Krediidiorganisatsioonide litsentsimise seadus. Milline asutus annab krediidiasutustele litsentse?

3. mai 2006. aasta föderaalseadusega nr 60-FZ muudeti selle föderaalseaduse artiklit 12, mis jõustub 1. jaanuaril 2007. aastal.

Artikkel 12. Krediidiorganisatsioonide riiklik registreerimine ja neile litsentside väljastamine pangatoimingute tegemiseks

Kontrolli- ja järelevalvefunktsioonide täitmiseks peab Venemaa Pank krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut föderaalseaduste ja nende alusel vastu võetud Venemaa Panga määrustega kehtestatud viisil.

Vaadake selle föderaalseaduse artikli 12 kommentaare

Venemaa Föderatsioon; (artikkel 2 nr 86)

3. Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi praegused tunnused on järgmised:

Kahetasandilise pangandussüsteemi olemasolu (Vene Föderatsiooni keskpank - krediidiorganisatsioonid);

Vene Föderatsiooni Keskpanga formaalne sõltumatus Föderatsiooni valitsusorganitest ja Föderatsiooni moodustavatest üksustest;

3) Vene Föderatsiooni Keskpanga finantskontrolli ja -järelevalve puudumine krediidiasutuste üle;

4) krediidiasutustele kohustuslike majandusstandardite kehtestamine Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt.

4. Vene Föderatsiooni Keskpanga ülesanded vastavalt seadusele hõlmavad järgmist:

1) Vene Föderatsiooni territooriumil maksete tegemise reeglite kehtestamine; (artikkel 4 nr 86)

2) raamatupidamise reeglite kehtestamine organisatsioonides, mis ei ole krediidiasutused;

Välisvaluuta reguleerimise ja valuutakontrolli rakendamine; (artikkel 4 nr 86)

4) järelevalve teostamine kindlustusorganisatsioonide tegevuse üle.

5. Krediidiorganisatsioon on:

1) kodanikele ja juriidilistele isikutele laenu andmiseks loodud asutus;

2) pangad ja valuutavahetused;

Juriidiline isik, kes teeb Vene Föderatsiooni Keskpanga väljastatud litsentsi alusel pangatoiminguid kasumi teenimise eesmärgil. (artikkel 1 nr 395)

6. Järjestage numbrid, mis kajastavad Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt krediidiasutustega seotud tegevuste järjestust (ajaliselt):

1) krediidiasutuste tegevuslubade kehtetuks tunnistamine; (4)

2) krediidiasutuste registreerimine; (1)

3) krediidiasutustele tegevuslubade väljastamine; (2)

4) kohustuslike majandusstandardite kehtestamine. (3)

7. Järjesta arvud, mis kajastavad karistusliikide järjestust leebemast karmimani, mida Vene Föderatsiooni Keskpank kohaldab krediidiasutuste suhtes järelevalve tulemusena:

1) krediidiasutuse likvideerimine; (4)

2) rahatrahvi määramine; (2)

3) krediidiasutuse ümberkorraldamine; (3)

8. Omandamistehingute tegemiseks on vajalik Vene Föderatsiooni Keskpanga eelnev nõusolek:

1) üle 5% krediidiasutuse aktsiatest (aktsiatest);

2) üle 20% krediidiorganisatsiooni aktsiatest (aktsiatest); (artikkel 61 nr 86 + artikkel 11 nr 395)

3) mis tahes tehing, millega kaasneb krediidiasutuse aktsiate (aktsiate) omandiõiguse üleandmine.

9. Milline asutus väljastab krediidiasutuste tegevust:

1) Rahandusministeerium;

2) Majandusarengu- ja Kaubandusministeerium;

Vene Föderatsiooni keskpank; (artikkel 4 nr 86)

4) Justiitsministeerium.

10. Millise standardi kehtestab Vene Föderatsiooni Keskpank krediidiasutustele:

1) põhikapitali maksimaalne suurus;

Minimaalne põhikapitali suurus; (artikkel 62 nr 86)

3) asutajate minimaalne arv;

4) maksimaalne osalejate arv.

11. Vene Föderatsiooni Keskpank võib määrata krediidiasutuse juhtimiseks ajutise administratsiooni tähtajaks kuni:

kuus kuud; (artikkel 74 nr 86)

4) ajapiiranguta.

12. Vene Föderatsiooni Keskpank võib pangatoimingute tegemise litsentsi kehtetuks tunnistada järgmistel juhtudel:

1) panga juhi või pearaamatupidaja kriminaal- või haldusvastutusele võtmine;

Aruandluse hilinemine üle 15 päeva;

3) pangale väljastatud tegevusloaga ette nähtud tehingu tegemine;

4) pangapoolsed maksuseaduste rikkumised.

13. Vene Föderatsiooni Keskpank võib määrata krediidiasutusele trahvi summas:

1) mitte rohkem kui 1% minimaalsest põhikapitalist; (artikkel 74 nr 86)

2) mitte rohkem kui miljon rubla;

3) igas suuruses;

4) mitte rohkem kui 1000 töötasu alammäära.

14. Emissioon on:

sularaha täiendav ringlusse laskmine; (artikkel 29 nr 86)

2) viis inflatsiooni vastu võitlemiseks;

3) sularaharingluse operatiivse reguleerimise meetod.

15. Vene Föderatsioonis raharingluse korraldamise aluspõhimõtted hõlmavad järgmist:

1) võimalus hoida sularaha organisatsioonide kassas ilma kohustuslikke limiite arvestamata;

2) organisatsioonide kohustus anda pangale üle kogu sularaha, mis ületab kassas oleva sularaha jäägi kehtestatud piirmäära;

1. Litsentsi kontseptsioon

3. Krediidiasutuste kutsetegevuse litsentsimine Vene Föderatsiooni väärtpaberiturul

Kõik Vene Föderatsioonis loodud krediidiorganisatsioonid kui juriidilised isikud on kohustuslikud riiklik registreerimine. Föderaalse maksuteenistuse (FTS) ametiasutused viivad pankade riikliku registreerimise läbi samamoodi nagu kõik muud juriidilised isikud. Pangategevusega tegelemise õiguse saamiseks peab pank saama litsents pangatoimingute tegemiseks.

Krediidiasutuste riiklik registreerimine ja nende tegevuse litsentsimine on panganduse regulatsioonisüsteemi kõige olulisem komponent kõikides tururiikides. Registreerimine ja litsentsimine reguleerivad erinevate organisatsioonide juurdepääsu finantsturu toimingutele. Eriti karmid nõuded on kehtestatud neile organisatsioonidele, kes sisenevad krediiditurule, st pankadele. Peaaegu kõik riigid nõuavad loodava panga eriregistreerimist ja selle avamiseks loa (litsentsi) saamist.

Litsentsi andmise eesmärk on takistada rahaliselt ebastabiilsete, kõrge riskitasemega organisatsioonide, kellel on asutajate kahtlane maine, turule sisenemine. Registreerimisel ja litsentsimisel kinnitatakse järgmist:

- esiteks panga asutajate pädevus selle loomiseks (pädevus turule sisenemiseks);

— teiseks on asutajatel piisavalt kapitali, et tagada panga jätkusuutlik toimimine;

— kolmandaks tulevase panga juhtide kvalifikatsioon ja äriline maine.

1. Litsentsi kontseptsioon

Föderaalseaduse nr 128 tähenduses kehtivad järgmised põhimõisted:

litsents - tegevusluba väljastava asutuse poolt juriidilisele isikule või füüsilisest isikust ettevõtjale väljastatud eriluba teatud tüüpi tegevuseks, mille puhul on kohustuslik järgida litsentsimise nõudeid ja tingimusi;

litsentseeritud tegevuse liik - tegevuse liik, mille teostamiseks Vene Föderatsiooni territooriumil on vastavalt käesolevale föderaalseadusele vaja hankida litsents;

litsentsimine - litsentside andmisega seotud tegevused, litsentside olemasolu kinnitavate dokumentide uuesti väljastamine, litsentside peatamine litsentsisaaja tegevuse administratiivse peatamise korral litsentsimise nõuete ja tingimuste rikkumise tõttu, litsentside uuendamine või lõpetamine, tühistamine litsentside kontrollimine, litsentsi väljastavate asutustepoolne järelevalve selle üle, et litsentsisaajad täidavad litsentsinõuetele ja -tingimustele vastavat litsentsitud tegevust, pidada litsentsiregistreid, samuti edastada huvitatud isikutele teavet litsentsiregistrite ja muu litsentsimise kohta ettenähtud viisil. ;

tegevusloa nõuded ja tingimused - konkreetsete tegevusliikide litsentsimise sätetega kehtestatud nõuete ja tingimuste kogum, mille täitmine loasaaja poolt on litsentsitava tegevuse teostamisel kohustuslik;

litsentse väljastavad asutused - föderaalsed täitevasutused, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste täitevasutused, kes teostavad litsentse vastavalt käesolevale föderaalseadusele;

litsentsisaaja - juriidiline isik või üksikettevõtja, kellel on litsents teatud tüüpi tegevuseks;

litsentsitaotleja - juriidiline isik või üksikettevõtja, kes on taotlenud tegevusluba väljastavale asutusele konkreetset liiki tegevuse litsentsi taotlusega;

litsentside register - andmete kogum litsentside andmise, litsentside olemasolu kinnitavate dokumentide uuesti väljastamise, litsentside peatamise ja uuendamise ning litsentside tühistamise kohta. (2, lk 4)

Litsentsi andmise peamised põhimõtted on järgmised:

majandusruumi ühtsuse tagamine Vene Föderatsiooni territooriumil;

tegevusloaga tegevusliikide ühtse loetelu koostamine;

ühtse litsentsimenetluse kehtestamine Vene Föderatsiooni territooriumil;

litsentsimisnõuete ja -tingimuste kehtestamine konkreetset liiki tegevuste litsentsimise määrustega;

litsentsimise läbipaistvus ja avatus;

seaduste järgimine litsentsimisel.

Vene Föderatsiooni valitsuse volituste kindlaksmääramine litsentsimisel

Majandusruumi ühtsuse tagamiseks Vene Föderatsiooni territooriumil teeb Vene Föderatsiooni valitsus vastavalt Vene Föderatsiooni presidendi määratud riigi sisepoliitika põhisuundadele:

kiidab heaks konkreetset liiki tegevuste litsentsimise sätted;

määrab kindlaks föderaalsed täitevasutused, kes teostavad teatud tüüpi tegevuste litsentsimist;

kehtestab Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste täitevorganite litsentsitud tegevuste liigid.

2. Pangaasutuste tegevuse litsentsimine

Krediidiorganisatsioonid kuuluvad riiklikule registreerimisele vastavalt föderaalseadusele "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta", võttes arvesse käesoleva föderaalseadusega kehtestatud krediidiasutuste riikliku registreerimise erikorda.

Otsuse krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta teeb Venemaa Pank. Krediidiasutuste asutamist, reorganiseerimist ja likvideerimist käsitleva teabe, samuti muu föderaalseadustega sätestatud teabe sisestamise juriidiliste isikute ühtsesse riiklikku registrisse teostab volitatud registreerimisasutus krediidiasutuste otsuse alusel. Venemaa Pank vastava riikliku registreerimise kohta. Venemaa Panga suhtlemine volitatud registreerimisasutusega krediidiasutuste riikliku registreerimise küsimustes toimub viisil, mille Venemaa Pank on kokku leppinud volitatud registreerimisasutusega.

Kontrolli- ja järelevalvefunktsioonide täitmiseks peab Venemaa Pank Föderaalseaduste ja nende alusel vastu võetud Venemaa Panga määrustega kehtestatud krediidiasutuste riikliku registriraamatut (4, lk 89).

Krediidiorganisatsioonide riikliku registreerimise eest võetakse riigilõivu Vene Föderatsiooni õigusaktidega kehtestatud viisil ja ulatuses.

Krediidiasutus on kohustatud teavitama Venemaa Panka föderaalseaduse "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta" artikli 5 lõikes 1 nimetatud teabe muutumisest, välja arvatud teave saadud litsentside kohta, kolme aja jooksul. päeva jooksul alates selliste muudatuste tegemise kuupäevast. Venemaa Pank teavitab hiljemalt ühe tööpäeva jooksul pärast krediidiasutuselt asjakohase teabe saamist volitatud registreerimisasutust, kes teeb ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse kande krediidiandmete muutumisest. institutsioon.

Litsents krediidiasutuse pangatoimingute tegemiseks väljastatakse pärast selle riiklikku registreerimist käesoleva föderaalseaduse ja selle kohaselt vastu võetud Venemaa Panga eeskirjadega kehtestatud viisil.

Krediidiasutusel on õigus teha pangatoiminguid alates hetkest, kui ta saab Venemaa Panga poolt väljastatud tegevusloa.

Pangatoiminguid tehakse ainult Venemaa Panga poolt käesoleva föderaalseadusega kehtestatud viisil välja antud litsentsi alusel, välja arvatud käesoleva artikli üheksas osas ja käesoleva föderaalseaduse artiklis 13.1 sätestatud juhud.

Venemaa Panga väljastatud litsentsid registreeritakse pangatoiminguteks väljastatud litsentside registris.

Krediidiasutustele väljastatud tegevuslubade registri avaldab Venemaa Pank Venemaa Panga ametlikus väljaandes vähemalt kord aastas. Nimetatud registri muudatused ja täiendused avaldab Venemaa Pank ühe kuu jooksul alates nende registrisse kandmise kuupäevast.

Pangalitsentsis on määratud pangatoimingud, mida krediidiasutusel on õigus teha, samuti valuuta, milles neid pangatoiminguid teha saab.

Pangatoimingute teostamise litsents väljastatakse selle kehtivusaega piiramata.

Pangatoimingute tegemine juriidilise isiku poolt ilma litsentsita, kui sellise litsentsi saamine on kohustuslik, hõlmab selliselt juriidiliselt isikult kogu nende toimingute tulemusel saadud summa sissenõudmist, samuti rahatrahvi sissenõudmist. kahekordne summa föderaaleelarvesse. Inkasso toimub kohtus prokuröri, föderaalseadusega volitatud föderaalse täitevorgani või Venemaa Panga taotlusel.

Venemaa Pangal on õigus esitada vahekohtule nõue litsentsita pangatoiminguid tegeva juriidilise isiku likvideerimiseks, kui sellise litsentsi saamine on kohustuslik.

Ebaseaduslikult pangatoiminguid teinud kodanikud kannavad tsiviil-, haldus- või kriminaalvastutust seadusega kehtestatud korras.

Riigikorporatsioonil “Arengu- ja Välismajanduspank (Vnesheconombank)” on õigus teha pangatoiminguid, mille teostamise õigus on talle antud föderaalseaduse “Arengupank” alusel.

Krediidiorganisatsioonide registreerimise ja pangandustegevuse litsentsimise kord on kehtestatud eelnevalt mainitud föderaalseadustega “Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Pank)”, “Pankade ja pangandustegevuse kohta”, samuti keskpanga juhistega. Venemaa Pank võttis nende alusel vastu, mille kohaselt peavad krediidiorganisatsioonid riiklikult registreerima Venemaa Pangas, mis mitte ainult ei registreeri neid, vaid haldab ka krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut ja annab välja ka pangatoiminguteks litsentse. .

Krediidiorganisatsiooni asutajateks võivad olla juriidilised ja füüsilised isikud, kelle osalemine krediidiasutuses ei ole kehtivate õigusaktidega keelatud.

Riiklikuks registreerimiseks ja litsentsi väljastamiseks peab krediidiasutus esitama mitmeid dokumente, sealhulgas:

1) riikliku registreerimise taotlus ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamine;

2) asutamisleping (osaühingu vormis krediidiorganisatsiooni loomisel);

3) krediidiasutuse põhikiri;

4) asutajate üldkoosoleku protokoll, mis sisaldab selle loomise otsust, nime kinnitamist, põhikirja, täitevorganite juhtide ja pearaamatupidaja ametikohale nimetamise kandidaate jms;

5) tõend (maksekorralduse koopia) krediidiasutuse registreerimise riigilõivu tasumise kohta. Krediidiorganisatsioonide registreerimise eest võetakse tasu Venemaa Panga määratud summas, kuid mitte rohkem kui üks protsent krediidiorganisatsiooni deklareeritud põhikapitalist. Registreerimisest keeldumise korral tasu ei tagastata;

6) asutajate - juriidiliste isikute riikliku registreerimise tõendite notariaalselt tõestatud koopiad, nende raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditi aruanded koos bilansi ja kasumiaruande lisamisega viimase kolme tegevusaasta kohta, samuti organite kinnitus Vene Föderatsiooni maksude ja lõivude ministeeriumi asutajate - juriidiliste isikute kohustuste täitmine kõigi tasandite eelarvete ees viimase kolme aasta jooksul;

7) asutajate - üksikisikute kasumiaruanded, mille on tõestanud maksuhaldur ja mis kinnitab krediidiorganisatsiooni põhikapitali sissemakstud vahendite päritolu;

8) krediidiorganisatsiooni täitevorganite juhtide ja pearaamatupidaja ametikohtadele kandideerijate küsimustikud, mis sisaldavad andmeid nende isikute kohta, kellel on õigus- või majandusalane kõrgharidus ja kogemus krediidiorganisatsiooni osakonna või muu allüksuse juhtimisel vähemalt ühe aasta ja erihariduse puudumisel - sellise osakonna juhtimise kogemus vähemalt kaks aastat; samuti andmed karistusregistri olemasolu (puudumise) kohta;

9) krediidiorganisatsiooni asutajate nimekiri.

Krediidiorganisatsiooni põhikapital koosneb selle osalejate hoiuste summast ja määrab võlausaldajate huve tagava vara minimaalse summa. Põhikirjajärgse kapitali miinimumsumma kehtestab Venemaa Pank. Sissemaksed põhikapitali võivad olla nii raha kui ka materiaalse vara kujul. Samal ajal ei saa kogutud vahendeid, samuti föderaaleelarvest ja osariigi eelarvevälistest vahenditest saadud vahendeid, olemasolevaid vahendeid ja muud föderaalvalitsuse asutustele kuuluvat vara kasutada põhikapitali moodustamiseks, välja arvatud föderaalkapitali poolt ette nähtud juhtudel. seadused.

Krediidiorganisatsiooni põhikapitali mitterahalise osa maksimaalne suurus ei tohiks krediidiasutuse kahel esimesel tegevusaastal ületada 20 protsenti ja järgnevatel aastatel 10 protsenti. Immateriaalset vara, sealhulgas ruumide rendiõigust, ja väärtpabereid põhikapitali hulka ei arvata.

Krediidiasutuse aktsiatest (aktsiatest) üle 5 protsendi omandamine ühe või mitme tehingu tulemusena ühe juriidilise isiku või üksikisiku või isikute rühma poolt, kes on omavahel seotud või sõltuvad, nõuab teavitamist Venemaa Pank, üle 20 protsendi – eelnev nõusolek.

Panga asutajatel ei ole õigust panga liikmeskonnast välja astuda esimese kolme aasta jooksul alates selle registreerimise kuupäevast.

Krediidiorganisatsioonid omandavad juriidilise isiku staatuse alates nende riikliku registreerimise hetkest. Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise teade avaldatakse Venemaa Panga bülletäänis. Krediidiorganisatsiooni pangatoimingute teostamise litsents väljastatakse pärast selle riiklikku registreerimist ja selle kehtivusaega piiramata. Krediidiasutus saab pangatoiminguid teha ainult litsentsi saamisest alates, vastasel juhul nõutakse kogu nende toimingute tulemusel saadud summa juriidiliselt isikult sisse ja föderaaleelarvest nõutakse selle kahekordne trahv. Kogumine toimub kohtus. Venemaa Pangal on õigus esitada vahekohtule nõue litsentsita pangatoiminguid tegeva juriidilise isiku likvideerimiseks.

Krediidiasutus saab teha ainult neid pangatoiminguid, mis on tegevusloas märgitud. Praegu Art. Pankade ja pangandustegevuse föderaalseaduse (muudetud ja täiendatud 31. juulil 1998) artiklis 5 on esitatud täielik loetelu pangatoimingutest, mis hõlmavad järgmist:

Rahaliste vahendite kaasamine era- ja juriidilistelt isikutelt hoiustesse;

Nende vahendite paigutamine teie enda nimel ja oma kulul;

Eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine;

Arvelduste teostamine füüsiliste ja juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel nende pangakontodel;

Rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide kogumine ning sularahateenused era- ja juriidilistele isikutele;

Välisvaluuta ost ja müük sularahas ja sularahata;

Maardlate ligimeelitamine ja väärismetallide paigutamine;

Pangagarantiide väljastamine;

Rahaülekannete tegemine eraisikute nimel ilma pangakontot avamata (v.a postiülekanded).

Otsus riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks loa väljaandmise või sellest keeldumise kohta tehakse hiljemalt kuue kuu jooksul alates kõigi eespool nimetatud dokumentide esitamise kuupäevast. Krediidiasutust teavitatakse otsusest kolme päeva jooksul ning samal ajal esitatakse nõue tasuda kuu jooksul 100 protsenti tema deklareeritud põhikapitalist. Põhikapitali ettenähtud tähtaja jooksul tasumata jätmine või mittetäielik sissemaksmine on krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise otsuse tühistamise aluseks. Põhikirjajärgse kapitali eest tasumiseks avab Venemaa Pank Venemaa Pangas registreeritud panga jaoks korrespondentkonto. Põhikapitali täielikku tasumist kinnitavate dokumentide esitamisel väljastab Venemaa Pank kolme päeva jooksul krediidiasutusele litsentsi pangatoimingute tegemiseks.

Vastloodud krediidiorganisatsioonile võib väljastada järgmist tüüpi litsentse:

Litsents pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta kaasata raha deposiitidelt);

Luba teha pangatoiminguid rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas (ilma eraisikute hoiuseid kaasamata);

Litsents maardlate meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks. Selle litsentsi väljastab keskpank kokkuleppel Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumiga.

Krediidiasutus saab laiendada tehtavate toimingute valikut, hankides järgmist tüüpi litsentse:

Väärismetallidega tehtavate toimingute litsentsid;

Litsentsid eraisikute hoiuste kaasamiseks rublades, mida saab väljastada kahe aasta pärast alates krediidiasutuse riikliku registreerimise kuupäevast;

Litsentsid eraisikute hoiuste kaasamiseks rublades ja välisvaluutas, mis väljastatakse ka kahe aasta pärast alates krediidiasutuse riikliku registreerimise kuupäevast;

Üldlitsents, mille saab väljastada pangale, kellel on litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas. Üldlitsents ei laienda panga tehtavate toimingute ulatust. Üldlitsentsi omaval pangal on õigus kehtestatud korras avada filiaale välismaal ja (või) omandada osakuid mitteresidentidest krediidiorganisatsioonide põhikapitalis.

Üldlitsentsi taotlevate pankade miinimumkapitali suurus on 5 miljonit eurot.

Krediidiasutusel, kes on saanud litsentsi mõne eelnevalt nimetatud pangatoimingu tegemiseks, on õigus teha järgmisi tehinguid:

Rahalises vormis kohustuste täitmist tagavate tagatiste väljastamine kolmandatele isikutele;

Kolmandatelt isikutelt kohustuste täitmist rahalises vormis nõudmise õiguse omandamine;

Rahaliste vahendite ja muu vara usaldushaldus eraisikute ja juriidiliste isikutega sõlmitud lepingute alusel;

Väärismetallide ja vääriskividega tehingute tegemine;

Dokumentide ja väärisesemete hoidmiseks üürile andmine spetsiaalsete ruumide või neis asuvate seifide jaoks;

Liisingutoimingud;

Muud tehingud.

Föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" määratleb krediidiasutuse riiklikust registreerimisest keeldumise ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmise alused ja korra. See loetelu on ammendav ja seda ei saa Venemaa Panga äranägemisel laiendada. Seega on keeldumine lubatud ainult järgmistel põhjustel:

Täitevorganite juhi ja (või) pearaamatupidaja ametikohale välja pakutud kandidaatide kvalifikatsiooninõuete täitmata jätmine, mis hõlmab: vajaliku hariduse ja juhtimiskogemuse puudumist krediidiasutuses vähemalt kahe aasta jooksul; varavastase kuriteo, majandus- ja ametikuriteo toimepanemise eest karistatav; aasta jooksul kaubandus- ja rahandusalase haldusõiguserikkumise toimepanemine;

Nende isikutega töölepingu lõpetamine viimase kahe aasta jooksul administratsiooni algatusel artikli lõikes 2 sätestatud põhjustel. 254 Vene Föderatsiooni töökoodeks;

krediidiasutuse asutajate ebarahuldav varaline seisukord või eelarve-kohustuste täitmata jätmine viimase kolme aasta jooksul;

Krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks ja litsentsi saamiseks esitatud dokumentide vastuolu föderaalseaduste nõuetega.

Riiklikust registreerimisest ja litsentsi väljastamisest keeldumise, Venemaa Panga suutmatuse korral teha vastavat otsust ettenähtud tähtaja jooksul saab edasi kaevata vahekohtusse.

Krediidiorganisatsioonid võivad alates Venemaa Panga teavitamise hetkest avada eraldi osakondi (esindused, filiaalid), aga ka sisemisi struktuuriüksusi väljaspool peakontori asukohta. Krediidiasutuste filiaalide avamise eest võetakse tasu Venemaa Panga määratud summas, kuid mitte rohkem kui 1000-kordne miinimumpalk.

Välisinvesteeringutega krediidiasutuste ja välispanga filiaali tegevuse registreerimisel ja litsentsimisel on oma eripärad. Lisaks peavad nad esitama Venemaa Pangale järgmised dokumendid:

Välisriigi juriidilise isiku otsus tema osalemise kohta krediidiorganisatsiooni loomises või panga filiaali avamise kohta Venemaal;

Juriidilise isiku registreerimist ja kolme eelneva aasta bilansid kinnitav dokument, mis on kinnitatud revisjoniaktiga;

Tema elukohariigi vastava kontrollorgani kirjalik nõusolek osaleda krediidiorganisatsiooni loomises Vene Föderatsiooni territooriumil või avada pangafiliaal, kui sellist luba nõuavad tema asukohamaa õigusaktid. elukoht.

Välisriigi eraisikud annavad esmaklassilise (rahvusvahelise praktika) välispanga kinnituse selle isiku maksevõime kohta.

Väliskapitali osaluse suurus (kvoot) riigi pangandussüsteemis kehtestatakse föderaalseadusega Vene Föderatsiooni valitsuse ettepanekul, mis on kokku lepitud Venemaa Pangaga.

Seadusandlus näeb ette litsentsi tühistamise põhjused Venemaa Pank krediidiasutuselt pangatoimingute tegemiseks. Need sisaldavad:

litsentsi väljastamise aluseks olnud teabe ebausaldusväärsuse tuvastamine;

Litsentsiga ettenähtud pangatoimingute alustamise hilinemine rohkem kui aasta pärast selle väljaandmise kuupäeva;

Aruandlusandmete ebausaldusväärsuse faktide tuvastamine, üle 15-päevane viivitus kuuaruannete (aruandlusdokumentatsioon) esitamisel;

Venemaa Panga litsentsiga mitte ettenähtud pangatoimingute, sealhulgas ühekordsete tehingute tegemine;

Venemaa Panga õigusaktide ja määruste nõuete täitmata jätmine, kui krediidiasutuse suhtes kohaldati aasta jooksul korduvalt föderaalseaduses "Vene Föderatsiooni keskpanga (Venemaa Pank)" sätestatud meetmeid;

Krediidiorganisatsiooni võlausaldajate rahaliste kohustuste nõuete rahuldamata jätmine ja (või) kohustuslike maksete tegemise kohustuse täitmata jätmine ühe kuu jooksul alates nende täitmise kuupäevast, kui nõuded krediidiasutuse vastu kokku ulatuvad vähemalt tuhat föderaalseadusega kehtestatud miinimumpalka;

Korduv süüline rikkumine aasta jooksul kohtute ja vahekohtute täitedokumentides krediidiasutuse klientide kontodelt (hoiustelt) raha sissenõudmiseks, kui nende isikute kontol (hoiusel) on rahalisi vahendeid. .

Ainult loetletud juhtudel saab Venemaa Pank litsentsi tühistada. Venemaa Pank avaldab teate pangatoimingute tegemise loa kehtetuks tunnistamise kohta Venemaa Panga bülletäänis nädala jooksul alates vastava otsuse vastuvõtmisest.

Krediidiasutuse pangatoimingute tegemise loa kehtetuks tunnistamise hetkest:

1) krediidiasutuse kohustuste täitmise tähtaeg loetakse saabunuks. Krediidiasutuse välisvaluutas võetud kohustused kajastatakse rublades krediidiasutuse pangatoimingute tegemiseks antud loa kehtetuks tunnistamise päeval kehtinud Venemaa Panga vahetuskursi alusel;

2) peatatakse krediidiorganisatsiooni kohustuste intresside, samuti trahvide (trahvide, sunniraha) ja muude rahaliste (majanduslike) sanktsioonide arvestamine;

3) peatatakse varalise karistuse täitedokumentide täitmine, välja arvatud kohtulahendite alusel välja antud täitedokumentide täitmine võlgnetava töötasu sissenõudmise, autorilepingu alusel autoritasu maksmise, elatise, samuti hüvitise kohta. elule ja tervisele tekitatud kahju ning moraalse kahju eest, mis jõustusid kuni krediidiasutuse pangatoimingute tegemise loa tühistamiseni;

4) kuni likvideerimiskomisjoni (likvideerija) moodustamiseni või vahekohtu poolt pankrotihalduri määramiseni on keelatud krediidiasutusega tehingute tegemine ja krediidiasutuse tehingutest tulenevate kohustuste täitmine, välja arvatud sellega seotud tehingud. krediidiorganisatsiooni jooksvatele kommunaal- ja tegevusmaksetele, samuti töölepingu (lepingu) alusel töötavate isikute lahkumishüvitiste ja töötasu maksmisega Venemaa Pangaga või panga volitatud esindajaga kokkulepitud kulukalkulatsiooni piires. Venemaa Pank, kui see on määratud.

Seotud Informatsioon.

Krediidiorganisatsioonide registreerimise ja pangandustegevuse litsentsimise kord kehtestatud 2. detsembri 1990. aasta föderaalseadusega “Pankade ja pangandustegevuse kohta” (muudetud 8. juulil 1999) ja 2. detsembri 1990. aasta föderaalseadusega “Vene Föderatsiooni Keskpanga kohta (Venemaa Pank)” (muudetud 31. juulil 1999), mille kohaselt peavad krediidiasutused riiklikult registreerima Venemaa Pangas, mis mitte ainult ei registreeri neid, vaid haldab ka krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut ning annab välja ka panganduslitsentse. operatsioonid.

Krediidiorganisatsiooni asutajad Võib olla juriidilisi ja üksikisikuid, kelle osalemine krediidiorganisatsioonis ei ole kehtivate õigusaktidega keelatud.

Panga asutajatel ei ole õigust panga liikmeskonnast välja astuda esimese kolme aasta jooksul alates selle registreerimise kuupäevast.

Krediidiorganisatsioonile riiklikuks registreerimiseks ja litsentsi väljastamiseks peab esitama hulga dokumente, mis sisaldab:

— avaldus riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmiseks;

— asutamisleping (piiratud vastutusega äriühingu vormis krediidiasutuse loomisel);

— krediidiasutuse põhikiri;

— asutajate üldkoosoleku protokoll, mis sisaldab selle loomise otsust, nime kinnitamist, põhikirja, täitevorganite juhtide ja pearaamatupidaja ametikohale nimetamise kandidaate jne;

— tõend (maksekorralduse koopia) krediidiasutuse registreerimise riigilõivu tasumise kohta;

- asutajate - juriidiliste isikute riiklike registreerimistunnistuste notariaalselt kinnitatud koopiad, nende raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditi aruanded koos bilansi ja kasumiaruande lisamisega viimase kolme tegevusaasta kohta, samuti riigimaksu kinnitus Vene Föderatsiooni asutajate kohustuste täitmise teenus - kõigi tasandite juriidiliste isikute eelarve viimase kolme aasta jooksul;

- asutajate - üksikisikute tuludeklaratsioonid, mille on kinnitanud Vene Föderatsiooni riikliku maksuteenistuse ametivõimud ja mis kinnitavad krediidiorganisatsiooni põhikapitali sissemakstud vahendite päritolu;

— krediidiasutuse asutajate nimekiri.

Krediidiorganisatsioonid omandada staatusjuriidilise isikualates nenderiiklik registreerimine. Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise teade avaldatakse Venemaa Panga bülletäänis.

Litsents pangatoiminguteks väljastatakse krediidiasutusele pärast selle riiklikku registreerimist ja kehtivusaja piiranguteta. Teostada pangatehinguid krediidiasutus saab ainult litsentsi saamise hetkest, vastasel juhul nõutakse kogu nende toimingute tulemusena saadud summa juriidiliselt isikult tagasi ja selle summa kahekordne trahv laekub föderaaleelarvesse. Kogumine toimub kohtus. Venemaa Pangal on õigus esitada vahekohtule nõue litsentsita pangatoiminguid tegeva juriidilise isiku likvideerimiseks. 5. Krediidiorganisatsioon võib teha ainult neid pangatoiminguid, mis on litsentsis märgitud. Art. Pankade ja pangandustegevuse föderaalseaduse artiklis 5 on esitatud täielik pangatoimingute loetelu, mis hõlmab:

— eraisikute ja juriidiliste isikute rahaliste vahendite kaasamine hoiustesse;

— nende vahendite paigutamine enda nimel ja oma kulul;

— eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine;

— arvelduste tegemine füüsiliste ja juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel nende pangakontodel;

— rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide kogumine ning sularahateenused füüsilistele ja juriidilistele isikutele;

— välisvaluuta ost ja müük sularahas ja sularahata;

— maardlate ligimeelitamine ja väärismetallide paigutamine;

— pangagarantiide väljastamine;

— rahaülekannete tegemine üksikisikute nimel pangakontot avamata (välja arvatud postiülekanded).

pangakonto

Vastavalt pangakonto lepingule Pank kohustub vastu võtma ja krediteerima kliendile (kontoomanikule) avatud kontole laekunud rahalisi vahendeid, täitma kliendi korraldusi vastavate summade ülekandmiseks ja kontolt väljavõtmiseks ning tegema kontol muid toiminguid.

Peamised tüübid pangakonto on arvutatud ja praegune.

Krediidiorganisatsioonide registreerimine ja litsentsimine

Seoses üleminekuga föderaaleelarve täitmiseks riigikassa süsteemile avanevad pangad arvestab Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumi föderaalkassa organite raamatupidamistulu ja föderaaleelarve vahendeid.

Pankadele Krediidiasutustes avatakse korrespondentkontod, korrespondent-allkontod jms majandusüksused omama arveldus-, arveldus-, hoiuse-, akreditiivi-, laenu-, valuuta-, kapitaliinvesteeringu- ja muid kontosid.

Arvelduskontod avatud äriõiguslikele juriidilistele isikutele (äriühingud ja -seltsid, tootmisühistud, riiklikud ühtsed ettevõtted jne).

Kontrollin kontot mõeldud ja kasutatud juriidiline isik:

— toodete (tööde, teenuste) müügist saadud tulu krediteerimine;

— mittetegevusest saadud tulude arvestamine;

— saadud laenusummade ja muude tulude arvestus;

— arveldused tarnijatega;

— arveldused maksude ja samaväärsete maksete eelarvega;

- arveldused töötajate ja töötajatega töötasu ja muude tarbimisfondi kuuluvate maksete osas;

— arveldused pankadega saadud laenude ja nende intresside eest;

— väljamaksed, mis põhinevad kohtute, vahekohtute ja muude organite otsustel, kellel on õigus teha vaieldamatult otsuseid juriidiliste isikute kontodelt raha kogumise kohta.

Ettevõtetel, kellel on väljaspool oma asukohta eraldiseisvad mitteomaarvestusüksused, on õigus omada lisaks arvelduskontodele ka arvelduse alamkontod, mis on avatud ettevõtte enda nimel pankades nende mitteisemajandavate üksuste asukohas. Arvelduse allkonto on abikonto, mille põhieesmärk on mitteomaarvestusüksuselt laekuvate tulude kogumine hilisemaks ülekandmiseks.

Arvelduskontod avatud mittetulunduslikud juriidilised isikud(asutused, ühiskondlikud ja usuorganisatsioonid jne). Organisatsioonidele avatakse ka arvelduskontod ei ole juriidilised isikud(filiaalid, esindused, osakonnad).

Arvelduskonto võimaldab teha vaid piiratud hulga peamiselt töötasu ja halduskuludega seotud arveldustehinguid.

Hoiukontod on ette nähtud majandusüksuse poolt kasutamata vabade, samuti talle mittekuuluvate vahendite hoidmiseks.

Rahaliste vahendite moodustamine juriidiliste isikute deposiitkontol toimub reeglina vastavate summade ülekandmisega nende arvelduskontodelt (arvelduskontodelt). Sel juhul on see tema ja panga vahel pangahoiuse leping. Selle lepingu järgi pank kohustub:

— säilitada investori investeeritud vahendeid;

— maksma nende pealt tulu intresside või muul kujul;

— täitma hoiustaja juhiseid hoiuselt arveldamise kohta;

- tagastama tagatisraha hoiustaja esimesel nõudmisel seaduses ja seda tüüpi tagatisraha lepingus ettenähtud tingimustel ja viisil.

Krediidiorganisatsioonide litsentsimine

Vastavalt föderaalseadusele "Pankade ja pangandustegevuse kohta" peavad krediidiasutused olema riiklikult registreeritud Venemaa Pangas, millel on nende ülesannete täitmisel volitused pidada krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut. Vene Föderatsiooni.

Krediidiorganisatsiooni registreerimine tähendab volitatud riigiorgani (Venemaa Pank), sealhulgas konkreetse juriidilise isiku poolt pangatoimingute tegemiseks õigust omavate spetsialiseeritud organisatsioonide nimekirja tehtud vastavat kanne, mis annab sellise tegevuse seaduslikkuse ja võimaldab seda teha. pidama arvestust, teostama pidevat pangajärelevalvet ja kontrolli krediidiorganisatsioonide tegevuse üle.

Krediidiorganisatsioonid saavad juriidilise isiku staatuse alates nende riikliku registreerimise hetkest. Ainuüksi krediidiasutuse registreerimisest ei piisa aga veel pangatoimingute tegemiseks, kuna seaduse kohaselt saavad krediidiasutused pangatoimingute tegemiseks õiguse pärast asutuse poolt väljastatud pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamist. Venemaa Pank pärast selle registreerimist. Krediidiasutuste tegevuslubade väljastamine Venemaa Panga poolt on üks tema järelevalvetegevuse teostamise vahendeid.

Litsentseerimist kasutatakse panganduskeskkonna organisatsioonilise ja struktuurilise kujundamise protsessis, mis hõlmab krediidiasutuste sellesse valdkonda vastuvõtmist, nende ümberkujundamist ja ümberkorraldamist, samuti tegevuse lõpetamist tegevusloa kehtetuks tunnistamise tõttu.

Litsentside tüübid

Kõiki krediidiasutuste registreerimise ja litsentsimisega seotud ettevalmistus- ja kontrollifunktsioone teostavad Venemaa Panga territoriaalsed filiaalid. Kehtivad eeskirjad näevad ette kahte tüüpi litsentse:

vastloodud krediidiasutustele väljastatud litsentsid;
tegutsevale krediidiasutusele väljastatavad litsentsid tema teostatavate toimingute loetelu laiendamise korral.

Äsja loodud krediidiorganisatsioone võib väljastada:

litsents pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta raha kaasata üksikisikutelt);
litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega (ilma õiguseta kaasata raha deposiitidesse);
litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks (loa väärismetallidega tehingute tegemiseks väljastab Venemaa Pank kokkuleppel Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumiga).

Litsentsiga krediidiasutuse pangatoimingute ringi laiendamisel võib Venemaa Pank väljastada järgmist tüüpi litsentse:

eelnevalt mainitud litsentsid pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega (ilma õiguseta eraisikutelt deposiitidelt raha kaasata), samuti litsentsid väärismetallidega pangatoimingute tegemiseks, kui neid ei antud välja pangakonto loomisel. krediidiorganisatsioon;
litsents üksikisikute hoiuste kaasamiseks rublades, mille saab välja anda kahe aasta pärast alates krediidiasutuse riikliku registreerimise kuupäevast;
litsents eraisikute hoiuste kaasamiseks rublades ja välisvaluutas, kui on litsents teha pangatoiminguid rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega (ilma eraisikute raha kaasamise õiguseta).

Sellise litsentsi saab välja anda ka kahe aasta pärast alates krediidiasutuste riikliku registreerimise kuupäevast. Venemaa Pangal on õigus väljastada üldlitsents, mis annab õiguse teha kõiki pangatoiminguid rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas, samuti õigus ettenähtud viisil avada filiaale välismaal ja/või omandada aktsiaid mitteresidentidest krediidiasutuste põhikapital. Erinevalt teistest litsentsidest väljastatakse üldlitsents ainult kommertspankadele.

Venemaa Pank ja selle institutsioonid teevad asjakohased otsused registreerimise ja litsentsimise kohta ning muudel seadusega kehtestatud juhtudel, näiteks kui lepitakse kokku juriidilise või füüsilise isiku poolt üle 20% krediidiorganisatsiooni aktsiate (aktsiate) omandamises. ; krediidiasutuse osakondade (esindused, filiaalid, lisakontorid) avamisel, krediidiasutuse asutamisdokumentides tehtud muudatuste ja täienduste registreerimisel ning ümberkorraldamisel.

Territoriaalsete institutsioonide volitused

Venemaa Pank annab vastavad volitused oma alluvatele territoriaalsetele institutsioonidele. Üldiselt näevad need volitused välja järgmised:

põhiosakondadele (rahvuspankadele) antakse õigus ja kohustus võtta krediidiasutustelt vastu õigusaktidega kehtestatud dokumente, mis on vajalikud asjakohaste juriidiliste faktide registreerimiseks ja tegevuslubade väljastamiseks;
Põhiosakonnad (riigipangad) on kohustatud krediidiasutuse esitatud dokumendid läbi vaatama seaduse või Venemaa Panga poolt kehtestatud tähtaegadel;
föderaalseaduse alusel ja kooskõlas Venemaa Panga nõuetega, peamised osakonnad (rahvuspangad) teevad otsuse krediidiasutuse taotluse rahuldamise või tagasilükkamise kohta krediidiorganisatsiooni esitatud dokumentide alusel;
taotlejat teavitatakse tehtud otsusest kirjalikult, näidates ära otsuse õiguslikud alused ja põhjendused;
seaduses või Venemaa Pangas sätestatud juhtudel, tuginedes huvitatud isikute poolt registreerimiseks või litsentsimiseks esitatud dokumentidele, koostavad Venemaa Panga peamised osakonnad (rahvuspangad) oma järeldused krediidiorganisatsiooni registreerimisel, teabekirjad nt. , krediidiasutuste esinduste avamisel teated krediidiasutuste filiaalide avamise kohta ja esitage need Venemaa Pangale: Pangandus- ja auditeerimistegevuse litsentsimise osakonnale.

Lisaks täidavad territoriaalsed asutused muid Venemaa Panga kehtestatud ülesandeid: saadavad asutajatele krediidiorganisatsiooni registreerimise teate, milles on märgitud korrespondentkonto andmed, nõudes ühe kuu jooksul 100% põhikapitali tasumist, peavad registrit. väljaantud krediidiasutuste registreerimistunnistuste jms kohta .. Territoriaalsetest asutustest pärinevate kirjalike dokumentide vormile ja sisule esitatavad nõuded määrab kindlaks Venemaa Pank.

Vastavalt föderaalseadusele "Pangad ja pangandustegevus" peab nende tegevust iga-aastaselt kontrollima audiitorfirma (sõltumatu audiitor).

Pangandustegevuse litsentsimine

Pangandusauditi põhieesmärk on tuvastada krediidiasutuste raamatupidamisaruannete (finants)aruannete usaldusväärsus ning nende tehingute vastavus kehtivatele õigusaktidele ja regulatsioonidele. Auditite läbiviimise õigus on isikutel, kes on läbinud Vene Föderatsiooni Keskpanga sertifikaadi ja saanud vastava litsentsi.

Pangaauditite läbiviimiseks sertifitseerimiseks ja litsentside väljastamiseks on Venemaa Pank loonud spetsiaalse asutuse - keskse atesteerimis- ja litsentsikomisjoni. Audiitori tunnistuse saamiseks iseseisvalt või audiitorühingu koosseisus auditi läbiviimise õiguse saamiseks peavad kandidaadid sooritama Atesteerimis- ja litsentsimiskomisjoni kvalifikatsioonieksami. Isikud, kellel on majandus- või juriidiline kõrg- või keskeriharidus ning töökogemus audiitorina alaliselt vähemalt kolm aastat viimasest viiest, audiitorfirma juht või spetsialist, majandusteadlane või -õpetaja, samuti raamatupidaja, majandusteadlane, audiitor on sertifitseeritud, teine pangandusspetsialist.

FIE-le saab tegevusloa anda, kui tal on jooksvalt vähemalt kolm aastat viimasest viiest pangandussüsteemi spetsialisti või krediidiasutusi auditeeriva audiitori töökogemust.

Artikkel 12. Krediidiorganisatsioonide riiklik registreerimine ja neile litsentside väljastamine pangatoimingute tegemiseks

(muudetud 21. märtsi 2002. aasta föderaalseadusega N 31-FZ)

(vt teksti eelmist)

Otsuse krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta teeb Venemaa Pank. Krediidiasutuste asutamist, ümberkorraldamist ja likvideerimist käsitleva teabe, samuti muu föderaalseadustega sätestatud teabe kandmine juriidiliste isikute ühtsesse riiklikku registrisse toimub volitatud registreerimisasutuse otsuse alusel. Venemaa Pank vastava riikliku registreerimise kohta. Venemaa Panga suhtlemine volitatud registreerimisasutusega krediidiasutuste riikliku registreerimise küsimustes toimub viisil, mille Venemaa Pank on kokku leppinud volitatud registreerimisasutusega.

Krediidiorganisatsioonide riikliku registreerimise eest võetakse riigilõivu Vene Föderatsiooni kehtestatud viisil ja suurustes.

Pangandustegevuse litsentsimine Vene Föderatsioonis (http://www.Cbr.Ru/)

Venemaa Pank teavitab hiljemalt ühe tööpäeva jooksul pärast krediidiasutuselt asjakohase teabe saamist volitatud registreerimisasutust, kes teeb ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse kande krediidiandmete muutumisest. institutsioon.

(muudetud 8. detsembri 2003. aasta föderaalseadusega N 169-FZ)

(vt teksti eelmist)

Krediidiasutusel on õigus teha pangatoiminguid alates hetkest, kui ta saab Venemaa Panga poolt väljastatud tegevusloa.

(vt teksti eelmist)

Kommertspankade registreerimise ja litsentsimise korda reguleerivad föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" ning föderaalseadus "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta".

Praegu on kehtivad õigusaktid ja Venemaa Pank kehtestanud ranged nõuded, mida eraisikud ja juriidilised isikud peavad järgima. Kommertspanga registreerimisel ning selle põhikirja ja osalejate koosseisu muudatuste kokkuleppimisel pöörab Venemaa Pank erilist tähelepanu juriidiliste isikute ja üksikisikute osalemise seaduslikkuse ja nende põhikapitali sissemaksmise ning panga põhikirja koosseisule. ettevõtte juhid. pangad ja nende materiaal-tehnilised seadmed.

Kommertspanga riikliku registreerimise otsuse teeb Venemaa Pank. Krediidiasutuste asutamist, reorganiseerimist ja likvideerimist käsitleva teabe, samuti muu föderaalseadustega sätestatud teabe sisestamise juriidiliste isikute ühtsesse riiklikku registrisse teostab volitatud registreerimisasutus krediidiasutuste otsuse alusel. Venemaa Pank vastava riikliku registreerimise kohta. Venemaa Panga suhtlemine volitatud registreerimisasutusega kommertspankade riikliku registreerimise küsimustes toimub viisil, mille Venemaa Pank on kokku leppinud volitatud registreerimisasutusega. Kontrolli- ja järelevalvefunktsioonide täitmiseks peab Venemaa Pank krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut.

Pangatoimingute litsents väljastatakse pärast riiklikku registreerimist. Krediidiasutusel on õigus teha pangatoiminguid alates hetkest, kui ta saab Venemaa Panga poolt väljastatud tegevusloa.

Kommertspankadele võidakse anda järgmist tüüpi litsentse:

üldlitsents, mis annab õiguse teha kõiki toiminguid rublades ja välisvaluutas, samuti avada ettenähtud viisil filiaale välismaal ja/või omandada mitteresidentidest krediidiasutuste aktsiaid (aktsiakapitali);

litsents pangatoimingute tegemiseks (välja arvatud eraisikute hoiuste kaasamine) rahaliste vahenditega rublades või rublades ja välisvaluutas;

litsents eraisikutelt raha kaasamiseks hoiule rublades või rublades ja välisvaluutas (õigus raha kaasata eraisikutelt hoiustatud isikutelt antakse pankadele, mille riikliku registreerimise kuupäevast on möödunud vähemalt kaks aastat, kui finantsseisundi stabiilsus);

litsents rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide kogumiseks pangavälistele krediidiorganisatsioonidele - inkassoorganisatsioonidele;

litsents (luba) väärismetallidega (kuld ja hõbe) tehingute tegemiseks. Litsentsi väljastab Venemaa Pank kokkuleppel Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumiga.

Väärismetallidega tehingute tegemise õiguse litsentsi saab väljastada samaaegselt välisvaluutas tehingute tegemise loaga või pärast selle saamist.

Looduslike vääriskividega toimingute ja tehingute tegemiseks volitatud pangad on pangad, mis tegutsevad samaaegselt Venemaa Panga pangaoperatsioonide üldlitsentsi ja väärismetallidega tehingute tegemiseks litsentsi (või väärismetallidega tehingute tegemise loa) alusel. ).

Pangatoimingute tegemise litsentsi olemasolul on pangal õigus teha muid tehinguid, samuti tegutseda väärtpaberiturul vastavalt föderaalseadustele.

Pangatoimingute teostamise litsents väljastatakse selle kehtivusaega piiramata.

Tegevuse laiendamist taotleval kommertspangal peab olema stabiilne finantsseisund, kavandatavale tegevusvaldkonnale vastav struktuur, sealhulgas sisekontrolliteenus (siseaudit).

Venemaa Pangal on õigus keelduda kom. pangale registreerimisel ja litsentsi väljastamisel föderaalseaduse "Pankade ja pangandustegevuse kohta" artiklis 16 sätestatud alustel.

Pangandusalased õigusaktid annavad õiguse oma õigustatud huvide kaitseks edasi kaevata vahekohtusse Venemaa Panga otsus keelduda riiklikust registreerimisest ja litsentsi andmisest või Venemaa Panga poolt vastava otsuse tegemata jätmine ettenähtud tähtaja jooksul. , sealhulgas registreerimisest või litsentsi väljastamisest keeldumine.