaadlipank: selle tunnuseks oli pikaajaliste hüpoteeklaenude väljastamine mitte rahas, vaid sunnitud kursiga pangatähtedes. Nii eraisikud kui ka riigikassa pidid need maksena vastu võtma.

1817. aastal avati Riigi Kommertspank, mis lisaks hoiustega töötamisele tegi tasuta ülekandeid - eriti populaarsed olid ülekanded laenude väljastamine ning tava- ja vekslite arvestus;

Pangal olid tohutud privileegid – kapitali ja hoiuste pealt ei olnud vaja maksta makse ning neid ei saanud kasutada valitsuse kulutuste rahastamiseks. Riik kontrollis panka üsna rangelt: pooled direktorid määrati ametisse ülevalt, samuti tuli kõrgemalt kinnitada kõik juhatuse otsused, mis puudutasid panga aktiivset tegevust.

1861. aasta pangareform

Samaaegselt pärisorjuse kaotamisega leidis aset ka teine ​​märkimisväärne sündmus - kõik riigi krediidiasutused likvideeriti ja nende asemele tekkisid kommertspangad.

1872. aastaks hõlmasid Venemaa pangandussüsteemi riigipank, avalik-õiguslikud linna- ja maapangad, erineva kestusega ja erinevat tüüpi tagatistega eralaenupangad ning maapiirkondade vastastikused laenu-hoiu- ja laenupartnerlused. 19. sajandi lõpuks oli riigis umbes viis tuhat erinevat tüüpi ja formaadiga pangaasutust. Tekkisid pangakontorid ja kaubandusmajad.

Esimene maailmasõda ja 1917. aasta revolutsioon

Pangandussüsteemi kiire ja laiaulatusliku arengu peatas Esimene maailmasõda. 1914. aastal toimus renessanss koos kasvukatsega ja juba 1917. aastal reorganiseeriti see uue korra poolt täielikult: pangandusele kuulutati välja monopol, pangad natsionaliseeriti ja liideti Riigipangaga. See sai tuntuks RSFSRi rahvapangana ja seda kontrollis Narkomfin.

Panganduspoliitika NSV Liidus

Aasta hiljem keelati "sõjakommunismi" karmi poliitika ajal igasugune välispankade tegevus, finantseerimist üritati tsentraliseerida kogu riigis, kuid NEP-i ilmumise ajaks 1920. aastate alguses sellest ideest loobuti.

Siis, kuni kahekümnenda sajandi lõpuni, sõltus pangandus riigis sisuliselt juhtkonna poliitilistest ja majanduslikest otsustest – need ei olnud alati pädevad ja õigustatud, mistõttu läksid sellised sammud tohutu riigi elanikkonnale sageli kahjumisse.

90ndate lõpp – tänapäev

Uute panku ja pangandustegevust käsitlevate seaduste vastuvõtmisega tekkis palju uusi panku ja krediidiorganisatsioone. Muidugi oli uus pangandussüsteem väga keeruline, vastuoluline ning tohutute vigade ja valearvestustega. Peamised suured pangad olid Sberbank ja Vnesheconombank uue põhimõtte järgi pangandusstruktuuri kujunemise alguses, väikesed pangad kas tekkisid nagu seeni pärast vihma, seejärel kuulutati välja pankrot ja kadusid – sageli koos elanike hoiustega; .

Täna saame rääkida selle majandussektori mõningasest stabiliseerumisest, kuid tegelikust stabiilsusest on ehk mõnevõrra ennatlik rääkida.

Omandivormi järgi jagunevad pangad vastastikusteks, aktsiaseltsideks ja segapankadeks, praegu on suurem osa pankadest koondunud riigi keskregiooni ja pealinna, filiaalide arv Venemaal ja välismaal kasvab jätkuvalt.

Meie riiki iseloomustavad universaalpangad, mis teevad peaaegu igat liiki pangaoperatsioone, kuid spetsialiseerunud ja kitsalt keskendunud pankade, näiteks hüpoteeklaenupankade võrgustik praktiliselt puudub. Passiivsete operatsioonide struktuuris on põhikohal elanike ja juriidiliste isikute rublahoiused.

"Vene Föderatsiooni Keskpanga poliitika on nüüd suunatud pangandussüsteemi stabiilsuse ja usaldusväärsuse suurendamisele," ütlevad eksperdid, "see peaks viima konkurentsivõimeliste, suurte ja stabiilsete pankade arenguni ning väikeste ja ebausaldusväärsete pankade järkjärgulise väljatõrjumiseni. .”