Üha rohkem inimesi unistab mitte kitsastest korteritest kõrghoonetes, vaid avaratest eramajadest, kus pole remondimeeste naabreid ja muid ebameeldivaid hetki. Hüpoteeklaenude arv, mida inimesed oma kodu ehitamiseks võtavad, on kahekordistunud. Seetõttu töötavad pangad selliste laenude jaoks välja uusi programme, vähendades konkurentide arvukuse tõttu intressimäärasid.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks: tingimused

Tingimused praktiliselt ei erine muude laenude saamise tingimustest.

• Vanus mitte noorem kui 21 ja mitte vanem kui 75 (ülemine piir on pangati erinev).
• Laenajal peab olema regulaarne sissetulek, mille kohta esitatakse tõend töötamise kohta.
• Loomulikult peab töökoht olema ametlik, selles peab töötama vähemalt kuus kuud, tööstaaž kokku on vähemalt aasta, arvesse läheb vaid viimased viis aastat.

• Teatud summa olemasolu sissemakse eest. Sellisel juhul on panus tavaliselt suurem kui valmis kodu soetamisel. Seda võib seletada sellega, et pank võtab teatud riski, investeerides majja, mida veel ei ole.
• Tagatisraha kättesaadavus. Kuna maja veel ei ole, siis ei ole kinnistatud, peab olema ka muud kinnisvara, mida pank maja ehitamise ajaks tagatiseks võtab. See võib olla maa, millel ehitatakse, muu valmis elamu või maja ise, kui see on peaaegu valmis, ja tööde tegemiseks võetakse laenu.

Enne eramaja ehitamiseks hüpoteegi võtmist hinnake hoolikalt oma võimalusi ja... Üsna kõrgete intressimäärade tõttu ei tasu välja võtta rohkem kui vaja.

Kohe peale maja valmimist saad tulla panka ja uuendada lepingut, tehes just selle maja tagatiseks. Seejärel arvutab pank intressi ümber ja pakub Sulle soodsamaid tingimusi.

Hoolimata asjaolust, et ettevõtjad teenivad tavaliselt palju rohkem kui töötajad, on hüpoteeklaenu võtmine nende jaoks tõeline probleem. Eramu ehitamiseks mõeldud hüpoteegil üksikettevõtjatele on mitmeid funktsioone. Esiteks pole üksikettevõtjal palka ega ka tulutõendit. See on selline kummaline fakt: ettevõtjad on sisuliselt palgata, nende sissetulek sõltub ettevõtluse arengust, maksude mahaarvamisest jne. Pangad leiavad, et nende maksevõime on palju küsitavam kui näiteks avaliku sektori töötajate oma.

Finantsasutused püüavad end riskide eest kaitsta, mistõttu nad tõstavad selliste laenuvõtjate intressimäära. Sberbank ja VTB24 ei kipu aga ettevõtjatele esitama teistsuguseid nõudeid kui ühelegi teisele laenuvõtjale. Kuigi lihtsustatud maksusüsteemi kasutavad üksikettevõtjad kuuluvad erikategooriasse, kuna see ei võimalda tulu arvutada. Neile antakse laenu eriti vastumeelselt.

Pank võib nõuda tohutul hulgal lisadokumente: väljavõtteid, tõendeid, äriaruandeid, deklaratsioone jne.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks: dokumendid

Nõusoleku saamiseks nõutavad paberid on pangati erinevad. See on ankeet, passid, sissetulekutõend jne. Pärast laenu kinnitamist võib dokumente muuta ja täiendada.

• Kõigi lepinguosaliste passid, st teie, teie abikaasa, kaaslaenaja ja käendaja passid. Koopiad koos registreeringutega;
• Töökoha tõend sissetulekute kohta, kui palk ei ole laekunud selle panga kaardile;
• Kõik tagatisega seotud paberid (maa või muu eluruumi omanditunnistus);
• Tulevase maja ehitusplaan ja muud dokumendid selle kohta;
• Sissemaks (tõend selle olemasolu kohta);
• Vajadusel abielu- ja sünnitunnistused.

Pank võib nõuda individuaalselt täiendavaid pabereid (tõend emakapitali kohta, tõend konto staatuse kohta, sõjaväeline ID jne)

Ärge arvake, et pank võtab teie sõna, väljastab raha ja unustab teid, kui maksate õigesti. Krediidiasutused jälgivad väga tähelepanelikult, kus nende raha kulutatakse, nii et te ei saa seda millegi muu peale kulutada. Selleks ei pruugi pank kogu summat väljastada, vaid maksta osade kaupa tööde edenedes ning nõuda ka dokumentide esitamist, mis kinnitavad, et raha kulutati konkreetselt ehitusprotsessile: töövõtuleping, kalkulatsioon. , jne.

Sberbank: hüpoteek eramaja ehitamiseks, tingimused

Hüpoteeklaenude väljastamise pidev liider Sberbank pakub üsna soodsaid laenutingimusi, kuid tõstab siiski intressimäära võrreldes valmis eluaseme ostmisega. Kui võtate eramaja ehitamiseks hüpoteegi, sõltub intressimäär sellest, kui suur on sissemakse ja kui kaua plaanite laenu maksta. Mida lühem tähtaeg ja suurem sissemakse, seda madalam on intress. Näiteks kui võtate hüpoteegi kuni 10 aastaks ja maksate korraga ära üle poole kodu maksumusest, on teie intressimäär 13,5%. 20 aasta jooksul on see aga 13,75%.

Sberbank ei anna ehituseks laenu alla 13,5% aastas. Summa peab olema vähemalt 300 tuhat ja mitte rohkem kui 70% eluaseme kogumaksumusest. Intress tõuseb teatud tingimustel: kui palk kantakse teise panga kaardile, ei ole laenuvõtja elu kindlustatud jne.

Hüpoteek Sberbanki eramaja ehitamiseks eeldab samade tingimuste täitmist kui eluaseme ostmisel: vanus vähemalt 21 aastat ja mitte üle 75 aastat, töökogemus vähemalt kuus kuud, sissemakse olemasolu , jne. Seaduslik abikaasa tegutseb tingimata kaaslaenaja rollis. Noortele peredele on eraldi programm, mis pakub soodsamaid tingimusi. Menetlustasu ei ole.

Laen eramu ehituseks: Rosselkhozbank

Olgu öeldud, et Rosselhoz Bank ei koosta iga laenuobjekti jaoks eraldi programme. Tingimused kujundatakse individuaalselt, lähtudes laenuvõtja omadustest ja soovidest. Sissemaks peab olema vähemalt 15% eluaseme maksumusest. Laenamise kestus on veidi madalam kui Sberbankis - maksimaalselt 25 aastat. Summa võib ulatuda 100 tuhandest kuni 2 miljoni rublani, olenevalt laenuvõtja soovist ja sissetulekust. Laenuvõtja vanus ei tohi ületada 65 aastat.

Saate meelitada kuni 3 kaaslaenajat. Vajalik on kodukindlustus. Tagatiseks võib olla nõudeõigus, maja ise peale selle asumisvalmidust kui ka muu kinnisvara. Protsent kuni maja valmimiseni on tavaliselt suurem. Pärast lepingu uuendamist muutuvad tingimused soodsamaks.

Hüpoteek Rosselkhozbanki eramaja ehitamiseks võimaldab kasutada rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid mis tahes kujul: sissemaksena või laenu tagasimaksmise vahendina. Noortele peredele antakse pärast lapse sündi 3-aastane edasilükkamine, mil tuleb tasuda ainult intressid, mitte põhiosa.

Kui võtate laenu osamaksetena ehitusetappide lõppedes, on see lahendus teile kõige tulusam. Intressi arvestatakse ainult saadud summalt. Nii kaitseb pank end riskide eest ja teie vähendate oma makseid. Elamu ehitamiseks hüpoteegi väljastamisel jälgib Rosselkhozbank hoolikalt, et raha kuluks konkreetselt ehitustöödele. Pangatöötajad võivad nõuda teie dokumente, olenemata sellest, kas ehitate need ise või võtate ühendust ettevõttega.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks: VTB 24

Pank pakub oma klientidele programmi “Maja ehitus krundi tagatisel”. Nimes endas on nõue: maa peab taotluse esitamise hetkel olema laenu soovija omandis.

Võite arvestada summaga 490 tuhat rubla. Intress alates 12,75%, tähtaeg – kuni 30 aastat. Selle programmi vaieldamatu eelis on see, et pank ei nõua sissemakset, registreerimistasu, ei kontrolli teie sissetulekuid ja vaatab avaldused kiiresti läbi 3 tööpäeva jooksul. Nõuded on aga samuti kõrged ja hilinenud maksete eest on ette nähtud üsna karmid trahvid. Ka intressimäär on arvestatav, teatud tingimustel võib see ulatuda 17,15%-ni.

Laenuvõtja vanus peab jääma 21-60 aasta vahele. Ta peab olema oma viimasel töökohal töötanud vähemalt kuu.

Vajalik on varakindlustus. Maa ning kõik sellel asuvad hooned ja rajatised toimivad tagatisena. Tasub meeles pidada, et need tingimused eksisteerivad peamiselt Moskvas, teistes Venemaa linnades võivad nõuded ja määrad muutuda.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks: Gazprombank

Gazprombankil on kahtlemata oma eelised. Tegemist on usaldusväärse finantsasutusega. Pank pakub kõigile, kes soovivad oma kodu ehitada, laenu 15% aastas kuni 30 aastaks. Võite võtta minimaalselt 300 tuhat rubla, maksimaalselt 4,5 miljonit rubla.

Nagu iga pank, uurib Gazprombank hoolikalt kõiki tulevase kodu dokumente, plaane, projekte ja nende vastavust standarditele. Maja on ju kuni maksete lõpuni pangale panditud.

Pärast avalduse esitamist peab pangaklient esitama dokumendid, mis kinnitavad, et ta on maatüki omanik, mida saab kasutada tagatisena kuni ehitustööde lõpetamiseni.

Pangale kontrollimiseks esitatav majaprojekt peab olema täidetud vastavat tegevusluba omavas ametlikus ehitusettevõttes. Dokumentidel peavad olema kõik vajalikud pitsatid ja allkirjad.

Laenuvõtja peab olema Vene Föderatsiooni kodanik vanuses 21–65 aastat ja omama vähemalt aastase töökogemust. Kliendi maksevõimet kontrollitakse mitte ainult töökoha sissetuleku tõendi, vaid ka krediidiajaloo kaudu. Alles pärast kõigi dokumentide hindamist ja kontrollimist saab laenuvõtja lõpliku vastuse ning saab otsida ametlikult töid teostava ehitusfirma.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks: Raiffeisen ja Rosbank

Eraldi programmi Raiffeisen pangal maja ehitamiseks ei ole, kuid olemasoleva eluaseme tagatisel on võimalik võtta sihtotstarbeta laenu ning kulutada see ehitusele või remondile 17% aastas.

Selliste hüpoteekide tähtajad on lühikesed, kuni 15 aastat, kuid summad on erinevad - kuni 9 miljonit rubla. Sel juhul ei tohiks väljastatav summa ületada 60% hüpoteegiga koormatud eluaseme väärtusest.

Rosbank on ka üks suurimaid panku. See pakub hüpoteeklaene peaaegu igat tüüpi eluasemetele.

Rosbank väljastab olemasoleva kinnisvara tagatisel hüpoteegi eramaja ehitamiseks. Maa on odavam kui korter või maja, seega ei pea Rosbank ainult maad tagatiseks. Kui teil ei ole eluaset, siis ei saa te sellest pangast ehituslaenu. Intress algab 11,75%, loomulikult võib see sõltuvalt konkreetsest olukorrast tõusta.

Enne raha saamist peate deponeerima vähemalt 15% eluaseme maksumusest. Laen väljastatakse perioodiks kuni 25 aastat. See võtab arvesse ka potentsiaalse laenuvõtja vanust (maksete lõppedes mitte rohkem kui 64 aastat, taotluse esitamise ajal mitte vähem kui 21 aastat) ja tema sissetulekuid.

Rosbank ei tööta ilma sissemakseta. Teatud soodusprogrammis osalev klient peab panustama vähemalt 10% eluaseme maksumusest või kasutama selleks olemasolevat rasedus- ja sünnituskapitali.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks: rasedus- ja sünnituskapital

Riigi poolt pärast teise lapse sündi eraldatud raha saab kasutada sissemaksena (kui on möödas 3 aastat) või laenu tagasimaksmise vahendina (igal ajal). Seda raha ei saa kulutada maa ehitamiseks vajaliku maatüki ostmiseks. Samuti ei saa te kapitali kasutades dachat ehitada. Krunt tuleb eraldada ainult elamu ehitamiseks.

Sel juhul peate esmalt esitama pensionifondi dokumendid, et teil oleks lubatud kapitali kasutada. Saatke maa omanditunnistus, ehitusluba, leping ehitusorganisatsiooniga (kui ehitate omal käel, siis pole vaja). Peale tööde lõpetamist on maja registreeritud kõigi pereliikmete nimele.

Matkapitali saab kanda töövõtjale või isiklikule kontole, kui ehitad ise maja. Teisel juhul kogu summat üle ei kanta. Kõigepealt saate poole ja kuue kuu pärast, kui esitate tõendid maja ehitamise kohta, saate ülejäänu.

Noore pere eramaja ehitamise hüpoteegil on oma eelised. Pangad pakuvad sageli erinevaid hüvesid madalama intressimäära ja väiksema sissemakse näol. Lisaks võidakse teile lapse sünnitamise korral anda 3-aastane edasilükkamine. Kui laps on teie teine ​​ja te võtsite enne tema sündi ehituslaenu, saate kohe pärast tõendi kättesaamist kulutada rasedus- ja sünnituskapitali laenu tagasimaksmiseks.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks ilma sissemakseta on võimalik, kuid mitte kõik pangad pole sellega nõus. Peate tasuma vähemalt minimaalse protsendi eluasemekuludest. Pangad ei soovita selleks otstarbeks teist laenu võtta, et mitte sattuda hiljem rahalisse olukorda. Pangad võivad kokku leppida laenu väljastamisega ilma sissemakseta, kui oled juba teisest pangast eluaseme ehitamiseks hüpoteegi võtnud ja intress käis sulle üle jõu. Sel juhul läbivad kõik teie dokumendid põhjaliku kontrolli. Pank peab veenduma, et vajad seda laenu eelmise tasumiseks. Ja loomulikult aktsepteerivad enamik panku kapitali sissemaksena.

Väga paljud inimesed unistavad oma ilusast kodust väljaspool linna. Kuid kahjuks ei aita rahalised võimalused selle unistuse elluviimisele sageli kaasa. Hüpoteek maja ehitamiseks annab teile reaalse võimaluse alustada oma kodu ehitamist. Vaatamata sellele, et paljudele seostub väljend “eramaja ehitamine” millegi rahaliselt kättesaamatuga, võib see korteriostuga võrreldes olla odavam.

Paljud kodanikud usuvad ekslikult, et hüpoteeklaenu saab väljastada ainult valmis maja või korteri ostmiseks. Samas väljastatakse seda tüüpi laenu ka maja ehitamiseks.

Selles artiklis vaatleme, mis on maja ehitamise hüpoteek, selle tüübid ja disainifunktsioonid.

Ehituse jaoks hüpoteegi saamise omadused

Hüpoteek kui üks krediiditoodete liikidest on kõige kallim ja kujutab endast panga jaoks maksimaalset finantsriski. Suur laenusumma ja pikk laenutähtaeg sunnivad panku esitama laenuvõtjatele erinõudeid.

Olgu kohe öeldud, et panga nõusolekut maja ehitamiseks hüpoteegi väljastamiseks on palju keerulisem saada kui hüpoteeki valmis eluaseme ostmiseks.

Millega see seotud on? Kõik sama finantsriskiga. Fakt on see, et valmis korteritele suure laenu andmisega on lepingutingimustel kinnisvara tagatiseks, mis vähendab tõenäosust, et laenuvõtja ei maksa laenu tagasi.

See võimaldab pangal pakkuda laenuvõtjale soodsaimaid tingimusi ja pikendada laenutähtaega. Panga jaoks oma maja ehitamine on seotud teatud riskiga. Objektil endal, kuhu suvila plaanitakse ehitada, puudub tagatise likviidsus, millega laenu enda väärtust hinnatakse. Seetõttu on poolelioleva maja enda tagatisvarast antud juhul raske rääkida.

Kuid pangad käituvad sageli teisiti. Nad annavad ehituslaene laenuvõtja isikliku vara tagatisel.

Pankade laenuvõtjatele esitatavate nõuete seisukohalt ei erine majaehituse hüpoteek hüpoteegist valmis maja ostmiseks. Laenuprogrammi raames nõutav intressimäär ja sissemakse suurus võivad aga erineda.

Kui võrrelda kahte Venemaa Sberbanki hüpoteeklaenu toodet, on nende erinevus valmis eluaseme ostmise kasuks 0,5%. Lisaks peab klient andma likviidset laenu kogu laenuperioodiks, mis on paljude jaoks keeruline.

Valmis eluasemele hüpoteegi võtmise puhul võib tagatisena toimida juba kinnisvara ise.

Kuid VTB-24 pakub soodsamaid tingimusi laenuvõtjatele, kes soovivad ehituse jaoks hüpoteeklaenu võtta. Pank lubab põhitagatiseks määrata maatüki, millel arendus toimub. Kuid samas peab maatükk tehingu tegemise ajal olema juba laenusaaja omandis, mitte olema registreeritud hüpoteegi all.

Osta või ehita?

Kui te pole ikka veel ise otsustanud, mis on tulusam: valmiskorterite ostmine või ehituslaenu võtmine, võrrelge optimaalse lahenduse leidmiseks mõlemat võimalust.

Hüpoteeklaenu eelised maja ehitamiseks

Paljud inimesed on tänapäeval palju valmis valima maja ehitamiseks hüpoteegi kui valmis suvila ostmiseks. Võimalus iseseisvalt valida saiti, paigutust jne. võimaldab inimesel ehitada oma unistuste kodu. Ja kõik materjalide, tööde ja kooskõlastuste kulud kaetakse hüpoteegi summast.

Samuti nõuavad sellised programmid arendaja sõltumatut valikut. Mõnikord teevad suured ehitusorganisatsioonid pankadega koostööd, mis võimaldab saada laenu soodustingimustel.

Statistika järgi ei väljasta pangad laenu ilma tagatiseta 99% juhtudest. Reeglina kuuluvad hindamisele suured kinnisvarad: suvila, korter, auto, maja. Arvestada tuleb sellega, et laen ei tohi ületada 70% likviidse vara väärtusest.

Hüpoteeklaenu andmise omadused

Hüpoteek maja ehitamiseks on sihtlaen ja seda saab väljastada osadena. Mida see tähendab?

Arvestades, et ehitamine toimub etapiviisiliselt, ei ole kliendil vaja kogu laenusummat korraga (nagu valmis eluaseme ostmisel). Mis mõtet on maksta 1-2 miljoni rubla suuruse hüpoteeklaenu intressi, kui saate laenu võtta kolmes osas 5 aasta jooksul. See vähendab enammakse protsenti ja finantskoormust.

Loomulikult saab laenu taotleda mitu korda, võttes välja väikseid summasid, kuid iga kord tuleb tehinguprotsess läbi teha, mis võtab palju aega ja närve.

Perioodiliste laenude puhul jääb leping samaks. Kuid põhidokumendi tingimuste kohaselt laekub klient näiteks igal aastal tema kontole kokkulepitud rahasumma. Vastavalt sellele arvutatakse aasta maksegraafik selle summa, mitte kogu võla suuruse järgi.

Kuidas me maksame?

Millist laenu tagasimakse võimalust on parem valida? Tänapäeval pakuvad pangad kahte tüüpi laenu tagasimakseid: diferentseeritud ja annuiteet.

Diferentseeritud variandi olemus seisneb selles, et iga kuu vähendatakse põhivõlga teatud summa võrra ning ülejäänud võla pealt arvestatakse intressi.

Võla tagasimakse perioodi alguses tuleb kliendil tasuda kõige suuremad summad, mis iga kuuga vähenevad. Sel põhjusel keelduvad paljud kliendid sellest tagasimaksegraafikust hoolimata majanduslikust otstarbekusest. Ebaühtlane rahaline koormus ei võimalda teil oma jõudu õigesti jaotada ega võtta hüpoteeklaenu perioodiks 5-10 aastat.

Põhilise makseviisi valikul tasub tähele panna laenu tagasimakse kiirust. Mida kiiremini laen tagasi makstakse, seda vähem pead laenuvahendite kasutamise eest enam maksma. Diferentseeritud tagasimakse korral summa järk-järgult väheneb, kuid annuiteetne arvestab võrdselt kogu summa intressipõhiselt.

Annuiteedimakse hõlmab võla tasumist iga kuu võrdsete osamaksetena. Paljud kliendid valivad selle makseviisi selle lihtsuse ja läbipaistvuse tõttu.

Lisaks võimaldab see kogu võla rahalise koormuse ühtlaselt jaotada ning järk-järgult laenu osamaksetena pangale tagasi maksta. Samas on kliendil lihtne silmas pidada lepingus määratud kuumakse suurust ja samas arvestada ka oma muid kulutusi.

Nõuded pankadest laenuvõtjatele

Nagu eelpool mainitud, kujutab eluasemelaenu andmine maja ehitamiseks panga jaoks suurimat finantsriski. Seetõttu esitavad krediidiasutused laenuvõtjatele kõrgendatud nõudmisi.

Mõned pangad ei anna laenu ajutise registreeringuga isikutele, kuid Transcapital, VTB 24 ja Raiffeisen väljastavad välismaalastele hüpoteeke.

Sellisel juhul peab klient esitama selle riigi passi, kus ta elab. Passi teave peab olema tõlgitud vene keelde ja notariaalselt kinnitatud.

Esmakordselt krediidiasutusele hüpoteeklaenu taotlemisel tuleb täita laenuvõtja avaldus, kus on märgitud nõutav laenusumma. Iga pank väljastab oma taotluse, mis võib sisaldada mitmesuguseid küsimusi.

Pank vajab neid andmeid standardse hindamisprotseduuri läbiviimiseks. See on sõelumisalgoritm, mis võtab arvesse potentsiaalse tehingu üldist finantsriski ja määrab laenuvõtja maksevõime taseme.

Igal pangal on krediidiskoorile oma nõuded, kuid reeglina võtab programm arvesse järgmisi andmeid:

• kliendi vanus;
• eriala ja kvalifikatsioon;
• töökoht ja töökogemuse pikkus;
• Perekondlik staatus;
• täiendava sissetuleku olemasolu.

Sissetulekut tõendavate dokumentide osas on ideaalne võimalus esitada 2-NDFL-i sertifikaat, mille väljastab raamatupidamisosakond. Kuid ausalt öeldes väärib märkimist, et paljud kodanikud saavad tänapäeval ümbrikutes niinimetatud “halli palka”, mistõttu nad ei saa oma sissetulekuid ametlikult kinnitada.

Tõendile peab alla kirjutama pearaamatupidaja või direktor. Kui tõendile on alla kirjutanud vastutav isik volikirja alusel, siis võib pangatöötaja küsida Teilt lisaks tõendile ka volikirja koopiat.

Mõned pangad ei aktsepteeri muid dokumente peale 2-NDFL sertifikaadi, kuid sellised pangad nagu VTB-24, Raiffeisenbank, Metallinvest kaaluvad ka muid sissetulekute kinnitamise vorme.

Maja ehitamiseks hüpoteegi saamiseks peate esitama järgmise dokumendipaketi:

• Vene Föderatsiooni kodaniku pass (originaal ja koopia);
• TIN (originaal ja koopia);
• Vene Föderatsioonis registreerimise olemasolu (või ajutine registreerimine);
• laenuvõtja avaldus;
• vara dokument (mis toimib tagatisena);
• sertifikaat 2-NDFL (ametlikku sissetulekut kinnitav dokument);
• tööraamatu koopia (kõik lehed on personaliosakonna poolt kinnitatud).

Lisaks võivad mõned krediidiasutused nõuda järgmisi dokumente:

• juhiluba (koopia ja originaal);
• rahvusvaheline pass;
• sõjaväe ID;
• abielu/lahutustunnistus;
• täiendavat sissetulekut kinnitavad dokumendid.

Hüpoteegi summa ja laenu tähtaeg: mida oodata?

Loomulikult on igal pangal õigus määrata hüpoteeklaenutoodete väljatöötamisel oma laenutingimused. Kuid selles artiklis oleme kogunud maja ehitamise hüpoteeklaenu standardtingimused, mida täna kodumaisel pangandusturul võib leida.

Tavaliselt väljastab pank laenu 20-85% kogu hüpoteegi summast. Ehituslaenu puhul peate esitama kalkulatsiooni, mis näitab kogusummat.

Hüpoteeklaenu saab väljastada perioodiks 5 kuni 30 aastat, olenevalt nõutavast summast ja laenuvõtja sissetulekute tasemest. Hüpoteek näeb ette individuaalset lähenemist, sest me räägime pikast perioodist ja pank on eelkõige huvitatud võla täielikust tagasimaksmisest. Seetõttu ei vähenda pank teadlikult laenusummat, suurendades igakuist rahalist koormust, mida kliendil on ilmselgelt raske tagasi maksta.

Lisaks teavad kõik, et pangad saavad põhikasumi krediiditoodetest, mistõttu on nad huvitatud lepingu pikast kehtivusajast. Seega, kui laenuvõtja tunneb, et tüüpskeemi järgi arvutatud maksegraafik on tema jaoks keeruline, on parem sellest kohe laenuhaldurile rääkida ja küsida teistsugust arvestust. Mõnel juhul võivad pangad majutada ja anda kliendile õiguse valida makseviis: annuiteet või diferentseeritud.

Kurss sõltub valitud pangast ja võib varieeruda sõltuvalt esitatud dokumentide paketist. Mida väiksem on asutuse finantsrisk, seda paremat intressimäära saab see laenuvõtjale pakkuda.

Samuti võivad intressimäära mõjutada sellised tegurid nagu laenu tähtaeg, tingimused ja sissemakse suurus.

Intressimäär on esimene asi, millele klient hüpoteegi taotlemiseks panka valides tähelepanu pöörab. Kuid see tegur ei ole ainus tegur, mis mõjutab enammakse lõppsummat. Oluline on pöörata tähelepanu vahendustasudele, lisateenustele, kindlustusele ja panga poolt määratud trahvidele. Mõnikord kompenseerib alandatud intressi enam kui vahendustasude ja lisateenuste summa, mis panga poolt automaatselt hüpoteeklaenuportfelli kaasatakse.

Hüpoteeklaenu protsess

Sageli ei kujuta laenuvõtjad hüpoteegi taotlemise otsuseid tehes ette kogu tehingu tegemise protseduuri.

See protsess võib kesta mitu päeva kuni mitu nädalat. Kõige pikem protseduur selles protsessis on tagatisvara likviidsuse kontrollimine. Riskide minimeerimiseks peab pank hoolikalt kontrollima kliendi maksevõimet ja tagatist.

Koostööskeem sõltub valitud pangast, kuid reeglina näeb see välja järgmine:

1. samm. Klient pöördub panga poole hüpoteeklaenu taotlusega.

2. samm. Klient kogub dokumentide paketi ja esitab need panka.

3. samm. Pank otsustab laenu väljastada.

Etapp 4. Positiivse otsuse korral algab dokumentide kogumine krundil ja ehitusfirma valik.

Samm 5. Klient esitab kogutud dokumendid pangale kontrollimiseks. Selles etapis kontrollitakse ka tagatisvara likviidsust.

Etapp 6. Dokumentide registreerimine Rosreestris ja maatükile koormise seadmine, mis toimib tagatisena.

Samm 7. Lepingu allkirjastamise protseduur

Samm 8. Laenatud raha ülekandmine kliendi arvelduskontole (või ehitusfirma arvele).

Mõnel juhul saab laenu anda kahes või kolmes osas. Seda tehakse kahel põhjusel. Esiteks vabastab see kliendi täiendavast rahalisest koormast ja võimaldab võtta laenu vaid summas, mis on selles ehitusetapis vajalik. Teiseks jätab pank endale õiguse kontrollida raha sihtotstarbelist kasutamist.

Sellisel juhul on kliendil kohustus pärast esimese laenutähtaja möödumist esitada pangale finantsaruanded laenu sihtotstarbelise kasutamise kohta. Pank kontrollib ja rakendab teise osa.

Peale ehituse lõpetamist võtab laenuvõtja maja valmis kinnistuna arvele. Tulevikus, kui laenusaaja vajab viimistlustöödeks lisavahendeid, muutub maatükk kinnisvara tagatiseks, mis vähendab oluliselt panga finantsriski. Kliendi jaoks on see võimalus saada laenu alandatud intressiga.

Kuidas vähem maksta?

Arvestades suurt laenusummat ja pikka laenutähtaega, pakuvad paljud pangad klientidele rahalise koormuse vähendamist ja põhivõla tasumise edasilükkamist. See võimaldab kliendil 2-3 aasta jooksul maksta pangale ainult intressi laenu kasutamise eest. Arvestades, et ehitusprotsess on alati seotud ettenägematute rahaliste kulutustega, on see paljude klientide jaoks reaalne võimalus võtta hüpoteek ja mitte sattuda võlgnevustesse juba esimestest kuudest.

Video. Ehituse hüpoteegi saamise nüansid

Järeldus

Arvestades kõiki ülalkirjeldatud hüpoteeklaenu tingimusi, võib mõnele laenuvõtjale tavapärane tarbimislaen tunduda lihtsama ja tulusama lahendusena. Kuid seda tüüpi laenudel on ka oma puudused.

Tarbimislaenu summa ületab harva 1-1,5 miljonit rubla. Ja maksimaalne laenutähtaeg on 5-7 aastat.

Video. Hüpoteek maja ehitamiseks

Kui olete linna betoonkastis elamisest väsinud ja soovite vabadust, alustage maja ehitamist hüpoteeklaenuprogrammiga.

Kodu ostmine on iga pere jaoks üks olulisemaid oste.

Enamik suurlinnade elanikke hakkab tõsiselt mõtlema linnast väljapoole, vaiksemasse kohta kolimisele.

Siin räägime täielikust kolimisest, alalise elukohaga. Ümberringi on puhas õhk, müüri taga pole naabreid, aga ka mitmesuguseid maiseid õnnistusi nagu jõgi, järv, veehoidla.
Näiteks sama raha eest saab 2-toalise korteri asemele ehitada kauni maamaja, mis on pindalalt 1,5-2 korda suurem kui korter. Samuti on olenevalt krundi suurusest aja jooksul võimalik valmis ehitada supelmaja, lehtla, teha bassein, lisada garaaž ja ülejäänud osale saab istutada puid.

Kes keelduks sellises majas elamast? Ja seda kõike eemal igavast linnakärast.

Laen suvemaja ehituseks

Muidugi pole kõigil vaja täisväärtuslikku maamaja. Enamik inimesi soovib lihtsalt väikest maakodu või aiamaja. Sel juhul saab ka laenu võtta.

Sberbank pakub laenu nii äärelinna kinnisvara ehitamiseks, ostmiseks kui ka maa ostmiseks. Minimaalne summa on 300 000 rubla. Lõppude lõpuks varieerub suvilate keskmine maksumus piirkondades 300 000 rubla ulatuses.

Kui teil on juba maatükk, saate maakodu ehitamiseks laenu võtta. Selliseid laene väljastavad usaldusväärsemad pangad - Sberbank ja Rosselkhozbank, mis pakuvad kõige soodsamaid tingimusi ja pikaajalisi tähtaegu (kuni 25 aastat).

Panga tingimuste kohaselt kasutatakse tagatisena:

• olemasolev kinnisvara, mis on kliendi eraomandis;
• olemasolev maa ja maa kategooria peaks olema individuaalne elamuehitus;
• soetatud maatükk ja sellele rajatav tulevane maja;
• kliendi vallasvara;
• emakapital.

Kas nad pakuvad praegu maja ehitamiseks hüpoteeke?

Kahjuks on pangapakkumisi väga vähe. Koduehituse hüpoteek on panga jaoks üks riskantsemaid hüpoteeklaenu liike, mistõttu on nõuded karmimad.

Peamine risk on pooleliolev ehitus, mis viib selle hoone likviidsuse automaatselt miinimumini. Oma riskide kompenseerimiseks nõuab pank maksimaalselt tagatiskohustusi ning sageli nõutakse kaaslaenuvõtjaid.

Meenutagem, et 2014. aasta detsembri ebastabiilsus pangandussektoris sundis peaaegu kõiki panku (sh Sberbanki) piirama eluaseme ehitamiseks mõeldud hüpoteeklaenude programme. Alles 29. mail 2015 ilmus Sberbanki veebisaidil teave eramaja hüpoteeklaenuprogrammi jätkamise kohta nimega "Elamu ehitamine".

Nõuded ehitusplatsile

Kahjuks ei saa oma unistuste kodu ehitamiseks lihtsalt panka astuda ja laenu küsida.

Pank peab hoolitsema selle eest, et teie ehitamine oleks reaalselt teostatav protsess ning ka selle kasutuselevõtmisega edaspidi probleeme ei tekiks. Peate panka selles veenma ja seda ei tehta mitte värvikate sõnavõttudega, vaid tõeliste dokumentidega lubade, plaanide, projektide ja kooskõlastuste näol.

Maja ehitamine peab toimuma seadusega kehtestatud korras. Esialgu tuleb hankida kõik load, tellida projekt, mis vajab kooskõlastamist, et pärast ehituse lõpetamist maja kasutusele võtmisel probleeme ei tekiks.

Pank pöörab teie krundile erilist tähelepanu. Kui see on teie vara - suurepärane, aga kui see on liisitud - ka mitte halb (ainuke asi on see, et siis ei saa see tagatisena toimida). Krunt peab sobima elamuehituseks. Hea, kui saidiga on juba kommunaalteenused ühendatud. Maatüki dokumentatsioon peab olema võimalikult täielik ja valmis objekti omandiõiguse registreerimiseks. Kui objektil on ehitustööd juba alanud ja vähemalt vundament rajatud, siis on hüpoteegi saamiseks vajalik lõpetamata ehitusprojekt registreerida.

Saidi nõuded:

• Maatükk peab asuma võlausaldaja panga asukohast teatud kaugusel;
• Panditava maatüki maa kategooria peab olema eranditult "asulate maa" ja ette nähtud üksikelamute ehitamiseks, põlluharimiseks või suvila ehitamiseks;
• Sait ei tohiks olla koormatud;
• Kui maatükil on hooneid ja rajatisi, peab laenuvõtja omandiõigus nendele kajastuma selle kinnisvara ühtses riiklikus õiguste registris;
• Kui maatükk kuulub kaasomandisse, on kõik omanikud kohustatud tegutsema hüpoteegipidajana.

Maja ehituse rahastamise viisid laenuvahenditest

Sihtlaen ehituseks.

See on üsna raske ja pikk, seal on palju nüansse ja takistusi. Võite saada esimese rahaosa, kinnitada kohmakalt selle kasutamist ja kaotada teise osa rahast. See võib ehituse külmutada. See valik nõuab ka kinnitust sissemakse olemasolu kohta. Pank saab anda vaid 70-80% tulevase kodu eeldatavast maksumusest.

Laen maa tagatisel.

Kui teil on juba maatükk, lihtsustab see asja oluliselt. Muidugi ei anna nad teile krundi eest palju raha. Kuid see võib olla täiendav allikas. Võib-olla on teil täiendavaid sääste, mis muudavad ka ehitamise lihtsamaks.

Laen kinnisvara tagatisel.

See on tõsisem samm. Märkimisväärse rahasumma saamiseks võite oma korterile hüpoteegi panna. Pangad kinnitavad maksimaalselt 80% panditava korteri turuväärtusest. Sellest summast võib piisata ehituse täielikuks rahastamiseks.

Laen transpordi tagatisel.

Kui pante oma transpordi, saate ka hea summa. Peate meeles pidama, et pank hindab autot 60-70% selle turuväärtusest. Samas on laene nii autopandimajadest kui ka pankadest. Transpordi tagatisel laenud on tavalised mittesihtlaenud tagatisega. Need on saadaval peaaegu igas suuremas pangas.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamine.

Seda saab kasutada ka ehitamisel.

Tarbimislaenud ilma tagatiseta.

Võimalik ja isegi parem on taotleda mitu laenu. Ehitus on kallis äri. See on muidugi hea, kui teil on sääste. Jällegi ei anna nad teile suurt summat, kui te ei anna pangale midagi tagatiseks. Kui Sa tagatisega laenu ei soovi, siis saad pakkuda järgmist skeemi: oma säästud + tarbimislaen 1-2. Olete osa hoonest ehitanud, laenu maksnud ja uue võtnud. Ehitus küll venib, kuid võlgade teenindamise seisukohalt on see suhteliselt turvaline.

Maja ehitamiseks laenu saamise skeem 2017. aastal

Skemaatiliselt näeb maja ehitamiseks hüpoteegi taotlemise ja saamise protsess (näitena toodud Sberbank) välja järgmine:

• Pangale avalduse täitmine;
• Sissemakseks vajalike dokumentide esitamine (konto väljavõte, tšekk);
• ESIMENE osa laenurahast kättesaamine;
• Aruanne kulutatud summa kohta;
• Laenuraha TEISE osa kättesaamine;
• Omandi registreerimine pärast ehituse lõpetamist;
• Ehitatud maja üleandmine tagatiseks pangale intressimäära alandamiseks.

Milliseid dokumente on vaja?

Nõutavad dokumendid:

• Passid (teie, teie abikaasa, samuti kaaslaenuvõtjate ja käendajate oma) - koopiad koos sissekirjutustega;
• Töökoha tõend sissetulekute kohta;
• Kõik tagatisega seotud paberid (maa või muu eluruumi omanditunnistus);
• Tulevase maja ehitusplaan ja muud dokumendid selle kohta;
• Sissemaks (tõend selle olemasolu kohta);
• Vajadusel abielu- ja sünnitunnistused.

Pank võib nõuda individuaalselt täiendavaid pabereid (kapitalitunnistus, tõend konto staatuse kohta, sõjaväetunnistus jne).

Kas hüpoteegi saaja on ohus?

Paljudele teevad muret võimalikud riskid, mis on peamiseks takistuseks hüpoteeklaenu taotlemisel. Suurimad mured on seotud sellega, et hüpoteegi korral ja igakuiste osamaksete maksmise võime puudumisel jääb inimene ilma oma varast. Kuid seda olukorda võib vaadata ka teisest küljest. Juhul, kui hüpoteegiomanikul kaob igakuiste osamaksete tasumise võimalus, on tal võimalus pooleliolev eramu edasi müüa. Nõudlus sellise kinnisvara järele on meie turu jaoks üsna suur. Ja sulgemata hüpoteegi saab hõlpsasti uuele omanikule üle anda. Sel juhul ei kaota te absoluutselt midagi ja risk on viidud absoluutse miinimumini. Hüpoteeklaenu võtmine on väga tulus ja väärt pakkumine inimestele, kes seda raha vajavad. Tänu neile saate oma uut kodu ehitada ja sisustada. Lihtsalt olge ettevaatlikum, kui uurite erinevate pankade hüpoteeklaenupakkumisi. Valige hüpoteek, millel on kõige soodsamad tingimused ja mis tekitab teile kõige vähem ebamugavusi.

Kinnisvara ostmiseks raha otsivate moskvalaste seas on eluasemeprobleem üks pakilisemaid probleeme.

Moskvas elamuehituse hüpoteek võimaldab kinnisvara hankida üsna lühikese aja jooksul.

Maja ehitamiseks hüpoteeklaenu saamiseks esitab pank kliendile järgmised nõuded:

• Vanus 21 kuni 65 aastat;
• Stabiilne töö;
• Sissetulekud. Arvesse ei võeta mitte ainult kliendi, vaid ka tema pere sissetulekuid;
• Algse sissemakse summa.
• Käendajaid on vaja juhul, kui kliendi sissetulek panka ei rahulda.

Moskva pangad pakuvad 2020. aastal järgmist tüüpi hüpoteeklaenuprogramme:

• standard;
• sotsiaalne;
• "Noor pere";
• sõjaväelastele.

Kliendile antakse võimalus iseseisvalt virtuaalkalkulaatori abil kuumakse arvutada, võrrelda tingimusi mitmes pangas ja valida enda jaoks tulusam variant.

Moskvas veebis laenu taotlemine on lihtne, piisab vaid mõnest sammust:

1. Minge panga veebisaidile.
2. Täitke avaldus.
3. Saada see panka.
4. Hankige vastus.
5. Koguge vajalikud dokumendid ja minge panka.

Kuidas saavad moskvalased maja ehitamiseks hüpoteegi?

Peate pangale esitama mitu dokumenti:

1. Pass.
2. Meestele - sõjaväe ID.
3. SNILS.
4. Haridusdokumendid.
5. Abielutunnistus, laste sünnidokumendid.
6. Tööraamatu raamat töölt
7. Tulutunnistused.

Pank võtab eramaja ehitamiseks hüpoteegi väljastamisel arvesse, millisest materjalist klient maja ehitab (betoon, tellis või puit), samuti vundamendi omadusi.

Neil klientidel, kes ehitavad vastupidavamatest materjalidest, on suurem võimalus saada Moskvas maja ehitamiseks hüpoteek.

Millised Moskva pangad annavad moskvalastele eluaseme ehitamiseks hüpoteeke?

Juhtide hulgas:

• Sberbank;
• Moskva Pank;
• Rosselhozbank;
• Moskva krediidipank;
• RosEvroBank ja teised.

Võttes elamuehituseks hüpoteegi, lahendab klient eluasemeprobleemid kiiresti. Kliendile majanduslikult kasulikud hüpoteeklaenu eelislepingud on usaldusväärne investeering.