Заявление о полном досрочном погашении кредита образец. Заявление на досрочное погашение кредита

Кредитный договор подразумевает возможность погашения задолженности одним платежом. Заемщику достаточно написать заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке. И ни один банк не имеет права отказать в этом. Причем можно погасить как часть кредитной задолженности, так и всю.

Порядок досрочного погашения кредита. Как заполнить заявление?

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке представляет собой документ, который уведомляет кредитную организацию о намерении кредитора вернуть долг раньше установленного договором срока. Данная возможность была введена законодательством в 2011 году. Законодательная норма распространяется на любые программы, начиная от потребительских кредитов, заканчивая ипотекой. Право досрочного погашения применимо только к физическим лицам.

Что необходимо для досрочного погашения кредита в Сбербанке

Законодательство гласит, что клиент обязан уведомить банк о намерении досрочно погасить займ за месяц до момента перевода денег. Внутренние правила Сбербанка допускают подачу запроса за 5 дней, но лучше выяснить это в конкретном отделении банка. Запросив в банке бланк заявления, необходимо заполнить его, указав:

паспортные и другие личные данные;
информацию о кредите, в т.ч. номер кредитного договора;
дата погашения задолженности;
номер банковского счета, с которого будет проводиться списание денежных средств;
сумма перевода (можно погасить частично или полностью).

Образец заявления на досрочное погашение кредита

(cкачиваний: 3110)
Посмотреть онлайн файл:
При полном погашении кредита в Сбербанке следует с особым вниманием отнестись к тому, чтобы задолженность была погашена полностью. Недопустимо оставлять даже небольшой долг, ведь в случае просрочки платежа на остаток будут начисляться высокие проценты.

Если выбрана схема частичного досрочного погашения, вам будет представлен новый график регулярных платежей.

Как осуществить досрочную выплату кредита

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке (образец) можно получить в любом отделении Сбербанка.
Внести средства можно четырьмя способами:

перевод со своего банковского счета в Сбербанке;
перевод со счета или карты, принадлежащей другому банку;
внести наличные средства в терминале самообслуживания;
внести наличные денежные средства через кассу в ближайшем отделении.

Особое внимание следует уделить точному соответствию вносимой суммы с остатком задолженности, указанной в договоре.

Чтобы произвести частичный возврат задолженности, необходимо посетить отделение банка и получить новый график платежей.

Процедура полного погашение кредита

При полном погашении кредитной задолженности нужно убедиться, что обязательства перед Сбербанком полностью погашены. Для этого необходимо посетить офис и запросить справку о погашении задолженности, которая является юридическим свидетельством отсутствия претензий кредитора к заемщику. Если займ был обеспечен страховым полисом, то дополнительно потребуется вернуть сумму страховки.
Можно вернуть уже выплаченные страховые взносы даже в том случае, если задолженность погашена. Это применимо только к тем случаям, когда кредит погашается полностью, а не частями. Проведение возврата будет целесообразно только в тех случаях, когда срок страхового полиса истекает через 6 и более месяцев. Сумму за взносы вернут в полном объеме, если с момента оформления страховки прошло менее 30 дней, если больше 30 дней, но менее 6 месяцев - будет возвращена половина внесенных средств. Если прошло более полугода, то рассчитывать на возврат не стоит, даже в судебном порядке не получится опровергнуть заверения страховщика, что перечисленные средства уже потрачены на обеспечение полиса.

Предварительный онлайн расчет погашения

Досрочный возврат займа позволяет сэкономить на выплате процентов. Просчитать точную сумму сэкономленных средств можно с помощью специальных онлайн-калькуляторов. Однако они эффективны только при погашении неравными платежами, в то время как большинство программ в Сбербанке требуют погашения кредита равными частями на протяжении всего срока. Сбербанк не предусматривает никаких штрафов и дополнительных комиссий за внесение суммы сверх установленного графика.

Юридические особенности досрочного погашения кредита (видео)

В Название банка
Адрес банка
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон________________

Заявление.

“___” _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.

Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином
досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)
или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского
кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.

Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.

В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:

Выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей;

- (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме;

- (для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:

вариант 1 Прошу сохранить текущий размер ежемесячного платежа и сократить срок полного погашения кредита;
вариант 2 Прошу сохранить срок полного погашения кредита и уменьшить размер ежемесячного платежа до ____ рублей.

Образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если у заемщика появляется возможность закрыть свои обязательства досрочно, в полной мере или частично, стоит этим воспользоваться, чтобы понести меньшие затраты по переплате. Предварительно потребуется подать заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Особенности подачи заявления

Процедура досрочного погашения в Сбербанке происходит в определенном порядке. Если просто положить на кредитный счет сумму большего размера, списано будет лишь обязательная величина согласно графику.

Потому вначале необходимо оповестить банк о своем пожелании. Потребуется посетить офис и написать заявление на частично досрочное погашение кредита в Сбербанк. Бланк обращения одинаково подходит для полной и частичной выплаты.

Чтобы корректно заполнить бланк, можно запросить у сотрудника образец. Но даже без наличия образца, затруднений заполнение бланка не вызывает. Указать потребуется основную информацию по планируемому погашению:

Личные данные, номер кредитного договора (счета);
Сумма для погашения;
Дата внесения оплаты;
Способ оплаты (счет списания).

Ознакомьтесь с текстом заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке

Как свидетельствуют образцы заявлений, указанная дата платежа должна приходиться только на рабочий день. При этом, день не обязательно должен совпадать с датой оплаты по графику.

Частичная оплата ссуды Сбербанка

Если заемщик желает выплатить долг частично, он вправе указать любую сумму. Частичное погашение не ограничено по минимальной величине.

Бланк заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке можно запросить в любой момент времени. При этом стоит знать, что подавать его нужно заблаговременно. Сбербанк четких временных рамок не устанавливает, но в законе прописано обязательное уведомление за 30 дней до оплаты.

Осуществить досрочное частичное или полноценное погашение можно любыми вариантами, предусмотренными для месячного взноса: онлайн банк, банкомат, перевод, наличными и т.п. Обязательно выполнение прописанных в бланке параметров: день, сумма, способ.

При выплате части в большем размере, произойдет перерасчет и изменение графика платежа путем сдвига конечной даты. В онлайн банке отобразится актуальный график.

Правила полного погашения

При необходимости закрыть ссуду полностью, рекомендуется вначале уточнить актуальный размер обязательств на конкретный момент. Сделать это можно в Сбербанк Онлайн, в Мобильном приложении, по горячей линии или непосредственно у сотрудника в офисе. Рекомендуется воспользоваться последним вариантом, чтобы исключить техническую ошибку. Как свидетельствуют образцы заявлений о досрочном погашении кредита в Сбербанке, необходимо указать конкретную цифру с учетом копеек.

При некорректно закрытом кредите, у заемщика остается незначительный долг, обычно, в размере нескольких копеек. Программа воспринимает остаток как задолженность, применяет к ней штрафы, пеню за неуплату и т.д. В результате, у клиента может набежать немалая задолженность, хотя он будет уверен в закрытии кредита. Это можно отследить в онлайн банке.

Чтобы не сталкиваться с проблемами, после списания долга, нужно снова посетить офис Сбербанка и запросить справку о закрытии кредита

Этот документ иногда выдают в день обращения или в течение 3-5 дней после приема заявления. В справке подтверждено отсутствие задолженности и факт закрытия счета.

Скачать образец бланка онлайн

Заключение

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн подать нельзя, но оплатить долг онлайн можно. Подача заявления происходит в отделении с указанием конкретных параметров ожидаемого платежа. Их нужно соблюсти в полной мере, чтобы погашение произошло корректно. При желании, можно изучить образец, чтобы не допустить ошибки.

Нюансы досрочного погашения кредита и образцы заявлений

Досрочный расчет по кредиту – распространенная практика, которая стала особенно популярной после 2011 года, когда законодательно были устранены косвенные препятствия к этому в виде устанавливаемых банками ограничений. Воспользоваться досрочным погашением кредитного долга может любой заемщик – это его право. Однако важно грамотно это сделать – на самых выгодных для себя условиях.

Право на досрочное погашение

Общее право на досрочное исполнение кредитных обязательств закреплено в ст.810 ГК РФ.

Согласно закону:

такое право распространяется на все виды кредитных (заемных) обязательств, не обусловленных предпринимательской деятельностью;
оно не может быть ничем ограничено, кроме условий договора, но последние не могут противоречить закону и ухудшать положение заемщика по сравнению с тем, что установлено на законодательном уровне;
возможен как полный расчет, так и частичный – без ограничений;
единственная обязанность заемщика – своевременно, не менее чем за 30 дней, уведомить кредитора о своем намерении.

Условиями кредитного договора может быть установлен конкретный порядок досрочного исполнения обязательств, в том числе сокращены сроки уведомления, а также подробно определены процедурные нюансы. Условия договора детализируют право заемщика, но не могут его ограничивать или ставить под условие .

Досрочное погашение ипотечного кредита

При ипотеке действуют все те же самые нормы, что и при любых иных видах кредитования, однако, прежде чем решиться досрочно погашать кредит, очень важно определить, будет ли это выгодно и насколько.

Некоторые нюансы:

Существует очень много доводов в пользу того, чтобы погасить ипотеку досрочно, но, в отличие от других кредитов, существует не меньшее количество аргументов против этого. Гасить ипотеку досрочно далеко не всегда выгодно. Это долгосрочный и сложный вид кредитования, серьезно подверженный влиянию рыночных факторов – инфляции, росту или падению цен на недвижимость, изменениям кредитной политики банков и особенностям государственной поддержки и регулирования ипотечного кредитования.
Ипотеку правильнее рассматривать как предмет долгосрочного и стратегического финансового планирования. Прежде чем принять решение о досрочных расчётах, необходимо правильно расставить акценты, сделать расчеты исходя из условий сегодняшнего дня и будущего, точно определить, будет ли это выгодно. Самое правильное решение – привлечь к анализу специалиста.
Подумайте, будет ли досрочное погашение более выгодным, чем возможности получения налогового вычета, использования средств маткапитала, направления свободных денежных средств на формирование резерва, инвестиционную деятельность, открытие вклада под проценты.
Если же вы все-таки приняли решение гасить ипотеку досрочно, четко определите цель – сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку, — подходы к решению данных задач будут отличаться.
Зачастую условия досрочного расчета по ипотеке подробно расписываются в договоре – обязательно изучите их. Не исключено, что банком установлен мораторий на проведение досрочного расчета в течение какого-то периода времени (обычно это несколько месяцев) и (или) минимальный размер суммы взноса.

Досрочное погашение аннуитетного кредита

С тех пор как законодательство ограничило действия банков, связанные с их правами влиять на условия досрочных расчётов по кредитам, большинство кредитных продуктов используют систему более выгодных для банков аннуитетных платежей, а не дифференцированных.

При аннуитетной системе расчетов по кредиту заемщик обязан ежемесячно вносить равнозначную сумму, которая складывается из тела кредита и процентов. Это довольно-таки удобно для заемщика, но вся хитрость заключается в том, что первично он в большем объеме погашает проценты, а не основной долг. По мере расчетов ежемесячная сумма выплаты по процентам снижается, а сумма выплаты по основному долгу увеличивается. Выгода банка очевидна – он зарабатывает на процентах.

При погашении аннуитетного кредита возможны два способа досрочного частичного погашения . Как правило, конкретный способ оговаривается в договоре, а если нет – определяется заемщиком при подаче заявления и согласовывается с банком. При первом способе целью является снижение плановой суммы платежа, при втором – сокращение срока кредитования.

Со стороны заемщика очень важно при подаче заявления четко оговорить, какую цель он преследует. Иначе все суммы, превышающие ежемесячный платеж, будут просто скапливаться на счете заемщика (ссудном счете) и списываться банком согласно графику платежей, не влияя ни на уменьшение планового платежа, ни на сокращение срока кредитования.

Заявление клиента может служить основанием для автоматического изменения графика, но далеко не всегда. Если автоматически это невозможно (следует уточнять в банке), необходимо получить новый график.

Исключением из вышеуказанных ситуаций является способ погашения долга путем безакцептного списания средств со счета заемщика (ссудного счета или заранее указанного при оформлении кредита, например, депозитного или карточного). При таком способе возможно безакцептное списание не только планового ежемесячного платежа, но и всей суммы, находящейся в день списания на счете заемщика. Конкретное условие и порядок его исполнения должны быть отражены в договоре кредитования, дополнительном соглашении с банком или в отдельном заявлении заемщика, влекущем изменение условий договора.

Безакцептное списание всей находящейся на счете суммы на день платежа довольно-таки удобно и обычно влечет автоматическую корректировку графика погашения кредита. Если же списывается только плановая сумма, ее можно увеличить, написав соответствующее заявление в банк и определив, какую цель вы преследуете – уменьшить срок кредита или снизить размер будущих плановых платежей. После исполнения банком заявления необходимо получить новый график.

Полное и частичное погашение

Полное и частичное погашение кредита преследуют несколько разные цели. При полном погашении решается задача досрочного прекращения договора в связи с его исполнением. При частичном погашении цель – либо снизить ежемесячное долговое бремя, либо сократить его общий срок. С точки зрения закона право заемщика досрочно рассчитаться по обязательствам никак не ограничивается решаемыми при этом задачами.

Процедура будет выглядеть так:

В банк направляется заявление о намерении частично или полностью погасить кредит. Обратите внимание: при частичном погашении кредита необходимо указать, что превышающая плановый платеж сумма должна быть направлена на погашение основного долга, иначе не исключено, что банк направит ее на погашение процентов. При полном погашении следует указать в заявлении именно такое намерение.

На счет вносится необходимая для частичного или достаточная для полного погашения сумма.
После списания со счета средств следует при частичном погашении – получить новый график, при полном погашении – справку о том, что кредит погашен в полном объеме.

Правила досрочного погашения

Для успешного и выгодного досрочного расчета по кредиту придерживайтесь несложных правил:

Определите , какие цели и задачи вы намерены решить, погасив долг полностью или частично.
Проанализируйте , будет ли достижение поставленных вами целей действительно выгодно. Помочь в этом помогают финансово-кредитные консультации специалистов.
Изучите условия договора относительно порядка расчетов и досрочного погашения обязательств.
Выполните расчеты, определив сумму частичного/полного погашения. При полном погашении целесообразно подтвердить правильность ваших расчетов в банке.
Подготовьте и направьте в банк заявление о своем намерении. Срок в 30 дней является базовым, он нередко сокращается банками. Форму заявления можно получить в банке или найти на нашем сайте.
Внесите на счет необходимую сумму.
Убедитесь , что внесенная вами сумма списана банком и направлена на погашение долга. Как правило, датой списания считается дата внесения планового платежа. До этого дня могут начисляться проценты и комиссии, которые будут обязательны к погашению.
Получите новый график или документ, подтверждающий полный расчет по вашим кредитным обязательствам.

Можно ли погашать кредит меньшими платежами, чем написано в договоре?

Погашение кредита меньшими платежами, чем написано в договоре и предусмотрено графиком – это нарушение условий кредитования, которое может повлечь применение штрафных санкций. Однако в некоторых случаях такое возможно:

по согласованию с банком, которое оформлено надлежащим образом (дополнительное соглашение, соглашение о рассрочке/отсрочке платежей);
в случае использования ссудного счета как своего рода накопительного, например, когда ранее вы перечисляли на счет большие суммы, чем было предусмотрено графиком, и превышения не списывались банком в счет погашения кредита, а накапливались – в этой ситуации главное, чтобы на дату очередного списания было достаточно средств для планового погашения.

Можно ли гасить кредит большими суммами и снизить процент?

Частичное погашение может решать задачу либо снижения ежемесячного платежа, либо сокращения срока кредитования. Если это прямо не предусмотрено условиями договора или не согласовано с банком в процессе исполнения кредитных обязательств, снизить процентную ставку досрочное погашение само по себе не может.

Если рассматривать цель снижения процента как цель снижения ежемесячной выплаты, то такое достижимо независимо от системы расчетов – аннуитетной или дифференцированной.

Обратите внимание:

если используется аннуитетная система расчетов, снижение суммы выплаты по процентам в ежемесячном платеже может оказаться не особо ощутимым – сказывается суть такой системы расчетов;
при дифференцированной системе платежей – когда процент начисляется на остаток долга, – сумма платежей по процентам действительно ощутимо снижается.

Вместе с тем, при постановке цели снизить переплату по кредиту, которую образуют именно проценты, лучше прибегнуть к решению задачи сокращения срока кредитования . Очевидно, что чем меньше будет срок кредитования, тем быстрее будет убывать размер основного долга и тем меньше будет совокупный размер начисленных и выплаченных процентов на дату полного погашения долга.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное полное погашение кредита – юридически значимый факт, который оказывает влияние на условия договора страхования.

Чтобы вернуть страховку, необходимо заявить свои требования:

Проанализируйте условия кредитования и страхования. Важно определить, кто является выгодоприобретателем – банк или страхования компания, каким образом производилась оплата по договору страхования – сумма была сразу выплачена за счет соответствующей части кредитных средств либо перечислялась постепенно вместе с ежемесячными платежами по кредиту в виде фиксированной суммы или в процентном отношении к сумме кредитных обязательств.
Подготовьте и направьте заявление о пересчете и возврате страховых выплат в банк или страховую компанию – в зависимости от того, кто был выгодоприобретателем. Если сумма страховых выплат предполагает плановое погашение в течение срока кредитования, то речь должна идти о прекращении договора страхования.
При отказе в возврате страховых выплат или игнорировании требования, действия банка (страховой компании) можно обжаловать в суде. Наш дежурный юрист онлайн готов оперативно проконсультировать вас по данному вопросу.

Как рассчитать сумму для досрочного погашения кредита?

Для проведения расчетов есть несколько вариантов:

Воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
Воспользоваться универсальным калькулятором для досрочного погашения кредита на нашем сайте.
Обратиться в банк и попросить рассчитать сумму.
Сделать расчеты самостоятельно.

Использование калькуляторов-сервисов – самый простой способ расчетов. При этом есть возможность просчитать и проанализировать различные варианты, например, отталкиваясь от вашей цели – уменьшить плановый платеж или срок кредита. При обращении в банк услугу могут расценить как оплачиваемый сервис и взять за это определенную сумму. Самостоятельные расчеты требуют понимания используемых банком формул и не исключают ошибок.

Если у вас остались неразрешенные вопросы по поводу полного или частичного досрочного погашения кредита, то наш юрист онлайн готов незамедлительно на них ответить.

Для досрочного погашения кредита или его части нужно обратиться с заявлением в то отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека. Заявление может быть исполнено только после погашения просроченной задолженности , а также текущего аннуитетного платежа (при совпадении даты досрочного погашения с платежной датой). Подробно об условиях и порядке частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, читайте .

Датой погашения долга является дата перечисления денежных средств. Рассмотрение заявления происходит довольно быстро и заемщик может спокойно закрыть свой кредитный счет либо уменьшить размер платежей за счет внесения досрочно части задолженности.

Как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит?

Лучше всего гасить ипотеку с постоянным опережением графика постепенно снижая размер задолженности. Например, если положен платить 10 тыс. рублей в месяц, можно вносить 15 или 20 тыс. рублей. За счет этого сокращается срок кредитования и уменьшается размер переплаты.

Документ составляется в письменном виде в двух экземплярах. В заявлении заемщик просит кредитора списать в безакцептном порядке в день следующего планового погашения денежные средства с определенного банковского счета (нужно указать номер). Четко должна быть указана сумма для списания и номер кредитного договора в рамках, которого все это делается.

Если вносится лишь часть средств, то есть кредит не закрывается, то делается отметка о том, что списываемая сумма не включает в себя денежные средства в размере, необходимом для планового погашения основного долга и уплаты процентов, наличие которых требуется обеспечить. Внизу нужно поставить личную подпись с расшифровкой. Заявлению присваивается свой регистрационный номер.

Важно! Заявление на досрочное погашение - обязательный документ, без которого невозможно снять обременение в ЕГРН. Поэтому просто внести деньги на счет, чтобы закрыть кредит - не получится. Нужно соблюсти все требования процедуры, предусмотренной законодательством.

Инструкция по полному закрытию кредита раньше срока

Закрытие кредита – самый счастливый день в жизни заемщика. Но важно все сделать правильно, чтобы не получилось, что за ним осталась еще какая-то задолженность , которая со временем из-за неоплаты и штрафов увеличивается как снежный ком. Для этого нужно для начала запросить в банке справку о состоянии долга со всеми начисленными процентами на конкретную дату, когда заемщик наметил досрочное погашение.

Порядок действий по шагам:

Написание заявления о досрочном погашении кредита и закрытие ссудного счета.
Внесение нужной суммы для закрытия задолженности.
Контроль за закрытием счетов операционистами.
Получение в банке справки об отсутствии долга.
Снятие обременения с квартиры в Росреестре.

В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга и закладную (если она оформлялась). Все это понадобится для снятия обременения в ЕГРН. Хранить документы рекомендуют три года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке. Далее нужно будет посетить Росреестр и погасить регистрационную запись об обременении.

Какие документы и когда банк должен выдать?

После полной выплаты кредита в Сбербанке нужно забрать справку о погашении долга, закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Если планируется оформлять налоговый вычет, то потребуются также копии кредитного договора, квитанции об оплате процентов, справка банка об уплаченных процентах за прошедший год.

Для снятия обременения потребуется:

заявление заемщика;
документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
закладная и справка о погашении кредита из банка.

Если закладная не оформлялась, то в Росреестр подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом даже не нужно уплачивать государственную пошлину. Если закладная была, то при погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется и передается бывшему заемщику .

Как погасить и закрыть задолженность через Сбербанк-онлайн?

Для досрочного погашения кредита через сервис Сбербанк-онлайн нужно получить доступ на сайт. Зайдя в свой личный кабинет можно будет совершить все нужные платежи. Сервис доступен только тем, у кого есть телефон и карточка Сбербанка.

Рассмотрим, как происходит процедура. Заемщику придется пройти следующие шаги:

Как видим, онлайн погашение кредита не такая уж и сложная процедура. Главное, чтобы были средства на счету заемщика, например, на его платежной карте, которыми можно будет закрыть задолженность. Позднее заемщик может наблюдать как изменился размер ежемесячных платежей в связи с досрочной оплатой . Для этого нужно зайти в рубрику «График платежей», где отражаются текущие проплаты по кредиту и размер новых платежей по кредиту.

Как получить подтверждающие документы от СБ в таком случае?

Если кредит погашается полностью, то для снятия обременения будет нужна официальная справка банка с подписью и печатью, где будет сказано, что долг погашен. Распечатка из личного кабинета о внесении полной суммы кредита в этом случае не подойдет. Поэтому заемщику нужно все же подъехать в банк и заказать бумажную версию справки для подачи в Росреестре.

Какой из вариантов удобнее и предпочтительнее — онлайн или оффлайн?

С точки зрения, как выгодно платить, удобны оба варианта, но если хочется совершить процедуру побыстрее, то лучше выбрать онлайн-погашение . Обычно его используют те, у кого заработная плата поступает на карту Сбербанка. Идеален этот способ и для тех, кто регулярно оплачивает кредит с небольшим опережением графика. В этом случае не нужно каждый раз приезжать в банк и оформлять заявление.

Если же кредит гасится полностью, то возможно имеет смысл сразу сделать это в отделении банка, чтобы забрать все нужные документы для снятия обременения в Росреестре. К тому же крупные суммы, которые обычно требуются для досрочного закрытия ипотеки, не всегда удобно держать на карте.

Нет ограничений. Более того перевести деньги можно даже онлайн, используя специальный сервис банка. При закрытии кредита придется взять справку о досрочном погашении кредита и снять обременение в Росреестре. После этого заемщик становится полноправным собственником и может продавать, менять, завещать, дарить свою недвижимость без оглядки на мнение старого кредитора.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Досрочный расчет по кредиту - распространенная практика, которая стала особенно популярной после 2011 года, когда законодательно были устранены косвенные препятствия к этому в виде устанавливаемых банками ограничений. Воспользоваться досрочным погашением кредитного долга может любой заемщик - это его право. Однако важно грамотно это сделать - на самых выгодных для себя условиях.

Право на досрочное погашение

Общее право на досрочное исполнение кредитных обязательств закреплено в ст.810 ГК РФ.

Согласно закону:

такое право распространяется на все виды кредитных (заемных) обязательств, не обусловленных предпринимательской деятельностью;
оно не может быть ничем ограничено, кроме условий договора, но последние не могут противоречить закону и ухудшать положение заемщика по сравнению с тем, что установлено на законодательном уровне;
возможен как полный расчет, так и частичный - без ограничений;
единственная обязанность заемщика - своевременно, не менее чем за 30 дней, уведомить кредитора о своем намерении.

Некоторые нюансы:

Существует очень много доводов в пользу того, чтобы погасить ипотеку досрочно, но, в отличие от других кредитов, существует не меньшее количество аргументов против этого. Гасить ипотеку досрочно далеко не всегда выгодно. Это долгосрочный и сложный вид кредитования, серьезно подверженный влиянию рыночных факторов - инфляции, росту или падению цен на недвижимость, изменениям кредитной политики банков и особенностям государственной поддержки и регулирования ипотечного кредитования.
Ипотеку правильнее рассматривать как предмет долгосрочного и стратегического финансового планирования. Прежде чем принять решение о досрочных расчётах, необходимо правильно расставить акценты, сделать расчеты исходя из условий сегодняшнего дня и будущего, точно определить, будет ли это выгодно. Самое правильное решение - привлечь к анализу специалиста.
Подумайте, будет ли досрочное погашение более выгодным, чем возможности получения налогового вычета , использования средств маткапитала, направления свободных денежных средств на формирование резерва, инвестиционную деятельность, открытие вклада под проценты.
Если же вы все-таки приняли решение гасить ипотеку досрочно, четко определите цель - сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку, - подходы к решению данных задач будут отличаться.
Зачастую условия досрочного расчета по ипотеке подробно расписываются в договоре - обязательно изучите их. Не исключено, что банком установлен мораторий на проведение досрочного расчета в течение какого-то периода времени (обычно это несколько месяцев) и (или) минимальный размер суммы взноса.

При аннуитетной системе расчетов по кредиту заемщик обязан ежемесячно вносить равнозначную сумму, которая складывается из тела кредита и процентов. Это довольно-таки удобно для заемщика, но вся хитрость заключается в том, что первично он в большем объеме погашает проценты, а не основной долг. По мере расчетов ежемесячная сумма выплаты по процентам снижается, а сумма выплаты по основному долгу увеличивается. Выгода банка очевидна - он зарабатывает на процентах.

При погашении аннуитетного кредита возможны два способа досрочного частичного погашения . Как правило, конкретный способ оговаривается в договоре, а если нет - определяется заемщиком при подаче заявления и согласовывается с банком. При первом способе целью является снижение плановой суммы платежа, при втором - сокращение срока кредитования.

Безакцептное списание всей находящейся на счете суммы на день платежа довольно-таки удобно и обычно влечет автоматическую корректировку графика погашения кредита. Если же списывается только плановая сумма, ее можно увеличить, написав соответствующее заявление в банк и определив, какую цель вы преследуете - уменьшить срок кредита или снизить размер будущих плановых платежей. После исполнения банком заявления необходимо получить новый график.

Полное и частичное погашение

Полное и частичное погашение кредита преследуют несколько разные цели. При полном погашении решается задача досрочного прекращения договора в связи с его исполнением. При частичном погашении цель - либо снизить ежемесячное долговое бремя, либо сократить его общий срок. С точки зрения закона право заемщика досрочно рассчитаться по обязательствам никак не ограничивается решаемыми при этом задачами.

Процедура будет выглядеть так:

В банк направляется заявление о намерении частично или полностью погасить кредит. Обратите внимание: при частичном погашении кредита необходимо указать, что превышающая плановый платеж сумма должна быть направлена на погашение основного долга, иначе не исключено, что банк направит ее на погашение процентов. При полном погашении следует указать в заявлении именно такое намерение.

На счет вносится необходимая для частичного или достаточная для полного погашения сумма.
После списания со счета средств следует при частичном погашении - получить новый график, при полном погашении - справку о том, что кредит погашен в полном объеме.

Правила досрочного погашения

Для успешного и выгодного досрочного расчета по кредиту придерживайтесь несложных правил:

Определите , какие цели и задачи вы намерены решить, погасив долг полностью или частично.
Проанализируйте , будет ли достижение поставленных вами целей действительно выгодно. Помочь в этом помогают финансово-кредитные консультации специалистов.
Изучите условия договора относительно порядка расчетов и досрочного погашения обязательств.
Выполните расчеты, определив сумму частичного/полного погашения. При полном погашении целесообразно подтвердить правильность ваших расчетов в банке.
Подготовьте и направьте в банк заявление о своем намерении. Срок в 30 дней является базовым, он нередко сокращается банками. Форму заявления можно получить в банке или найти на нашем сайте.
Внесите на счет необходимую сумму.
Убедитесь , что внесенная вами сумма списана банком и направлена на погашение долга. Как правило, датой списания считается дата внесения планового платежа. До этого дня могут начисляться проценты и комиссии, которые будут обязательны к погашению.
Получите новый график или документ, подтверждающий полный расчет по вашим кредитным обязательствам.

Можно ли погашать кредит меньшими платежами, чем написано в договоре?

Погашение кредита меньшими платежами, чем написано в договоре и предусмотрено графиком - это нарушение условий кредитования, которое может повлечь применение штрафных санкций. Однако в некоторых случаях такое возможно:

по согласованию с банком, которое оформлено надлежащим образом (дополнительное соглашение, соглашение о рассрочке/отсрочке платежей);
в случае использования ссудного счета как своего рода накопительного, например, когда ранее вы перечисляли на счет большие суммы, чем было предусмотрено графиком, и превышения не списывались банком в счет погашения кредита, а накапливались - в этой ситуации главное, чтобы на дату очередного списания было достаточно средств для планового погашения.

Можно ли гасить кредит большими суммами и снизить процент?

Если рассматривать цель снижения процента как цель снижения ежемесячной выплаты, то такое достижимо независимо от системы расчетов - аннуитетной или дифференцированной.

Обратите внимание:

если используется аннуитетная система расчетов, снижение суммы выплаты по процентам в ежемесячном платеже может оказаться не особо ощутимым - сказывается суть такой системы расчетов;
при дифференцированной системе платежей - когда процент начисляется на остаток долга, - сумма платежей по процентам действительно ощутимо снижается.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное полное погашение кредита - юридически значимый факт, который оказывает влияние на условия договора страхования.

Чтобы вернуть страховку, необходимо заявить свои требования:

Проанализируйте условия кредитования и страхования. Важно определить, кто является выгодоприобретателем - банк или страхования компания, каким образом производилась оплата по договору страхования - сумма была сразу выплачена за счет соответствующей части кредитных средств либо перечислялась постепенно вместе с ежемесячными платежами по кредиту в виде фиксированной суммы или в процентном отношении к сумме кредитных обязательств.
Подготовьте и направьте заявление о пересчете и возврате страховых выплат в банк или страховую компанию - в зависимости от того, кто был выгодоприобретателем. Если сумма страховых выплат предполагает плановое погашение в течение срока кредитования, то речь должна идти о прекращении договора страхования.
При отказе в возврате страховых выплат или игнорировании требования, действия банка (страховой компании) можно обжаловать в суде. Наш дежурный юрист онлайн готов оперативно проконсультировать вас по данному вопросу.

Для проведения расчетов есть несколько вариантов:

Воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
Воспользоваться универсальным калькулятором для досрочного погашения кредита на нашем сайте.
Обратиться в банк и попросить рассчитать сумму.
Сделать расчеты самостоятельно.

Использование калькуляторов-сервисов - самый простой способ расчетов. При этом есть возможность просчитать и проанализировать различные варианты, например, отталкиваясь от вашей цели - уменьшить плановый платеж или срок кредита. При обращении в банк услугу могут расценить как оплачиваемый сервис и взять за это определенную сумму. Самостоятельные расчеты требуют понимания используемых банком формул и не исключают ошибок.