Pangasaladus on Vene Föderatsiooni seadusandluse õiguslik põhimõte, mille kohaselt peavad finantsasutused kaitsma teavet kontode, pangatehingute, klientide finantsseisundi ja muu teabe kohta, kui see ei ole seadusega vastuolus.

Pangasaladus on kaitstud Vene Föderatsiooni õigusaktidega. Pangasaladuse režiim ei ole absoluutne seadusega määratud olukordades, juurdepääsu andmetele saab tagada riigiasutustele. Vastavalt Art. 3. osale. Vene Föderatsiooni põhiseaduse artikli 55 kohaselt on kõrvalekalded pangasaladuse hoidmisest lubatud ainult siis, kui see on vajalik põhiseadusliku süsteemi aluste, teiste isikute õiguste ja õigustatud huvide kaitsmiseks ning riigi julgeoleku tagamiseks.

Juurdepääs pangasaladusele

Pangasaladuse režiim näeb ette juurdepääsu piiramise teabele kliendi kontode, finantsseisundi ja tehingute kohta. Lisaks omanikule on selline teave kättesaadav ainult pangale ning piiratud ringile õiguskaitse- ja reguleerivate asutuste töötajatele: krediidiajaloo bürood, kohtud, uurimis-, maksu- ja tolliasutused, raamatupidamiskoda, DIA, pensionifond. Vene Föderatsiooni sotsiaalkindlustusfond, FSSP, föderaalne maksuteenistus, föderaalne tolliteenistus. Teabe avaldamine toimub seadusega määratud viisil ja mahus. Pangasaladusele juurdepääsu võimaldamiseks on vaja kohtuotsust, prokuröri mõjutusvahendit, määrust ja muid dokumente.

Pangasaladuse seadus

Pangasaladuse seadused kehtivad paljudes riikides üle maailma: Šveitsis, Prantsusmaal, Saksamaal, Austrias, Luksemburgis, USA-s jm.

Üksikutele valitsusorganitele teabe andmise kord on reguleeritud korralduste ja määrustega.

Pangasaladuse kaitse

Pangasaladuse õiguskaitse on tagatud Vene Föderatsiooni õigusaktidega. Pangasaladuse tagajad - finantsasutus, Venemaa Pank, hoiuste kindlustamise agentuur.

Pangasaladuse kaitsmiseks peavad finantsasutused:
- piirata isikute ringi, kellel on juurdepääs pangasaladuseks olevale teabele;
- korraldada eraldi kontoritööd pangasaladust sisaldavate dokumentidega;
- kasutada tehnilisi vahendeid, et vältida volitamata juurdepääsu andmekandjatele;
- rakendama panga ja kliendi vahelistes lepingutes hoiatusi pangasaladuse hoidmise vajadusest ja vastutusest selle avalikustamise eest.

Pangasaladuse rikkumine

Pangasaladuse rikkumine on finantsasutuse ametniku poolt konfidentsiaalseks tunnistatud teabe tahtlik või tahtmatu avalikustamine ilma kliendi nõusolekuta. Kui sellise tegevusega on tekitatud füüsilisele või juriidilisele isikule materiaalne või mainekahju, näeb seadus ette võimaluse pöörduda oma huvide kaitseks kohtusse. Seadus näeb ette erinevat liiki vastutust pangasaladuse rikkumise eest.

Vastutus pangasaladuse avalikustamise eest

Pangasaladuse avaldamise eest on ette nähtud tsiviil-, haldus- ja kriminaalkaristused.

Panga saab tsiviilvastutusele võtta, esitades finantsasutuse juhtkonnale pangasaladust kujutava teabe avalikustamisest tekitatud kahju hüvitamise nõude.

Krediidiasutuse pangasaladuse avaldamise eest haldusvastutusele võtmiseks peab finantsasutuse klient esitama avalduse politseile või prokuratuurile.

Pangasaladuse ebaseadusliku avaldamise eest, mis toob kaasa rasked tagajärjed, on ette nähtud kriminaalvastutus artikli 2, 3 ja 4 osade kohaselt. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 183.

Mis on pangasaladus?

Pangasaladus hõlmab järgmist:
- andmed kliendikontode seisu kohta;
- kliendi nimel tehtud toimingud;
- klientide majanduslik olukord;
- turvasüsteemid pangale ja klientidele;
- teave juriidilise isiku struktuuri - kliendi, juhtide, tegevusliikide kohta;
- andmed klientide äritegevuse kohta;
- teave panga aruandluse kohta, välja arvatud avaldamisele kuuluvad andmed;
- infoturbe koodid, samuti muud andmed, mille loetelu võib koostada finantsasutus.

Sravni.ru nõuanded: Pangakontot avades tuleks hoolikalt läbi lugeda lepingu osa, mis sisaldab teavet pangasaladuse kaitse kohta.

Pangasaladus (BT) on andmeid klientide kohta, mille avaldamine ja kolmandatele isikutele üleandmine on keelatud. Seadus kehtestab vastutuse sellise teabe avaldamise eest. Pangaasutus peab vastavalt kehtivale seadusandlusele tagama klientidele kõigi BT-ga seotud andmete saladuse.

Normatiivne alus

Pangasaladuse mõistet reguleerib 28. juuni 2014 föderaalseaduse artikkel 26 nr 189-FZ. Eelkõige kehtestab seadus järgmised standardid:

• BT kontseptsioon ja selle komponendid.
• Mitmed struktuurid, millel on juurdepääs BT-le.
• Mitmed struktuurid, mis peavad vastama BT-le.
• Vastutus salajase teabe avaldamise eest.

Föderaalseadus määrab ka teabe loendi, mida saab üle kanda kehtestatud struktuuride loendisse.

Pangasaladusega seotud teave

BT mõistes sisalduvate andmete loetelu on esitatud 2. detsembri 1990. aasta föderaalseaduse nr 395-1 artiklis 26. Vaatame lähemalt, mis pangasaladusega täpselt seotud on:

• Finantsasutuse kliendi isikuandmed: passiandmed, andmed registreerimise või elukoha kohta, telefoninumber, juriidilise isiku andmed, andmed juriidilise isiku juhtimise kohta.
• Andmed finantsaspektide kohta: konto tüüp ja number, lahtiolekuaeg, hoiustatud summad.
• Teave finantstehingute kohta: valuuta, milles hoius avatakse, hoiustatud ja debiteeritud summad, väljavõtted, tehingute käigus koostatud esmane dokumentatsioon.
• Teave finantsasutuse korrespondentide kohta: tehingute kuupäevad, nende kord ja tingimused, rahasummad.
• Teave muude finantsvoogude juhtimisega seotud tegevuste kohta pangaasutuses, sisemiste protsesside kohta, mille tähtsus on konfidentsiaalsuse säilitamisel.

TÄHELEPANU! Kogu BT-ga seotud teavet ei saa edastada kolmandatele isikutele ega avaldada meedia kaudu.

Mis ei saa olla pangasaladus?

Järgmine teave ei pruugi BT kohta kehtida:

• Asutamisdokumendid, samuti juriidilise isiku põhikiri.
• Paberid, mille alusel isik ettevõtlusega tegeleb (näiteks üksikettevõtja registreerimistunnistus, konkreetse töö tegemise luba).
• Juriidiliste isikute finantstegevuse aruandlus.
• Maksude ja muude kohustuslike maksete arvestamise ja tasumise kontrollimiseks vajalik teave.
• Maksevõimet kinnitav dokumentatsioon.
• Andmed asutuse struktuuri kohta: töötajate arv ja koosseis, palgad, töötingimused, vabade töökohtade olemasolu.
• Paberid, mis kinnitavad maksude ja muude maksete tasumist riigi eelarvesse.
• Andmed süütegude kohta: keskkonnareostus, probleemid monopolivastase õigusega, ohutute töötingimuste tagamise vajaduse eiramine, inimeste tervisele kahjulike kaupade müük.
• Teave pangaasutuse ametnike ettevõtlustegevusest, nende osalemisest aktsiaseltsides ja seltsingutes.

TÄHELEPANU! Oluline on meeles pidada, et osa pangasaladusega seotud andmeid võidakse avalikustada volitatud struktuuride nõudmisel.

Kes on kohustatud hoidma pangasaladust?

Mitte ainult pangad, vaid ka mõned teised asutused ei pea pangasaladust järgima:

• Krediidistruktuurid.
• Auditeerimisega tegelevad organisatsioonid.
• Maksesüsteemid.
• Panga makseagendid.
• Operatsioonikeskused.
• Kindlustusfirmad.

Kõik need asutused peavad töötama otse klientide isikuandmetega (sh finantstehingud), mistõttu on nende avaldamise keeld.

Kellel on juurdepääs pangasaladusele?

Vaatleme struktuure, millel on juurdepääs BT-ga seotud teabele:

• Kõikide jurisdiktsioonide kohtuasutused.
• Maksu- ja tollistruktuurid.
• Valuutakontrolli asutus.
• Riigi arvekoda.
• Sotsiaalkindlustusfond.
• Pensionifond.
• Täitedokumentide alusel töötavad kohtutäiturid.
• Politsei uurib juhtumit, mille lahendamisele aitab kaasa pangasaladus.
• Notarid.
• Teiste riikide konsulaarstruktuurid.
• Rahapesu tõkestamise amet.
• Terrorirühmituste rahastamise tõkestavad struktuurid.
• Ametlik krediidiajaloo büroo.
• Teatud ametnikud.

Panga kliendihaldusettevõtted saavad kätte ainult osa BT-d sisaldavast teabest. Erandiks on välisriikides asuvad organisatsioonid. Neil ei ole volitusi andmeid nõuda.

Selle nimekirja esindajad võivad nõuda järgmist teavet:

• Sertifikaadid, mis kinnitavad, et juriidilistel isikutel, eraisikutel või üksikettevõtjatel on arvelduskontod ja hoiused.
• Teostanud finantstehinguid.
• Saldo kontol.
• Valuuta või kontodega tehtud tehingute dokumenteerimine (näiteks nende sulgemine).
• Teave e-rahaga tehtavate tehingute kohta.
• Teave ettevõtte maksesüsteemide ja nendega tehtavate tehingute kohta.

BT-ga seotud teabenõue peab lähtuma konkreetsest vajadusest.

Vastutus pangasaladuse avalikustamise eest

Salajase teabe avaldamise eest võivad vastutada ainult need isikud, kes on kohustatud hoidma pangasaladust. Pakutakse järgmisi vastutuse vorme:

• Tsiviil. See hõlmab panga poolt kliendi kahjude hüvitamist. Finantsasutuse selle vastutusvormi kaasamiseks on vaja tõendada, et BT avalikustamine tõi kaasa kahju või saamata jäänud kasumi. Kahe sündmuse põhjuse-tagajärje seost tuleb põhjendada. See reegel on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 15 lõikes 2. Esmalt esitab klient kahjunõude pangaasutusele. Kui nõue lükatakse tagasi, esitatakse hagi. Seda protseduuri tuleb järgida: esmalt esitatakse nõue pangale ja alles seejärel hagiavaldus kohtusse. Kohtuistungil on vaja kinnitada, et klient nõustus katsetega kohtuväliselt asi lahendada, kuid pank keeldus.
• Administratiivne. Pangaasutuse töötaja selle vastutusvormi alla toomiseks tuleb esitada politseile või prokuratuurile vastav avaldus. See kord on kehtestatud Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli 28.1 esimese osa lõikega 3.
• Kriminaalne. Isik võetakse kriminaalvastutusele piiratud arvul juhtudel. Nende hulka kuulub BT-ga seotud teabe hankimine kuritegelikul teel (altkäemaksu andmine, ähvardused). Kriminaalvastutusele võib võtta ka siis, kui teabe avaldamise tagajärjel tekkis suur kahju või rasked tagajärjed või kui BT avalikustamine toimus omakasupüüdlikel põhjustel. Need reeglid on sätestatud Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artiklis 183. Kriminaalasja algatamiseks tuleb koostada vastav avaldus ja esitada see politseile. Menetlus on kehtestatud Vene Föderatsiooni kriminaalmenetluse seadustiku artikli 140 esimese osa lõikega 3.

Vastutuse vorm sõltub pangasaladuse avaldamise tagajärgede raskusastmest. See on reeglina kahju hüvitamine. Sellise vastutuse võtmise raskus seisneb selles, et tegeliku kahju suurust on raske tõendada. Kui aga kõik tekitatud kahju kinnitavad dokumendid on olemas, võite julgelt pöörduda panka ja seejärel kohtusse, et saada oma seaduslik hüvitis.

Vene Föderatsiooni õigusaktides ei ole pangasaladuse otsest mõistet toodud, kuid pangasaladusega seotud teabekategooriad on loetletud. Pealegi pole loetelu ammendav. Lisaks on teatud segadus panganduse ja ärisaladuste vahel.

Pangasaladus on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksis ja föderaalseaduses "Pangad ja pangandus". Kuid pangasaladusega seotud objektide (teabekategooriate) loendid on mõnevõrra erinevad.

Pangakontot ja pangahoiust puudutava teabe pangasaladuseks liigitamise osas lahkarvamusi ei ole. Dissonants tekib kliendi kohta käiva teabe osas, mis on seotud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 857 alusel pangasaladusega, kuid pankade ja pangandustegevuse seaduses sellist reeglit pole. Kuid on märke, et muud teavet võib liigitada pangasaladuseks, kui see ei ole föderaalseadusega keelatud (föderaalseaduse artikkel 26).

Seega viitab mõiste "pangasaladus" üldiselt krediidiasutuse kliendi pangakonto ja pangahoiuse seisu, kontol tehtud tehingute ning konto omaniku kohta käivale teabele.

Laenutoimingute pangasaladuseks kvalifitseerimise osas on ka vastakaid seisukohti. Laenukontod ei ole pangakontod selle mõiste tsiviilõiguslikus tähenduses, laenukontol ei ole võimalik teha pangatoiminguid, nagu raha vastuvõtmine, krediteerimine, ülekandmine, väljastamine. Laenukontode sellise tõlgenduse põhjal ei liigita mitmed teadlased – õiguskirjanduse autorid – laenutoiminguid pangasaladuse alla. Teised autorid tõestavad vastupidist seisukohta selle põhjal, et Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik ja föderaalseadus “Pankade ja pangandustegevuse kohta” räägivad lihtsalt kliendile pangas avatud kontodest, sõltumata nende jaotusest ja klassifikatsioonist.

Võtkem normina, et teave laenu andmise kohta on pangasaladus. Tekib teine ​​küsimus: kui seaduslik on pangaorganisatsioonil andmete esitamine? Seaduslik Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku alusel ja asjaolu, et pank võtab krediidiajaloo büroole nimetatud teabe esitamiseks kliendi nõusoleku. See üksus sisaldub tingimata tingimustes. Kui klient keeldub sellist teavet andmast, märgitakse see ka laenulepingusse. Lisaks võtab krediidiasutus isikuandmete töötlemiseks laenuvõtja, hüpoteegipidaja ja käendaja nõusoleku, et vältida edaspidiseid arusaamatusi.

Seega ei ole Vene Föderatsiooni kehtivate õigusaktide kohaselt pangasaladuse ulatuse küsimusele selget vastust, kuid panganduspraktikas kasutatakse pangasaladuse laia tõlgendust. Eelkõige liigitades pangasaladuseks mitte kliendi kontol tehtud tehingud, vaid krediidiasutuse kliendi tehingud.

Veelgi enam, arvestades, et eraisikule väljastatud laenusumma kantakse nõudmiseni hoiuse kontole või kontole ning juriidilisele isikule laekub laen selle krediteerimisel arvelduskontole.

Töö on omaette teema. Sageli kasutavad krediidiasutused viivislaenude sissenõudmiseks inkassofirmade teenuseid. See aitab krediidiasutustel kokku hoida täiskohaga pangandusspetsialistide aega ega sega krediidiinspektoreid, juriste ja turvatöötajaid nende otsestelt tööülesannetelt. Enamasti antakse vaieldamatuid võlgnevusi inkassofirmadele allhanke korras (väline tugi). Peab ütlema, et pangad kasutavad inkassoteenuseid ainult siis, kui nende endi jõupingutused viivisvõlgade sissenõudmisel pole soovitud tulemuseni viinud. Inkassode eeliseks on see, et nad töötavad iga võlgnikuga individuaalselt, mis on krediidiasutuse jaoks üsna problemaatiline.

Krediidiasutus juhindub selles küsimuses pankade ja pangandustegevuse seadusest. Seaduse artiklis 34 on sätestatud, et krediidiasutus on kohustatud võtma kõik Vene Föderatsiooni õigusaktidega ette nähtud meetmed võlgade sissenõudmiseks ning Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik sätestab, et võlausaldajale kuuluv õigus (nõue) on võla sissenõudmiseks. kohustuse alust saab tehinguga teisele isikule üle anda (nõudeõiguse loovutamine) või üle anda teisele isikule. Veelgi enam, võlausaldaja õiguste üleandmiseks teisele isikule ei ole vaja võlgniku nõusolekut, kui seadusest või lepingust ei tulene teisiti.

Kohtupraktika tunnustab omakorda ka krediidiasutuste õigust loovutada laenulepingust tulenevat nõudeõigust mitte ainult krediidiorganisatsioonidele, vaid ka teistele juriidilistele isikutele, kes ei ole krediidiorganisatsioonid ja kellel ei ole õigust tegeleda pangandustegevusega. . Kuid kuna olukord kolmandale osapoolele (meie puhul inkasso) teabe andmisega pole veel piisavalt selge, lisavad inkassobüroodega koostööd tegevad pangaorganisatsioonid siiski reeglina laenudokumentidesse kliendi nõusoleku klausli. pangasaladust kujutava teabe edastamisele, inkassofirmadele ja teistele tehinguga seotud juriidilistele isikutele (nõudeõiguse loovutamine) lepingus ja kehtivates õigusaktides sätestatud juhtudel.

Seega on pangasaladus kaitstud Venemaa seadustega. Pangasaladuse alla liigitatud teavet saab pangandusorganisatsioon edastada ainult pangaklientidele endile või nende volitatud esindajatele. Valitsusasutuste ja nende ametnike nõudmisel võib pangasaladust sisaldavat teavet esitada ainult erandjuhtudel ja ainult Vene Föderatsiooni kehtivate õigusaktidega ettenähtud viisil.

Milline on pangandusorganisatsiooni ja töötajate vastutus pangasaladuseks oleva teabe avalikustamise eest?

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik sätestab krediidiasutuse kliendil õiguse nõuda pangalt pangasaladust sisaldava teabe avaldamisel tekkinud kahju hüvitamist. Pangasaladust moodustava teabe ohutuse eest vastutavad krediidiorganisatsioonid, sh pangavälised krediidiorganisatsioonid, Venemaa Pank, krediidiajaloo bürood, mis koguvad, edastavad ja säilitavad seaduses ettenähtud viisil teavet laenuvõtjatena tegutsevate krediidiorganisatsioonide klientide kohta. .

Pangasaladusega seotud teabe ebaseaduslik avaldamine võib kaasa tuua ka kriminaalvastutuse Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 183 2. osa alusel.

Äri-, maksu- või pangasaladust sisaldava teabe kogumine toob kaasa rahatrahvi kuni kaheksakümmend tuhat rubla või kuni kaheaastase vangistuse.

Pangasaladust moodustava teabe ebaseadusliku avaldamise või kasutamise eest ilma omaniku nõusolekuta – karistatakse rahatrahviga kuni saja kahekümne tuhande rubla, teatud ametikohalt töötamise või teatud tegevusega tegelemise äravõtmisega kuni kolmeks aastaks. aastat või kuni kolmeaastast vangistust. Kui pangasaladuse avaldamine tekitas suurt kahju või pandi toime omakasupüüdlikust huvist, suureneb rahatrahv kahesaja tuhande rublani ja vangistus kuni viie aastani.

Pangasaladuse hoidmise raskeimate tegude eest võib süüdimõistetut karistada kuni kümneaastase vangistusega.

Me ei kujuta oma elu ette ilma pangandussüsteemi mugavusteta. Igaühel meist on erinevatel eesmärkidel hoiused, arvelduskontod ja krediitkaardid. Kuid vähesed arvavad, et koos rahavoogudega usaldame pangale ka oma saladused.

Pangasaladuse ohutuse tagamine

Kui kodanik lepib kokku koostöös pangaga, kohustub krediidiasutus hoidma saladust:

• teave kliendi kohta;
• panga deposiit;
• pangakonto;
• kõik kontol olevad tehingud.

Need nõuded pangale on samuti kinnitatud Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 1 lõige 1. 857. Vahel aga “lekib” info panga seintelt välja ja see tegur põhjustab tema kliendile tõsist kahju.

Kui teie õigusi ja huve rikutakse, peate kiiresti pöörduma üksikisikute juristi poole, et õigusspetsialist saaks aidata:

• tõendama pangatöötajate poolt seaduserikkumist;
• kahjude suurust asjatundlikult põhjendama;
• nõuda kahju hüvitamist kohtus (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 857 punkt 3).

Väärib märkimist, et pank ei püüdle alati vastasseisu poole. Kui krediidiasutuse juhtkond hindab olukorda õigesti, püüab ta konflikti võimalikult kiiresti siluda.

Panga turvateenistus püüab privaatsuse rikkuja võimalikult kiiresti tuvastada. Enamgi veel, Teie huve kaitseb eraisikute kogenud advokaat, ja see on tõsine argument teie kasuks!

Tavaliselt on kurjategijal pigem isekad kui altruistlikud eesmärgid. Ta on seotud teiste isikutega ja see on juba kuritegelik rühmitus. Võib-olla on selle eesmärk tavaline rahavargus kontolt, teie täielik rahaline häving või väljapressimine raha väljavõtmiseks.

Hoiuste saladuse tagavad:

• otse krediidiasutusele;
• kohustusliku hoiusekindlustusega tegelev organisatsioon;
• pangamakseagendid, ka allagendid;
• rahaülekande operaatorid;
• operaatorid, kes pakuvad teenuseid maksete infrastruktuuris.

Panga kliente ja tema korrespondente kaitsevad 27. juuni 2011 seadus nr 161-FZ (artikkel 26) ja 2. detsembri 1990 seadus nr 391-1 (artikkel 26).

Milline teave võib olla pangasaladus?

1. Need andmed on seotud:

• panga kaudu tehtavad tehingud, eelkõige raha liikumine, kui protsessis osalevad makseagendid (allagendid);
• pangakontod;
• sissemaksed (hoiused).

2. See võib olla teave fondide kohta:

• jääkide kohta;
• elektrooniliste ülekannete kohta.

3. Samuti ei tohi ilma kliendi nõusolekuta isikuandmeid avaldada.

Siiski on vaja veel tõestada, et infoleke toimus pangas. Peate leidma dokumendid:

• kirjutatud;
• elektrooniline.

Just nemad peavad kinnitama, et huvitatud isik, kellel ei ole õigust teatud teavet saada, sai selle teabe siiski pangatöötajate käest.

Pangainfo avalikustamise eest võib vastutada:

• tsiviil;
• haldus;
• kriminaalne

Tsiviilvastutus

Kaasatud advokaat ei pea mitte ainult kinnitama pangasaladuse avaldamise fakti, vaid ka asjatundlikult põhjendama kliendi kantud kahju suurust (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 15 punkt 2). See võib olla:

• tegelik kahju;
• saamata jäänud kasum.

Sellisel juhul on väga oluline põhjendada põhjus-tagajärg seost krediidiasutuse vastutava töötaja tegevuste ja tekitatud kahjude vahel.

Eraisikute jurist aitab vormistada ja sellele organisatsioonile pretensiooni esitada, et tema kliendile hüvitataks pangasaladuse avalikustamisest tekkinud kahju. Pank ei ole nende nõuetega alati nõus. Seega peaksite kohe olema valmis esitama hagi üldjurisdiktsiooni kohtule.

Haldusvastutus

Teave on klassifitseeritud "piiratud juurdepääsuga". Sellise teabe avaldamises süüdi oleva töötaja vastutus on näidatud artiklis. 13.14. Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustik. Eraisikute jurist, kaitstes kliendi riivatud huve, aitab väidet õigesti koostada:

• prokuratuuri;
• politseisse.

Seda tema õigust kinnitab Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikkel 28.1 (artikli 28.1 punkt 1).

Kriminaalvastutus

1. Pangasaladuse rikkujaks võib olla isik, kes on saanud teavet:

• dokumentide varastamise teel;
• ähvarduste meetod;
• vastutavatele isikutele altkäemaksu andmine, see tähendab vandenõus osalemine;
• muud ebaseaduslikud vahendid.

2. Pangasaladusele juurdepääsu saanud isik, kuna ligipääs tulenes kohustusest, tegi järgmised toimingud:

• avalikustatud teave;
• kasutanud neid ilma isiku nõusolekuta.

Kriminaalvastutus tekib Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 183 alusel, kui:

• tekitati suur kahju;
• omakasupüüdlik huvi on tõestatud;
• on täheldatud tõsiseid tagajärgi.

Õigeaegne kontakt õigusspetsialistiga aitab mitte ainult kahju sisse nõuda, vaid ka kurjategijat kriminaalkorras karistada. Kuriteo kohta tuleb politseile (prokuratuurile) protokoll koostada korrektselt, kõik asjaolud peavad olema põhjendatud. Seda seaduse sätet kinnitab artikli 3 lõige 1, art. 140 Vene Föderatsiooni kriminaalmenetluse seadustik.

Kuid eraisikute advokaat ei saa tegutseda ainult pangakliendi poolel, aga ka pangasaladuse avaldamises süüdistatud krediidiasutuse töötaja. Samuti on vaja tõestada, et väidetavalt ametialase üleastumise või isegi kuriteo toime pannud isikut ei süüdistata asjata ja ta ei vastuta teiste pattude eest.

Seaduse järgi on pank kohustatud tagama oma klientidele pangakontode, hoiuste, laenude ja nendega tehtavate tehingute saladuse.

Materjalis käsitletud küsimused:

• Kas teabe kogujatele edastamisel rikutakse pangasaladust?
• Milline on vastutus pangasaladuse rikkumise eest?

Mis on pangasaladus? Föderaalseadus N 395-I "Pankade ja pangandustegevuse kohta"

Pangasaladus on teave kliendi kohta, mida pangal ei ole õigust kolmandatele isikutele üle anda. Selles artiklis räägime üksikasjalikult teabest, mis kujutab endast pangasaladust ja millistes olukordades võib seda pädevatele asutustele avaldada. Vastavalt 2. detsembri 1990. aasta föderaalseaduse N 395-I “Pankade ja pangandustegevuse kohta” artiklile nr 26 hõlmab pangasaladus teavet pankade ja muude krediidiasutuste klientide ja korrespondentide kontode, hoiuste ja tehingute kohta.

Pangasaladuse mõiste hõlmab teavet, mis on krediidiasutuse käsutuses ja mida võib kolmandatele isikutele avaldada ainult erandjuhtudel, mis on kehtestatud föderaalseadusega nr 395-I “Pangad ja pangandus”. Iga panga ülesanne on hoida kliendiinfo konfidentsiaalsust. Tuleb mõista, et teabe lekkimine, näiteks hoiuste säästude suuruse kohta, võib põhjustada olulisi tagajärgi, eelkõige hoiuse omaniku kriminaalvastutusele võtmise kasumi teenimise või väljapressimise eesmärgil. Venemaa õigusaktides on kaks peamist dokumenti, mis sisaldavad pangasaladuse mõistet ja seda moodustavat teavet:

• Föderaalseadus N 395-I "Pankade ja pangandustegevuse kohta"
• Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik

Kui analüüsime neid regulatiivdokumente, saame kindlaks teha, et pangasaladuseks olev teave sisaldab järgmist teavet:

• Pangaklientide passiandmed (eraisikutele);
• organisatsiooni pangaandmed (juriidilistel isikutel);
• Kliendiinfo kinnisvara saadavuse ja sissetulekute taseme kohta;
• Konto (kontode) avamise fakt, selle number ja avamise kuupäev, konto tüüp, konto valuuta;
• Kontol raha olemasolu fakt (raha, jaotamata metallikontod), summa, hoiuse intress, lepingu tähtaeg;
• Laenu olemasolu, tagasimaksmise ja laekumise tingimused, laenu intressimäär;
• Rahaliste vahendite liikumine kontodel ja hoiustel. Selline teave hõlmab sissemakse täiendamist, raha väljavõtmist, enda või teiste isikute kontodele kandmist.

Lühidalt öeldes on pangasaladus igasugune teave pangaklientide ja nende kontodega tehtud tehingute kohta.

Juriidiliste isikute pangasaladuse avalikustamine

Eraldi tasub käsitleda pangasaladuse ja seda moodustava teabe kaitsmise küsimust seoses juriidiliste isikutega. Pangasaladust käsitlevates seadusandlikes normides on mitmeid erandeid ja ennekõike on see tingitud asjaolust, et riigiasutused ei saa oma kontrolli- ja finantsjärelevalvetööd vajalikul määral teostada, kuna puudub teave pangasaladuse kohta. rahaliste vahendite olemasolu ja liikumine organisatsioonide ja ettevõtete kontodel ning summad Teatavasti on seal raha suurusjärgus rohkem kui eraisikute kontodel. Sel põhjusel on pangandusorganisatsioon teatud juhtudel (rangelt ette nähtud föderaalseaduses N 395-I ja Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksis) kohustatud volitatud asutuse nõudmisel ja mõnikord ilma selleta teatama pangasaladust käsitlevast teabest. automaatselt, eriti mis puudutab kahtlaseid tehinguid ja raha liikumist juriidiliste isikute kontodelt.

Eelkõige esitab pank üksikettevõtjate ja juriidiliste isikute kontoväljavõtteid järgmiste valitsusasutuste ja -struktuuride taotluste alusel:

• Kohtud;
• Maksuinspektsioon;
• Rosfinmonitoring;
• Vene Föderatsiooni raamatupidamiskoda;
• Föderaalne kohtutäiturite teenistus (FSSP);
• tolliteenistus;
• Venemaa pensionifond (PFR);
• Vene Föderatsiooni sotsiaalkindlustusfond (FSS);
• Siseministeerium (maksukuritegude uurimisel).
• Uurimisorganid (siseministeeriumi neli osakonda, SKP, FSB, FSKN).

Lisaks konto väljavõtetele on pangad kohustatud andma maksuteenustele teavet üksikettevõtjate ja juriidiliste isikute hoiuste avamise või sulgemise kohta ettevõtjad.

Seaduse kohaselt on Venemaa Keskpangal õigus saada krediidiasutustelt juriidiliste isikute kohta pangasaladust käsitlevat teavet.

Pangasaladuse kaotamine, majandusuudised:

Samuti on vabaühendusi, kellel on õigus saada pangasaladuseks olevaid andmeid, näiteks krediidiajaloo büroo (BKI). Kuid siin on üks "aga" - teavet pangatehingute kohta saab sellele organisatsioonile edastada ainult kliendi nõusolekul (reeglina on see tingimus täpsustatud pangaga sõlmitud lepingus).

Pangasaladuse avalikustamine üksikisikute kohta

Kellele võib pank avaldada pangasaladust kodanike kontode kohta? Järgmistel teenistustel ja riigiasutustel on õigus nõuda krediidiasutuselt teavet, mis kujutab endast pangasaladust üksikisikute kohta:

• Kohtutäituri teenus;
• Vene Föderatsiooni keskpank;
• Hoiuste Kindlustusagentuur;
• Uurimisasutused.

Ühelgi krediidiasutusel ei ole õigust keelduda eraisikute pangasaladuste avaldamisest ülalnimetatud riigiasutustele ja -struktuuridele.

Eraldi väärib tähelepanu pangakliendi surmajuhtum, mille puhul on krediidiasutusel vaja teavitada endise kliendiga seotud isikuid (näiteks pärijaid) ja edastada neile kodaniku pangasaladuseks olev teave; . Selline teave võib sisaldada teavet surnud isiku hoiuste ja arvelduskontode kohta. Sellistes olukordades rakendavad pangad järgmisi reegleid:

• Kui klient ei ole oma eluajal testamenti vormistanud, siis edastatakse andmed tema pangakontode kohta notarile, kes on selle isiku surmaga seoses pärimisasja algatanud.
• Kui klient on oma pangasäästude kohta eluajal teinud testamendi (koostatud ja vormistatud otse pangakontoris ilma, et oleks vaja notariaalselt tõestada), siis avaldatakse pangasaladus pärijatele, kelle kodanik seadlusdokumendis märkis. .

Praegu on föderaalsel maksuteenistusel õigus nõuda pankadelt teavet kodanike hoiuste ja kontode sulgemise või avamise kohta. Oluline punkt: konkreetsel maksuametil (IFTS) on õigus nõuda üksikisiku kohta pangasaladust kujutavat teavet ainult siis, kui selles on kokku lepitud kõrgema maksuhalduriga.

Mis puutub krediidiajaloo büroosse, siis pangasaladuseks olevat teavet üksikisiku pangatehingute kohta saab BKI-le edastada ainult kodaniku nõusolekul. Enamasti on kliendiga pangateenuse lepingu sõlmimisel punkt, mis ütleb, et kodanik ei ole mõne pangasaladuseks oleva teabe krediidiajaloo büroole esitamise vastu.

Kas teabe edastamisel inkassofirmale rikutakse pangasaladust?

Praegusest kohtupraktikast on selge, et pangandusstruktuuridel on õigus oma klientide laenuvõlgnevused inkassofirmadele üle kanda. Kuid selliseid toiminguid saab teha ainult siis, kui on täidetud mitmed tingimused:

• Võlg antakse üle nõudeõiguse loovutamise lepingu vormistamisega. Sel juhul tuleb järgida kõiki Venemaa tsiviilseadustiku loovutamislepingu sätteid.
• Kui laenusaaja on eraisik, siis on võla müük inkassofirmadele (kellel seda ei ole) võimalik ainult juhul, kui see on kliendi-laenusaaja poolt sõlmitud laenulepingus ette nähtud.
• Kui kohus tunnustab kodaniku võlga ja võlausaldajale väljastatakse täitedokument, saab selle üle kanda mis tahes kolmandale isikule, isegi kui võlgnik ei andnud üleandmisega nõusolekut. (Riigikohtu mõiste nr 89-KG15-5 07.07.2015).

Seega, kui ülaltoodud tingimused on täidetud, ei ole võlgniku kohta teabe ülekandmise ja talle esitamise korral sellised toimingud kodaniku pangasaladuse rikkumist.

Inkassofirmade töötajad, nagu ka pangatöötajad, peavad aga järgima meetmeid pangasaladuseks oleva teabe kaitsmiseks volitamata isikute eest.

Milline on vastutus pangasaladuse rikkumise eest? Art. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 183

Pangasaladust moodustav teave on seadusega kaitstud, mistõttu volitatud isikud on kohustatud hoidma klientide pangasaladust. Sellise teabe avaldamise eest näevad Vene Föderatsiooni õigusaktid ette vastutuse, isegi kriminaalvastutuse!

Kui krediidiasutuse töötaja rikub pangasaladust, on kliendil täielik õigus nõuda talle tekitatud kahju hüvitamist. Krediidiasutuse hooletute töötajate pangasaladuse avalikustamise ohver on aga kohustatud tõendama kahju tekitamise fakti ja selle suurust. Praktika näitab, et see on seotud teatud raskustega.

Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi art. 183. «Äri-, maksu- või pangasaladust sisaldava teabe ebaseaduslik kättesaamine ja avaldamine» määrab, et olenevalt pangasaladust sisaldava teabe avaldamise tagajärgede raskusastmest võidakse selle toimepanijale määrata järgmised karistused:

• rahatrahv kuni 1 500 000 rubla või süüdimõistetu palga või muu sissetuleku ulatuses kuni kolme aasta jooksul;
• Teatavatel ametikohtadel töötamise või teatud tegevusega tegelemise õiguse äravõtmine kuni kolmeks aastaks;
• sunnitöö kuni viieks aastaks;
• Vangistus kuni 7 aastat.

Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 183 ei kehti mitte ainult pangandusorganisatsioonide töötajate kohta, seda saab kohaldada ka teistele isikutele, kellel oli juurdepääs pangasaladust sisaldavale teabele ja kes seda rikkusid.

Samuti on vastutustundlikud isikud, kes koguvad ebaseaduslikult äri-, maksu- või pangasaladust sisaldavat teavet dokumentide varguse, altkäemaksu või ähvarduste kaudu ning muul ebaseaduslikul viisil.