Kurss rublades*

Krediidi tähtaeg

Maja ehitamiseks hüpoteegi andmise eripäraks on võimalus kasutada tagatiseks olemasolevat kinnisvara, mitte ostetud kinnisvara. See tingimus on eriti oluline neile klientidele, kes vajavad raha äärelinna eluaseme ehitamiseks.

Hüpoteeklaen olemasoleva kinnisvara tagatisel: saamise peamised eesmärgid

Rosbank Dom Banki hüpoteegid väljastatakse:

elamu ehitamine;

valmis eluaseme ost - korter korterelamus või maamajas (sh koos maatükiga);

korteri ostmine ehituse ajal;

maa ostmine;

ehitusjärgus maja (sh maatüki) ost.

Selle programmi raames saate osta ka mitteeluruume - valmiskortereid. Kuid tänapäeval on kõige populaarsem variant laen elamu ehitamiseks. Ülejäänud kindlaksmääratud eesmärkidel on reeglina eraldi hüpoteegiprogrammid, mille tagatiseks on ostetud kinnisvara.

Laenaja teave

Kodakondsus: ei oma tähtsust

Vanus: kinnisvara tagatisel sihtlaenu taotlemise hetkel 21 aastat vana ja ehitushüpoteegi täieliku tasumise hetkeks mitte vanem kui 65 aastat;

Tööhõive: laenu antakse nii töötajatele, ettevõtete asutajatele ja kaasasutajatele kui ka üksikettevõtjatele;

Kaaslaenuvõtjad/käendajad: kaaslaenajateks võivad olla kuni 3 inimest, nii sugulased kui ka kolmandad isikud;

Sõjaväe ID: pole nõutav.

Kinnisvarainfo

Ostetud/olemasoleva kinnisvara pantimisel:

Hoonet, milles objekt asub, ei tohiks registreerida kapitaalremondiks, lammutamiseks ega tühjaks rekonstrueerimiseks;

Kinnistul peavad olema eraldi köök ja vannituba;

Lõpliku otsuse selle kohta, kas tagatis vastab nõuetele, teeb pank.

Kindlustusinfo

Hüpoteek ehituseks: hüpoteeklaenu väljastamise tingimused

Täna on pangal kinnisvara ehitamiseks laenu väljastamiseks järgmised tingimused:

laenu tähtaeg 3 kuni 25 aastat;

baasintress – 7,49%* aastas;

summa - alates 300 tuhandest rublast. - piirkondade jaoks ja alates 600 tuhandest rublast. – Moskva ja Moskva piirkonna jaoks;

laenusumma – mitte rohkem kui 70% olemasoleva vara väärtusest.

Hüpoteegi Rosbank Domi maja ehitamiseks saab väljastada kaaslaenuvõtjate kaasamisel - kuni 3 inimest. Need võivad, kuid ei pruugi olla seotud peamise laenuvõtjaga. Maja ehitamiseks raha saamiseks peab pangaklient esitama dokumendid, mis kinnitavad raha sihtotstarbelist kasutamist.

Kes saavad koduehituse laenu võtta: laenuvõtjale esitatavate nõuete loetelu

Klientidel on võimalik saada laenu näiteks maja ehitamiseks soodsatel tingimustel, ilma sissemakseta. Laenajal peab olema vaid kinnitatud sissetulek ja ta peab vastama vanusenõuetele, nimelt ta ei tohi olla võla täieliku tagasimaksmise kuupäeval noorem kui 20 ega vanem kui 65 aastat vana. Kliendi rahvusel pole tähtsust.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks väljastatakse ainult tingimusel, et tagatiseks antakse korter. Kui laenamise eesmärk on korterite ost, siis tagatiseks peaksid olema laenuvõtjale kuuluvad valmis korterid.

Enne ehitusjärgus hüpoteegi taotlemist või valmis eluaseme soetamist on oluline meeles pidada, et tagatiseks panditud vara peab vastama järgmistele panganõuetele:

Korter asub majas, mis ei kuulu lammutamisele, ümberehitamisele ega kapitaalremondile. Ehituse hüpoteegi kohustuslik tingimus on eraldi köögi ja vannitoa olemasolu korpuses.

Korterid on eraldi ruumilised, asuvad maapealsetel korrustel ja on tsentraalsete kommunikatsioonidega. Elamuehituseks laenu saamise eripärad leiad Laenu üldtingimustest. Siin on toodud ka täielik loetelu korteritele esitatavatest nõuetest.

Uuri lähemalt meie spetsialistidelt majaehituseks raha saamise tingimuste, olemasoleva kinnisvara tagatisel sissemakseta laenu saamise iseärasusi.

Rohkem detaile

* Laenu kogumaksumust mõjutavad laenutingimused (seisuga 31.12.2019): intressimäärad 7,49% -10,74% klientidele, kelle palgakonto on avatud PJSC ROSBANKis, laenusummaga 50% panditud kinnisvara turuväärtusest. , vahendustasu seoses intressimäära alandamisega lepingu alusel ühekordse maksena summas 1% kuni 4% laenusummast (olenevalt laenulepingu tingimustest), elu- ja tervisekindlustusest, vara ja selle omandiõiguse kaotamise (piiramise) risk (laenusaajal on õigus neid riske mitte kindlustada) ning olenevalt krediidiajaloost, laenutähtajast (3-25 aastat), tööalasest tegevusest, haridustasemest, arvust tehingus osalejate arv, tagatise asukoht, tulu liik ning tulude ja kulude suhe. Kuni laenu sihtotstarbe kinnitamiseni tõuseb määr 2%. Laenu suurus alates 600 000 rubla. Moskva ja Moskva piirkonna jaoks alates 300 000 rubla. teiste piirkondade jaoks. Hindamis- ja kindlustuskulud – vastavalt hindamis- ja kindlustusseltside tariifidele. PJSC ROSBANK jätab endale õiguse muuta selle sõnumi mis tahes osa ilma ette teatamata. PJSC ROSBANK "Rosbank House" filiaal. Pangal on õigus laenu andmisest keelduda. PJSC ROSBANK Vene Föderatsiooni Keskpanga üldlitsents nr 2272 28. jaanuaril 2015

Tutvuge Rosbanki laenutootega

Kui oled tüdinud kõrghoone seinatagusest lärmakatest naabritest, siis saad Sberbankist laenu oma kodu ehitamiseks. See finantsasutus pakub teiste organisatsioonidega võrreldes kõige soodsamaid hüpoteegi tingimusi. Taotluse rahuldamiseks tuleb tutvuda laenusaajale esitatavate nõuetega, laenu saamise ja tagastamise tingimustega.

Sberbankist eramaja ehitamiseks laenu saamise positiivne külg on väike aastane intressimäär. Sellise laenuandmisega kaasnevad finantsasutuse jaoks alati teatud riskid. Kui klient ei maksa laenu tagasi, jääb pangale pooleliolev eluasemega maatükk, mis toimib tehingu vormistamisel tagatisena.

Sberbankis sihtlaenu taotlemise eelised:

1. Avalduse menetlemise ja hüpoteeklaenu teenindamise eest vahendustasu ei võeta.
2. Samuti saadakse heakskiit.
3. Suurte summade väljastamine, kuna Sberbank võtab arvesse mitte ainult põhitulu, vaid ka lisatulu, mida ei saa dokumenteerida.
4. Laenu ennetähtaegse tagastamise korral trahvid puuduvad.
5. Võimalus saada laenu soodusprogrammi alusel.
6. Sberbanki palgakrediitkaartide omanike ja kodanike, kelle tööandjad on selle finantsorganisatsiooni partnerid, eelised.
7. Võimalus võtta hüpoteeklaen kaaslaenaja juures.
8. Laenu eritingimuste pakkumine, kui klient pöördub maja ehitamise ajal töövõtjafirmade poole, kellega Sberbank koostööd teeb.
9. ja intressi tagastamine .

Sberbank pakub edasilükkamist 2 aastat. Selle perioodi jooksul on laenuvõtja kohustatud tasuma ainult intressi. See pakkumine on mugav maja ehitamisel, kuna aitab kaitsta klienti ootamatute kulutuste eest.

Edasilükkamise saad kohe peale laenu taotlemist ja ei kuluta esimest korda raha laenu tagasimaksetele. Sberbank võimaldab teil mitte ainult soodsatel tingimustel raha saada, vaid ka ise ehitusega tegeleda, ilma akrediteeritud arendajaid kaasamata.

Sberbank pakub eramaja parendamiseks alates 300 tuhandest rublast. Maksimaalne laenusumma ei tohiks ületada 75% kinnisvara väärtusest, mida klient soovib osta. Samuti ei saa laenusaaja saada rohkem kui 75% tagatisena toimiva enda kodu väärtusest (korteri või maja väärtuse määrab hindaja).

Mis võib toimida laenuvõtja kohustuste täitmise tagatisena:

• ostetud või olemasoleva vara pant;
• kuni isiklik või ostetud eluase on tagatiseks, on kodanik kohustatud andma käendajad;
• Krundile või elamu paikneva maa rendiõigusele saab panna hüpoteegi.

Sberbanki laen väljastatakse perioodiks kuni 30 aastat. Sissemakse summa on vähemalt 25%. Klient ei maksa laenu saamise eest tasu. Seda tuleb teostada kogu hüpoteegilepingu kehtivusaja jooksul.

Intressimäärad

Sberbank pakub eluasemelaenule madalaimat intressi – 11,6%. Kuid finantsorganisatsiooni suuremate riskide korral see arv suureneb. Valitsusprogrammides osalejatele on aastamäär 10,6%.

Intressimäärade tõstmise põhjused:

1. Klient ei ole varem Sberbankiga koostööd teinud ja saab oma töötasu teise finantsasutuse kaardile. Sel juhul suureneb protsent 0,3%.
2. Laenuvõtja keeldumine toob kaasa intressimäära tõusu 1% võrra.
3. Kui hüpoteegi registreerimise perioodil on tagatiseks isiklik korter, siis protsent suureneb 1%.

Selle saamiseks peate olema usaldusväärne laenuvõtja. Sberbanki juhid hindavad kliendi krediidiajalugu ja finantsvõimalusi.

Laenu Sberbanki maja ehitamiseks saab arvutada spetsiaalse kalkulaatori abil. Programm töötab võrgus ja aitab teil välja selgitada intressimäära, mida saab kinnitada. Arvutuse saamiseks peate sisestama algandmed spetsiaalsele vormile.

Kalkulaator nõuab laenusumma märkimist, sissemakse suurust, soodusprogrammides osalemist ja palgakaardi olemasolu pangast. Kinnitatakse ka nõusolek kindlustuse saamiseks. Lisaks tuleks välja arvutada ehitustööde ligikaudne maksumus.

Paljud on kuulnud fraasi rohkem kui üks kord: "Tõeline mees peab oma elus tegema kolm asja: ehitama maja, istutama puu ja sünnitama poja."

Mida aga teha, kui lapsed juba on, puu on istutatud, aga viimase eseme jaoks pole raha?

Mida teha, kui soovid kolida oma unistuste koju, mis on ehitatud individuaalplaani järgi? Selle unistuse elluviimiseks võite proovida võtta maja ehitamiseks pangast hüpoteegi.

Millised pangad seda väljastavad, millistel tingimustel ja kuidas hüpoteeklaenu lepingut vormistada?

Elamuehituse (eramajad) hüpoteeklaenu liigid 2020. aastal

Venemaal on kolme tüüpi laene, mille alusel saab kliendile raha anda elamu ehitamiseks:

1. Hüpoteek. Laenuvõtjale antakse tagatiseks raha. Tagatiseks on kinnisvara, näiteks laenusaajale kuuluv maa. Erinevalt teistest laenuvormidest on hüpoteeklaenude intressimäärad madalamad kui muudel laenuvormidel.
2. Sihtlaen. Seda tüüpi laenutingimuste kohaselt antakse raha laenuvõtjale spetsiaalselt teatud eesmärkidel. Sihtlaenu taotlemiseks peab laenuvõtja erinevalt hüpoteeklaenu andmisest koguma suure paketi dokumente.
3. Tarbimislaen. Raha antakse laenuvõtjale igal eesmärgil. Erinevalt kahest eelmisest laenumeetodist on tarbimislaenud aga kõrge intressimääraga. Lisaks väljastab pank seda tüüpi laenu jaoks väikese summa, millest maja ehitamiseks sageli ei piisa.

Hüpoteek maja ehitamiseks on tänapäeval venelaste jaoks kõige levinum laenuprogramm. Hüpoteeklaenu saamiseks on pangakliendil järgmised nõuded:

Hüpoteek kinnisvara ehitamiseks vormistatakse pigem osamaksetena, mitte täissummas korraga. See tähendab, et pank kannab järk-järgult raha laenuvõtjale üle ja ta maksab materjalide jms eest.

Sooduslaen eramaja ehituseks

Riiklikes Venemaa pankades pakutakse teatud kategooria kodanikele hüpoteeklaenuprogrammi raames soodustusi maja ehitamiseks:

• noored abielupaarid – kui vähemalt üks abikaasadest on alla 35-aastane;
• kolme või enamat last kasvatavad pered;
• sõjaväelased.

Eelised võivad hõlmata järgmist.

• laenutähtaeg pikeneb;
• intressimäär väheneb;
• Võimalik on makse edasilükkamine.

Kui rääkida maja ehitamiseks raha laenamisest, peab laenuvõtja avalduses märkima, kuhu ta raha kulutada kavatseb. Seejärel otsustab pank talle osamaksetena laenu väljastada.

Kui klient saab esimese osa laenust ja vajab teist poolt raha, on ta kohustatud esitama hüpoteegi väljastanud pangale aruande hüpoteeklaenu vahendite esimese osa kulutatud kohta.

Kuidas võtta eramaja ehitamiseks hüpoteeki? Maja ehitamiseks hüpoteegi saamiseks peab potentsiaalne laenuvõtja täitma järgmised sammud:

Kui laenuvõtja ehitab ise maja, kantakse hüpoteegi vahendid laenuvõtjale üle kahes osas. Kui elamuehitust teostab töövõtja, kantakse raha üle ühe maksega (kogu summa kantakse kohe töövõtja pangakontole).

Selleks, et pangatöötaja saaks potentsiaalse laenuvõtja avaldust läbi vaadata, peab ta koostama järgmise dokumentide paketi ja lisama selle taotlusvormile:

See on standardne dokumentide pakett, mille klient peab panga jaoks koostama. Pank töötab iga laenuvõtjaga individuaalselt, seega võib teatud elanikkonnakategooriate jaoks nõuda täiendavaid dokumente, näiteks: TIN, sõjaväe ID või säästu-hüpoteeklaenu süsteemis osaleja, rasedus- ja sünnituskapitali tunnistus, rahvusvaheline pass, abielutunnistus, sünnitunnistus. laste tunnistus jne.

Nõuded krundile, kuhu laenusaaja plaanib maja ehitada

Enne kliendi hüpoteeklaenulepingu kinnitamist maja ehitamiseks laenu väljastamiseks kontrollib pank hoolikalt dokumente maa kohta, kuhu potentsiaalne laenuvõtja plaanib maja ehitada.

Seega on üheks kohustuslikuks tingimuseks, et tellijal oleks maale omandiõigus. Sait ise peab vastama järgmistele nõuetele:

• maa tuleb liigitada asustatud alade maa alla;
• krunt ei tohiks olla aresti all, hüpoteegi all jne;
• kui saidil on hooneid või rajatisi, peavad selle maa omanikul olema seda tüüpi ehitiste jaoks asjakohased dokumendid: omandiõigus (väljavõte ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist);
• kui maa kuulub mitmele inimesele, siis peavad kõik aktsionärid tegutsema hüpoteegipidajatena.

Kas eramaja ehitamiseks on võimalik võtta hüpoteek ilma sissemakseta?

Maja ehitamiseks hüpoteegi võtmise üheks tingimuseks on sissemakse tasumine.. See reegel on olemas kõigis pankades, sealhulgas sellistes suurtes pankades nagu Sberbank, Gazprombank, VTB 24.

Fakt on see, et sissemakse tasumine on garantii, et klient hakkab maja ehitama, mitte ainult panga raha, vaid ka oma sääste kasutades.

Sünnituskapitali saab kasutada sissemaksena.

Küsimus pole selles, milline pank hüpoteegi väljastab, vaid kus on tagatud kliendile optimaalne intressimäär, väljastatakse sobiv laenutähtaeg ja minimaalne sissemakse:

Kas on võimalik võtta hüpoteek maja ehitamiseks, kui tagatiseks on tulevane maja?

Ei, te ei saa hüpoteeki panna majale, mida veel pole.. Laenusaaja saab panna hüpoteegi maatüki, kuhu on plaanis ehitada maja või mõni muu talle kuuluv kinnistu, näiteks korter.

Tasub teada, et teatud olukordades võib pank võtta tagatiseks poolelioleva objekti. Aga need on harvad juhud ja me räägime nendest olukordadest, kui pank saab aru, et hoone on varsti valmis.

Pank võib hüpoteegi seadmise lepingu ka uuesti väljastada, märkides tagatiseks ehitatud maja.

Ei, ilma maatüki dokumentideta ei väljasta ükski pank kliendile hüpoteeki. Maja ehitamiseks laenu saamiseks on laenuvõtjal vaja:

1. Osta krunt (maa peab asuma õiges kohas).
2. Koostage elamuehituse projekt, võtke ühendust spetsialistidega ehituskalkulatsioonide arvutamiseks.
3. Esitage pangale avaldus hüpoteegi saamiseks.
4. Kui pank võttis taotluse vastu ja kinnitas hüpoteegi protsessi, peab klient hakkama maja ehitama 3 kuu jooksul. Ja selleks peab ta hankima loa kinnisvara ehitamiseks.

Kui teie rahalised võimalused ei võimalda teil kohe maja ehitada, võite kasutada võimalust võtta maja ehitamiseks hüpoteek.

Seda tüüpi hüpoteek väljastatakse elamu ehitamiseks individuaalseks ehitamiseks mõeldud maale. Maatükk peab olema omandis või renditud.

Maja ehitamiseks hüpoteeklaenu andmise eripära on see, et laenuvõtja peab andma pangale tagatise, milleks võib olla tema omandis olev kinnisvara.

10.07.19 52 579 160

Lugu pole nõrganärvilistele

2016. aastal hakkasime abikaasaga maja ehitama. Meil polnud maja ostmiseks piisavalt raha, nii et võtsime laenu.

Georgi Šabašev

ehitas pangarahaga maja

Oleme juba ammu unistanud linnast välja kolida oma koju. Meile ei meeldinud ridaelamu variant, mistõttu otsustasime osta krundi ja ehitada sellele enda projekti järgi palkmaja.

Krundi ostmise ajal teadsime, et ilma krediidirahata maja ehitada ei saa. Nad hakkasid eelnevalt arvutama võimalusi, et mitte uppuda laenudesse ja mitte jääda ilma kodust.

Saime hakkama. Loodan, et ka minu kogemus aitab teil otsuse langetada.

Kuidas ma proovisin maja ehitamiseks laenu saada

Hüpoteek ehitatavale ridaelamule või korterile ja laen maja ehitamiseks on erinevad laenud. Esimesel juhul jääb vara pandituks, mistõttu pank ei võta riske: kui maksja ei suuda võlga tagasi maksta, müüb pank tema kodu maha. Aga laenu väljastamine objekti ehitamiseks, mida looduses veel ei eksisteeri, on riskantsem operatsioon.

Pank ehituslaenu ei kinnita, kui sul pole krunti. Ostsime oma rahaga krundi - see pidi olema pangale lisatagatis: kinnistul on maa, aga laenu ei ole. Kui teil pole raha ei krundi ega maja jaoks, soovitan kõik põhjalikult kaaluda. Laenu võtmine nii krundi ostmiseks kui ka maja ehitamiseks on ohtlik stsenaarium.

Uurisin mitmete tollal ehituslaenu väljastavate pankade pakkumisi ja esitasin mitu taotlust: üks pank lükkas mind kohe tagasi, teine ​​võttis taotluse menetlemiseks mitu nädalat ja lõpuks lükkas ka tagasi. Mul on hea krediidiajalugu, võlgnevusi pole ja keeldumised olid arusaamatud.

Pangajuht rääkis isiklikul kohtumisel, et ehituslaene kinnitatakse väga harva. Ka pärast kinnitamist ei pruugi ehitusdokumendid – leping arendajaga, kalkulatsioon ja dokumendid maatüki omandiõiguse kohta – läbida kontrolli. Kui miski ei läbi testi, keeldutakse laenu andmisest. See on panga sise-eeskiri ja seda ei saa muuta.

Pank nõuab ka ehitusluba ja selle saamine võtab mitu kuud. Luba taotlemise ajal panga kinnitus enam ei kehti. Kui soovite selle skeemi alusel laenu saada, peate eelnevalt saama loa.

Otsustasin enam ehituslaenu mitte taotleda ja valida teist teed: koostada kalkulatsioon ja maja ehitamise käigus taotleda tarbimislaenu, kui enda rahast ei piisa. Tarbimislaenu määr on kõrgem, kuid see variant tundus mulle siiski tulus: ei pea kogu summalt korraga intressi maksma, dokumente on vaja vähem ja ehitus võib alata varem.

Peale ehituse valmimist plaanisin kõrge intressiga tarbimislaene refinantseerida ühe üldlaenuga ehitatud maja tagatisel. Selliste laenude tingimused on paremad: intressimäär on 5-7 protsendipunkti madalam ja maksimaalne tähtaeg on pikem. Selle tulemusena väheneb laenukoormus.

Lõpuks nägi mu plaan välja selline:

1. Tehke hinnang ja saate aru, kui palju raha on vaja ja millal.
2. Taotlege laenu vastavalt vajadusele.
3. Refinantseerige kõik ehitatud maja tagatisel olevad laenud.

Eelarve koostamine

Korteri renoveerimist planeerides käivad need sageli üle eelarve. Kui aga renoveerimise korral võib ühe toa pooleli jätta, siis pooleliolevas majas elada ei saa. Et mitte kulutada kogu eelarvet ehitamiseks, uurisime ettepanekuid mitu nädalat.

Alustuseks külastasime arendajate näituseplatse - need on mitukümmend tihedalt täis näidismaja. On ka saite, kus mitu väikearendajat oma maju näitavad – igaühest 1-2. Majad on sarnased, kuid maksumus sõltub materjalidest ja ettevõttest.

Suurest ettevõttest tellimise eeliseks on see, et neil on partnerpangad, kes on valmis selles ettevõttes maja ehitamiseks laenu heaks kiitma. Negatiivne külg on see, et te ei saa projekti omal soovil muudatusi teha: peate valima saadaolevate valikute ja nende konfiguratsioonide hulgast. Meie muudatusi arendaja projektis teha ei saanud: fikseeriti ruumide suurus, vannitoa planeering ja seinamaterjal. Pakutud variandid meile ei sobinud.

Ja kogu töö tuleks tellida ühelt arendajalt - see on sageli kahjumlik. Me keeldusime sellisest pakkumisest.

Väikearendajatel on suurem valikuvabadus. Paljud inimesed on nõus projekti tasuta viimistlema, kuid sooduslaenuprogramme on harva. Tahtsime ümarpalkidest maja ja otsisime arendajat, kes oleks sellele materjalile spetsialiseerunud.

Ettevõte valiti välja ühel puitmajade näitusel. Meile pakuti valida mitme tüüpprojekti vahel. Igal projektil oli mitu paigutusvalikut, valida sai ka puu ja selle suuruse. Tegime projektis umbes 10 muudatust: suurendasime palgi läbimõõtu, katusel olevat varikatust, lae kõrgust, ruumide suurust ning arvestasime ümberehitusega vannitoas. Kuidas me maja valisime ja millest hind koosnes, räägin teile eraldi artiklis.

Hinnangu koostamiseks peate teadma ehituse etappe, nende ajastust ja maksumust. Palkmaja ehitatakse kahes etapis: esiteks on karp vundament, seinad ja ajutine katus; siis teine ​​etapp - side, välis- ja siseviimistlus. Pärast karbi ehitamist peab maja settima, see aeg on ette nähtud maja loomulikuks vajumiseks palkide kuivamisel - kokkutõmbumiseks. Arendaja soovitusel on etappide vahel vähemalt aasta. See on puitelamuehituse eripära.

Projekt koos valitud materjalide ja komponentidega läks maksma 2,6 miljonit ja teine ​​etapp 3,9 miljonit. Lisaks panime kõrvale 300 tuhat kaevu puurimiseks, septiku paigaldamiseks ja majaga kommunikatsioonide ühendamiseks ning 10% kalkulatsioonist ettenägematuteks kulutusteks.

Esimene etapp võtab olenevalt ilmast 3-6 kuud ja seejärel veel aasta kahanemist. Pärast seda võib alata ehituse teine ​​etapp. Kokku vajasime ehituse alguses 2,9 miljonit ja pooleteise aasta pärast veel 4,6 miljonit.

Meie maja esialgne hinnang on 7,5 miljonit rubla

Esimene aste

2,9 miljonit rubla: hinnanguliselt 2,6 miljonit ja ettenägematute 0,3 miljonit

Ehituse alguses

Teine faas

4,3 miljonit rubla: hinnanguliselt 3,9 miljonit ja ettenägematute 0,4 miljonit

1,5 aasta pärast

Väliskommunikatsioonid - kaev, septik, elekter

300 000 RUB

Teise etapi keskel

Finantseerimisplaan

Pärast sisendi kogumist istusin äriplaani koostama.

Esimesele etapile Vaja oli 2,9 miljonit rubla. Olime kogunud 900 tuhat, vanemad sulgesid hoiused ja andsid meile veel 800 tuhat. Ülejäänud 1,2 miljonit plaanisin laenuks võtta. Esimene etapp kestis kuus kuud.

Teine faas algas aasta pärast esimese valmimist. See nõudis 4,6 miljonit rubla, võttes arvesse 10% reservi ning kaevu, septiku ja elektri kulusid. Plaanisin säästa iga kuu pärast esimese etapi algust teise etapi jaoks 50 tuhat rubla - pooleteise aastaga koguneb 900 tuhat. Järele jääb 3,7 miljonit rubla. Tarbijate vajadusteks annavad pangad tavaliselt mitte rohkem kui 1,5 miljonit.Võtsin riski ja plaanisin saada kaks laenu 1,5 miljonit kumbki 1-2 kuulise intervalliga. Kas pank need heaks kiidab ja millise kursiga, ei saanud ma teada. Ülejäänud 700 tuhat olin nõus sõprade käest laenama, kui raha vaja läheb.

Plaanisin võtta kõik laenud maksimaalseks võimalikuks perioodiks - tarbimislaenu puhul on see 5-7 aastat. Nii on kuumakse ja kogu laenukoormus väiksem ning järgmiste laenude kinnitamise tõenäosus suurem. Ta keeldus elukindlustusest: see ei olnud nii tulus, isegi kui võtta arvesse asjaolu, et laenuintressi alandati. Isegi kui laen suletakse ennetähtaegselt, kindlustust tavaliselt ei tagastata.

2016. aasta suve alguses, kui plaani tegin, oli keskmine kindlustuseta tarbimislaenu määr ca 20% ja refinantseerimismäär 11%. Eeldasin, et määr veelgi langeb, kuid igaks juhuks panin ka planeeritud laenukoormuse 21% aastas. Minu parameetritega oleks igakuine laenumakse kokku ca 95 tuhat.

Minu plaani lõpp- kõigi laenude refinantseerimine ühega, ehitatud maja tagatisel. Pank võtab tagatiseks ainult registreeritud objekte - ehitatud maja registreerimise protsessiks olen eelarvesse pannud veel 6 kuud.

Igal pangal on tagatisele oma nõuded. Näiteks mitte kõik pangad ei võtnud puitmaju tagatiseks ja mõned ei töötanud üldse maakinnisvaraga – ainult korteritega. Mõnikord olid nõuded sihtasutusele, kommunikatsioonide olemasolule ja kaugusele lähimast linnast, kus asub pangakontor.

Toona leidsin Moskvast vaid viis panka, kes olid valmis puitmaja tagatiseks vastu võtma. See on teine ​​riskantne eeldus: ehituse käigus võib pankade krediidipoliitika muutuda ja maja ei vastaks enam tagatise tingimustele.

Kinnistud maja ja maa on kasutusel tagatisena ning pangad laenavad vaid 50-70% kogu hinnatud väärtusest. Peale refinantseerimist võiksin arvestada intressimääraga 12-14% aastas tähtajaga 10-15 aastat. Kui refinantseerite 4,2 miljonit rubla - kõigi plaanijärgsete laenude summa - 15 aastaks intressimääraga 14%, on kuumakse umbes 56 tuhat. See sobis mulle.

Kuidas see tegelikult välja kukkus

Ehituse esimene etapp. 2016. aasta juunis alandas keskpank baasintressimäära taas 0,5%. Euro kurss, millest sõltub majasiseste kommunikatsioonide ja seadmete maksumus, langes talve ja kevade jooksul. Otsustasin, et on aeg tegutseda.

Võtsin oma esimese laenu 1,2 miljoni rubla eest 20,9% aastas samast pangast, kus võtsin ja lõpetasin autolaenu ennetähtaegselt: sain pangalt eelnevalt kinnitatud pakkumise. Keeldusin kindlustamisest. Ehitusleping sõlmiti samal päeval ning nädal hiljem saabusid ehitusplatsile ehitajad.

Vundamendikaevu kaevates selgus, et platsi iseloomu tõttu on vaja vundamenti veelgi tugevdada ja sügavamaks teha. Aiakujundusvaldkonnas töötav sõber nõustus ehitajate järeldusega. Tugevdatud vundament läks maksma lisaks 350 tuhat ja see sõi kohe ära 300 tuhat, mis oli ettenägematuteks kulutusteks kõrvale pandud. Mul vedas, et plaani tegemisest oli paar kuud möödas ja sain veidi rohkem säästa.

Nagu plaanitud, säästsin kogu aasta peale esimest etappi teise ehitusjärgu jaoks.

Ehituse teine ​​etapp. Kui teise etapi aeg kätte jõudis, esitasin teise panka taotluse 1,5 miljoni saamiseks - seal oli 15,9% fikseeritud intressimääraga pakkumine. Laen kinnitati mulle probleemideta, kuid maksimaalselt 5 aastaks. nõustusin. Kurss oli atraktiivne ja kindlustust ei kehtestatud. Ehitajad alustasid tööd. Plaani järgi pidin võtma veel 1,5 miljonit laenu ja kui raha ei jätku, laenama sõpradelt.

Kaks kuud hiljem oli vaja teist laenu ja selleks ajaks hakkasid tekkima kuni 5 miljonilised tarbimislaenud. Võtsin ühendust pangaga, kellel oli sellise laenu jaoks eripakkumine. Tingimuste tärnide arv jäi edetabelitest välja: kohustuslik elu- ja tervisekindlustus, ettemaksu tingimused, ainult veebipõhine miinimummäära taotlemine. Pank tõstis avaldust kaaludes intressimäära ja pakkus, et jätab auto tagatiseks - keeldusin.

Paar päeva hiljem sain teada eelnevalt kinnitatud pakkumisest teisest pangast, kust olin varem laenu võtnud ja edukalt tagasi maksnud. Pank pakkus, et võtab 1,5 miljonit 18,5%. Selle tulemusena läksin plaanipäraselt: võtsin kaks laenu, kumbki 1,5 miljonit ja intressimäär osutus panditust madalamaks.

Ootamatud kulutused. Isu tuleb renoveerimise käigus - teises etapis hakkasid tekkima ootamatud “soovid”. Tahtsin esimesele korrusele suuremaid aknaid - pluss 40 tuhat. Lisaks paigaldage pööningul aknad - veel 220 tuhat.

Nädal hiljem jagasid sõbrad meiega oma kogemusi soojendusega põrandate kasutamisest, mida meie hinnangus muidugi arvesse ei võetud. Piirdusime esikus, köögis ja vannitoas põrandaküttega - ilma kallite andurite ja regulaatoriteta osutus tööga 130 tuhat.

130 000 R

kulutasime põrandaküttele

Ehitasime endale maja ja pikaks ajaks, seega järgisime oma soove. Kokku pluss kalkulatsioonile 390 tuhat.

Välisviimistluse ja sisekommunikatsioonide teostamise ajal ilmnesid uued planeerimata väljaminekud. Kõigi kommunikatsioonide korrastamiseks ja kasutuselevõtuks eraldati plaani järgi 300 tuhat, kuid kaev tuli puurida oodatust sügavamale - lõpuks kulus kõik 300 tuhat ainult veevarustusele ja kanalisatsioonile. Arvesti paigaldamine, elektri majja toomine ja kaablite paigaldamine platsi kohal rippuvate juhtmete asemel maa alla läks maksma veel 65 tuhat. Samuti ei sisaldanud hinnang maandust - pluss 45 tuhat, sealhulgas seadmed ja paigaldus. 300 tuhande asemel kulutasime 410.

Koos kõigi lisatöödega kujunes teise etapi maksumuseks 4,7 miljonit - 100 tuhat rohkem kui planeeritud kulutused. Pooleteise aastaga kogusin umbes miljoni ja võtsin teise etapi jaoks kaks laenu, kumbki 1,5 miljonit. Aga ikkagi jäi puudu 700 tuhat, mis paari kuuga tuli töömeestele välja maksta.

Ma ei tahtnud oma sõpru pingutada, kuid kõigi laenude kogumakse oli sel ajal umbes 95 tuhat. Ma ei tahtnud uut laenu võtta: 100 tuhat kuus oli minu jaoks psühholoogiline märk, mida ma ei tahtnud ületada.

Selle tulemusena laenasin sõpradelt 400 tuhat ja kriipsutasin tööhinnast maha veel 300 tuhat: siseuste ja gaasiseadmete paigaldamise jätsin hilisemaks, piirdudes elektriboileriga. Maja kütmine on sel juhul kallim, aga gaasiga liitumine meie külas maksab ligikaudu 600 tuhat ja võtab aega ligi aasta.

Veel kuu aega hiljem oli maja valmis: kommunikatsioonid paigaldatud ja käimas, viimistlus tehtud ja torustik paigaldatud. Puudusid vaid siseuksed, aga need saime paigaldada vaid kuu ajaga. Ainsa mööbli hulka kuulusid köök, külmkapp ja voodi – kõik need kingiti sugulastelt majapidamiseks. Aga juba sai elada majas ja säästa korteri üürimisel.

Kodu registreerimine

Laenude refinantseerimiseks oli vaja maja registreerida – muidu pank seda tagatiseks ei võta. Registreerimine võtab mitu kuud, kuid sain aega kokku hoida.

Sõprade nõuandel pöördusin dokumentide kogumise ja vormistamisega tegeleva ettevõtte poole. Mulle määrati juhataja, kes vastutas maja registreerimisega. Väljastasin talle notariaalselt kinnitatud volikirja, et ta saaks minu nimel registreerimistoiminguid teha. Volikirjas oli kirjas, et volitatud esindaja saab kinnistada (registreerida) ainult kinnisvaraobjekte, kuid tal ei ole õigust neid müüa. Olin oma vara suhtes rahulik.

35 000 R

Maksin dokumentide kogumise ja vormistamise eest

Võtsin firmaga eelnevalt ühendust ja juhataja soovitas mul maja ehituse ajal siseviimistluse eest hoolitseda. Täpselt nii ma tegingi.

Registreerimine võttis aega 6 kuud, paberimajandusse ma ei süvenenud. Selle aja jooksul helistas juhataja mulle paar korda, et olekut värskendada. Ta nõudis ja vormistas kõik vajalikud dokumendid ilma minuta – säästsin aega ja närve. Maksin ettevõtte teenuste eest 35 000 rubla - kogu summa pärast registreerimise lõpetamist. Sain Rosreestrist väljavõtte maja aadressi ja minu nimega ning veel kümmekond dokumenti, mille juhataja registreerimiseks täitma pidi.

Ehituse lõpetamise ajaks oli maja registreeritud.

Laenu refinantseerimine

Äriplaani koostades valisin välja pangad, kes olid nõus minu maja tagatiseks võtma. Vaatasin pankade veebilehtedelt kinnisvara tagatisel laenude kehtivaid intressimäärasid ja valisin madalaima intressimääraga panga.

Pangajuhtidega olin juba suhelnud, kuid siiski helistasin, et dokumentide loetelu täpsustada. Nädal hiljem kogusin kogu dokumentide paketi ja suundusin panka laenutaotlust täitma.

Enne taotluse esitamist oli kõigi laenude võlasumma 4 miljonit - täpselt nii palju ma taotlesin. Minu krediidiajalukku ei ilmunud ainsatki võlgnevust, täitsin kõik jooksvad laenukohustused õigeaegselt - ja nädal hiljem sain panga kinnituse.

Ei jäänud muud üle, kui hinnata maja ja maad ning esitada pangale aruanne. Hindamine maksis 18 000 rubla ja võttis aega vähem kui nädala. Aruandes hinnati maja ja maa 7,6 miljonile rublale. Kinnituses märkis pank, et võib anda maksimaalselt 60% hinnangust – sellest piisas kõigi laenude sulgemiseks.

Siin aga algasid probleemid: panga tagatiste osakond ei soovinud leppida sõltumatu hinnanguga, väites, et maapiirkonna kinnisvaraturg on langenud. Pangaeksperdid hindasid maja koos krundiga vaid 5,6 miljonile – 60%-st sellest summast piisas vaid kaheks laenuks kolmest. Minu argumendid, ehituslepingud ja pöördumine hüpoteegiosakonna juhataja poole palvega hinnang uuesti läbi vaadata ei muutnud panga otsust.

Ma ei tahtnud teise panka avaldust esitada: puudusid garantiid tagatise kõrgemaks väärtuseks ja kinnitustähtaeg oli juba lõppemas. Nõustusin panga tingimustega ja refinantseerisin kolmest laenust kaks. Hoolimata asjaolust, et esimese laenu intressimäär oli kõrgem, osutus teise ja kolmanda laenu refinantseerimine minu jaoks kasulikumaks: neil oli suurem võlajääk ja ma pidin võimalikult palju üle kandma madalamale intressimäärale. .

Peale refinantseerimist jäi mulle üle kõrgeima intressimääraga laen ja võlg sõpradele-summas ligi 1,5 miljonit Tahtsin intressimäära alandada ja võlg võimalikult kiiresti ära maksta. Internetist leidsin pakkumise refinantseerimiseks intressimääraga 10,99%. Kampaania võimaldas teil laenu refinantseerida ja saada lisaraha, kuid mitte rohkem kui 1,5 miljonit. Sain aru, et eessõna "alates" võib tähendada ükskõik millist, kuid täitsin avalduse siiski ära.

Sain SMS-iga tunni jooksul esialgse kinnituse ilma täpse tariifita. Järgmisel päeval tõin originaaldokumendid, allkirjastasin ankeedi ja pool tundi hiljem ütles juhataja, et refinantseerimine on kinnitatud miinimummääraga - 10,99%. Panin kalli laenu kinni ja maksin sõpradele võla tagasi.

Tulemused

Krundi ostmisest kuni majja kolimiseni möödus 2,5 aastat, millest umbes igal neljandal päeval tegelesin bürokraatiaga: pangapakkumiste analüüsimine, laenutaotluste saatmine, dokumentide kogumine, pangakontorite külastamine ja muu. Minu riskantne plaan sai teel kohandusi, kuid üldiselt see töötas. Kulutasin palju aega ja närve, rahast rääkimata.

82 000 R

Maksan igakuiselt kõikide laenude eest

Nüüd on mul kaks laenu: hüpoteeklaen 15 aastaks 13,5% ja tarbimislaen 5 aastaks 10,99%. Kuumakse kokku on 82 tuhat rubla. See on rohkem kui Moskva ringteel asuva kahetoalise korteri hüpoteegi makse. Pidime tunduvalt vähendama kulutusi meelelahutusele ja unustama puhkusereisid. Aga kolme aasta pärast olen tarbimislaenu tagasi maksnud ja suudan tagatisel rohkem maksta.

Ja mis kõige tähtsam, meil on oma kodu. See oli kogu seda katsumust väärt.

Pea meeles

1. Hinnake oma rahalisi võimalusi.
2. Koostage kalkulatsioon ja äriplaan.
3. Jälgige ehitust, et vältida ootamatuid kulusid.
4. Registreerige maja Rosreestr.
5. Kodukapitalilaenud refinantseerida.

Lugejate küsimuste ootus

1. Praegune laen on kindlustatud ning majale tegin eraldi kindlustuse tulekahju, lühise, varguse ja muude riskide vastu. Juba refinantseeritud laenud väljastati ilma kindlustuseta.
2. Vanemad ei jää vaesusesse. Ehitasime suure maja, kus kõik saavad koos elada.
3. Ma ei julgenud kokku hoida ja ilma laenuta maja osta: materjalid kallinevad, euro kurss tõuseb ja korteri üürimine sööb poole mu säästudest.
4. Kui maja asemel ostad 7,5 miljoni eest korteri koos hüpoteegiga 10% 15 aastaks, siis on makse umbes sama suur, mis meil praegu. Nii ei saa te raha säästa.
5. Esimeste aastate igakuise intressi suurus on ligikaudu võrdne Moskvas kahetoalise korteri üüri maksumusega. Mida edasi, seda madalam on intress.
6. Jooksvate maksetega maksame mõlemad laenud tagasi 6 aastaga, mitte 15. Laenu tähtaega on teadlikult pikendatud, et vähendada riske ja tagada minimaalne makse.
7. Iga kuu saame valida: kas säästa raha või maksta osa laenust ennetähtaegselt tagasi.
8. Artikkel räägib ehituse rahalisest küljest, mitte maja materjalist. Hoolduskulusid ja energiatõhusust kirjeldan järgmises artiklis.
9. Maja pole pere ainus vara. Keerulises olukorras saab vara müüa.
10. Artiklis kirjeldatud stsenaarium on samasugune risk nagu mis tahes laenu võtmine. Kui võimalusi õigesti hinnata, saab sellisest plaanist alternatiiv äärelinna ehituse laenule.

Otkritie FC on universaalne krediidiorganisatsioon, mis kuulub Venemaa pangandussektori TOP 10 hulka. Selles artiklis räägime võimalustest, mida finantsasutuses arvelduskonto avamine pakub, teenuste tariifidest ja protseduurilistest küsimustest.

Hea nõuanne

11 Tinkoffi häkkimist suurima internetipanga kasutajatele

Hea nõuanne

Laen idufirmale ehk kuidas laenata pangast 3 miljonit ettevõtte jaoks

Millised on praegu pankade pakkumised uutele äriprojektidele laenu andmiseks?

Hea nõuanne

Kõik inimesed ei räägi võetud laenudest sugulastele. Pärast inimese surma võivad tema võlad saada lähedastele ebameeldivaks üllatuseks. Allpool räägime teile, kuidas surnud isiku võlgnevusest kiiresti ja seaduslikult teada saada.

Hea nõuanne

Refinantseerimine Citibankis

Citibanki rida sisaldab traditsioonilisi pangatooteid – hoiused, kaardid, laenud jne. Selles artiklis räägime Citibanki laenu refinantseerimispakkumise funktsioonidest.

Veealused kivid

Tarbija vs pank. Miks on nii raske panga vastu hagi võita?

Vaidlused pankadega on kohtupraktikas ühed levinumad. 70% juhtudest jääb võit krediidiasutustele ning osaliselt rahuldatakse vaid umbes 20% nõuetest. Mõelgem välja, miks see nii juhtub ja kuidas panka vastutusele võtta.

• SNGB pakub välja “Soodus” tarbimislaenu

  Kuni järgmise aasta 31. jaanuarini on Surgutneftegazbanki klientidel võimalik saada tarbimislaenu 12% aastas. Intressimäära saamiseks tuleb sõlmida kindlustuskaitse leping õnnetusjuhtumite, haigestumise ja/või töökaotuse vastu ning taotleda pangast laenu vähemalt 300 tuhande rubla ulatuses Kindlustamisest keeldumisel

  06. september 2019

• Muutused tariifides

  MTS Bank parandas tarbimislaenu tingimusi

  MTS Banki olemasolevad kliendid saavad nüüd tarbijaeesmärkidel mittesihtotstarbelist laenu intressimääraga 9,9% aastas. See määr antakse krediidi- ja finantsstruktuuriga palgaklientidele laenu taotlemisel summas 1 kuni 5 miljonit rubla. Pangakliendid saavad laenu kuni 1 miljon protsendipunktiga 12,9 protsendipunkti.

  22. august 2019

• RSHB käivitas tarbimislaenu kampaania “Intressilehtede langemine”.

  Rosselkhozbank teatas tarbimislaenu kampaania "Intresside langemine" algusest. Eripakkumine kehtib tagatiseta laenudele perioodiks 1 aasta või pikemaks ajaks.Aktsiooni raames on klientidel võimalik saada tarbimislaene soodushinnaga. Hinnad on: alates 10,7% aastas palga ja "usaldusväärsete" pangaklientide puhul, samuti

  09. november 2018

• Muutused tariifides

  Pank Intesa on vähendanud tarbijaeesmärkidel antavate laenude intressimäärasid

  Pank Intesa on alandanud tarbijalaenuprogrammi intressimäärasid 11,5%-ni aastas. Kurss antakse klientidele, kes on taotlenud pangalt vähemalt 1 miljon 500 tuhat rubla ja on ühendatud Intesa Magnifica lisatasu programmiga. Teiste laenuvõtjate kategooriate puhul on “nõudmiste” intressimäär 11,9%. Pank Intesa väljastab tarbimislaene.

  10. september 2018

• Muutused tariifides

  Tarbimislaenud langesid Rosbankis

  Praegu saab Rosbankist tagatiseta laenu intressiga 9,99% aastas. Mittesihtotstarbeliste laenude väljastamise programmi raames langes intressimäär 2 protsendipunkti. Krediidiasutuse esindajate sõnul on laenu maksumuse muutus tingitud panga soovist aidata klientidel realiseerida olulisemat

  28. august 2018

• Uus toode

  Surgutneftegazbank võttis kasutusele “suvise” tarbimislaenu

  "Reklaam" on Surgutneftegazbanki uue laenu nimi. Toode töötati välja spetsiaalselt 2018. aasta suvehooaja alguseks ja aitab saada kuni 3 miljoni rubla suurust tarbimislaenu. Laen väljastatakse perioodiks kuni 60 kuud Sooduslaenu minimaalne intressimäär on 11,85%. Panuse saamiseks peate

  17. mai 2018

• SMP Pank pakub soodusmääraga tarbimislaenu

  SMP Bank pakub hüpoteeklaenu maksvatele kodanikele tarbimislaenu soodusintressiga 13% aastas. Kampaania kehtib hüpoteeklaenuvõtjatele, kes võtsid eluasemelaenu vähemalt 1 aasta tagasi ükskõik millisest Venemaa krediidiasutusest Soodustarbimislaen väljastatakse ilma tagatise ja tagatiseta.

  06. aprill 2018

• Muutused tariifides

  Sberbank alandab tarbimislaenu intressimäärasid

  Sberbank vähendab uusaastaõhtul tarbijaeesmärkidel väljastatud laenude maksumust. Nüüd saab Sberbankist “nõudlust” summas 250 kuni 500 tuhat rubla 14,5-15,5% aastas. Üle 500 tuhande rubla laenu määr on 12,5-13,5% aastas. Laen varem väljastatud laenu refinantseerimiseks väljastatakse

  21. november 2017