Paljud hoiustajad püüavad oma hoiuseid kaitsta erinevate panganduslike vääramatu jõu asjaolude ilmnemise eest kriisi näol ja hoolitsevad eelnevalt kindlustusmenetluse eest. Samal ajal on paljud huvitatud küsimusest, kuidas täpselt kindlustusmenetlus toimub, samuti rahaliste vahendite tagastamise peamistest nüanssidest finantsorganisatsiooni pankroti korral. Selles artiklis käsitletakse hoiuste kindlustamise protseduuri standardmehhanisme pangandusorganisatsioonides.

Hoiuste kindlustamise mehhanism

Tavaline hoiuste kindlustussüsteem suurendab oluliselt kodanike kindlustunnet, kes kavatsevad oma vahendeid pangahoiustesse investeerida. Seetõttu võtab riik kasutusele kõik meetmed, et parandada kindlustussüsteemi ja luua optimaalsed tingimused hoiustajate säästude säilitamiseks.

Praegu on kindlustusprotseduuri oluliselt lihtsustatud – hoiustajal tuleb teha vaid teatud summa pangaasutusse sissemakse ja vormistada tüüphoiuleping. Sel juhul ei ole vaja spetsiaalset lisakindlustuslepingut sõlmida – kogu hoiuste kindlustusagentuuriga (DIA) suhtlemise protseduuri võtab täielikult enda peale valitud finantsasutus. Pank teeb sellele asutusele kord kvartalis kindlustusmakseid 0,1% hoiuse kogusummast.

Seega ei maksa kindlustust mitte hoiustajad ise, vaid otse finantsasutus.

Kindlustushüvitis

Hoiustajal on kindlustusjuhtumi korral õigus saada hoiusekindlustuse agentuurilt kindlustushüvitist. Veelgi enam, vastavalt kehtivatele õigusaktidele on 2018. aastal makstud kindlustussumma 100% tagatisraha summast, kuid sellel maksel on piirang - hoiustaja saab hüvitist mitte rohkem kui 1 400 000 rubla. See protseduur viiakse läbi vastavalt föderaalseadusele punkt 2 art. 11 Föderaalseadus nr 177-FZ.

Selle seaduse kohaselt on kõigi eraisikute hoiuste ja kontode standardkindlustushüvitise maksimumsumma, mille puhul kindlustusjuhtum toimus pärast 29. detsembrit 2014, maksete summat oluliselt suurendatud 1,4 miljoni rublani.

Pealegi kehtib see reegel ka üksikettevõtjate kohta.

Toimingud kindlustusjuhtumi toimumisel

Kindlustushüvitise maksmise põhikord on reguleeritud Art. 12 Föderaalseadus nr 177-FZ. See artikkel näeb ette, et hoiuste kindlustusagentuur kohustub ühe nädala jooksul alates pangandusorganisatsioonilt registri kättesaamise kuupäevast avaldama väljaandes "Venemaa Panga bülletään" teabeteate vastuvõtmise määratud koha ja aja kohta. avaldusi kodanikelt, kellele kindlustus kuulub. Lisaks tuleb igale hoiustajale saata kuu aja jooksul korduv teade kindlustusmaksete võimaluse kohta.

Hüvitise maksmisest keeldumise põhjused

Kõik investorid ei saa hüvitist saada – põhjuseid, miks kindlustushüvitis pole võimalik, on mitmeid.

Keeldumise põhjused võivad hõlmata järgmistel juhtudel:

• Hoiustajate tahtlik tegevus, mis on suunatud kindlustusjuhtumi vahetule toimumisele;
• tahtliku kuriteo toimepanemine kindlustusvõtjate, samuti isiku poolt, kelle jaoks kindlustusleping on sõlmitud hüvitise saamise eesmärgil;
• Kindlustusvõtja poolt kindlustusmenetluse kohta valeandmete esitamine.

Seega on hüvitise maksmisest keeldumise põhjuseks kindlustusandja ja kindlustusvõtja õigusvastane tegevus hüvitise saamiseks.

Kuidas töötab Venemaa hoiuste kindlustamise süsteem?

Vene Föderatsioonis on kohustuslik pangahoiuste kindlustussüsteem kodanike sotsiaalse toetuse erimeede. Seda programmi reguleerib 23. aasta seaduse "Üksikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" nr 177-FZ erisättega. Selle sätte rakendamiseks ja rakendamiseks on spetsiaalne organisatsioon nimega DIA (hoiuste kindlustusagentuur) loodi. See süsteem tegeleb kindlustuse tagastamisega ja korraldab kõik toimingud kindlustusandjale tasumiseks.

Kui pangasüsteem, milles hoius tehti, läheb pankrotti, peab hoiustaja esitama hoiusekindlustuse agentuurile eriavaldusega isikut tõendava dokumendi.

Hoiuste kindlustusagentuur ASV

2004. aastal loodi hoiuste kindlustamisega tegelev spetsiaalne agentuur, mille eesmärk on tagada hoiuste hüvitamine lepingus sätestatud kindlustusjuhtumite korral. Lisaks kindlustushüvitise maksmisele tegeleb organisatsioon järgmiste tegevustega:

• Peab standardset registrit pankade kohta, kes on kindlustusmenetluses peamised osalejad;
• Pakub kvaliteetset kontrolli põhifondi täiendamise ja hooldamise üle, kuhu lähevad kõik kindlustusmaksed;
• Haldab kindlustusfondis olevaid vahendeid.

Lisaks peab asutus mitteriiklike pensionifondide põhiregistrit.

Organisatsioon jälgib eritagatise sissemaksete laekumise õigeaegsust ja kvaliteeti.

Millised hoiused on 2018. aastal riigi poolt kindlustatud?

Vastavalt seadusandlikele normidele kuuluvad kindlustusmenetluse alla järgmist tüüpi hoiused:

1. Nõudmiseni erihoiused, tähtajalised hoiused, samuti igat liiki välisvaluutahoiused;
2. Kõik klientide arvelduskontod – sealhulgas plastikkaardid, stipendiumid ja pensionid;
3. Ettevõtjate individuaalsetel kontodel hoitavad rahalised vahendid;
4. Rahalised vahendid, mida hoitakse usaldusisikute ja ka eestkostjate kontodel - kasusaajad on antud juhul nende eestkostetavad.

Kuidas kontrollida, kas tagatisraha on kindlustatud?

Mõned pangad on hoiustajate suhtes ebaausad ja kasutavad teatud tüüpi hoiuste jaoks mitteametlike kontode loomiseks kahekordset raamatupidamist. Sellistel juhtudel kindlustushüvitist klientidele ei maksta. Seetõttu tuleb enne hoiuse loomist veenduda, kas see on finantsasutuse bilansis. Selleks peate tegema järgmised toimingud.

1. On vaja salvestada põhileping, samuti kõik olemasolevad tehtud maksete kviitungid;
2. Kindlasti tuleks külastada oma isiklikku pangakontot, kus hoius on avatud ja kontrollida, kas sinu enda hoius on finantsasutuses registreeritud;
3. Pärast sissemakse avamist tuleb helistada kõnekeskusesse ja operaatori kaudu veenduda, et sinu isiklikul kontol on kinnitatud sissemakse summa;
4. Kord paari kuu jooksul on vaja võtta pangakonto väljavõtteid, mis kinnitavad põhidokumentatsiooni - pangarekvisiidid, samuti teavet teie konto ja sellel olevate rahaliste vahendite summa kohta;

Standarddokumentatsiooni olemasolu võimaldab teil tõestada hoiuse olemasolu juhul, kui pank on hoiustaja vastu petturlikke tegusid toime pannud.

Hoiusekindlustuse hüvitise suurus

Venelaste pangahoiused on riigi poolt kindlustatud. Et panga pankroti korral (ja keskpank võtab krediidiasutustelt litsentse üsna sageli ära) ei jääks hoiustajatel midagi, on hoiuste kindlustamise süsteem. See süsteem toimib nii – kõik pangad panustavad teatud summa spetsiaalselt loodud agentuurile, mis nende kindlustusmaksete kaudu hüvitab pankrotistunud pankade hoiustajatele nende säästud. Millise tagatisraha suurus on riigi poolt 2018. aastal kindlustatud, on maksimaalne tagatisraha summa, mille riik kindlustussüsteemi raames hüvitab.

Millise summa hoiused on 2018. aastal riigi poolt kindlustatud?

Kuni 2015. aastani oli kindlustatud hoiuse maksimaalne summa 700 tuhat rubla. Kolm aastat tagasi kahekordistati see summa kohe. ja sellest ajast pole midagi muutunud. Riigi poolt kindlustatava pangahoiuse maksimaalne summa 2018. aastal on 1 miljon 400 tuhat rubla.

Hoiustekindlustusel Venemaal on mitmeid funktsioone, mida tuleb meeles pidada.

Esiteks on hoiused kindlustatud ainult siis, kui krediidiasutus teeb koostööd DIA ehk hoiuste kindlustamise agentuuriga. See agentuur haldab kindlustusmakseid, mida pangad maksavad nende enda või konkurentide pankroti korral (ühine hoiupõrsas).

Teiseks näeb seadus ette osaliselt vastuolulise punkti. Kindlustatud pole mitte ainult hoius ise, vaid ka intressid, mis on kogunenud hoiupanka paigutamise perioodil.

Ühest küljest on see õiglane – pankrotistunud panga klient saab täieliku hüvitise ilma hoiuse kapitalisatsioonist ilma kaotamata. Probleem on selles, et osaliselt julgustab see seadusandlik nüanss hoolimatuid pankuriid.

Mis on selle normi puuduseks? Üks ilmselgeid märke probleemidega pangast on lubadus, et hoiuse intressimäär on kõrge. Seega kasutab pank kõiki vahendeid, et meelitada ligi uusi kliente, kes talle raha tooksid. Tõenäoliselt on krediidiasutusel neid vahendeid hädasti vaja, kuna ta on hakanud tegutsema püramiidina, tasudes oma võlgu uute klientide sissemaksete kaudu.

Varem või hiljem (tõenäoliselt varem) selline püramiid lõhkeb. Tüüpiline on see, et finantskirjaoskusega hoiustajad saavad sellest aru, kuid nad toovad raha panka, sest teavad, et riik kompenseerib nii hoiuse enda kui ka selle soodsad intressid.

Loomulikult juhib keskpank kohe tähelepanu pankadele, kes pakuvad kahtlaselt kõrgeid hoiuste intressimäärasid. Seadusesse jääb aga omapärane auk.

Foto: pxphere.com

Kuidas on 2018. aastal kindlustatud pangahoiused, kui ühel inimesel on neid mitu?

Kõik oleneb sellest, kas ühes pangas avatakse kaks või enam hoiust või hoiab inimene oma raha mitmes krediidiasutuses.

Kui inimesel on hoiuseid erinevates pankades, on kõik lihtne - igaüks neist on individuaalselt kindlustatud 1,4 miljoni rubla eest. Seetõttu saab erinevatesse pankadesse hoiustada mitme miljoni suuruse summa. Isegi kui kaks või kolm panka ebaõnnestuvad, tagastatakse igalt kontolt raha kindlustusprogrammi raames.

Aga kui inimesel on samas pangas mitu hoiust kogusummas üle 1,4 miljoni rubla, siis tegelikult on see sama, nagu oleks tegemist ühe hoiusega nii suure summa eest.

Sellistel juhtudel jääb inimesel loomulikult õigus hüvitisele, kuid hüvitamise kord on hoopis teine.

Summade puhul, mis ületavad 1,4 miljonit, tuleb esitada eritaotlus, misjärel on inimene ootenimekirjas. Hüvitist tuleb kaua oodata - Hoiuste Kindlustusamet müüb pankrotistunud panga vara, et hüvitada eelisõigusvõlausaldajatele väljamakseid. Alles pärast seda, kui tulust midagi üle jääb, hakatakse maksma täiendavat hüvitist.

On selge, et praktikas on sellises olukorras võimalik midagi saada kas väga aeglaselt või üldse mitte.

Foto: pxphere.com

Mida teha, kui pank läheb pankrotti?

Kui teie pangale on välja kuulutatud pankrot, pole paanikaks põhjust. Kahe nädala jooksul pärast pankroti väljakuulutamist määratakse pangas ajutine juhtkond. Maksed klientidele teeb DIA määratud agentpank. Millise pangaga on tegemist ja kust temaga ühendust võtta, saab uurida Hoiuste Kindlustusameti kodulehelt ja/või pankrotistunud panga kodulehelt.

Tagasimakse saamiseks peate kohale ilmuma ja kirjutama avalduse. Selleks piisab enamasti passi ja hoiuse avamise lepinguga oma pangakontorisse minemisest.

Mis puutub aga pankrotti läinud pangast laenu võtnutesse, siis kui neil on samas pangas hoius, siis tavaliselt vähendatakse laenusummat selle hoiuse summa võrra. Samuti pidage meeles, et te ei tohiks teha kohustuslikku makset enne, kui on teatatud uued andmed. Raha võib kaduda, siis tuleb see üles otsida ja tagastada. Kõige parem on oodata uusi üksikasju või uurida pangakontorist, mida peaksite tegema.

Praegu on likvideerimisel üle kolmesaja Venemaa panga – sellised andmed avaldati novembris. Peaaegu kõik need krediidiasutused kaasasid eraisikute ja üksikettevõtjate hoiuseid. Alates 2004. aastast Vene Föderatsioonis kehtinud hoiuste kindlustamise süsteem võimaldas hoiustajatele tagastada kokku 1,7 triljonit rubla. See riiklik programm ei paku mitte ainult kaitset võimaliku rahakaotuse eest, vaid suurendab oluliselt ka elanikkonna usaldust pangandusstruktuuride ja kogu hoiuasutuse vastu. Mis on hoiuste kindlustamise süsteem (DIS) ja kuidas see on korraldatud?

Vene Föderatsiooni hoiuste kindlustamise süsteem põhineb asjaolul, et riik tagab panga pankroti või litsentsi tühistamise korral üksikklientidele ja üksikettevõtjatele kuni 1,4 miljoni rubla suuruse hoiuse kiire tagastamise. Venemaa Pankade Liidu andmetel oli 2017. aasta I poolaastal riigi residendi keskmine hoius 163,1 tuhat rubla, alla 1,4 miljoni rublaste hoiuste osakaal läheneb 60%-le. Järelikult kuulub suurem osa elanikkonna säästudest hoiusekindlustussüsteemi (DIS) parameetrite alla.

Seda, kui asjakohane on CER, saab hinnata selle järgi, et selle kehtivusajal kasutas hüvitise saamise võimalust üle 3,6 miljoni hoiustaja. Kokku tühistas Vene Föderatsiooni Keskpank selle perioodi jooksul enam kui 400 panga tegevusloa (täielikku nimekirja saab vaadata siit: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017. aastal lõpetas tegevuse 45 krediidiasutust, sealhulgas Venemaa TOP-30 panga liikmed (näiteks Yugra).

Suletud pankade hoiuste hüvitamise maksimumsumma on programmi algusest peale kasvanud 14 korda. Aastatel 2004–2008 oli see 100 tuhat rubla, seejärel tõusis 700 tuhandeni. Alates 2014. aasta lõpust on see näitaja olnud 1,4 miljonit rubla.

Kindlustushüvitise suuruse muutuste ajalugu:

• jaanuarist 2004 kuni 9. augustini 2006 - 100 tuhat rubla;
• alates 10. augustist 2006 kuni 25. märtsini 2007 - 190 tuhat rubla;
• alates 26. märtsist 2007 kuni 1. oktoobrini 2008 - 400 tuhat rubla;
• alates 2. oktoobrist 2008 kuni 28. detsembrini 2014 - 700 tuhat rubla;
• alates 29. detsembrist 2014 kuni praeguseni - 1,4 miljonit rubla.

Elulugu

“Sain sisse” juba 2010. aastate alguses Holding-Credit panka, kus hoidsin korralikku summat. See lihtsalt aurustus ja hoiustajate baas taastati sõna otseses mõttes tükkhaaval üksikutest säilinud toimikutest. Õnneks sattusin ühte toimikusse ja protseduur sujus probleemideta. 4 päeva pärast maksete algusest teatamist tulin Gorbushka lähedal asuvasse Sberbanki filiaali ja pöördusin esimese ettejuhtuva töötaja poole. Ta kutsus erihalduri, kes viis mind spetsiaalsesse aknasse, kus allkirjastasin avalduse ja sain peaaegu kohe ka deposiidi enda kätte (õnneks oli see 370 tuhat, vähem kui maksimum) ja intressid. Lõpuks ütlesid nad: "NAD ei ole teile enam midagi võlgu.".

Hoiuste kindlustusamet (DIA): mis see on ja miks see loodi?

Hoiuste kindlustusamet (DIA) on riiklik organisatsioon, mis on loodud Vene Föderatsiooni pankades üksikisikute hoiuste kindlustamise seaduse raames. DIA ülesannete hulka kuulub pankade sissemaksete jälgimine erifondi, millest tehakse väljamakseid hoiustajatele, keda on mõjutanud pankrot või panga tegevusloa tühistamine.

Kuna hoiuste kindlustamise süsteem on riiklik eriprogramm, loodi selle elluviimiseks 2004. aastal riigi 100% osalusega korporatsioon. Hoiuste Kindlustusamet (DIA) tegutseb kehtetuks tunnistatud tegevusloaga pankade likvideerija ja pankrotihaldurina ning mis peamine – haldab kohustusliku hoiusekindlustuse fondi, millest makstakse hoiustajatele hüvitisi.

Fondi maht 1. oktoobri 2017 seisuga oli umbes 40 miljardit rubla. See arv iseenesest ei ütle aga palju: ainuüksi sellel aastal toimub hoiuste tagastamine suletud pankadest, DIA kaasas laenuna üle 600 miljardi rubla. Nende laenude tagasimaksmine tuleneb Venemaa pankade sissemaksete sissevoolust fondi hoiuste kindlustamise süsteemi raames.

Agentuur investeerib olemasolevaid vahendeid peamiselt Vene Föderatsiooni Keskpanga valitsuse väärtpaberitesse ja hoiustesse, kindlustusfondi raha paigutamine pangaaktsiatesse on seadusega keelatud.

DIA direktorite nõukogu juhib Vene Föderatsiooni rahandusminister sellesse organisse kuulub veel kuus riigi valitsuse liiget, samuti viis keskpanga esindajat, mis rõhutab agentuuri ja selle ametlikku staatust; usaldusväärsus, mis on tagatud riiklike vahenditega.

Hoiuse turvalisus panga kokkuvarisemise korral on tagatud föderaalseadusega nr 177-FZ “Ühisikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades”.

Praegu hõlmab kindlustussüsteem kahte hoiustajate kategooriat: eraisikuid ja üksikettevõtjaid.

CER-skeem on väga sarnane mis tahes kohustusliku kindlustuse algoritmiga, ainult kindlustusandjate roll pole siin mitte kodanikud, vaid pangad. Krediidiasutused maksavad osa kogutud vahenditest Hoiuste Kindlustusametile. Sellest rahast moodustab DIA kindlustusfondi, mis seejärel kulutatakse kehtetuks tunnistatud tegevusloaga pankade hoiustajatele hüvitamiseks.

Panga sissemaksete praegused määrad hoiuste kindlustussüsteemi

CCT-s osalejaks saamiseks ei pea hoiustaja eraldi lepingut sõlmima – hoiuse kindlustamine toimub selle avamisel automaatselt.

On ainult kaks kindlustusjuhtumit, mille puhul DIA hüvitab tagatisraha:

1 Panga tegevusloa kehtetuks tunnistamine või tühistamine keskpanga poolt. Tekib maksejõuetuse (eelseisva pankroti) või Vene Föderatsiooni Keskpanga nõuete rikkumise tunnuste tuvastamisel. Panga vabatahtlik likvideerimine selle omanike poolt ei kuulu hoiuste kindlustussüsteemi alla – lihtsalt seetõttu, et panga omanikud saavad sulgemisotsuse teha alles pärast täielikku arveldamist kõigi võlausaldajatega, sealhulgas hoiustajatega.

Kui omanikud otsustavad kontoriuksed lihtsalt lukustada ja välismaale minna, siis pank likvideeritakse keskpanga otsusel – tegevusloa äravõtmisega ja klientidele hüvitamisega hoiusekindlustussüsteemi raames.

2 Moratoorium. Panga võlausaldajate nõuete rahuldamise keeld (kehtestatud Venemaa Panga poolt). Moratoorium kehtestatakse siis, kui pank ise paneb oma võlausaldajatele viivitusi, kuna tema kontodel puuduvad rahalised vahendid.

Näide: pangad laenavad eraisikutele laenu väljastamiseks ise teistelt pankadelt ja organisatsioonidelt raha madalama intressimääraga.

Selle meetme olemus seisneb selles, et keskpank peatab 3 kuuks kõik pangamaksed (hoiuste maksed, täitekirjad, trahvid, trahvid jne), välja arvatud jooksvad kulud (töötajate palgad, sotsiaaltoetused, kommunaal- ja muud ärimaksed). .

Selle aja jooksul kontrollib keskpank krediidiasutuse tööd ja otsustab, kas tema tegevusluba tühistada. Kaks nädalat pärast moratooriumi kehtestamist ja enne selle lõppu võite pöörduda DIA poole tagatisraha hüvitamise taotlusega. Kogu agentuuri ajaloo jooksul kehtestati moratoorium vaid kaks korda: Vneshprombankis ja Nota pangas 2015. aastal.

Vene Föderatsiooni keskpank

Kui panga tegevusluba tühistatakse, saab hoiustaja investeeritud summa (mitte rohkem kui 1,4 miljonit rubla) tagasi saada ilma krediidiasutuse menetlust ootamata. Esimesed maksed tehakse 14 päeva möödumisel tegevusloa kehtetuks tunnistamisest (kui hoiustajate register on korras ja õigeaegselt DIA-le esitatud).

Hoiuste kindlustusagentuur töötab reeglina agentpankade kaudu, neid on DIA registris kuuskümmend kaks. Need on juhtivad riigi osalusega pangad (näiteks tegi Yugra panga klientidele makseid VTB24), aga ka suured erakrediidiorganisatsioonid (Alfa Bank, B&N Bank jt).

Seda tehti ligipääsetavuse parandamiseks: agentpanga filiaalid asuvad reeglina kõigis suuremates linnades, hoiustajatel on lihtsam sinna minna, kui dokumente DIA-le postiga saata.

Õigusaktid ei näe ette eelisõigust hüvitise maksmisel: kaks nädalat pärast tegevusloa tühistamist võib iga hoiustaja (nii üksikisik kui ka üksikettevõtja) võtta ühendust agentpangaga - peaasi, et tema kohta oleks teave registris. panga hoiustajad, kelle tegevusluba tühistati. Täpsemalt juhtumite kohta, kui investori kohta teavet registris ei ole ja mida sellistes olukordades teha, käsitletakse käesoleva artikli lõpus.

Sissemakse tagastamise kord on nii palju kui võimalik lihtsustatud: hoiustaja võtab agentpangaga ühendust minimaalse arvu dokumentidega. Kui kõik on korras, kantakse isik tema määratud kontole või antakse sularahas panga kassasse. Üksikettevõtja jaoks kantakse tagastatud vahendid kontole mis tahes pangas (kõige tulusam on avada konto agentpangas - te ei pea vahendustasu maksma).

Tegevusloa kehtetuks tunnistamist, mille järel pank tegevuse lõpetab, tuleb eristada saneerimisest (rahalise taastumise). Teisel juhul viiakse pangas sisse ajutine asjaajamine, omanik võib vahetuda ja meedias on segadus, aga hoiustaja jaoks ei muutu midagi - töö hoiustega käib nagu ikka, raha saab täies mahus välja võtta, kui soovitud. Tavaliselt kasutatakse taastusravi kahel juhul:

• Pank on riigi majanduse seisukorra seisukohalt oluline ning selle sulgemine võib kaasa tuua negatiivseid makromajanduslikke tagajärgi;
• Halvenemine on ajutine ja on seotud hoiustajate paanikaga, mitte tõelise rahalise "auguga" panga kapitalis.

2017. aastal desinfitseeris keskpank kaks TOP-10 krediidiorganisatsiooni - Otkritie pangad ja Binbank.

Millised pangad kuuluvad hoiuste kindlustamise süsteemi?

DIA andmetel seisuga 13.11.2017 hõlmab hoiuste kindlustamise süsteem 476 tegutsevat Venemaa panka, mis sisaldavad üle 24 triljoni rubla eraisikute ja üksikettevõtjate hoiuseid.

Seadus kohustab CER-is osalema kõiki avalikkuselt hoiuseid vastu võtvaid krediidiasutusi. Bänneri “Hoiused on kindlustatud” kuvamise õiguse saamiseks peavad pangad vastama mitmele nõudele:

• Usaldusväärne aruandlus (vastavalt keskpanga standarditele), vead ja ebatäpsused ei tohiks mõjutada organisatsiooni finantsstabiilsuse hindamist;
• Vastavus keskpanga standarditele reservide, kapitali jms kohta;
• Panga finantsstabiilsust tunnistas keskpank piisavaks (eeskätt likviidsuse, riskijuhtimise kvaliteedi ja muude sarnaste parameetrite osas);
• Õigeaegne teabe edastamine isikute kohta, kelle kontrolli all pank asub.
• Tuvastatud rikkumiste õigeaegne parandamine.

Mitte kõik pangad ei täida neid nõudeid. 4 krediidiorganisatsiooni on nüüdsest ilma jäetud õigusest avalikkuselt raha kaasata. Nii juhib keskpank pankadele probleeme hoiuste arvestusega ja kahtlust “märkmiku” kontode pidamises, kui hoiustajatelt võetakse raha, kuid seda dokumentide järgi ei kajastata.

Pärast uute hoiuste kaasamise keelamist hakkab Vene Föderatsiooni keskpank kontrollima bilansiväliste kontode olemasolu - näiteks tuvastati Miko-Pangas umbes 800 hoiustajat, kelle raha (828 miljonit rubla) ei läinud läbi. läbi panga bilansi ja läks teadmata suunas kaduma. Tagatisraha vastuvõtmise piirangud toovad reeglina kaasa tegevusloa kehtetuks tunnistamise.

On mitmeid viise, kuidas kontrollida, kas teie pank on CER-i liige. Kõige lihtsam on vaadata Hoiuste Kindlustusameti kodulehelt (jaotis “Osalevad pangad”, järjestatud tähestikulises järjekorras: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). olete huvitatud helistades tasuta infotelefonile: 8 800 200-08-05.

Hoiuste kindlustussüsteemi kuuluvate pankade Interneti-avarustesse on riputatud DIA välja töötatud spetsiaalne silt. See silt pannakse klaasile ka kassades ja pangatellerites.

Kuidas tagastada tagatisraha, kui panga tegevusluba on tühistatud

Krediidiasutuse tegevuse lõpetab ainult Keskpank. Hüvitamise protsess algab kohe pärast panga tegevusloa tühistamist.

Hoiuste Kindlustusamet saadab nädala jooksul alates hoiustajatele võlgade registri kättesaamisest teate “Venemaa Panga bülletäänile” ja panga asukoha ametlikule linnalehele.

Tekstis on märgitud hoiuste hüvitise maksmise avalduste vastuvõtu koht, aeg, vorm ja kord. Sarnane teave on üles pandud nii ameti kui ka panga enda veebilehtedele. Seejärel saadetakse 30 päeva jooksul samad teated hoiustajatele posti teel.

Kõige sagedamini saavad hoiustajad oma panga litsentsi äravõtmisest teada meediast, tavaliselt räägitakse sellest alati keskkanalite uudistes, kirjutatakse suurematel uudistesaitidel ja portaalidel, nagu Yandex, Mail jne.

Lõpuks, kui lähete panka ja nende kontor on keset tööpäeva kahtlaselt suletud, peaksite tegema järgmist:

1 Minge DIA veebisaidile ja seejärel helistage vihjeliinile 8 800 200-08-05 või sisestage otsinguribale oma panga nimi. Kui selgub, et panga tegevusluba on tühistatud, siis uuri, milline pank on määratud hüvitiste maksmise DIA agendiks. Need andmed on postitatud hoiuste tagamise agentuuri veebisaidile või võite küsida vihjeliini spetsialistilt.

2 14 päeva möödumisel panga tegevusloa kehtetuks tunnistamisest (selle kuupäev on märgitud agentuuri veebisaidil) kirjutab hoiustaja, tema esindaja või pärija avalduse DIA vormil. Vormi saab alla laadida agentuuri veebisaidilt (https://www.asv.org.ru/insurance/, jaotis "Dokumendivormid") või täita agendipangas. Kiirustama ei pea, küll aga tuleb olla aegsasti enne panga pankrotimenetluse lõppu (see kuupäev antakse teada DIA ja suletud krediidiasutuse veebilehtedel). Kui investor või tema pärija “eksis”, saab tähtaja ennistada tõendades, et taotlejat takistasid vääramatu jõu asjaolud, ajateenistus või raske haigus.

3 Taotlusele on lisatud dokumendid. Investorile piisab passist, esindaja võtab kaasa ka notariaalselt kinnitatud volikirja. Kui hoiustaja on alaealine, esitavad vanemad või eestkostjad tema sünnitunnistuse. Lapsendajatel peab olema lapsendamisdokument ja eestkostjatelt eestkoste seadmine. Kui dokumente ei ole võimalik agendipanka isiklikult esitada, saab need saata tähitud kirjaga koos teavitusega.

4 Seaduse järgi peab agentpank hoiustaja avalduse läbi vaatama hiljemalt järgmise tööpäeva lõpuks (kui hoiustajate register on panka DIA-st juba laekunud). Kui hüvitise summa on väike, makstakse see kohe pärast avalduse laekumist kassa kaudu (limiit oleneb agentpanga reeglitest - mõnel juhul võivad nad maksta miljoni, kuid enamasti piirdub summa ühe või kakssada tuhat rubla). Vastasel juhul palutakse hoiustajal järgmisel päeval kohale tulla, koostatakse vajalik summa. Kui avalduses soovis hoiustaja raha saada pangaülekandega, antakse agentpangale selleks kolm tööpäeva.

5 Koos rahaga antakse kliendile tõend, mis näitab, kui palju on makstud/kantud. See dokument on eriti oluline, kui teie hoius ületab 1,4 miljonit ja teil on tulevikus kavas esitada nõudeid ilma jäänud panga vastu.

Kui tagatisraha hüvitist mingil põhjusel (ei ole seotud kliendile keeldumisega) ei maksta õigeaegselt, on hoiustajal õigus pöörduda kohtusse. Saate taotleda järgmist:

• karistus;
• moraalse kahju hüvitamine;
• intressi maksmine võõra raha kasutamise eest esimesest viivitamise päevast.

Elulugu

Mul oli igavesti meeldejäävas Bank-T-s 200 tuhande rubla deposiit. Ma teadsin, et pank on hirmutav, kuid see pakkus vastupandamatud intressimäärasid (umbes 12,5%, isegi tol ajal väga järsk). Aeg läks, võtsin intressi oma kaardile välja. Ja siis nägin Yandexis, et panga tegevusluba on tühistatud. Ma läksin DIA veebisaidile - uudise esimesel real oli teade ajakava kohta, mille jooksul agentpank määratakse. Ootasin paar päeva, läksin uuesti saidile - agentpangaks valiti Sberbank. Deposiite ei makstud igal pool välja, filiaalide nimekiri oli ka DIA veebilehel. Mulle lähimas esinduses tegeles hoiuste tagastamisega Sber VIP kliente teenindanud osakond. Kuid ka seal oli järjekord – mitte skandaalsete vanaemadega, aga rida oli. Esimest korda tulin lihtsalt küsima. Nad ütlesid, et peale passi pole midagi muud vaja. Seda kasutatakse kontode oleku kontrollimiseks. Nad leidsid mind kohe registrist, kirjutasid alla juhataja koostatud avaldusele - ja kõik, ma võin kassasse minna. Ma ei läinud kassasse, kuna mul oli Sberbankis konto ja palusin sinna raha üle kanda. Tõlge saabus kohe. Meeldiv üllatus oli see, et nad maksid isegi viimase töökuu intressid tagasi. Pank-T maksis intressi kuu viimasel päeval, kuid see lõppes alles 30. novembril. Arvasin, et novembri eest ei saa ma midagi või kõige rohkem “nõudmise” kursiga, aga nad maksid tavapärase kursiga - veel 1700 rubla ja paar kopikat, pluss deposiidi põhiosa.

DIA kontori Moskvas aadressil: Võssotskogo tänav, 4

Korduma kippuvad küsimused

Kas kõik pangahoiused on kindlustatud?

Ei, mitte kõik. Seadus kehtestab selge loetelu hoiustest, mille hüvitamise riik tagab:

• nõudmisel ja kiireloomuline;
• palga-, pensioni- ja stipendiumipangakontodel;
• üksikettevõtja kontodel (pankades, millelt võeti tegevusluba pärast 1. jaanuari 2014).
• eestkostjatele ja usaldusisikutele kuuluvatel kontodel, mis on avatud alaealistele või ebapädevatele isikutele (pankades, mille tegevusluba tühistati pärast 23. detsembrit 2014).
• eraisikute poolt kinnisvaratehingute arveldamiseks avatud erikontodel (tingdeponeerimiskontol) (pärast 2. aprilli 2015 tegevusloata jäänud pankades).

Siin on mõned pangatooted, mida hoiusekindlustussüsteem ei hõlma:

• Rahalised vahendid advokaatide, notarite jms hoiustel, kui need kontod on avatud kutsetegevuseks.
• Eraisikute hoiused kuuluvad tasumisele esitajale.
• Üksikisikute poolt pankadele usalduse haldamiseks üle kantud rahalised vahendid.
• Väljaspool Venemaa Föderatsiooni asuvates Venemaa pankade filiaalides avatud hoiused (CER ei kehti välisriikidele).
• Hoiused elektroonilises rahas.
• Vahendid nominaal- ja tingdeponeerimiskontodel (muud kui ülalnimetatud).
• Vahendid jaotamata metallikontodel.

Kas hoiuse intressid on kindlustatud?

Jah, nad on kindlustatud, kuid ainult siis, kui need lisati tagatisraha põhisummale enne pankrotimenetluse algust. Parema mõistmise huvides vaatame mõnda näidet:

Näide nr 1

Panite 100 000 rubla deposiidile aastaks ja intressi kogunesite tähtaja lõpus. Oletame, et kuus kuud pärast lepingu sõlmimist võeti panga tegevusluba ära. Kuna teie raha ei seisnud aasta aega hoiul, tähendab see, et teile ei kogunenud intressi, mis tähendab, et see ei kuulu kindlustuse alla.

Näide nr 2

Panite hoiusele sama 100 000 rubla ühe aasta ja iga kuu lõpus kogunesid intressid. Kuus kuud hiljem panga tegevusluba tühistati. Sel juhul saate oma hoiuse + intressid kuue kuu eest, kuna need olid kogunenud ja tulenevalt hoiuse summast iga kuu.

Kas deebetkaardikontod on kaasatud hoiusekindlustussüsteemi?

Deebetkaardikontodele kehtib hoiusekindlustus, nende hüvitamise kord on sama, mis muude hoiuste puhul. Erandiks on ettemaksuga pangakaardid. Nende peal olev raha ei ole kindlustatud.

Elulugu

Korraga oli mul Svyaznoybanki plastkaart, hoidsin seda endale ja sellel oli “vihmane päev” 15 tuhat rubla. Ühel päeval, vahetult enne aastavahetust, kuulsin raadiost, et pank suleti kuu aega tagasi. Alguses otsustasin, et "käru" on igaveseks kadunud, kuid siiski läksin Internetist vihjeid otsima. Panga veebisaidil oli juhis Sberbanki maksete taotlemiseks - passiga. Teades meie bürokraatiat, võtsin kaasa kõik dokumendid - pangaga sõlmitud lepingu originaali ja koopiad ning palju muud. Ja samas teise kaardi konto number, et sinna raha kanda, kui kõik hästi läheb. Sberbanki filiaal, millega pidin ühendust võtma, asus linna teises otsas, kuid läksin sinna heas usus, arvates, et lähim kontor mind tõenäoliselt ei aita. Nad võtsid mu vastu 10 minuti jooksul. Töötaja võttis passi ja täitis avalduse ise. kirjutasin alla. Töötaja ise läks tšekiga kassasse ja tõi mulle mu 15 tuhat. Kogu asi võttis täpselt 20 minutit.

Millal saab maksmisest keelduda?

On ainult kolm põhjust, miks teile sissemakse ei hüvitata:

• Register ei sisalda andmeid Sinu kui hoiustaja kohta.
• Esitasite valesti täidetud dokumendid või ei esitanud paberit.
• Agentpank ei saanud DIA-lt hoiustajate registrit.

Kindlustushüvitise maksmisest keeldumise kohta on agentpank kohustatud Teile esitama kirjaliku selgituse.

Elulugu

Valisime pikalt panka, kuhu paigutada raha, mille plaanisime hiljem kulutada korteri ostmisele, kuid praegu teenime intresside pealt raha. Hoiuste kindlustamine oli üks peamisi tingimusi. Elame Samaras ja kõige mugavam tundus avada hoius Volga-Kama pangas. Aeg-ajalt tuldi, täiendati, võeti avaldusi – kõik oli nagu ikka. Ja siis käis jutt, et pank on hädas. Pidime lihtsalt korteri ostmiseks panuse tegema, ehmusime ja jooksime panka. Seal oli muidugi kilomeetri pikkune järjekord, raha nad ei näinud, aga nad lõid peaaegu sunniviisiliselt välja pangakonto väljavõtte koos pangamärgiga kontojääkidega. Ja nad rahunesid. Ootasime DIA-lt "õnnekirja" - ja sattusime šokisse. Me ei ole registris! Aga meil on väljavõte! Kirjutasime ametile vastuavalduse, lisasime koopia ja ootame otsust. DIA-st tuli vastus: te pole registris. Nad isegi ei vaadanud väljavõtet! Kui poleks olnud riigiduuma saadikut ja prokuratuuri, poleks me midagi saanud. Selle tulemusena maksti neile alles 6 kuu pärast.

Mida teha, kui te ei ole investorite registris?

Sellise ebameeldiva olukorra põhjuseks võib olla pangatöötajate hooletus (osa hoiustajate kohta lähevad dokumendid kaotsi või hävivad, töötajad vallandatakse, otsa pole kuskilt otsida) või nn “bilansivälised hoiused” - kui hoiustajatelt võeti raha, kuid dokumente ei jälgitud, andes klientidele võltsitud paberitükke. Selle tulemusena on teie käes leping, kuid pangas puudub teave, et olete sissemakse teinud. Kui pöördute hüvitise saamiseks agentpanga poole, saate sellest keeldumise. Seda kogesid näiteks Crossinvestbanki, Miko-Banki ja Stella panga hoiustajad, kus “märkmiku” hoiuste arv oli 100% lähedal.

DIA näeb sellele probleemile kahte lahendust. Mõnikord soovitab amet hoiustajatel pöörduda kohe kohtusse, et nõuda registrisse ennitamist. Nõue panga vastu, kelle tegevusluba on tühistatud, tuleb esitada alles pärast DIA-lt keeldumise saamist. Palju sõltub hagiavalduse kvaliteedist, see ei tohiks olla mall.

Pange tähele: kohtu jaoks ei ole te pettuse all kannatanud hoiustaja, vaid inimene, kes hakkab tõestama, et tal oli selles pangas hoius. See tähendab, et mida veenvamad on teie tõendid – originaaldokumentide, tunnistajate ütluste jms kujul –, seda suuremad on võimalused.

Kui klient on registris, kuid sissemakse summa ei vasta tegelikule, palub DIA koos maksesummaga mittenõustumise avaldusega esitada sissemakse algdokumendid (leping, korraldused jne. ) otse ametile (näiteks saata postiga). Läbivaatamine võib kesta kuni kaks kuud. Selle skeemi puuduseks on vajadus originaaldokumentidest lahti saada. See tähendab, et te ei saa enam kohtusse pöörduda.

Mida peaksin tegema, kui ma ei nõustu tagastatava summaga?

On kaks võimalust.

1. Esitage oma nõuete toetamiseks dokumendid DIA-le. Agentuur edastab need paberid pangale. Seal peavad nad 10 päeva jooksul alates kättesaamise kuupäevast kaaluma teie argumente ja tegema investorite registris muudatusi või keelduma.
2. Esitage kohtusse hagi maksete suuruse kindlakstegemiseks.

Elulugu

Ma pidin kaks korda DIAga tegelema. Esimesel korral, kui Investtrustbanki tegevusluba ära võeti, läks kõik hästi, raha tagastati kiiresti. Ja teist korda pidime protestima tagatisraha kindlustussüsteemi toimimise korra. Kandsime Yugra panka üle miljoni rubla 2017. aasta suvel – just sel hetkel, kui tema tegevusluba tühistati. Selgus, et osa rahast oli läinud enne kindlustusjuhtumi väljakuulutamist ja teine ​​osa (suur) – kohe selle kuulutamise päeval. Hoolimata asjaolust, et Vene Föderatsiooni pankades üksikisikute hoiuste kindlustamise seaduse artikli 11 punktis 5 on sätestatud, et hoiuste hüvitise summa arvutatakse deposiidil olevate rahaliste vahendite jäägi alusel hoiustamisperioodi lõpus. kindlustusjuhtumi toimumise päeval, võtab DIA selle alguse päevaks. Ja vastavalt sellele ei taha ta osa rahast tagastada. Kirjutasime maksega mittenõustumise avalduse, 10 päeva saab otsa, tuleb kohtusse pöörduda.

Mul on ühes pangas kolm hoiust kokku 3 miljoni rubla eest, aga iga hoius on alla 1,4 miljoni. Kas panga pankrotistumisel saan kogu summa tagasi?

Hoiustekindlustuse seaduse kohaselt hüvitavad nad kõik, kui teil on ühes pangas mitu hoiust - kuid kogusumma ei tohi ületada sama 1 400 000 rubla, ülejäänu võib proovida tagasi nõuda otse pangast, mille tegevusluba on tühistatud . Aga hoiused mitmes pangas korraga ilma litsentsid hüvitatakse 1,4 miljonit iga suletud asutuse kohta.

Järeldus

Kordame üle olulisemad mõtted hoiusekindlustuse kohta:

• Hoiuste kindlustussüsteem kehtib ainult eraisikutele ja üksikettevõtjatele. Sel juhul ei ole juriidiliste isikute raha kindlustatud.
• DIA kindlustab ainult pangahoiuseid. Kui näete mõne finantsinstrumendi (forex, aktsiad, pammikontod, investeerimisfondid jne) reklaami, mis ütleb, et teie sissemakstud vahendid on kindlustatud, siis teadke, et teid petetakse. See on turundustrikk, mida sageli kasutatakse finantspüramiidide ja HYIPide varjamiseks.
• Deebetkaardid on kindlustusega, mis tähendab, et saate saldole kogunenud intressidega kaarte turvaliselt avada.
• Valige pank, kus hoiused on DIA poolt kindlustatud.
• Ärge asetage rohkem kui 1,4 miljonit rubla. ühes pangas üksikisiku kohta.
• Kui teil on vaja paigutada summa, mis on suurem kui 1,4 miljonit rubla, jagage summa osadeks, mitte rohkem kui 1,4 miljonit rubla. ja hoidke neid erinevates pankades või avage oma sugulastele hoiuseid, kui pank pakub häid intressimäärasid.
• Sissemakse tegemisel küsi alati pangast tõendavaid dokumente, eriti interneti kaudu avatud hoiuste puhul. Säilitage kõik oma sissemaksega seotud dokumendid - leping, raha sissemakse tšekid jms, juhuks, kui teie andmeid äkki registris pole.

Artikli hinnang:

Venemaa kodanike pangahoiused on riigi poolt kindlustatud. Et pankroti korral (keskpank võtab sageli pankadelt litsentsid ära) ei jääks hoiustajatel midagi, on hoiuste kindlustamise süsteem. See toimib järgmiselt: kõik pangandusorganisatsioonid panustavad teatud summa spetsialiseeritud agentuurile, mis nende kindlustusmaksete kaudu hüvitab pankrotistunud krediidiasutuste hoiustajatele nende säästud. Millise pangahoiuse summa on riik kindlustatud 2018. aastal: riigi poolt kindlustussüsteemi raames hüvitatava hoiuse maksimumsumma.


Foto: pixabay.com

Millise summa hoiused on 2018. aastal riigi poolt kindlustatud?

Kuni 2015. aastani oli kindlustatud hoiuse maksimumsumma 700 000 rubla. 3 aastat tagasi kahekordistati. Sellest ajast on kõik jäänud samaks. Riigi poolt kindlustatud pangahoiuse maksimaalne suurus 2018. aastal on 1,4 miljonit rubla.

Hoiuste kindlustamisel Venemaal on mõned olulised nüansid, mida ei tohiks unustada.

Esiteks on hoiused kindlustatud ainult siis, kui pank suhtleb DIA-ga – hoiuste kindlustamise agentuuriga. Ta haldab kindlustusmakseid, mida pankad maksavad pankroti korral – enda või konkurentide poolt.

Seadus näeb ette ka teatud vastuolulise küsimuse. Kindlustatud on nii hoius kui selline kui ka hoiuse panka paigutamise ajal kogunenud intress.

Põhimõtteliselt on see õiglane – pankrotistunud panga klient saab 100% raha tagasi, kaotamata samal ajal hoiuse kapitalisatsiooni. Probleem on selles, et see õigusakt julgustab teatud määral hoolimatuid panku.

Mis on selle normi puuduseks? Üks selge märk sellest, et pangal on probleeme, on lubadus tõsta hoiuste intressi. Nii meelitab pank uusi kliente, kes talle raha toovad. Võimalik, et pangal on seda raha hädasti vaja, kuna ta on hakanud töötama omamoodi püramiidina, makstes oma võlgu uute sissemaksetega.

Varem või hiljem (kindlasti varem) selline püramiid lõhkeb. Oluline on see, et finantskirjaoskusega hoiustajad on sellest hästi teadlikud ja ometi toovad nad panka raha, sest teavad, et riik kompenseerib nii hoiuse kui ka selle soodsad intressid.

Selge on see, et keskpank vaatab kohe kahtlaselt kõrgeid hoiuseintresse pakkuvaid panku. Kuid seadusandluses on teatud lünk.


Foto: pixabay.com

Kuidas on 2018. aastal kindlustatud pangahoiused, kui ühel inimesel on neid mitu?

Kõik oleneb sellest, kas sul on ühes pangas avatud 2 või enam hoiust või hoiad oma vahendeid mitmes pangas.

Kui inimesel on hoiuseid mitmes pangas, on see siin lihtne - igaüks neist on individuaalselt kindlustatud 1,4 miljoni rubla eest. Sel põhjusel saate hoiustada mitu miljonit mitmesse panka. Isegi kui 2 või 3 panka lähevad pankrotti, tagastatakse igalt kontolt raha kindlustusprogrammi raames.

Aga kui inimesel on ühes pangas mitu hoiust kogusummas üle 1,4 miljoni rubla, siis tegelikult on see sama, kui see oleks 1 hoius nii märkimisväärse summa eest.

Nendes olukordades säilib õigus hüvitisele, kuid hüvitamise viis on erinev.

Üle 1,4 miljoni suuruste summade puhul tuleb esitada eraldi avaldus ja pärast seda on inimene järjekorras. Hüvitist tuleb kaua oodata - hoiuste tagamise amet müüb pankrotistunud panga vara, et hüvitada eelisõigusvõlausaldajatele väljamakseid. Alles pärast seda, kui tulust midagi alles jääb, makstakse täiendavat hüvitist.

Loomulikult on praktikas sellisel juhul võimalik midagi saada kas mitte niipea või mitte kunagi.


Foto: pixabay.com

Mida teha, kui pank läheb pankrotti

Kui teie pangale on välja kuulutatud pankrot, pole paanikaks põhjust. 2 nädala jooksul pärast pankroti väljakuulutamist paigaldatakse panka ajutine juhtimine. Maksed klientidele teeb agentpank, selle määrab DIA. Mis pangaga on tegemist ja kuhu peate minema, saate vaadata Hoiuste Kindlustusameti portaalist või pankrotistunud panga portaalist.

Tagasimakse saamiseks peate ilmuma ja esitama avalduse. Selleks piisab reeglina pangakontorisse tulemisest passi ja hoiuse avamise lepinguga.

Kui ta räägib neist, kes võtsid laenu pankrotti läinud pangast, siis kui selles pangas on hoius, siis reeglina väheneb laenu suurus selle hoiuse võrra. Samuti pidage meeles, et te ei tohiks teha kohustuslikku makset ilma värskendatud üksikasju esitamata. Vahendid võivad kaduda ja siis tuleb need üles leida ja tagastada. Parem on oodata, kuni ilmuvad uuendatud andmed või küsida pangast, mida teha.

Paljud Venemaa elanikud on usaldanud oma raha pankadele. Panka valides pöörame eelkõige tähelepanu sellele, kas Teie hoiused on DIA poolt kindlustatud, s.t. Kas meil on võimalik oma pangahoiuselt raha tagasi saada, kui pank kukub kokku? Siis kanname raha. Kuid on oluline meeles pidada mõningaid funktsioone, mis aitavad meil pangalitsentsi tühistamisel vähem kaotada.
Kui soovite teada, kui palju raha tagasi saate, soovitame teha lihtsa testi
Test:
Viimased hiljutised juhtumid Smolenski panga, Masterbanki litsentsi tühistamise, PSB, B&N Banki saneerimise kohta näitavad, et see teave on üsna asjakohane. Mul endal on hoius ühes suures pangas ja hakkasin oma panga seisukorda päris tõsiselt jälgima. Niisiis, mõned näpunäited ja märkused


Miks on mitu hoiust ühes pangas ohtlikud?

Kui teil on ühes pangas mitu hoiust rohkem kui 1400 tuhande rubla eest, saate maksimaalselt 1400 tuhat rubla.
Kuni 1 400 000 rubla hoiused on riigi poolt kindlustatud - see on tõene väide. Kuid on üks hoiatus.

Hoiuste kogusumma kuni 1400 tuhat rubla ühes pangas on riigi poolt kindlustatud. Need. kui tegite ühes pangas 10 sissemakset väärtuses 1400 tuhat rubla ja need on kindlustatud, saate maksimaalselt 1400 tuhat rubla. See reegel kehtib ka pangakontorite kohta. Need. panga nimi on üks pank. Pole tähtis, millistes filiaalides oma sissemakseid tegite. Maksimaalne summa, mida saate, on 1400 tuhat rubla.
Veel paar nüanssi

• Juhin teie tähelepanu asjaolule, et kindlustushüvitise valuuta on alati rubla. Pole tähtis, mis valuutas teie sissemakse avati. Sularaha ülekandmine hoiusesse toimub litsentsi kehtetuks tunnistamise päeva keskpanga vahetuskursi alusel.
• Deebetkaartidel olevad rahalised vahendid on kaitstud. Kui teil oli palk või deebetkaart ja pangalitsents võeti ära, siis raha tagastatakse teile. Kaardil olev raha on tagatisraha ja on kaetud hoiusekindlustusega.
• Üksikettevõtjate raha on kaitstud võrdsetel alustel eraisikute rahadega. Nende suhtes kehtivad samad abikõlblikkuse reeglid.

Kas hoiuste intressid tagastatakse, kui summa on suurem kui 1 400 000?

Pankame kõik raha panka intressideks, säästmaks raha inflatsiooni eest ja lootuses seda suurendada.
Seaduse järgi on hoiuse summa + kogunenud ja kapitaliseeritud vahendid kindlustatud. Need. Niipea kui panga tegevusluba tühistatakse, siis sellest päevast intresside kogumine peatub.
Raha saate deposiidi algusest kuni litsentsi tühistamise päevani. Hüvitise summa kapitalisatsiooniga sissemakse eest saate arvutada kasutades. Peate lihtsalt märkima panuse lõppkuupäeva = litsentsi tühistamise kuupäev.

Sellega seoses on kõik lihtne ja selge. Kui hoiuse summa koos intressidega on suurem kui 1 400 000, siis saate ülejäänu tagasi ainult pankroti ja panga vara müügiga. Pankrotimenetlus ei ole kiire ja võib kesta kuid või aastaid.

Milliste rahaliste vahendite eest te raha tagasi ei saa?

Hoiuste kindlustusamet määrab selgelt kindlaks, millised vahendid ei kuulu kindlustamisele.
Kui teie tegevusluba tühistatakse, saate selle raha tagastada ainult "kes ees, see mees" põhimõttel.

1. Rahalised vahendid juriidiliste isikute arvelduskontodel
2. Esitajakaardi sertifikaadiga kinnitatud esitajahoiused ei ole kindlustatud;
3. Usaldushaldusse üle kantud rahalised vahendid ei ole kindlustatud.
4. Kui teie pangal on filiaal välismaal, siis teie raha ei ole kindlustatud.
5. Kogu elektrooniline raha (see kehtib WebMoney, Yandexi raha jne kohta)
6. Rahalised vahendid metallikontodel
7. Boonusprogrammi vahendid, kui neid on.

Hoiusekindlustuse maksmise kord?

Paljud inimesed tormavad pärast tegevusloa äravõtmist panka ja nõuavad raha tagasi. Paanika, pangakontorite tormamine – need ei too kaasa midagi head. Sinu ülesanne on oodata ja sündmustest teadlik olla.
Panga tormamine ei too kaasa midagi. Pangas enam raha ei ole.


Peate ootama vähemalt 7 päeva. Just selle aja jooksul avaldab DIA ajakirjanduses teate, milline pank maksab kindlustusmakse
Kindlustushüvitise maksab välja agentpank. See on spetsiaalne pank, kuhu DIA kannab kindlustuse.

Sellel peab olema palju harusid ja see peab olema valmis külastajate sissevooluks. Pole vaja esimesel päeval oma raha järele kiirustada ega järjekorras seista. Peate olema rahulik – avalduse saate kirjutada 2 aasta jooksul pärast panga tegevusloa tühistamist

Mõne päeva pärast me lihtsalt läheme ja kirjutame avalduse. Ärge unustage oma passi kaasa võtta. Raha saab kätte taotlemise päeval. Kui te ei nõustu hüvitise suurusega, peate DIA-le esitama täiendavad dokumendid.

Kuhu investeerida pärast kindlustusraha laekumist?

Isegi kui teil on "õnnelik" ja kindlustusjuhtum juhtub, ei tohiks te ärrituda. Sa saad oma raha kätte. Küsimus on selles, mida teha. Kui ikka panku usaldad, siis põhimõtteliselt said raha tagasi ja DIA sind alt ei vedanud. Soovitan tagatisraha uuesti avada, ainult lühikeseks perioodiks. Siin on näiteks hea intressimääraga sissemakse kvartali eest. Soovitame Tinkoff Banki.