Viimastel päevadel on aktiviseerunud vihased välisvaluuta laenuvõtjad. Iga päev tungivad nad pankade kontoritesse. teede blokeerimine ja muude protestide korraldamine. Mõelgem välja, kes on süüdi ja kas meil peaks kahju neile, kes kunagi dollarites hüpoteegi võtsid.

Nagu Putin armastab öelda, eraldame kärbsed kotlettidest. Venemaal on tõsiseid probleeme elanikkonna finantskirjaoskusega. Suur osa meie kodanikest satub elementaarsete teadmiste puudumise tõttu pidevalt mingitesse probleemidesse. Võite alustada samade finantspüramiididega 90ndatel ja lõpetada täna mikrolaenudega. Formaalselt ei peta inimest keegi, kuid riik peab teavitama oma kodanikke tegelikest riskidest. Miks räägitakse mulle iga päev suitsetamise ohtudest, aga keegi ei ütle, et välisvaluutas laenu võtmine on väga ohtlik?

2007. aastal kavatsesin hüpoteegiga korterit osta. Kogusin kõik dokumendid kokku, läksin siis VTB panka, kus mulle pakuti kahte võimalust: esimene oli võtta laen rublades intressimääraga 14 (täpselt ei mäleta, aga selle kohta); teine ​​on võtta see dollarites kursiga umbes 10% (võib-olla isegi vähem). Juht printis välja kaks maksevõimalust ja ütles: "Esimese variandi puhul maksate korteri eest peaaegu kaks korda rohkem, kuna protsent on kõrge, kuid teine ​​variant on muidugi tulusam! Vaadake, enammakse on väike ja pealegi on rubla praegu väga stabiilne, kasvab pidevalt, see on teile isegi kasulikum, kui teenite rublades!.

Tõesti rubla kasvas 2007. aastal, kurss oli umbes 24 rubla. Laen dollarites tundus palju ahvatlevam, seda enam, et 2007. aastal oli täielik tunne, et kõik saab korda. Mis edasi juhtus, teate hästi. Õnneks ma siis laenu ei võtnud ja keeldusin korterit ostmast. Aga ma mõistan hästi neid inimesi, kes laenu võtsid. Kiusatus oli suur.

Tänapäeval tulevad inimesed tänavatele ja nõuavad abi. Ma mõistan neid, aga ma ei toeta neid.

Kui inimene võttis välisvaluutas hüpoteegi, tahtis ta raha säästa. See on loomulik soov. Kuid säästmine ei saa toimuda lihtsalt. Välisvaluutas laenu puhul, kompensatsiooniks madala intressimäära eest, seisis inimene silmitsi tõsiste rubla kokkukukkumise riskidega. Kas ta oleks osanud arvata, et rubla kukub kokku? See on filosoofiline küsimus. Ühed riskisid, teised ei riskinud. Igal juhul oli see teadlik otsus. Hüpoteeklaenu võtmine ei ole nagu tänaval sõrmkübarate mängimine. See on pikk kooskõlastuste ja konsultatsioonide protsess, mul kulus selleks mitu kuud. Peate inimestega nõu, kaalute kõiki riske, võtate ju rahalisi kohustusi 15-30 aastaks. Seega oli enamik laenuvõtjaid riskidest hästi teadlik ja võtsid need teadlikult enda peale.

Täna nõuavad välisvaluuta laenuvõtjad, et riik neid aitaks. Mul on küsimus: miks peaks riik neid aitama? See tähendab, et ma ei ole selle vastu, et riik oma kodanikke aitaks. Aga miks peaks see aitama just neid, kes kunagi otsustasid korteri ostmise pealt raha säästa?

Miljonid inimesed kannatasid rubla languse tõttu. Mõni kaotas töö, mõni äri. Paljudel inimestel pole millegagi oma peret toita, pole midagi, millega laenu maksta (nii rublades kui ka välisvaluutas). Ja siin tulevad välja valuutalaenuvõtjad ja nõuavad, et neile tagastataks vana kurss! Hei, ma tahan ka vana kurssi, andke mulle tagasi, kui mitte 35 rubla, aga vähemalt 41 dollari eest!

Välisvaluuta laenuvõtjate arvates peaks riik võtma maksumaksja raha ja aitama neil laenu tagasi maksta. Miks see kasuks tuleb? Miks nad on teistest paremad? Samuti on rumal midagi pankadelt nõuda. Pank on äriorganisatsioon. See töötab seaduse raames, väljastab laene ja teenib sellega raha. Täiesti arusaamatu, miks peaks pank laenuvõtjatest kaasa tundma. Muidugi võib ta teatud juhtudel oma suhtumist konkreetsesse laenuvõtjasse pehmendada ja oma võlga kuidagi ümber kujundada, aga mitte haletsemisest, vaid selleks, et vähemalt midagi saada.

Kahju on inimestest, kes selle välisvaluuta hüpoteeklaenuga lõpetasid, aga inimesed peaksid vastutama oma otsuste eest ja mitte panku terroriseerima.

Välisvaluuta laenuvõtjatest said partei- ja valitsuse poliitika ohvrid. Ei meeldi partei ja valitsuse poliitika, mis viis rubla kokkuvarisemiseni? Muutke erakonda ja valitsust. Sellepärast on valimised. Riigiduuma valimised toimuvad tänavu septembris ja presidendivalimised 2018. aastal. Lugege kandidaatide majandusprogramme, esitage küsimusi ja valige need, kes suudavad riigi majandust turgutada. Osalege riigi poliitilises elus, minge valima.

Jah, see pole nii kiire ja lõbus kui pankade terroriseerimine ja kirstude jõkke viskamine. Aga see tuleb kasuks.

Ja nüüd probleemi üksikasjalik analüüs:

1. Keda meedia selle lausega kutsub?

Eelkõige venelased, kes võtsid pankadest välisvaluutas hüpoteeklaene, kui rubla oli veel tugev ja stabiilne. Üldiselt kõik välisvaluuta laenude omanikud. Viimasel ajal mõeldakse tavaliselt esimest.

2. Miks inimesed võtavad laenu välisvaluutas?

Et säästa. Venemaal algab rublalaenu intressimäär 12% ja see on endiselt hea valik (võrdluseks, jumalakartmatus Euroopas algab see 2% ja on keskmiselt 4% kanti). Seega, kui võtate laenu mitmeks aastakümneks, nagu paljud pered teevad, osutub enammakse hiiglaslikuks. Kuid kriisieelsel ajal oli venelastel valida: nad võisid võtta välisvaluutas hüpoteeklaenu. Selle määr oli umbes poolteist korda madalam ja asjaolude eduka koosmõju korral oli enammakse ka väike.

3. Mis juhtus?

4. Mis sai hüpoteekidest?

Need on järsult kallinenud. Kuna enamik venelasi, sealhulgas enamik laenuvõtjaid, saavad palka rublades ja neil on vaja laenu tagasi maksta dollarites või eurodes, on rubla kursi langus nende jaoks muutunud tõeliseks katastroofiks. Keegi on pangale rohkem võlgu, kui hüpoteegiga ostetud korter praegu maksab.

5. Millal see ilmseks sai?

Päris ammu. Seda teemat on hoogsalt arutatud 2015. aasta algusest ja siis oli rubla kurss, nagu mäletate, praegusest oluliselt kõrgem.

6. Miks kõik räägivad sellest alles nüüd?

Laenuvõtjate tegevuse tõttu, kes tõmbasid probleemile tähelepanu eredate pakkumistega.

7. Mida tahavad välisvaluuta laenuvõtjad?

Õiglus (nende arusaamise järgi). Veel 2015. aasta veebruaris kirjutasid pangakliendid Putinile avaliku kirja, milles teatasid, et nad on "esimesed, kes võtsid vastu lääne majanduslike sanktsioonide ja poliitiliste intriigide löögi". Nad nõudsid välisvaluuta- ja rublalaenu omanikele võrdseid õigusi. Seda saaks nende arvates teha seaduse vastuvõtmisega, mis kohustab panku konverteerima välisvaluutalaenud rubladeks lepingu sõlmimise kuupäeval kehtinud keskpanga ametliku kursi alusel.

Sel juhul saaksid välisvaluutas laenuvõtjad võla tagasi maksta "vana" kursiga. Mõned võisid isegi oodata ilmset kasu: näiteks inimesed, kes võtsid 2008. aasta alguses hüpoteegi, said oma välisvaluutavõla pangale tasuda, võttes aluseks vahetuskursi 24 rubla 1 dollari kohta.

8. Mis on probleemi ulatus?

Võimude sõnul on raskes olukorras vaid 2000 inimest. Laenuvõtjad ise väidavad, et neid on 70 tuhat.

9. Kuidas võimud reageerisid?

Riigiduuma ei võtnud arutusele eelnõu välisvaluutas laenude rubladeks konverteerimise kohta lepingu sõlmimise kuupäeva kursi alusel. Kuid keskpank soovitas pankadel valuutalaenud konverteerida rubladeks 2014. aasta 1. oktoobri kursiga, mis moodustas 39,38 rubla/dollar.

10. Mida Putin ütles?

Lühidalt, see on "meie enda süü". Presidendi sõnul võtsid valuutahüpoteeklaenude omanikud valuutakursside erinevusest tulenevad riskid ise, seega peaks nende “abistamise filosoofia” olema sama, mis rublalaenu võtjate puhul.

11. Mida pangad tegid?

Mitte midagi. Võimud lubasid pankadel sellisest konverteerimisest tekkinud kahjusid subsideerida, kuid aasta jooksul ei tehtud midagi.

12. Mida laenuvõtjad tegid?

Korraldas mitmeid proteste:

Välisvaluuta hüpoteegiomanikud korraldasid Kremli vastas asuvas Delta Credit pangas välkmobiili. Sissepääsu juurde viskasid nad virnade kaupa keskpangalt vastuseks kaebustele saadud vastuseid. Aktsioon kavandati Neglinnayas asuva keskpanga hoone lähedal, kuid politsei blokeeris kogunemiskoha. Laenuvõtjad vahetasid kiiresti välkmobiili asukohta ning julgeolekujõududel polnud aega reageerida. Kinnipeetavaid pole.

Foto: lk "Ülevenemaaline valuutalaenuvõtjate liikumine" Facebookis

Välisvaluutas hüpoteeklaenuvõtjate aktsiad Punasel väljakul

Vabadusmarss valuuta- ja hüpoteegiorjuse vastu

Moskvas alustasid välisvaluuta hüpoteeklaenuvõtjad kollektiivset näljastreiki. Algul osales aktsioonis kuus inimest, seejärel liitusid nendega teised laenuvõtjad. Näljastreik toimus Sredny Tishinsky Lane'i elamu keldris. Näljaste peamine nõue on "varajane seadusandlik lahendus rublades välisvaluutas hüpoteeklaenude restruktureerimiseks".

Moskva välisvaluutalaenuvõtjad korraldasid keskpanga hoone ees autoralli ja meeleavalduse. Kolonni marsruut hõlmas Riigiduuma, Kremli ja Venemaa presidendi administratsiooni hooneid. Keskpangas ladusid aktivistid rehve, millele olid kirjutatud loosungid. Nagu ütles üks rallil osaleja, "rehvid veel ei põle, aga inimesed on juba äärel."

juuni 2015

Läbirääkimised pankadega ja piketid, mis nõudsid laenude ümberstruktureerimist, ei viinud millegini, mistõttu hakkasid välisvaluuta hüpoteegipidajad kohtusse pöörduma. 26. juuni seisuga oli valitsuse ja keskpanga vastu kohtusse esitatud 904 hagi. Peamine nõue on tunnistada ebaseaduslikuks “tegevusetus, mis väljendub rubla kaitsmata jätmises ja stabiilsuse tagamises ühtse riikliku finants-, krediidi- ja rahapoliitika raames, ning kohustada kõrvaldama õiguste ja vabaduste rikkumine. ”

juuli 2015

Venemaa pangad kaebavad välisvaluutalaenuvõtjaid massiliselt kohtusse, nõudes võlgade tagasimaksmist. «Venemaal on täna juba umbes 500 kohtuasja seoses välisvaluutas hüpoteekidega. Tasub mõista, et see on alles algus. Nüüd on suvi puhkuste aeg, mistõttu pangad veel pealetungile ei asu. Ootame nõuete buumi septembris.",” kommenteeris ülevenemaalise valuutalaenuvõtjate ühenduse ametlik esindaja Irina Safjanova.

Ta lisas, et kohtud "pöörasid laenuvõtjatele selja", jättes Venemaa pankade poole. Tema sõnul on kõige "kiskjalikum" Raiffeisenbank, mis esitas Moskva kohtutesse 250 hagi, millest 70 olid välisvaluuta laenuvõtjate vastu. «Tihti ei saa valuutakaupleja isegi kohtukutse, mis on menetlusnormide rikkumine. Moskvas on valuutakauplejatelt juba ära võetud umbes 15 korterit.», märkis Safjanova.

Peterburis Vene Föderatsiooni Keskpanga Loode-Peadirektoraadi maja juures Lomonossovi tänaval toimus valuutahüpoteegipidajate pikett. Sinna kogunes umbes 30 inimest. Nad hoidsid käes musti lippe ja arvukalt plakateid: "Ma ei ole välisvaluutahüpoteekide ori", "Ei valuutagenotsiidile", "Keskpank, tagasta rubla kurss", "Hüpoteek on Venemaale häbiasi." Aktivistid paigaldasid ka keiser Aleksander II monumendi lähedale “puu”, mis oli pakitud Ameerika dollari kujutisega tualettpaberisse.

Laenuvõtjad pidasid Krasnopresnenskaja eelposti juures miitingut:

Kell 5.30 langetasid välisvaluuta laenuvõtjad Moskva jõkke 20 kirstu kallaste nimedega. «Oma tegevusega otsustasid välisvaluutas hüpoteeklaenu võtjad saata pangad, kes pooleldi koostööd ei tee, rubla järel vabalt ujuvtesse. On sümboolne, et see juhtus reedel, 13.,” ütles registreerimata Ülevenemaalise Valuutalaenajate Liikumise esindaja Galina Grigorjeva.

Vladimir Putini pressikonverentsi eelõhtul riputasid välisvaluuta hüpoteegiomanikud Moskva ringteel peamiste maanteede kohale pankade ja valitsuse vastu suunatud needustega plakatid. Mõnele bännerile olid kinnitatud pootud mehed, kes kandsid välisvaluuta laenajate kaubamärgiga T-särke "RAB Currency Mortgages".

Poiss Vova salvestas Putinile uusaasta videosõnumi palvega võrdsustada kõik Venemaa piirkonnad Krimmiga, millel lubati seadusandlikul tasandil välisvaluutalaenud tagasi maksta 18. märtsi 2014 kursiga. "Me ei nõua oma võlgade andeksandmist, vaid riskide jagamist pankade ja riigiga, kuna me ei ole süüdi sõdades, sanktsioonides ega valitsuse ja keskpanga muutunud poliitikas. Soovime oma kohustusi ka edaspidi täita, kuid mõistlikus mahus!“– kirjutavad nad video kirjelduses.

Gaidari foorum toimus RANEPAs. Tänaval korraldasid välisvaluuta hüpoteegipidajad üksikuid pikette. Plakatite hulgas olid järgmised: "Kelle Venemaa piirkonnad on Krimm?" ja "Riigi kaastunne + pankade vastutustundetus = tuhandete vene perede hävitamine." Foorumi turvatöötajad ajasid piketeerijad laiali. Pealtnägijate sõnul vandus foorumi turvaülem, sõimas piketeerijaid ja ähvardas vägivallaga. Ühtlasi teatas ta, et tal on rublahüpoteek ja valuutahüpoteegipidajad on ise süüdi.

Delta Credit Banki laenuvõtjad tungisid Mokhovaja tänaval asuvasse filiaali. Protestil osales umbes 70 inimest. Üks neist pani endale käed raudu pangamaja sissepääsu juures.

Moskommertsbanki välisvaluutas hüpoteeklaenuvõtjad pidasid krediidiasutuse keskkontori juures massipiketi. Piketil oli umbes 45 inimest. "Veetsime kaks tundi tänaval, kuid keegi juhtkonnast meie juurde ei tulnud ja vastuseks meie palvele koosolek pidada, teatati meile, et juhataja on nüüd koosolekul," ütles ettevõtte esindaja Olesja Belova. algatusrühm.

Kulbiga relvastatud välisvaluuta hüpoteegiomanikud tungisid Raiffeisenbanki. Panga juhtkond ja töötajad põgenesid oma kohalt. Protestijad karjusid laulu ja lubasid lõpuni seista. Kasukas naine nõudis Krimmi tagastamist Ukrainale.

Delta-Credit Banki kliendid üritasid tänavat blokeerida, protesteerides keeldumise vastu oma võlga rublades ümber arvutada. Neid oli umbes 300. Laenuvõtjad tulid Tverskaja-Jamskajal maja nr 36 piirkonnas sõiduteele. Kuid 25 minuti jooksul lükkas politsei rahulolematud inimesed kõnniteele. Teatavasti tõid hüpoteegipidajad oma lapsed miitingule vanglavormis.

Moskommertsbanki kontoris nõudsid inimesed plakatitega hüpoteegi ülekandmist välisvaluutast rubladesse. Nad on valmis nõustuma laenude ülekandmisega rubladesse lepingu sõlmimise ajal kehtinud kursiga, millele lisandub 30 protsenti. "Me blokeerime panga töö seni, kuni meie nõudmised on täidetud. Nii palju kui vaja. meid on palju", ütleb välisvaluuta laenuvõtjate liikumise koordinaator Sergei Ignatjev.

Lisaks korraldasid laenuvõtjad täna piketi restorani Yar juures, kus peeti Venemaa pankade liidu koosolek. Aktsiooni saatel kõlasid laulud: "Pank läheb paksuks, rahvas jääb haigeks – lõpetagem seadusetus!"

13. Milleni meeleavaldused viisid?

Aasta pärast probleemi tõstatamist käivitas valitsus siiski programmi hüpoteeklaenuvõtjate toetamiseks. Tõsi, jutt ei ole välisvaluutas laenudest, vaid võlgade restruktureerimisest pankadele eluasemelaenu agentuuri (AHML) raha toel.

Laenuvõtjate toetuseks eraldati kokku 4,5 miljardit rubla. Riigi abile võivad loota Venemaa kodanikud, kellel on vähemalt üks alaealine laps, samuti puudega lapsi kasvatavad kodanikud ja sõjaväeveterane.

Toetuse olemus on järgmine: AHML-i ühe restruktureeritud hüpoteeklaenu hüvitise maksimumsummat suurendati 200 tuhandelt 600 tuhandele rublale, kuid see ei tohi ületada 10% põhivõla jäägist. Teine võimalus hõlmab abi osutamist 18 kuu jooksul. Sel juhul saab laenuvõtja kuumakse vähendada 50% -ni kavandatud ümberkorraldusmakse summast, kuid säästude kogusumma ei tohi ületada 600 tuhat rubla.

Lisaks olid mõned pangad nõus konverteerima välisvaluutalaenud sooduskursiga rublalaenudeks, kuid see on siiski oluliselt kõrgem kui keskpank mullu jaanuaris soovitas. Pole tõsi, et laenuvõtjad selliste tingimustega nõustuvad.

14. Mida nad Kremlis ütlesid?

Nad rõhutavad jätkuvalt, et välisvaluutalaenud on laenuvõtjate endi valik. "Tõepoolest, on neid, kes sattusid väga keerulisse olukorda. Ei maksa unustada, et see oli nende inimeste valik ja arvestus, kes võtsid endale teatud kohustused just neil tingimustel, mis viivad nüüd väga raskesse olukorda.",” ütles täna presidendi pressisekretär Dmitri Peskov.

15. Kas selles loos on lõkse?

See poleks saanud juhtuda ilma nendeta. Kõigil laenuvõtjatel ei olnud valikut, kas võtta välisvaluuta- või rublalaen. Paljud pangad propageerisid seejärel välisvaluutas hüpoteeke ja keeldusid kõrgemate maksevõimenõuete tõttu rublalaenu andmast (täpsem teave punktis 17). "Meie jaoks polnud alternatiivi. Kas laen välisvaluutas või üldse mitte midagi,” meenutab 2008. aastal Tsaritsynosse korteri ostnud Irina Safjanova. Pangal on lihtsam välisvaluutas laenu edasi müüa. Kuid ka sel juhul oli inimestel valida – kas osta või mitte osta korter või leida teine ​​pank ja võtta laenu rublades.

16. Mis seal harjadel on?

Sama asi, ainult probleemi arutati palju aktiivsemalt. 2014. aasta lõpus püüdis Rada kehtestada moratooriumi välisvaluutas laenude võlgnike eluaseme konfiskeerimisele, kuid Porošenko pani sellele eelnõule veto, kuna see "ei lahendanud probleemi terviklikult".

Samal ajal, kui Rada töötas välja välisvaluutalaenude restruktureerimise seaduseelnõu, algasid riigis protestid. Alates 2015. aasta maist toimus Rada hoone all rida “valuutamaidaneid”, millest osavõtjad nagu Venemaa laenuvõtjad nõudsid oma laenude konverteerimist rahvusvaluutasse vana kursi järgi.

Seejärel räägiti naasmisest kursi juurde 5 grivnat 1 dollari eest, praeguse hinnaga 20,5 grivnat 1 dollari eest (nüüd maksab dollar peaaegu 25 grivnat). Loomulikult oli Ukraina keskpank sellisele meetmele vastu, leides, et kui kõik eraisikutele välisvaluutas antud laenud konverteerida grivnadeks kursiga 5,05 UAH/USD, siis kannaks pangandussüsteemi kahju umbes 100 miljardit. UAH.

Siiski võttis Rada vastu mehhanismi välisvaluutalaenud grivnadeks konverteerimiseks NBU vahetuskursiga hüpoteeklaenulepingu sõlmimise kuupäeval.

Sügisel esitati mitmeid seaduseelnõusid, mis kohustavad panku seda mehhanismi kasutama. Rada võttis ühe neist isegi vastu, kuid Porošenko pani sellele veto, viidates sellele, et kui konverteerimine toimuks, kaotaks pangandussüsteem kohe 76 miljardit grivnat. Selle tulemusena tunnistati seadus kaks päeva tagasi kehtetuks.

17. Tuleme tagasi Venemaale. Kes on süüdi?

Kõik. Olukorra eest vastutavad ühiselt välisvaluutalaenuvõtjad, pangad ja keskpank. Mis on pankadel sellega pistmist, selgub punktist 15: nad väljastasid valuutalaene paljudele peredele, kes kõrge intressimäära ja vastavalt ka rangemate maksevõimenõuete tõttu ei suutnud rublades maksta. Kõige halvemas olukorras olid kõige vaesemad laenuvõtjad – need, kes võtsid mitmeks aastakümneks hüpoteegi välisvaluutas.

Pealegi hakkasid nad pärast 2008-2009 kriisi pankadele maksma juba kolmandiku võrra rohkem, kuid nad ei lubanud klientidel oma laene rubladeks konverteerida. Tänu sellele pankade poliitikale (kõrged rahalised nõuded neile, kes soovivad rublades hüpoteeklaenu saada) oli valuutalõksust väljumiseks vaid kolm stsenaariumi.

See on kas rubla hüpoteeklaenude intressimäära märkimisväärne alandamine või elanike ja seega ka välisvaluuta laenuvõtjate sissetulekute oluline kasv või rubla kursi langus. Teatavasti ei arenenud sündmused esimese ega teise stsenaariumi järgi.

Selle tulemusena selgus, et vahetuskurss kasvas, inimesed jätkasid pankadele poolteist ja kaks korda rohkem maksmist, kuid vaatamata sellele tunnistasid nad, et nad ei ole piisavalt maksevõimelised, et välisvaluutas hüpoteegi rublaks konverteerida. Alates 2008. aasta algusest on dollari väärtus kolmekordistunud ja paljud laenuvõtjad peavad praegu pankadele maksma rohkem kui 100% oma sissetulekust.

Probleem on selles, et enamus valuutalaenu võtjatest on lastega pered, kuna panga seisukohast tähendab lapse sünd maksevõime halvenemist. Ja see tähendab, et hüpoteegi rubladeks ei ole võimalik konverteerida.

Foto: lk

Neljapäeval kell 11.00 toimub Keskpanga juures ülevenemaalise välisvaluuta laenuvõtjate liikumise uus pikett. Pärast välisvaluutade hüppelist vahetuskursi tõusu sattusid tuhanded venelased oma hüpoteeklaenude pantvangi. Nende hulgas on paljulapselisi peresid ja üksikemasid, kes uskusid ametlikke kinnitusi Venemaa valuuta stabiilsuse kohta. Insider rääkis mõnega neist.

Olga Matvejeva

"Nüüd olen pangale võlgu peaaegu 2,5 korda rohkem, kui korteri ostmiseks välja võtsin."

Hüpoteeklaenu olen tasunud alates 2006. aastast ehk siis juba üheksandat aastat. Korter maksis siis 2,5 miljonit rubla. Ja nüüd olen pangale võlgu 75 tuhat dollarit, mis on peaaegu 2,5 korda rohkem kui see, mille võtsin korteri ostmiseks, kuigi maksin kõik õigel ajal. See kuu on esimene kord, kui ma ei saa tasu täies mahus maksta. See on minu esimene viivitus 8 aasta jooksul. Elan üksi alaealise lapsega, mul on 10-aastane poeg, töötan meie peres üksi. Mul pole mujalt raha saada. Ma tulen juba kell 9 töölt, vahel ka kell 22 ja last peaaegu ei näe. Pangad pakuvad meile karmilisi refinantseerimistingimusi ja me ei saa sellega nõustuda, sest maksed suurenevad oluliselt.

Korteri olen juba müüki pannud, aga see maksab juba palju vähem kui pangale võlgu ja päris palju. Minu korter hakkab nüüd maksma umbes 3,5 miljonit ja arvestades seda, et see müüakse hüpoteegi vastu, kaotab see 20 protsenti hinnast. Pealegi on praegu kriisi ajal ostjaid vähem, müüa ei saagi nii lihtsalt.

"Pangad ise kehtestasid välisvaluuta laene, kuulutades, et see on kasumlik ja keegi ei luba vahetuskursi järsku tõusu."

Loodame oma pikettidega tõmmata võimude tähelepanu, et nad selle probleemi lahendamisel kaasa lööksid ning valuutariskid proportsionaalselt panga ja laenuvõtja vahel jagaksid. Siin ei ole süüdi ilmselgelt laenuvõtjad, me ei ole rubla kokkuvarisemises süüdi. Kuigi praegu väidab keskpank, et hoiatas selliste riskantsete laenude eest, ei tea me, kes ja millal hoiatas. Ja pangad ise kehtestasid välisvaluuta laene, kuulutades, et see on kasumlik ja keegi ei luba kursi järsku tõusu. Meie sissetulek lihtsalt ei kvalifitseerunud kõrge intressi tõttu rubla hüpoteeklaenule ja see oli ainus põhjus, miks pidime laenu võtma välisvaluutas.

Alena Popova, avaliku elu tegelane

“Hetkel on kirjad ja pöördumised välja saadetud ja esitatud Riigiduumale, Tsentrboankile, Kaubandus-Tööstuskojale ja Föderatsiooninõukogule. Kõik laenuvõtjad peavad oma pankadega läbirääkimisi. Mida pakutakse: külmutada keskmine valuutakurss või võtta kurss, millega inimene laenu võttis ja lisada +15% valuutarisk - konverteerida rubladesse ja teha laenule soodusintress (st mitte sama see on nüüd rublalaenud 17-25 %). Seni pole keegi laenuvõtjatest keeldunud maksmast. Kuid arutelu jäi toppama keskpangaga, kes ei pidanud veel vajalikuks sekkuda. Samal ajal on 18. päeval elamu- ja kommunaalmajanduse nõukogu. Rääkisin Kaubandus-Tööstuskoja elamu- ja kommunaalkomisjoni juhi Andrei Širokoviga: tema tõstatab selle teema volikogus. Tema lahendus probleemile on külmutada vahetuskurss täpselt laenu võtmise päeval ja lasta riigil ülejäänu kinni maksta. Sest inimesed ei ole süüdi, et majandus on vääramatu jõu käes.

Tänaseks on Venemaa majandus maailma majandussüsteemiga lõimumise etapis. See seletab kodumaiste ettevõtete vajadust hankida vahendeid välisvaluutas. Välismaistelt organisatsioonidelt laenu saamine on üks selle probleemi lahendamise viise.

Kes on laenuvõtja?

Laenusaaja on krediidisuhte pool, kes sai laenu ja võttis endale kohustuse see kokkulepitud aja jooksul tagasi maksta ja laenu kasutamise aja eest intressi maksta.

Krediidisuhete raames saab sama majandusüksus tegutseda nii laenuandjana kui ka laenuvõtjana. Kui ettevõte saab pangast laenu, on see laenuvõtja ja teine ​​pool laenuandja. Aga kui organisatsioon hoiab oma vahendeid pangas, tegutsevad nad vastupidistes rollides.

Hüpoteeklaenu andmine

Antud olukorda arvestades tasub esile tõsta hüpoteeklaenu. See on pikaajaline laen, mida finantseerimisasutus annab füüsilisele või juriidilisele isikule. Sel juhul on tagatise objektiks tingimata kinnisvara. Need võivad olla ruumid, ehitised, aga ka elu- ja tööstushooned. Tasub teada, et välisvaluutas hüpoteeklaenu võtjad on isikud, kellele on antud laen välisvaluutas.

Kõige levinum hüpoteeklaenude kasutamine Venemaal on kodanike poolt laenuga kinnisvara ostmine. Põhimõtteliselt on tagatisobjektiks ostetav eluase, kuid selleks võivad olla ka olemasolevad hooned. Hüpoteegiga tagatud kinnisvara on registreeritud vastavates ametiasutustes, mistõttu välisvaluutas hüpoteeklaenu võtjad ei saa seda enne laenu tagasimaksmist ilma eritoiminguid tegemata müüa.

Välisvaluutas laenud hüpoteeklaenud

Riigi praeguses majandusolukorras on kõige keerulisemas olukorras just välisvaluutas hüpoteeklaenu omajad. Selle põhjuseks on asjaolu, et enamik neist kodanikest saab sissetulekuid rublades ning igakuiste maksete hind dollarites või eurodes on tõusnud peaaegu kordades, mis on viinud suure osa peredest maksejõuetuse äärele. Arutatakse järgmisi probleemi lahendusi:

• kindla vahetuskursi fikseerimine;
• viivisvõlgade sissenõudmise moratooriumi kehtestamine;
• laenu intressimäära muutmine.

Väärib märkimist, et lõplikku otsust pole tehtud, mistõttu välisvaluutas hüpoteeklaenuvõtjad nõuavad riigilt tõsist tegutsemist. Iga kuuga tuleb laenuvõlglasi aina juurde, kuna kodanikud ei suuda suurtes summades õigel ajal makseid tasuda. Nende hulgas võivad olla pooled laenuvõtjatest, kes laenasid raha välisvaluutas. Valitsus peab selle kategooria kodanike suhtes võtma piisavaid meetmeid, kuna riigiduuma valmistub maksete külmutamiseks. Samal ajal tegi keskpank ettepaneku abistada välisvaluuta laenajaid, konverteerides teiste riikide rahaühikutes laenud rubladeks, keskendudes konkreetsele vahetuskursile. Siiski ütlevad eksperdid, et laenu võtnud kodanikud peavad ise tagajärgedega tegelema, plusse ja miinuseid kaalumata.

Välisvaluutas hüpoteeklaenuvõtjate liikumine

Eelmise aasta lõpus tekkis välisvaluutas hüpoteeklaenuvõtjate ülevenemaaline liikumine. Selle põhjuseks oli järsk langus, mis muutis seda tüüpi laenude teenindamise peaaegu võimatuks. Sellel liikumisel on ainus eesmärk, milleks on laenujäägi ülekandmine kodanikele vastuvõetavatel tingimustel, võrdsustades maksimaalselt makseid välisvaluutas ja rublades.

Ülevenemaaline välisvaluuta laenuvõtjate liikumine hõlmab osalejaid, kes on riigi kodanikud, kes võtsid erinevatel aegadel kahjumlikke laene. Nad on esindatud erinevates sotsiaalvõrgustikes ja neil on oma veebisait. Kõnealuses liikumises osalejad täidavad teatud ülesandeid vastavalt oma võimetele. Nemad on:

• osalemine erinevatel konverentsidel;
• ürituste korraldamine;
• läbirääkimised valitsuse esindajate ja finantsasutustega;
• töötada meediaga.

Välisvaluutas hüpoteeklaenuvõtjate ülevenemaaline liikumine hõlmab vabatahtlikku osalemist. Igal osalejal on õigus avaldada oma arvamust, samuti teha konstruktiivseid ettepanekuid, mis põhinevad pädeval argumentatsioonil.

Kuidas suhtub valuutalaenuvõtjate ühiskond võimudesse?

Kõnealune ühiskond rõhutab poliitiliste eesmärkide puudumist, mis jätab prioriteediks lojaalse suhtumise valitsusse. Ka välisvaluuta laenuvõtjate ülevenemaaline liikumine järgib järjekindlat lähenemist välisvaluutas hüpoteeklaenude probleemile optimaalse lahenduse leidmisel.

Meediaga suheldes ei kommenteeri välisvaluuta laenuvõtjate liikumine riigi välispoliitikat. Ajakirjanduses leidub viiteid ühiskonnale riigipoliitika kontekstis, kuid enamasti on tegemist provokatsiooniga. Üsna sageli püüavad erinevad trendid ebastabiilse majandusolukorra tagajärjel laenuvõtjatest liitlasi teha.

Väärib märkimist, et välisvaluuta laenuvõtjate liikumine keelab selle osalejatel ebaseaduslikke tegevusi. Vastasel juhul vastutavad nad selle nõude rikkumise eest isiklikult. Sel põhjusel ei saa nad ühiskonnalt abi.

Äriline kasu ühiskonnale

Välisvaluutas hüpoteeklaenu võtjad ei saa oma eksisteerimise ajal ärilist kasu. Osalejad püüavad oma huvideta soovist püstitada tegelikke ülesandeid praeguse probleemi lahendamiseks. Tegevuse mis tahes vormis kommertsialiseerimine on liikluseeskirjade rikkumine.

Lahendus

Suur hulk keerulisse olukorda sattunud kodanikke otsib valitsuselt ja kommertspankadelt laenu tagasimaksmiseks sobivamaid tingimusi. Samuti soovivad välisvaluutas laenuvõtjad, et praegu ei antaks hüpoteeklaene välisvaluutas. Seda nõuab ka keskpank, kuid pangad jätkavad selle teenuse osutamist. See on tingitud asjaolust, et ka asutused on silmitsi kriisiga ja soovivad saada võimalikult palju kasumit. Kodanikud saavad iseseisvalt kindlaks teha, kui riskantne see on. Hetkel loodavad välisvaluutalaenuvõtjad olukorra soodsat arengut. Oluliselt on vähenenud nende kodanike arv, kes võtavad laenu välisvaluutas. See kinnitab tõsiasja, et laenuvõtjad kaaluvad õige valiku tegemisel plusse ja miinuseid.

Neljapäeval kell 11.00 toimub Keskpanga juures ülevenemaalise välisvaluuta laenuvõtjate liikumise uus pikett. Pärast välisvaluutade hüppelist vahetuskursi tõusu sattusid tuhanded venelased oma hüpoteeklaenude pantvangi. Nende hulgas on paljulapselisi peresid ja üksikemasid, kes uskusid ametlikke kinnitusi Venemaa valuuta stabiilsuse kohta. Insider rääkis mõnega neist.

"Nüüd olen pangale võlgu peaaegu 2,5 korda rohkem, kui korteri ostmiseks välja võtsin."

Hüpoteeklaenu olen tasunud alates 2006. aastast ehk siis juba üheksandat aastat. Korter maksis siis 2,5 miljonit rubla. Ja nüüd olen pangale võlgu 75 tuhat dollarit, mis on peaaegu 2,5 korda rohkem kui see, mille võtsin korteri ostmiseks, kuigi maksin kõik õigel ajal. See kuu on esimene kord, kui ma ei saa tasu täies mahus maksta. See on minu esimene viivitus 8 aasta jooksul. Elan üksi alaealise lapsega, mul on 10-aastane poeg, töötan meie peres üksi. Mul pole mujalt raha saada. Ma tulen juba kell 9 töölt, vahel ka kell 22 ja last peaaegu ei näe. Pangad pakuvad meile karmilisi refinantseerimistingimusi ja me ei saa sellega nõustuda, sest maksed suurenevad oluliselt.

Korteri olen juba müüki pannud, aga see maksab juba palju vähem kui pangale võlgu ja päris palju. Minu korter hakkab nüüd maksma umbes 3,5 miljonit ja arvestades seda, et see müüakse hüpoteegi vastu, kaotab see 20 protsenti hinnast. Pealegi on praegu kriisi ajal ostjaid vähem, müüa ei saagi nii lihtsalt.

"Pangad ise kehtestasid välisvaluuta laene, kuulutades, et see on kasumlik ja keegi ei luba vahetuskursi järsku tõusu."

Loodame oma pikettidega tõmmata võimude tähelepanu, et nad selle probleemi lahendamisel kaasa lööksid ning valuutariskid proportsionaalselt panga ja laenuvõtja vahel jagaksid. Siin ei ole süüdi ilmselgelt laenuvõtjad, me ei ole rubla kokkuvarisemises süüdi. Kuigi praegu väidab keskpank, et hoiatas selliste riskantsete laenude eest, ei tea me, kes ja millal hoiatas. Ja pangad ise kehtestasid välisvaluuta laene, kuulutades, et see on kasumlik ja keegi ei luba kursi järsku tõusu. Meie sissetulek lihtsalt ei kvalifitseerunud kõrge intressi tõttu rubla hüpoteeklaenule ja see oli ainus põhjus, miks pidime laenu võtma välisvaluutas.

Meil on VKontakte grupp “Valuutalaenuvõtjate ülevenemaaline liikumine”, selles on juba üle tuhande inimese ja iga päev lisandub uusi inimesi, sealhulgas piirkondadest. Samuti tegutseb algatusrühm, mis korraldab meediaga suhtlemist, kollektiivsete kirjade kirjutamist ametiasutustele ja avalikke üritusi. Aitame meiega liitujatel kirjutada pankadele kirju ja kaaluda võimalusi nende probleemide lahendamiseks kohtu kaudu.

Eile saatis rühm “Ausa Venemaa” saadikuid eesotsas Oksana Dmitrijevaga keskpangale palve meiesuguste laenuvõtjate jaoks dollari kursi piiramiseks. See tähendab, et me räägime vahetuskursi ümberarvutamisest kas lepingu sõlmimise kuupäeval või 1. jaanuaril 2014. Meid aitab ka Alena Popova, kes edastas saadikutele meie kollektiivse palve koos esimesel piketil kogutud allkirjadega. Tema sõnul on 18. detsembril elamu- ja kommunaalkomisjoni koosolek, kus meie probleem on päevakorras. 29. detsembril ei valmista me ette enam mitte piketti, vaid miitingut Suvorovi platsil, avaldus on juba prefektuurile esitatud, kuid vastust pole veel saanud.

Jelena Balanovskaja

Kui ma laenu võtsin, oli mul sissetulek umbes 120 tuhat rubla ja ma ootasin makset 2 tuhat dollarit, siis (kevadel) oli see 72 tuhat rubla. Jäi 50 tuhandene vahe, millega saaksin reaalselt ära elada. Meil oli korterit vaja, sest siis saime teada, et olen rase ja sai selgeks, et on vaja lapsed kuidagi ära majutada, vanem tütar oli juba 15, vajas eraldi tuba. Mul on nüüd kolm last, seda peetakse suureks pereks, kuid see ei tähenda hüpoteegi allahindlusi, ainult Moskva piirkond, kus ma olen registreeritud, maksab lisaks 3 tuhat rubla.

See korter tuleb nüüd välja üürida, et osa laenu kuidagi ära maksta. Elama tuleb sugulaste juures ühetoalises korteris. Ja isegi siis pole üürnikku nii lihtne leida, praegu on kõigil rahalisi raskusi. Samal ajal peame maksma lisaks summale, mille eest me selle välja üürime, täiendavalt umbes 35 tuhat rubla. Nüüd on määr veelgi tõusnud, maksame üle 40. Aga praegu olen lapsehoolduspuhkusel, minu juures töötab ainult abikaasa.

Isegi kui ma selle korteri praegu maha müün, ei suuda me 220 tuhat dollarit laenu tagasi maksta, see (isegi kui arvestada kursiga 62) on peaaegu 14 miljonit ja panga hinnang (meil on RESO laen) kevadel korteri ostmise hetkel on 12 miljonit

Meil polnud isegi aega selles korteris elada – kui ma sünnitusmajast lahkusin, oli remont just lõppenud. Mina veetsin terve raseduse remonti tehes, kuna abikaasa töötas, tütar töötas ka osalise tööajaga, poeg käib veel lasteaias, seega pidin ise täie jõuga remonti tegema. Nad investeerisid kogu säästetud raha renoveerimisse, umbes poolteist miljonit, tellisid kodumasinad, köögi, läksid nagu öeldakse puruks. Viimase kahe aasta jooksul pole ma endale uusi asju ostnud, kõik läks uue korteri poole. Ma olen juba otsustanud, et kui ma pean selle ära andma, siis ma võtan kõik, mis me sinna paneme, isegi kuni selleni, et ma hävitan ja viin ära ka need seinad, mis me üles panime ja värvisime, ma ei jäta midagi. Sest teate, on pisarateni kahju, et mina, rase naine, kogu selle ehitusega tegelesin, selle asemel, et pikali heita ja enda eest hoolitseda.

Sabina

Mul oli tuba Jaroslavskoe maanteel asuvas majas, kui seda laiendati ja meie majad lammutati, maksti mulle hüvitist - 1,2 miljonit. Mul oli veel raha käes ja me investeerisime sellesse hüpoteeklaenu. Kõik pangad keeldusid minust, kuna olin lapsehoolduspuhkusel. RESO-Credit ütles mulle, et nad on valmis hüpoteegi andma, kuid ainult dollarites. Pidasime lõpuni vastu, tahtsime võtta rublasid, maksime isegi esimese osamakse rublades - 1,2 miljonit, kuid viimasel hetkel ütles Anna Zeletskaja (tehingu teinud tüdruk) meile, et meile ei anta rublasid ja saame ainult võtke need välisvaluutas. Meil õnnestus vaid saada lubadus, et kohe pärast lepingu sõlmimist on võimalik välisvaluuta hüpoteek rublaks konverteerida. Kuid nad ei kinnitanud seda lubadust ühegi dokumendiga.

"Nüüd pean 46 tuhande asemel maksma 148 tuhat. Olen paljulapseline ema, kust me sellise raha saame?"

Koos abikaasaga (ta teenib 65 tuhat) saaksime hõlpsalt laenumakseid lubada ja lapsi toita. Ja nüüd pean 46 tuhande asemel maksma 148 tuhat, kujutage ette. Olen paljulapseline ema, pole veel lapsepuhkuselt tulnud, kust me sellise raha saame? Hakkasin poole aasta eest meie pangaga ühendust võtma palvega kanda mind rubla hüpoteeklaenule, nad lubasid mulle sellist võimalust. Ja nad hakkasid küsima: "Kes sulle lubas?" Nüüd öeldakse, et kannavad jaanuaris üle, aga dollar on juba tõusnud. Ja minusuguseid on selles pangas tuhandeid.

Ja nii see välja tuleb, võtsin välja 151 tuhat dollarit, olen poolteist aastat regulaarselt kõiki makseid maksnud ja teisel päeval tulen panka ja küsin, kui palju on veel maksta, kui maksan varakult maha. Nad ütlevad, et on jäänud 149 tuhat. See tähendab, et selgub, et kõigi selle aja jooksul tehtud maksete puhul on minu makseid pikka aega vähendatud vähem kui 2 tuhande dollari võrra? Ja seda hoolimata asjaolust, et ma maksan neile 1500 dollarit kuus!

Olen juba nõus neile korteri tagastama (maksis 6,5 miljonit), et nad tagastaksid mu sissemakse - 1,2 miljonit, see tähendab, et ma olen isegi valmis loobuma kogu rahast, mille ma neile selle aja jooksul maksin, lihtsalt sellepärast, et täna ma tasu maksta ei saa. Aga nad keelduvad! Nagu, ma võlgnen neile veelgi rohkem! Kui praeguse kursi järgi arvutada, kui palju pean neile kogu ülejäänud aja eest maksma, saame 33 miljonit rubla! Minu korter Mytishchis ei maksa nii palju, uskuge mind!

Tulin panka, ütlesin, et ma ei saa praegu nii palju maksta, ma pole veel lapsepuhkuselt tagasi tulnud ja kassapidaja ütleb mulle, et otsi teist tööd, kolmandat tööd, müü oma korter maha. seda ütleb mulle kassapidaja! Aga ma maksin selle korteri eest ligi kolm miljonit! Olen juba kõikidesse telekanalitesse helistanud, keegi ei taha meist rääkida. Nagu te ise allkirjastasite lepingu.

Olen juba külastanud rohkem kui 10 advokaati, nad kõik ütlevad - loomulikult võidate kohtuprotsessi, sest ta on alati laenuvõtja poolel, kuid see võtab palju aastaid. Mida me siis nüüd tegema peaksime? Mul on ka tervisega probleeme, nad leidsid rinnus tsüsti ja kui hakkan närvi minema, on kohe halb. Ka just hiljuti pangas tundsin end halvasti, tuldi peale, viidi oma kabinetti, anti vett, rohtu ja ma tulin natukene mõistusele.

Täna, 27. veebruaril 2015 saadeti Moskva Meštšanski ringkonnakohtusse hagi Vene Föderatsiooni Keskpanga vastu, mille koostasid Tarbijaõiguste Kaitse Ühingu (OCPP) juristid, kes esindavad laenusaajate huve. hüpoteeklaenud välisvaluutas. Venemaal kannatas välisvaluutahüpoteekide all umbes sada tuhat inimest, oma õiguste kaitsmiseks ühinesid inimesed ülevenemaalises välisvaluutalaenuvõtjate liikumises.

Hagis nõutakse Vene Föderatsiooni Keskpanga tegevusetuse, mis väljendub kaitstuse puudumises ja rubla kursi stabiliseerimises, tunnistamist ebaseaduslikuks.

Tuletame meelde, et vastavalt Art. Vene Föderatsiooni keskpanga föderaalseaduse artiklite 3, 34.1 kohaselt on Venemaa Panga rahapoliitika peamine eesmärk kaitsta ja tagada rubla stabiilsus, säilitades hinnastabiilsuse, sealhulgas luua tingimused tasakaalustatud ja jätkusuutlik majanduskasv. Vene Föderatsiooni põhiseaduse artikli 75 lõike 2 kohaselt on "rubla stabiilsuse kaitsmine ja tagamine Vene Föderatsiooni Keskpanga põhiülesanne, mida ta täidab teistest valitsusasutustest sõltumatult". Art. Vene Föderatsiooni põhiseaduse artikkel 40 tagab kõigile õiguse eluasemele. Välisvaluutas hüpoteeklaenu saajate süül tekkinud olukorra tõttu võivad aga kümned tuhanded vene pered ilma jääda oma ainsast kodust.

OZPP sõnul rikkus keskpank oma tegevusetusega suure hulga perede - välisvaluutas hüpoteeklaenude saajate - õigusi. Ta ei täitnud seaduse ja põhiseaduse nõudeid rahvusvaluuta kaitsmise ja stabiilsuse tagamise kohustuse osas, lisaks ei taganud ta avalike lubaduste täitmist säilitada valuutakoridor.

Praegu on kümned tuhanded venelased hävingu äärel: rubla järsu odavnemise taustal seisavad välisvaluutalaenu võtjad silmitsi võimatuga oma laene täies mahus tasuda, osa neist võib kaotada oma ainsa kodu.

„On ilmne, et tarbijad ei osanud laenu võtmisel seda tüüpi riske hinnata, nad lootsid, et keskpank kaitseb ja tagab rubla stabiilsuse täies ulatuses vastavalt oma põhifunktsioonile, nagu seaduses ette nähtud. ,” ütles OPP juht Mihhail Anšakov.

OZPP usub, et olukord, kuhu välisvaluutas hüpoteegi saajad satuvad, ei ole nende isikliku valearvestuse tagajärg, vaid selle põhjuseks on üksnes Vene Föderatsiooni valitsuse majanduspoliitika valearvestus ja keskpanga tegevusetus, mis ebaõnnestus. oma põhifunktsiooniga toimetulemiseks.

„Laenuvõtjad lootsid, et riik täidab oma kohustusi seoses rubla kursi mõistliku kõikumise hoidmisega, riik on lepingu kolmas osapool. Oleme valmis oma riske kandma normaalse volatiilsuse piires, sellest suuremad kahjud peaks katma pool, kelle süül need tekkisid – riik,” usub üks hagejatest, valitsuse algatusrühma liige Irina Safjanova. Ülevenemaaline valuutalaenuvõtjate liikumine.

Nõude rahuldamise korral saavad tarbijad järgmises etapis Keskpangalt tekitatud kahju hüvitamist individuaalselt nõuda.