Что бросается в глаза в линейке кредиток от Хоум Кредит банка, так это карта CashBack Gold с её уникальной особенностью – возвратом 3% с суммы любых покупок. Несомненно, есть представители карточной «фауны», которые возвращают и 5%, но только в бонусных категориях (автозаправки, рестораны и др.), как, например, Gold от ВТБ24. В нашем же случае вы имеете право на кэшбэк с любой (!) покупки. Даже 13% налога (НДФЛ), которые банк вычитает из вашего вознаграждения и уменьшает денежный бонус до 2,61%, всё равно не повлияют на привлекательность карты, т.к. лучше варианта вы не найдёте. Но чтобы воспользоваться всеми её достоинствами, надо уметь ей пользоваться. Смотрите все нюансы в обзоре.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	500000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 25 до 64 лет
Процентная ставка	29,9%	Годовое обслуживание	2988 руб.	Документы	по 2-м документам
Льготный период	до 51 дней	SMS-информирование	50 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	5% , мин. 500 руб.	Срок действия	3 года	Программа лояльности	Программа скидок "Карта города"
Льготный период на снятие наличных	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	349 руб. / 349 руб.	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Да / Нет	Использование собственных средств	Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	3%
Преимущества	Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт)
Недостатки	Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа

CashBack Gold Хоум Кредит банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Если долг в конце расчетного месяца менее 500 руб. ежемесячная комиссия 0 руб., иначе 249 руб.

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% , мин. 500 руб.

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

349 руб./349 руб.

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 25 до 64 лет

Документы

по 2-м документам

Программа лояльности

Программа скидок "Карта города"

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт)

Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа

Подробнее о тарифах и условиях

Золотой кэшбэк от Хоум Кредит банка

Держатели этого пластика в своих отзывах рекомендуют оформлять сразу Gold-карту из-за её высокого кэшбэка. Только надо учесть, что сумма, с которой возвращаются средства, будет ограничиваться величиной кредитного лимита (не более 500 тыс. руб.).

Облегчённая карта из семейства банка () вернёт обратно на счёт чуть поменьше (2% за вычетом налога 13%), но при этом условия её получения попроще, да и лимит всего 10 тысяч рублей (его трудно потом повысить). У золота лимит уже от 10 до 500 тысяч, но и получить её сложнее.

Возрастная планка увеличивается (от 25 до 64 лет) и кроме паспорта необходимо предоставить два документа – проверять платёжеспособность уже будут основательнее (у лиц с испорченной шансы существенно понижаются). Стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы и постоянная регистрация в регионе оформления карточки.

Еще одно существенное отличие золотой карты – увеличенная ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного лимита: 249 руб. против 149 руб. по легкой карточке. С такой комиссией (2 988 руб. в год) кэшбэк действительно будет «золотым», но, к счастью, условия по карточному продукту предусматривают возможность эту комиссию не платить, если на конец расчётного (не путать с платёжным!) периода задолженность будет менее 500 рублей. Подробнее о периодах читайте в статье.

Обслуживание карты будет бесплатным, если мы гасим долг до конца расчётного периода, иными словами льготный период у нас сокращается до 30 дней (от начала до конца расчётного месяца).

Больше различий между золотом и картой версии Лайт нет. Процентная ставка 29,9%, минимальный платёж 5% (мин. 500 руб.), льготный период 51 день (не действует на снятие наличных), платное SMS-информирование (50 руб./мес.), существенные штрафные санкции. Грабительские комиссии 349 руб. за снятие наличных (причём и собственных средств в своих же банкоматах) явно указывают на отношение банка к подобным операциям.

В начале вам выдадут неименную карточку (у которой ограничения по лимиту снимаемых денег и запрет оплаты в интернете), а потом пришлют по почте основную именную (её можно получить и в отделении).

Как пользоваться CashBack Gold Хоум Кредит банка с выгодой

Все нюансы обслуживания и проблемы у семейства кэшбэковых карт Хоум Кредит банка одинаковы. Мы подготовили для вас что-то вроде этих карт, куда вас и направляем, чтобы не повторяться в этом обзоре. Крайне рекомендуется ознакомиться с этим материалом для того, чтобы не наступать на одни и те же грабли (судя по отзывам, люди часто не понимают, откуда берутся комиссии). Там основные рекомендации, как сделать карточку действительно выгодной и доходной.

Дополнительно лишь приведём расчёт кэшбэка в зависимости от оборота (только покупки):

• Оборот 10000 в месяц – получаем 261 рубля (3132 в год);
• Оборот 20000 в месяц – получаем 522 рубля (6264 в год);
• Оборот 30000 в месяц – получаем 783 рубля (9396 в год).

Как видите, даже при условии оплаты ежемесячной комиссии (249 руб.) все затраты с лихвой покрываются возвратом средств по карточке.

Число владельцев дебетовых и кредитных карточек неуклонно растет. Пластик значительно облегчает оплату товаров. Кафе и рестораны охотно снимают средства. Заработавший от банка Хоум Кредит кэшбэк-сервис становится инструментом, помогающим неплохо сэкономить и возвратить часть денег обратно.

Партнерская сеть перевалила за 20 тысяч и продолжает расти. Помимо рассрочки от 4 месяцев до года, удастся накапливать бонусные баллы и производить их обмен.

Обзор кэшбэк-сервиса от банка Хоум Кредит

Задача cashback заключена в привлечении клиентов, приводящих к росту продаж и успешной раскрутке банков. Она необходима как уже состоявшимся финучреждениям, так и новичкам.

Расширяются банковские услуги, и возникает тесная взаимосвязь между продавцом и покупателем, где посредником становится удобный сервис. Процент возврата денег на пластик разнится и варьируется от 1 до 10.

Значительно расширяются возможности владельца карточки. Приобретается обувь, одежда, белье, бытовые приборы, электроника, игрушки и книги. Оплачиваются билеты на концерт, авиаперелет и спортивные состязания, бронируются отели и гостиницы.

Хоум предлагает клиентам использовать сервис на льготных условиях. Выгода становится очевидна, учитывая постоянное расширение партнерской сети. Доступ обеспечивает дебетовая карточка и кредитки.

Как получить компенсацию с помощью кэшбэк?

Получение компенсации не вызывает сложностей и происходит автоматически после покупки и оплаты услуг. Существует несколько категорий, различающихся процентной ставкой.

Для проведения операции используют две кредитки (Gold и Platinum) и дебетовую Космос. Оформление проходит в онлайн режиме. Придется заполнить заявку или анкету и активировать услугу.

При посещении офиса с правоустанавливающими бумагами происходит выдача пластика. Если клиент заказывает именную карточку, он сможет за время изготовления использовать моментальную версию с действующим кэшбэком.

Программа «Польза»

Разработана интересная программа » Польза», позволяющая не изучать постоянно условия и активно применять карты в повседневной жизни. Некоторые отличия по процентам зависят от типа пластика, имеющего свою программу.

В зависимости от типа услуг и регулярности будет происходить начисление баллов, эквивалентных рублю. За короткий срок участники программы смогли обменять порядка 100 миллионов рублей.

Проследить в реальном времени за начислением и израсходованными средствами предпочтительней после подключения пакета смс-сообщений. Отчет поступает через 10 минут и обозначается остаток. Подробно расписано состояние счета в личном кабинете.

Программы для кредиток

Размер компенсации зависит от кредитной карты. Потенциальный владелец сможет сделать сравнение.

Пакет Platinum получает приоритет и способствует возвращению неплохих сумм, затраченных в одном месяце. За год удастся сохранить приличные деньги.

Для карты » Космос»

Положительный отзыв заслужил продукт » Космос». Преимущества возникают с момента приобретения, не говоря об экономии на покупках.

1. Пластик заказывают на сайте, заполнив несложную анкету. Получение происходит в офисе.
2. Выбирается магазин, входящий в партнерскую сеть.
3. В окошке обозначается номер, отпечатанный на лицевой стороне.
4. Выбирается товар и отправляется в корзину.
5. Баллы начисляются сразу после оплаты.
6. В Booking.com ставка подходит к 2 процентам, Aliexpress — 5, в MotherCare — 7 и Lamoda — 10 процентам.

Путешествия, питание в ресторанах и кафе, заправка бензином входят в категорию с размером в 3 процента. За различные покупки гарантировано начисляется 1 процент, особенно если они сделаны вне партнерской сети.

Как использовать баллы?

Бонусные баллы начисляются не позднее 5 дней с момента оплаты. Они конвертируются в реальные деньги с учетом ограничений. Месячный потолок достигает 2000 рублей и доходит до 3 тысяч при использовании ставки в три процента.

На поступление средств отводится 10 дней, достаточных для списания в интернет-банке после произведения расходов. Бонусные баллы сгорают, если не будут обменены за 12 месяцев.

Карты с кэшбэк

На Gold и Platinum потолок лимита достигает 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 29.8 годовых. Предусмотрен льготный период, укладывающийся в 51 день. За снятие наличных возьмут 4.9 процента комиссионных. Минимальный платеж будет 5 процентов от задолженности плюс установленный процент.

Разница заключается в баллах от 1 до 3 процентов для Gold и от 2 до 5 — Platinum. При оплате услуг в первом случае ставка составит 34.9, во втором — 29.9 процента. Правда обслуживание Платинум достигает 2990 рублей и это на две тысяч дороже аналогичной кредитки.

Список преимуществ

Обращение в Хоум Кредит сразу приносит первые льготы, учитывая привязку к кэшбэк и программу «Польза». Потенциальный клиент:

• приобретает нужные типы карточек, дополняющих друг друга;
• без комиссии удастся оплатить коммунальные платежки и услуги связи, налоги и штрафы;
• для управления и своевременного оповещения заводится личный кабинет, приложение » Мобильный банк» и пакет-смс;
• после проведения операций клиент получает уведомление и узнает баланс счета (они также смогут поступать на электронный ящик);
• инновационные технологии делают безопасными покупки в интернет-магазинах и при оплате карточкой;
• предусмотрено страхование, уменьшающее риски.

Хоум постоянно разрабатывает программы, интересные приемлемыми ставками и отсутствием жестких требований. Наибольшая экономия возникает при закупках в партнерской сети.

Схема начисления

Схема начисления не отличается наворотами. Один балл приравнивается к одному рублю. Установлены определенные рамки, подсчеты осуществляются на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте. В месяц удастся скопить и конвертировать от 2000 до 3000 рублей.

Условия оформления

Приобретение и оформление карты занимает немного времени. Достаточно иметь под рукой ноутбук или планшет:

• на портале Хоум происходит регистрация и открывается личный кабинет;
• выбирается карточка, заполняется анкета или заявка, высылаемая в режиме онлайн;
• одобрение приведет к сбору бумаг для сверки сведений в заявлении;
• выдача неименной карты пройдет в ближайшем филиале, где заодно проверят документы;
• в перечень входит паспорт гражданина страны и выписка с места работы за последние 3 месяца;
• именной пластик сделают через определенный промежуток, и в течении этого срока удастся пользоваться моментальной карточкой, включающей кэшбэк.

Паспорт докажет наличие гражданства и штамп прописки в регионе с филиалом Хоум. Отсутствие работы не станет преградой при регулярном начислении доходов на счет. Возрастная рамка укладывается от 21 года до 64 лет. В качестве замены берут загранпаспорт, пенсионное и водительское удостоверение.

Плюсы и минусы

Подводя итоги можно снова оценить конкретные плюсы кэшбэка и обратить внимание на минусы, свойственные картам.

• весьма привлекательно смотрится упрощенная процедура оформления и сбор минимального пакета (отсутствует понятие залога и поручительства);
• удастся распоряжаться суммой от 10 000 до 300 тысяч рублей и спокойно оплачивать покупки вместе с услугами;
• программа » Польза» помогает скапливать баллы и допускает снятие наличных до конца расчетного периода;
• до 10 и свыше процентов возникает экономия при закупках у партнеров Хоум;
• удачно продумана схема погашения, допускающая множество способов (особенно просто использовать мобильный и интернет-банкинг).

• ставка кредитования в 29.9 процента пока довольно высокая, в реальности она в среднем доходит до 32.9;
• при оформлении возникает недопонимание со стороны менеджеров, затягиваются сроки рассмотрения и выдачи, включаются ненужные услуги;
• сотрудники стремятся навязать страховку, не объясняя ее достоинства (отказ приводит к повышению ставки).

Gold

Кэшбэк

• 1% на все
• 3% в категориях: АЗС, кафе и рестораны, путешествия
• 5-10% при покупке у партнеров

Возврат : баллами
Начисление : 1 балл = 1 рубль
Можно потратить

Комиссия : 990 руб./год

Premium

Кэшбэк

• 1,5% на все
• 5% в категориях: АЗС, кафе и рестораны, путешествия
• 5-10% при покупке у партнеров

Возврат : баллами
Начисление : 1 балл = 1 рубль
Можно потратить : в любых магазинах (все прозрачно!)

Комиссия : 4 990 руб./год

Особенности

Обмен баллов на любые покупки без всяких ограничений: достаточно выбрать покупку в Интернет-банке.
Возможность пополнения счета мобильного с помощью баллов

Максимальный кэшбэк : 2 000/3 000 (см. категории) баллов/мес.

У карт премиум и голд одинаковы следующие условия:

Кредитный лимит – до 300 000 рублей
Процентная ставка – от 29,8% годовых
Беспроцентный период – до 51 дня

Лидеры рейтинга дебетовых карт

Лидеры рейтинга кредитных карт

Хоум Кредит «Польза» Gold и Platinum с кэшбэком, отзывы:

Пользуетесь картой? Вы можете оценить ее, и помочь с выбором другим!

Покупки с кэшбэком в первую очередь ассоциируются с банковскими продуктами - именно банки изначально предложили своим клиентам возврат денег за совершенные покупки в магазинах-партнерах. В этом смысл cashback - дословно этот термин переводится с английского как «возврат наличных». Банки не остановились на этом и пошли дальше, предлагая возвращать деньги клиентам за пользование собственными продуктами.

Биглион предлагает кэшбэк от Хоум Кредит Банк - одного из лидеров банковского сектора по обслуживанию физических лиц. Воспользоваться предложением просто: зарегистрированные пользователи Biglion автоматически становятся участником всех акций, проводимых совместно с партнерами. Нужно только соответствовать простым требованиям и бонус не заставит себя ждать. Помимо этого, присоединившись к компании друзей Биглион и Home Credit, вы ощутите все преимущества работы с банком:

• Фокус на потребности клиентов банка: в центре внимания - человек со своими желаниями и возможностями;
• Европейские стандарты сервиса;
• Круглосуточная поддержка клиентов: для вас - колл-центр и Хоум-чат;
• Возможность подать онлайн-заявку на открытие вклада, кредита или инвестиционного счета;
• Филиальная сеть по стране: от Калининграда до Хабаровска;
• Комфортное приложение для смартфонов и планшетов, а также сервис «Интернет-банк»: управляйте своими счетами и расходами, не отрываясь от основных дел;
• Крупнейшая в розничном сегменте программа покупок в рассрочку: оперативное принятие решения и низкие проценты.

Все преимущества ощущаешь, лишь когда присоединишься к многочисленной группе клиентов банка. Становится очевидным, почему Хоум Кредит Банк считается одним из лучших в секторе обслуживания физических лиц. И дело не только в выгодных условиях по кэшбэку по картам Home Credit: внимание и забота о клиенте ощущается во всем.

Хоум Кредит Банк: с кэшбэком выгоднее

Несмотря на относительную молодость по сравнению с другими представителями кредитно-финансового сектора (Home Credit начал свою работу в 2002 году) банк занял свою нишу в розничном секторе, предлагая клиентам сервис, выходящий за рамки чисто банковского. Разветвленная сеть партнеров по стране, разнообразие банковских продуктов и выгодные проценты по кредитам и депозитам помогли сделать счастливыми более 32 миллионов клиентов. И на этом Home Credit не останавливается.

Клиентам Хоум Кредит Банка предлагаются следующие услуги:

• Открытие сберегательных счетов в российских рублях и иностранной валюте, а также инвестиционного - для операций с ценными бумагами;
• Кредитные и дебетовые карты, в том числе последние - в валюте;
• Карта рассрочки Home Credit: забираете товар, а платите потом. Рассрочка на любые покупки - 3 месяца, а в сети партнеров - 12 месяцев. Количество последних уже перевалило за 20 000;
• Заказ товара в рассрочку непосредственно с сайта банка: оформите онлайн-заявку, подпишите кредитный договор и курьер привезет ваш заказ;
• Дополнительные услуги: страхование (медицинское, от несчастных случаев, имущества, детское и др.), депозитарные операции, финансовая защита (уменьшите сумму ежемесячных выплат и увеличьте срок кредита), информационные сервисы и пр.

Особняком стоят условия по кэшбэку от Home Credit. Речь не только о покупках в сети партнеров: становитесь обладателем кредитной или карты рассрочки и получайте бонус в виде реальной суммы денег. Предложение по кэшбэку от Хоум Кредит Банка действует для каждого зарегистрированного пользователя Biglion - Не упустите момент.

Как получить кешбек от Home Credit

Собственно, об этом уже сказано выше. Главное - это зарегистрироваться на www.сайт. Процедура регистрации быстрая и простая и занимает пару минут. Став обладателем персонального кабинета на нашем сайте вы сразу же получаете возможность пользоваться бонусами от наших партнеров. Авторизуйтесь в своем аккаунте и переходите на страницу с предложениями по кэшбэку, а далее следуйте простым советам:

• Перейдите в отдельный раздел с предложениями от банков-партнеров - «Кредиты и займы», а затем на страницу Хоум Кредит Банк;
• Внимательно прочитайте правила и условия получения кэшбэка от Home Credit. Это не займет много времени - здесь нет «информации мелким шрифтом»: все прозрачно и понятно;
• Нажимайте на кнопку «Купить с кэшбэком» и переходите на сайт Хоум Кредит Банка. Наши поздравления - вы получили право воспользоваться cashback (при соответствии необходимым условиям);
• Осталось только воспользоваться предложением банка, оформить необходимую услугу и дождаться подтверждения. Как только информация об этом появится в вашем личном кабинете, мы оперативно зачислим сумму кешбека на ваш счет.

Банк устанавливает продолжительность подтверждения cashback до одного месяца - это нужно учитывать. Чтобы не пропустить этот момент и зачисление денежных средств на ваш персональный счет, заходите в личный кабинет и следите за обновлениями. Информация о ваших покупках и начисленном кэшбэке по каждому партнеру хранится и доступна пользователям.

• Возможность оформить дополнительные карты
• Оплата без комиссии услуг ЖКХ и связи, штрафов, пошлин и налогов
• Информационный сервис СМС-пакет
• Интернет-банк и мобильный банк (iPhone, Android, WindowsPhone)
• Извещения по обычной и электронной почте
• Безопасные покупки в Интернет по картам с технологией 3D-Secure
• Бесконтактные платежи PayPass и PayWave
• Страхование банковских карт

Как оформить

• Заполните заявку на сайте и получите специальное предложение банка
• Заключите договор в ближайшем офисе
• Получите карту и активируйте

Требования к заемщику

• Гражданство России
• От 21 до 64 лет
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
• Постоянный источник дохода
• Стаж работы на текущем месте от 3 месяцев
• Наличие стационарного рабочего телефона
• Наличие домашнего или мобильного телефона

Необходимые документы

• Паспорт РФ

О банке

Банк основан в 1990 году. Изначально был зарегистрирован в Зеленограде. В 2002 году был куплен HomeCreditGroup.

В 2003 банк переименован в «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Центральный офис банка зарегистрирован в Москве. Банк действует по лицензии Центрального банка № , выданной 15 марта 2012 года. Международным агентством Fitch банку присвоен кредитный рейтинг B+ с прогнозом «Стабильный». Хоум Кредит - коммерческий банк, ориентированный на розничное кредитование. Банк занимает 1 место по количеству выданных POS-кредитов. Партнерская сеть магазинов включает 90 000 организаций. По количеству выпущенных кредитных карт банк занимает 11 место. Хоум Кредит стремится стать универсальным банком. Развивает сотрудничество с корпоративным сегментом и предлагает зарплатные проекты.

Отделения банка присутствуют в 2 000 городов России. Сеть обслуживания состоит из 7 филиалов, 280 собственных офисов и 100 000 точек в магазинах партнеров. Банкоматная сеть насчитывает 440 банкоматов и 330 терминалов. Отделения связи Почты России принимают платежи в пользу Хоум Кредит. Социальная активность банка сосредоточена на проектах поддержки детей. Хоум Кредит помогает детскому творчеству в программе «Дети рисуют!». Проект «Синяя птица» финансирует образование детей из малообеспеченных семей. Банк ведет программы повышения финансовой грамотности. Пассивы банка на 60% сформированы вкладами физических лиц. Средства на счетах предприятий - 13%. Собственные средства банка - 14%.

В структуре активов 76% занимают кредиты. Розничные кредиты составляют 90% кредитного портфеля. Вложения в ценные бумаги - 11% активов. В 2016 году Хоум Кредит заработал 6 млрд руб. Розничные продукты Хоум Кредит банка включают вклады, потребительские кредиты и карточные продукты. Банк оказывает услуги страхования.Клиентская база физических лиц - 30 млн человек. Держателей банковских карт среди них 5 млн. Бонусная программа «Польза» позволяет получать кэшбэк в виде баллов при оплате покупок по карте. Повышенное начисление в категориях - рестораны, АЗС и путешествия. После списания оплаты товаров и услуг в магазинах-партнерах банка можно компенсировать оплату накопленными баллами.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Хоум Кредит Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в homecredit.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Как активировать новую карту?

Карты Хоум Кредит выпускаются заблокированными, во избежание использования иными лицами. Активировать карту можно