Современные путешественники в кошельке не держат больших денежных сумм. Зачем им рисковать, если можно заказать лучшие валютные дебетовые карты 2019 года в банках РФ. Утерянная карточка легко блокируется, а средства остаются на счету клиента.

Дебетовая карта MasterCard Standard от Сбербанка

Дебетовая карта в долларах, евро за 750 рублей в год? Это реальное предложение от Сбербанка. Начиная со второго года пользования MasterCard Standard , плата за обслуживание снижается до 450 рублей . Период действия карточек – 3 года . Перевыпуск (в т.ч. внеочередной) Сбербанк осуществляет бесплатно.

При утрате дебетового экземпляра или ПИН-кода плата за эмиссию составит 150 рублей.

Банкирами установлены такие ограничения по карте:

• на снятие в Сбербанке денег – 150 тысяч дневной лимит, полтора миллиона – месячный;
• суточный лимит на обналичивание в других банках – 50 тысяч ;
• на пополнение – максимум 10 миллионов в сутки.

Получение выписки по счету в банкоматах – 15 рублей . В банковских отделения документ выдается бесплатно.

Валютный вариант MasterCard Black Edition от Альфа-Банка

Как и Сбербанк, Альфа-Банк предлагает клиентам получить валютный дебетовый экземпляр – карточку MasterCard Black Edition с пакетом услуг «Максимум». Использование такого экземпляра позволяет гражданину безвозмездно снимать денежные средства в банкоматах зарубежных банков.

Преимуществами такого предложения Альфа-Банка являются:

• плата за снятие денег на территории РФ в банкоматах банков-партнеров не взимается;
• участие в программах лояльности;
• если межбанковский перевод осуществлен посредством онлайнового функционала Альфа-Банка – плата отсутствует;
• индивидуальное обслуживание;
• максимальный перевод – 5 миллионов ;
• можно подключить 5 дополнительных карточек;
• ежедневный лимит на снятие денег – 600 тысяч ;
• полтора миллиона ;
• срочный выпуск - три дня.

Выпуск и плановый перевыпуск дебетового экземпляра осуществляется бесплатно. Эмиссия новой карточки взамен утраченной – 270 рублей .

Предложение Россельхозбанка Персональная карта VISA Instant Issue

Минимальный срок действия валютного экземпляра от Россельхозбанка – 2 года . В какой валюте открывать счет решает соискатель. Держатели VISA Instant Issue участвуют в программе лояльности банка «Урожай» автоматически. За каждую потраченную сотню банкиры начисляют полтора бонуса.

Клиент может оформить счет в долларах, евро или национальной валюте РФ.

Нюансы при использовании валютных дебетовых карточек:

• возможность эмиссии дополнительных вариантов;
• обслуживание основного/дополнительного экземпляра – 150 рублей ;
• обналичивание – бесплатно в Россельхозбанке и банках-партнерах, в других банковских учреждениях – 1% ;
• месячный лимит на обналичивание – 2 миллиона ;
• смс-оповещение – 59 рублей ;
• блокировка - бесплатно;
• справка об остаточных средствах – 150 рублей .

Дебетовый валютный вариант «Газпромбанк-МИР» Classic от Газпромбанка

Дебетовые карты в валюте предлагает и Газпромбанк . Рассмотрим условия использования карточки «Газпромбанк-МИР» Classic. На официальном сайте банкиры все тарифы указали в национальной валюте РФ.

Когда карта оформлена в долларах, комиссионные банковская структура тоже взыскивает в долларах. Размер платежа будет эквивалентен рублевому показателю тарифа.

Основные моменты использования «Газпромбанк-МИР» Classic:

• двухлетний период действия;
• выпуск основного, дополнительного варианта – одна тысяча ;
• стоимость повторной эмиссии колеблется от 150 рублей до 1 тысячи и зависит от причины перевыпуска;
• пополнение – бесплатно;
• внутрибанковские переводы безвозмездные;
• межбанковские переводы – 0,5% от суммы, на карты банков-партнеров – бесплатно;
• выписка по счету предоставляется безвозмездно, справка – 50 рублей .

Валютная Visa Gold от Межтопэнергобанка

Использование дебетовой карты Visa Gold с тарифным планом «Стандарт» от Межтопэнергобанка сулит немало выгод клиенту:

• открытие валютных счетов;
• выпуск осуществляется бесплатно;
• начисление процентов на остаток – 2% в валюте РФ, 0,5% - в долларах/евро;
• кешбэк за любые покупки – 0,25% , в т. ч. и приобретенные за доллары;
• бесплатные выписки по счету;
• снятие денег в банкоматах Межтопэнергобанка, ПАО «Банк Уралсиб» – до 150 тысяч в месяц бесплатно, если больше – 1% от снимаемой суммы;
• обналичивание в банкоматах иных банковских структур – 1% .

Плата за плановый перевыпуск карты отсутствует. Если Visa Gold утеряна, украдены, потерян ПИН-код, то стоимость эмиссии нового экземпляра составит 600 рублей для основного варианта и 250 для дополнительного.

За ускоренное оформление карт взимаются комиссионные в размере полутора тысяч. Плата за обслуживание «золотой» карточки (в год):

• полторы тысячи – основная;
• 1100 рублей – дополнительная.

Валютный дебетовый вариант Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка

С Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка путешественники будут чувствовать себя комфортно в любой стране.

Преимущества такой валютной карты заключается в:

• бесплатном СМС-Банке, интернет-банке;
• бесплатном снятии денег (долларов, евро) в банкоматах других стран;
• возможности подключения дополнительных карточек;
• аренде банковской ячейки на льготных условиях;
• страховании клиента на время поездок по Европе;
• суточном ограничении по расходам – 3 миллиона ;
• дневном лимите на обналичивание/пополнение/переводы – полмиллиона (в т. ч. долларах евро).

Комиссионные за экстренную выдачу денег при потере карты не взимается.

Дебетовые валютные карты не пользуются повышенной популярностью в России. Тем ни менее большая часть крупных банках имеют в своем арсенале эти предложения. Платежные карты со счетом в долларах и евро в большей степени востребованы среди VIP-клиентов, хотя есть предложения и для массового сегмента.

Если отталкиваться от предпочтений в разрезе валют карточного счета, то популярность евро и доллара одинакова в соотношении 50 на 50. Подавляющая доля клиентов, оформляющих карты в зарубежной валюте, используют их во время поездок заграницу. Это позволяет избежать декларирования вывоза валюты и снизить суммы комиссий при конвертации, что удобно, безопасно и значительно упрощает путешествие.

В среднем около 10-15% всех дебетовых карт банков – это валютные карты. Причем, часть из них приходится на мультивалютные предложения (если таковые имеются в банке), особенностью которых является одновременное открытие сразу трех счетов – в рублях, в евро и в долларе США.

Дебетовые карты в иностранной валюте

Сегодня можно бесплатно оформить классическую и премиальную дебетовую карту в долларах или в евро. Достаточно быстрый способ стать владельцем валютной карты – это получить пластик моментального выпуска.

Неименной пластик может относиться к платежной системе VISA или MasterCard. Он имеет ограниченные возможности, что сказывается на удобстве использования, зато стоимость обслуживания таких карт в несколько раз ниже. У держателя карт минимального уровня возникнуть сложности при использовании в интернете и при расчетах заграницей. Также карты моментального выпуска не дают никаких преимуществ держателю (например, экстренное получение наличных или консьерж-сервис).

Куда привлекательнее смотрятся карточки классической серии. Годовое обслуживания по ним будет несколько выше (в пределах 1-8 тысяч рублей), но и преимуществ больше: выше лимиты на снятие наличных, доступны привилегии от платежных систем.

Наиболее весомыми предложениями в разделе валютных расчетных карт являются карты премиум класса. Они дороги в обслуживании, стоимость может доходить до десятков тысяч рублей в год. Но обладают многими плюсами, недоступными по остальным продуктам:

• высокие лимиты на снятие наличных;
• привилегии от платежных систем;
• льготные курсы обмена;
• индивидуальное сопровождение, консьерж-сервисы;
• выдача наличных при утере карты и прочее.

Отдельно строкой идут мультивалютные карты, позволяющие оперировать несколькими валютными счетами.

Мультивалютные карты

Схема работы мультивалютных (бивалютных) карт позволяет одновременно держать деньги на основном счете в рублях и вспомогательных счетах: евро и долларе. При операциях деньги с картсчета списываются в той валюте в которой проводится расчет. Если же средств в нужной валюте недостаточно, то попытка списания происходит по следующей схеме вначале рубли, следом доллары США и уже потом евро.

Если же валюта операции будет отличной от рубля/евро/доллара, то списание произойдет сначала в валюте, которая соответствует платежной системе, потом конвертируется в валюту расчета. Конвертация проводится по курсу банка на момент операции.

На примере это выглядит так: допустим карта обслуживается платежной системой на карточном счете находится 10 000 рублей, 1000 $ и 1000 EUR.

• Нужно провести платеж на сумму 5 000 рублей. В этом случае спишется 5 000 рублей с рублевого счета. На карте останется 5 000 рублями и по 1000 в иностранной валюте.
• Если платеж на 15 000 рублей, то вначале спишется 10 000 рублями, следом оставшиеся 5 000 рублей будут сконвертированы с долларового счета. При курсе, например, 60 рублей за 1 доллар, это составит 83,34 $. Итого на счетах останется: 0 рублей, 916,66 $ и 1 000 евро.
• Если платеж составляет 1300 долларов, то с карты спишется в следующем порядке: 1000 долларов, после этого 15 000 рублей конвертируют в 250 долларов и спишут их, после остаток в 50 долларов будет сконвертирован с евро-счета (например, курс 68 рублей за 1 рубль), что составит 44 евро. Таки образом, на счете останется 0 рублей, 0 долларов и 956 евро.

Каждый из трех счетов по мультивалютной карте имеет свой номер и остатки. При этом клиент может пользоваться деньгами с любого из счетов. Лимит на операции, зачастую устанавливается в рублях, что иногда выдает незначительные расхождения между суммой платежа в иностранной валюте при перерасчете на рубли. Причиной этого является разница курсов.

Плюсами мультивалютных карт является:

• экономия на обслуживании, так как вместо трех карт у держателя всего одна;
• одновременный доступ к трем валютам;
• возможность быстрого обмена в онлайн-банкинге или других дистанционных сервисах обслуживания клиента;
• автоматическое списание средств со всех счетов, если недостаточно валюты расчета.

Доходность валютных карт

На сегодня использовать валютные дебетовые карты в качестве доходных не имеет смысла. Ставки по ним невысоки и находятся в диапазоне от 0,1% до 1,5% в год. Традиционно начисления на евро меньше, чем на доллар.

Наиболее доходными являются карты в евро и долларе от региональных некрупных банков. Самая высокая ставка на середину октября 2017 года в Локо-Банке по карте «Максимальный доход»: от 1% до 1,75% в год по евро и доллару, при соблюдении ежедневного остатка на счете не менее 1 000 доллара/евро или при обороте от 1 000 долларов или евро в день.

Известные банки, такие как Тинькофф и Связь-Банк предлагают ставки 0,1% в год. По картам Сбербанка начисление процентов и вовсе не предусмотрено.

Именно поэтому, дебетовые карты с валютными счетами чаще всего используются для сохранения денег при свободном доступе и для расчетов.

Кэшбэк, бонусы по валютным картам

Банки прилагают валютные карты с функциями накопления бонусов и кэшбэком. Это дополнительное преимущество, которое позволяет эффективно использовать карту при расчетах в том числе в интернете и за границей.

В частности, предложения с кэшбэком есть в:

• банке Тинькофф по карте «Tinkoff Black». Держатель может вернуть от 1% до 30% от суммы покупки в зависимости от категории трат;
• Связь-Банке в линейке карт «Платежная JCB» азиатской платежной системы JCB с кэшбэком 1% от расчетов заграницей и на иностранных сайтах;
• Райффайзенбанк по карте «Gold Package» с возвратом 5% от трат в определенных категориях, которые периодически меняются банком;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития по карточному тарифу Базовый Platinum возвращает 0,5% от интернет-покупок.

И предложения с бонусными программами:

• Сбербанк по программе Спасибо начисляет бонусы по всем своим валютным картам;
• Россельхозбанк предлагает держателям валютных карт дисконтные, бонусные программы и программы лояльности, в рамках которых можно приобрести товары из специального каталога;
• Русский Стандарт по картам платежной системы American Express реализует бонусную программу Membership Rewards, позволяющую накопить баллы и использовать их на оплату отелей, отдыха или покупку электроники.

Риски и комиссии при использовании валютных карт

Финансовый эксперт Михаил Штейнбок считает, что любые карты, вне зависимости от валюты счета, несут в себе определенные риски для держателя. Пластик может быть утерян, взломан мошенниками. Поэтому он рекомендует использовать для хранения денег счета или депозиты. А на карточные продукты стягивать средства по мере необходимости и применять их для текущих и ближайших расходов.

Оформление валютных карт целесообразно в следующих случаях:

• получение регулярного дохода в иностранной валюте;
• регулярные поездки заграницу;
• избежание декларирования при пересечении границы.

Еще один минус валютной карты – это конвертация в зарубежных странах, национальная валюта которых отлична от евро и доллара. Например, при расчетах картой Мастеркард с долларовым счетом в Норвегии, вначале будет поведен обмен долларов на евро, а после уже евро в норвежские кроны. Аналогично и в других странах, где валюта карты не совпадает с валютой страны. В этом случае расходы по двойной конвертации ложатся на держателя.

Также на конечный размер конвертации влияют дополнительные комиссии, которые закладываются банком и платежной системой. Первая, называемая OIF (Optional Issuer Fee) – это комиссия, которая должна компенсировать банку колебания курса. Зачастую она небольшая. Вторая – это эмитентно-расчетная комиссия, которую платит банк платежной системе, в тех случаях, когда валюты счета и платежа не совпадают. Например, Visa может взять за проведение операции 2% от суммы, а вот у MasterCard эта же трансакция будет бесплатной. Эту финансовую нагрузку в итоге также несет держатель карты.

Помимо этого, может быть установлена комиссия ISA (International Service Assessment Fee). Ее взимают за сам факт использования карты за рубежом.

Минимизировать комиссии и дополнительные финансовые потери можно. Для этого следует оформлять карту в валюте, необходимой на время поездки.

Немного про страховку

Деньги на дебетовых картах являются застрахованными. Однако, возмещение по валютным счетам имеет свои особенности. При наступлении страхового случая клиенту возмещается сумма не более 1 миллиона 400 тысяч рублей и только в национальной валюте, независимо от валюты карточного счета и по курсу на день наступления страхового случая.

Обзоры дебетовых карт с валютными счетами

На сегодня на рынке более 400 карт со счетами в валюте. Наиболее интересными и, главное, надежными являются предложения крупных банков.

Карты в долларах и евро

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит предлагает карты мировых платежных систем Visa и MasterCard со счетами в евро и долларе США:

• доходная карта «Хорошие новости» с картсчетом в долларах и евро, стоимостью выпуска 25 долл/евро и бесплатным годовым обслуживанием;
• бесплатная в выпуске и обслуживании карта «Ключ (инвалюта)» с конвертаций по курсу эмитента без дополнительной комиссии. Есть вариант с моментальной выдачей «Ключ».

Использование карт доступно за границей и в интернет-магазинах. Оформление занимает один день, достаточно явиться в отделение с паспортом. Карта «Хорошие новости» доходная, приносит 0,5% в год с долларового остатка на картсчете и 0,2% с евро.

Связь-Банк

Здесь можно бесплатно оформить Платежные карты в евро или долларе США, в том числе одну неименную моментального выпуска:

• «Платежная» – классическая версия дебетовой валютной карты, с годовым обслуживанием в 20 долл/евро;
• «Платежная Gold», карта с повышенными суммами лимитов на снятие и подключенными бонусными программами от банка. Обслуживание обойдется в 95 долл/евро;
• «Платежная неперсонализированная» – карта начального уровня за 5 долл/евро в год, выдается с 14 лет. Подходит для небольших трат.

По карта установлен лимит на снятие наличных в день. Превышение лимита повлечет за собой комиссию в 0,5% от суммы, а неразрешенный овердрафт – 36,5% в год.

Конвертация валюты осуществляется по курсу банка. При проведении за рубежом операции по карте Visa в валюте отличной от евро или доллара комиссия составит 2%.

Тинькофф Банк

Агропромкредит банк

«Мультивалютная» карта со счетами в рублях/долларе США/евро, платежные системы Visa или MasterCard, категория Gold. Оформление бесплатное, годовое обслуживание 4 00 рублей. Необходимо внести первоначальный взнос на счет карты в размере 45 000 рублей. Годовая ставка:

• в рублях 1%;
• в валюте 0,1%.

Снятие наличных в банкоматах и кассах эмитента – 1% от суммы, в сторонних банках 1%, мин. 90 руб. / 3 долл. / 2 евро. Лимит снятия – 300 000 рублей. Конвертация проводится по курсу банка. Смс-информирование 30 рублей в месяц.

ВТБ 24

Более интересное предложение по «Мультикарте» в ВТБ 24:

• выпуск бесплатный;
• обслуживание за пакет Мультикарта 249 рублей в месяц. При подключении пакета на сайте банка обслуживание бесплатное. Ежемесячная оплата возвращается, если среднемесячный остаток по карте или оборот не менее 15 000 рублей;
• 0,01% годовых;
• снятие наличных в кассах и банкоматах эмитента – бесплатно, в сторонних банках 1%, но не менее 6 долл/евро, бесплатно при обороте от 5 000 рублей в месяц;
• лимит на операции по всем дебетовым картам держателя: до 350 тысяч рублей в день и не более 2 миллионов рублей за месяц (в эквиваленте);
• конвертация по курсу банка.

Предусмотрено бесплатное оформление до 5 дополнительных карт.

При минимальной сумме покупок от 5000 рублей по карте начисляется:

• кэшбэк от 1% до 10% в зависимости от подключенной категории;
• бонусы по опциям «Коллекция» и «Путешествия».

Карты в японских йенах

Платежные карты JCB, категории Standard/Gold/Platinum со счетом в йенах предлагают в Связь-Банке. Оформление в офисе бесплатное. Годовое обслуживание от 2 100 ¥ до 25 000 ¥, в зависимости от категории пластика. Получить наличные в йенах в банкоматах эмитента невозможно. При получении заграницей комиссия банка составит 1%, минимум 650 ¥. Ежедневный лимит от 300 000 до 1 200 000 ¥, зависит от категории карты. При расчетах заграницей и через интернет на иностранных сайтах банк вернет 1% от стоимости покупки.

Также в йенах можно оформить карты в Газпромбанке.

Помимо рассмотренных продуктов, валютные карты есть во всех крупных банках: Райффайзен, ЮниКредит, Россельхоз и других. Предложений много, выбор для потенциального держателя сложен, и он должен отталкиваться от своих индивидуальных требований.

Есть два неизменных правила, которых стоит придерживаться – это оформление карты в евро для стран еврозоны и оформление карт в долларе для Америки, Африки, Азии. В то же время Мультикарта позволяет «убить двух зайцев» одним выстрелом. В любом случае, богатый выбор и конкуренция среди банков позволяют подобрать дебетовую валютную карту как для клиента среднего сегмента, так и для VIP-клиентов.

Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы - обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка - отличное решение, предложенное банком для соотечественников.

Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.

Виды валютных карт Сбербанка: что общего?

Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.

Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.

Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.

Дополнительная карта открывается для маленьких граждан от 7 лет, при согласии родителя или опекуна. Для владельцев премиального класса назначен предельный возраст - 65 лет.

Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.

Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.

Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис. Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий. Бонусы можно перечислить на благотворительность.

Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:

• контактный, когда проводят касанием карты к считывающему устройству;
• с помощью бесконтактных сервисов, обеспечивающих высокую безопасность банковских операций.

За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.

Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.

Классика от Сбербанка

Momentum

Visa Classic стандартная - карта классического типа, эмитируемая на 3 года. Стоимость обслуживания в первый год составит по видам валютных карт: 750 руб / $25 / 25 евро, в последующие годы - 450 руб / $15 / 15 Евро.

Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.

К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.

При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.

Классика для пользующихся авиатранспортом

Visa Aeroflot

Для путешественников Сбербанк предусмотрел два вида классических карт, открытие которых осуществляется на тех же требованиях к возрасту клиента. Стоимость обслуживания карт в первый год составляет 900 руб / $35 / 35 евро, в последующие - 600 руб / $20 / 20 евро.

Visa по программе Аэрофлота дает возможность получить скидку при приобретении авиабилетов. Оплата билетов, покупок товаров и услуг сопровождается начислением бонусных «миль», из расчета от 1-3 бонус-миль за каждые 60 руб / $1 / 1 euro оплаченных покупок.

Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы - авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.

Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия - 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».

«Премиальный» пластик

Золотые Visa и MasterCard

Gold-карты Visa и MasterCard открываются для держателей достигших 18 лет; стоимость годового обслуживания карты - 3000 руб / $100 /100 евро. Программа «Спасибо» от Сбербанка владельцам «золотого» пластика дает больший размер «премиальных»:

• 5% при оплате в кафе, ресторанах;
• 1% при совершении покупок в супермаркетах;
• 0,5% - на другие виды приобретений.

Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.

Visa Platinum

Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:

• 10% бонусов при оплате на автозаправках;
• от 5% до 20% бонусов от партнеров Сбербанка;
• 20%-ные скидки при оплате такси бизнес-класса, аренду автомобилей, упаковку багажа при авиаперелетах;
• Скидки 10% при оплате проживания в сети отелей AZIMUT.

Стоимость обслуживания пластика ежегодно составляет 4900 руб / $100 / 100 евро.

Особенности валютных карт

Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США - долларовой картой Сбербанка, в странах Европы - открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:

• требуется следить за сохранностью трех карт;
• по каждой потребуется ежегодная оплата обслуживания;
• пользователю необходимо помнить ПИН-код каждого носителя, коды доступа в мобильный или удаленный банкинг;
• к основным открывают дополнительные карты для членов семьи, что также потребует контроля.

Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.

Но выход есть - мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России - рублевого, в США - с долларового.

Как происходит конвертация валюты

По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.

Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:

• 300 руб.;
• 5 usd;
• 100 euro.

Курс продажи валют на дату транзакции, например:

• 55,19 рублей за $1;
• 68,89 рублей за 1 euro.

В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.

Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.

После завершения операции, остатки на счетах: 0 рублей; $0; 95,30 euro.

Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.

Основной валютой платежа в этой ситуации будет доллар. Переводим сумму в долларовый эквивалент: 40 gbr * 1,4445 (соотношение 1 gbr / $1) = $57,78.

Конвертация валюты через карту: недостающая сумма ($57,78 — $5) = $52,78. Обращаемся к счету в евро, соотношение 1 euro / $1 = 1,24; нам потребуется $52,78 / 1,24 = 42,56 euro.

Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом - по нулям и 57,44 euro.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.

Основным документом для открытия счета физическому лицу является паспорт, где указано место регистрации проживания на территории страны. Прописка может быть постоянной или временной. Решение по нерезидентам банк принимает в индивидуальном порядке. Время, необходимое для эмитирования карты, составляет 2 недели.

О готовности карты клиент получает СМС-сообщение. Открывая валютный счет, клиент заключает договор банковского обслуживания, и вносит на счет небольшую сумму: 10 рублей или $ 5.

Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.

Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.

Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.

Как закрыть валютный счет

Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:

• решения владельца счета, о котором он лично уведомляет банк поданным заявлением установленной формы;
• окончания договора банковского обслуживания.

Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.

В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.

Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты

Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.

Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.

Лимиты по операциям на 2018 представлены в таблицах*:

Снятие наличных
Ограничения на переводы

*выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка

Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы - взимается полпроцента от сверхлимитных средств.

Снять деньги через другие банки без комиссии не получится: ее размер составит 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.

Как положить доллары или евро на карту

Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая - в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.

Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.

В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.

Видео: путешествие с банковской картой за границу

Заключение

Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых - покупками, оплатой проживания в отеле, учеба - ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка - один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.

В принципе нормальный банк… или больше, наверное, брокер – такое ощущение, что они всех клиентов хотят заставить стать инвесторами)) Я просто пользуюсь картой, бонусы неплохие, кешбек есть – все как у людей. Если бы не постоянные звонки и письма с предложениями «подумать об инвестировании», все было бы норм…А, еще обменный курс хорош. Но в трейдеры я не хочу, и уговоры надоели.

Сергей Перлов, Москва

Возврат денежных средств, банкомат не выдал наличные при снятии по технической неисправности

Московский Кредитный Банк

«13» февраля 2019 года я снимала наличные в банкомате ПАО «МКБ» в ТРЦ «Кунцево Плаза», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ярцевская, 19 (далее – Банкомат), в размере 8000,00 (Восемь тысяч) рублей. Банкомат наличные не выдал, операцию снятие наличных по выписке моего расчетного счета провел. По телефону ПАО «МКБ» сообщили, что банкомат со статусом технической ошибки, далее переводили на...

Вера, Москва

О надежности и удобстве

Являюсь клиентом банка с начала двухтысячных (еще с Инвестсбербанка, с 2008 - ОТП). Встречал отделения головного банка в совершенно разных странах Европы, в т.ч. на постсоветком пространстве. Пользовался там банкоматами и оплачивал карточкой покупки и услуги. За это время не сталкивался ни с какими трудностями при взаимодействии с Банком, меняя карточки по сроку, оформляя вклады (кстати с...

Михаил, Москва

Новая карта банка Тинькоф взамен утерянной.

Тинькофф Банк

Благодарю вашу компанию за оперативность и бесплатную карту. Когда вчера потеряла прежнюю расстроилась, ведь только ей и пользовалась. Вы сделали так, что я почти не почувствовала дискомфорта от потери. И представитель быстро нашёл мое местоположение загородом в частном секторе, все чётко и быстро оформил. Все, что вы делаете, это круто👍👍👍 нам с мужем приятно быть вашими клиентами!

Daria Detkina, Москва

Для переводов

встретил у них столь редко встречающее в российских банках вежливое обслуживание, вообще воспитанных людей мало осталось. Был за тем, чтобы оформить обычную дебетовую карту для переводов. Через онлайн не захотел, так надежнее и проще, да проще потому что можно сразу все вопросы задать. Ну и все, как положено через две недели получил карту на руки, привязал телефон. Мне важно чтобы человек который...

Евгений Коржевский, Москва

Очень удобно. Благодарю!

Локо-Банк

Наша бухгалтерша тетка старой закалки и, кажется, она вечная. Посадила нас всех на Мир и в тот самый банк, где даже дышать можно по согласованному графику. Расписывать неудобства и что я вообще думаю об этой карте и банке не буду, так как тут требуют русскую литературную речь. Ирина – менеджер с Люблинской смогла победить нашего бухгалтерского титана и помогла выбить мне право получать зарплату...

Александр, Москва

Критерии выбора

Сегодня на рынке работает не один десяток банков, у каждого – масса предложений карт разных типов. При выборе рекомендую учитывать следующие критерии:

Оформить карту AllAirlines

Какая карта лучше – в долларах или евро

Тут однозначного ответа дать не могу, да и никто не сможет . Зависит все от того, куда вы планируете ехать и в какой валюте будут совершаться покупки товаров/оплата услуг. Также важна валюта биллинга , то есть в какой валюте банк будет рассчитываться с платежной системой. При неудачном подборе карты вы потеряете на двойной конвертации + банк возьмет с вас процент за трансграничный платеж.

Я кратко рассмотрю все варианты.

Рублевый пластик

• Если оплатить нужно в любой валюте, кроме долларов/евро/рублей . Конвертация будет двойной – рубли - доллары, затем доллары на нужную валюту.
• Для долларов и евро – конвертация одинарная . По евро (MasterCard ) конвертация будет по банковскому курсу, для долларов (Visa ) – по курсу платежной системы. Клиенту особой разницы нет, курсы сопоставимы.

Для долларовых карт

• При оплате в долларах дополнительные проценты не взимаются, конвертации нет;
• При оплате в евро конвертация проходит один раз. Visa – конвертация по курсу платежной системы, MasterCard – по банковскому курсу;
• Любая другая валюта – одна конвертация.

Учтите – в вопросе, как пополнить долларовую карту нет жестких ограничений по валюте, в которой будете ее пополнять. Это можно сделать онлайн , просто переведя деньги, например, с рублевой карточки или через отделение банка. Потери будут за счет курса конвертации, он у большинства банков отличается от курса ЦБ и, конечно, не в пользу клиента.

Карты в евро

• При оплате в евро конвертации нет;
• Доллары – зависит от типа карточки. MasterCard выгоднее, конвертации не будет вовсе, а вот Visa потребует 2 конвертации: евро на доллары, затем доллары на евро;
• Любая другая валюта – 2 конвертации.

Так что долларовая банковская карта подойдет для США и стран, в которых в ходу доллар. Для еврозоны лучше иметь и вариант с евро на счету – сэкономите на конвертациях валюты. Процент потерь кажется небольшим, но какой смысл терять деньги, если можно просто грамотно подобрать тип карты и всё просчитать заранее ?

На какие банки стоит обратить внимание

Ниже упомяну только те банки, в которых я лично открывал карту. Проблем со снятием наличности и оплаты покупок за рубежом не было, так что если собираетесь завести карточку, можете к ним присмотреться.

Дебетовая карта Тинькофф

Предлагается 12 типов дебетовых карт , их можно разделить на несколько категорий:

• Для путешествий . Основная фишка в том, что за покупки начисляются бонусные баллы в виде миль . Этими милями потом можно оплачивать, например, билет на поезд/самолет/другие виды транспорта.
• Для игр . All Games, повышенный кэшбек за покупки игр;
• Карты для покупки техники ;
• Для покупок на всемирно известных интернет-площадках (eBay , AliExpress ).

Так как речь идет в первую очередь о путешествиях, на этом типе карточек Тинькофф остановлюсь подробнее. Я имел опыт работы с OneTwoTrip – предложение ориентировано на тех, кто много времени проводит за рубежом. Позволяет оплачивать проживание в отеле трипкоинами (бонусными баллами).

Условия следующие :

• Бонус начисляется за бронирование номера в отеле через сайт OneTwoTrip (5% ). Я пользовался мобильным приложением OneTwoTrip, и бонус начислялся в размере 7% от потраченной суммы . Если будете покупать авиабилеты, получите 2% и 3% на бонусный счет, соответственно. За обычные покупки начисляют 1% от потраченной суммы в качестве трипкоинов. Можно получить до 30% от расходов, если делаете покупку через интернет-банк по спецпредложению партнера.
• Бонус начисляется и на остаток средств на счету , 7% на сумму до 300000 руб. и 3% на всё, что выше этой величины, но только при условии, что вы совершите покупку с помощью карты за расчётный период .
• Обслуживание обойдется в 299 руб./месяц , а если баланс счета больше 30000 руб., она переходит в категорию «с бесплатным обслуживанием »;
• Пополнение и снятие средств с карты бесплатно при условии снятия суммы более 3000 руб . Если превышен лимит в 150 тысяч, то вводится комиссия в 2% от суммы.
• Если нужно пополнить пластик, для сумм до 300 000 руб. комиссию за это не возьмут. При превышении этой величины дополнительно спишут 2%.

Эта карта самая выгодная, если вам нужно забронировать отель . Неплохой процент бонусных баллов позволит быстро накопить сумму, достаточную для того, чтобы оплатить тот же отель или билет.

Оформить карту OneTwoTrip

Если нужен вариант еще и для расчетов за рубежом , рекомендую смотреть в сторону AllAirlines , её рассмотрим в следующем разделе.

Кредитка Тинькофф Airlines

Зачем за рубежом нужны кредитки поговорим чуть ниже. А пока остановлюсь на условиях работы с данной картой:

• Лимит до 700 000 руб. ;
• Льготный период до 55 дней ;
• Минимальный платеж от 8% (может устанавливаться индивидуально для заемщика);
• Обслуживание в год обойдется в 1890 руб. ;
• При снятии наличных через банкомат с клиента списывают 390 руб.;
• При покупках процент составит 18,9-29,9% в год, при снятии наличных возрастёт до 29,9-39,9%;
• Главная особенность кредитки – начисление бонусных миль . Если будете бронировать авто или номера в отелях через travel.tinkoff.ru, то банк зачисляет на бонусных счет 10% от потраченных денег, за другие покупки на том же сайте дают 5%. Для покупки билетов на самолеты через другие площадки дают возврат 3%, на другие покупки – 2%. Максимальный бонус 30% – получить его можно только за спецпредложения в интернет и мобильном банке.

Эта кредитка интересна выгодным предложением по части бонусов и оплаты с их помощью билетов/отелей. По части льготного периода оплаты есть варианты даже более выгодные. этому вопросу посвящена целиком.

При конвертации валюты курс выше, чем курс ЦБ примерно на 2%.

Оформить карту AllAirlines

Рокет банк

У этого банка есть только дебетовые карточки , условия также неплохие, есть всего 2 тарифа. Сравнение приведу в таблице.

	Уютный космос	Все включено
Обслуживание, руб.	0	290
Начисление на остаток на счете, %	6,5	6,5
		Для расходов в «любимых» заведениях и магазинах доходит до 10%, в остальных случаях – 1%
Стоимость переводов на карточки других банков и внутри Рокет банка	Все переводы внутри банка бесплатны, в месяц 5 бесплатных переводов на карточки других банков. Если лимит исчерпан, комиссия за перевод составит 1,5% (от 50 руб.)	Лимит бесплатных переводов на карточки других банков – 10 в месяц. При переводах на сумму от 100 000 руб. перевод бесплатен
Стоимость пополнения	Только при использовании терминалов/МКБ равна 0,5% от суммы. В остальных случаях пополнение бесплатное	Бесплатно независимо от выбранного метода
Условия снятия наличных	Доступно 5 бесплатных снятий в любом банкомате/кассе мира. С 6-го комиссия равна 1,5% (от 50 руб.)	10 раз в месяц бесплатно в любом банкомате/кассе мира. Затем комиссия 1,5%

Меня в этом банке больше всего привлекает возможность бесплатного снятия денег в любом банкомате мира . Количество ограничено, но практика показывает, что и 5-10 раз в месяц достаточно. Этими картами можно оплачивать и покупки за рубежом, а поможет понять, как выгоднее оплачивать покупки.

Дебетовая карта Рокет

Альфа банк – дебетовая карта Miles

Доступны такие валюты как рубль/доллар/евро . Карточку Miles я рекомендую путешественникам, здесь действует бонусная система в виде начисления миль за оплату товаров/услуг. Повышенный бонус дается за оплату билетов.

Есть несколько тарифов , давайте сравним их в удобной табличной форме.

Пакет услуг	Classic	Signature Light	Signature
Стоимость обслуживания, руб. в год	599 в пакете «Оптимум»	3500 в пакете «Комфорт»	Бесплатное годовое обслуживание. Если открывается доп. карта, её обслуживание обойдется в 3500
Начисление бонуса	1 Альфа-миля за 30 руб./1$/1€	1,5 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€	1,75 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€
Приветственные мили	500	1000	1000
Дополнительные возможности	Отсутствуют	Страховка для путешественников	Страховка, бесплатное обналичивание средств за рубежом. Можно мгновенно привязать к карточке счет в другой валюте

Alfa-miles – лучшая, на мой взгляд, долларовая дебетовая карта . Удобно то, что, если бонусных миль не хватает для оплаты билета, их можно докупить.

Рублевая дебетовка Кукуруза

На выбор доступно 4 типа карт Кукуруза. Все они относятся к платежной системе Mastercard . Меня они заинтересовали тем, что при оплате за рубежом конвертация происходит по курсу ЦБ .

Комиссия за снятие нулевая, но только если клиент подключает услугу «Процент на остаток ». Также она не взимается при обналичивании в диапазоне от 5 до 50 тысяч рублей.

Отдельно выделю то, что пользоваться ей можно в любом банкомате, на котором есть значок MasterCard, и рубли будут конвертированы в доллары по курсу ЦБ . К тому же можно подключить кредитный лимит и использовать ее уже как кредитку. Помните, что шутки с кредитками плохи , вопросу, я посвятил отдельный материал.

Выбрать карту Кукуруза

На что обратить внимание при использовании карточек за рубежом

• При утере/воровстве первой карточки вы оперативно блокируете ее, а перед этим переводите деньги на резервную;
• Если планируете путешествовать по нескольким странам, желательно иметь на пластике и евро, и доллары . Выше я уже разбирал пример, в котором показывал, как происходит конвертация в зависимости от валюты на пластике, валюты биллинга.
• Резервная кредитка даст вам пространство для маневра, если планируете на месте брать в аренду транспорт . Почти все компании позволяют зарезервировать необходимую сумму с карточки клиента. Например, $2000 резервируется с вашей кредитки, вы пользуетесь автомобилем неделю, потом возвращаете его и получаете деньги обратно. Так как вы успеваете сделать это в течение льготного периода, проценты за использование заемных средств не начислятся .

Если у вас только рублевая карточка, то до зарубежной поездки открыть долларовую карту (или евровую) просто необходимо . Потери при конвертации и комиссия за трансграничный платеж на первый взгляд невелики, но их можно снизить до минимума .

Долларовые карты с начислением процентов выгоднее по сравнению с рублевыми за счет бо"льшего процента, который банк начисляет на остаток на счету. Так что если вы копите на отдых за рубежом, то лучше сразу откладывайте сбережения в евро/долларах на пластик. Если вспомнить, что происходило с рублем в последние 2-3 года, так вы защитите свои сбережения от резких курсовых скачков .

Подведение итогов

Все перечисленные карточки претендуют на звание «лучшая » в своей категории, но особенности есть у каждого предложения. Например, Кукуруза хороша возможностью бесплатного обналичивания средств в любом банкомате мира, Тинькофф и Miles от Альфабанка – бонусными милями и возможностью оплачивать за их счет билеты, номера в отелях, пластик от Рокета бесплатен в обслуживании.

Я рекомендую не оставлять вопрос выбора на последний момент и заранее подобрать для себя 2-3 карты от разных банков с тем, чтобы иметь оптимальный вариант для каждой ситуации. Обслуживание их не особо дорого, так что по карману это не ударит.

Надеюсь, материал был полезным для вас. Не забывайте подписываться на обновления моего блога . До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!